Bančni depozit ali depozit je denar, ki je začasno položen v banko z namenom varčevanja in ustvarjanja dohodka.
Za najbolj donosne bančne depozite je značilna visoka obrestna mera. Da bi dobili največji dohodek, priporočamo, da bodite pozorni na naslednje vrste depozitov:
Glede na valuto računa so depoziti razdeljeni na: rublje in valute (v eni od izbranih valut) ter večvalutne depozite (na enem računu je naenkrat položenih več vrst valut).
Tudi depoziti se lahko razlikujejo glede na rok polaganja sredstev:
Odvisno od razpoložljivosti možnosti je depozit lahko drugačen. S kapitalizacijo obrestnih prihodkov - prištevek obresti na znesek depozita, zaradi česar se z vsakim novim obračunskim obdobjem "obresti obračunajo na obresti". Če se ne izplačajo, ampak dodajo znesku depozita, se bodo v naslednjem obdobju obresti obračunale na večji znesek. Dopolnjen - takšen bančni produkt je primeren za tiste, ki želijo zbrati določen znesek do določenega datuma. Dopolnjeni depoziti so tudi s kapitalizacijo obresti in brez nje. Lahko tudi z možnostjo delnega dviga denarja. Ti depoziti stranki omogočajo upravljanje s svojimi prihranki brez izgube obresti, obrestne mere zanje pa so odvisne od višine minimalnega stanja. Njegovo višino določi banka, pogosto je enaka minimalnemu znesku depozita.
Na višino obresti na depozit vplivajo: vrsta valute (rublji, dolarji, evri), znesek depozita in obdobje namestitve.
Praviloma bo banka ponudila višjo obrestno mero, večji kot je znesek in daljši rok. Največji donos zagotavljajo depoziti za 2-3 leta - večina kreditnih institucij načrtuje svoje dejavnosti za omejeno število let, po tem obdobju pa nastopi gospodarska negotovost (tveganja), zaradi česar banke znižajo obrestno mero.
Najvišja obrestna mera za depozite pogosto pomeni odsotnost dodatnih možnosti, kot je dopolnitev računa ali predčasni dvig sredstev. Ob upoštevanju vseh komponent je izbran najdonosnejši depozit.
Vse vloge do 1,4 milijona rubljev so zavarovane s skladom za zavarovanje vlog. Ta znesek velja za vsako kreditno institucijo. Na primer, lahko imate depozite v več bankah, od katerih nobena ne presega zgornjega zneska, nato pa lahko v primeru višje sile računate na izplačila v celoti. Če ima ena banka veliko večjo količino sredstev na vaše ime, bo zavarovalnina znašala točno 1,4 milijona rubljev.
Najboljšo ponudbo lahko najdete s pomočjo kalkulatorja depozitov Sravni.ru. Če želite to narediti, morate v izračunu določiti le tri parametre: znesek, valuto in obdobje umestitve.
Posledično bo storitev našla in primerjala vse ustrezne ponudbe ter jih razvrstila glede na donosnost, v kateri višji kot je položaj, bolj donosen je izdelek.
Na kaj morate biti pozorni pri izbiri kreditne institucije za polog sredstev? Svetujemo vam, da upoštevate točke, kot so:
Torej ste izbrali najboljši depozit zase. Zdaj se morate prijaviti na bančni urad s potnim listom ali drugo osebno izkaznico. Po temeljitem pregledu podpišite pogodbo, ki jo sestavi bančni uslužbenec. Denar položite na račun preko blagajne banke.
Celoten postopek traja v povprečju 10-20 minut. Srečno uvrstitev!
Se sprašujete, kako izbrati pravo banko za odprtje gotovinskega depozita? V tem članku boste našli seznam priporočil v zvezi s to situacijo, pa tudi seznam nekaterih podjetij, na katera morate biti pozorni.
Dejansko je treba k izbiri bančne organizacije, v katero boste vložili svoj denar, pristopiti zelo odgovorno in previdno. Ne bi vas smelo "voditi" svetlo in privlačno oglaševanje majhnih podjetij, ki obljubljajo ogromne obrestne mere 20-25% na leto, najpogosteje so to prevaranti, ki zbirajo denar od prebivalstva in nato izginejo ter se razglasijo za bankrot.
Kriteriji izbire
Če želite svoje prihranke hraniti na varnem, potem je treba v tem primeru organizacijo izbrati tudi glede na oceno zanesljivosti, ki jo najdete na tej strani. Na prvih mestih so praviloma banke v državni lasti.
Ko zase določite seznam 10-15 zaupanja vrednih podjetij, nadaljujte z nadaljnjo izbiro. Nato vam bomo dali navodila, kako to narediti na najbolj racionalen način:
Zadnji nasvet: če ste že stranka bančne organizacije, potem je najbolje, da se obrnete tam, da odprete depozit, ker. redne in plačne stranke pogosto dobijo bonuse, za spletno registracijo pa lahko dobite znatno povišanje trenutne stopnje.
Kje ponujajo najvišje obrestne mere?
Predstavljamo vam seznam ponudb, kjer posameznikom ponujamo najugodnejši odstotek donosnosti:
Če imate raje storitev v najbolj zanesljivih organizacijah, se obrnite na Sberbank of Russia ali VTB 24, njihovi programi so podrobno opisani na povezavah. Ne pozabite vnaprej izračunati svoje donosnosti s spletnim kalkulatorjem.
Danes je eden najbolj optimalnih načinov za shranjevanje in povečanje denarja bančni depozit. V primerjavi z drugimi naložbenimi projekti je bančni depozit najmanj tvegan finančni instrument, s katerim lahko zaščitimo osebni kapital. Kako torej izbrati pravo banko za depozit? Kako preveriti njegovo finančno stabilnost in zanesljivost? O vsem tem bomo govorili z vami v tej publikaciji.
Za kompetentno vlaganje osebnih sredstev ni treba temeljito preučiti delniških trgov in značilnosti njihovega delovanja. V tem primeru je bolje spremljati gospodarsko situacijo v državi, pa tudi razumeti osnove finančnih zakonov. Vabimo vas, da se seznanite z glavne značilnosti stabilne banke, ki vam bo pomagal izbrati resnično zanesljivo institucijo za vlaganje lastnega kapitala.
Bonitetna tabela finančne institucije je glavni dejavnik, na katerega morate biti pozorni. Pravzaprav obstaja ogromno meril za ocenjevanje zanesljivosti banke, najpomembnejše pa velja njeno premoženje. Upoštevajte, da bo izjemno zadostna količina sredstev pripomogla k čim preprostejšemu reševanju vseh trenutnih finančnih težav, pri tem pa ne bo povzročila škode vašim strankam.
