![Kako združiti posojila v eno VTB. Ugodne banke, ki združujejo posojila. Kdaj se splača zbrati vse svoje dolgove v enega?](https://i1.wp.com/nujenkredit.ru/wp-content/uploads/2017/11/kreditki.jpg)
Če ima en posojilojemalec več posojil, se pogosto pojavijo težave z njihovim odplačilom. To še posebej velja v primerih, ko so posojila izdana v različnih bankah. Dodatna dokumentacija, težave s plačili in izguba časa, provizije - vse to sčasoma povzroča nevšečnosti. V tem pogledu bi bila najboljša možnost združiti več posojilnih obveznosti v eno skupno posojilo. Takšen postopek je mogoč in ga ponujajo številne velike banke (kot tudi postopek refinanciranja, ki ga med drugim izvaja VTB 24: podrobnosti o postopku so v članku o).
Postopek združevanja več posojil v eno skupno je običajno na voljo skupaj s programi refinanciranja. Posledično mnogi posojilojemalci ti dve dejanji dojemajo kot eno in isto. Razlika med njima je v tem, da refinanciranje vključuje odplačilo enega posojila na račun drugega. Združevanje dveh ali več posojil je njihova konsolidacija.
Glavni pogoj za izdajo takšnega konsolidiranega posojila je dobra vera posojilojemalca pri odplačevanju posojilnih obveznosti. Če pokaže, da je več mesecev zanesljiv plačnik, potem bo vsaka banka vesela takšnega komitenta.
Pogoji za izdajo splošnega konsolidiranega posojila se ne razlikujejo veliko od standardnega. Za to boste potrebovali običajen nabor dokumentov:
Najlažja možnost združevanja več posojilnih obveznosti je, če jih vse izda ena banka. Takrat je potrebnih manj dokumentov, saj ima bančna ustanova že osnovne podatke o stranki. Prav tako boste morali navesti podrobnosti o računih, na katere se izvajajo vračila.
Prednosti združevanja različnih posojil v eno imajo več glavnih točk:
VTB 24 ponuja konsolidacijo posojil drugih bank v okviru programa refinanciranja. Da bi izkoristili njegove zmožnosti, morate poleg standardnega nabora dokumentov predložiti tudi potrdilo o trenutnem stanju posojila, ki ga potrdi uslužbenec banke posojilodajalke.
Pogoji za refinanciranje in konsolidacijo posojil pri VTB 24 so naslednji:
V VTB 24 se to konsolidirano posojilo šteje za ciljno posojilo; hkrati je mogoče združiti do šest obstoječih posojil. Predčasno lahko odplačate v celoti ali na obroke.
Znesek refinanciranja pri VTB 24 se giblje od 100 tisoč do 3 milijone. Odstotek pri združevanju posojil pri VTB 24 se giblje od 13,9% do 15%. Ta obrestna mera je ugodna v določenih pogojih, ko gre za velika potrošniška ali blagovna posojila. Pogosto je koristno za avtomobilsko posojilo ali hipoteko.
Prosilec se mora vnaprej seznaniti s pogoji konsolidacije in obrestno mero pri VTB 24. Natančna študija in analiza situacije mu bosta omogočili dobre koristi z zmanjšanjem skupnega preplačila in zneska mesečnega plačila.
Sberbank, tako kot VTB 24, ponuja lastno potrošniško posojilo za refinanciranje drugih posojil, vendar pod nekoliko drugačnimi pogoji:
Vloga za konsolidacijo posojilnih obveznosti pri Sberbank se skupaj z drugimi dokumenti odda v podružnico banke. Odločitev o refinanciranju bo sprejeta v dveh dneh.
Konsolidacija oziroma združevanje posojil v eno ni najbolj priljubljena storitev med posojilojemalci, saj nekateri ne vedo za njen obstoj, drugi se nanjo spomnijo, ko nastopijo finančne težave.
Ljudje, odgovorni za posojilne obveznosti, morajo svoj proračun načrtovati še posebej skrbno. Toda nihče od nas ni imun pred neugodnim scenarijem dogodkov. Če kljub temu grozi v daljavi - bliža se rok odplačevanja kredita, vendar ni dovolj sredstev za zaprtje dolga - banka posojilojemalcu pusti manevrski prostor.
