Feltűnő a magánszemélyek - hazánk állampolgárainak adóssága a mikrofinanszírozási társaságokkal szemben, a lejárt mikrohitelek állománya pedig évről évre rohamosan növekszik. Ennek oka természetesen nyilvánvaló - megfizethetetlenül magas kamatokról van szó, és meg kell érteni, hogy a tranzakció a hitelfelvevő számára megterhelőnek minősül. A mikrofinanszírozással foglalkozó céghez fordulva azonban sokan nem látnak más kiutat a jelenlegi pénzügyi helyzetből. Bár most nem erről beszélünk, mert mindenesetre a hitelezővel szembeni tartozást akkor is ki kell fizetni, ha erre nincs anyagi lehetőség, a jelenlegi helyzetből alternatív kiutat kell keresni.
Ma a bankok hitel-refinanszírozási szolgáltatást kínálnak. Vagyis ha több banktól van hiteled, akkor egy új hitelt vehetsz fel, és annak terhére ki tudod fizetni az összes jelenlegi kötelezettségedet. De ha mikrofinanszírozási társaságokról van szó, a banki hitel refinanszírozási program nem megfelelő az Ön számára. A mikrohitelek késedelmes refinanszírozása azonban teljesen lehetséges, részletesebben elemezzük ezt a kérdést, hogy megértsük, mit kell tenni, ha lehetetlenné válik a mikrohitel visszafizetése.
A mikrofinanszírozási szervezetekkel szembeni lejárt tartozásai minden egyes hitelfelvevőnél személyes okokból merülnek fel, előfordulhat, hogy a mikrohitel nyilvántartásba vételekor nem számolta ki pénzügyi lehetőségeit, vagy előre nem látott élethelyzetbe került. A mikrohitel késedelme mindenesetre igazi adóssággödör, mert a cég a szerződés minden napjára bírságot, kötbért és kamatot számít fel. Ha pedig lejárt, akkor a jövőben egyre nehezebb lesz fizetni érte.
A refinanszírozáson mindig érdemes előre gondolkodni, mert a pozitív hitelmúlttal rendelkező hitelfelvevők könnyedén megoldhatják problémáikat új hitel igénylésével, aminek a pénzét a régi vagy mikrohitel törlesztésére fordítják. Mindenesetre késedelem esetén az adatok azonnal a hiteltörténeti hivatalhoz kerülnek, és ennek megfelelően az alany dossziéja reménytelenül sérül.
Felhívjuk figyelmét, hogy a hatályos jogszabályok értelmében minden mikrofinanszírozással foglalkozó társaság köteles tájékoztatást adni a kiadott hitelekről a hitelirodáknak.
Tehát a mikrohitel-refinanszírozás jellemzője, hogy itt a hitelfelvevő többféle lehetőség közül választhat magának, nevezetesen:
Természetesen a fenti módszerek mindegyike nem minden hitelfelvevő számára alkalmas. Mindenekelőtt meg kell jegyezni, hogy nem minden mikrofinanszírozó cég hajlandó engedményeket tenni és adósság-átstrukturálást ajánlani ügyfeleinek, ha nem tudják visszafizetni a kibocsátott mikrohitelt. Sok mikrofinanszírozási társaság továbbra is pszichológiai nyomást gyakorol az adósra, és szinte megfizethetetlen bírságot és kamatot számít fel.
Másrészt, ha a hitelfelvevő mikrohitelt igényelt, az azt jelenti, hogy valamiért nem tudott hitelt felvenni a banktól. Lehetséges, hogy a mikrohitel-regisztrációkor már megsérült a hiteltörténete, illetve csak keveseknek alkalmas a banki célhitel igénylés lehetősége a mikrohitel törlesztésére.
Végül elemezzük az utolsó lehetőséget - ez egy új mikrohitel tervezése. Valójában szinte minden mikrofinanszírozási társaságban lehetőség van mikrohitelhez jutni, feltéve, hogy a hitelfelvevő korábban nem engedte maga elé a lejárt tartozásokat, vagyis a mikrofinanszírozási szervezetek ritkán figyelnek ügyfeleik hiteltörténetére, mert különben erős és főügyfelek nélkül maradnak. Ugyanakkor a mikrohitel újbóli igénylésekor meg kell értenie, hogy a jövőben hasonló helyzetbe kerülhet, ráadásul ugyanazon okból, vagyis a magas kamat miatt néha megfizethetetlen a hitel törlesztése. .
Először is megvizsgáljuk a mikrohitelek refinanszírozásának módját, és ez a kérdés csak azért válik aktuálissá, mert sok hitelfelvevő online igényelt mikrohiteleket MFO-ban, vagyis a szervezet irodájának felkeresése nélkül meglehetősen nehéz lesz megszerezni. az itt található dokumentumokat, amelyek megerősítik a fennálló tartozás fennállását. Másrészt minden cégnek van egy központi irodája Oroszország valamelyik városában, és van egy ügyfélszolgálati központja, általában van egy forródrót szám, ahol felveheti a kapcsolatot a cég alkalmazottjával, és felteheti aktuális kérdéseit.
A mikrohitel vagy hitel refinanszírozása egy eljárással kezdődik - a meglévő adósságról és annak méretéről szóló igazolás megszerzésével. Itt felveheti a kapcsolatot a forródrót üzemeltetőjével, és kérheti, hogy küldjön Önnek e-mailben egy, a tartozás összegét igazoló dokumentumot, hogy a jövőben ezzel az okirattal más hitelintézethez fordulhasson, és refinanszírozási kölcsönt igényelhessen.
Ha sikerül új hitelezőt találnia, aki kész finanszírozni a tartozás kifizetését, akkor minden birtokában lévő dokumentumhoz csatolnia kell egy igazolást a tartozás egyenlegéről. Valójában a refinanszírozási kölcsönt általában szigorúan korlátozott összegben bocsátják ki, amely megegyezik egy másik hitelezővel szemben fennálló tartozás összegével. Ennek megfelelően, miután megkapta a kölcsönzött pénzeszközöket, azonnal ki kell fizetnie a hitelezőt, és új dokumentumot kell vennie tőle, amely megerősíti az adósság hiányát.
A rossz hiteltörténettel rendelkező mikrohitelek refinanszírozása teljesen lehetséges. Kevesen tudják, de hazánkban számos olyan bank van, amely mikrofinanszírozási szervezetek által kibocsátott hitelek refinanszírozására szakosodott. Igaz, ilyen szervezetek nem találhatók hazánk minden régiójában, de Moszkvában és Szentpéterváron biztosan léteznek.
Rögtön le kell szögezni, hogy nem mindenki számíthat a refinanszírozásra, mivel tekintettel arra, hogy az ügyfél hiteltörténete már el van rontva, a legszigorúbb követelményeket támasztják majd vele szemben, különösen a maximálisan fel kell készülnie. jövedelmet és munkaviszonyt igazoló dokumentumcsomag. Emellett feltétlenül szükséges kezes bevonása is, de ez még korántsem minden, mert bizonyos esetekben szükség lehet olyan okiratokra, amelyek megerősítik olyan körülmények fennállását, amelyek miatt a hitelfelvevő nem adta vissza időben a kiadott mikrohitelt.