Zanesljiva finančna institucija mora imeti v svojih sredstvih prosta delovna sredstva. Ta kazalnik kaže na njegovo visoko likvidnost. V skladu s poročilom centralne banke mora imeti banka za izpolnjevanje svojih obveznosti vsaj 10% prostih sredstev v delu sredstev.
Po drugi strani pa je treba tudi opozoriti, da če je znesek likvidnih sredstev zelo visok, potem to kaže na špekulativno goljufijo s strani banke.
Sestava ustanoviteljev banke je pomemben pokazatelj na trgu finančnih storitev. Ti podatki so praviloma zaupni. Ta kazalnik prispeva k povečanju ravni storitev v instituciji in vam omogoča, da čim prej pokrijete vsa finančna tveganja.
Nobena finančna institucija svojim strankam praviloma ne bo ponudila najvišjih možnih depozitnih obrestnih mer, temveč bo sledila povprečni tržni vrednosti. Da bi se pravilno odločili, morate biti pozorni tudi na posojilne obrestne mere.
Optimalno obdobje za polaganje sredstev na bančni depozit se šteje za šest mesecev ali več. Najprej se morate prepričati, da je bančna institucija, ki ste jo izbrali, vključena v sistem zavarovanja depozitov. Šele takrat se lahko prepričate o varnosti in vračilu osebnih sredstev, tudi če je bančni ustanovi odvzeta licenca.
Pod pogojem, da je depozit sklenjen za dolgoročnejši depozit, na primer za 18 mesecev, so bančne institucije pozavarovane in postavljajo še nižje obrestne mere. Zato je priporočljivo, da svoj depozit razdelite na več delov in ga postavite v različne valute, da ne bi občutili vseh nihanj na borzi.
V procesu kompetentne izbire banke ne smemo izključiti dejstva, da finančne institucije izvajajo ustrezne oglaševalske akcije in predstavitve svojih bančnih produktov. Oglaševanje potrjuje, da je banka zainteresirana za privabljanje strank. Vendar je treba biti tudi pozoren, kajti kampanja za visoke obrestne mere lahko pomeni nekaj povsem drugega. V vsakem primeru izbira enega ali drugega depozitnega programa vedno ostane pri stranki.
V vsaki posamezni državi se takšni programi imenujejo povsem drugače. Tudi če za bančni depozit jamči država, še vedno ne bo tako enostavno prejeti svojih sredstev, če banka bankrotira. Vendar so vloge, za katere jamči država, najprivlačnejši finančni instrument od ostalih.
Pri izbiri banke za nakazilo ne bo odveč analizirati, koliko strank je že zaupalo svoja sredstva tej instituciji. Poleg tega morate ugotoviti, kakšno mesto banka zaseda v portfelju depozitov za fizične osebe. Nadalje se ti kazalniki primerjajo s kazalniki bank konkurentov. Najbolj sprejemljiva možnost je, da svoj denar položite v bančno institucijo, ki je trenutno med prvimi 20 po obsegu depozitov prebivalstva.
Tudi tega merila ni priporočljivo zanemariti. Nujno se morate seznaniti s tem, kar pišejo ljudje, ki so bili oskrbljeni v bančni ustanovi po vaši izbiri. Posebno pozornost je seveda treba nameniti vprašanju prispevkov.
Vsi zgoraj navedeni kriteriji nam bodo omogočili sklepanje o zanesljivosti in finančni stabilnosti banke. To je edini način, da zagotovite svoj denar.
Danes bančni sektor ponuja precej široko paleto depozitnih produktov, od katerih je za vsakega značilen določen nabor lastnosti, prednosti in slabosti.
običajno, bančni depoziti so razdeljeni na naslednje vrste, odvisno od:
Seveda je stranka v procesu izbire bančnega depozita najprej pozorna na obrestno mero. Velikost depozitne obrestne mere bo neposredno odvisna od zneska depozita, od obdobja polaganja sredstev, od tega, ali je depozit mogoče dopolniti ali ne, pa tudi od njegove vrste itd. Kot že vemo, visoke obresti na depozit ne kažejo vedno na zanesljivost bančne institucije.
Pogosto po izvedbi depozitnega programa banka nima pravice enostransko spreminjati velikosti obrestne mere, vendar obstajajo izjeme, ki se nanašajo na depozite s kapitalizacijo obresti in podaljšanjem pogodbe.
Obstaja več možnosti za izračun obresti na depozit. Oglejmo si vsakega od njih podrobneje:
Treba je opozoriti, da imajo depoziti s kapitalizacijo obresti nižjo obrestno mero, vendar je njihov dohodek lahko veliko višji.
Podaljšanje bančnega depozita- gre za samodejno podaljšanje pogodbe takoj po izteku njene veljavnosti. To pomeni, da se polog depozita za novo obdobje izvede brez sodelovanja stranke.
Če podaljšanje depozita ni zagotovljeno, se sredstva prenesejo na tekoči račun stranke, obračunavanje obresti pa se od tega trenutka prekine. Za nadaljevanje obračunavanja obresti morate odpreti povsem nov bančni račun. Vendar je v tem primeru treba upoštevati, da podaljšanje depozitne pogodbe ne velja za vse vrste depozitov, zato se je treba za izkoriščanje te priložnosti o teh pogojih pogajati vnaprej.
Če želite odpreti bančni račun, boste morali predložiti le potni list ali drug dokument, ki potrjuje identiteto stranke. Če želite položiti depozit bližnjemu sorodniku, morate predložiti njegove dokumente, overjene pri notarju na predpisan način.
Na kaj morate biti po mnenju finančnih strokovnjakov in analitikov še pozorni pri izbiri bančne institucije za nakazilo:
Samo pod pogojem smiselnega in kompetentnega pristopa je mogoče narediti pravo izbiro depozitnega programa, ki bo pomagal ne le prihraniti kapital, temveč ga tudi donosno povečati.
Če povzamemo vse zgoraj navedene podatke, lahko rečemo, da je izjemno zanesljiva banka sposobna vsaki stranki zagotoviti garancijo za zavarovanje njenih sredstev, ji ponuditi najugodnejše in konkurenčne obrestne mere za depozite ter zagotoviti individualen pristop in rešiti težave katere koli kompleksnosti. .
