Különféle banki programok autó vásárláshoz felajánlják autóhitel lebonyolítását ill Fogyasztói hitel- mi a legjobb egy potenciális tulajdonosnak, azt ő dönti el. És ha az első lehetőség az speciális célú finanszírozás, akkor a második a pénz kibocsátása a hitelfelvevőnek anélkül konkrét célt... Annak meghatározásához, hogy melyik ajánlatcsomag a jobb, elegendő egy egyszerű összehasonlítást végezni, és józanul felmérni valós képességeit.
Az autóvásárlás megtérülő lehet célzott vagy nem célzott hitelként. Sok múlni fog pénzügyi kapacitás banki ügyfél, valamint feltételek speciális program befőttes üveg. Az autóhitel igényléséhez gyakran előleg szükséges - ez egy bizonyos részesedést a költségekből jármű... 10-50%-ot is elérhet, ami messze nem mindenki számára megfizethető. Ma a pénzügyi szervezetek bizonyos mennyiségű készpénzt bocsáthatnak ki autóvásárlásra. Az ilyen kölcsön nem megfelelő, és nem szükséges az autó adásvételére vonatkozó szerződés benyújtása. Kényelmi szempontból a fogyasztási hitelezést kifizetődő felvenni, de sokszor fizetni kell az örömért - emelt kamattal, további jutalékok stb.
Költeni összehasonlító elemzésés annak megértéséhez, hogyan jövedelmezőbb hitelből autót vásárolni, és nem kell túlfizetni érte, ajánlott minimális díjszabású programokat venni. Több közül lehet választani szoftver termékek ami érdekelni fogja a vevőt.
| Műszaki adatok banki termék | Fogyasztói kölcsön | |
|---|---|---|
| Maximális összeg | Akár a teljes költség 80-100%-a | Alacsony jövedelemmel - 200-500 ezerig, magas jövedelemmel - 1,5 millióig. |
| Ajánlat, % | 10–18 | 20–26 |
| Kölcsön futamideje, év | 3–5 | 5–7 |
| A jármű jogi státusza | A bank zálogtárgyában | A vevő tulajdona, amely lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy szabadon rendelkezzen ingatlanával, beleértve az átadást / eladást / cserét stb. |
| A dokumentumcsomaggal szemben támasztott követelmények | Alapértelmezett | Megnövekedett |
| További kiadások | Az OSAGO, CASCO szabályzatának regisztrációja. Ezenkívül be kell nyújtania az autó műszaki vizsgálatára vonatkozó dokumentumokat, valamint biztosítania kell az élettartamot és a teljesítményt | Hitelfelvevő élet- és rokkantbiztosítása |
| Kezesek | Ritkán van rájuk szükség, hiszen a bank fedezetként gépjármű kibocsátásával vállal kockázatot | Szinte mindig szükség van rá |
1. táblázat Fogyasztási és gépjárműhitel felvételének feltételei ben különböző bankok ország
A táblázat jól szemlélteti, hogy miben különbözik az autóhitel a fogyasztási hiteltől. Ezen túlmenően az utóbbi regisztrálásakor a feltétel előírásként szerepelt - csak olyan új autót választhat és vásárolhat, amelyet még nem regisztrált.
Annak megértéséhez, hogy melyik hitel a legjövedelmezőbb, és melyik túlfizetés a banki termék használatáért, értékelnie kell alapvető különbségek programok és azok tagadhatatlan előnyei... A fő különbség a fogalmakban van. Az autóhitel az célprogramúj jármű vásárlását célozzák ... Egy ilyen program kamata nem lesz olyan magas, mint egy fogyasztási hitelé. Ez annak köszönhető, hogy in az utóbbi eset banki medvék nagy kockázatok... Van fogyasztási hitel nincs célja, készpénzben adják ki, ezért magasabb lesz a százalék. Mindegyik lehetőség előnyös a maga módján, különösen figyelembe véve a hitelfelvevő pénzügyi helyzetét és lehetőségeit.
| A hitelfelvétel feltételei | Fogyasztói kölcsön | |
|---|---|---|
| Követelmények az ügyféllel szemben | Életkor - 21-70 év Munkatapasztalat - három hónaptól egy helyen orosz állampolgárság | Életkor - 21-60 év (ritkábban 65 év) Munkatapasztalat - 6 hónaptól egy helyen orosz állampolgárság Állandó munka egy bizonyos ideig |
| Az autóval szemben támasztott követelmények | A követelmények nincsenek megadva, a vevő választja | Csak az új jármű sok bank követelménye, egyes pénzügyi szervezetek akár 3-5 éves használt autó vásárlásához is készek hitelt adni. |
| Időpont egyeztetés | Nincsenek követelmények | Csak gépjármű vásárlása esetén |
| Hitelbiztosíték | Lehetőség van kezes bevonására, ebben az esetben hitelre nincs szükség | Csak az autó biztonsága miatt |
2. táblázat A fogyasztási és gépjárműhitelek előnyös tulajdonságai
A fogyasztási hitelfelvétel sajátossága, hogy nagyobb cselekvési szabadságot ad, mint az autóhitel. A vevőnek lehetősége van járművéről szabadon rendelkezni – eladni és cserélni. De egy autóhitel sokat spórolhat.
Kifizetődő ilyen programok keretében járművet vásárolni, ha:
Törzsvásárlóik számára a bankok jelentős engedményeket tesznek, ami a kamatcsökkentésben, a behajtásban rejlik minimális csomag dokumentumokat, valamint a hitelfeldolgozás hatékonyságát. Bizonyos esetekben lehetőség van a jármű ártalmatlanítására is, de az ügyfélnek ne legyen rossz hiteltörténetés a hitelegyenleg összege alacsony legyen.
