Zmanjšaj hipotekarne stopnje je privedlo do dejstva, da so Rusi začeli pogosteje zaprositi za posojila za refinanciranje. Banke tem zahtevam ne ugodijo. Julija 2017 povprečna stopnja na posojilo je bilo 11 %. tole nov rekord v zgodovini centralne banke. Pred dvema letoma so bile hipoteke izdane na 15%. Kako državljani dosegajo ugodne kreditne pogoje?
Refinanciranje je program, s katerim lahko poplačate dolg po starem posojilu tako, da zaprosite za novo posojilo. Storitev je razdeljena na dve vrsti:
Dogovor je smiselno ponovno skleniti, če se zmanjša višina rednega plačila ali stopnja. Na primer, stranka je prejela hipoteko v višini 200 tisoč dolarjev, ki jo je dolžan odplačati v 30 letih. Pogodba se servisira za 12 % letno. Mesečno plačilo bo 2057 $. Ali je donosno, če obrestna mera posojila pade na 9%? Da, to bo posojilojemalcu prihranilo 488 $ mesečno. Prihranek bo v tridesetih letih znašal 16.000 $.
Strokovnjaki svetujejo refinanciranje hipotek, če se obrestna mera zniža za vsaj 2 ot. Povprečna tržna obrestna mera na današnjem trgu je 10 %. V skladu s tem se ukvarjajte z vprašanjem refinanciranja bolj donosno za stranke ki je leta 2015 sklenil hipoteko. Potem je bila povprečna tržna stopnja 12%. Tisti, ki so stanovanje kupili pred enim letom, morajo počakati, da se cene znižajo na 9%.
Ali je donosno, če je predvidena pogodba izplačila rente? Ne, v okviru te poravnalne sheme bodo prva plačila uporabljena za poplačilo obresti. Če je od datuma pogodbe potekla več kot polovica roka, bo previsok kredit prinesel samo izgube.
Ali je donosno zaprositi za refinanciranje hipoteke pri VTB Bank, lahko preverite na naslednji način:
Zaradi nadaljnjega posojanja se bo obrestna mera znižala, vendar se bo rok pogodbe podaljšal. Ali je donosno opraviti refinanciranje hipoteke? Ocene strank potrjujejo, da so posojilojemalci stabilni visok dohodek lahko prihranite veliko denarja. Če pogodbe ne morete ponovno izdati pri banki, ki je izdala posojilo, se lahko vedno obrnete na drugo finančna institucija.
Obstaja tudi znižanje stopenj pozitivne točke... Po podatkih Centralne banke je na dan 01.08.2017 hipotekarna posojila je bila zagotovljena za 20 % več kot v enakem obdobju lani. Skupni obseg posojil se je povečal za 4,7 bilijona. rubljev.
Odgovoriti na vprašanje "Ali je donosno refinancirati hipoteko pri Sberbank?" v konkreten primer, je treba izračunati stroške.
Če želite zaprositi za refinanciranje hipoteke pri Tinkoff Bank, je treba pripraviti številne dokumente:
Po izpolnitvi vprašalnika banka prične ocenjevati plačilno sposobnost kreditojemalca na podlagi njegovih podatkov in kreditne pogodbe. Če je vloga odobrena, mora posojilojemalec predložiti dokumente za nepremičnino, potrdila s stanjem dolga in odsotnostjo prestrukturiranja, pismo s podatki o računu, s katerega se odplačuje.
Takoj, ko stranka prejme soglasje banke za podaljšanje pogodbe, se začne sam postopek. Posojilojemalec bo prejel sredstva za odplačilo prejšnje posojilo... Nepremičnina bo kot zavarovanje prenesena na novo bančno institucijo.
Stranka se mora takoj pripraviti na dodatni stroški... Če Zavarovalnica ni pooblaščeni partner banke, potem ga bo treba zamenjati. V nasprotnem primeru se bo posojilna obrestna mera povečala. V Sberbank bo zavrnitev posojila življenju nadomestila zvišanje obrestne mere za 1 odstotno točko, v Absolut Bank in še več - 4 odstotne točke.