Itt érdemes egy kicsit kifejteni azt a tényt, hogy ha a hitelfelvevő mikrohitel lebonyolítására kért egy mikrofinanszírozó céget, az azt jelenti, hogy eleinte a felvett pénz visszafizetésére számított, de például olyan előre nem látható körülmények történtek az életében, amelyek arra késztették. nehéz a kölcsön visszafizetése, például munkahelyi elbocsátás, betegség vagy egyéb körülmények. Ezért ezeket a körülményeket dokumentálni kell, ellenkező esetben a refinanszírozás megtagadható.
Felhívjuk figyelmét, hogy ha kereskedelmi banki mikrohitel-refinanszírozással számol, akkor okosabb, ha hitelt igényel még a lejárt tartozás kialakulása előtt, még mielőtt hiteltörténete megromlik. Van egy ésszerű kiút a helyzetből - a mikrofinanszírozást nyújtó társaságok felajánlják a szerződés meghosszabbítását, ha a tartozás teljes összegét nem lehet visszafizetni, azt természetesen kifizetik, de semmi esetre sem haladja meg az összeget. a meglévő adósságból.
Tehát lehetséges-e a mikrohitel refinanszírozása, azt már megtudtuk, hogy igen, megtehető, és háromféleképpen is van fent említettük. De ugyanakkor mindig szem előtt kell tartani, hogy az ügyfél hiteltörténete döntő szerepet játszik a refinanszírozásban, ha az igényléskor már megsérült, akkor bankhitelre aligha számíthat. Vannak azonban olyan hitelintézetek, amelyek készen állnak behunyni a szemüket a hiteldosszié előtt, növelve kockázataikat a kamattal, de itt érdemes figyelembe venni, hogy a fennálló késések miatt a banki hitelek egyáltalán nem elérhetők.
Ezért egy sérült hiteltörténet esetén a hitelfelvevőnek csak két lehetősége van arra, hogy megszabaduljon adósságától – az adósság-átstrukturálást kéri a hitelezőtől, vagy felveszi a kapcsolatot egy másik mikrofinanszírozási társasággal. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy egy mikrofinanszírozási társaságnál a hitel összege szigorúan korlátozott, a maximális összeg, amelyre a hitelfelvevő számíthat, nem haladja meg a 100 000 rubelt.
Ha jelenleg nincs lejárt tartozása mikrofinanszírozással szemben, akkor könnyedén felveheti a kapcsolatot egy kereskedelmi bankkal, és igényelhet klasszikus fogyasztási hitelt vagy célhitelt refinanszírozásra. Ma már sok kereskedelmi bank kínál refinanszírozási hitelt, amennyiben ez egy olyan banki termék, amelyre a potenciális hitelfelvevők körében van kereslet.
Mely bankok adnak hitelt refinanszírozáshoz? Itt van ezek listája:
A refinanszírozás feltételei minden bankban eltérőek, a kamatlábak nagymértékben függnek számos paramétertől, többek között az ügyfél fizetőképességétől, hiteltörténetétől és egyéb árnyalatoktól, átlagosan a refinanszírozási hitelkamatok 12-25% között mozognak évente. Itt a bank kiválasztása döntő szerepet játszik, például a VTB24 bankban 13,5%-os hitelfelvételi lehetőség van, de a banknak hosszú időbe telik a kérelem elbírálása, és gondosan választja ki a hitelfelvevőket. A Home Credit Bank azonban lojálisabb hozzáállással rendelkezik a hitelfelvevőkhöz, szó szerint 1 nap alatt kész forrást nyújtani, azonban itt az éves százalék évi 19,9% -tól kezdődik.
A mikrohitelek átstrukturálása meglehetősen bonyolult folyamat, először is, ha a mikrohitel visszafizetési határideje megfelelő Önnek, akkor próbálja meg meghosszabbítani a szerződést, hogy ne rontsa el hiteltörténetét. Ezután a fenti módon vegyen elő egy igazolást a tartozás összegéről, amelyre szüksége lesz egy banktól vagy más hitelintézettől a refinanszírozási kölcsön rendeltetésszerű felhasználásának megerősítéséhez.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy sok hitelintézet figyelmesebb a hitelfelvevők kiválasztására, ezért sok dokumentumra van szükségük, különösen a bevételt igazoló igazolásra. Bár számos bank nem igényel ilyen dokumentumot, általában több ponttal emelik az éves kamatot. A hitelfelvevőtől különösen megkövetelhetik a szolgálati időt és a munkaviszonyt igazoló dokumentumokat, ehhez elegendő a munkafüzet másolatát átvenni a munkáltatótól, és azt megfelelő pecséttel igazolni.
Miután elkészítette a teljes dokumentumcsomagot, döntenie kell a bank vagy más hitelintézet kiválasztásáról. A pozitív döntés esélyének növelése érdekében érdemes személyes adatait eljuttatnia különböző bankokhoz, a dokumentumok átvizsgálási folyamatának befejezése után az eredmények alapján választ kap. Ha több bank is pozitív döntést hoz Önnek, akkor lehetősége van kiválasztani az együttműködés optimális feltételeit.
Fontos! A banki alkalmazás kiválasztásakor ügyeljen az olyan tényezőkre, mint az éves kamatláb, az effektív kamatláb, a hitel futamideje és a személyi kockázati biztosítás lemondási lehetősége.
A végső szakaszban megállapodást kell kötnie egy bankkal vagy más hitelintézettel a kölcsönzött források kibocsátására, majd készpénzt kell szereznie, és ki kell fizetnie a mikrohitel tartozását. A jövőben igazolást kell kérnie a hitelezőtől a tartozás hiányáról ahhoz, hogy azt hitelintézetbe utalhassa, mert a refinanszírozási hitel célhitel.
Így összefoglalhatjuk, hogy a hitelen fennálló tartozás nem egy mondat a hitelfelvevő számára, ha az aktuális helyzetre időben és gyorsan reagál, és mikrohitelek refinanszírozására hitelt kér. Egyébként a mikrofinanszírozási társasággal szembeni adósság refinanszírozásával kapcsolatos bizonyos információk megszerzéséhez érdemes felkeresni egy bankot egy hitelügyintézővel és konzultálni, mert egyes bankok csak fogyasztási hitelek, autóhitelek vagy hitelek törlesztésére adnak ki hitelt. kártyákat.
Az oroszok teljes mikrohitel-tartozása jelenleg meghaladja a 100 milliárd rubelt, és gyorsan növekszik. A bankhitellel ellentétben a mikrohitelek késedelem esetén azzal a kellemetlen tulajdonsággal bírnak, hogy hógolyóként nőnek. Ebben a tekintetben a refinanszírozásuk népszerűsége növekszik.
A Mikrohitelek Refinanszírozási Ügynöksége megjegyzi, hogy csak 2017 első felében több mint harmadával nőtt a szolgáltatás iránti kereslet, és az átlagos továbbkölcsönzési összeg 100 000 rubelről 120 000 rubelre nőtt. Beszéljünk arról, hogy mi az a mikrohitel-refinanszírozás, és hogyan kell felhasználni.
Élettörténet
„Ostoba módon 2016 júliusában 3 ezer rubel mikrohitelt vettem fel 14 napra. Egyszer fizettem 2 tr-t, majd elvesztettem a munkámat és elakadt a hitel. November 30-án felhívott az MFO, és felajánlotta, hogy beszélek.