28maja
Denar ni samo orodje za plačevanje. Ne samo ohraniti jih je treba, ampak po možnosti tudi. Eden od učinkovitih načinov za povečanje višine prihrankov so depoziti. Številne bančne organizacije ponujajo, da jih odprejo, seveda pod različnimi pogoji. O tem, kako izbrati donosne depozite zase, bomo razpravljali danes.
Depozit je določen znesek sredstev, ki ga prenesete na bančno organizacijo, da prejmete dohodek v obliki obresti. Postati vlagatelj je enostavno: skleniti morate pogodbo o polaganju denarja v rubljih ali drugi valuti na bančni račun.
Vsak državljan ima pravico položiti depozit za posameznike, ne glede na njegov socialni status in finančno stanje.
Analizirali bomo pogoje za odpiranje depozitov po več merilih.
Takoj opazimo tudi pomembne informacije: vsi podatki v zvezi z obrestnimi merami in pogoji odpiranja so pridobljeni na uradnih spletnih straneh bančnih organizacij. Lahko se spreminja, dopolnjuje, to je pravica bank.
Povzetek: priročnost odpiranja, možnost dviga in dopolnitve računa kadar koli, precej visok znesek prispevka. Banka sodeluje v sistemu zavarovanja vlog, ki smo ga danes omenili. Od prijetnih bonusov je mogoče omeniti, da vsak, ki odpre depozit, postane lastnik bančne debetne kartice. Možno je tudi odpreti depozit v različnih valutah.
Povzetek: banka je zagotovo zanesljiva, stabilna, podprta s strani države. Sodeluje v sistemu zavarovanja vlog, depozit lahko odprete brez osebnega obiska pisarne. Hkrati ugotavljamo, da obrestne mere puščajo veliko želenega.
Povzetek: znesek prvega obroka je velik, ne zmore vsak. Število razpoložljivih depozitov je majhno, vendar to težko štejemo za negativno stran. Hkrati je možno dvigniti sredstva pred rokom, pa tudi dopolniti depozit.
Povzetek: višina pologa je na voljo vsem, glede pogojev pologa ni omejitev.
Povzetek: vsi depoziti niso na voljo za polnjenje, gotovino za dvig je treba naročiti več dni vnaprej. Pozitivni vidiki: svoj depozit lahko upravljate brez obiska pisarne.
Povzetek: banka, ki je vključena v sistem zavarovanja depozitov, obstaja možnost osebnega svetovanja.
Povzetek: pri odpiranju prek spleta se tečaj poveča, banka je vključena v sistem zavarovanja depozitov, relativno majhen minimalni prispevek.
Povzetek: obstaja možnost dopolnitve zneska depozita, na voljo je spletno odpiranje.
Povzetek: obstaja možnost resnega zaslužka, vendar morate za to plačati velik znesek minimalnega prispevka, do 3 milijone rubljev.
Povzetek: možno je plačati minimalni prispevek v več plačilih, obstaja možnost mesečnega polnjenja.
Povzetek: za odprtje depozita prek interneta se doda 0,25%. Možno je dvigniti denar in ne izgubiti obresti.
Povzetek: majhen znesek prvega obroka, izbira pologov je široka.
Povzetek: banka zvišuje obrestno mero za depozite osebam, ki so ga odprle prek interneta in bankomatov (+0,3 %). Prav tako bo odstotek višji, če ste plačni naročnik ali upokojenec.
Povzetek: vidimo, da je minimalni prispevek majhen, možno je dvigovati in dopolnjevati depozite, vsak mesec pa lahko prejmete tudi %.
Povzetek: odpiranje je na voljo v rubljih in tuji valuti, denarja ne morete delno dvigniti, hkrati pa lahko dopolnite celotno linijo.
Povzetek: spletno mesto banke vsebuje informacije, da so depoziti sprejeti samo v rubljih, poleg tega pa lahko dobite povečan%, če depozit odprete prek interneta. Dovoljeno je zapreti depozit pred rokom in ne izgubiti nabranih%.
Povzetek: lahko dopolnite odprte depozite in dvignete del sredstev.
Povzetek: depozite je mogoče polniti in dvigovati po delih, na začetku lahko položite majhen znesek.
Povzetek: bančna institucija ponuja široko paleto depozitov, obstaja veliko izbire.
Povzetek: banka ponuja dokaj široko izbiro, pri odpiranju v spletni banki je odstotek nekoliko višji.
| bančna ustanova | Najvišji polog | Pristojbina za odprtje | Možnost dviga/dopolnitve |
| 10% | 100 rubljev | Da Da | |
| 9% | 1000 rubljev | Da Da | |
| UBRD | 9% | 1000 rubljev | Da Da |
| 9% | 1000 rubljev | ne za vse depozite | |
| Banka Promsvyaz | 9% | 10 000 rubljev | Da Da |
| Banka Tinkoff | 8,8% | 50 000 rubljev | Da Da |
| 8,7% | 10 rubljev | Da Da | |
| 8,6% | 5000 rubljev | Da Da | |
| Ruski standard / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | Da Da |
| 8,3% | 1000 rubljev | Da Da | |
| 8,25% | 5000 rubljev | Da Da | |
| Domača kreditna banka | 8,22% | 1000 rubljev | ne da |
| 8,1% | 1000 rubljev | Da Da | |
| Odpiranje banke | 8% | 50 000 rubljev | Da Da |
| 7,8% | 100 rubljev | Da Da | |
| VTB 24 | 7,4% | 200 000 rubljev | Da Da |
| 7,3% | 10 000 rubljev | Da Da | |
| Alfa banka | 7,2% | 10 000 rubljev | Da Da |
| 7,0% | 1 rubelj | Da Da |
V naslednjem delu našega pogovora bomo razmislili, kako pravilno primerjati prispevke.
Jasno je, da večina ljudi šteje obrestno mero za najpomembnejši pokazatelj za primerjavo. Nič manj pomembni pa niso kazalniki, ki smo jih že obravnavali v zgornji tabeli: možnost dviga denarja in dopolnitve računa.
Višina dohodka, ki ga prejmete na depozit, je odvisna predvsem od stopnje. Če odprete depozit v tuji valuti, boste prejeli manj dohodka, če v rubljih – več. Obrestne mere za depozite v tuji valuti so vedno nižje kot za depozite v rubljih.
Ločeno ugotavljamo, da trenutno postaja vse bolj priljubljeno odpiranje depozitov brez obiska bančne pisarne, prek spleta ali prek bankomata. Nekatere banke za tako odprtje ponujajo nekoliko višji odstotek od standarda. O tem smo pisali tudi v članku.
