Ocena ruskih bank. Ključni pozitivni

Datum kreditnega poročila 29.12.2018
Veljavnost priporočil - 1 leto

1. Polno ime izdajatelja

Delniška komercialna banka "FORA-BANK" (delniška družba)

Reg. številka: 1885

Tabela prikazuje končno oceno.

Glavne komponente:

• Lastna stabilna ocena banke je C.
• Stresna ocena banke (brez podpore glavnega delničarja) je C.
• Pričakovana raven podpore - nizka

Na podlagi rezultatov opravljene ocene tveganja ne priporočamo izvajanja poslov plasiranja sredstev v finančne instrumente banke.

3. SWOT analiza

Ključne pozitivne točke:

• JSCB "FORA-BANK" (JSC) je relativno majhna ruska banka (105. po sredstvih in 102. po lastniškem kapitalu od 1. novembra 2018).
• Banka ima dobro mrežo v domači regiji: 7 poslovalnic, 54 dodatnih poslovalnic, 34 operativnih blagajn izven blagajne zunaj blagajne, 17 poslovalnic.

Ključne negativne točke:

• Majhna marža pri količnikih kapitalske ustreznosti (N1,0 = 11,828 %, Н1,1 = 7,286 % od 1. novembra 2018, s pragoma 8 % oziroma 4,5 %).
• Verjetnost pridobitve podpore delničarjev je ocenjena kot nizka.
• Pomemben delež vlog posameznikov v privabljenih sredstvih strank (62,53 % sredstev, zbranih po RAS na dan 1. 11. 2018) ustvarja potencialno grožnjo likvidnosti zaradi možnosti predčasne izterjave, ki jo določa zakon (grožnja je delno izravnana z pomemben delež stanj, manjši od zavarovalne vsote Civilnega zakonika "DIA").
• Visoka koncentracija sredstev, ki jih zbirajo pravne osebe. oseb: na dan 30. 6. 2018 so po MSRP stanja na računih 10 največjih vlagateljev (skupine povezanih vlagateljev) znašala 21,5 % celotnega zneska sredstev strank.
• Slaba kakovost kreditnega portfelja prebivalstva - 14,11-odstotna raven zapadlih zavarovanj na dan 1. novembra 2018 po RAS.
• Visoka koncentracija na komitente in panoge: po MSRP je deset največjih posojilojemalcev (skupine povezanih posojilojemalcev) predstavljalo 30,2 % celotnega obsega danih posojil strankam. Pomemben delež kreditnega portfelja predstavljajo panoge z visoko stopnjo tveganja: trgovina (25,57 %), gradbeništvo (13,44 %), finančno posredništvo (14,5 %) in posojila prebivalstvu (11,19 %).

4. Lastniška struktura

• 71,2958% - nadzor (prek lastništva Deimos Commercial-Intermediary Company LLC, Stroypolymer Ceramics LLC, Spetstorg LLC, Industrial and Industrial Holing LLC, Tashir Invest LLC) Karapetyan S.S. (ob upoštevanju deležev zakonca - Karapetyan E.V.).
• 9,2579% - Iskadaryan A.G. (prek Building Service LLC)
• 7,8960% - Postolaky N.V. (prek LLC "Trgovska hiša" Alkotek "
• 7,7104% - Oveyan M.V. (preko Trgovske hiše "SPK")
• 3,38960% - Artenyan V. M.
• 0,0075% - delničarji - manjšinski delničarji.

4.1. Primarni končni upravičenec

Upravičenec, ki obvladuje banko, je Samvel Sarkisovich Karapetyan

4.2. Verjetnost podpore delničarjev v primeru krize

Verjetnost podpore banke večjih delničarjev je ocenjena kot nizka.

5. Analiza glavnih finančnih kazalnikov

Bančni izpiski na dan 1. novembra 2018 (milijarde rubljev, spremembe za 10 mesecev) v skladu z RRS (uporabljajo se tudi podatki in pojasnila v skladu z MSRP za 6 mesecev 2018).

Kapital - 6,773 milijarde rubljev. (+0,709 milijarde rubljev)do 123oblika.