A megbeszélésen mutattak egy papírt 66 ezres tartozással. Majdnem leestem a székről, és elmagyarázták: minden nap volt késedelem a kamatokban (2-2%), 0,25%-os bírság és néhány egyéb büntetés.Azt mondtam, hogy munkanélküli vagyok, és nincs annyi pénzem.
Azt válaszolták, hogy megértik a nehéz helyzetemet, és ha a hét végéig kifizetem a 40 ezret, akkor a tartozás többi részét elengedik. A dolog ismeretében elmondták, hol lehet gyorsan pénzhez jutni (ékszert árulni, barátoktól, ismerősöktől koldulni, rokonoknak hitelt felvenni stb.). Persze fenyegetve. Nem gondoltam volna, hogy a vissza nem adott ezer miatt ennyire szétszóródnak."
A helyzet drámaiságát növeli, hogy az MPI-k sokkal agresszívebben szedik be az adósságokat, mint a bankok. Ezért, ha kedves az Ön hírneve, valamint családja nyugalma, próbáljon meg bármilyen módon megszabadulni az adósságtól, és még jobb - magától a mikrohiteltől. Ennek egyik legjobb módja a refinanszírozás.
Mivel a mikrohiteleket általában a hitelfelvevő hiteltörténetének és fizetőképességének komoly ellenőrzése nélkül bocsátják ki, a pénzügyi szervezetek eleve fokozott kockázati tényezőnek tekintik az MFO ügyfeleit. Ezért vannak bizonyos korlátozások a refinanszírozásra vonatkozóan.
A legegyszerűbb módja egy mikrohitel refinanszírozása a korai szakaszban, amikor rendszeresen törleszti az adósságot. Ebben az esetben (és ha korábban nem volt késedelem) jó hiteltörténettel rendelkezik, és számos bank termékei állnak rendelkezésére.
Igen, leggyakrabban nem a legjövedelmezőbb hitelhez lehet hozzájutni, ráadásul biztosítással megterhelve, de az MFO-k évi több száz százalékához képest mennyei mannának fognak tűnni az ilyen feltételek.
Az már más kérdés, ha már késett, ami a hiteltörténetében is megmutatkozik. Ebben az esetben a lehetőségek köre gyorsan leszűkül. Refinanszírozás egy másik mikrofinanszírozási szervezetben vagy új hitel a sajátjában – ezek mind lehetőségek.
Igaz, van lehetőség a feltételek jelentős javítására. A legtöbb MPI-ben minden további mikrohitelt az előzőnél kedvezőbb kamattal adnak. Még sok adósság esetén is fennáll a továbbkölcsönzés valószínűsége, különösen, ha nincs likvid eszköze.
Logikusabb, ha egy mikrofinanszírozó szervezet kap tőled legalább valamit, mint hiábavaló segítséggel megrázni a hitelfelvevőt, vagy beperelni.
Háromféleképpen lehet kijutni a közelgő vagy mélyülő adósságcsapdából.
A legszerencsésebb MPI-hiteltulajdonosok banki refinanszírozást végeznek. Leggyakrabban nem a szó teljes értelmében vett refinanszírozásról beszélünk, hanem új fogyasztási hitelről, amellyel a bank ügyfele önállóan kioltja a mikrohitelt.
Ez általában az adósságképződés korai szakaszában történik. És mivel az Orosz Föderációban a mikrohitel átlagos összege nem haladja meg a 30 ezer rubelt, nem olyan nehéz hasonló vagy valamivel nagyobb kölcsönt felvenni, jó hiteltörténettel.
A legreálisabb lehetőség a hitelkártya vagy a kölcsön felvétele jövedelemigazolás nélkül. Van olyan vélemény, hogy vannak bankok, ahol egyáltalán nem nézik a hiteltörténetet, de ez nem így van. Előfordulhat, hogy az MFO-kban nem ellenőrizhetők a CI-k (és még akkor is kevesebb az ilyen szervezet), és a bank mindig elemzi az ügyfél hiteltörténetét.
Másik dolog, hogy a Tinkoff, a Renaissance Credit vagy a Home Credit Bank sokkal lojálisabb a hitelfelvevő jövedelmének és a hitelösszeg arányához, mint például a Raiffeisenbank vagy a VTB24, így ezektől a pénzintézetektől könnyebb lesz hitelt felvenni, mint másoktól.
Tényezők, amelyek növelik a mikrohitel banki refinanszírozásának valószínűségét:
Tényezők, amelyek csökkentik a mikrohitel banki refinanszírozásának valószínűségét:
Példaként vegyünk egy 30 000 rubel összegű refinanszírozást, amelyet a Zaimertől a leghűségesebb program keretében kaptak (0,63% naponta), a Renaissance Credittől féléves 30 000 rubel fogyasztási hitelhez, legfeljebb 26,5% per kamattal. évi.
Ha a bankok megtagadják a hitelt, és az adósság riasztóan növekszik, megpróbálhat pénzt szerezni egy másik mikrofinanszírozási szervezettől - óvadék ellenében.
A mikrohitelek refinanszírozásával szakosodott szolgáltatások foglalkoznak. Ez különösen a Rusmicrofinance csoport saját Refinance.rf portáljával (Mikrohitelek refinanszírozási ügynöksége). Itt egy igazi továbbkölcsönzési séma működik: nem a hitelfelvevőhöz, hanem az előző kölcsönadóhoz küldik.
Cserébe kedvezőbb feltételekkel adnak kölcsönt. Ha az MFO-k többsége napi 1,5-2%-os (maximum évi 730%-os) rövid lejáratú hitelt ad ki, akkor a refinanszírozási ügynökségnél a kamatlábak a következők:
A Szentpéterváron és a Leningrádi Régióban működő NKB Group hitelbróker kevésbé egyértelmű refinanszírozási feltételekkel rendelkezik: a társaság 100 000 és 500 000 rubel közötti összegre napi 0,21%-os kamatlábat vall be, legfeljebb 5 éves hitel futamidővel. .
Élettörténet
„Az utolsó pillanatig nem hittem, de tényleg segítettek! Egy évre szerződést kötöttem a Refinance.rf-vel, a havi fizetés körülbelül 4 ezer rubel - a Bystrodengi 8 ezerhez képest ez csak boldogság. A szerződéskötést követő napon közvetlenül a "DB-be" utalták a szükséges összeget, most úgy fizetek, mint a bank "
Ennek a továbbkölcsönzési módnak a hátrányai közül megemlítjük a jövedelemigazolás, valamint sok más dokumentum kötelező rendelkezésre bocsátását. Ha az összeg meghaladja a 300 000 rubelt, kezességvállalásra van szükség, vagy akár kettőre is.
Kifizetődőbb az ingatlanfedezetű mikrohitelek refinanszírozása. Például Moszkvában és a Krím-félszigeten működik egy hitelfogyasztói szövetkezet „Segítségnyújtás a kölcsönös hitelezés fejlesztéséhez”. Ez a szervezet refinanszírozással foglalkozik, és folyamatosan bővíti sorait.
Például, ha csatlakozik ehhez a PDA-hoz, és 600-2000 rubelt fizet tagdíjként, lehetőséget kap MFO-k hiteleinek refinanszírozására akár 100 ezer rubel erejéig, évi 48% -os kamattal, legfeljebb 13 hónapig.
