Szeptember 4. 2014, 21:35
Úgy döntöttünk, hogy hitelt veszünk fel az egyikben mikrofinanszírozási szervezetek (a továbbiakban MPI-k) – olvassa el a tevékenységükre irányadó törvény rendelkezéseit.Mikrohitel nyújtására csak jogi személyek jogosultak. A tevékenység megkezdésének alapja a mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásába való felvétel. A Bank of Russia karbantartója.
A kölcsönvevő első kérésére be kell nyújtani a listára való felvételt igazoló dokumentum másolatát. Ellenőrizheti a hitelező jelenlétét a nyilvántartásban az Oroszországi Bank hivatalos honlapján, ahol XLS fájlban elérhető. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a fájl rendszeresen frissül. Az utolsó frissítés dátuma a letöltési link alatt látható.
Csak a nyilvántartásban szereplő szervezetnek szerepelhet a „mikrofinanszírozási szervezet” elnevezése (teljes, rövidített stb.) gazdasági aktivitás. Nem lehet 2 mikrohitelező nemcsak azonos, de akár mássalhangzós névvel sem. Ennek ellenőrzésével az Oroszországi Bankot bízzák meg, amikor a hitelezőt felveszi a mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásába.
Mikrohitelt csak nemzeti valutában bocsátanak ki. Ennek összege nem haladhatja meg az 1 milliót.
A benyújtás és az átadás menetét a „Szám Fogyasztói hitel(hitel). Ha MPI-ként zálogház vagy szövetkezet (hitel, lakástakarék) működik - az ezen gazdálkodási formáknak megfelelő jogszabályi szakaszok.
Ezen szabályozó dokumentumok alapján minden hitelező kidolgozza a saját szabályait. A mikrofinanszírozási szervezetekről szóló törvény előírja, hogy azokat a hitelfelvevő rendelkezésére kell bocsátani áttekintés és megismerkedés céljából.
A szabályokból tájékozódhat a kérelem benyújtásának és elbírálásának menetéről, a hitelezők fizetési ütemezésének biztosításáról stb. A hitelezővel való nézeteltérés esetén ne feledje, hogy a kölcsönszerződés rendelkezései elsőbbséget élveznek a szabályokkal szemben.
Fontos tudni, hogy egy pénzintézetnek nincs joga átváltani egyoldalúan szerződési feltételek, díjak és jutalékok.
A mikrofinanszírozó szervezetek tevékenysége biztosítja a hitelfelvétellel kapcsolatos adatok hiteltörténeti irodáknak történő továbbítását és azok továbbításának módját.
Felhívjuk figyelmét, hogy a Orosz Föderáció 2011 januárja óta a szövetségi törvény " A mikrofinanszírozási tevékenységekről és a mikrofinanszírozási szervezetekről » No. 151-FZ, amely szabályozza az ilyen szervezetek tevékenységét. A mikrofinanszírozási szervezetek legfeljebb egymillió rubel összegű kölcsönt nyújthatnak. Felmerül a kérdés, miben különböznek az ilyen szervezetek a bankoktól?
Mikrofinanszírozási szervezet a hatályos jogszabályok által engedélyezett formák valamelyikén bejegyzett jogi személy. És olyan is lehet kereskedelmi szervezet társasági formában bejegyzett és Korlátolt felelősség, részvénytársaság, és nem kereskedelmi, bejegyzett, például alap formájában, önálló Nonprofit szervezet, intézmények (kivéve költségvetési intézmény), non-profit partnerség.
Mikrofinanszírozási tevékenységek a szervezet legyen az alapokmányban rögzített tevékenységek egyike.
Ugyanakkor a mikrofinanszírozási szervezet státuszának megszerzéséhez, valamint a kölcsönök vonzására és kibocsátására vonatkozó megfelelő tevékenységek végzéséhez az ilyen szervezetet fel kell venni a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába.
A törvény meghatározza a mikrofinanszírozási szervezet által kibocsátható maximális hitelösszeget - legfeljebb 1 000 000 rubelt. Ez az összeg magában foglalja a hitelösszeg felhasználásának minden kamatát a rendelkezésre bocsátás időtartamára.
Csakúgy, mint a bankoknak, a mikrofinanszírozási szervezeteknek is joguk van forrást gyűjteni magánszemélyek hitelek formájában önkéntes hozzájárulások valamint adományok és egyéb bevételek.
A törvény azonban korlátozza az átruházható személyek körét készpénz mikrofinanszírozási szervezet tud forrást szerezni korlátozott.
Mikrofinanszírozási szervezet betétesei lehetnek azok a magánszemélyek, akik kölcsönszerződés alapján legalább 1 500 000 rubel összegű forrást biztosítanak, valamint mikrofinanszírozási szervezet alapítói (tagjai, résztvevői, részvényesei).
A mikrofinanszírozási szervezetek elsősorban abban különböznek a bankoktól, hogy szervezeti és jogi formájuk eltér a bankoktól, a mikrofinanszírozási szervezet egyéb jogai korlátozottak, és eltérő a mikrofinanszírozási szervezetek tevékenységének ellenőrzési rendszere.
A mikrofinanszírozási szervezet a hitelszerződésben meghatározott kamatlábakat egyoldalúan nem változtathatja meg, míg a banknak a bankokról és a banki».
Mindig jogában áll a hitelt határidő előtt visszafizetni a mikrofinanszírozási szervezetnek, ugyanakkor a mikrofinanszírozási szervezet nem jogosult pénzbírságot beszedni magánszemélyekkel, ill. egyéni vállalkozók.
Emlékeztetni kell arra, hogy a mikrofinanszírozási szervezetben lévő betétei nem biztosítottak, ellentétben a banki betétekkel, az „Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló törvény szerint), ezért óvatosnak kell lennie a mikrofinanszírozási szervezet kiválasztásakor. - nincs rá pénzvisszafizetési garancia.
2010. július 2., N 151-FZ
Állami Duma
2010. június 18
Szövetségi Tanács
2010. június 23
1. fejezet ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
1. cikk. E szövetségi törvény szabályozásának tárgya
Ez a szövetségi törvény megállapítja a mikrofinanszírozási tevékenységek végrehajtásának jogi kereteit, meghatározza a mikrofinanszírozási szervezetek tevékenységének állami szabályozására vonatkozó eljárást, megállapítja a mikrohitelek összegét, nyújtásának eljárását és feltételeit, a mikrofinanszírozási státusz megszerzésének és a tevékenység végzésének eljárását. szervezetek, valamint a mikrofinanszírozási tevékenység területén a felhatalmazott szerv jogai és kötelezettségei.
2. cikk. A jelen szövetségi törvényben használt alapfogalmak
1. E szövetségi törvény alkalmazásában a következő alapfogalmak használatosak:
1) mikrofinanszírozási tevékenységek - tevékenységek jogalanyok mikrofinanszírozási szervezeti státuszú, valamint más jogi személyek, akik e szövetségi törvény 3. cikke értelmében jogosultak mikrofinanszírozási tevékenységek végzésére mikrohitel (mikrofinanszírozás) nyújtására;
2) mikrofinanszírozási szervezet - pénztári formában bejegyzett jogi személy, önálló nonprofit szervezet, intézmény (a költségvetési intézmény kivételével), nonprofit társaság, gazdasági társadalom vagy olyan partnerség, amely mikrofinanszírozási tevékenységet folytat, és az e szövetségi törvényben előírt módon szerepel a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásában;
3) mikrohitel - a hitelező által a hitelfelvevőnek adott feltételekkel nyújtott kölcsön, megállapodásban rögzítettek egymillió rubelt meg nem haladó összegű kölcsön;
4) mikrohitel-szerződés - olyan kölcsönszerződés, amelynek összege nem haladja meg az e bekezdés (3) bekezdésében meghatározott összeget;
5) felhatalmazott szerv- szövetségi ügynökség végrehajtó hatalom, amely a generálás funkcióit látja el közpolitikai, szabályozási és jogi szabályozás a banki, ellenőrzés és felügyelet területén a hitelügyi együttműködés, az Orosz Föderáció kormánya által meghatározott állami politika, ellenőrzés és felügyelet kialakítása a mikrofinanszírozási tevékenységek területén.