Az első és legfontosabb az autó feletti rendelkezés szabadsága. A jármű bármikor cserélhető, eladható vagy adományozható. Ez gyakran lehetetlen autóhitellel.
További előnyös tulajdonságok olyan tényezőket is tartalmaznak:
Hitel igénylésekor megteheti anélkül járulékos, különösen a program tervezésénél törzsvásárló jól bevált pénzintézet. További előnye a viszonylag stabil kamatok. ... Gyakran más típusú hitelezésre váltanak, ezért nem kell sürgősen forrásokat keresni.
Azon hitelfelvevők, akiknek járművásárláskor sikerült pénzügyi szervezet ügyfelévé válniuk, azon gondolkodnak, hogy fogyasztási hitelből lehet-e törleszteni az autóhitelt. Ez teljesen lehetséges, mivel az első nem megfelelő, és senki sem fogja ellenőrizni a kiadásait. Az ilyen döntés meghozatala előtt azonban érdemes felmérni az összes előnyt és az esetleges túlfizetéseket, valamint a hitel jellemzőit.... Ha azért fogyasztói hitelezés kezest kell keresni, valamint zálogot kell kiadni bármilyen ingatlanra, fizetni mindent jogi szolgáltatások, akkor nincs értelme az ilyen újrajelentkezésnek.
A hitelek törlesztésének ilyen módon van értelme, ha a jármű elidegenítésére van szükség, de a bankkal nem lehet megegyezni. Célszerű az is, amikor pénzintézet emelkednek a kamatok, és kevés idő marad a hitel törlesztésére a régi feltételek mellett. Ebben az esetben kereshet olyan hitelezőket, akik készen állnak az alapok kölcsönzésére.
A helyzet alapos felmérése után több következtetés is levonható:
Nikolay, 46 éves
Néhány fiatalban és nem is népszerű bankok alatt választhat fogyasztási hitelezést kis százalék- csak évi 18%, de devizában kell hitelt felvennie és 60 hónapra hitelt intéznie. Az autóhitelekkel kapcsolatban más a helyzet - gyakorlatilag nincs olyan bank, amely életbiztosítást igényelne, de a CASCO költsége magasabb, mint a kockázati biztosítás. Jómagam egy biztosítónál dolgozom, ezért kijelenthetem: ha teljesen biztos abban, hogy Schumachernél hirtelenebben vezet, és soha nem lopják el az autóját, válasszon fogyasztási hitelt.
Elena, 38 éves
Az autóhitelt választottuk. Igen, óvadék ellenében le kellett hagynom az autót és CASCO-t kellett vennem, de a kamat sokkal olcsóbb, mint bármely más lehetőség. Elég gyorsan elintéztük a hitelt, mert előtörlesztés a bank egy fillért sem vett el tőlünk.
Ha hitelre szeretne autót vásárolni, használhatja különböző programokat bankok. Van egy szabvány célhitel, van nem megfelelő hitel készpénz. Néha nehéz meghatározni, hogy a programok közül melyik lesz jövedelmezőbb és optimálisabb, minden terméknek megvannak a maga előnyei és hátrányai. Mit válasszon végül egy potenciális autóvásárló: autóhitelt vagy készpénzkölcsönt? Ennek megoldására úgy döntöttem, hogy egy kis kutatást végzek.
Először is vessünk egy pillantást a normál autóhitel-programra. Ez egy célzott kölcsön, amely szigorúan autóvásárlásra irányul, vagyis a hitelfelvevő nem kap pénzt a kezébe, a bank közvetlenül az eladónak utalja a pénzt a bankszámlájára.
A klasszikus autóhitel előnyei:
Az autóhitel hátrányai:
A célzott gépjárműhitel megszerzése két konstrukció szerint történik. Autót vásárolhat hitelre közvetlenül a bemutatóteremben, vagy előzetesen lépjen kapcsolatba a bankkal.
Arra a kérdésre válaszolva, hogy mit jobb autóhitel vagy a fogyasztási készpénzkölcsön, a nem megfelelő típusú egyszerű fogyasztási készpénzkölcsön is részletesen megfontolandó. Szinte minden bank kínálja, ami sokféle programról beszél. Az állampolgár a bankhoz fordul, dokumentumokat szolgáltat, döntésre vár. Ha pozitívnak bizonyul, akkor a hitelfelvevő szerződést köt, készpénzt kap, és tetszés szerint költheti el. Nincsenek jelentések vagy követelmények. A pénz kézhezvétele után korlátozás nélkül küldhet pénzt bármilyen autó vásárlására.
A készpénzes hitel előnyei autóhitel előtt:
Mit jövedelmezőbb autóhitel vagy készpénz kölcsön? Erre a kérdésre nincs határozott válasz. Ehhez tanulmányoznia kell a bankok ajánlatait, és számításokat kell végeznie hitelkalkulátor, csak így lehet meghatározni egy adott tervezési lehetőség jövedelmezőségét. De fontolja meg és további kiadások... Megtalálható a legjövedelmezőbb autóhitel, de a kötelező CASCO miatt drágul. Vegye figyelembe a kötvény költségét, amelyet évente kell fizetni. Tehát három éven belül csak a CASCO esetében legalább 100 000 rubelt kell fizetnie (az autótól, annak költségétől függően).
Amikor arról dönt, hogy autóhitelt vagy készpénzkölcsönt vegyen fel, sok polgár a mellett dönt rendes kölcsön készpénz. Sok ajánlat van, és hogy könnyebb legyen a választás, összegyűjtöttem legjobb programok bankok. Ha autóra készülsz egyszerű fogyasztási hitelhez, akkor figyelj a 2016-ban a hitelfelvevők körében népszerű termékekre.