Pomembno je, da se odločite pravočasno, preden zamuja naslednje plačilo. V nasprotnem primeru se boste šteli za dolžnika, upnik bo zaračunal globo - vaša kreditna zgodovina bo poškodovana.
Iz te situacije se lahko rešite z:
Če imate v trenutnih okoliščinah več dolžniških obveznosti, potem lahko vse kredite združite v enega, kar bo z znižanjem zneska mesečnega plačila podaljšalo dobo odplačevanja.
Postopka konsolidacije ne smemo zamenjevati s programom refinanciranja. Cilj obeh instrumentov je podoben – znižati končno ceno posojila, vendar se uporabljene metode razlikujejo. Bistvo prvega je združiti več gotovinskih posojil in jih prenesti na eno banko. Druga točka je pridobitev novega posojila za poplačilo trenutnega posojilnega dolga.
Mehanizem konsolidacije dobro deluje pri posojilih brez zavarovanja – mikroposojila, potrošniška posojila, kreditne kartice, prekoračitve, gotovinska posojila. Na primer, vzeli ste več posojil pri različnih bankah brez kakršnega koli zavarovanja - dobili ste kreditno kartico, kupili gospodinjske aparate na kredit in vzeli posojilo za popravilo. Z vidika bančne »mehanike« jih je mogoče enostavno združiti v en produkt.
Menijo, da je mogoče združiti zavarovane posojilne produkte – hipoteko ali avtomobilsko posojilo. Toda v resnici je to precej zapleten in neroden mehanizem, ki zahteva ponovno registracijo zavarovanih premičnin ali nepremičnin. Banke so za tak korak zelo zadržane. Prenos zavarovanja - stanovanja ali avtomobila - je dolgotrajen postopek, ki zahteva dodatne stroške. Zato "zeleno luč" za združevanje tovrstnih produktov dajejo le v skrajnem primeru, ko se težavnega posojila ni mogoče znebiti drugače.
Razlog za združevanje posojil v eno morda ni le zmanjšanje finančnega bremena pod pritiskom neugodnih okoliščin.
Ta postopek bo posojilojemalcu pomagal:
Med očitnimi prednostmi so naslednje točke:
Slabosti vključujejo:
Vendar pa storitev konsolidacije dolgov ni na voljo vsem posojilojemalcem. Ima naslednje omejitve:
Obstajajo programi za združevanje posojil ene banke in konsolidacijo posojil različnih bank.
Upoštevajte, da številne kreditne institucije uporabljajo ta izdelek, da bi pritegnile več strank ali prenesle stranke iz drugih bank na dolgoročno servisiranje.
Bolje je, da svoj pogled usmerite k velikim in zanesljivim finančnim institucijam.
Tako predlagajo združitev vseh razpoložljivih posojil v eno: Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa-Bank.
Tukaj lahko primerjate pogoje več finančnih programov:
Sberbank | Moskovska banka | Rosselkhozbank | Alfa banka | |
Najvišji znesek posojila, rub. | 1 milijon | 3 milijone | 3 milijone | 3 milijone |
Obdobje izposoje | Do 5 let | Do 5 let | Do 5 let | Do 7 let |
Kreditna stopnja | Od 13,9 % | Od 12,9 % | Od 11,5 % | Od 11,99 % |
Obdobje do konca tekočega posojila | Najmanj 3 mesece | Najmanj 3 mesece | Najmanj 3 mesece | Najmanj 3 mesece |
Največje število razpoložljivih kreditov | 5 | 6 | 3 | 5 |
Starost posojilojemalca | 21 – 65 let | 21-70 let | 23 – 65 let | Od 21 do 64 let |
Dodatni pogoji | Brez zamud pri plačilih v zadnjih šestih mesecih | Brez zamud pri plačilih v zadnjih 12 mesecih | Ne posoja ustanoviteljem in samostojnim podjetnikom, združuje enostavna posojila in hipoteke |
Očitno je za obe strani bolj priročno združiti več posojilnih obveznosti pri prvotni banki upnici.
Preden pa se odločite za to možnost, se vsekakor pozanimajte o pogojih finančnih menedžerjev vseh kreditnih institucij, kjer ste najeli posojilo.