2. Az Orosz Föderáció jogszabályainak polgári és egyéb ágainak e szövetségi törvényben használt fogalmait és kifejezéseit abban az értelemben kell alkalmazni, ahogyan az Orosz Föderáció jogszabályainak ezen ágaiban használatosak.
3. cikk Jogi alap mikrofinanszírozási tevékenységek
1. A mikrofinanszírozási tevékenységek jogalapját az Orosz Föderáció alkotmánya, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, ez a szövetségi törvény és egyéb szövetségi törvények, valamint egyéb szabályozási jogi aktusok.
2. A mikrofinanszírozási szervezetek az e szövetségi törvényben meghatározott eljárásnak megfelelően végeznek mikrofinanszírozási tevékenységet.
3. Hitelintézetek, hitelszövetkezetek, zálogházak, lakhatás takarékszövetkezetekés más jogi személyek mikrofinanszírozási tevékenységet folytatnak az Orosz Föderációnak az ilyen jogi személyek tevékenységét szabályozó jogszabályaival összhangban.
2. fejezet A TEVÉKENYSÉGEK VÉGREHAJTÁSÁNAK FELTÉTELEI
MIKROFINANSZÍROZÁSI SZERVEZETEK
4. cikk. A mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásának vezetése
(1) A jogi személyre vonatkozó adatok felvételét a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába, a jogi személyre vonatkozó adatoknak a meghatározott nyilvántartásba való felvételének megtagadását, valamint a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából való kizárását a felhatalmazott végzi. szerv e szövetségi törvénnyel összhangban.
2. A felhatalmazott szerv megállapítja a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásának vezetésének rendjét.
3. A mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartását papír alapon vezetik és elektronikus média. Ha eltérés van a bejegyzések között papír hordozóés az elektronikus média, a papíralapú iratok elsőbbséget élveznek.
4. A mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásának elektronikus médián történő karbantartása egységes szervezeti, módszertani, szoftveres és technikai elvekkel összhangban történik, amelyek biztosítják e nyilvántartás kompatibilitását és interakcióját más szövetségi hatóságokkal. információs rendszerekés hálózatok.
5. -ban található információk állami nyilvántartás a mikrofinanszírozási szervezetek nyitottak és nyilvánosak.
6. A mikrofinanszírozó szervezetek állami nyilvántartásába történő felvételért díjat kell fizetni kormányzati kötelesség az Orosz Föderáció adókra és illetékekre vonatkozó jogszabályaival összhangban.
5. cikk: Mikrofinanszírozási szervezeti státusz megszerzése
1. Mikrofinanszírozási szervezet státuszt szerez a pénztári, önálló nonprofit szervezet, intézmény (kivéve költségvetési intézmény), nonprofit társaság, gazdasági társaság vagy társas társaság formájában bejegyzett jogi személy. a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételének napjától kezdődően, és a kizárás napjától elveszti a mikrofinanszírozási szervezet státuszát meghatározott információkat ebből a nyilvántartásból.
2. A jogi személy a mikrofinanszírozási szervezet státuszának megszerzésétől kezdve megszerzi az e szövetségi törvényben a mikrofinanszírozást nyújtó szervezetek számára biztosított jogokat és kötelezettségeket.
3. A mikrofinanszírozó szervezetek állami nyilvántartásába a jogi személyre vonatkozó adatok felvétele azt követően történik állami regisztráció mint jogi személy.
4. Az e szövetségi törvényben meghatározott követelményeknek megfelelő jogi személyre vonatkozó információkat tizennégy munkanapon belül be kell venni a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába attól a naptól számított tizennégy munkanapon belül, amikor a jogi személy benyújtotta a felhatalmazott szervhez. következő dokumentumokatés információ:
1) a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába történő felvételére irányuló kérelem, amelyet a jogi személy vezetője vagy az általa meghatalmazott személy (a továbbiakban: kérelmező) ír alá, a vezetéknév, keresztnév feltüntetésével, apanév, lakóhely és elérhetőségi számok a jelentkező;
2) a jogi személy állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás másolata;
3) másolatok alapító okiratok jogalany;
4) a jogi személy létrehozásáról és az alapító okiratok jóváhagyásáról szóló határozat másolata;
5) a jogi személy vezető testületeinek megválasztásáról (kinevezéséről) szóló határozat másolatai, feltüntetve összetételüket a dokumentumoknak a felhatalmazott szervhez történő benyújtásának napján;
6) a jogi személy alapítóira vonatkozó információk a felhatalmazott szerv által jóváhagyott formában;
7) információ a jogi személy állandó végrehajtó szervének címéről (telephelyéről), ahol a jogi személlyel a kommunikációt folytatják;
8) kivonat a származási ország külföldi jogi személyek nyilvántartásából vagy más, azonos jogerős okirat, amely megerősíti jogi státusz alapító - külföldi jogi személy (külföldi alapítóval rendelkező jogi személyek esetében).
5. A nonprofit szervezetek létesítő okiratainak, amelyeket e cikkel összhangban nyújtanak be a felhatalmazott szervhez, tartalmazniuk kell egy olyan rendelkezést, amely szerint a mikrofinanszírozási tevékenység a nonprofit szervezet által végzett tevékenység egyik fajtája, valamint arról, hogy mikrofinanszírozási tevékenységet nonprofit szervezetnek kell irányítania a mikrofinanszírozási tevékenység végrehajtására és annak támogatására, ideértve a mikrofinanszírozási szervezet által kapott hitelek és (vagy) kölcsönök és azok kamatai visszafizetését, egyéb társadalmi célok vagy jótékonysági, kulturális, oktatási vagy tudományos célokra.
6. A külföldi jogi személyek e cikk szerint benyújtott iratait az érintett ország (hivatalos) nyelvén kell benyújtani. idegen ország orosz nyelvű fordítással és az előírt módon hitelesítve.
7. A felhatalmazott szerv a 4. részben meghatározott dokumentumok kézhezvételétől számított tizennégy munkanapon belül megtagadja a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételét e szövetségi törvény által megállapított indokok hiányában. ez a cikk, bevezeti a jogi személyre vonatkozó információkat a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába, és igazolást állít ki a kérelmezőnek a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába történő felvételéről.
8. A jogi személy adatainak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába történő felvételéről szóló igazolás formáját a felhatalmazott szerv állapítja meg.
9. Az Orosz Föderációban egyetlen jogi személy sem használhatja nevében a „mikrofinanszírozási szervezet” kifejezést, kivéve a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásában szereplő jogi személyeket.
10. A mikrofinanszírozó szervezetek állami nyilvántartásába felvett jogi személy köteles az alapító okirataiban végrehajtott változtatásokról a felhatalmazott szervet az állami nyilvántartásba vételtől számított harminc napon belül az előírt módon tájékoztatni.