Az ilyen ajánlat előfeltétele a letét. A webhelyen található számológép azt mutatja, hogy 33 ezer rubelt véve egy év alatt csaknem 45 ezret ad, a havi hozzájárulás 3460 rubel, egyszeri kifizetés - 660 rubel.
Élettörténet
„Amikor három MFO „kamatkereke” kétségbeesett (20 ezer rubelt fizettem egy százalékban, és folyamatosan nőttek), úgy döntöttem, hogy vállalom a kockázatot, és nagy kölcsönt kapok normál feltételekkel, miután elzálogosítottam egy lakás. A bankokról azt olvastam, hogy minden megbízható és a záloggal normálisak a feltételek.
Kiderült, hogy az MPI-k esetében nem ez a helyzet. Több céget is felhívtam, és ötnek elküldtem a dokumentumokat. Két MFO-ban kaptam jóváhagyást 100 ezer értékben. De megtagadták az óvadékhoz szükséges dokumentumok formáit. Azt mondták, amint jövök aláírni, látni fogom. Kiderült, hogy visszavásárlási szerződéseket kínálnak. Vagyis regisztrálj nekik lakást és kapj pénzt. A lakás 3 millióba kerül, és 100 ezerért nem voltam kész erre.
A barátok egy olyan céget javasoltak, amely zálogszerződés alapján óvadék ellenében mikrohitelekkel foglalkozik. Az árfolyam havi 5%-nak bizonyult, minden regisztrációhoz (beleértve a biztosíték bejegyzését is) három nap kellett”.
A mikrohitelek refinanszírozásának harmadik megközelítése a szentpétervári "Analytic Finance" cég példáján értékelhető. Itt kétféle feltétel létezik. Ha egy csomagban mikrohitelekkel kombinálja a kereskedelmi vagy drága hitelkártyákat, akkor a kamatláb 25-27,5%, a maximális futamidő pedig 5 év.
De ha pénzt vesz fel egy másik hitel továbbkölcsönzésére, akkor a kamatláb egy héttől egy évig terjedő időszakra 80%-ra vagy még magasabbra emelkedik. De kérelmét akkor is jóváhagyják, ha rossz a hiteltörténete. És a haszon továbbra is jelentős lesz.
Tehát egy havi és még egy hónapig lejárt, 30 000 rubel mikrohitel refinanszírozásakor, amely sok MFO-ra vonatkozó szabvány szerint 720% évente, az új feltételek (évi 80% 6 hónapig) csaknem 45 000 rubel átfedésben lesznek az eredeti feltételekkel:
Jól látható, hogy nem számoltunk azzal a biztosítással és jutalékkal, amit a bank felvehet a hitelfelvevőtől, de ezeknél is megközelítőleg kétszeres lesz a különbség.
A továbbkölcsönzési szolgáltatás ugyanabban az MFO-ban, ahol a kezdeti mikrohitelt felvették, összességében egy ügyes módja annak, hogy pénzt keressenek a kölcsönfelvevő nehézségein. Ennek a programnak a neve "": ha a fizető nem tudja teljesíteni a következő részletet, akkor befizetheti a szükséges minimumot, és a törlesztési idő meghosszabbodik bizonyos számú nappal (különböző MFO-k esetén 7-ről 45-re), attól függően az adott mikrofinanszírozási szervezet szabályairól és az ügyféltípusról. A hitelfelvevő minden „hosszabbítási” nap után a szokásos mikrohitel kamatot fizet.
Érdekes módon sok MPI automatikusan bekapcsolja ezt a szolgáltatást, ha az ügyfél nem fizet időben. Ez lehetővé teszi, hogy a kölcsönfelvevőtől sokkal többet kapjanak, mint azok a marginális bírságok, amelyek a „hosszabbítási időszak” lejártakor járnak.
Például a Turbo Loan napi jutaléka 2,17%. Ha egy személy 10 000 rubel mikrohitelt vett fel egy hétre, akkor 11 519 rubelt kell visszafizetnie. A 21 napon belüli "meghosszabbítási" szolgáltatással pedig 14 557 rubelt ad vissza.
Akkor van értelme a kölcsön ilyen „átstrukturálására” alkalmazni, ha szilárdan biztos abban, hogy a mikrohitel meghosszabbításának időszaka alatt személyes pénzeszközöket kap. Ellenkező esetben az adósság csak nőni fog, és bírságot kell fizetni rá.
A refinanszírozási eljárás szabványos. Minden mikrohitel-refinanszírozást végző MPI rendelkezik online igénylőlappal, amelyről 1 órán belül 1 napon belül döntés születik. Ha minden rendben van, küldje el az új hitelezőnek a refinanszírozási hitelszerződések szkennelését.
Ezután az MFI felajánlja a havi törlesztés nagyságának megválasztását (természetesen nem önkényesen, hanem a meglévő programok keretein belül). Megállapodás aláírására kerül sor, melyben feltüntetik a kölcsön céljellegét, összegét, feltételeit és a pénz címzettjének adatait. A pénzeszközöket az előző hitelező számlájára utalják.
Ez azonban nem mindenhol történik meg: például az Analytic Finance-ben pénzt kap a kezébe, fizetés után meg kell erősítenie a hitelek lezárását más MFO-knál, ellenkező esetben az éves 80%-ról 360%-ra nőhet az arány. . Ezután a fizetés új ütemezés szerint kezdődik – általában havonta vagy havonta kétszer, nem gyakrabban.
Mikrohitel banki refinanszírozásánál az eljárás hasonló az új hitel felvételéhez (igen, a valóságban is ilyen). Benyújtod a kérelmet és a dokumentumokat, megvárod a jóváhagyást, pénzt kapsz, és azzal törleszted a meglévő mikrohitelt.
A mikrohitelek kibocsátásával ellentétben a nagy MFO-knál alacsonyabb kamatozású továbbhitelezés lehetetlen egy – esetenként meglehetősen terjedelmes – dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátása nélkül. Az ügyfelekkel szemben támasztott követelmények is meglehetősen szigorúak.
Mivel a bankok nem végeznek klasszikus mikrohitel-refinanszírozást, a refinanszírozásra azok lesznek a legalkalmasabbak, amelyek fedezet nélkül, minimális referenciával bocsátanak ki pénzt, illetve azok a bankok, ahol szemet hunynak a nem a legjobb hiteltörténet felett.