Če je bilo zavarovanje izdano ob sklenitvi pogodbe s prvo banko, potem morate v dokumentu le spremeniti upravičenca. Prav tako se v obdobju registracije nove pogodbe (dokler se stara ne poplača) zaračunava previsoka stopnja (1-2 p.p.) za življenjsko zavarovanje. Traja največ en mesec.
Sberbank je znižala obrestno mero hipotekarnega refinanciranja na zgodovinsko raven 200. Stanovanje v novogradnji lahko kupite po 7,4-10% letno, na sekundarni trg- pri 9-10%. Skupina VTB Bank črpa hipoteke v višini 9,9-10% in daje sredstva za nakup novih stanovanj v višini 9,6-10%.
Pod enakimi pogoji kot v Sberbank lahko zaprosite za refinanciranje hipoteke pri banki Otkritie - pri 10,2%. Absolut Bank in Uralsib sta tudi znižala obrestne mere na 6,5 % za omejena količina nova stanovanja.
Obrestne mere refinanciranja ruskih bank so predstavljene v spodnji tabeli.
Eden od pomembne pogoje nadaljnje posojanje je odsotnost zamud, kazni in glob. Če obstajajo, morate najprej odplačati dolg in nato oddati vlogo.
Ali je refinanciranje hipoteke donosno za kreditne institucije? V večini primerov ne. V ozadju upada tržne stopnje banke želijo ohraniti dohodek od obresti, kateri ima velik pomen v nestabilnem sistemu. Zato nočejo spremeniti pogojev posojila. Strankam ne navedemo niti formalnih razlogov za zavrnitev.
Po zakonu ima posojilojemalec pravico do refinanciranja posojila, če pogodba ne vsebuje neposredne prepovedi te operacije. Vendar pa danes banke vse bolj vključujejo ta predmet v pogodbo. To je že pritegnilo pozornost regulatorja.
Stranke imajo le eno možnost, da spremenijo odločitev banke. Predložiti morate garancijsko pismo oz predhodni dogovor od druge kreditne institucije, po katerih se banka zavezuje, da bo posojilo predčasno zaprla in kreditojemalcu izdala novo hipoteko pod enakimi pogoji, vendar po znižani obrestni meri. V tem primeru bo posojilodajalec stranki dosegel polovico, saj bo predčasno odplačilo pogodbe močno zmanjšalo njegove prihodke od obresti. Posel bo postal nedonosen.
Skoraj nemogoče je doseči revizijo pogodbenih pogojev, če je bil del dolga poplačan s pomočjo materinskega kapitala, so nepremičnine vpisane v deljeno lastništvo starši in mladoletniki. Takšen objekt je zelo težko izvesti.
Revizija pogojev sporazuma lahko vpliva na zahteve Banke Rusije. Po standardih regulatorja mora finančna institucija ustvariti rezervo za vsako izdano posojilo. To pomeni zamrznitev sredstev in lahko vpliva na skladnost s standardi.
Ali je donosno opraviti refinanciranje hipoteke? Ne vedno, saj boste morali plačati denar za postopek ponovne izdaje dokumentov. Prva vplačila novega posojila bodo namenjena poplačilu znižanih obresti. In končno, najbolj glavna pomanjkljivost- bo posojilojemalec izgubil davčne spodbude... V primeru refinanciranja ne gre več za hipoteko, temveč za posojilno pogodbo, zavarovano z nepremičnino. Zato so posojilojemalci prikrajšani za davčne olajšave.
Kdaj je donosno refinancirati hipoteko? Takšen poseg je ekonomsko upravičen le v enem primeru: če je obrestna mera nove posojilodajalca vsaj za 2 ot nižja od prejšnje. Zato je toliko ljudi, ki želijo dobiti refinanciranje.
Refinanciranje hipotek je relativno nova ponudba bank. S pomočjo hipotekarnega refinanciranja se lahko ponovno pogajate o pogojih odplačila posojila.
Refinanciranje hipotekarno posojilo- relativno nov bančna storitev obetavno brezpogojna korist za posojilojemalca. Refinanciranje hipoteke ponuja priložnost za ponovna pogajanja z zapornikom hipotekarna pogodba, vzemi zahtevano posojilo za polno odplačilo in njegovo prenehanje pod novimi, bolj sprejemljivimi pogoji.