Če berete priporočila različnih strokovnjakov, ugotavljajo, da pri izbiri depozita ne smete dati prednosti takšnemu kazalniku, kot je obrestna mera. Zgodi se, da njihova visoka raven skriva veliko tveganje ali popolnoma neugodne razmere. Stopnja, navedena v oglasu – pravzaprav spodaj.
Obstaja še eno merilo za primerjavo: velikost najnižjega in najvišjega prispevka. Ne moremo reči, da igra veliko vlogo, vendar je vredno biti pozoren na to, saj je minimalni prispevek povezan z debetnimi transakcijami. Preprosto povedano to pomeni, da če delno dvignete sredstva, mora ta znesek ostati na računu.
Ne morete dvigniti več kot ta znesek, izgubili boste vse, kar je bilo nabrano. To je še posebej pomembno za vlagatelje, ki imajo majhne zneske sredstev, jih vlagajo, da lahko kadar koli dvignejo največ.
Zdi se, da nič zapletenega: odprete depozit, da ne izgubite denarja, ga shranite in povečate njegov znesek. Obstaja pa tudi vrsta drugih ciljev. Pogovorimo se o njih.
1. Zaslužite.
Ne bodite presenečeni, to je povsem mogoče. Pogosto bančne organizacije izvajajo promocije drugačne narave. Če se okoliščine odvijajo dobro, lahko dobite dodaten dohodek.
2. Pridobite ugodnosti.
Vzemimo za primer eno največjih bank v Ruski federaciji. Ima naslednji pogoj: za osebo, ki odpre depozit za določen znesek, bodo veljali preferenčni pogoji za hipotekarna posojila. Predstavljajte si, ni tako malo tistih, ki si to želijo.
3. Zaščitite svoj denar pred inflacijo.
Če ste si zastavili takšen cilj, potem lahko izberete skoraj katero koli vrsto prispevka - vsi bodo pomagali pri tem. Hranjenje denarja v škatli doma ni najboljša možnost, prej ali slej ga bo požrla inflacija, nihče pa ni varen pred tatovi.
4. Prihranite za velik nakup.
Vsi vemo, da obstajajo ljudje, ki nimajo denarja v svojih žepih. O takih ljudeh pravijo: dajte mu milijon, porabil ga bo v 2 urah. Posledično se izkaže, da je za nekaj res resnega potreben denar, a ga ni.
V tem primeru na pomoč priskoči bančni depozit. In bolje je tako, da denarja ni bilo mogoče dvigniti pred rokom. Potem bo šlo.
In zdaj se podrobneje pogovorimo o tem, kakšne vloge na splošno obstajajo in kako so razvrščene.
Da bi privabile veliko število strank, bančne organizacije nenehno širijo obseg depozitov in dodajajo vedno več novih. Zdaj bomo razmislili o najbolj priljubljenih vrstah depozitov za nas - navadne ljudi.
Vse prispevke lahko razdelimo v 2 kategoriji: nujno in poste restante. Vezane vloge so odprte za določen čas, vloge na vpogled nimajo določene dobe.
Prihranki.
Treba je opozoriti, da so za to skupino najvišje stopnje. Poleg tega s takšnimi depoziti ni vedno dovoljeno dvigovati denarja, pa tudi polagati sredstev na račun.
Ocenjeno.
Zahvaljujoč prisotnosti takega depozita lahko nadzorujete svoje finance in upravljate svoje prihranke. Drug tak prispevek se imenuje univerzalni.
Kumulativno.
Zagotovljeno za takšne stranke, ki ga nameravajo dopolnjevati skozi celotno obdobje depozita. Najpogosteje jih uporabljajo ljudje, ki varčujejo za drage nakupe.
Poseben.
To so depoziti, ki se ponujajo za odpiranje določenim skupinam strank. To vključuje prispevke za študente, upokojence itd.
Po letnih časih.
Posvečeno nekemu letnemu času. Pogosto imajo precej visoke stopnje, vendar ni možnosti prevračanja.
Hipoteka.
Zasnovan za tiste, ki želijo samostojno prihraniti za polog za hipoteko. Lahko jih dopolnite, vendar jih ni mogoče samodejno obnoviti.
Del sredstev ali celoten znesek takoj po izteku pogodbe bo usmerjen v plačilo hipoteke. Zdaj v Ruski federaciji takšnega depozita ni v vseh bančnih institucijah.
indeksirano.
Ta polog spada v kategorijo terminskih in je vezan na spremembo vrednosti sredstva. Sredstvo je lahko dolar, vrednostni papirji, plemenite kovine itd.
Multivaluta.
Pomen takšnega depozita je, da so sredstva shranjena v različnih valutah: najpogosteje so to rublji, evri in dolarji. Seveda obstaja možnost shranjevanja denarja v bolj eksotičnih valutah, vendar to ni običajno.
Glavna prednost te vrste depozita je možnost, da ne izgubite donosnosti in prenesete sredstva iz ene valute v drugo. To se imenuje konverzija. Provizija se praviloma ne zaračuna, vendar so stopnje tukaj nižje kot pri drugih vrstah depozitov.
Baby.
Odprto na ime otroka, ki še ni star 16 let. Prispevek je ciljno usmerjen.
Oštevilčeno.
Oseba vanjo položi sredstva samo v gotovini. Pri odprtju takega depozita lahko stranka računa na popolno anonimnost svojega računa.
Izbira bančne organizacije, ki ji lahko zaupate denar in se ne bojite, da bi ga izgubili, bo trajala dostojno količino časa.
Da bi to nalogo nekoliko olajšali, je tukaj nekaj nasvetov:
Potencialni vlagatelj ne more vedno ustrezno oceniti zanesljivosti izbrane bančne organizacije.
Mimogrede, dovoljene so najbolj banalne napake:
Če malo povzamem, bi rad rekel, da je treba k izbiri bančne organizacije pristopiti s povečano pozornostjo in temeljitostjo. Bolje je porabiti čas za iskanje najprimernejše banke za vas, kot pa tvegati svoje denarne prihranke.
Zahvaljujoč uvedbi tega sistema lahko oseba vrne svoj denar, tudi če je banka priznana ali je bila njegova licenca preklicana.
V letu 2017 so bili zavarovani depoziti do 1.400.000 rubljev. Če imate depozite v več bankah in so vse te kreditne organizacije propadle, boste od vsake prejeli 1.400.000.