Poleg osnovnih pogojev vam lahko ponudimo še kakšno dodatno ugodnost, ki bo idealno ustrezala vašim potrebam.
Na primer, del posojila vam lahko dajo v gotovini, lahko vam ponudijo izbiro oblike plačila - diferencirano ali anuitetno ali možnost kombiniranja hipotek in mikroposojil.
V tem primeru posojilojemalec združi vse svoje posojilne obveznosti različnih organizacij upnikov v eno finančno institucijo. Če nameravate združiti posojila različnih bank v eno, bodite pozorni na najbolj privlačne programe:
Omeniti velja, da ob prehodu na združevanje posojil nekatere banke poenostavijo postopek zbiranja dokumentov za svoje plačne stranke.
Ta finančna institucija je pripravljena ponuditi tako novim kot obstoječim strankam zelo privlačne pogoje. Pregled vaše prijave torej ne bo trajal več kot 15 minut. V tem primeru je najvišji znesek, ki ga je mogoče odobriti, 3 milijone rubljev. In pogoji posojila so lahko enaki 7 let.
Skupaj je na ta način mogoče združiti do 5 posojil različnih organizacij. Hkrati banka ne nalaga storitev obveznega zavarovanja, le-to je mogoče pridobiti po želji. Poleg tega, če po zaprtju prejšnjih dolžniških obveznosti še vedno ostane določen znesek sredstev, ga lahko porabite po lastni presoji, na primer opravite kakšen večji nakup.
Še en zanimiv predlog za konsolidacijo dolgov drugih bank na enem mestu ponuja Moskovska banka. Ta organizacija je pripravljena ponuditi najugodnejše obrestne mere pravnim in plačnim strankam, pa tudi zdravstvenim delavcem, učiteljem, državnim uslužbencem in drugim prednostnim kategorijam državljanov.
Poleg tega je možno uporabiti storitev »kreditne počitnice«, če si na neki točki želite vzeti odmor in odložiti prihajajoče plačilo. Na enak način lahko na začetku izberete primeren datum odplačila dolga.
Kar zadeva zavarovanje, tudi to ni obvezno in ne vpliva na odločitev banke o vlogi stranke.
Ena največjih bank na jugu Rusije ponuja svoje storitve za konsolidacijo več posojil hkrati. Edina točka je, da organizacija deluje izključno v mestih južnega zveznega okrožja, predvsem v Krasnodarju in okolici. Tako bodo to ponudbo lahko izkoristili samo prebivalci teh mest.
Na splošno je institucija pripravljena ponuditi zelo mamljive pogoje za državljane, ki se prijavijo. Tako število združenih posojil ni omejeno. Trajanje posojila je do 5 let, najvišji znesek, ki ga je mogoče odobriti, je 1 milijon rubljev. Poleg tega lahko prejmete dodatna sredstva za kateri koli namen posojilojemalca, pa tudi odprete debetno kartico kot darilo.
Resničnost je taka, da če želite ostati posojilojemalec s pozitivno kreditno zgodovino, ni dovolj, da prestanete filter in pridobite odobritev za posojilo. Prav tako je treba predvideti svoja dejanja v neugodnem scenariju in znati uporabiti bančne instrumente sebi v prid. Finančno pismen posojilojemalec bo vedno ugotovil, kako več posojil združiti v eno, če se pojavi potreba.
Komercialne banke v Rusiji so povečale aktivnost svojih dejavnosti, namenjenih privabljanju dobrovernih strank drugih bank, ki želijo bolj donosno "refinancirati".
Mnogi prebivalci Rusije danes odplačujejo enega ali več posojil ali kreditnih kartic. Več kot 67 milijonov ekonomsko aktivnih državljanov občasno poseže po bančnih posojilih, poroča NBKI. Takšni statistični podatki kažejo na veliko zadolženost Rusov.
Takšne okoliščine so dale povod za novo storitev na finančnem trgu – refinanciranje posojil. Takšna storitev pomeni ciljno posojanje stranke za odkup vseh njegovih posojil od drugih finančnih institucij. Res je, zaradi omejitev tveganja bank tega ne morejo izkoristiti vsi.