Banki termékek minimális dokumentumcsomaggal a mikrohitelek helyettesítésére
| Bank neve | Kamatláb és összeg | Dokumentumok és feltételek |
| Sberbank, fedezetlen fogyasztási hitel | 30 000 és 3 000 000 rubel között. | Útlevél, 2-NDFL bizonyítvány, legalább 3 hónapos munkatapasztalat, állandó vagy ideiglenes regisztráció az Orosz Föderációban. A Sberbanknál fizetési számla tulajdonosai számára nincs szükség a foglalkoztatást és a jövedelmet igazoló dokumentumokra. |
| Tinkoff, Platina hitelkártya | Akár 300 000 RUB | Útlevél szkennelés, TIN. A kölcsön kamatának csökkentése érdekében a bevételi bizonylatokat elektronikus formában lehet benyújtani. |
| Reneszánsz Hitel, kölcsön sürgős célokra | 30 000 és 700 000 rubel között. | Útlevél + második tetszőleges dokumentum (VU, nemzetközi útlevél, személyes bankkártya stb.). Az arány csökkentése - a jövedelem, a fizetőképesség igazolása (gépkocsi, ingatlan stb. okmánya). |
| OTP Bank, készpénz hitel | 15 ezer rubeltől. legfeljebb 1 millió rubel. | Útlevél,. Ha a kölcsön összege meghaladja a 200 tr. munkavégzés másolata + bizonyítvány 2-NDFL. |
| Alfa-bank, készpénzhitel | 50 ezer rubeltől. legfeljebb 1 millió rubel. 15,99% – 25,99% | Útlevél, második választott dokumentum (VU, nemzetközi útlevél, TIN). Alacsonyabb áron: 2-NDFL bizonyítvány + választott jövedelmet igazoló dokumentum (munkamásolat, autó okmány stb.) |
| Bank "Vostochny", készpénz kölcsön | 30 ezer rubeltől legfeljebb 500 ezer rubel 14,9% és 29,9% között | Útlevél + második okmány, amely igazolja stabil foglalkoztatását és jövedelmi szintjét (2-NDFL igazolás vagy banki igazolás). |
Élettörténet
„Korábban 2 hónapos késedelem volt a hitelnél, és bár a hitel sokáig le volt zárva, a bankok folyamatosan elutasították a kérelmet. 50 ezer rubelre volt szükségem - három MFO-tól kellett mikrohiteleket felvennem. Minden esetre, három nap múlva kértem a Tinkoffnál 30 ezres hitelkeretet - gondoltam lezárok 2 mikrohitelt. Felhívott egy alkalmazott, jót beszélgetett, átírta a kérelmet és jóváhagyta a 60 ezres kártyalimitet! Lezárta az összes hitelt. De természetesen van szolgáltatásuk... Egy héttel a következő fizetés előtt elkezdenek dörömbölni az SMS-eket, ezért igyekszem korán fizetni."
A rövid lejáratú hitelek kamatai azért olyan magasak, mert ezeknél az MPI-knél biztosítják magukat az ügyfélkör késedelmei ellen. Innen erednek az olyan hirdetések, mint a "Még hajléktalanoknak is adunk pénzt", amelyek megtalálhatók a weben. Hajléktalanokat ugyan nem adnak, de egy romlott hitelmúlttal rendelkező embernek nem olyan nehéz pénzt szerezni a mikrohitel refinanszírozására. Ha csak egy késés van, próbáljon meg Tinkoff kártyát igényelni. Még ha évi 40%-os kulcsot is kapsz, az sokkal jobb lesz, mint a jelenlegi napi 2%.
Ha a bankok megtagadják - közvetlen út MFO-khoz, mikrohitelek refinanszírozásához. Itt nem a hiteltörténet lesz nagy jelentősége, hanem az állandó jövedelem és a munkahely megléte. Ha ez megvan, akkor az évi 75-80 alatti kamat refinanszírozási esélye megnő.
Legyen óvatos azokkal a hitelközvetítőkkel, akik bármilyen hiteltörténettel kölcsönt ígérnek. Főleg azokkal, akik előre kérnek pénzt.
Élettörténet
„Az isten szerelmére, ne higgy azoknak, akik azt ígérik, hogy segítenek hitelt kapni rossz hitelképességgel. Kétszer futottam már össze nyílt csalókkal. A séma a következő: adj be kérelmet az interneten, állítólag visszahívnak a bankból, és azt mondják: jóváhagyták a kérelmet, hajts fel.
Örömmel repülök, útközben háromszor hív a "tanácsadó", mindig különböző számokról. Nem engedi, hogy koncentrálj és gondolkodj. Amikor megkerestem a bankot, visszahívott, és közölte, hogy „meggyőzte” a bank adminisztrációját, már csak a biztonsági szolgálat vezetőjét kell „lekenni”. Szerény összeget vállal, de pénzt csak a bankon kívül vesz fel.
Rohanok kölcsönkérni 10 ezret a barátoktól, megint megyek a bankba. Egy szakállas férfi vár az ajtó előtt, úgy tűnik, ő a főnök. Elveszi a pénzt, bemegy az épületbe. Próbálom hívni a "tanácsadót" - a számok nem aktívak. A bankban persze soha senki nem hallott a szakállas biztonsági főnökről. Velem egy kisgyerekes nőtől is elváltak. Ne adj pénzt előre!"
A kölcsön vagy mikrohitel fizetési késedelmeivel kapcsolatos információkat a különböző szervezetek különböző hatékonysággal továbbítják a hiteltörténeti irodáknak (egy vagy több egyszerre). Vannak bankok és MFO-k, amelyek egy napon belül értesítik a BCH-t a késedelmes fizetésről, vannak, akik 3-4 napot várnak, hogy elkerüljék a "technikai" késések elszámolását - amikor a hitelfelvevő alapos okból nem fizetett még aznap .
Ennek megfelelően sok más hitelintézet gyorsan tudomást szerez a mikrohitelek nemfizetéséről. A késés tényét értelmetlen, sőt káros eltitkolni. Másrészt hasznos tudni, hogy a fizetési késedelem mely kritériumait tekintik alapvetőnek a bankok és az MPI-k számára. A „korlát”, mielőtt azt remélné, hogy legalább néhány tisztességes feltétel mellett kaphat kölcsönt, egyszeri, 30 napos késéssel záródik.
Még egyes MPI-k is félnek felvenni a kapcsolatot olyan személlyel, aki 90 napot késik a hitel kifizetésével. A legrosszabb eset az új kérelem benyújtásának időpontjában fennálló hátralék.
Nem túl hosszú azoknak az MFO-knak a listája, amelyekben az aktuális lejárt tartozás nyomása esetén újrahitelt vehet igénybe, de elérhető.
5 MPI, akik a leghűségesebben viszonyulnak a hiteltörténethez és a késedelmekhez
| IFI-k | Kamatláb és összeg | Körülmények |
| Credit24 | 9 000 RUB – 30 000 RUB Napi 1,9%-tól 7-30 napig. | Előfordulhat, hogy egy nagyon rossz hiteltörténetet először több minimális hitel felvételével és törlesztésével javítanak ki. |
| Zimer | 1000–30 000 RUB 0,63%-ról 2,2%-ra naponta 7-30 napig | A törzsvásárlóknak 3-szor alacsonyabb a kamat, mint az első ügyfeleknél. A "Hitelelőzmények javítása" szolgáltatás 1700 rubelbe kerül. |
| eKáposzta | 100-30 000 rubel. 1,7-2,1% naponta 7-30 napig | Ha még nem vette igénybe ezt a szolgáltatást, akkor az első hitel 0%-ba kerül, határidőben történő visszafizetés mellett. |
| CreditPlus (Credit Plus) | 500–15 000 RUB 0,5-2,5% naponta 30 napig | Van egy „Kölcsönhosszabbítás” opció, melynek során meghosszabbíthatja a kölcsön futamidejét, ha nincs ideje időben törleszteni. A Cashback program keretében bónuszokat is felhasználhat. Új ügyfeleknek az első hitel 0%-os. |
| Őszintén | 3000-30 000 rubel. 1% és 2,1% között naponta 5-30 napig | Gyors hitelt kap, még akkor is, ha informálisan dolgozik, és nincs ideális hiteltörténete. |
Milyen mikrohiteleket lehet refinanszírozni?