Ta program velja tudi za depozite v tuji valuti. Znesek se v tem primeru izračuna po menjalnem tečaju, ki velja na dan preklica dovoljenja banke. Ponovni izračun se izvede v rubljih.
Bančna organizacija lahko zavrne odprtje depozita stranki brez navedbe razloga.
To se zgodi redko, razlogi pa so lahko naslednje narave:
V naslednjem delu našega članka si bomo podrobneje ogledali 20 bančnih organizacij, ki so se že izkazale za zanesljive. Ljudje jim zaupajo svoj denar brez strahu za svojo varnost. Predlagamo, da analiziramo vrste depozitov, ki jih ponujajo te institucije, in nato sklepamo, v kateri banki je bolje odpreti depozit.
Večina depozitnih programov ne zahteva plačila. Davek se zaračuna le, če raven dohodka presega zakonsko določeno. Toda letos so bančne organizacije znižale obrestne mere za depozite zaradi dejstva, da so se zavarovalne stopnje zvišale. Visoke stopnje donosnosti torej ni pričakovati.
Lahko se vprašate: ali morate nekaj plačati ali ne? Odgovorimo takole: ta smer plačil praktično ni nadzorovana. Če prejmete obvestilo o plačilu, seveda izvedite plačilo. Če pa v 3 letih niste obveščeni o tem, ne morete plačati.
Za začetek takoj opozorimo, da ne smete popolnoma zaupati znesku obresti na depozit, ki je naveden v oglasu bančne organizacije. Preden svoj težko prisluženi denar zaupate banki, poskusite sami izračunati obresti. Morda se vam bo zdelo zapleteno, vendar vam bomo poskušali razložiti, kako to storiti na najbolj preprost način.
Najprej ne smete popolnoma zaupati izračunu depozitnega kalkulatorja.
Ne bodo pokazali resničnih rezultatov, ker:
In zdaj pojdimo neposredno na terminologijo in izračune.
Obresti na depozite se obračunavajo na dva načina: z uporabo sestavljenih ali preprostih formul obresti. Ključni parameter v obeh primerih je obrestna mera na depozit.
Pod pojmom % na depozit razumemo znesek, ki ga banka plača svoji stranki za uporabo njegovega denarja.
Stopnja je običajno predpisana v pogodbi, navedite jo kot odstotek na leto. Tečaj je lahko spremenljiv ali fiksen.
Če govorimo o preprostem načinu zbiranja%, potem se ne dodajo znesku depozita, ampak se prenesejo na odprti račun vlagatelja.
Pri drugi možnosti se nabrani dohodek doda telesu depozita, izkaže se, da se je njegov glavni znesek povečal, kar pomeni, da raste tudi skupna donosnost.
V primeru enostavnega obračunavanja obresti izračunamo:
S = (P x I x t / K) / 100, kje:
Primer. Državljan O. je odprl depozit v višini 200.000 rubljev, za obdobje 12 mesecev, pri 9,5% letno. Izračun % je preprost. Po koncu depozitnega obdobja bo dohodek O.: (200.000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19.000 rubljev.
Če gre za izračun kompleksnih obresti, bo izračun videti takole:
S = (P x I x j / K) / 100, kje:
Primer. Državljan O. je odprl depozit v višini 200.000 rubljev, za obdobje 6 mesecev, po 9,5% letno s kapitalizacijo. Po izteku obdobja depozita bo dohodek O.: (200.000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubljev. (za 6 mesecev).
V trenutnih gospodarskih razmerah vlagatelji del denarja raje hranijo v tuji valuti. Če ste pripravljeni odpreti tak depozit, potem ne pozabite: če banka izgubi licenco, vam bo znesek depozita izplačan v rubljih.
Poleg tega obstaja še ena subtilnost: DIA začne zavarovalna plačila 14 dni po preklicu licence vaše banke. In v tem času se lahko tečaj dvigne, tako da lahko izgubite nekaj zneska.
To je pomembno vprašanje, ki ne more ostati brez odgovora. Navsezadnje vsi dobro vedo, da ima vsaka medalja dve plati: pozitivno in negativno. O prednostih odpiranja depozitov smo že govorili, zdaj bomo razpravljali o možnih tveganjih.
Najpogostejši so naslednji:
Zdaj pa še malo.
Banka je razglašena v stečaju.
Da bi nekoliko zmanjšali možnost takšne situacije, položite svoje prihranke v različne bančne organizacije v zneskih, ki ne presegajo 1.400.000 rubljev. Če se banki kaj zgodi, vam bo država vrnila denar.
Plačilo DDV.
To bo treba storiti le, če je obrestna mera na vaš depozit 5% višja od obrestne mere refinanciranja. Potem boste morali plačati in v višini 35% presežka.
Povečanje obrestnih mer za depozite, odprte za dolgo časa.
Če odprete depozit pri 9% letno za obdobje 36 mesecev in leto kasneje stopnja postane 12%, izgubite 3% dohodka.
Likvidnost.
Takšno tveganje nastane, če predčasno prekinete pogodbo o vezanem depozitu. Bolje je odpreti depozit, kjer je mogoče delno dvigniti sredstva.
Tveganje ponovnega vlaganja.
Recimo, da ste odprli depozit za 6 mesecev, po stopnji 10%. Ta sredstva nameravate ponovno vložiti. Toda po 6 mesecih so se obrestne mere znižale in zdaj lahko dobite le 8% letno.
Da bi zmanjšali tveganje, skrbno izberite banko.
V zadnjem času je odvzem dovoljenj bančnim organizacijam redna zadeva. Težava pa je tudi v tem, da se je 27 tisoč ljudi obrnilo na Agencijo za zavarovanje vlog z izjavami, da ljudje ne morejo dobiti povračila svojih sredstev. Kot se je izkazalo, je prišlo do goljufij z vlogami bank.
Kaj je smisel te prevare? Izkazalo se je, da so bančne organizacije ukradle denar z računov svojih vlagateljev. Vodilo se je dvojno knjigovodstvo, oseba pa sploh ni vedela, da je bila okradena. V računovodstvu podatki, da so bili depoziti odprti, sploh niso bili navedeni ali pa so bili v močno zmanjšanem znesku: namesto 500.000 je bilo prikazanih le 50 rubljev.
Po odvzemu dovoljenj so bili vlagatelji soočeni z dejstvom, da na njihovih računih ni denarja, ni bilo ničesar za nadomestilo.
Kako se zaščititi pred takimi manipulacijami? Na žalost je to nemogoče storiti 100%. Priporočamo pa, da vse dokumente hranite v izvirniku: naročila, ki potrjujejo transakcije, pogodbe o odpiranju depozitov itd. In ukrepajte aktivno, ne čakajte, da se stanje samo po sebi normalizira.