Sredstva 47,896 milijarde rubljev. (-2,771 milijarde rubljev), vključno z:

6,328 milijarde rubljev (-1,843 milijarde rubljev.) - blagajna in korespondenčni računi.

2,738 milijarde rubljev(-2,971 milijarde rubljev)- medbančna posojila.

2,050 milijarde rubljev (-0,687 milijarde rubljev)- naložbe v vrednostne papirje.

28,938 milijarde rubljev posojilapravniposamezniki (+3,069 milijarde rubljev), vključno z bilanco stanja zapadlih dolgov - 0,971 milijarde rubljev. (3,36 %).

Po MSRP je 30. junija 2018 deset največjih posojilojemalcev (skupine povezanih posojilojemalcev) predstavljalo 9,579 milijarde rubljev. ali 30,2 % celotnega obsega danih posojil strankam.

3,402 milijarde rubljev posojilafizičnoosebe (-0,243 milijarde rubljev), vključno z bilanco stanja zapadlih dolgov - 0,480 milijarde rubljev. (14,11 %).

1,479 milijarde rubljev(+0,401 milijarde rubljev) - premoženje (osnovna sredstva, kapitalske naložbe itd.).

Obveznosti:

12,301 milijarde rubljev (-3,417 milijarde rubljev.) - pravna sredstva. oseb.

Po MSRP so stanja na računih 10 največjih vlagateljev (skupine povezanih vlagateljev) na dan 30. junija 2018 znašala 8,974 milijarde rubljev. ali 21,5 % vseh sredstev strank.

23,877 milijarde rubljev (-0,481 milijarde rubljev) - prispevki posameznikov. oseb.

0,001 milijarde rubljev- sredstva kreditnih institucij in centralne banke.

4,664 milijarde rubljev (-0,443 milijarde rubljev) - oblikovane rezerve.

Dobiček/izguba (po RAS):

Dobiček za 10 mesecev 2018 je znašal 1,206 milijarde rubljev. Za leto 2017 je čisti dobiček znašal 1,128 milijarde rubljev. (Za leto 2016 - čisti dobiček v višini 1,022 milijarde rubljev, za leto 2015 - čisti dobiček v višini 0,922 milijarde rubljev).

Priloga 1. Dinamika vrednosti glavnih obveznih kazalnikov (likvidnost in kapital).

Priloga 1. Dinamika vrednosti glavnih obveznih kazalnikov (likvidnost in kapital)

Dinamika kapitalske ustreznosti in kapitalskih količnikov

Dinamika koeficientov likvidnosti

Priloga 2. Dinamika sestave sredstev, vključno s strukturo kreditnega portfelja.

Sestava sredstev

Posojilni portfelj

Dodatek 3. Kakovost kreditnega portfelja (RSS in MSRP).

Kakovost portfelja posojil RAS (zapadli dolg in rezerve, %).

Kakovost kreditnega portfelja po MSRP na dan 30. 6. 2018

Priloga 4. Dinamika sestave obveznosti (vključno z izposojenimi sredstvi) in kazalniki dobičkonosnosti.