Az MFO-kban és brókerházakban, amelyek továbbhitelezéssel foglalkoznak, legfeljebb öt mikrohitel refinanszírozására van lehetőség, amelyek mindegyikéhez legalább egy kifizetés történt. Ide tartoznak az első alkalommal felvett hitelek és az MFO-k rendszeres ügyfeleinek mikrohitelei.
A késedelmes hitelek áthitelezése új mikrohitelek megszerzése formájában történik. Ugyanakkor a feltételek nem javulnak jelentősen, de megszabadul a lejárt tartozástól – ez jót tesz a hiteltörténetének.
Miért kell egyáltalán mikrohiteleket refinanszírozni?
2016 márciusáig a mikrohitelek kamatai felhalmozását, így késedelem esetén sem korlátozta semmi, ezért az olyan esetek, mint Szaratovban, ahol 2015 augusztusában építőhabbal falazták be a behajtók az adós ajtaját, ill. ugyanakkor a lift bejárata a telephelyén. A nő 50 ezer rubel mikrohitel-tartozást halmozott fel (az eredeti mikrohitel 12 ezer volt).
A mikrofinanszírozási tevékenységekről szóló szövetségi törvény (151-FZ. sz.) következő módosításainak 2017. január 1-jei hatálybalépését követően a késedelmi kamatok, bírságok és bírságok maximális összege a késedelmi adó összegének kétszeresére korlátozódik. a kölcsön. Vagyis ha 30 ezer rubelt kölcsönzött az MFO-tól, akkor anélkül, hogy egy fillért is fizetne, és ha a kifizetések egy évig késnek, akkor nem lesz több 60 000 rubelnél. És mégis, az összegek meglehetősen kézzelfoghatóak maradnak - mint ebben a példában, ahol 90 ezer rubelt szeretne visszaadni.
Elkerülheti a jelentős túlfizetést, ha az adósság keletkezését még a rügyben – lehetőleg még a bűnelkövetés stádiuma előtt – eltitja. Akkor több tízezer rubelt takarít meg a kamatokon, kíméli hiteltörténetének tisztaságát és kíméli idegeit, ami szintén fontos.
Példa az életből
– Menő cégben dolgoztam, szerény pozícióban, de mindennel meg voltam elégedve. A körülmények úgy alakultak, hogy zsinórban három MFO-hitelt kellett felvennem, a harmadiknál nem tudtam időben törleszteni 30 ezret, aztán újra kölcsönvettem, aztán még egyet - és indulunk. A teljes tartozás 50 ezer volt. Egyszer hívtak a gyűjtők és ennyi, azt hittem lemaradtak. És ők, mint kiderült, elkezdték feldolgozni a feletteseimet.
Később elmesélték, hogy naponta háromszor felhívták az összes főnököt, és csöpögtek a fülükön – miért tartasz magadnál csalót. És a végén jött az osztályvezető, és azt mondta: vagy holnap oldja meg a problémáit az adósságokkal, vagy ott az ajtó. Abba kellett hagynom."
Igaz-e, hogy az MPI-k szinte minden mikrohitel iránti kérelmet jóváhagynak, a refinanszírozásra pedig sokkal kevésbé?
A mikrofinanszírozási szervezetek weboldalain bemutatott statisztikákban a kérelmek jóváhagyásának százalékos aránya 93-99% között mozog. Nehéz garantálni ezeknek a számoknak a megbízhatóságát, de a vélemények alapján nem állnak túl messze az igazságtól. De ugyanez nem mondható el a refinanszírozásról.
Élettörténet
„A szülőknek sürgős javításra volt szükségük a házukban, több mikrohitelt is kaptak különböző MFO-kban, de nem tudták időben visszafizetni – a nyugdíjat és a fizetésemet is kazán vásárlására fordították. Csöpögni kezdtek a bírságok – havonta csak azokat és kamatot (kb. 17 ezer) fizettek, magukat a kölcsönöket csak meg kellett hosszabbítani.
Jelentkeztem a Refinance.rf-nél, kétszer kértem kölcsönt a saját nevemre, hogy összevonjam a szüleim összes hitelét – van ilyen szolgáltatásuk. Hiteltörténetem van egy 5 napos késéssel, 40 ezres fizetésem. Nem adták meg - anélkül, hogy megmagyarázták volna az okokat."
Miért nem ajánlják fel a bankok mikrohitelek refinanszírozását?
Két tényező okozza a bankok vonakodását az MFO-knak nyújtott továbbhitelezéstől. Először is, ennek oka a kis összegű adósság. Azok a hitelfelvevők, akik képesek teljesíteni a banki feltételeket (állandó jövedelem, szolgálati idő, regisztráció, jó hiteltörténet stb.), fizikailag nem tudják felhalmozni a nagy adósságokat. És egy ritka bank 20-30 ezer rubelt ad - gyakrabban 50 000 rubeltől kezdődik.
A nagy összegű kölcsönökkel és bírságokkal rendelkező adósok a bankokat annál inkább nem érdeklik, mivel problémás ügyfelekről van szó. Ne feledje: ha a hiteltörténetében szerepel egy mikrohitel, még akkor is, ha időben visszafizetik, akkor a bankok fokozott figyelemmel fogják elemezni fizetőképességét.
Olvasson még a refinanszírozásról:
Videó desszerthez: Amikor jó az élet!
Üdvözlet! Nemrég találkoztam érdekes statisztikákkal az oroszországi hitelekről. A teljes családi adósságnak az éves jövedelemhez viszonyított aránya hazánkban körülbelül 23-24% (Európában ez a paraméter megközelíti a 100%-ot). De a havi kifizetések és a havi jövedelem aránya Oroszországban körülbelül 20% (mint Romániában és Brazíliában). Az Egyesült Államokban ugyanez az arány 10,9%, Olaszországban - 14,9%.
Miért különböznek ennyire a számok? Ennek elsősorban az az oka, hogy Oroszországban magasabb a kamatok, és óriási a rövid lejáratú drága hitelek aránya. Beleértve az MFO-któl kapott hiteleket.
Mi a teendő, ha sok a hitel, és egyre nehezebb visszafizetni? Refinanszírozhat például mikrohiteleket. Oroszországban ez a szolgáltatás viszonylag nemrég jelent meg. Igen, én magam is teljesen véletlenül tudtam meg róla.
O banki hitelek refinanszírozása mindenki tudja. Ekkor a "Dva" bank kioltja a Petrovtól az "One" banknak nyújtott kölcsön adósságának egyenlegét. És ezt követően Petrov visszafizeti a kölcsönét egy új hitelezőnek és új feltételekkel.
Nagyjából ugyanezt most már mikrohitelekkel is meg lehet tenni. De a bankok nem foglalkoznak mikrofinanszírozási szervezetek hiteleinek refinanszírozásával! Néhány MFO azonban az ügyfelekért folytatott harcban készségesen "túllicitálja" a versenytársak hitelfelvevőit.