6. cikk
(1) A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvétele az alábbi indokok alapján megtagadható:
1) a felhatalmazott szervnek a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvétel céljából benyújtott dokumentumok nem felelnek meg e szövetségi törvény és az ennek megfelelően elfogadott szabályozási jogi aktusok követelményeinek;
2) bemutató hiányos készlet az e szövetségi törvényben előírt dokumentumok, amelyek szükségesek a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételhez, vagy olyan dokumentumok, amelyek megbízható információk;
3) az e jogi személyre vonatkozó adatok kizárása a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából bekezdésében előírtak E szövetségi törvény 7. cikke 1. részének 2. pontja szerint a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételére irányuló kérelem benyújtásának időpontját megelőző évben.
2. A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételének megtagadásáról szóló határozatnak tartalmaznia kell az elutasítás indokolással ellátott indoklását, megjelölve mindazokat az indokokat, amelyek az elutasítás alapjául szolgáltak. A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételének megtagadásáról szóló határozatot a kérelmezővel közöljük. írás legkésőbb tizennégy munkanapon belül az e szövetségi törvény 5. cikkének 4. részében meghatározott dokumentumok felhatalmazott szerv általi kézhezvételétől számítva.
3. A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételének megtagadása, valamint a felhatalmazott szerv általi elfogadás hiánya beállítani az időt a vonatkozó határozat bíróságon megtámadható.
4. A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételének megtagadása nem akadálya a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételére irányuló kérelem újbóli benyújtásának. Újra benyújtás az ilyen kérelmet és az arról szóló határozat meghozatalát a jelen szövetségi törvényben előírt módon kell végrehajtani.
7. cikk. A jogi személyre vonatkozó információk kizárása a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából
1. A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából való kizárását a felhatalmazott szerv az alábbi indokok alapján hajtja végre:
1) mikrofinanszírozási szervezet vonatkozó kérelmének benyújtása a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételéről szóló igazolással;
2) ismétlés esetén a felhatalmazott szerv határozatának kiadása naptári év a mikrofinanszírozási szervezet megsértette e szövetségi törvényt és (vagy) a mikrofinanszírozási szervezet által jóváhagyott mikrohitel-nyújtási szabályokat;
3) mikrofinanszírozási szervezet, mint jogi személy felszámolása.
2. A jogi személyre vonatkozó adatok kizárása a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából más okból, a jelen cikk 1. részében meghatározott okok kivételével, nem megengedett.
3. A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából való kizárása ellen bíróságon lehet fellebbezni.
(4) A jogi személy a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából kizártnak minősül attól a naptól kezdve, amikor a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából való kizárása iránti kérelem benyújtásra kerül a felhatalmazott szervhez, vagy attól a naptól kezdődően határozatot hoz a jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából, illetve a mikrofinanszírozási szervezet, mint jogi személy felszámolásának időpontjától való kizárásáról.
5. Abban az esetben, ha egy jogi személyre vonatkozó információt az e cikk 1. részének (1) és (2) bekezdésében meghatározott indokok alapján kizárnak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából, az ilyen jogi személy által korábban megkötött mikrohitel-megállapodások hatályban maradnak. .
3. fejezet A TEVÉKENYSÉGEK VÉGREHAJTÁSÁNAK ELJÁRÁSA
MIKROFINANSZÍROZÁSI SZERVEZETEK
8. cikk Mikrohitelek nyújtásának alapvető feltételei pénzintézetek
1. A mikrohiteleket mikrohitel-megállapodás alapján mikrohitel-megállapodás alapján a mikrofinanszírozási szervezetek az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban nyújtják.
2. A mikrohitel nyújtásának rendjét és feltételeit a mikrofinanszírozási szervezet a mikrohitel nyújtásának szabályzatában állapítja meg, amelyet a mikrofinanszírozási szervezet vezető testülete hagy jóvá.
3. A mikrohitel nyújtására vonatkozó szabályokat minden személy számára elérhetővé kell tenni, és tartalmazniuk kell a mikrohitel nyújtásának főbb feltételeit, pl. hibátlanul a következő információkat kell tartalmaznia:
1) a mikrohitel nyújtása iránti kérelem benyújtásának és elbírálásának rendjét;
2) a mikrohitel-szerződés megkötésének és a hitelfelvevő fizetési ütemezéssel történő ellátásának rendjét;
3) egyéb megállapított feltételek belső dokumentumokat mikrofinanszírozási szervezet, és nem a mikrohitel-megállapodás feltételei.
(4) A mikrohitel-megállapodás előírhatja a mikrofinanszírozási szervezet által célzott mikrohitel nyújtásának lehetőségét, egyidejűleg biztosítva a mikrofinanszírozási szervezet számára az ellenőrzés gyakorlásának jogát. rendeltetésszerű használat mikrohitelt, és kötelezi a hitelfelvevőt, hogy biztosítsa az ellenőrzés gyakorlásának lehetőségét.
5. A mikrohitel nyújtásának szabályai nem támaszthatnak olyan feltételeket, amelyek meghatározzák a felek mikrohitel-szerződés szerinti jogait és kötelezettségeit. Ha a mikrohitel nyújtására vonatkozó szabályok a hitelfelvevővel kötött mikrohitel-szerződés feltételeivel ellentétes feltételeket állapítanak meg, a mikrohitel-szerződésben foglaltakat kell alkalmazni.
9. cikk A mikrofinanszírozási szervezet jogai és kötelezettségei
1. A mikrofinanszírozási szervezetnek joga van:
1) a mikrohitel nyújtását kérő személytől a mikrohitel-nyújtás kérdésének megoldásához és a mikrohitel-szerződésben vállalt kötelezettségek teljesítéséhez szükséges dokumentumokat és információkat bekérni a mikrohitel nyújtására vonatkozó szabályokban meghatározott módon és feltételekkel;
2) indokoltan megtagadja a mikrohitel-szerződés megkötését;
3) a mikrofinanszírozási tevékenységekkel együtt a jelen szövetségi törvényben, más szövetségi törvényekben és alapító okiratokban meghatározott korlátozások hatálya alá tartozó egyéb tevékenységeket is végezhet, ideértve az egyéb kölcsönök kibocsátását és egyéb szolgáltatások nyújtását a szövetségi törvények és alapító okiratok által meghatározott módon;
4) pénzeszközöket gyűjteni kölcsönök és (vagy) hitelek, önkéntes (jótékonysági) hozzájárulások és adományok, valamint a szövetségi törvények által nem tiltott egyéb formák, korlátozások mellett, bekezdése állapítja meg 1 e szövetségi törvény 12. cikke;
5) a szövetségi törvényekkel, egyéb szabályozó jogszabályokkal, alapító okiratokkal és a megkötött mikrohitel-szerződések feltételeivel összhangban egyéb jogokkal rendelkezik.
