Dolg prebivalstva, preden se banke še naprej rastejo. Po mnenju Rosstat je velikost zapadlih obveznosti konec novembra 2017 znašala 2,7 bilijona rubljev. (za 11 mesecev leta 2016 - 2,6 bilijona rubljev). To pomeni, da vedno več posojilojemalcev ne more plačati mesečnih plačil posojil. To je večkrat sporočil predstavniki strokovne skupnosti, vključno z. Vendar, da obstajajo načini za zmanjšanje mesečnega plačila posojila, posojilojemalci niso povedali vse banke. Portal garancija .ru s pomočjo privlačnosti strokovnjakov ugotovil, kako zmanjšati mesečno plačilo posojila.
Prvič, strokovnjaki ugotavljajo, da je priporočljivo razmišljati o zmanjšanju plačil na posojilo, če se več kot 40% družinskega proračuna porabi za servisiranje dolga mesečno ali posojilojemalec je bistveno zmanjšal dohodek zaradi tistih ali drugih nepredvidenih dogodkov . Hkrati pa po mnenju strokovnjaka projekta "Finančno zdravje" LLC "Akademija za osebne finance", svetovalec osnutka Ministrstva za finance Ruske federacije. ER n. Elena Potapova.Banke gredo daleč od vseh posojilojemalcev, toda praviloma, le tisti, ki imajo dobro kreditno zgodovino, to je, ni pretiravanja za posojilo. "Če ne morete narediti drugega plačila v celoti, se obrnite na banko z ustrezno izjavo, ki jo potrebujete do datuma naslednjega zneska zneska," je pojasnila.
Torej se bomo bolj osredotočili na najučinkovitejše načine za zmanjšanje plačila posojila, ki lahko uporablja posojilojemalce - SALINE.
Izraz obravnava vloge: vsaj 30 dni od datuma kroženja posojilojemalca na banko.
Ker se obrestne mere za posojila, ki jih bankam Banke Rusije postopoma zmanjšujejo, morajo posojilojemalci nenehno spremljati te spremembe na spletni strani upnika. In če je banka začela ponuditi posojila novim strankam pri ugodnejših pogojih, potem strokovnjaki v tem primeru priporočajo, da se nanašajo na upravljanje kreditne institucije z izjavo za zmanjšanje stopnje. "Seveda, banke niso vesele takih izjav, vendar se stopnje zmanjšajo, saj je za njih bolj donosna, ne pa izguba stranke, ki se lahko zgodaj, da plača dajatev na račun finančnih sredstev drugega upnika," pravi upravitelj podjetja "Dzotor, Porvatkin in partnerji" Vladislav Porvatkin..
Opozarja, da je zmanjšanje nenehnega nenehnega obrestnega mera, pa tudi sprememba splošnih pogojev Sporazuma o potrošniškem posojilu, pod pogojem, da ne pomeni nastanka obstoječih denarnih obveznosti novega posojilojemalca, je pravni posojilodajalec in ne dolžnost (; nadalje - zakon o potrošniških kreditih).
Hkrati, po Porvatkin, da bi zmanjšali obrestno mero v praksi, praviloma, le s hipoteko. Dejansko ugotavljanje informacij, ki jih banka ponuja posojilojemalcem, da zmanjšajo obrestno mero za potrošniško posojilo, pa je precej težko, kot na hipoteko. Na primer, samo na mestu ene banke, ki je vključen v prvih 10 bank, smo se lahko seznanili s podrobnimi navodili, ki so bili naslovljeni na njihove hipotekarne posojilojemalce o postopku za obravnavo upad obrestnih mer za trenutna hipotekarna posojila.
Kot je povedal predstavnik tiskovne službe Sberbank Anna Morozova.Naslednje dejavnike vplivajo na pozitivno odločitev banke: Na naslednje dejavnike vplivajo: tožeča stranka ni zapadle dolgove, obdobje veljavnosti sedanjega posojila mora biti najmanj 12 mesecev od datuma izdaje in ravnotežje posojila - vsaj 500 tisoč rubljev. Poleg tega posojilo ne bi smelo biti prej predmet postopka prestrukturiranja. Dodamo, da lahko izpolnite aplikacijo na spletni strani kreditne organizacije. Banka bo obravnavala vlogo in se odloči za zmanjšanje stave vsaj 30 dni po predložitvi vloge. Hkrati je vodja družbe "Pravosodni urad Gulko" Alexander Gulko.meni, da v praksi, obravnava vloge, praviloma, traja več - približno 1,5 meseca.