Sestava obveznosti

Vključena sredstva

Priloga 5. Glavni kazalniki po RAS, tisoč rubljev

	SREDSTVA	01.11.2018	01.10.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.11.2017
	Razpoložljivost	6 327 694	8 226 925	8 098 434	6 329 665	8 170 752	8 339 608
	Medbančna posojila (depoziti) odobrena (dana)
	Posojila Ministrstvu za finance, sestavnim subjektom Ruske federacije in lokalnim oblastem
	Pravna posojila posamezniki in samostojni podjetniki
1.2.1.3.7.	vključno z Neplačana posojila pravnim osebam in samostojnim podjetnikom				1 002 164
	Posojila fizičnim osebam
1.2.1.4.7.	vključno z Zaostala plačila posojil FL
	Drugi posojilni dolg
	Naložbe v posel finančnega najema (leasing) in pridobljene terjatve
	Dolg posojila	35 989 548	37 022 867	39 017 067	36 833 208	36 674 818	32 584 529
	Finančna sredstva	2 050 435	2 577 226	3 417 365	3 387 905	2 737 601	1 751 256
	Sredstva v naseljih
	Terjatve
	Zahteve za obresti
	Poslovni ugled
	Lastnina	1 524 379	1 501 412	1 506 866	1 469 506	1 078 477
	Druga sredstva	1 454 136	1 418 364	1 550 059	1 431 163	1 452 711	1 645 502
	BILANČNA VSOTA	48 129 534	51 678 467	54 831 401	50 472 151	50 845 188	46 166 728
	OBVEZNOSTI
	Viri lastnih sredstev	4 739 142	4 475 689	4 651 677	4 764 907	4 547 609	4 618 506
	Rezervacije za morebitne izgube	4 897 038	5 045 921	4 652 635	4 310 696	4 399 486	4 562 090
	Sredstva kreditnih institucij
	Pravna sredstva oseb
	Sredstva iz proračuna, Ministrstva za finance, sestavnih oseb Ruske federacije in lokalnih oblasti
	Depoziti (sredstva) posameznikov in samostojnih podjetnikov
	Druga pritegnjena sredstva pravnih in fizičnih oseb (vključno s poravnavami v teku)
	Izdani dolg
	Obveznost obresti
	Vključena sredstva	38 236 325	41 892 587	45 209 021	41 078 792	41 667 674	36 714 375
	Druge obveznosti
	Finančne obveznosti po pošteni vrednosti skozi poslovni izid
	SKUPAJ OBVEZNOSTI	48 129 534	51 678 467	54 831 401	50 472 151	50 845 188	46 166 728
	OUTBALANCE
	vrednostni papirji
	Lastnina
	dragocene kovine
	Zavarovanje za položena sredstva	38 504 971	39 093 994	38 536 665	42 849 408	39 912 969	39 707 205
	Izdane garancije in garancije
	Neuporabljeni limiti za izdajo garancij
	Pogojne obveznosti neposojilne narave
	Neuporabljene kreditne linije in prekoračitev		Sektorska struktura kreditnega portfelja skupine po MSRP (na dan 30. 6. 2018) Računi strank (po vrstah) v obveznostih po MSRP (na dan 30. septembra 2018) Dodatek 8Dinamika finančnih rezultatov in sredstev banke od leta 2008 dalje. Dinamika finančnih rezultatov (v milijonih rubljev) Dinamika sredstev (v milijonih rubljev) in njihove stopnje rasti (medletno, %). Dodatek 9. Shema razmerij med banko in osebami, pod katerih nadzorom ali pomembnim vplivom je banka Ocena moneyzzz(skupaj z @riskovik) : A - Brez omejitev - Visoka raven zanesljivosti B - Omejitve znotraj DIA - Srednja raven zanesljivosti C - Ne postavljajte - Nizka stopnja zanesljivosti https://www.moex.com/en/listing/free-float.aspx Prejšnje mnenje Michael: Rad bi slišal vaše mnenje o banki fora-bank. Hvala! 115. mesto po premoženju. Obveznosti za 2/3 sestavljajo vloge fizičnih oseb. Znesek sredstev posameznikov - 20 milijard, pravnih - 11 milijard. Med letom so rasle enakomerno, za 23 % oziroma 25 %. V kreditnem portfelju nasprotno prevladujejo posojila podjetjem. Portfelj posojil podjetjem - 24 milijard, portfelj posojil posameznikom - 5 milijard. Skupna rast kreditnega portfelja je za leto 2014 znašala 36 %. Zamuda je rasla hitreje - za 72 %. Delež »slabih« kreditov je 2,2 % celotnega zneska posojil. Zaenkrat ni zelo pomembna vrednost. Banka kaže majhen dobiček. V nekaterih mesecih letošnjega leta je bil na meji "brezrentnosti". Hkrati je čas, da banka poveča lastni kapital, sicer lahko pride do težav pri izvajanju standarda H1. Prek različnih LLC-jev pripada skupini posameznikov, priseljencev iz Armenije. Zaenkrat ne vidim posebnih težav z banko, z izjemo majhnega dobička. Mislim, da lahko obdržiš denar v mejah zavarovanja DIA.