Autó vásárlásához használhatja a Sovcombank "Standard Plus" ajánlatát. Ez egy klasszikus nem célzott készpénzkölcsön, amelyet még állampolgárok számára is kiadnak. nyugdíjas kor (maximális életkor hitelfelvevő) - 85 év. A program keretében akár 200 000 rubelt is kaphat. Az ajánlat azokra a polgárokra vonatkozik, akik nem tudnak munkahelyi igazolást adni, a regisztráció során nincs szükség rájuk, de a bank emelt kulcsot is rendel.
Ebben a bankban készpénzkölcsönt kaphat, legfeljebb 1,5 millió rubel összegben, legfeljebb öt évre. Van egy korlátozás minimális mennyiség kiadás - 90 000 rubel. A Raiffeisenbank 25-65 év közötti állampolgároknak nyújt hitelt, jövedelemigazolás szükséges. A bank komoly, nagy és igényes, ezért a kamatok alacsonyak.
Az OTP Bank készpénzhitelek kibocsátására, kínálására szakosodott rugalmas feltételek engedély. A szükséges dokumentumcsomag a kölcsön összegétől függ: legfeljebb 200 000 rubel összegű kölcsön esetén igazolások nem szükségesek, 200 000 - 400 000 rubel összegű kölcsön esetén okleveles munkáltatóra van szükség foglalkoztatási előzmények, 400 000 rubel feletti összeghez eredménykimutatás szükséges ( maximális korlát kölcsön - 750 000 rubel). Az árfolyam a benyújtott dokumentumoktól is függ, igazolások nélkül az árfolyam emelkedik. A bank 21 és 65 év közötti állampolgárokkal dolgozik.
A bankot hűsége és minimális kritériumok hitelfelvevők számára ebben a bankban készpénzes expressz kölcsönt kaphat, vagy igazolások nélkül kölcsönt intézhet. Maximális méret kölcsön - 500 000 rubel, van Különleges ajánlatok nyugdíjasok számára (korlát - legfeljebb 200 000 rubel). A bank 24-70 év közötti állampolgárokkal dolgozik. Az árakat nem lehet a legjövedelmezőbbnek nevezni, de a jóváhagyás valószínűsége nagyon magas.
Egy nagy bank, amely komoly és nyereséges kínál hitelprogramok... Készpénzkölcsöne elérheti a 3 millió rubelt, ennek eredményeként kölcsönt kaphat új autó frissített osztály. Minimális méret kibocsátás - 100 000 rubel, a bank alacsonyan határozza meg a kamatlábakat, a kölcsön futamidejét - legfeljebb 7 évig (más bankok legfeljebb 5 évig kínálnak kölcsönt).
A Citibank rugalmas feltételeket kínál készpénzhitel felvételéhez. Ha legfeljebb 600 000 rubelt kér, megteheti igazolások benyújtása nélkül, de hiányuk befolyásolja az árakat. Általában ebben a bankban átlagos kamatláb mellett akár 2 millió rubelt is kaphat.
Mit válasszunk: autóhitelt vagy fogyasztási hitelt? Ezt neked kell eldöntened. Az egyik esetben az autóhitel, a másikban a készpénzes hitel kibocsátása lesz az optimális. De objektíven ítélve sok tekintetben a készpénzes hitel nyer az autóhitelnél. Nagyobb szabadságot ad a kölcsönvevőnek: bármilyen autót vásárolhat, nem kell beszámolni a kiadásokról, és még sok más program. Mostanra sok bank teljesen kivette termékkínálatából az autóhiteleket, mivel egyre kevésbé keresettek rájuk. Még a Sberbanknak sincs klasszikus autóhitele. A bank és a program kiválasztásakor olvassa el az értékeléseket, végezzen számításokat, tanulmányozza az Ön ajánlatait bérszámfejtő bank... Sok bankban lehetőség van készpénzhitel igénylésére interneten keresztül, ami még egyszerűbbé teszi a hiteligénylést.
A statisztikák szerint a legtöbb autós ezzel vásárolta autóját banki hitelezés... Meg kell jegyezni, hogy egy jármű költsége meglehetősen magas, és szinte lehetetlen megvásárolni kölcsön nélkül.
De az első kérdés, amellyel a potenciális vásárló szembesül, az, hogy hol és hogyan kaphat hitelt autóvásárláshoz. Először is a vevő tanulmányozza az autóhitel piacot, mivel ez egy célzott program, ami azt jelenti, hogy annak feltételei gazdaságilag előnyösek lesznek a hitelfelvevő számára. Mások éppen ellenkezőleg, úgy gondolják, hogy az autóhitelek feltételei meglehetősen szigorúak, és sokkal könnyebb kölcsönből fogyasztási hitelt felvenni és autót vásárolni. Hasonlítsunk össze két banki terméket, és próbáljuk meg a lehető legpontosabban meghatározni, melyik hitel jövedelmezőbb a fogyasztási vagy autóhitelnél.
Az autóhitel egy célzott program, vagyis a bank erre ad ki hitelt konkrét cél- autó vásárlás, miközben a kölcsönadónak több lényeges feltétele van. Vagyis itt a bank jelentősen korlátozza a vevő kívánságait. Elemezzük az autóhitelek összes feltételét.
Ezek közül az első az autóval szemben támasztott követelmények. Sok banknak van hálózata egész sor a vásárolt autóval szemben támasztott követelmények, vagy akár a hitelfeltételek az autó választott márkájától és típusától függenek. A hitelezők szívesebben fektetnek be új autó vásárlásába külföldi termelés, mivel megbízhatóbbnak és beváltabbnak bizonyultak a felhasználók körében.