Dodamo tudi, da vsaka rešitev: pozitivna ali negativna, banke niso dolžne utemeljiti. "Zmanjšanje odstotka je pravica banke, ne njegova dolžnost. Posojilojemalec je podpisal pogodbo, v kateri je znesek obresti, zato se torej ni znano, da se z Sodiščem ni znano. Vsaj pozitivni primeri so danes neznani, "Pojasnil Vladislav Porvatkin.
Kljub temu je treba omeniti, da lahko Sodišče spremeni pogoje v pogodbi v primeru pomembne spremembe v okoliščinah, v katerih je bila ta pogodba sklenjena. Priznana je kot pomembna, ko so se okoliščine toliko spremenile, da če bi stranke lahko razumno predvidele, se pogodba sploh ne bi bila sklenjena ali bi bila sklenjena za bistveno drugačne pogoje ().
Vendar pa po mnenju višjega pravnega svetovalca podjetja "moj družinski odvetnik" Darya Kashlev.Sodna praksa V večini primerov je negativna za posojilojemalce, saj sodišča izvirajo iz dejstva, da so odnosi med banko in posojilojemalcem dvostranski. Sodniki menijo, da morajo stranke s sporazumom o medsebojnem dogovoru rešiti vsa vprašanja, povezana s spremembo pogojev pogodbe. "V Ruski federaciji so načela svobode in prostovoljnosti pogodbe veljavna, zato sodišča v svojih odločitvah kažejo, da posojilojemalec pri sklepanju posojil, ki se je strinjal, se je strinjal, da je bil odstotek posojila in nihče ni prisiljen da sklene pogodbo v tej banki, da se trenutno ne zdi nedonosna zase, "je pojasnila. Hkrati, kot je povedal strokovnjak, posojilojemalec in banka pogosto na sodišču prihajajo do zaključka pogodbe o poravnavi. "To je mogoče razložiti z dejstvom, da imamo v naši državi sistem tržnih odnosov, vlagatelj pa ima velik izbor predlogov bank z bolj donosno obrestno mero. Zato banka ne izgubi naročnika, meni, da je različica pregleda pogojev za posojila, ki je na koncu predpisana v globalnem sporazumu z posojilojemalcem, "je sklenil strokovnjak.
Tako, če se posojilojemalec odločil, da za banko z zahtevo za zmanjšanje obrestne mere za posojilo, strokovnjaki priporočajo, da se vodijo po treh pravilih:
Mandat uporabe vloge: vsaj 5 dni od datuma pritožbe posojilojemalca v banko.
Če je banka zavrnila posojilojemalca pri zmanjševanju stave, potem bi moral poskusiti ta način za zmanjšanje plačil posojil kot refinanciranje. To storiti, se obrnite na drugo banko za novo posojilo, da bi odplačali posojilo za ugodnejše pogoje. To je mogoče storiti v isti banki, v kateri je bilo začetno posojilo. Elena Potapova priporoča, preden nadaljuje iskanje in analizo refinanciranja bank, upoštevajte številne zahteve, ki jih upniki lahko imenujejo ne le posojilojemalcem, ampak tudi na posojila. "Torej, nekatere banke lahko povrnejo refinanciranje IP posojil, odvetnikov ustanovil svojo pisarno, in lastniki podjetij, strokovnjaka. - Poleg tega so banke zainteresirani za prvo mesto v vestnih posojilojemalcev in velikih posojil. Torej, mnoge banke minimalni znesek. Dolg posojila za refinanciranje - 500 tisoč rubljev. ".