V bančništvo, kot na katerem koli drugem trgu, gre tekmovalni boj za solventne in zanesljive stranke. Zahvaljujoč njegovemu učinku, za potencialnih posojilojemalcev razvija in ponuja vse bolj ugodne kreditne programe.
V boju za potencialne posojilojemalce banke ne pozabljajo na ljudi, ki so že najeli hipotekarna posojila. Prav zanje obstajajo programi refinanciranja za nebolečo spremembo banke in pogojev sklenjene posojilne pogodbe.
Cene nepremičnin vztrajno rastejo, narašča pa tudi tržna vrednost stanovanj pod hipoteko. Obremenitev ne omogoča pridobitve potrebnega posojila za popravila, avtomobil, usposabljanje, razvoj poslovanja in druge nujne potrebe posojilojemalca.
S pomočjo hipotekarnega refinanciranja lahko:
Zaradi tega je možnost refinanciranja dolga privlačna v očeh posojilojemalca.
Seveda banke ne dajejo prednost "izdajalcem" in, kolikor je mogoče, preprečujejo njihovo refinanciranje kreditni programi v drugih finančnih institucijah.
Potreba po pridobitvi soglasja primarni upnik o možnosti refinanciranja hipoteke - to je prva past, s katero se bo soočil posojilojemalec. Če pogodba določa, da je predčasno odplačilo možno le s soglasjem banke, je verjetnost pridobitve takega soglasja brez nalaganja kazni, ki izničijo vse načrtovane ugodnosti, nizka.
Druga težava, s katero se bo soočil posojilojemalec, je pridobiti zaupanje in dokumentirati svojo plačilno sposobnost in likvidnost refinanciranega zavarovanja novega posojilodajalca.
Poleg standardni paket dokumente za vpis redne hipoteke, je treba zbrati in dodatni dokumenti, za hipotekarna stanovanja in primarno hipoteko: posojilna pogodba, načrt odplačila, potrdilo o odsotnosti zamud pri plačilih v primarni banki, obvestilo / dovoljenje za predčasno odplačilo.
Nekatere banke zahtevajo tudi dodatna zavarovanja, potrdila porokov ipd., ki jih ne more zagotoviti vsak posojilojemalec.
V posameznih primerih možno je ponovno pogajati o hipotekarni pogodbi z znižanjem obrestna mera ne da bi se zatekli k postopku refinanciranja s privabljanjem druge banke:
Korak 1.
Grem na zahtevani paket dokumente, ki ne vključujejo le dokumentov kreditojemalca, temveč tudi podatke o refinanciranem kreditu (potrdilo o stanju in višini dolga, izpisek računa ipd.), vloga pa se odda na izbrano banko. Razmišlja o vlogi za možnost izvajanja programa refinanciranja hipotek.
2. korak. Banka se odloči, ali bo zagotovila ali ne hipotekarno posojilo za poplačilo dolga primarnega posojila. Če je vloga odobrena, dodatni paket dokumenti, ki so že povezani z zastavo hipotekarne nepremičnine... Banka se odloči, ali mu to ustreza kot zavarovanje ali ne.
3. korak. V primeru pozitivne odločitve se določijo pogoji za refinanciranje hipoteke in sestavi obvestilo za primarnega posojilodajalca o predčasnem odplačilu. hipotekarno posojilo.
4. korak. Posojilojemalec predloži obvestilo o odobritvi hipotekarnega posojila za refinanciranje primarnemu posojilodajalcu. Posojilodajalec spremeni pogoje pogodbe in določi datum za popolno poravnavo obstoječi dolg... Praviloma sovpada z datumom naslednjega načrtovanega obračuna.
5. korak. Po odobritvi se izvede postopek prenosa izposojen denar za odplačilo primarnega hipotekarnega posojila. Ali je preko nakazila gotovine oz z bančnim nakazilom na TRR, se dodatno pogaja po presoji banke. Vsak primer je individualen, del lahko prispeva posojilojemalec lastna sredstva, in morda v celoti porabiti izposojena sredstva za polno poplačilo dolga po primarnem posojilu.
6. korak. Postopek je v pripravi državna registracija hipoteke o prenosu lastninskih pravic v skladu s poglavjem IV in poglavjem VI zveznega zakona "O hipoteki (zastava nepremičnin)" trenutna izdaja z dne 7. maja 2013 številka 102-Ф3.