A bankok nem hiába támasztanak különleges követelményeket az autóval szemben, mert a hitelező számára elsősorban zálogtárgy. Ez azt jelenti, hogy a tranzakció regisztrációját követően a járműútlevél a kölcsönadónál marad mindaddig, amíg a kölcsönvevő maradéktalanul teljesíti kötelezettségeit. Ha pedig figyelembe vesszük, hogy a hitelszerződés több évre szól, akkor a banknak garanciára van szüksége, hogy ezalatt a fedezet nem veszít értékéből.
Felhívjuk figyelmét, hogy az autót a kölcsönvevő használja, de nem tud vele tranzakciót kötni: eladás, ajándékozás, zálogjog.
Annak meghatározásához, hogy melyik a jobb autóhitel vagy személygépkocsi-hitel, össze kell hasonlítania a kamatlábakat. Ezek nagyban változhatnak a választott banktól függően, és a választás itt minden bizonnyal a hitelfelvevőtől függ. Először is elemezzük, hogy milyen kritériumok határozzák meg a százalék nagyságát:
A helyzet az, hogy az egyes kölcsönök kamata határozza meg a hitelfelvevő kockázatának mértékét, minél alacsonyabb a kockázat, annál alacsonyabb a kamatláb. Ezért Jobb körülmények az autóhitel bankja készen áll a hitelfelvevőnek, ha kész kifizetni az autó költségének körülbelül felét, magas szint jövedelem, pozitív hiteltörténet. Ami a biztosítást illeti, a CASCO garancia a fedezet elvesztésére, ennél a biztosítási formánál a banknak sokkal kisebb a kockázata, a hitelfelvevőnek pedig meglehetősen költséges biztonsági intézkedés, mert a kötvény körülbelül 4-12 forintba kerül. a szállítási költség %-a. A személyi kockázati biztosítás az választható nézet biztosítás, de vele valamivel magasabb lesz az arány, 0,5-2%-ról. Átlagosan az arány 15 és 25% között mozog.
Felhívjuk figyelmét, hogy a biztosítás a hitelfelvevő saját tőkéjének terhére történik, bár a bankok felajánlják, hogy az első évre CASCO biztosítást is beépítenek a kölcsön költségébe, ill. személyi biztosítás.
Érdemes azonnal egy kicsit a hiteltörténetére koncentrálni. Előfordulhat, hogy a pozitív hírnévvel rendelkező tulajdonosok nem gondolnak arra, hogy melyik kölcsönt válasszanak fogyasztónak vagy célnak, mert valószínűleg mindkét bank jóváhagyja. De ha vannak „sötét foltok” a jelentésben, akkor okosabb azonnal autóhitelt igényelni, mert a banknak legalább egy garanciája lesz, fedezet formájában, hogy nem lesz vesztesége, és valószínűleg teljesen visszautasítja a fogyasztási hitelt.
Nézzük meg, hogyan kaphat hitelt autóvásárláshoz, az eljárás egyébként a bank politikájától függően jelentősen eltérhet. Először is meg kell ismerkednie banki ajánlatokés válasszon több lehetőséget az autóhitelhez, és mindenképpen tanulmányozza át a megszerzett ingatlanra vonatkozó követelményeket, hogy az teljes mértékben megfeleljen annak a lehetőségnek, amelyet Ön választott magának.
Ezután kérelmet kell benyújtania a bankhoz, és el kell készítenie minden olyan dokumentumot, amely megerősíti fizetőképességét. Amikor pozitív döntés, át kell utalnia az első befizetés összegét az eladó számlájára, és meg kell kötnie az adásvételi szerződést, majd megjelennie kell vele és egy fizetési bizonylattal, amely megerősíti, hogy a vevő az autó költségének egy részét átutalta az eladónak. eladó, és írjon alá egy kölcsönszerződést. Egyébként ne felejtsd el a TCP-t, az a bankban marad. A folyamat végén a hitelező átutalja a pénzt a kereskedő számlájára.
A gyakorlatban minden egy kicsit könnyebbnek tűnik, feltéve, hogy új autót vásárol, mert általában ez a folyamat elég gyorsan megtörténik közvetlenül az autókereskedés falain kívül. Hiszen bármelyik autókereskedés több bankkal is együttműködik, így leegyszerűsödik az eljárás, itt lehet CASCO kötvényt igényelni.
Egyébként autóbiztosítás előtt nézd meg, melyik cégnél érdemesebb ezt megtenni, mert a bankok is együttműködnek a biztosítókkal, és csak jóváírt cégek kötvényeit fogadják el.
A legtöbb fő kérdés mennyibe kerül végül az autóhitel. Fontolgat ez a kérdés Például:
Tehát az autóhitel összege 800 ezer rubel, a kölcsön teljes költsége 1192924 rubel havonta járadékfizetés 19 882 rubel. A kölcsön költségéhez hozzá kell adni a CASCO biztosítást, öt évre ez 250 ezer rubel.
Összességében figyelembe vesszük, hogy végül mennyibe kerül az autóhitel a vevőnek: 1192924 + 200000 + 250000 = 1642924. Ezen előzetes számítások szerint a felár 642924 rubel marad.
Az ilyen típusú hitelezés a pénzeszközökkel való visszaélést jelenti. Azaz az autót nem fogja zálogba adni a bank, nem kell hozzá CASCO kötvény és előleg. A legalapvetőbb előny pedig az, hogy nem kell előleget fizetni.