Nadaljujte po tem algoritmu:
Seveda boste zaradi tega postopka porabili ne le čas, ampak tudi živce. Čeprav bo najverjetneje rezultat pozitiven.
Prav tako lahko svetujete, da položite depozite v banke, ki so med največjimi. To nekoliko zmanjša tveganje za odvzem licence in goljufije. Toda to je osebna zadeva vseh, ničesar ne bomo vsiljevali.
Torej, dragi naši bralci, zdaj veste, kako izbrati pravo banko in odpreti depozit v njej. Če svoja sredstva uspešno položite, ne boste le prihranili denarja, ampak tudi prejeli dohodek. Glavna stvar je pametno izbrati banko, najbolje pa je, da sredstva položite v več stabilnih bančnih institucij.
Pozdravljeni prijatelji! Mislim, da si mnogi od vas postavljajo vprašanje: "Kako izbrati zanesljivo banko", ko nameravate odpreti bančni račun, dobiti posojilo ali hipoteko. Ne tako dolgo nazaj sem imel isto vprašanje.
Zanimanje za to temo je preprosto razloženo: prvič, to je še en majhen korak k obvladovanju osnov finančne pismenosti. Se spomnite, o tem smo govorili v članku ""?
Drugič, to je prvi majhen korak k praktični uporabi pridobljenega znanja, h kateremu me je spodbudila še zdaleč nova in prav nič izvirna ideja: »denar bi moral delovati«.
In kako to narediti? Začeti vlagati (o tem zdaj vsi govorijo), preučevati borze, spremljati gospodarsko situacijo, primerjati ponudbe različnih bank?
Se strinjam, treba je vlagati. Ampak zame je zdaj zelo težko in ne povsem jasno, premalo je izkušenj in znanja. Zato sem se za začetek odločil ukvarjati z vrsto naložbe, ki pravzaprav ni naložba, temveč način kopičenja sredstev - bančni depoziti.
Zakaj sem se odločil začeti s tem starodavnim in priljubljenim izdelkom? Kajti v vsakdanjem življenju se najpogosteje srečujemo z bankami in bančnimi depoziti. Morda ima skoraj vsak človek vsaj majhno bančno "zalogo".
Ne doživljamo stresa, dajemo denar banki. In ni nas strah, da bi izgubili svoj denar, saj je tveganje tukaj minimalno. In ne zahteva posebne psihološke priprave, ki je preprosto nujna pri vlaganju v bolj tvegane finančne instrumente, kot so nepremičnine, vzajemni skladi, Forex, Pamm računi, naložbe na borzi, umetniška dela, starine, plemenite kovine.
Vendar ne vemo vedno, kako učinkovito lahko naš denar deluje v različnih bankah. Različni depoziti pod različnimi pogoji in v različnih bankah lahko prinesejo popolnoma različne prihodke.
Poskusimo skupaj ugotoviti, katere banke so najbolj zanesljive, kaj so depoziti in kako izbrati najbolj donosno med njimi, kako izbrati pravo banko za depozit, da bi dobili največji možni dohodek, v kateri valuti odpreti depozit in v kakšnem odstotku.
Vprašanj je veliko, pojdimo po vrsti ...
Gospodarske razmere v naši državi zdaj težko imenujemo stabilne. Upočasnitev rasti našega gospodarstva, ki se je začela leta 2013, so še poslabšala nihanja tečaja rublja in zaprtje nekaterih bank. To je ustvarilo določeno napetost okoli bančnih depozitov.
Pa vendar, še vedno in v večini primerov v želji, da bi prihranili denar "za deževen dan" ali da bi nabrali potrebno količino denarja, odpremo depozitni račun v banki.
Kopičenje denarja samo po sebi kot proces se mi zdi za večino dolgočasno in monotono početje. Moraš biti pravi Plyushkin, da prihraniš denar zaradi denarja.
Če pa je pred nami uresničitev dolgo želenega, je to povsem druga stvar.
Kaj konkretno želite doseči? Kupiti stanovanje, varčevati za udobno starost, se odpraviti na pot okoli sveta? Res motivira in te pripravi do tega, kar se je še pred kratkim zdelo nekaj iz sveta domišljije in nerealnih želja.
Cilji bodo doseženi, če bodo jasno in natančno zastavljeni. Verjeli ali ne, to se mi je zgodilo že večkrat.
Cilji so torej postavljeni. In spet smo pri naših depozitih.
Da bo bolj jasno, začnimo s pogoji.
Depoziti (včasih imenovani depoziti) so vrsta varčevalnega računa, na katerega so sredstva položena za določeno obdobje in pod določenimi pogoji pogodbe, da bi jih prihranili in ustvarili dohodek. Gre za sredstva strank, ki so predmet obveznega vračila ob izteku pogodbe ali na prvo zahtevo stranke. Toda v času polaganja na depozit jih banka upravlja.
To je zelo priljubljen bančni produkt, ki je nastal skoraj istočasno kot bančni sistem. Vsak Rus lahko odpre neomejeno število depozitov, tako v eni banki kot v več hkrati.
Pravzaprav obstaja veliko vrst depozitov, ki jih ponujajo banke, od katerih ima vsaka svoje značilnosti, pluse ali minuse.
Toda v bistvu so depoziti razdeljeni v tri glavne skupine glede na:
Od obdobja polaganja denarja v banko.
Obresti se plačujejo na vezane depozite, ki so vezani za določeno obdobje (od 1 meseca do več let).
Če stranka dvigne svoj denar pred iztekom obdobja, določenega s pogodbo, lahko banka v celoti vrne le začetni znesek depozita, obresti na depozit pa se lahko delno obračunajo. Nekatere banke lahko ob predčasni prekinitvi pogodbe vrnejo v celoti natečene obresti, vendar imajo običajno takšni depoziti nizke obrestne mere.
Pri depozitih na vpogled so sredstva naložena za nedoločen čas, vrnjena stranki na poziv, obrestne mere zanje pa so precej nižje kot za vezane depozite.
Tukaj je vse jasno. Če je depozit obnovljiv, potem to pomeni, da se na depozitni račun lahko naložijo dodatni zneski, kar bo povečalo skupni znesek depozita in s tem prihodek na njem.
Če depozita ni mogoče obnoviti, začetnega zneska depozita ni mogoče povečati, obresti pa se obračunajo samo nanj.