Ta postopek ne zahteva le izjemno dolgočasnih in zamudnih stroškov zahtevane dokumente in njihovo odobritev, ampak pomeni tudi znaten znesek za posojilojemalca.
Poleg zahtev večjih bank po precejšnjem pologu za možnost refinanciranja oz dodatno zavarovanje nameščen visoke provizije za obravnavo vloge:
Če povzamemo zgoraj navedeno, je vredno omeniti številne pozitivne in negativne strani refinanciranje vaše hipoteke.
Prednosti programa so očitne: mogoče je znižati obrestno mero za 2-3% na leto, povečati rok posojila in s tem zmanjšati finančno breme. Z začetno napačno izbiro valute posojila jo lahko spremenite in zmanjšate dodatni stroški povezana s progresivno inflacijo in devalvacijo rublja.
Obstaja samo ena pomanjkljivost: banke ne ponujajo res priročnih in preprostih mehanizmov za refinanciranje hipoteke za posojilojemalca. Postopek registracije je precej zapleten in drag, kar lahko izniči vse prednosti in izvedljivost.
Relativno nova vrsta refinanciranja, ki je običajno povezana s ponovnim vpisom zavarovanja, je refinanciranje hipotek.
Preden začnete neposredno s postopkom vloge za novo posojilo, mora lastnik nepremičnine natančno preučiti značilnosti celotnega postopka.
Za državljane z veljavna hipoteka na stanovanjske nepremičnine ki morajo spremeniti kakršne koli pogoje posojila, da finančni trg ponujen bančni produkt- refinanciranje hipoteke.
Namen refinanciranja je lahko:
Zaradi podaljšanja pogodbe lahko stranka enostavno zamenja posojilodajalca, s katerim je postalo neprijetno ali neprijetno sodelovati. Ne glede na specifično nalogo refinanciranja na splošno pomeni novo posojilo pod bolj zanimivimi pogoji.
Refinanciranje se običajno izvaja v novi banki, saj se le malo posojilnih institucij strinja, da dajo posojilojemalcem novo posojilo, na račun katerega bo poplačan trenutni. Vendar je smiselno najprej poskusiti izkoristiti obstoječi program refinanciranja posojilodajalca, da ne bi ponovno izdali zastavne pogodbe.
Sredstva za novo posojilo se stranki običajno ne dajo v gotovini, temveč se nakažejo z bančnim nakazilom za poplačilo dolga po prejšnjem posojilu. Preden začnete refinancirati hipoteko, je priporočljivo, da o svojih načrtih obvestite trenutnega posojilodajalca in se pozanimate natančni pogoji zgodnja vrnitev kredit.
Postopek refinanciranja se začne z izbiro banke, pri kateri pogoji posojila za ta program ustrezajo potrebam posojilojemalca. Na tej stopnji je treba natančno analizirati nastale koristi ob upoštevanju vseh stroškov, povezanih s ponovnim vpisom hipoteke. Če so koristi očitne in je izbran bodoči posojilodajalec, se začne vloga za novo posojilo.
Najprej morate oddati vlogo pri banki in predložiti dokumente, ki jih predvidevajo njeni posojilni pogoji. Večina kreditne institucije potrebni bodo naslednji dokumenti:
Banka lahko od vlagatelja zahteva tudi druge dokumente, ki so mu potrebni.
Vloge za refinanciranje hipoteke se praviloma obravnavajo 3-5 dni, kar je povezano z veliko količino analiziranih informacij. Po prejemu pozitivna odločitev na strani banke mora posojilojemalec od primarnega posojilodajalca zahtevati potrdilo o stanju dolga, najbližji možen datum zgodnja odpoved in znesek, potreben za njegovo izvedbo. Po tem je nova pogodba posojila, sredstva, ki zadostujejo za popolno zaprtje posojila, pa se prenesejo na primarnega zastavnega upnika.