Először is, a fő előnye az autóhitellel szemben, hogy nem lesz nehéz minden bankban lebonyolítani a nem célhitelt, mert ez a termék mindenben benne van pénzintézet... A második előny, hogy nagyobb az esélye a kedvező feltételek megszerzésére. A fogyasztási hitelek kamata több tényezőtől is függ, például a hiteltörténet fizetőképességétől.
Ha a hiányosságokról beszélünk, akkor az első közülük, ha több mint 500 ezer rubelre van szüksége, akkor a hitelező valószínűleg zálogot vagy kezességet igényel. magánszemélyek... A biztosíték lehet ingatlan, de itt már nagy a kockázata a hitelfelvevőnek, mert a hitel nem fizetése esetén ingatlan megy a kölcsönadónak.
Felhívjuk figyelmét, hogy a bank önállóan dönti el Ön helyett maximális összeget jövedelme alapján kölcsönöz, ami szintén korlátozza lehetőségeit, ha fogyasztási hitelt választott, akkor válasszon olyan ajánlatot, ahol a bank lehetővé teszi a hiteltárs bevonását.
Az eljárás itt meglehetősen egyszerű. A folyamatot elindíthatja egy banki termék kiválasztásával, és mellesleg ugyanabban a szakaszban több kérvényt is benyújthat hitelintézetek, akkor válasszon előnyösebb ajánlatot. Ha a legkedvezőbb feltételeket szeretné elérni, készítsen elő mindent személyes iratok, beleértve a jövedelemigazolást és az ingatlan tulajdonjogáról szóló igazolást is, ez segít maximalizálni pénzügyi életképességét.
Fogyasztói és autóhitelek összehasonlítása
Miután a bank döntést hozott, és Ön a feltételeknek megfelelően kiválasztotta az Önnek legmegfelelőbb ajánlatot, egy dokumentumcsomaggal fordulhat a bankhoz és köthet hitelszerződést. Készpénz átvétele után választhat és vásárolhat autót. Van egy másik lehetőség is a tetteidre, először utánanézel az autónak és határozod meg árkategória, majd menj el a bankba és kérj kölcsönt, majd pénzátutalást követően üzletet kötsz. Itt nincs nagy jelentőségű milyen sorrendben fog cselekedni.
Annak egyértelmű megértéséhez, hogy mi a jövedelmezőbb egy autóhitel vagy egy fogyasztási hitel esetében, vegye figyelembe ugyanazt a példát:
Per meghatározott időszak a kölcsönből csak 1 491 155 rubelt fizet a banknak, plusz 75 ezer rubelt biztosítás, összesen 1 566 155 rubelt. És ez 76 769 rubel kevesebb, mint egy autóhitelnél.
Foglaljuk össze, melyik hitelt érdemesebb autóvásárláshoz felvenni. Valójában mindenki maga dönti el. ha van induló tőke, és az autó költségének egy részét nyugodtan fizetheted magad is, akkor nincs értelme túlfizetned a fogyasztási hitel kamatot a banknak, ban ebben az esetben bölcsebb speciális program keretében hitelt felvenni. Ha pedig nincs szükség összegre, és problémás a felhalmozása, akkor nincs más hátra, mint a fogyasztási hitelezéshez fordulni.
Egy másik árnyalat a CASCO biztosítás hitel autó- ez racionális döntés, elvégre nemcsak a bank, hanem maga a hitelfelvevő is jelentősen csökkenti az ingatlanában bekövetkezett károk kockázatát. Ezen túlmenően nem szabad elfelejteni, hogy emiatt egy sok évre visszafizetett hiteltörlesztő jármű is elveszhet. előre nem látható körülmények, és a bankkal szembeni kötelezettségek megmaradnak. Itt a CASCO csökkenti a hitelfelvevő és a hitelező nagy veszteségeinek kockázatát.
A fogyasztási kölcsön a feltételeit tekintve kétségtelenül előnyös, mert a hitelező nem támaszt követelményeket a megvásárolt ingatlannal szemben, ami jelentősen bővíti a vevő potenciálját. alatt egyébként lehet hitelt felvenni minimális százalék, abban a bankban, amelyben van pozitív tapasztalat a kölcsön vagy a hitelfelvevő bérszámfejtő ügyfél.
Kezdetben tehát a hitelfelvevőnek alaposan tanulmányoznia kell a fogyasztási hitelezésre és az autóhitelekre vonatkozó jelenlegi javaslatokat, és ki kell számítania azok előnyeit egy hitelkalkulátoron. Ami a kamatlábakat illeti, mindkét típusú hitel esetében megközelítőleg azonosak.
Jó napot, kedves olvasó.
Ha a leendő autótulajdonos úgy döntött, hogy kölcsönből vásárol egy autót, akkor döntenie kell következő kérdés– Milyen típusú kölcsönt válasszak? Ma lesz két népszerű hiteltípusról: az autóhitelről és a fogyasztási hitelről.
Ebből a cikkből megtudhatja:
Lássunk neki.
A fő különbség a következő:
Az autóhitel ezt biztosítja fogadalmat hitelszerződés maga az autó... Azok. ha az autó tulajdonosa valamilyen okból abbahagyja a kölcsön fizetését és megsérti a szerződés feltételeit, akkor a bank egyszerűen elveszi tőle az autót és eladja.
Fogyasztási hitelnél az autó nem jár fedezetként, azaz. a bank saját kezdeményezésére nem veheti el az autó tulajdonosától és nem adhatja el, hogy kifizesse a hitelt.
Az autóhitel igénylése általában egyszerűbb, mint a fogyasztási hitel felvétele. Ez annak köszönhető, hogy az autót a bank zálogba helyezi, így a bankot nem kell viszontbiztosítani.