Večina zasebnih vlagateljev je slišala za jamstva sistema zavarovanja vlog. Kljub temu se kupci nočejo povezovati z organizacijo, ki bo kmalu izginila z obzorja, saj bodo potem spet morali iskati finančnega partnerja in spoznati linijo izdelkov iz nič. Če sprva odgovorno pristopite k izbiri ustanove, bo sodelovanje dolgoročno in plodno. Z vidika zanesljivosti je Fora Bank vreden kandidat. Strokovnjaki portala spletnega mesta so ugotovili njegove kazalnike, ki vplivajo na plačilno sposobnost.

Glavna merila

Banka Fora, registrirana v prestolnici, ne deluje samo v svoji domači regiji - služi tudi strankam v Sankt Peterburgu, Permu, Lipetsku, Rostovu na Donu in nekaterih drugih mestih. Pomemben del baze virov je bil oblikovan na račun zasebnih vlagateljev, kar kaže na zaupanje državljanov. Na ruskem trgu organizacija zavzema naslednje položaje (v začetku novembra 2015):

• 107. mesto po premoženju;
• 118. mesto po kapitalu;
• 83. mesto v kreditnem portfelju (zapadla - 4,7 %);
• 76. mesto v depozitnem portfelju fizičnih oseb.

Dosežki veljajo za dobre, saj je v Ruski federaciji približno sedemsto bank. Pristojne stranke pa morajo biti pozorne na standarde, ki označujejo kreditno sposobnost finančne institucije. Glavna je kapitalska ustreznost (H1), ki naj bo vsaj 10 %. Centralna banka redno analizira stanje vsakega od oddelkov, začenši s P1. Fora Bank ima kazalnik 12% - marža obstaja, vendar ni prevelika.

Poleg tega je treba pogledati likvidnost - trenutna (H2) in tekoča (H3). Prvi kazalnik govori o možnostih poplačila terjatev upnikov v enem dnevu, drugi pa je osredotočen na obdobje enega meseca. Obvezni vrednosti sta 15 % in 50 %, realne vrednosti na ravneh 103,5 % in 110 % pa so precej nad minimalnimi.

Ali ima Fora Bank oceno zanesljivosti?

• kratkoročno stanje sredstev z obveznostmi;
• možnost finančne podpore lastnika;
• razumno kritje stroškov s provizijami in prihodki od obresti;
• široka teritorialna pokritost.

Obenem pa v spremnem poročilu ugotavljajo tudi tveganja - velik delež posojil III-V kakovostnih kategorij, znaten znesek podaljšanih posojil in zmanjšanje donosa na kapital.

Torej je zanesljivost Fora Bank kljub nekaterim kazalnikom precej visoka. Za varnostno mrežo si lahko enkrat na en ali dva meseca ogledate poročila, objavljena v odprtih virih. Tako boste pravočasno opazili povečanje tveganj.

V TOP-100 kreditnih institucij Ruske federacije glede posojanja in privabljanja sredstev pravnih oseb / prebivalstvo zaseda moskovsko podjetje Fora Bank, ki je del skupine Tashir. Organizacija zaseda 106. mesto v oceni zanesljivosti, katere dejavnosti so v skladu s številnimi standardi:

• Razmerje med sredstvi in ​​obveznostmi na tekoči datum (H2) je 94 % s povprečnimi vrednostmi za trg 274 %, vzpostavljeni minimum je ≥ 15 %.
• Razmerje med sredstvi in ​​obveznostmi za 30 dni (N3) je 117 % s povprečnimi parametri 296 %, minimalne vrednosti ≥ 50 %.
• Dolgoročna likvidnost (N4) - 112 % z glavnimi kazalniki za banke 40 %, začetni standard ≤ 120 %.
• Sposobnost izravnave morebitnih izgub na račun lastnih sredstev (N1.0) - 12,8%, ko so povprečni podatki ruskih bank 31%, so največje dovoljene vrednosti ≥ 10%.
• Osnovna kapitalska ustreznost (H1.1) - 8,2%, splošni kazalniki za Rusijo 22%, min. ≥ 5 %.
• Oskrba s stalnim kapitalom (H1.2) - 9,1 %, v povprečju 23 %, izjemno nizka ≥ 5,5 %

Drugi kazalniki ocenjevanja

• Glede na vloge je podjetje zasedlo 67. mesto z zneskom zbranih sredstev - 24 milijard rubljev.
• Sredstva podjetniških strank so ocenjena na 12 milijard rubljev, kar je omogočilo dosego 85 mest v oceni poslovnega zaupanja.
• Obseg izdanih posojil je dosegel raven 2 milijardi rubljev, kar določa 92. vrstico na seznamu 587 bank.