Zadnji korak je registracija hipotekarne pogodbe, ki vsebuje podatke o spremembi hipotekarnega upnika. Če za obdobje do registracije zastave ni zaključena, je banka pritegnila dodatne poroke ali ustanovila povečana stopnja posojila, potem se po državni registraciji odstranijo dodatna jamstva. S tem se zaključi refinanciranje hipoteke in lastnik nepremičnine začne plačevati novo. ugodno posojilo.
povej prijateljem
Čas branja ≈ 8 minut
Namen nadaljnjega posojanja (refinanciranja) hipoteke je pridobiti posojilo pod nižji odstotek kot posluje s hipotekarnim posojilom, ki je bilo izdano prej, je tako mogoče bistveno zmanjšati preplačilo kredita, glede na to, da je odnos s kreditno institucijo dolgoročen.
Treba je opozoriti, da je pomembno, koliko bo obrestna mera za novo posojilo nižja, saj če razlika je manjša od dveh odstotnih točk, je refinanciranje nedonosno zaradi spremljajočega novega hipotekarni posel stroški.
Kako v praksi poteka postopek refinanciranja hipotekarnega posojila?
Refinancirate lahko tako v svoji banki kot v kateri koli drugi banki, ki ima bodisi poseben program s posebej ugodnimi pogoji za posojilojemalce drugih bank, da bi privabili dobrovernih posojilojemalcev od konkurentov. Obstaja možnost, kdaj tretja banka, ne imeti posebne programe refinanciranja, le bistveno več ugodne obresti na hipoteko, potem pa bo transakcija upoštevana v posamezno, saj ima svoje značilnosti.
V 7. poglavju hipotekarnega zakona pod vprašajem o ponovni zastavi hipotekarnega stanovanja, torej o naknadni hipoteki. To je mogoče, če stroški stanovanja omogočajo zavarovanje več kot enega posojila. Dejansko to morda ustreza namenu nadaljnjega posojanja, vendar se v večini primerov v praksi novo posojilo izda po poplačilu starega in šele po odstranitvi bremena.
Mehanizmi hipotekarno posojilo(ali refinanciranje), ki se že dolgo izvaja v mnogih državah, se v Rusiji še vedno razvijajo. Je pa to zelo obetavna smer, saj za dolgo obdobje hipoteke možne pomembne spremembe gospodarske razmere in pričakuje se rast bistveno ugodnejših ponudb kreditnih institucij. V tem trenutku, najboljša možnost v vaši banki je refinanciranje ali skrbno analizirana posebna ponudba tretje banke, natančneje v okviru programa refinanciranja
.WHO najboljše ponudbe refinanciranje hipoteke za leto 2017?
To velja za največje banke v državi:
Eden najbolj neugodno način prenosa hipotekarnega posojila na drugo banko je poskus odplačevanja prvotnega posojila z več potrošniškimi posojili, da bi jih zaprli nova hipoteka... Marsikomu se bo zdelo očitno, da so takšna dejanja napaka.
Kljub temu takšna ljudski načini refinanciranje se izvaja, če noben od predlaganih bančnih programov tretjih oseb ni primeren. Posledice so strašne - breme dolga in preplačilo hipoteke se samo povečuje. Ta možnost se uporablja predvsem problematičnih posojilojemalcev, kar poslabša situacijo.
Prav tako ni najbolj donosna, a vsaj sprejemljiva možnost ponovnega posojanja (možna tudi za posojilojemalca z manjšimi težavami v plačilni disciplini) je odplačilo obstoječega hipotekarnega posojila na račun zastave drugega premoženja. Za to je potrebna tudi preudarna presoja koristi posla povezani stroški in razmerje med plačili obresti in glavnico pri prvih odplačilih posojila ni izničilo vseh prednosti preračuna posojila po nižji obrestni meri.
Kakšne so težave pri refinanciranju hipotekarnega posojila?
Hipotekarna obrestna mera pomembno vpliva na preplačilo zaradi dolgotrajnosti posojila. Toda zakaj po natančnejšem pregledu privlačnejše ponudbe ni tako enostavno in donosno zamenjati posojilodajalca, kot se zdi na prvi pogled? Za to obstaja več razlogov:
Koliko donosni pogoji refinanciranja ni ponudila vaša ali tretja banka, bi bilo napačno skleniti posel brez podroben premislek vse težave, ki se pojavijo, skrbni izračuni: tako samostojno kot s pomočjo uslužbenca kreditne institucije.