Ami a fogyasztási hitelt illeti, annak regisztrációja bonyolultabb. Például mint ideiglenes intézkedés kezességet lehet igénybe venni. Beszélő egyszerű szavakkal, kezes az a személy, aki az autóvásárlóval együtt mintegy hitelt vesz fel. Ha pedig a vevő abbahagyja a hitel fizetését, a bank fizetést követel a kezestől. Általában a hitelfelvevő ismerőse vagy rokona jár el kezesként.
Az autóhitel nem engedélyez vagy nem adományoz autót a szerződés szerinti kifizetések teljesítése előtt. Ugyanakkor a TCP-t a bankban tartják.
Fogyasztási hitellel tetszés szerint használhatod az autót. Például eladhat egy autót, és a befolyt összegből kifizetheti a bankkal szembeni tartozást.
Autóhitel esetén a bank érdekelt a jármű biztonságában, ezért előfeltétele a legtöbb szerződés autólopás- és kárbiztosítás (CASCO). A CASCO biztosítás költsége meglehetősen magas, és átlagosan az autó árának 8 százaléka. Fogyasztói hitel esetén CASCO biztosítás nem szükséges.
A fentiekben több különbséget is felsoroltunk, megnézve, hogy melyik fogyasztási hitel tűnik előnyösebbnek. A gyakorlatban azonban egy ilyen kölcsön kamata általában magasabb, mint az autóhitel kamata, pl. a végén többet kell fizetnie az autóért. A fogyasztási hitel kamata gyakran 1,5-2-szer magasabb lehet, és ez jelentős túlfizetéshez vezet.
Az autóvásárlás általában elég sokat igényel nagy összeg pénzt, amit a bank esetleg nem hagy jóvá. A gyakorlatban a bankok erre adnak ki fogyasztási hitelt nagy összegeket meglehetősen vonakodva, különösen, ha a hitelfelvevő rossz hiteltörténettel rendelkezik.
Természetesen mindig érdemes megpróbálni megszerezni a szükséges mennyiséget. Fel kell azonban készülni a bank elutasítására.
Gépjárműhitel-vásárlás esetén számíthat a programban való részvételre állami támogatás autóhitelek. Röviden: az állam fizeti a kölcsön kamatának egy részét az autótulajdonosnak, i.e. a kölcsön sokkal jövedelmezőbbnek bizonyul.
Sajnos ebben a programban csak az állam által kiválasztott márkák és modellek szerepelnek. Ha azonban ezek közül az autók közül valamelyik megfelel Önnek, akkor érdemes állami támogatást igénybe venni.
Fogyasztói hitelezéssel ilyen támogatás nem nyerhető el.
Erre a kérdésre nincs általános válasz, ezért nézzünk meg néhány népszerű helyzetet.
Ha az autó vásárlójának nem elég az összeg kis részét megvenni, akkor a fogyasztási hitel megtérülőbbnek bizonyul.
Például egy 1 000 000 rubel értékű autó vásárlása kölcsönből egy évre 900 000 rubel kezdeti befizetéssel. Ebben az esetben 100 000 rubel kölcsönt kell felvennie.
Tegyük fel, hogy a bank felajánl egy autóhitelt évi 15%-os, a fogyasztási hitelt pedig évi 25%-os áron. Első pillantásra az autóhitel jövedelmezőbb, mivel a túlfizetés 15 000 rubel lesz (fogyasztási hiteleknél - 25 000 rubel).
Ha azonban eszébe jut, hogy egy autóhitelhez CASCO biztosítást kell vásárolnia, amelynek költsége 80 000 rubel, akkor a fogyasztási hitel sokkal sikeresebb megoldásnak bizonyul.
Ha kölcsönt vesz fel egy autó költségének jelentős részét (például 20 százalékos kezdeti törlesztőrészletet), akkor az autóhitel jövedelmezőbb lesz.
Ha az autóvásárló nem biztos abban, hogy teljes mértékben vissza tudja fizetni a tartozását, akkor a fogyasztási hitel mellett kell döntenie.
Például, ha egy hitelfelvevő váratlanul elveszíti az állását, önállóan tud majd eladni egy autót és visszafizetni a fogyasztási hitelt. Az eladásból fennmaradó összeget megtartja.
Gépjárműhitel esetén nem lehet autót eladni. A megállapodás feltételeinek megsértése esetén a bank kivonja az autót és eladja aukción. Ugyanakkor az autó eladási költsége gyakran a piaci érték alatt van. A bank fő célja ebben az esetben a visszatérítés saját veszteségei, és hogy ne adják el drágábban az autót.
A helyzet nem hasonlít az előzőhöz. A különbség az, hogy az autó tulajdonosa nem tapasztal pénzügyi nehézségekés minden kifizetést időben teljesít. Azonban el akarja adni az autót, mielőtt az adósságát teljes egészében kifizetné. Például, ha van vevő, aki jó összeget ajánl az autóért.
Gépjárműhitel esetén a bankok általában először az adósság törlesztését követelik meg, és csak ezután bocsátanak ki PTS-t. Ha plusz pénz a hitelfelvevőnek nem kell azonnal törlesztenie a tartozását, kénytelen visszautasítani jó üzlet eladó.
A fent tárgyalt példákban különféle dolgokról beszéltünk nem szabványos helyzetek... Ha azonban autót szeretne vásárolni a hosszútávúés a te pénzügyi helyzete akkor stabil az autóhitel jövedelmezőbb lehet val vel pénzügyi pont látomás, mert a kamat és a túlfizetés ebben az esetben kisebb.