Po navedbah Alexey drogulina., Vodja izdelkov in analitikov Komercialna banka Deltacredit JSC, najbolj priljubljen program v banki je refinanciranje hipoteke. "Zdaj, za večinoma, stranke refinanciranje, ki so v prvi polovici leta 2015 izdale hipoteko. Potem je povprečna stopnja po tej vrsti posojila na ravni 14% na leto. Julija 2017 se je zmanjšala na 10.94 - Opozoril je. - V naši banki je 73,8% aplikacij za refinanciranje prejelo odobritev.
Torej, za začetek postopka refinanciranja, morate zbrati paket dokumentov in jih predložiti banki. Praviloma je to potrebno za to v zadnjih 3-6 mesecih (odvisno od banke), potrdilo o dohodkih v obliki bančnega ali upravljavskega poročanja in izkazov računov za lastnike podjetij in podjetnike, izpolnjenih tudi a Vprašalnik, potni list in certificiran s strani kadrovske službe. Poleg tega lahko banka zaprosi za zavarovanje nepremičnin, ki je pridobljena v hipoteko (ker se nepremičninska zavarovanja običajno sestavi vsako leto in je potrebna v celotnem obdobju plačil na hipoteke, je treba zagotoviti zavarovanje za poznejše Obdobje kreditnega obdobja po refinanciranju). "Prostovoljno zavarovanje ni obvezno za hipoteko, vendar pa neposredno vpliva na končni znesek imenovanega preplačila," ponarejenega pojasnjenega. - Pred odločanjem o refinanciranju je priporočljivo, da se vse izračuna. " Dejansko, obnovitev pogodbe pomeni številne dodatne stroške, vključno z oceno nepremičninskega predmeta, pridobitev nove zavarovalne police, itd. "Vsak dodatni stroški plačajo s strani posojilojemalca sami. Tako lahko oprijemljive koristi Pridobimo se samo v primeru, da če obstaja razlika obrestne mere vsaj dve odstotni točki, je "Aleksey Adevil prepričan.
Ali je vključitev dobička osebnega dohodnine iz prihrankov pri obresti pri prejemanju posojil (posojila)? Naučite se iz materiala "NDFL z materialnimi koristmi od odstotka prihranka pri prejemanju posojil (posojila)" v "Enciklopedijske rešitve. Davki in prispevki"
internetne različice sistema garanta. Pridobite popoln dostop za 3 dni brezplačno!
Pri refinziranju posojila je treba upoštevati nekatere možne "pasti". "Tehnika registracije te sheme ima določene nianse, kot tudi vprašanja o presoji donosnosti take odločitve. Ni vse banke, ki imajo" predanost "izdelka, so pripravljeni izdati posojilo posojilojemalcem pred izvrševanjem teh organizacij od odhoda stanovanja, "vodilni evropski odvetnik za pravne službe Elena dejieva.. Tako je možno, da bo za refinanciranje hipoteke potrebno izplačati hipotekarno posojilo na račun lastnih sredstev, da bi lajšanje zavarovanja od stanovanja, nato pa dobite novo posojilo. To pomeni, da se postavlja vprašanje: kje posojilojemalec najde "lastna sredstva" za izplačilo začetnega hipotekarnega posojila? Poleg tega je poleg tehničnih težav pomembno ugotoviti, ali bo predanost donosna za posojilojemalca. "Včasih, z zmanjšanjem stave na 0,5-1%, ne smiselno izvajati kompleksnega postopka refinanciranja. Upoštevati je treba, da bo pri refinanciranju morali opraviti popoln postopek za pridobitev posojila Nov posojilodajalec, ki izpolnjuje vprašalnik, preverjanje dohodka, hipotekarnih predmetov. To je dejansko, mora nov posojilodajalec predložiti postopek odobritve posojila, "je dodal Elena Derieva.