FORA-BANK zavzema povprečen položaj na trgu, v oceni čistih sredstev ima 101 mesto, njihova vrednost je marca 2017 znašala 47,6 milijarde rubljev. Med letom je bilo zabeleženo povečanje za 3,90 %. To je pozitivno vplivalo na razmerje donosnosti naložbe: v poročevalskem obdobju so se kazalniki ROI zvišali z 0,5 % na 0,9 %.

Bonitetna družba Expert RA je ocenila kreditno sposobnost finančne institucije "Fora" na B ++ (označuje zadovoljivo raven) in kazalnik umaknila zaradi zavrnitve banke, da ohrani javni status ocene. Pričakovati je bilo, da bo napoved stabilna.

Kazalniki likvidnosti

Velikost velikih finančnih institucij, ki se hitro obračajo, je ostala nespremenjena med letom, vendar je bilo zabeleženo močno povečanje sredstev pri centralni banki (600 milijonov rubljev). Podobna situacija je opažena na korespondenčnih računih NOSTRO v bankah, katerih znesek se je povečal z 1 na 3 milijarde rubljev. Medbančna posojila, dana z ročnostjo do podvojila.

Negativen trend je opazen pri gotovini v blagajni, katere znesek se je zmanjšal za 30%, likvidni vrednostni papirji Ruske federacije pa so zmanjšani na "0". Likvidna sredstva so ocenjena na 14,2 milijarde rubljev, po rezultatih prejšnjih računovodskih izkazov je bila ta številka 10,4 milijarde rubljev.

V primerjavi s temi se upoštevajo kratkoročne obveznosti Fora Bank:

Pomembne spremembe so bile opažene pri vlogah posameznikov za obdobje 1 leta - razlika je 10 milijard rubljev. Preostale vloge se zmanjšajo po obsegu za 60 %. Hkrati so se ostala sredstva pravnih oseb povečala za 50 %. Po korespondenčnih računih bank LORO je bilo ugotovljeno zmanjšanje zneska za 2 milijona rubljev.

Banka je stavila na lastne vrednostne papirje, katerih znesek je dosegel 1 milijardo rubljev. Obveznosti odplačevanja obresti so predmet manjših sprememb. Pričakovani odliv denarja je bil dosežen na 6,8 milijarde rubljev.

Razmerje med likvidnostjo in odlivom obveznosti daje kazalnik 209,86 %, kar nam omogoča, da se prepričamo o visoki meji varnosti, ki nam omogoča premagovanje odliva denarja strank.

Podatki o stanju

V razdelku dohodkovnih sredstev je navedeno zmanjšanje zneska za 0,6%, s 36,7 na 36,5 milijarde rubljev. Banka se osredotoča na pridobivanje posojil pravnim osebam, kjer je oblika zavarovanja lastnina. Velikost posojilnega portfelja se je zmanjšala z 31 na 28 milijard rubljev. Obveznosti za obresti so se povečale za 2,4 % s 37,4 na 38,3 milijarde rubljev.

Neto obrestna marža se je med letom povečala s 4,3 % na 5,8 %. Izdana posojila so se izkazala za donosna za banko, znesek iztržka je ocenjen na 16,5 % namesto na 16,3 %. Izposojena sredstva so se znižala z 9,3 % na 8,8 %. Vrednotenje zasebnih sredstev se je znižalo z 9,9 % na 8,1 %.

Kapital banke je marca 2017 dosegel 5,91 milijarde rubljev. Strokovnjaki ugotavljajo povečanje virov lastnih sredstev za 11 % in ohranjanje stabilnih kazalnikov standardov skozi vse leto. Splošni parametri poročanja kažejo, da ni negativnih trendov, ki bi lahko vplivali na zanesljivost banke.