Befejezésül szeretném hangsúlyozni, hogy a legtöbbet válassza ki jövedelmező lehetőség hitelezéssel kapcsolatban több bankkal kell felvenni a kapcsolatot és megkérdezni őket különböző változatok krediteket. A helyzet az, hogy minden bank a maga módján számítja ki a hitelrészlet nagyságát. És ha egy szervezetben felajánlották magas százalék, akkor érdemes más bankoknál keresni a jövedelmező lehetőséget.
vegye figyelembe, hogy pontosan össze kell hasonlítani teljes költség hitel a promóciós prospektusokban feltüntetett százalékok helyett. Ez annak köszönhető, hogy az érdeklődésen kívül előfordulhat kiegészítő kifizetések, és hozzájárulásuk a összköltsége a kölcsön meglehetősen súlyos lehet.
Különféle tanulmányok szerint Oroszországban az autók több mint felét a részvételével vásárolják meg kölcsön pénzt... Kielégítő nagy a kereslet tovább hiteltermékek, a bankok ma kínálnak változatos programok pénz kölcsönzés.
Mert pénzügyi támogatás autóvásárlók, sok az autóhitel ajánlat. Ezzel párhuzamosan egy másik terület is dinamikusan fejlődik - a fogyasztási hitelek, amelyek autóvásárlásra is felhasználhatók. Ilyen körülmények között természetes kérdés merül fel: fogyasztási hitel vagy autóhitel - melyik a jövedelmezőbb?
Röviden: a fogyasztási hitelek drágábbak, mint az autóhitelek.
Ugyanakkor egyszerűbbek és hitelfelvevőket biztosítanak több lehetőség... Ezért erre a kérdésre nincs határozott válasz, minden az autóvásárló egyéni preferenciáitól függ.
Az autóhitel célfinanszírozás, a befolyt forrás kizárólag autóvásárlásra fordítható. Ezen túlmenően, sok releváns hitelprogram az adott autókereskedőkkel való együttműködésre összpontosít, és megköveteli, hogy a kölcsönvevő partnerkereskedésektől vásároljon autót. A fogyasztási hitel kibocsátását főszabály szerint nem kötik ilyen feltételekhez, így az bármilyen célra felhasználható, így bármely személytől bármilyen autó vásárlására.
A táblázat összefoglalja a nagy orosz bankok által kínált hitelprogramok főbb jellemzőit.
| Lehetőségek | VTB Bank 24 "Autostandard" | Gazprombank Fogyasztói hitel "Nagy" | Gazprombank Autó kölcsön | Gazprombank Fogyasztói hitel biztonság nélkül |
|---|---|---|---|---|
| Hitel összeg, rubel | 150 ezertől 5 millióig | 400 ezertől. 5 millióig | 4,5 millióig | 3,5 millióig |
| Százalék ajánlatot | 10,7%-tól | 15,5%-tól | 12,75%-tól | 13%-tól |
| A kezdeti hozzájárulás | 20%-tól | – | 15%-tól | – |
| Term hitelezés | legfeljebb 7 évig | legfeljebb 5 évig | legfeljebb 7 évig | legfeljebb 7 évig |
Első látásra, jelentős különbség, amely megerősíti a drágább fogyasztási hitel tézisét, csak a VTB 24 Bank ajánlatainak kamataiban található meg, de valójában a Gazprombank fogyasztói hitelezési programja azt feltételezi, hogy minimális ráta(13%) csak viszonylagosan érhető el rövid lejáratú hitelek(1 évig), hosszú távon (5-7 év) pedig 15%-ra emelkedik a mutató.
Ha formálisan közelítjük meg a kérdést, akkor kézenfekvő a válasz: az autóhitel jövedelmezőbb, hiszen kamatláb alacsonyabb, mint a fogyasztási hitelen.
Ez azonban nem mindig jelenti azt, hogy a költségek végül alacsonyabbak lesznek. Általános szabály, hogy minél alacsonyabb a kamatláb, annál szigorúbb feltételeket tartalmaz a hitelprogram. Ezen feltételek némelyike további költségekkel jár. Például a "High five!" VTB 24-ből (kamatláb - 5% állami támogatással) nemcsak a vásárolt autó CASCO-biztosítását jelenti, hanem a hitelfelvevő személybiztosítását is. Ezért egy adott program kiválasztásakor figyelembe kell vennie az összes feltételt és költséget, amellyel szembe kell néznie.
Ha részletesebben elemezzük az autó- és fogyasztási hitelezés feltételeit, akkor a termékek széles választéka miatt nagyon tarka lesz a kép. De általánosságban valami ilyesmiről van szó:
Autóvásárláshoz ne keressen kizárólag autóhitel-programot csak azért, mert az "auto" szót tartalmazza. Ha fontos számodra a teljes szabadság az autóválasztásban, ha saját belátása szerint szeretne megszabadulni tőle (például a tartozás kifizetése előtt eladni), és ha a vásárláshoz szükséges kölcsönzött forrás összege viszonylag kicsi és az adósság kellően gyorsan visszafizethető, akkor nagy valószínűséggel korrektebb lesz fogyasztási hitelt felvenni.
Ugyanakkor új hazai vagy drága külföldi autó vásárlása tervezés nélkül gyors eladás jobb egy autóhitel-programon keresztül. Egy ilyen döntés összefügg az állami támogatás elnyerésének lehetőségével, és a CASCO biztosítás nemcsak plusz költséget jelent, hanem megvéd mindenféle kockázat veszteséggel vagy sérüléssel kapcsolatos értékes ingatlan.
A válasz igen. A cikkben elemezzük, hogy autóvezetési képesség nélkül kinek lesz szüksége autókölcsönre, és hol kell megállapodást kötni.
Számos autóhitel-program feltételei szerint az adósságtörlesztés idejére CASCO kötvény szükséges. Ez a fajta biztosítás drága. Ebben a cikkben elmondjuk, hogyan takaríthat meg CASCO-t autóhitel megszerzésekor.