Kljub vsem težavam je korist od nižjih obrestnih mer resnična. Če je bilo hipotekarno posojilo izdano med krizo, z minimalno polog in/ali v tuji valuti, potem lahko refinanciranje več kot občutno zmanjša dolžniško breme.
Refinanciranje hipoteke: vrstni red korakov
Pri refinanciranju se boste morali pogajati z dvema bankama: banko, ki je dala posojilo, in banko, ki ponuja posebno hipotekarni program za takšne transakcije. Najbolj idealna možnost je refinanciranje pri vaši banki, vendar zato kreditna organizacijašel za to, včasih je treba izraziti pogoje konkurenčne banke.
Prenesite hipotekarno posojilo na drugo banko za več privlačni pogoji lažje je, če se transakcija opravi s hipoteko (nekatere banke brez nje). Za prenos zastavne pravice do nepremičnine na novega posojilodajalca bo dovolj podpis prenosa na hipoteko. Izkazalo se je, da je posel trismeren, pri čemer nihče ni ogrožen: nova banka dobi stranko z dobro kreditna zgodovina, prva banka - denar za plačilo posojila, posojilojemalec - znižanje obrestne mere.
Manj privlačna možnost za banko za refinanciranje je poznejša hipoteka. Ta možnost je dobra, ker ne zahteva soglasja prvotne banke upnice za transakcijo, dovolj bo obvestilo. Toda nova banka nosi tveganje - biti kasnejši zastavni upnik sploh ni donosno, če so dopustne zamude in se pri prodaji nepremičnine ne more nič pridobiti.
Sam postopek refinanciranja izgleda takole : že zastavljena nepremičnina je ponovno zastavljena, nekaj časa pred knjiženjem posojila (med sestavljanjem dokumentov poteka vpis) sta oba veljavna kreditne pogodbe, potem stari dolg zasnovan za več visok odstotek, se odplača pred rokom, na voljo pa je le novo hipotekarno posojilo pod ugodnimi pogoji in z manj preplačili.
Postopek posojanja z odložni pogoj je drugo ne slaba možnost... V tem primeru pogodba vključuje pogoj, da skozi določen čas ali do določen datum, bo posojilojemalec zagotovil zavarovanje. Do takrat je posojilo brez zavarovanja. Stranka najprej prejme sredstva za poplačilo starega posojila, nato banki, ki izvaja refinanciranje, zagotovi potrdilo, da dolga ni več, da je bremena odstranjena s stanovanja, nato se izda hipoteka pod novimi pogoji in posojilo postane zavarovana. Običajno je vse to dano več mesecev.
Recimo, da stanovanje stane 5.000.000 rubljev, stanje dolga je 4.000.000 rubljev, posojilo je bilo izdano nujno in tudi na vrhuncu krize je bila stopnja 16,5% mesečno plačilo 85.321 rubljev, rok posojila je 10 let, preplačilo bo 10.238.538 rubljev.
Možnosti nadaljnjega posojanja, ki so bile pred kratkim in jih še vedno najdete na trgu, so zaradi jasnosti predstavljene v tabeli:
Omeniti je treba, da je največ donosna ponudba tistih, ki jih upošteva Raiffeisen, pomeni določene zahteve glede delovne dobe, starosti, dokumentov posojilojemalca. Po drugi strani so zahteve AK Bars in Absolute bolj zveste.
Toda v našem primeru razlika v obrestni meri ni tako velika, da bi bilo smiselno ponovno posojati po 16% letno. Druge ponudbe so zelo privlačne: mesečni prihranki več kot 10.000 rubljev pomeni 1.200.000 rubljev prihranka pri preplačilu za 10 let.
Refinanciranje hipoteke je postopek pridobitve novega posojila pri vaši ali drugi banki za zaprtje stari kredit... Ta postopek se uporablja predvsem za pridobitev ugodnejših kreditnih pogojev. Pomembno je vedeti, da ni vse tako preprosto. Poleg tega, da morate poznati sam postopek za potek postopka, so tudi dodatni stroški, ki bodo bremenili plačnika. Ugotovimo.