V ruskih bankah lahko odprete depozite v rubljih, depozite v tuji valuti ali večvalutne depozite. Značilnost večvalutnih depozitov: na enem računu lahko položite več zneskov v različnih valutah, od katerih bo vsaka obračunala svoje obresti. Upoštevati je treba tudi, da so obresti na devizne račune vedno nižje kot na depozite v rubljih.
Na kaj ste običajno pozorni pri izbiri depozita? Seveda po obrestnih merah (ekvivalent denarne nagrade, ki jo stranka prejme za to, da je banki dala svoja sredstva v uporabo).
Najprej nas pritegnejo visoke obrestne mere (v bankah vedno navedejo letno obrestno mero), ki so lahko odvisne od višine depozita, od ročnosti depozita, od tega, ali je depozit obnovljiv ali ne, od njegove vrste (nujno ali »na zahtevo«), od velikih začetnic in nekaterih drugih dejavnikov, o katerih bomo govorili kasneje.
Takoj rezervirajmo, da zelo visoke obresti na depozite niso vedno znak dobre banke.
Običajno po sklenitvi pogodbe banka ne more enostransko spremeniti obrestne mere, vendar obstajajo izjeme (to velja za depozite s kapitalizacijo in podaljšanjem obresti).
Prva možnost: ob koncu trajanja depozita se zaračunajo obresti na začetni znesek.
Druga možnost: obresti se plačujejo ob določeni frekvenci (redna plačila), na primer enkrat na mesec ali četrtletje. V tem primeru se obresti prenesejo na plastično kartico ali drug račun.
Tretja možnost: kapitalizacija obresti na depozit.
To pomeni naslednje: znesku depozita se prištejejo obresti za določeno obdobje, v naslednjem obdobju pa se obresti obračunajo na večji znesek. Ta način plačevanja obresti se včasih imenuje "obrestno obrestno mero" in se lahko izvede enkrat na mesec, enkrat na četrtletje, enkrat na leto ali v povezavi s potekom pogodbe.
Kot smo že omenili, imajo depoziti s kapitalizacijo običajno nižjo obrestno mero, vendar je dohodek lahko višji.
In še nekaj pojmov, ki jih morate razumeti, ko govorite o bančnih depozitih.
Podaljšanje depozita je samodejno podaljšanje depozitne pogodbe po izteku in postavitev depozita za nov rok brez sodelovanja stranke.
Če prenos ni zagotovljen, bodo sredstva (glavnica in natečene obresti) prenesena na račun stranke in od tega trenutka naprej se obresti ne bodo več obračunale. Če želite nadaljevati njihovo obračunavanje, morate priti v banko in odpreti nov račun. Res je, da je treba upoštevati, da podaljšanje ne velja za vse vrste depozitov, in če želite uporabiti to storitev, morate to vnaprej določiti v pogodbi.
Če želite odpreti bančni račun, potrebujete le potni list državljana Ruske federacije (včasih bodo morda morali predložiti še kakšen drugi dokument, na primer potni list). Če želite odpreti depozit za bližnjega sorodnika, je dovolj, da predložite njegove dokumente ali notarsko overjene kopije dokumentov.
Tako smo ugotovili, kaj so depoziti, kako se obračunavajo obresti in kakšni so pogoji za različne depozite. Ugotovili smo tudi, da je obrestna mera, ki se giblje predvsem od 3 do 10 odstotkov, odvisna od številnih dejavnikov.
Cilj, ki si ga zasledujete pri odpiranju depozita, mora na koncu določiti vašo izbiro depozita. Ona je tista, ki določa, kateri pogoji so za vas pomembni in čemu boste dali prednost (rok, valuta, obrestna mera in drugi pogoji).
Nekdo želi za vsako ceno zaslužiti zaradi visokih obrestnih mer, pri tem pa zanemari morebitna tveganja in izgube. Nekdo je zadovoljen z nižjimi stopnjami, hkrati pa so pomembni pogoji, kot so možnost dopolnitve računa ali delnega dviga denarja, kapitalizacija, kratko naložbeno obdobje in zanesljivost.
Pogosto lahko v bankah najdete dobre ponudbe za upokojence z višjo obrestno mero. Obstajajo dobre posebne ponudbe ali sezonske promocije, ki jih banke pripravijo ob določeni priložnosti za kratek čas.
Če bi na primer želel prihraniti denar za drag nakup, bi raje dolgoročno polnjen depozit z mesečno kapitalizacijo, čeprav z nižjo obrestno mero.
Toda na splošno ta način vlaganja, ki vključuje bančne depozite, danes ni najbolj donosna možnost. Velikost stopenj v primerjavi s tem, kar je bilo nekaj let, se je bistveno zmanjšala. In da bi našli na primer prispevek 10% letno, se morate zelo potruditi.
Poleg tega morate razumeti, da obstaja takšno pravilo: več ko banka ponuja možnosti depozita (na primer dopolnitev, kapitalizacija, delni dvig), nižje bodo obresti na ta depozit.
V naši državi je veliko bank, ki nam ponujajo svoje storitve. In včasih lahko iskanje primerne banke traja dolgo. Upam, da vam bodo ti preprosti nasveti pomagali pri reševanju te težave.
Eden od načinov za krmarjenje pri izbiri banke je pogled na njene ocene. Ruske banke ocenjujejo predvsem ruske bonitetne agencije, kot so Nacionalna bonitetna agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, med katerimi Expert RA velja za najboljšo.
Velike mednarodne agencije (Fitch, Moody's in S&P) sodelujejo le z največjimi ruskimi bankami, srednje velike banke pa ne sodijo v njihovo vidno polje.
Nekatere zaključke lahko potegnete tudi z branjem kreditnih izkazov banke, ki so objavljeni na spletni strani Centralne banke ali na spletni strani Banke Rusije. Toda za razumevanje teh poročil morda lahko le strokovnjak. Mi, navadne stranke, lahko poskusimo srečo na portalu Banki.ru, kjer so informacije že predstavljene v bolj dostopni obliki, ki jo lahko razume tudi neprofesionalec.
Zanesljivost banke določa njena finančna uspešnost. Za analizo primerjamo kratkoročna sredstva banke s kazalniki, ki so bili pred letom dni ter za pretekle in tekoče mesece. Znak zanesljivosti in stabilnosti banke je trenutno velika aktiva in njeno povečanje v primerjavi s prejšnjimi obdobji.
O zanesljivosti banke priča tudi višina lastnih sredstev (odobrenega kapitala).