Ha a költségvetés nem teszi lehetővé az autóvásárlást, akkor legalább két megoldás létezik: vegyen fel hitelt egy banktól, vagy vegye igénybe az autómegosztó szolgáltatást. A lehetőségek közül melyik a előnyösebb - találjuk ki együtt.
Hitelből autót vásárolva sok autótulajdonos naivan azt hiszi, hogy csak ki kell fizetnie az összeget havi fizetés befőttes üveg. Ugyanakkor elfelejtik, hogy nem nélkülözheti a biztosítást, adót és szolgáltatás... Nézzük meg részletesebben, melyik további kiadások gépkocsi vásárlást és karbantartást igényel.
Terminátor módjára üvöltve rohanni az úton, autók között manőverezni, gyönyörködtető (és elítélő) pillantásokat kelteni a környező emberekben – mindez megdobogtatja a motorosok szívét. De gyakran nem csak a menő Harley Davidsonra, hanem a szerény Suzukira sem jut elég pénz. És akkor egy bankhitel segít.
Autóhiteleket nem csak univerzális bankok... Autót vásárolhat úgy, hogy pénzt vesz fel egy autógyártótól, vagy inkább annak "zsebbankjából". Azt vizsgáljuk, hogy lehet-e spórolni egy ilyen hitel igénylésekor.
A kézi autóvásárlásra felvett kölcsön ritka termék, de vannak ilyen ajánlatok. Az egyének közötti adásvételhez kapcsolódik további kockázatokat a hitelező számára, ezért a kölcsönt olcsóbban adják ki kedvező feltételekkel... Elmondjuk, mit kell figyelembe vennie, ha magánszemélytől vásárol használt autót, és mely bankok készek finanszírozni az ilyen tranzakciókat.
Ha nem tudja eldönteni, hogy a futószalagról vásároljon autót vagy a volt tulajdonosa, értékeljük mindkét lehetőség előnyeit és hátrányait. Elmondjuk, mik a vásárlás előnyei új autó ki alkalmasabb használtra, illetve melyik hitel a jövedelmezőbb - újnak orosz autó vagy használt külföldi autó.
Ki a jobb
A New York-i Moody’s ügynökség felülvizsgálta az Alfa-Bank hitelminősítését. Rövid távú és hosszú távú minősítések banki struktúra 1 fokozattal nőtt. Az előrejelzés a becslések szerint „Stabil”-ra van állítva. Ok értékelési műveletek- növekedés hitelminősítő Orosz Föderáció befektetési fokozatig Az Alfa-Bank menedzsmentje
2019. február 20Tényleges
A "Primorye" bank a fő téli-tavaszi nemi ünnepek előestéjén kölcsönöket kínál fogyasztói célokévi 11%-os kamattal. A "fizetési" projektekben résztvevőknek hitel- és pénzügyi szerkezetévi 9,9%-ra csökkent a „demand” kamatláb.
2019. február 18Új termék
A Zapsibkombank két új szolgáltatást vezetett be a hitelre történő lakásvásárláshoz, a Jelzálog 2 okmányon program keretében a hitelfelvevők nagy összegű előleget fizethetnek és fejlesztési forráshoz juthatnak. lakáskörülmények v egyszerűsített eljárás... A kölcsön igényléséhez csak egy polgári útlevél és egy jövedelemigazolás szükséges a nyomtatványon
2019. február 15Pénzügyi eredmény
Tavaly év végén a Sovcombank csaknem harmadával - 69 milliárd rubelre - növelte autóhitel-állományát. A Frank Research Group ügynökség szerint ez legjobb dinamika piac szerint a beszámolási időszakban. 2019 elején a Sovcombank piaci részesedése az autóhitelezés szegmensében elérte a 8%-ot. Az 5 legnagyobb között az aránynövekedés is a legjelentősebbnek bizonyult
2019. február 14Az élen
A szabályozási „homokozó” első „diplomáját” az Igazságügyi Minisztérium nyilvántartásba vette. Ez a szolgáltatás a vállalati ügyfelek alkalmazottainak távvezérlésére szolgál. jogi státusz azt jelenti, hogy orosz bankok integrálni tudják ezt a szolgáltatást üzleti folyamataikba. A Központi Bank úgy véli, hogy új lehetőségeket
2019. február 132 hónapig kb 4 ezer Orosz nyugdíjasokátutalta a nyugdíjat a Posta Banknak. Ezek a „13. nyugdíj” kampány időközi eredményei. A promóciós rendezvény a PB-ben megtakarítási számlával már rendelkező szociális ellátásban részesülők érdekében indult. szociális kifizetések v
2019. február 01Analitika
Az orosz állampolgárok kétharmada bízik a bankokban. Ilyen eredmények születtek Analitikai központ A NAFI, miután 2018 novemberében felmérte a lakosság véleményét. 2017 óta 5%-kal nőtt a bankokban teljesen vagy részben megbízók száma (ez az érték azonban 2%-kal kevesebb, mint 2016 júniusában). A hazai bankrendszert ugyanakkor a válaszadók 41%-a találja meg
2019. január 23Jogszabályok
"Magasan fontos törvény a piac már régóta vár” – így jellemezte az RF Állami Duma Pénzügyi Piaci Bizottságának elnöke azt a törvénytervezetet, amely arra kötelezi a brókereket, hogy az első vételi megbízás teljesítése előtt határozzák meg a magánbefektető kategóriáját. értékes papírokat... Első olvasatban a dokumentumot már a jövő hónapban tárgyalhatja a Duma.
2019. január 17Keresés pénzügyi szolgáltatások A városodban