Refinanciranje je najem novega posojila pod ugodnejšimi pogoji za poplačilo starega. Več podrobnosti o tej storitvi
Konsolidacija je združitev obstoječih več posojil različnih bank v eno novo.
Postopek izgleda takole:
Zaskrbljujoče pa je, da lahko v primeru nestabilnosti gospodarskih razmer državo zajame val neplačanih posojil in povečana plačilna nesposobnost bank. To je posledica dejstva, da je rast kreditiranja za red velikosti hitrejša od rasti dohodkov gospodinjstev.
V zahodnih državah razmere se bistveno razlikuje od našega, saj imajo tamkajšnje prebivalstvo bistveno več posojil, vendar so vsa zavarovana z zavarovanji, izdana za dolgo obdobje in nizko obrestovana. V Rusiji so najbolj priljubljena kratkoročna posojila brez zavarovanja, pri katerih so tveganja veliko večja.
Precejšen del posojilojemalcev mora servisirati pet ali šest kreditov pri različnih bankah, kar je zelo nepraktično. Če ima tak posojilojemalec pozitivno kreditno zgodovino, mu lahko nekatere banke ponudijo ugodne pogoje za refinanciranje.
Za take stranke se uporablja enostavnejši postopek verifikacije, saj kreditojemalčevo kreditno sposobnost potrjuje izpolnjevanje tekočih obveznosti do drugih institucij.
Jasno je, zakaj število institucij, ki so pripravljene izdati posojila za refinanciranje starih, nenehno narašča. Plačnik, ki je disciplinirano servisiral več posojil v daljšem časovnem obdobju, bo zagotovo zanesljiv partner banke v prihodnosti, saj bo skrbno plačeval obresti v eni banki.
Najti takega posojilojemalca pa ni enostavno, saj razumen in vesten potrošnik le redko dobi veliko posojil, pa še to pri različnih bankah.
Zato so v bankah nekatere omejitve. za podoben "izdelek":
Možnosti storitev refinanciranja posojil
Nekatere banke ne ponujajo samo izdaje denarja za odplačilo posojil tretjih organizacij, ampak tudi delajo s prestrukturiranjem dolga za lastna posojila.
Na primer, ruska Sberbank si po svojih najboljših močeh prizadeva ugoditi posojilojemalcem, ki imajo začasne finančne težave. Za takšne stranke se uporablja poseben pristop, ki vključuje podaljševanje odplačilne dobe že izdanega kredita ob vzporednem znižanju višine mesečnega obroka.
Za pridobitev takšne storitve se mora stranka preprosto obrniti na poslovalnico banke. V primeru zadolžitve po eni ali več obstoječih pogodbah se lahko banka sama obrne na stranko s pobudo za združitev le-teh v eno pogodbo z daljšim rokom in nižjim mesečnim plačilom.
Splošno prestrukturiranje pritegne odgovorne stranke z možnostjo znižanja obrestne mere za posojilo ali podaljšanja odplačilne dobe. Ko pa se stranka zaradi finančnih težav obrne na banko za znižanje obrestne mere in podaljšanje roka plačila, mora te težave dokumentirati.
V nasprotnem primeru lahko banka zavrne. Tovrstno prestrukturiranje je seveda primerno le za »on-lending« znotraj ene banke.
Za tiste stranke, ki želijo optimizirati več posojil vzetih iz različnih institucij, je treba imeti brezhiben CI. Poleg tega se banki predloži standardna zbirka dokumentov in na zahtevo banke potrdilo o odplačilu zunanjih posojil.
Obrestna mera bo odvisna od več pogojev.
Sberbank of Russia ponuja nov program za posamezne posojilojemalce, ki omogoča odplačati do pet potrošniških kreditov prejete od drugih bank.
Če ste vesten kreditojemalec in disciplinirano odplačujete več kreditov različnih bank, imate dobro priložnost, da zmanjšate mesečno finančno breme. Poleg tega vam Sberbank ponuja bistveno poenostavitev postopka rednih plačil, združevanje posojilnih dolgov v enega.
Posebej za takšne posojilojemalce je Sberbank razvila program refinanciranja potrošniških posojil, pridobljenih pri tretjih bankah. Ta ponudba je še posebej aktualna za tiste, ki so morali najeti draga gotovinska posojila ali potrošniški kredit z visoko obrestno mero neposredno v poslovalnici.