2. A mikrofinanszírozási szervezet köteles:
1) teljes körű és megbízható tájékoztatást ad a mikrohitel igénylője számára a mikrohitel nyújtásának eljárásáról és feltételeiről, a mikrohitel megszerzésével kapcsolatos jogairól és kötelezettségeiről;
2) a mikrohitel nyújtására vonatkozó szabályok egy példányát elhelyezni bármely érdeklődő által megtekinthető és megismerhető helyen, valamint az interneten;
3) a mikrohitel átvétele előtt tájékoztassa a mikrohitelt igénylő személyt a mikrohitel-szerződés feltételeiről, a feltételeinek a mikrofinanszírozási szervezet és a hitelfelvevő kezdeményezésére történő megváltoztatásának lehetőségéről és eljárási rendjéről, a hitelek listájáról és összegéről. a mikrohitel megszerzésével, kiszolgálásával és visszafizetésével kapcsolatos, valamint a mikrohitel-szerződésben foglaltakat megsértő valamennyi kifizetés;
4) garantálják hitelfelvevőik műveleteivel kapcsolatos titoktartást. A mikrofinanszírozási szervezet minden alkalmazottja köteles titokban tartani a mikrofinanszírozási szervezet hitelfelvevőinek működését, valamint a mikrofinanszírozási szervezet által meghatározott egyéb információkat, kivéve a szövetségi törvények által meghatározott eseteket;
5) a létesítő okiratokban előírt módon nyilvánosságra hozhatja a személyek korlátlan köre számára azokról a személyekről szóló információkat, akik jelentős (közvetlen vagy közvetett) befolyást gyakorolnak a mikrofinanszírozási szervezet vezető testületei által hozott döntésekre;
6) a szövetségi törvényekkel, egyéb szabályozási jogi aktusokkal, alapító okiratokkal és a megkötött mikrohitel-szerződések feltételeivel összhangban egyéb kötelezettségeket kell viselnie.
10. cikk
1. Az a személy, aki mikrohitel iránti kérelmet nyújtott be mikrofinanszírozási szervezethez, jogosult:
1) megismerje a mikrohitel nyújtásának a mikrofinanszírozási szervezet által jóváhagyott szabályait;
2) teljes körű és megbízható tájékoztatást kapjon a mikrohitel nyújtásának eljárásáról és feltételeiről, ideértve a mikrohitel megszerzésével, szolgáltatásával és visszafizetésével kapcsolatos valamennyi kifizetést is.
2. Az a személy, aki mikrohitel iránti kérelmet nyújtott be egy mikrofinanszírozási szervezethez, köteles benyújtani a mikrofinanszírozási szervezet által kért dokumentumokat és információkat e szövetségi törvény 9. cikke 1. részének 1. szakaszával, valamint más szövetségi törvényekkel és szabályokkal összhangban. mikrohitelek nyújtására, ideértve azokat is, amelyek a szövetségi törvények által meghatározott követelményeknek megfelelő mikrofinanszírozási szervezet végrehajtásához szükségesek.
3. Az a személy, aki mikrohitel iránti kérelmet nyújtott be egy mikrofinanszírozási szervezethez, a szövetségi törvényeknek megfelelően egyéb jogokkal és egyéb kötelezettségekkel is rendelkezik.
11. cikk. A hitelfelvevő jogai és kötelezettségei
1. A kölcsönvevő jogosult a mikrohitel-szerződés alapján átvett pénzeszközök felett a mikrohitel-szerződésben meghatározott módon és feltételekkel rendelkezni.
2. A hitelfelvevő köteles benyújtani a mikrofinanszírozási szervezet által kért dokumentumokat és információkat e szövetségi törvény 10. cikkének 2. részével összhangban.
3. A kölcsönfelvevőt a szövetségi törvényekkel és a megkötött mikrohitel-megállapodás feltételeivel összhangban egyéb jogok is megilletik és egyéb kötelezettségek is terhelhetik.
12. cikk Mikrofinanszírozási szervezet tevékenységének korlátozása
A mikrofinanszírozási szervezet nem jogosult:
1) magánszemélyektől pénzt vonzani. Ez a korlátozás nem vonatkozik a magánszemélyektől származó pénzeszközök bevonására:
a) akik mikrofinanszírozási szervezet alapítói (tagjai, résztvevői, részvényesei);
b) egymillió-ötszázezer rubel vagy annál nagyobb összegű kölcsönszerződés alapján egy mikrofinanszírozási szervezetnek egy hitelszerződés alapján pénzeszközöket biztosít egy hitelezővel;
2) kezesként jár el alapítói (tagok, résztvevők, részvényesek) kötelezettségeiért, valamint egyéb módon gondoskodik e személyek kötelezettségeinek teljesítéséről;
3) előzetes döntés nélkül legfelsőbb test a mikrofinanszírozási szervezet vezetése a vonatkozó ügyletek jóváhagyásáról a mikrofinanszírozási szervezet tulajdonában lévő vagy egyéb ingatlan elidegenítésével, elidegenítésének lehetőségével kapcsolatos ügyletek lebonyolítására könyv szerinti értéke mikrofinanszírozási szervezet vagyona a mikrofinanszírozási szervezet vagyonának könyv szerinti értékének tíz vagy több százalékával, a mikrofinanszírozási szervezet utolsó éves pénzügyi (számviteli) kimutatásai szerint meghatározott jelentési időszak. megsértésével létrejött mikrofinanszírozási szervezet ügylete ezt a követelményt, a mikrofinanszírozási szervezet vagy alapítóinak (tagok, résztvevők, részvényesek) legalább egyharmadának keresetére érvénytelennek nyilvánítható;
4) devizakölcsönt bocsát ki;
5) egyoldalú változtatás kamatokés (vagy) a mikrohitel-megállapodások alapján történő meghatározásának eljárása, Jutalék díjazásés e szerződések időtartama;
6) jelentkezni azon magánszemély hitelfelvevővel, ideértve az egyéni vállalkozót is, aki a mikrohitel összegét részben vagy egészben határidő előtt visszafizette a mikrofinanszírozási szervezetnek, és szándékáról a mikrofinanszírozási szervezetet előzetesen legalább tíz alkalommal bejelentette. naptári napok, szankciók mikrohitel lejárat előtti visszafizetése esetén;
7) bármilyen fajta elvégzése szakmai tevékenység a piacon értékes papírokat;
8) mikrohitel (mikrohitel) kiadása a hitelfelvevőnek, ha a hitelfelvevő mikrohitel-megállapodások alapján a mikrofinanszírozási szervezet felé fennálló kötelezettségeinek összege az ilyen mikrohitel (mikrohitel) nyújtása esetén meghaladja az egymillió rubelt.
13. cikk Mikrofinanszírozási szervezet kockázatának biztosítása és célalapok képzése
1. A mikrofinanszírozó szervezetnek joga van biztosítani a tevékenysége során felmerülő kockázatokat, ideértve a szerződésszegési felelősség kockázatát is, a társaságokban. kölcsönös biztosításés biztosító szervezetek, kivéve azokat a biztosító szervezeteket, amelyekben a mikrofinanszírozási szervezet alapító (résztvevő, részvényes). A kölcsönös biztosító társaság és (vagy) biztosító szervezet kiválasztása a mikrofinanszírozási szervezet vezető testületének döntése alapján történik.
2. Mikrofinanszírozási szervezet alakulhat vagyonkezelői alapok, melynek kialakulásának és felhasználásának rendjét a belső normatív dokumentumok mikrofinanszírozási szervezet.
4. fejezet A TEVÉKENYSÉGEK SZABÁLYOZÁSA ÉS ELLENŐRZÉSE
MIKROFINANSZÍROZÁSI SZERVEZETEK
14. cikk A mikrofinanszírozási szervezetek tevékenységének szabályozása és ellenőrzése
1. Szervek államhatalomés testek önkormányzat nem jogosult beavatkozni a mikrofinanszírozási szervezetek tevékenységébe, kivéve a szövetségi törvényekben meghatározott eseteket.