Po podatkih informacijske agencije "Finmarket" od 1. marca (od 1. aprila se seznam ni spremenil) seznam največjih bank v Rusiji vključuje: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moskovska kreditna banka, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusija , Sberbank Ruske federacije, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.
1. Potreba po oceni zanesljivosti banke na podlagi analize poročanja , pri čemer bodite pozorni na merila, kot so poslabšanje ali kršitev standardov, ki so obvezni za bančno organizacijo (kar lahko vodi do odvzema licence), na neizvedena lastna plačila in težave pri odplačevanju lastnih dolgov, na velike denarne tokove. ki bistveno presegajo sredstva banke in nimajo ekonomske utemeljitve, za pomembnejše naložbe v vzajemne sklade in delnice (to lahko nakazuje nastanek velikih težav banke v bližnji prihodnosti), za vsak močan padec bilančnih kazalnikov brez razumnega razloga. pojasnila.
Takšne informacije je mogoče najti v poročanju na spletni strani Centralne banke, v medijih, na portalu Banki.ru. In čeprav se mi zdi, da je navadnemu komitentu zelo težko v celoti oceniti zanesljivost banke na podlagi takšne analize specializiranega poročanja, je povsem mogoče razumeti nekatere glavne točke, ki bodo vsaj delno pomaga zmanjšati stopnjo tveganja.
2. Za velikost banke. Za velike zvezne in regionalne banke je izraz "Prevelika, da bi propadla" skoraj 100-odstotno uporaben. Podatke o njihovem premoženju, ki pričajo o velikosti banke, je mogoče najti tudi v poročilih analitičnih centrov, v ocenah ruskih in mednarodnih agencij. Seveda to ne izključuje dejstva, da so med majhnimi bankami tudi takšne, ki si zaslužijo pozornost.
3. O slabih novicah o banki komu želite zaupati svoj denar (še posebej, če je ta znesek večji od 700.000 rubljev). Negativne informacije, ki se lahko pojavijo v medijih ali v viru novic na strani banke na portalu Banki.ru (približno 600 bank ima takšno stran na portalu), bi morale vsaj opozoriti.
4. O padcu gledanosti , ki ga lahko bonitetne agencije znižajo. Zaskrbljujoče je tudi dejstvo, da kreditne institucije nimajo bonitetne ocene (kar je lahko dokaz, da banka ne želi posredovati informacij bonitetnim agencijam in poskuša prikriti nekaj negativnega).
5. Pri visokih depozitnih obrestnih merah . Napihnjene obrestne mere, ki so bistveno višje od povprečne ravni, ali njihovo močno zvišanje so lahko dokaz, da banka nima dovolj lastnih sredstev. In poskuša pritegniti več strank z bolj donosnimi, na prvi pogled ponudbami, kreditna institucija poskuša odplačati svoje dolgove. To lahko pomeni povečano tveganje.
Kako veš, ali je predrago ali ne? V tem primeru se lahko osredotočimo na rezultate spremljanja najvišjih obrestnih mer (za depozite v rubljih) v prvih 10 kreditnih institucijah, ki pritegnejo največji obseg depozitov posameznikov, ki jih je objavila Centralna banka. Marca je bila najvišja obrestna mera na depozite 8,35 %.
6. Za spremembo urnika dela . Zmanjšanje delovnega časa banke (zmanjšanje števila delovnih dni in obdobja dela čez dan), zmanjšanje osebja - vse to je lahko posredni znak težav, ki so se pojavile v banki.
7. Težave pri gotovinskem poslovanju (na primer zamude pri dvigih gotovine, zaprtje depozitov, kakovost storitev), pa tudi množično zapiranje računov s strani strank bank. O tem lahko izveste iz pregledov na različnih forumih.
Kaj se bo zgodilo z našim depozitom, če smo kljub temu naredili napako in je naša banka propadla ali ji je bila odvzeta licenca?
To vprašanje skrbi vse vlagatelje. V primeru bančnih depozitov se ne smete bati za svoje prihranke, če ne presegajo zneska 700.000 rubljev.
Od 1. oktobra 2008 pri nas deluje sistem obveznega zavarovanja vlog, banke pa to za komitente izvajajo popolnoma brezplačno. Če pride do takšne nadloge in je vaša banka zaprta, vam v roku 14 dni po nastanku zavarovalnega primera znesek pologa vrnejo.
V eni banki bo najvišji znesek odškodnine 700.000 rubljev za vse depozite. Ta točka si zasluži posebno pozornost. To pomeni, da imate v eni banki odprtih več računov v skupnem znesku na primer 1.000.000 rubljev, v tem primeru boste prejeli le 700.000 rubljev. Zato je bolj smiselno odpreti račune v različnih bankah in zagotoviti, da znesek na njih ne presega 700.000 rubljev.
Na primer, če položite 500.000 rubljev na dve banki, boste v primeru stečaja teh bank prejeli ves svoj denar v višini 1.000.000 rubljev. Če se zgodi, da znesek pologa še vedno presega 700.000 rubljev, je treba vrniti tudi preostali denar. A le vse to se bo vleklo v nedogled, vračilo denarja pa bo možno šele po likvidaciji banke in prodaji njenega premoženja.
Zdaj se aktivno razpravlja o vladnem zakonu o povečanju zavarovanja depozitov s 700.000 na 1 milijon rubljev (v prvi obravnavi je bil ta zakon sprejet v državni dumi lani).
Optimalna rešitev po mojem mnenju: zanesljivost banke in relativno visok odstotek. A ob tem ne gre pozabiti, da se za previsoko obrestno mero včasih skrivajo velike težave banke, ki jih skuša reševati na naš račun.
Premišljen pristop, skrbna analiza in počasnost pri odločanju vam bodo omogočili pravo izbiro. Toda hkrati ne smete odlašati z odločitvijo, ceniti morate svoj čas, denar in trud. Zato nehamo sanjati, gradimo gradove v zraku in začnemo delovati.
Jaz sem se že odločil.
Če vam vsak mesec ostane nekaj (čeprav zelo majhnega) zneska prostega denarja in ga želite porabiti za zbiranje potrebnega zneska, je bančni depozit v tem primeru dobra ideja.
Seveda ne smete pričakovati, da vam bo ta način kopičenja v prihodnosti lahko zagotovil udobno življenje na obresti, lahko pa rešite nekatere svoje težave. Poleg tega bodo ta sredstva v relativni varnosti, prihodki od njihove namestitve v banko pa bodo do neke mere pokrili rastočo inflacijo.