Kaj morate vedeti o banki?

JSCB "FORA" je univerzalna gospodarska družba (1992), na seznamu strank katere so podjetja različnih oblik lastništva in posamezniki. Sedež se nahaja v glavnem mestu Ruske federacije. Strukturni kazalniki označujejo 76 podružnic v 23 mestih Ruske federacije.

Širitev mreže poslovalnic je osnova strateških načrtov, ki sta jih razvila uprava JSCB FORA-BANK in S.S. Karapetyan, ki deluje kot končni upravičenec in predsednik skupine podjetij Tashir.

Podjetje aktivno razvija tehnologije, ki prispevajo k visoki ravni storitev za stranke in varnosti transakcij. Strokovnjaki ugotavljajo prisotnost lastnega procesnega centra za izdajo in vzdrževanje izdelkov Visa in MasterCard. Leta 2015 je potekalo odprtje pisarne Tsvetnoy Bulvar, njen "trik" je uporaba najnovejših tehnologij za biometrični nadzor dostopa do depozitarnih celic.

Številne opravljene storitve služijo kot sidrišča za razvoj in promocijo banke:

• RKO podjetja.
• Polaganje depozitov posameznikov.
• Denarna nakazila.
• Posli z nepremičninami in uporaba sefov.
• Izdaja plačilnih instrumentov.

Centralna banka Ruske federacije uvršča kreditno organizacijo FORA na seznam največjih finančnih institucij, ki odpirajo račune družbam za upravljanje, ki vlagajo denar za zagotavljanje hipotek vojski, ki imajo pravico servisirati podjetja na strateških področjih. Družba tesno sodeluje z MSP Corporation za razvoj malih in srednjih podjetij in je prejela akreditacijo Carinske službe za izdajo garancij.

Pod zanesljivostjo banke mislimo na niz dejavnikov, pod katerimi je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti, imeti ustrezno varnostno rezervo v kriznih razmerah in ne krši standardov in zakonov, ki jih je določila Banka Rusije.

Upoštevati je treba, da je le na podlagi poročanja nemogoče natančno določiti stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirna.

Stabilnost banke je sposobnost, da prenese vse zunanje vplive. Dinamika v določenem obdobju lahko kaže na stabilnost (bodisi izboljšanje ali poslabšanje) različnih kazalnikov, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.

Delniška komercialna banka "FORA-BANK" (delniška družba) je velik Ruska banka in med njimi zaseda 97. mesto po čistih sredstvih.

Čista sredstva FORA-BANK na dan poročanja (01.02.2019) znašajo 56,39 milijarde rubljev Letno premoženje se je povečalo za 13,19 %. Rast čistih sredstev malce vplivalo na donosnost sredstev ROI (podatki na datum najbližjega četrtletja 01. januar 2019): neto donosnost sredstev se je med letom povečala od 1,06 % do 1,13 % .

Kar zadeva opravljene storitve, predvsem banka pritegne denar strank, in ta sredstva zadostujejo raznolika(med pravnimi in fizičnimi osebami), in vlaga sredstva so predvsem posojila, in še več pri posojilih pravne osebe(tj. je posojilo podjetja).

FORA-BANK - ima pravico delati z nedržavnimi pokojninskimi skladi, ki zagotavljajo obvezno pokojninsko zavarovanje , in lahko pritegne pokojninske prihranke in prihranke za stanovanja vojaškega osebja; kreditni instituciji imenovani pooblaščeni predstavniki Banke Rusije.

Likvidnost in zanesljivost

Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro spremeniti v gotovino, da bi jih vrnili strankam vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali ne bo mogla) izpolniti dela svojih finančnih obveznosti (ker nobena banka ne more odplačati vseh obveznosti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "predlagani odtok". Likvidnost lahko štejemo za pomembno sestavino koncepta zanesljivosti banke.