2. Állami szabályozás a mikrofinanszírozási szervezetek tevékenységét az erre felhatalmazott szerv látja el.
3. A felhatalmazott szerv a következő feladatokat látja el:
1) vezeti a mikrofinanszírozási szervezetek és a mikrofinanszírozási szervezetek önszabályozó szervezeteinek állami nyilvántartását az e szövetségi törvényben, más szövetségi törvényekben és egyéb szabályozó jogszabályokban előírt módon;
2) mikrofinanszírozási szervezetektől kap szükséges információ tevékenységükről, és pénzügyi kimutatások a szövetségi törvények által meghatározott módon és gyakorisággal ellenőrzi, hogy a mikrofinanszírozási szervezetek teljesítsék az e szövetségi törvényben meghatározott követelményeket;
3) interakcióba lép önszabályozó szervezetek mikrofinanszírozási szervezetek.
4. Mikrofinanszírozó szervezet esetében az arra jogosult szerv:
1) tájékoztatást kér és kap a hatóságoktól a mikrofinanszírozási szervezetek pénzügyi és gazdasági tevékenységéről állami statisztika, szövetségi testület végrehajtó hatalom, amely a jogi személyek állami nyilvántartásba vételét végzi más szerveknél állami ellenőrzésés felügyelet;
2) információkat kér és kap a mikrofinanszírozási szervezetről a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából;
3) gondoskodik arról, hogy a mikrofinanszírozási szervezetre vonatkozó, a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásában szereplő adatok megfeleljenek a mondta a szervezet a jogi személyek egységes állami nyilvántartásában, beleértve a szervezet felszámolására vonatkozó információkat is;
4) költ törvény által megállapított az Orosz Föderáció annak ellenőrzése érdekében, hogy a mikrofinanszírozási szervezetek tevékenysége megfelel-e e szövetségi törvény és más szövetségi törvények követelményeinek;
5) megállapítja és ellenőrzi, hogy a magánszemélyektől és jogi személyektől kölcsön formájában forrásokat vonzó mikrofinanszírozási szervezetek megfeleljenek a gazdasági elégséges normáknak saját tőkeés likviditás;
6) előírja a mikrofinanszírozási szervezet vezető testületeit az azonosított jogsértések megszüntetésére;
7) kötelező érvényű utasításokat ad a mikrofinanszírozási szervezetnek a megállapított jogsértések megszüntetésére;
8) kizárja a mikrofinanszírozási szervezetre vonatkozó információkat a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából, ha a mikrofinanszírozási szervezet a naptári év során ismételten megsérti e szövetségi törvény követelményeit és (vagy) a mikrofinanszírozási szervezet által jóváhagyott mikrohitel-nyújtási szabályokat. ;
9) gyakoroljon egyéb jogokat e szövetségi törvény értelmében.
5. A mikrofinanszírozási szervezetnek joga van fellebbezni a felhatalmazott szerv cselekménye (tétlensége) ellen választottbíróság a mikrofinanszírozási szervezet telephelyén.
15. cikk: Mikrofinanszírozási szervezetek jelentése
A mikrofinanszírozási szervezetek negyedévente kötelesek benyújtani a felhatalmazott szervnek a mikrofinanszírozási tevékenységről és vezető testületeik személyi összetételéről szóló beszámolót tartalmazó dokumentumokat. Nyomtatványok és benyújtási határidők meghatározott dokumentumokat a felhatalmazott szerv határozza meg.
16. cikk. A mikrofinanszírozási szervezetek és a hitelirodák közötti kapcsolatok
A mikrofinanszírozási szervezetek jogosultak a hiteltörténetekről szóló, 2004. december 30-i 218-FZ szövetségi törvényben meghatározott módon és feltételekkel átadni a rendelkezésükre álló, a hiteltörténetek kialakításához szükséges információkat az alábbiakkal kapcsolatban: hitelfelvevőik a hiteltörténeti hivatalhoz, amely szerepel a hitelirodák állami nyilvántartásában.
5. fejezet ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
17. cikk E szövetségi törvény hatálybalépése
Ez a szövetségi törvény a hivatalos kihirdetését követő száznyolcvan napon lép hatályba.
Az elnök
Orosz Föderáció
D. MEDVEGYEV
Moszkvai Kreml
Vagy a cég irodájában tudják, hogy a bankokkal ellentétben a mikrofinanszírozási szervezetekben megnövekedett százalék túlfizetés, amely esedékes egy kis mennyiségetés rövid lejáratú hitelek.
Megjelenés: 2016. március 29 új törvény a mikrohitelekről amely módosítja a hatályos törvény 151-FZ „A mikrofinanszírozási tevékenységekről és a mikrofinanszírozási szervezetekről” sz..
Számos jelentős változás történt, amelyek mind az MPI-ket, mind a hitelfelvevőket érintik. Lássuk, mi változott:
Az új törvény is érvényes lesz. Most add ki, vagy tovább elektronikus pénztárcák csak olyan MFC-k, amelyek rendelkeznek alaptőke több mint 70 millió rubelnek kell lennie. Ha egy online hitel meghaladja a 15 ezer rubelt, akkor az MFI-nek partnerséget kell kötnie a bankkal, ami nem mindig előnyös az utóbbi számára, mivel sokan mikrofinanszírozási szervezetek leányvállalatait nyitják meg.
2016. március 29-től minden MPI automatikusan megkapta az MCC (mikrohitel-társaság) státuszt, és a törvény elfogadását követő egy éven belül el kell döntenie, hogy milyen státuszban folytatja tevékenységét. Lehetséges, hogy a legtöbb szervezet abbahagyja a munkáját, és csak nagy játékosok, mivel a 70 milliós jegyzett tőke sokak számára komoly akadályt jelent az IFC státuszba kerülésben.
Szerezzen pénzt megbízható szervezetektől online néhány perc alatt a kártyán:
| Név | Az átvétel összege és módja | Leírás és feltételek | Pénztár |
|---|---|---|---|
 | 30 000 rubelig (első alkalommal legfeljebb 9 000) Visa/Master Card | - Megoldás 15 perc alatt! - Csak útlevél kell - Futamidő: 7-30 nap - Életkor 18-75 év | |
 | legfeljebb 30 000 rubel Készpénz, VISA/Master Card, banki átutalás, KAPCSOLAT, Yandex.Money | - Automatikus döntés és azonnali beiratkozás! - Csak útlevél kell - Futamidő: 7-30 nap - Életkor 18-75 év | |
 | legfeljebb 30 000 rubel QIWI, VISA/Master Card, banki átutalás, KAPCSOLAT, Yandex.Money | - Azonnali hitel - Nincs jövedelemigazolás - Futamidő: 7-21 nap - Életkor 18-65 év | |
 | legfeljebb 15 000 rubel Visa/Master Card, banki átutalás, KAPCSOLAT, QIWI, Yandex.Money. | - ingyenes számítás hitelminősítő, Egy perc; - fejlesztés hiteltörténet; - jóváhagyás néhány percen belül. |
Az Art. A mikrofinanszírozási tevékenységekről szóló szövetségi törvény 151. cikke hivatkozik jogi szabályozás mikrohitelek felhasználása az Orosz Föderációban. A mikrohitelek az egyik legkeresettebb szolgáltatás az orosz pénzügyi piacon. Az oroszországi mikrofinanszírozási szervezetek (MFI-k) jogi személy státuszúak, de tevékenységük sajátosságai jelentősen eltérnek a nagy pénzügyi szervezetek, köztük a bankok jellemzőitől.