A hitelfelvevők refinanszírozására vonatkozó szabványos követelmények:
A bankhitel igénylésekor sok hitelfelvevő tart a bírságtól és a bank megnövekedett kamatától. Tehát az MFO-k sokkal keményebbek az adósokkal szemben! Néhány hónap alatt 15-20 ezer rubel adósság csillagászati összeggé alakulhat. És akkor - hívások, levelek, bíróságok, végrehajtók ...
Szinte minden MPI elfogadja hitelfelvevőit, és több nappal meghosszabbítja a futamidőt. De ha sok a hitel, és a kifizetések valódi problémává válnak, próbálkozhat a refinanszírozással.
A weben számos linket találhat a refinanszírozással foglalkozó MPI-khez. Valójában ez a szolgáltatás továbbra is csak az LLC MFO "Mikrohitelek refinanszírozási Ügynöksége"-ben lehetséges (a "Rusmikrofinance" vagy a "Refinance.rf" ugyanaz a cég).
A központi iroda Moszkvában található, és 60 regionális iroda működik Oroszországban: Togliattiban, Szmolenszkben, Szamarában, Permben, Chitában, Barnaulban és más helyeken. Refinanszírozási dokumentumokat irodákban vagy távolról is kiállíthat Nyizsnyij Novgorodban, Kazanyban, Jekatyerinburgban és más városokban.
A hitelfelvevőnek 21 éven felülinek és 70 év alattinak kell lennie. 25 év alatti ügyfelek esetén hozzátartozói kezesség szükséges. Ha a hitelfelvevő nem hivatalosan dolgozik, legalább három hónapos munkatapasztalat szükséges.
Lehetőség van egy és több kölcsön refinanszírozására (a szám korlátozása nélkül), összesen 30 000 és 500 000 rubel közötti összegben. A kombinált hitel futamideje egy évtől öt évig terjed.
A más szervezetek által kibocsátott hitelek és mikrohitelek (hitel, pénzügyi és mikrofinanszírozás) összevonva.
Kivétel: hitelkártya tartozás! Ezenkívül a zálogháztól és magánszemélyektől felvett hitelek nem tartoznak a refinanszírozási feltételek hatálya alá. A fogyasztási hitelek refinanszírozása csak mikrohitellel együtt jár.
Az egyesítendő kölcsönök és hitelek mindegyikéhez legalább egy befizetést kell teljesíteni.
A refinanszírozási szerződés időtartama alatt a hitelfelvevő vállalja, hogy nem vesz fel új hitelt és kölcsönt. E záradék megsértése esetén a Rusmikrofinance előírhatja az adósság egyenlegének korai visszatérítését (plusz 50 000 rubel bírságot).
Refinanszírozási kérelmet a Refinance.ru weboldalon lehet hagyni. Ezután egy kibővített kérdőívet küldünk az e-mail címre. A kölcsönvevő kitölti és válaszlevélben elküldi. Ezenkívül a kérdőív elkészíthető telefonon vagy a kölcsönfelvevő lakóhelye szerinti város (például Izhevsk) cég képviselőjétől.
A kamat a hitel összegétől függ: napi 0,2-0,7% között mozog. Ha a kölcsön összege meghaladja a 300 ezer rubelt, akkor két személy kezességére lesz szüksége. Biztosítékra is szükség lehet.
A refinanszírozási program keretében felvett hitel törlesztése havonta egyenlő részletekben történik. Előtörlesztés bármikor lehetséges.
A banktól kapott hitel után nem mindig lehet azt teljes egészében időben visszafizetni. És mivel a mikrohitelet magas kamatlábak és szigorú büntetések jellemzik, a késedelem szó szerint költséges. Ebben az esetben a mikrohitel-refinanszírozás jön segítségül - egy másik hitelintézet általi adósságtörlesztés.
Kedves Olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7, NAPOK NÉLKÜL FOGADVA.
Gyors és INGYENES!
A mikrohitel egy nem célzott kölcsön, amely számos funkcióval rendelkezik:
A mikrohitelt 10 naptól 1 hónapig terjedő futamidőre adják ki, egyes szervezetek 6-60 hónapos futamidejű hosszú lejáratú kölcsönt is kínálnak. A kamat átlagosan napi 1-2%. A maximális összeg 300 000 rubel, a minimum 1 000 rubel. Ha a hitelfelvevő nem tudja törleszteni a tartozását, akkor a felhalmozott kamatot törlesztheti, a kölcsön lezárásának napját 2 héttel elhalasztva.
A legtöbb mikrofinanszírozási szervezet készen áll mikrohitel felajánlására rossz hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevőknek. Ha az ügyfélnek késései és tartozásai vannak más bankokban, akkor a rendelkezésre álló összeg minimális lesz. Ez a lejárati időt is lerövidíti. A kölcsön maximális futamideje 1 hónap.
A sérült hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevők mikrohitel megszerzésének feltételei gyakorlatilag nem különböznek a szokásos feltételektől:
A rossz hitelmúlttal rendelkező hitel megszerzésének fontos feltétele a megbízható információ. Pontos adatok megadása kötelező: telefonszám, lakcím, munkahely. Az MPI ellenőrizheti a kérdőívből származó információkat. Ha csalást észlelnek, a szervezet negatív döntést hoz.
A refinanszírozási szolgáltatás az ország szinte minden bankjában elérhető. A reklámozás és a továbbkölcsönzés iránti széles körű kereslet ellenére azonban sok szervezet ideiglenesen „bezárja” ezt a szolgáltatást. Nézzük meg, hol a legjövedelmezőbb egy mikrohitel refinanszírozása.
| A bank neve | Kamatláb | Maximális mennyiség, dörzsölje | Jövedelem kimutatás |
| Sberbank | 16-24% | 1 000 000 | készpénzfelvételhez nem szükséges |
| VTB 24 | 17-30% | 1 000 000 | kívánt |
| Otthoni hitel | 19,9% | 500 000 | nem szükséges |
| Rosbank | 18-23% | 600 000 | kívánt |
| Bizalom | 20-33% | 1 000 000 | nem szükséges |
| Orosz szabvány |
24% | 500 000 | nem szükséges |
A hitelfeltételek minden bankban egyediek. Részletes információkért javasoljuk a kiválasztott hitelintézet felkeresését.
A mikrohitel refinanszírozása az adósság törlesztése egy másik banktól felvett hitellel. Vagyis új kölcsönt kell kiadnia a meglévő lezárásához. A szolgáltatás csak hosszú lejáratú hitelezésre vonatkozik. Ha például a hitelfelvevő 1 hónapra vett fel hitelt, akkor sokkal könnyebb pénzt találni az adósság vagy a kamat törlesztésére, mint egy új hitel igénylésére fordítani.
A továbbkölcsönzési szolgáltatás szinte minden bankban elérhető, beleértve a mikrofinanszírozási szervezeteket is. A hitelfelvételhez nem kell pozitív hiteltörténettel rendelkeznie. Sok bank azonban csak akkor hagyja jóvá a kérelmeket, ha az elmúlt évben vagy a szerződés futamidejében nincs késés.
A mikrohitelek refinanszírozása stabil jövedelem mellett lehetséges, melynek összege lehetővé teszi a hitel felvételét (sok banknál bérigazolás szükséges).