Refinanciranje posojila- kreditiranje za pokrivanje obstoječega dolga. Po pogojih programa, lahko združite do pet potrošniških kreditov drugih bank v enega, če njegov znesek ne presega 1 milijona rubljev. Ni pomembno, ali gre za potrošniško ali avtomobilsko posojilo, dolg na kreditni kartici ali prekoračitev. Upoštevajte, da ta izdelek ni primeren za refinanciranje hipotekarnega posojila: Sberbank ima za take primere ločeno shemo.
Najprej se strinjate, da ga je veliko lažje pogasiti en kredit v eni banki, namesto pet v različnih. Ni vam treba zapomniti datumov plačil in skrbeti, da plačil ne boste izvedli pravočasno.
Drugič, zahvaljujoč refinanciranju lahko zmanjšate kreditno breme: obrestne mere za to vrsto posojil se gibljejo od 17 do 25,5% letno v rubljih, rok posojila je do pet let. Obrestne mere za gotovinsko posojilo, na primer, ali za posojilo, izdano v trgovini, so pogosto opazno višje.
Tretjič, če vam dohodek omogoča servisiranje trenutnih in dodatnih posojilnih obremenitev, lahko po potrebi prejmete znesek, ki je večji od tistega, ki je potreben za celotno odplačilo drugih posojil. Poleg tega vam bo ponujena priročna možnost rednih plačil - banka je za to zagotovila veliko načinov. Oddate lahko trajni nalog in plačila bodo samodejno bremenjena z vašega računa.
Ali raje sami nadzirate proces? Nato plačajte posojilo z bančno kartico prek samopostrežnih naprav ali spletnega bančništva Sberbank Online. Gotovinski polog je možen tudi prek terminalov ali blagajniških uslužbencev, zato se le odločite za možnost odplačevanja kredita, ki vam najbolj ustreza in prihranite čas in trud za druge zadeve.
Glavna zahteva za posojilojemalca, ki zaprosi za refinanciranje potrošniškega posojila, je odsotnost zamud pri plačilih v zadnjem letu ali dejanska razpoložljivost posojila (če je bilo najeto za obdobje, krajše od enega leta). Posojilojemalec mora plačati vsaj šest mesečnih plačil za vsako od obstoječih posojil. Posojila za pokritje dolgov pri drugih bankah se izdajo strankam, starim od 21 do 65 let, z najmanj tremi meseci delovnih izkušenj na trenutnem delovnem mestu in skupnimi najmanj enoletnimi delovnimi izkušnjami v zadnjih petih letih.
Najnižji znesek posojila je 15 tisoč rubljev, najvišji 1 milijon rubljev, minimalno obdobje posojila je tri mesece, največ pet let. Posojilo je na voljo samo v rubljih, provizije za izdajo posojila ni. Obstajajo tudi številni pogoji za posojila, ki jih je mogoče kombinirati v okviru programa refinanciranja.
"Življenjska doba" posojila se mora začeti s šestimi meseci, do popolnega odplačila posojila pa morajo ostati vsaj trije meseci. Poleg standardnega paketa dokumentov za pridobitev kredita (vloga, potrdila o premoženjskem stanju in zaposlitvi) boste potrebovali tudi potrdila in izpiske bank, kjer so bili krediti, ki jih želite refinancirati, najeti. Potrebujete tudi potrdilo s podatki o računu, odprtem za ta namen vračilo refinanciranega posojila.
Zaradi posojilo za refinanciranje– cilj, v 45 dneh po njegovi izdaji morate predložiti potrdilo o porabi sredstev posojila. Odplačilo posojila za refinanciranje je mesečno, v enakih obrokih. Imate pravico, da ga odplačate pred rokom; za to se ne zaračunajo provizije. Konsolidirajte posojila in naredite svoje življenje lažje in udobnejše.
V Rusiji ljudje vse pogosteje najemajo posojila in zdaj je običajno, da en državljan nima enega, ampak več posojil. Ljudje zaprosijo za trgovinska posojila, kartice, posojila, avtomobilska posojila. Združevanje posojila v eno je storitev, ki omogoča, da plačniku olajšate življenje in poravnate dolgove jasnejše.