Az Art. A szövetségi törvény 151. cikke értelmében a mikrofinanszírozási tevékenységek különleges jogi státuszt kaptak. 2010-ben jelölték ki állami szinten szabályozását. Ez az összes oroszországi MPI tevékenységére vonatkozik jogalkotási dokumentum, ahol egyértelműen feltüntetik a mikrohitelek nagyságát, feltételeit és nyújtásának módját.
Oroszországban tovább törvényhozási szint eljárási algoritmust hoztak létre, amely szerint a mikrofinanszírozás területén tevékenységet folytatni tervező jogi személy engedélyt kap vagy megtagadja a munkavállalási jogát ebben a szegmensben pénzpiac.
A mikrofinanszírozási szervezetekről szóló törvény meghatározza azon jogi személyek listáját, amelyek tevékenysége mikrofinanszírozásnak minősül. Köztük nemcsak tisztán hitelintézetek polgárok hitelnyújtása, de zálogházak, lakások, takarékszövetkezetek is.
Más jogi személyek is jogosultak mikrofinanszírozási tevékenységre, mivel a törvény nem korlátozza szigorúan azon szervezetek körét, amelyek jogosultak ebben a szegmensben dolgozni. De költségvetési szervezetek, az orosz törvények szerint nem jogosultak mikrofinanszírozási feladatok ellátására és tevékenységet folytatni ezen a területen.
A legtöbb magánszemély, aki fogyasztó hiteltermékek, nem különbözteti meg különösebben a bankokat a hitelt nyújtó jogi személyektől. De van különbség a pénzügyi piaci szereplők két kategóriája között, és egy nagyon jelentős.
Mind a bankoknak, mind a mikrofinanszírozási szervezeteknek át kell menniük az állami regisztrációs eljáráson, és szerepelniük kell a jogi személyek egységes állami nyilvántartásában. Ez jogi szabály törvényben szabályozza. 51 Polgári törvénykönyv Orosz Föderáció.
Bankok és mások hitelintézetek regisztrálni kell és Központi Bank Orosz Föderáció, amely nem csak tisztán pénzügyi állami intézmény, hanem a ben előforduló folyamatok szabályozásának eszköze is bankiés a kapcsolódó iparágak. Az MPI-ket be kell jegyeztetni az állammal. Az orosz pénzügyminisztérium 2011.03.03-án kelt N 26n rendelete egyértelműen meghatározza az ilyen nyilvántartás vezetésének eljárását.
A mikrofinanszírozási szervezetek lehetnek:
A bank viszont nem kaphatja meg a nonprofit státuszt, még akkor sem, ha részt vesz benne kormányzati projektek, nyugdíj társfinanszírozási programok, non-profit partnerségek és egyesületek. 2008 óta ismételten előtérbe került a nem kereskedelmi bankok létrehozásának lehetősége Oroszországban. szövetségi szinten. De tovább Ebben a pillanatban továbbra is a jogalkotási és pénzügyi gyakorlatban meg nem valósult lakossági kezdeményezés szintjén marad.
A kereskedelmi mikrofinanszírozó szervezeteknek korlátolt felelősségű társasági formában és részvénytársaságok. Az oroszországi MPI-k non-profit formái közül az alapítványok, az autonóm szervezetek és a partnerségek a legelterjedtebbek.
Ahhoz, hogy egy jogi személy jogosult legyen tevékenységét a mikrohitel területén végezni, szükséges, hogy a megfelelő tevékenységtípust az alapszabályban rögzítsék. Ha egy nonprofit társulás például mikrohiteleket bocsát ki a lakosságnak, de egy jogi személy alapszabályában nincs megfelelő kitétel, az ilyen tevékenység illegális.
A törvény korlátozza a mikrofinanszírozási szervezetek által a hitelfelvevőknek kiadható kölcsönök összegét: személyenként legfeljebb egymillió rubel. De ez nem jelenti azt, hogy a legnagyobb hitelt felvevő hitelfelvevő megkapja a teljes összeget. Egymillió rubel a kölcsön teljes összege és a felhasználási kamata.
Még ha a hitelfelvevő a mikrohitel határidő előtti visszafizetését tervezi is, az összeg nem emelhető egymillió rubel fölé. A végösszeg kiszámításakor maximális összeget kölcsön, a kamatot a teljes időtartamra vesszük figyelembe, amely alatt a magánszemélynek a megkötött szerződés szerint vissza kell fizetnie a mikrohitelt.
Az állam azonban nem jelentős különbség mikrohitelek és mikrohitelek között, közös felső lécet állítva be közöttük - egymillió rubel. Az állam egyenlő jogokat adott az MFO-knak a bankokkal, és lehetővé tette az elsők számára, hogy különféle pénzügyi formákban vonzzák magukhoz az egyénektől származó forrásokat:
De az állampolgárok köre, akik szerint orosz törvény, utalhat hiteleket mikrofinanszírozási intézményeknek, korlátozott. Ha egy magánszemély MPI befizetőjévé válik, kölcsönszerződés jön létre közte és a mikrohitel-szervezet között. A mikrofinanszírozási szervezet alapítói, beleértve a részvényeseket is, ha a szervezet részvénytársaság, hitelfelvevőként járhatnak el.
A mikrofinanszírozó szervezetek a törvény szerint nemcsak szervezeti és jogi formában különböznek a bankoktól.
A mikrofinanszírozó szervezetek jogai korlátozottak hitelnyújtásuk és hitelszolgáltatásokállampolgárok. Ha valaki MPI-től vett fel egy összeget, nem kell attól tartania, hogy a kölcsön visszafizetésének időtartama alatt a neki kibocsátott összeg kamata megemelkedik, és lényegesen többet kell fizetnie az előirányzottnál. a pénzintézettel kötött szerződés megkötésekor.
Ezzel szemben a bankok az orosz jogszabályokkal összhangban jogosultak egyoldalúan megváltoztatni kamataikat anélkül, hogy ezeket a kérdéseket egyeztetnék a betéteseikkel és a hiteltermékek fogyasztóival. Visszatérés korai kölcsön Az MPI-k meglehetősen elterjedt gyakorlat a hitelfelvevők körében, míg a hitelek idő előtti visszafizetése veszteséges a bankok számára.
Oroszországban a mikrofinanszírozási szervezeteknek nincs joguk pénzbírság beszedésére egyéni vállalkozóktól és magánszemélyektől, ami a bankok számára jogszabályi szinten megengedett. Amint azt számos közvéleménykutatások, a hitel- és hiteltermékek fogyasztói úgy vélik, hogy a mikrofinanszírozási szervezetek demokratikusabb eljárást alkalmaznak a hitel és a kölcsönzött források megszerzésére.
Ez annak köszönhető, hogy a mikrofinanszírozási tevékenységet folytató jogi személyek a bankoktól eltérő fogyasztói piaci szegmensre koncentrálnak. A legtöbb mikrofinanszírozási szervezet a kisvárosok lakosainak kínálja szolgáltatásait települések, ahol banki infrastruktúra még nem eléggé fejlett.
A mikrofinanszírozási szervezetek célja, hogy szolgáltatásokat nyújtsanak kezdő vállalkozóknak, akik nehezen jutnak hitelhez és hitelhez saját vállalkozásuk fejlesztéséhez, mivel Oroszországban sok kisvállalkozás-támogatási program deklaratív, távol a gazdasági és pénzügyi valóságtól.