A mikrohitel refinanszírozásához számos műveletet kell végrehajtania:
A refinanszírozás során a pénzeszközöket egy MPI-nél vezetett számlára utalják át, amivel automatikusan visszafizetik az adósságot. Sok bankban a továbbhitelezés mellett készpénzben is lehet pénzt kapni. Ebben az esetben fizetőképességét jövedelemigazolással vagy bankszámlakivonattal kell igazolnia.
Felhívjuk figyelmét, hogy a refinanszírozás előtt tájékoztatnia kell az MPI-t szándékáról. Egyes szervezetek nem biztosítják a kölcsön lejárat előtti visszafizetését, vagy bírságot szabnak ki ezért a műveletért. A második esetben, ha a refinanszírozás továbbra is releváns, akkor az átutalás összegét a bírság figyelembevételével növelni kell. Ha nem fizeti ki a büntetést, az idővel növekedni fog.
Továbbkölcsönzéshez nincs szükség sok dokumentumra. Elég egy útlevél és egy másik választható dokumentum (VHI szabályzat, jogosítvány, SNILS). Sok bank megköveteli a jövedelemigazolást és a munkafüzet másolatát, de ez csak több hitel nagy összegű refinanszírozása esetén, vagy további készpénz fogadásakor.
Ha pozitív döntés érkezik a banktól, akkor az MFO-tól igazolást kell vennie, amely a következő információkat tartalmazza:
A szükséges dokumentumok listáját a bankkal tisztázni kell, tájékoztatást adva a visszafizetendő hitelről.
Minél több dokumentumot mutat be a hitelfelvevő, annál nagyobb a valószínűsége a pozitív döntés megszerzésének. A hitelgarancia és biztosíték egy lehetőség a kölcsön kedvező feltételekkel történő refinanszírozására.
Ha a hitelintézetek megtagadják a refinanszírozást, megpróbálhat hitelkártyát szerezni. A kártyatermékeket könnyebben bocsátják ki, mint a többi hiteltípust.
Ne számítson arra, hogy a refinanszírozás igénylésekor 24 órán belül megszületik a döntés. Általános szabály, hogy a bankok legalább három napot szánnak a hitelfelvevő ellenőrzésére. Ellenőrzik a kérdőívben megadott adatok valóságnak való megfelelését, beleértve a barátok, rokonok, munkáltatók megkérdezését a hitelfelvevőről.
Először is egyszerre több banknál igényelünk hitelt, ami jelentősen csökkenti a visszautasítás valószínűségét. Ha saját maga próbálja megtenni, valószínűleg több okból is elutasítják. Nagy a valószínűsége a hitel elutasításának, ha nem ismeri a megfelelő kérelem minden árnyalatát. A hitelfelvételhez benyújtott dokumentumcsomagot meghatározott módon kell összeállítani. És ráadásul fizikailag lehetetlen egy nap alatt a szükséges számú bankhoz benyújtani a dokumentumokat.
Abban az esetben, ha már megkapta az elutasítást, két-három hónapon belül nem tud újra jelentkezni. Ráadásul az ismételt hívások nehézségekbe ütközhetnek. Jelenleg minden bank pontozásos üzemmódban dolgozik (azaz számítógépes programok segítségével, gyakorlatilag emberi tényező nélkül, automatikusan megtekintik a kérelmeket), ami azt jelenti, hogy ha újra jelentkezik, a bank mindenekelőtt megvizsgálja az elutasítás okát. a múltból.ügy.
Csapatunk egy napon belül 5-6 különböző bankban nyújt teljes körű és jogilag tiszta dokumentumcsomag elkészítését. Ha ezeket a dokumentumokat saját maga gyűjti be és nyújtja be, a várakozási idő több mint két hónapig tart, mivel az Ön által összeállított listán szereplő összes bank először hiteltörténeti kérelmet nyújt be, és várja meg az első bank válaszát. .
Másodszor, nagy tapasztalattal rendelkezünk a bankszektorban. A "LionCredit" számos banki struktúra hivatalos partnere, amely lehetővé tette számunkra, hogy adatbázist hozzunk létre a bankokkal való együttműködés optimális algoritmusáról és feltételeiről, a kívánt eredmény lehető leghamarabbi elérése érdekében. Itt vannak a főbb lépések:
1. Pontozás
Adatokat gyűjtünk, elemezzük aktuális helyzetét, különös figyelmet fordítva a fennálló problémákra (rossz hiteltörténet, foglalkoztatás hiánya, nagyszámú kérés és elutasítás stb.), ami lehetővé teszi a megfelelő stratégia kialakítását. A partnerbankokkal való megbízható kapcsolatainknak, az egyes alkalmazottak gyakorlati tudásának és szakmai tapasztalatának köszönhetően jelentősen csökkenthetjük a visszautasítások kockázatát.
2. Dokumentumok elkészítése
A különböző bankok eltérő követelményeket támasztanak. Minden szolgáltatásnak megvannak a maga buktatói, amelyeket el kell kerülni. Tapasztalatunk és tudásunk lehetővé teszi, hogy minden alkalommal dokumentumcsomagokat készítsünk úgy, hogy a bank elfogadja azokat. Ez pedig jelentősen csökkenti az elutasítás kockázatát.
3. Alkalmazásfigyelés
Ha önállóan veszi fel a kapcsolatot a bankkal, akkor nem tudja nyomon követni kérelme elbírálásának állapotát, és bizonyos változtatásokat/kiegészítéseket sem hajthat végre.
Amikor a LionCredit mellett dönt, a következőkre számíthat:
Naponta kap tájékoztatást kérelme aktuális állapotáról;
Ha a banknak a kérelem elbírálásakor ellentmondásos problémái vannak, minden szükséges módosítást és kiegészítést azonnal megtesznek.
Jelenleg meglehetősen népszerű szolgáltatás a "JÓVÁHAGYOTT" hitelprogrammal ("van jóváhagyott megoldás", vagy "személyre szabott megoldás") a banktól érkező robot SMS. Az ilyen ajánlatok azonban inkább marketing jellegűek, mert fogyasztási kölcsönökről, jelzálogkölcsönökről, zálogjogokról, kereskedelmi ingatlanok vásárlásáról és zálogjogáról, PTS zálogjogáról van szó, az Ön személyes jelenléte nélkül a banknál és a személyes adatok kezeléséhez ( adók, közlekedési rendőrség, hitelirodák történetei, bírósági alapok, regisztráció) ez az ajánlat nem 100%-os garancia a kölcsön nyújtására. A LionCredit hitelbrókerként képes a fenti adatbázisok alapos ellenőrzésére, mielőtt dokumentumcsomagot küldene a banknak. Ezen információk birtokában azonnal kizárjuk egy dokumentumcsomag bankokhoz történő benyújtását, ahol az elutasítás kockázatát előre jelezzük. A hitel jóváhagyása után garantáltan két munkanapon belül megkötjük az ügyletet, ha fogyasztási hitelről beszélünk.
4. Tájékoztatás a kölcsön átvétele után.
A kölcsön megszerzése után mindig örömmel állunk a további kommunikációra Önnel. Az utószolgáltatás a következő területeken történik:
Új hitel átstrukturálása;
a kölcsön összegének növekedése;
korai hiteltörlesztés;
az esetleges biztosítási kifizetésekről;
meglévő hitel refinanszírozása.
És még sok más. Mi a lényeg? Statisztikáink szerint ügyfeleink legalább 98%-a jóváhagyja a hitelt.