Zdaj obstaja taka slika, da ključna stopnja refinanciranje centralne banke vztrajno upada. Za tem zaostajajo tudi posojilne obresti. Leta 2015 je bila povprečna hipotekarna obrestna mera 15 %. V letu 2018 je povsem mogoče najeti hipoteko z 10% letno. Koliko je to v konkretnih številkah? Navedel bom preprost primer: znesek posojila je 4 milijone rubljev, obdobje hipoteke je 15 let. Z znižanjem stopnje s 13 na 9,25% se bo mesečno plačilo zmanjšalo s 50,6 na 41,2 tisoč rubljev. Zmanjša se ne samo mesečni znesek, pa tudi celotno preplačilo kredita, kar je vsekakor lepo.
Nekje sem videl, da če je razlika v stopnjah manjša od 1,5%, potem pomen popolnoma izgine. To je absolutna neumnost. Ugodnost refinanciranja vaše hipoteke je treba izračunati ročno. Ni kalkulatorjev, ki bi vam dali natančen informacije, da tukaj morate to storiti takole, tukaj pa je drugače, potem boste dobili prav takšno korist. Morate vzeti znesek dolga stara pogodba hipotekarno posojilo, nova pogodba o hipotekarnem posojilu v banki, katere storitve želite uporabiti za refinanciranje hipotekarnega posojila, vse izračunajte in primerjajte. Ne morem reči, kje bodo Boljši pogoji, lahko pa vam povem, s kakšnimi stroški se boste morali soočiti v postopku refinanciranja, a o tem kasneje.
Verjetno eden izmed najbolj pomembne korake, od katerega bo odvisno, ali boste načeloma odobrili refinanciranje ali ne. Praviloma bodo banke, ki bodo obravnavale vlogo, ugotovile, kako dobro ste plačali hipoteko v stari banki.
Bistvo postopka se ne razlikuje veliko od vložitve vloge za navadna hipoteka... Oddajte vlogo, počakajte na klic, pošljite dokumente, počakajte še nekaj časa in dobite odgovor.
Najpogosteje se iz dokumentov zahteva naslednji seznam:
Banka je zahtevala, da pošlje kopije dokumentov za preverjanje:
Nihče ni rekel, da bo enostavno in preprosto. Postopek refinanciranja hipoteke je sam po sebi zapleten, poleg tega pa zahteva tudi stroške, od katerih ne boste šli nikamor.
Da bi banka razumela, da je to stanovanje tvoje, da se zidovi v njem ne bodo jutri podrli, da nihče ne podcenjuje cene stanovanja. Pri vlogi za preprosto hipoteko na novogradnji vse cenitvene dokumente zagotovi prodajalec stanovanja, pri refinanciranju pa je vaša odgovornost, da opravite cenitev.
Če boste sklenili pogodbo z novo banko, boste morali skleniti tudi novo zavarovalno pogodbo (za staro lahko v večini primerov denar vrnete). Lahko ga naredite tudi tako, da bo stara pogodba pobotana z novo (to je možno, če je zavarovalnica akreditirana pri novi banki), najbolje je, da to vprašanje razjasnite pri banki.
Pravzaprav je vse dokumente, potrebne za sklenitev pogodbe o hipotekarnem refinanciranju, mogoče zbrati dokaj hitro. Če česa nimate pri roki, se lahko obrnete stara banka, boste morda tam dobili del dokumentov. Pogrešate kaj drugega? Pojdite na portal javnih storitev ali jih vzemite v uradu za potne liste (večnamenski center).
Lahko rečemo, da je to past. V procesu refinanciranja je to neizogibno. Recimo, da ste zaprosili za refinanciranje pri novi banki. V času vloge je samo en znesek (naveden vam bo v pogodbi), vendar se bo med zbiranjem dokumentov za novo posojilo znesek nekoliko spremenil navzgor (obresti gredo vsak dan). Za predčasno odplačilo boste morali razliko doplačati sami.
Poleg pogodb, dokumentov za cenitev stanovanja boste potrebovali tudi naslednji seznam:
Ampak vseeno je najbolje razjasniti celoten seznam v banki.
In potem podpišeš novo pogodbo z novo banko, nova banka ti odkupi stanovanje od stare banke (natančneje, odkupi obremenitev tvojega stanovanja s svoje strani, ker je stanovanje zastavljeno pri banki, vendar je v lasti). s strani osebe, ki plačuje hipoteko), je postopek refinanciranja zaključen. Samo ne sprosti se!