Elena Potapova je opazila tudi številne težave, s katerimi se lahko srečuje posojilojemalec. Najprej je opozorila, da bo, ko bo "nova" banka navedla denar za odplačilo posojila - to ne pomeni zaprtja dolga. "Sredstva bodo ležala na računu, dokler stranka ne bo izdala vloge za predčasno odplačilo. In v mnogih bankah je treba to izjavo poslati v določenem času pred načrtovanim datumom predčasnega odplačevanja. Na primer, besedilo v sporazumu o posojilu lahko Zvok kot - "vsaj 10 dni pred datumom plačila ali 30 dni pred katerim koli drugemu datumu predčasnega odplačevanja." Da bi se izognili situaciji, ko mora posojilojemalec plačati nekaj časa in v starih refinanciranih, in na nova posojila, Priporočamo, da se za to pripravite vnaprej in upoštevamo čas zapadlosti, zmanjšanjem tem pa so stroški, "je pojasnila.
Drugič, Elena Potapova je dejala, da nekatere banke določijo za nove stranke za določeno obdobje povečane stopnje (najpogosteje se stopnja zviša za 1%), ki bo veljavna, dokler ne prenehajo odnosov s prejšnjo banko. Na primer, dokler se ne odločijo za breme hipoteke. In nazadnje, strokovnjak posveča pozornost potrebi po posojilojemalcu, preden sprejme novo posojilo, pojasniti informacije o dodatnih provizijah in druge stroške, ki se lahko pojavijo pri izdelavi transakcije. "Dodatni stroški lahko dajo novo posojilo še bolj neugodno od prejšnjega," verjame.
Opozarja tudi, če posojilojemalec namerava spremeniti ne le obrestno mero, ampak tudi druge pogoje, na primer, povečati pogoje posojilne pogodbe zaradi refinanciranja, je treba upoštevati, da bo to povzročilo povečanje preplačilo za uporabo posojila.
Izraz obravnavane uporabe: ne več kot 5 delovnih dni od datuma kroženja posojilojemalca v banko.
Eden od najpogostejših načinov za zmanjšanje mesečnega plačila posojila je prestrukturiranje. "Če izgubite možnost plačila posojila, ne zategnite in nemudoma sporočite trenutne razmere v banki in se skušali dogovoriti o prestrukturiranju dolga," priporoča bralce portala Garant.Ru Natalia sabasina., Član projekta finančnega zdravja LLC "Akademija osebnih financ" in svetovalec metodologa za finančno pismenost projekta Ministrstva za finance Rusije.
Tako lahko banka ponuja številne načine za reševanje problema vestnega posojilojemalca. Ena od možnosti za prestrukturiranje posojil so na primer "plačilne počitnice", med katerim posojilojemalec ne izplača plačil na posojilo ali samo zanimanje za dolg. Banka lahko predlaga tudi povečano obdobje posojila - njeno podaljšanje. V tem primeru se velikost mesečnega plačila zmanjša. Poleg tega lahko banka na podlagi pretvorbe posojilojemalca spremeni valuto plačila, da bi opustila izziv, kazni in zagotavljajo posamezne pogoje, ki jih je odobril posojilodajalec in posojilojemalec (). Z drugimi besedami, prestrukturiranje vključuje sklenitev banke in posojilojemalca Sporazuma, ki spremenita začetne pogoje posojilne pogodbe.
Postopek prestrukturiranja posojil ni obvezen za banko in v nobenem regulativnih aktih niso določeni. Zato ima finančna institucija pravico, da posojilojemalec zavrne, da se pritoži s podobno zahtevo. Po Natalia Skobachinu skoraj vse velike banke v Rusiji gredo k svojim strankam, ki so se znašli v težkem življenjskem položaju. Vendar pa je prestrukturiranje začasni ukrep, tako da pri sklepanju sporazuma o prestrukturiranju, je vredno razmisliti, da je banka v primeru zamude pri odplačilu posojila v novih pogojih ima pravico do odpovedi, na primer "plačilnih počitnic" in povpraševanje od naročnik, da popolnoma vrne celoten znesek dolga.