Kratka struktura visoko likvidna sredstva predstavljeno v obliki tabele:

Iz tabele likvidnih sredstev vidimo, da so se nekoliko spremenili zneski gotovine v blagajni, korespondenčni računi NOSTRO v bankah (neto), medbančna posojila do 30 dni, visoko likvidni vrednostni papirji bank in vlad, zneski sredstev na računih pri Banki Rusije so se močno zmanjšali visoko likvidni vrednostni papirji Ruske federacije, medtem ko se je obseg visoko likvidnih sredstev ob upoštevanju popustov in prilagoditev (na podlagi Odloka št. 3269-U z dne 31. maja 2014) zmanjšal. čez leto od 14,32 do 13,46 milijarde rubljev

Struktura tekoče obveznosti je prikazano v naslednji tabeli:

V obravnavanem obdobju se je z bazo virov zgodilo, da so se zneski medbančnih posojil, prejetih za dobo do 30 dni, lastni vrednostni papirji nekoliko spremenili, zneski vlog posameznikov z dobo več kot eno leto, depoziti. in druga sredstva pravnih oseb (za obdobje do 1 leta), vključno z tekoča sredstva pravnih oseb (razen samostojnih podjetnikov), obveznosti plačila obresti, zamude, obveznosti in drugi dolgovi, močno so se povečali zneski korespondenčnih računov bank LORO, zmanjšali zneski drugih vlog fizičnih oseb (tudi samostojnih podjetnikov) ( za obdobje do 1 leta), medtem ko so se pričakovani denarni odlivi med letom povečali od 7,60 do 9,06 milijarde rubljev

Razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstva, ki so banki zlahka dostopna v naslednjem mesecu) in ocenjenim odlivom kratkoročnih obveznosti nam v obravnavanem trenutku daje vrednost 148.51% kaj pravi dobra meja varnosti za premagovanje morebitnega odliva sredstev strank bank.

V povezavi s tem sta pomembna za obravnavo standarda trenutne (H2) in trenutne (H3) likvidnosti, katerih minimalne vrednosti so določene na 15% oziroma 50%. Tukaj vidimo, da sta standarda H2 in H3 zdaj pri dovolj ravni.

Zdaj pa sledimo dinamiki sprememb kazalniki likvidnosti med letom:

Po metodi mediane (zavrnitev ostrih vrhov): vsota količnika trenutne likvidnosti H3 in strokovne zanesljivosti banke med leta se nagiba k zmanjšanju, vendar v zadnjem času pol leta se nagiba k povečanju, znesek trenutnega količnika likvidnosti H2 pa med leta ponavadi ostane skoraj nespremenjena, vendar v preteklosti pol leta se nagiba k zmanjšanju.

Ostale koeficiente za oceno likvidnosti banke JSCB "FORA-BANK" (JSC) si lahko ogledate na tej povezavi.

Struktura in dinamika bilance stanja

Obseg sredstev, ki ustvarjajo dohodek za banko, je 80.51% v bilančni vsoti, obseg obrestonosnih obveznosti pa je 80.53% v skupnih obveznostih. Obseg dobičkonosnih sredstev približno ustreza povprečju velikih ruskih bank (84 %).

Struktura zaslužek premoženja trenutno in pred enim letom:

Vidimo, da so se zneski medbančnih posojil, posojil pravnim osebam, posojil fizičnim osebam nekoliko spremenili, zneski naložb v vrednostne papirje so se močno povečali, zneski naložb v lizinške posle in pridobljene terjatve so se zmanjšali, zneski zadolžnic Zapisnice so se močno zmanjšale, skupni znesek premoženja pa se je zmanjšal povečala za 15,3 % z 39,31 na 45,34 milijarde rubljev

Analitika po stopnjo varnosti izdana posojila, kot tudi njihova struktura:

Analiza tabele kaže, da se banka osredotoča na kreditiranje pravnih oseb, katerega oblika varnosti je nepremičninske zastave. Splošna raven zavarovanja posojila je precej visoka in morebitna neplačila posojila bodo verjetno izravnana z zneskom zavarovanja.

Kratka struktura obveznosti za obresti(tj. za katere banka običajno plača obresti stranki):

Vidimo, da so se zneski vlog fizičnih oseb nekoliko spremenili. oseb, se je znesek povečal Sredstva pravna. oseb, so se zneski sredstev bank (medbančna posojila in korespondenčni računi) močno povečali, skupni znesek obrestonosnih obveznosti povečala za 12,7 % od 40,23 do 45,34 milijarde rubljev

Strukturo sredstev in obveznosti JSCB "FORA-BANK" (JSC) je mogoče podrobneje obravnavati.