Ponavadi se taka vprašanja niti ne porajajo, vendar je pomembno vedeti. Da bi stanovanje dali v zastavo novi banki, morate poskrbeti, da je denar prišel na račun stare banke, nato pa od nje vzeti hipoteko z opombo o izpolnitvi obveznosti. Medtem ko se dokument pripravlja, bo posojilo tako rekoč nezavarovano (nekatere banke vzamejo večji odstotek). Nato morate iti v MFC in napisati dve izjavi: za odpravo obremenitve in uvedbo nove.
Ja, ta praksa se zgodi. Pogledamo pododstavek 4 odstavka 1 člena 220 davčnega zakonika:
»Odbitek davka na premoženje v višini stroškov, ki jih je zavezanec dejansko imel za odplačilo obresti na ciljna posojila(posojila), dejansko porabljena za novogradnjo ali pridobitev na ozemlju Ruska federacija stanovanjska stavba, stanovanje, soba ali delež (delnice) v njih, odkup zemljiške parcele ali deleži (deleži) v njih, ki so predvideni za posameznika stanovanjska gradnja, ter zemljiške parcele ali deleži (deleži) v njih, na katerih je pridobljeno stanovanjske stavbe ali deleža (delnic) v njih, kot tudi za poplačilo obresti od posojil, prejetih od bank za namene refinanciranja (posojilnih) posojil za novogradnjo ali pridobitev stanovanjske stavbe, stanovanja, sobe ali deleža (delnic) v njih odkup zemljišč ali deležev (delnic) v njih, namenjenih za individualno stanovanjsko gradnjo, in zemljiških parcel ali deležev (delnic) v njih, na katerih se nahajajo pridobljene stanovanjske stavbe ali delež (delnice) v njih "
Nekako je vse zapleteno napisano, kajne? Zdaj pa povejmo po človeško: če je v pogodbi o refinanciranju posojila jasno navedeno, da je bilo izdano za refinanciranje prvotnega hipotekarnega posojila (obstajajo sklici na začetno posojilo, ali za naslednja posojila, ki so bila že refinancirana), vam nihče ne bo zavrnil izdaje davčna olajšava nima pravice. Ali vseeno zavrnejo? Pojdi k odvetnikom in potem na sodišče!
Preprosto! Ker mu to ni donosno. Kaj torej, če imate posojilo pri 15 %, nove stranke pa dobijo 10 %? Zato so novi! Lahko pa odobrijo tudi refinanciranje hipoteke. Še lažje vam je, saj lahko skrajšate odhodkovni del v primerjavi z refinanciranjem v drugi banki. Banka posojilodajalec je zavrnila refinanciranje? Kontaktirajte drugega! Prav mogoče je, da vam tam ponudijo še udobnejše pogoje.
Recimo, da vas zmede vprašanje refinanciranja hipotek, našli ste novo banko, ki zagotavlja ugodnejše pogoje. Ali lahko stara banka to prepreči? V praksi so bili takšni primeri. Te podrobnosti so predpisane v pogodbi. Banke v v tem primeru glej 43. člen Zvezni zakonšt. 102-FZ "O hipoteki". Tukaj je subtilnost. Nova banka lahko najprej odplačate hipoteko v celoti pred staro banko počakaj na odpravo obremenitve z nepremičnine, nato pa si obremenitev sestaviš tako, da ti daš kredit. Samo v tem primeru lahko imate težave z vračilom davka na hipoteko, zato je bolje, da se najprej posvetujete z odvetnikom.
Druga stara banka lahko namerno odloži izdajo potrebnih dokumentov. Tu se ne da nič narediti ...
Oni lahko. Tukaj so pogoji enaki kot pri velika posojila na splošno. Prvi razlog za zavrnitev je lahko neizpolnjevanje zahtev banke glede plačilne sposobnosti potencialnega dolžnika. Drugi razlog je lahko kršitev pogojev plačil posojila v stari banki (zamude, nastanek dolga).
Mislim, da ja. V zadnjih nekaj letih so se stopnje znižale, zato obstaja možnost, da dobite ugodnejše pogoje kot trenutno. Samo pozorno preberite pogodbo. Če vas kaj zmede, se lahko vedno posvetujete z odvetnikom, vklj. na naši spletni strani.