Za prestrukturiranje dolga je treba posojilojemalcu predložiti banki vlogo in dokumente, ki potrjujejo, da je tožeča stranka v težkem finančnem položaju. Na primer, z izgubo dela je treba predložiti dokument o registraciji v organih službe za zaposlovanje ali kopijo evidence o zaposlovanju, kar kaže na odpust (na primer na pobudo delodajalca, kot rezultat znižanja), z dolgimi boleznimi - potrdilo o bolezni, s poslabšanjem finančnega položaja na delovnem mestu -, ki potrjuje zmanjšanje plač itd. "Ko ob upoštevanju vloge, banka opozarja na razloge, ki ne dovoljujejo posojilojemalec za plačilo posojila (močno zmanjšanje dohodka, odpuščanje na pobudo delodajalca (likvidacija Organizacije itd.), potrjeno z dokumenti. Poleg tega je pomemben pogoj za pozitivno odločitev pomanjkanje posojila refinanciranje ali refinanciranje posojil, "Natalia Skobacin. Vloga za obravnavo običajno ne presega 5 delovnih dni. Sporazum, dosežen pri banki, izda sporazum, v katerem je predpisana shema prestrukturiranja. Vendar pa je vredno pozabiti Ta institucija si pridržuje pravico, da sprejme pozitivno in negativno odločitev. "V primeru bančnega neuspeha pri prestrukturiranju je smiselno zahtevati, da zagotovi zavrnitev pisanja z razlogom. To lahko pomaga pri tožbi. Za Sodišče, uradna zavrnitev banke, da bi našla kompromis z banko," strokovnjak predlaga.
Drug način za zmanjšanje mesečnega plačila je prehod na razpored odplačevanja plačil. Znano je, da znesek preplačila ni odvisen samo od zneska obrestne mere in obdobja, za katerega se pogodba sklene, ampak tudi na kakšen način obresti obračunavanja na posojilo se določi in kakšna je shema njenega odplačevanja. Zato morajo biti posojilojemalci dobro namenjeni razlikovanju med tako imenovanimi diferenciranimi in rentnimi plačili, da bi razumeli, kako optimizirati stroške, povezane s posojili.
Torej, pri odplačilu posojila, posojilojemalec naredi en mesec in enak znesek z rentno plačila. Vendar, na začetku mandata posojila, posojilojemalec plača predvsem obresti, posojilo telo skoraj ne povrne. To pomeni, da se odstotki že več let zaračunajo na skoraj ne padajoči količini ostankov, zaradi česar je bistveno dražja uporaba posojila. Pri odplačilu posojila z diferenciranimi plačili je znesek glavnega dolga razdeljen na število mesecev v obdobju posojila. V tem primeru posojilojemalec plača en mesec na en delež organa posojila in obresti, ki je prišel na stanje dolga. Od odstotkov po vsakem odplačevanju se zaračuna manjši znesek glavnega dolga, in preplačilo bo manjša. Ker pa strokovnjaki povedati, zdaj praktično nobena banke, ki ponujajo posojilo z diferenciranimi plačili, večinoma vse ponujajo "dražjo" možnost. Hkrati Elena Potapova priporoča, da banka vedno pojasnjuje možnost sklenitve posojilne pogodbe s pogojem za odplačilo posojila diferenciranim plačilom. Vendar pa ima finančna institucija pravico, da zavrne posojilojemalca, da se pritoži s podobno zahtevo. Spomnimo se, da je prej državni DUMA namestnik Andrei Baryshev. potrošnikom.
Nekateri strokovnjaki kot en način, da se pri plačilu obresti ponujajo predčasno odplačilo posojila. Če se vsak mesec izplača znesek, ki je večji, v primerjavi z minimalnim plačilom, ki ga zagotavlja pogodba (če ne nasprotuje plačilni dogovor), potem z zmanjšanjem glavnega dolga, se zmanjšajo tudi plačila obresti za uporabo posojila. . Hkrati se lahko posojilojemalec z delnim zgodnjim odplačilom odloči ali zmanjša mandat posojila, ali zmanjša mesečno plačilo. Ti primeri morajo biti opredeljeni v pogodbi o posojilu. Obe možnosti vam omogočata zmanjšanje zneska plačanega obresti, ki vam omogoča, da shranite na preplačanih. Vendar pa po mnenju vodje Oddelka za "hipotekarne stanovanjske posojanja in zavarovanja" finančne univerze pod vlado Ruske federacije, profesorja, D. E. n. Alexandra tssyganova.Ko se obrnete na svojo banko z zahtevo za predčasno odplačilo posojila, je treba vnaprej izračunati, da je za potrošnika večji interes v vsakem posameznem primeru: zmanjšanje mesečnega plačila ali zmanjšanje posojil. "Slednje je lahko bolj donosno, saj bo zmanjšalo skupni znesek plačil posojil," je strokovnjak vedel.