Dobičkonosnost

Dobičkonosnost virov lastnih sredstev (preračunana po bilančnih podatkih) se je med letom povečala od 0,94 % do 2,36 %. Hkrati se je donosnost lastniškega kapitala ROE (izračunana na obrazcih 102 in 134) med letom povečala z 8,33 % na 9,17 %(tu in spodaj so podatki navedeni v odstotkih na leto za najbližji četrtletni datum).

Neto obrestna marža se je med letom znižala od 5,59 % do 5,15 %. Dobičkonosnost posojilnega poslovanja se je med letom zmanjšala od 13,28 % do 12,02 %. Stroški izposojenih sredstev so se med letom znižali od 5,61 % na 4,76 %. Stroški sredstev gospodinjstev (posameznikov) so se med letom znižali od

Bonitetna ocena bank je sestavljena na podlagi rezultatov dela finančne institucije, mnenj strokovnjakov in različnih bonitetnih agencij. Sodelujejo tako tuja kot domača podjetja. Izračun upošteva:

• dinamika dobička.

Sestavljeno. Za vrednotenje je odobril poseben kazalnik - višino lastnih sredstev. To merilo potrjuje stabilnost, pravilno in pravočasno izpolnjevanje obveznosti do strank. Več kapitala kot ima finančna institucija, bolj je zanesljiva. Če se njegova velikost zmanjša, lahko Centralna banka Rusije po temeljitem pregledu ukine licenco.

Ocena banke po Centralni banki Ruske federacije za leto 2019

Centralna banka je uvedla količnik ustreznosti N 1,0 za lastna bančna sredstva. To je glavni kazalnik, ki ga morajo upoštevati vse finančne institucije. Povprečna vrednost ustreznosti je bila leta 2019 določena na 10-11 %. Če kazalnik pade na 2% ali manj, je verjetnost, da bo licenca podjetju odvzeta, zelo velika.

• sredstva,
• depoziti,
• posojila,
• kapital,
• posojilni dolg.

Če želite samostojno preveriti zanesljivost finančne institucije, boste morali preučiti:

• strukturo in finančno poročanje zavoda,
• sestava ustanoviteljev,
• ocena na podlagi ocen,
• obrestne mere za depozite in posojila,
• garancijsko obveznost.

Ocene bank se lahko razlikujejo od različnih bonitetnih agencij. V naši državi je za osnovo najbolje vzeti informacije, ki jih posreduje Centralna banka Ruske federacije. V tem primeru se izguba vašega kapitala zmanjša. Pomembna je tudi uvrstitev. To je razvrstitev finančnih in kreditnih podjetij po enem kriteriju. Ocena in uvrstitev se razlikujeta po objektivnosti.

Na kaj je treba najprej biti pozoren pri bonitetni oceni bank?

• lasten denar
• vlagateljske finance,
• medbančna posojila,
• izdaja obveznic.

Premoženje je tisto, ki banki prinaša dobiček. Zato je po njihovem številu mogoče odločiti o vprašanju likvidnosti podjetja.

Enako pomemben je kapital, torej lastna sredstva finančne institucije. Ta kazalnik vključuje ne samo denar, ampak tudi vse druge vrednosti, ki jih je mogoče ovrednotiti v denarju. Skladno s tem sredstva, ki jih stranke položijo na račune, ne pripadajo banki. Kapital vam omogoča ustvarjanje dobička z naložbeno manipulacijo.

V TOP banke so tudi organizacije, ki jih odlikuje stabilnost. Sem spadajo največji finančni holdingi, ki že dolgo obstajajo in že dolgo zasedajo vodilne položaje v različnih bonitetih. Menijo, da je taka banka tudi zanesljiva.

Kljub velikemu številu mikrofinančnih organizacij, največjih poslovnih bank, si malokdo ne more privoščiti vstopa v TOP 100 bank. Preko naše spletne strani boste zlahka našli pravo možnost. Ko greste na stran finančne institucije, dobite informacije o značilnostih podjetja in številki njegove licence.