Másrészt viszont kevesebben vannak azok, akik a mikrofinanszírozási intézményektől vesznek fel forrást előnyös pozíció a banki betétesekhez képest. Orosz törvényhozás kötelezi a bankokat a magánszemélyek betéteinek biztosítására. A mikrofinanszírozási szervezetek tevékenységére a törvény nem ír elő ilyen szabályt, ami jelentősen növeli a vissza nem térülés kockázatát gátlástalan hitelfelvevők pénzeszközök magánszemélyeknek.
2014-ben szövetségi törvény A mikrofinanszírozási tevékenységekről szóló szabályozás jelentős változásokon ment keresztül. Az állam jogi befolyást alkalmazott a törvénysértőkkel szemben. A jogalkotók meghatározták jogi indokok, amely szerint a mikrofinanszírozási szolgáltatást nyújtó szervezet kizárható a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásából. Amint egy szervezetet kizárnak belőle, a jogi személy elveszti státuszát és a mikrofinanszírozás területén folytatott tevékenység végzésének jogát.
Oroszország szabályozott egy mechanizmust a mikrofinanszírozási szervezetek ügyfeleinek tájékoztatására a jogi személyeknek a vonatkozó nyilvántartásból való kizárásáról. 2014-ben véglegesítették jogszabályi rendelkezéseket, amely alapján a mikrofinanszírozási szervezetek tájékoztatást nyújtanak a hitelfelvevőikről a hitelirodáknak.
megjelenés ideje: 2015.07.18. 11:42utolsó felülvizsgálat: 2015.07.18. 20:10
Az MPI-k jogalapja a 2010. július 2-i 151. számú szövetségi törvény, valamint a szervezet felvétele az Oroszországi Bank állami nyilvántartásába.
A mikrofinanszírozási tevékenységekről és mikrofinanszírozási szervezetekről szóló szövetségi törvény (a továbbiakban: MPI-törvény, 2010. július 2-i 151. sz. FZ, a továbbiakban: MPI-törvény) 2010. júliusi elfogadásával egy új alternatív piac bankrendszer. Ennek sajátosságai pénzügyi üzlet kevésbé túlszabályozott, ellentétben a bankokkal. Következésképpen. Az MPI-k készek felvállalni ezeket pénzügyi kockázatok amelyek nem tartoznak a bankok alá. A kockázati prémium természetesen magasabb kamatláb egy MPI-nél, mint egy banknál.
A MIKROFINANSZÍROZI INTÉZMÉNY MEGHATÁROZÁSA
Az MPI-törvény 5 fejezetből és 17 cikkből áll. A törvény 1. fejezete meghatározza a mikrofinanszírozási szervezet fogalmát: „Mikrofinanszírozási szervezet pénztári formában bejegyzett jogi személy, önálló nonprofit szervezet, intézmény (az állami tulajdonú intézmény kivételével), nem. profitpartner, mikrofinanszírozási tevékenységet folytató gazdasági társaság vagy társas társaság, amely szerepel a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásában. szervezetek." A mikrofinanszírozási szervezet három fő kritériuma:
1) mikrofinanszírozási tevékenységek végzése (mikrohitel nyújtása);
2) a nyilvántartásba való felvétel (az Orosz Föderáció Központi Bankja vezeti);
3) szervezeti és jogi státusz (jogi személy).
Mint látható, a bankokkal vagy brókerekkel ellentétben a követelményeknek minimális tőke a szabályozó még nem mutatta be az MPI-knek. Ezzel egy időben két gazdasági szabványt is bevezettek: NMO1 és NMO2, amelyekről az alábbiakban lesz szó.
A mikrohitel a mikrofinanszírozási tevékenység alapja, összege nem haladhatja meg az 1 millió rubelt. Mikrohitel-szerződés jön létre a hitelező és a hitelfelvevő között (a 151. sz. szövetségi törvény 2. cikke).
Az MPI-k tevékenységét a fogyasztói hitelről (hitelről) szóló szövetségi törvény is szabályozza. Korlátozza a hitelek maximális kamatait.
Az MPI-törvény más hivatásos hitelezőket is említ, amelyek egyidejűleg végezhetnek mikrofinanszírozási tevékenységet - hitelintézetek, hitelszövetkezetek, zálogházak, lakástakarékszövetkezetek.
Az Oroszországi Bank vezeti a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartását. Valójában ez egy Excelben található tábla, amely elérhető a honlapján, emellett az adatok papír formátumban is megkettőzve vannak. Az MPI-k állami nyilvántartásába való belépésért állami díjat kell fizetni.
MPI-KRE VONATKOZÓ KÖVETELMÉNYEK
Az MPI-kről szóló törvény követelményeket támaszt az irányító testületekkel szemben. Így az MPI-k igazgatótanácsának tagjai nem lehetnek olyanok, akik korábban olyan pénzügyi szervezeteket vezettek, amelyek engedélyét elvették. Ezek az emberek vagy alatta vannak közigazgatási büntetés ami még nem járt le. Vezetni sem tud MFI emberek nem filmezett és kiemelkedő meggyőződés a gazdaság szférájában elkövetett bűncselekményekért, vagy az államhatalom elleni bűncselekményekért.
Az MFO-król szóló törvény külön követelményeket támaszt az MFO-k alapítóival (résztvevőivel) szemben. Így a büntetlen előéletű személyek nem birtokolhatják az MPI részvényeinek vagy részvényeinek 10%-ánál többet. Ezenkívül minden olyan személynek, aki több mint 10% -ot szerzett, erről értesítenie kell az Orosz Föderáció Központi Bankját.
Az Art. Az MPI-törvény 5. §-a kimondja, hogy az MPI a nyilvántartásba vétel napjától megkapja a megfelelő jogállást. Ahhoz, hogy egy MPI beléphessen a nyilvántartásba, az Oroszországi Banknak a következő dokumentumokra van szüksége:
A jogi személyre vonatkozó adatoknak a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába való felvételére irányuló kérelem, amelyet a jogi személy vezetője vagy az általa meghatalmazott személy ír alá, vezetéknevének, keresztnevének, családnevének, lakóhelyének és elérhetőségeinek feltüntetésével;
Jogi személy létesítő okiratainak másolata;
A jogi személy létrehozásáról és az alapító okiratok jóváhagyásáról szóló határozat másolata;
A jogi személy vezető testületeinek megválasztásáról (kinevezéséről) szóló határozat másolatai, feltüntetve azok összetételét azon a napon, amikor a dokumentumokat benyújtották az Oroszországi Bankhoz;
Információ a jogi személy alapítóiról az űrlapon, a Bank jóváhagyta Oroszország;
Tájékoztatás a jogi személy állandó végrehajtó szervének címéről (telephelyéről), ahol a jogi személlyel a kommunikációt folytatják;
Kivonatok az adott származási ország külföldi jogi személyek nyilvántartásából vagy más, azonos jogi erejű dokumentum, amely megerősíti az alapító - külföldi jogi személy - jogállását (külföldi alapítóval rendelkező jogi személyek esetében).
Nem jogi személy nem lehet mikrofinanszírozási szervezet. Az állami nyilvántartásba való bejegyzés 14 napon belül megtörténik. Ezt követően az MPI igazolást kap az Orosz Banktól. 9. bekezdésében 5 Az MPI-kről szóló törvény olyan szabályt állapít meg, amely szerint Oroszországban egyetlen jogi személy sem jogosult MPI-nek nevezni, ha nem szerepel az állami nyilvántartásban.