Če želite odplačati več posojil, morate obiskati več bank, kar pomeni, da porabite več časa. Navsezadnje vsaka zamuda vodi do glob in škode na vaši kreditni zgodovini. Obstaja tudi veliko preplačilo. Kaj je rešitev? Kako združiti vse obstoječe kredite v eno banko?
V takih razmerah je združevanje več kreditov v enega enostavna in ugodna rešitev problema. - Vrsta posojila, ki jo ponuja večina večjih bank. Če je državljan najel več ne zelo velikih posojil, potem mu nihče ne bo dal velikega, da bi jih odplačal. To je mogoče storiti s postopkom refinanciranja. Ostalo je le še eno posojilo, vendar ima posojilojemalec več prostega denarja. Zbiranje kreditov pri bankah v eno - kakšne so pasti?
Prednosti in slabosti postopka refinanciranja posojila
Ali je mogoče združiti posojila? Da, obstajajo takšne ponudbe bank. Postopek ima pozitivne in negativne strani. Prednosti vključujejo:
Poglejmo, katere banke konsolidirajo posojila. Sberbank of Russia namerava uvesti takšne programe. Ob upoštevanju dejstva, da je delež Sberbank na tem posojilnem trgu približno 30%, bo to verjetno povzročilo, da bodo stranke zasebnih finančnih institucij prešle na storitve največje državne banke, saj bo obrestna mera tukaj nižja.
Podoben program je bil uveden pri VTB24. Tu so obrestne mere za združitev dveh posojil v eno od 16 % do 25 % letno. Vodstvo banke trdi, da če ima stranka dobro kreditno zgodovino, mu bo refinanciranje omogočilo plačilo 3 odstotke manj. Dobre ponudbe Rosbank in Unicredit Bank.
Postopek refinanciranja
Število posojilojemalcev, ki mesečno odplačujejo več kot en kredit, narašča. Neprijetno je plačevati posojila pri več kot eni banki. Kako združiti posojila in iti samo na eno banko? Za to obstaja sistem refinanciranja. Bistveno poenostavi postopek odplačila in zajamčeno zmanjša obrestno mero in preplačilo.
Ne samo veliki akterji na trgu, tudi nekatere majhne banke ponujajo brez težav združitev vseh bančnih posojil v eno. Finančne institucije se s takim postopkom strinjajo z razlogom. Danes je situacija taka, da se stopnja rasti kreditiranja fizičnih oseb zmanjšuje, vestne stranke veljajo za zlata vredne. A to ne velja za vse, ampak le za tiste, ki se lahko pohvalijo z disciplino pri plačevanju.
Na spletnem mestu lahko naročite storitve hipotekarnega posrednika. Vključno z učenjem, kako združiti vsa posojila v eno banko. Za pridobitev takšne odobritve posojila ne smete zamujati s plačili vsaj šest mesecev. Hipotekarni posredniki so profesionalne organizacije, ki pomagajo izbrati optimalne programe posojil, vključno s hipotekami, za določeno osebo.
Poleg pozitivne kreditne zgodovine je za združitev več bančnih posojil v eno potrebno potrdilo o prejetem dohodku. Premoženje posojilojemalca, ki ga lahko da v zavarovanje, znižuje obrestno mero banke.
Želja po zbiranju posojil pri bankah v eno se pojavi v naslednjih primerih:
Za refinanciranje posojila boste morali opraviti določene korake. Posojilojemalec se mora obrniti na banko in napisati vlogo. Navaja, katere banke imajo posojila, in informacije o njihovem odplačevanju. Ko je vloga odobrena, se predložijo potrebni dokumenti.
Paket dokumentov za združitev več posojil v enega je skoraj enak za vse, podoben je hipoteki. Na voljo so potrdila o zavarovanju, življenjskem zavarovanju in izkazi dohodka. Informacije o pogodbah z drugimi bankami niso potrebne, samo napisati morate njihove podatke.
Ali je mogoče združiti posojila?če ima posojilojemalec finančne težave? Da, in to je optimalen način. Refinanciranje je ponovno izdajanje posojila pod boljšimi pogoji v drugi banki. Storitev je še posebej iskana takrat, ko