Az egyik oka annak, hogy az MPI-k megtagadhatják az állami nyilvántartásba való felvételüket, ez egybeesik egy olyan szervezet nevével, amely már szerepel a nyilvántartásban.
Az Art. Az MPI-törvény 7. cikke megemlíti azokat az indokokat, amelyek alapján egy szervezet kizárható az állami nyilvántartásból:
Által saját akarata(kérelem ügyvezető testülettől, vagy jogi személy felszámolása, miközben nem lehet kölcsönszerződésből kötelezettséget vállalni azon magánszemélyek felé, akik nem alapítók);
Az Orosz Bank döntése alapján.
Amikor az orosz bank megfoszthatja MPI-törvény szerepelnie kell az állami nyilvántartásban (ismételt jogsértések esetén):
A mikrofinanszírozási szervezet irányító testületei nem felelnek meg az MPI-törvény követelményeinek;
az MPI-kről szóló törvény és az Orosz Bank rendeleteinek mikrofinanszírozási szervezet általi megsértése;
A 2001. augusztus 7-i 115-FZ szövetségi törvény „A kapott jövedelem legalizálása (mosása) elleni küzdelemről” 6. cikkében és 7. cikkében (a (3) bekezdés kivételével) meghatározott követelmények mikrofinanszírozási szervezet általi megsértése bűnügyi eszközökkelés a terrorizmus finanszírozása”;
A mikrohitel nyújtására vonatkozó, a mikrofinanszírozási szervezet által jóváhagyott szabályok jelentős megsértése és (vagy) lényegesen pontatlan jelentési adatok benyújtása.
Az MPI-k kizárólag rubelben adhatnak ki hiteleket. Az MPI és a hitelfelvevő közötti kapcsolatot a kölcsönszabályok szabályozzák. A kölcsönök is megcélozhatók. Ebben az esetben az MFI irányítja célkarakter használat. Ezt a nonprofit MPI-k aktívan használják a kedvezményes mikrofinanszírozásban. Ugyanakkor a megállapodás megvan jogi ereje mint a Kölcsönnyújtási Szabályzat (egymást kizáró szabályok esetén). Ezért a hitelfelvevőnek az aláírás előtt a szerződésen túlmenően tanulmányoznia kell az IFI-k hitelnyújtásának szabályait is.
Az MPI tevékenysége során kérheti potenciális hitelfelvevő aki a kérelmet benyújtotta, "a mikrohitel nyújtásának és a mikrohitel-szerződésben vállalt kötelezettségek teljesítéséhez szükséges dokumentumokat, információkat a mikrohitel nyújtására vonatkozó szabályokban meghatározott módon és feltételekkel."
BEFEKTETÉS MPI-kbe
Ezen túlmenően, az MPI-knek joguk van "forrásokat vonzani kölcsönök és (vagy) hitelek, önkéntes (jótékonysági) hozzájárulások és adományok formájában, valamint más, a szövetségi törvények által nem tiltott formákban". Ezért az MPI üzleti modellje az, hogy nemcsak az alapítóktól, hanem magánszemélyektől és jogi személyektől is gyűjt pénzt.
A mikrofinanszírozási szervezet magánszemélyektől csak az alábbi esetekben vehet fel forrást:
Befektetők, akik mikrofinanszírozási szervezet alapítói (tagjai, résztvevői, részvényesei);
Magánszemélyek, akik egy hitelező által egy mikrofinanszírozási szervezettel kötött kölcsönszerződés alapján egymillió-ötszázezer rubel vagy annál nagyobb összegű pénzeszközöket biztosítanak, feltéve, hogy a mikrofinanszírozási szervezet ilyen hitelezővel szembeni tőketartozásának összege nem lehet kevesebb egynél millió ötszázezer rubel az említett megállapodás teljes időtartama alatt;
Befektetők, akik mikrofinanszírozási szervezet kötvényeit vásárolják névérték egyenként több mint egymillió ötszázezer rubel, valamint olyan személyek, akik képzett befektetők az értékpapírpiacra és a minősített befektetőknek szánt mikrofinanszírozási szervezet kötvényeinek vásárlására vonatkozó jogszabályoknak megfelelően.
A kötvényeket például a Home Money mikrofinanszírozási szervezet bocsátotta ki (most a moszkvai tőzsdén 25-28%-os éves hozammal kereskednek velük). Az "MPI-kbe történő befektetés" a megfelelő " " részben szerepelt, mint egy alternatív befektetést.
A moszkvai tőzsdén a befektetők 2 db Home Money kötvénykibocsátáshoz férhetnek hozzá, 2016-2017 közötti lejárattal. (képernyőkép az ITS QUIK-ról)
Az MPI-nek nincs joga egyoldalúan megváltoztatni a mikrohitel-szerződések szerinti kamatlábakat és (vagy) azok megállapításának eljárását, a megbízási díjakat és e szerződések feltételeit, valamint semmilyen szakmai tevékenységet nem folytatni az értékpapírpiacon. Ugyanakkor elméletileg nyisson MPI brókerszámlát a befektetésekhez tőzsde semmi sem zavar. Minden MPI-kölcsönt kizárólag orosz rubelben bocsátanak ki.
Az MPI-nek jogában áll biztosítani a tevékenysége során felmerülő kockázatokat, ideértve a szerződésszegési felelősség kockázatát is, kölcsönös biztosító társaságokban és biztosító szervezetekben, kivéve azokat a biztosítókat, amelyekben a mikrofinanszírozási szervezet alapító (résztvevő, részvényes) .
MPI-k bérbeadása negyedéves jelentés Oroszországi Bank. A szabályozó számszerű értékeket és számítási eljárást is megállapít, valamint felügyeli a szavatolótőke megfelelőségére és a likviditásra vonatkozó gazdasági normák betartását a magánszemélyektől és jogi személyektől kölcsön formájában forrásokat vonzó mikrofinanszírozási szervezetek, valamint a kibocsátó és elhelyező mikrofinanszírozási szervezetek által. kötvényeket, eljárást állapít meg a mikrofinanszírozó szervezetek számára tartalékképzésre lehetséges veszteségeket kölcsönökről.
A mikrofinanszírozási szervezet (NMO1) szavatolótőke-megfelelési mutatója (NMO1 szabvány) határozza meg a követelményeket minimális érték a mikrofinanszírozási szervezet saját tőkéje, amely szükséges ahhoz, hogy a mikrofinanszírozási szervezet teljesítse a magánszemélyektől és jogi személyektől felvett hitelekből eredő kötelezettségeit.
Minimálisan megengedett numerikus érték HMO1 norma:
alapítvány, autonóm nonprofit szervezet, intézmény, gazdasági társaság vagy társulás formájában bejegyzett mikrofinanszírozási szervezetek esetében - 5 százalék;
A non-profit partnerség formájában bejegyzett mikrofinanszírozási szervezetek esetében - 50 százalék.
A mikrofinanszírozási szervezet likviditási mutatója (NMO2) (NMO2 arány) határozza meg az összeg arányának minimális értékére vonatkozó követelményeket. likvid eszközök mikrofinanszírozási szervezet összegére rövid lejáratú kötelezettségek mikrofinanszírozási szervezet, amely a mikrofinanszírozási szervezet által a magánszemélyektől és jogi személyektől lehívott hitelekkel kapcsolatos kötelezettségeinek teljesítéséhez szükséges. Az NMO2 szabvány minimális megengedett számértéke 70 százalék.
Összeállította: Roman Nekrasov, MarketLab: Pénzügyi innovációk