Strokovnjaki Upoštevajte, da je ekonomsko koristno odplačati kredit z rentnimi plačili v začetku v prvi polovici mandata, saj če je obdobje posojila že "opravljeno" za polovico, ni smiselno pred urnikom, saj ima posojilojemalec skoraj vse obresti za uporabo posojila. Če se plačila razlikujejo, kar pomeni, da posojilojemalec na začetku posojila plačuje predvsem telo posojila, potem je predčasno odplačilo koristno kadarkoli.
Hipoteko pred časom je mogoče ugasniti, na primer z davčnim odbitkom (). Po mnenju zakona spomnimo znesek, ki je na voljo za vrnitev davčnega odbitka 13%, ne sme presegati 2 milijona rubljev. (). Tako se lahko kupec stanovanj vrne največ 260 tisoč rubljev na to podlago. In jih pošljite na delno odplačilo posojila. Poleg tega, po plačilu obresti, lahko banka vrne še 13% njihove vsote, vendar ne presega 3 milijone rubljev. To pomeni, da posojilojemalec lahko vrne največ 390 tisoč rubljev na to podlago. Za vsako leto plačila na posojilo ().
O predčasnem odplačevanju hipotek, lahko usmerite tudi sredstva za materin kapital -, da bi ta znesek zaradi odplačila glavnega dolga in zmanjšanje mesečnega plačila; Naslednji - zakon o matkapital). Vladni certifikati se izdajo enkrat ob rojstvu (posvojitev) drugega ali naknadnega otroka, njihova velikost v letu 2018 je 453.026 rubljev. (,). V večini primerov je mogoče zaprositi za naročilo porodniškega kapitala le tri leta po rojstvu drugega otroka. Vendar pa je za uporabo matičnega spričevala za odplačilo trenutnega hipotekarnega posojila, lahko kadar koli od trenutka pravice do prejemanja (). Sredstva so se lahko usmerila na odplačilo glavnega dolga in plačevanja obresti na posojila za prevzema (gradnja) stanovanjskih prostorov, ki se zagotavljajo državljanom v skladu s posojilno pogodbo, sklenjeno s kreditno institucijo (odstavek 3 pravil sredstev (del sredstev ) maternega (družinskega) kapitala za izboljšanje stanovanjskih pogojev).
Da bi ohladili stroške vzdrževanja posojila, bodo lahko družinam, v katerih se začnejo. Dajatve se zagotavljajo posojilojemalcem, ko prejmejo posojilo ali refinanciranje predhodno pridobljenih hipotekarnih posojil za nakup stanovanj na primarnem trgu - država bo subvencionirala obrestno plačilo več kot 6% (Uredba vlade Ruske federacije iz decembra 30, 2017 št. 1711 "O odobritvi pravil za dodelitev subvencij od zveznega proračuna za ruske kreditne institucije in delniške družbe" Agencija za hipotekarne stanovanjske posojanja ", da povrne nepopolne dohodek na izdanih (pridobljenih) stanovanjih (hipotekarnih) posojil ) državljanom Ruske federacije z otroki ").
Za prestrukturiranje dolga v skladu s programom, je treba posojilojemalec predložiti banki. Hkrati pa mora ustrezati številnim pogojem. Tako država zagotavlja pomoč državljanom Rusije, ki imajo mladoletnike ali njihove skrbnike (skrbnike), osebe, ki so invalidi ali imajo otroke s posebnimi potrebami, veterani sovražnosti, pa tudi državljani, odvisne osebe, mlajše od 24 let. Čas učenja. Hkrati pa povprečni mesečni kumulativni dohodek družine posojilojemalca, izračunan v 3 mesecih pred datumom predložitve prošnje za prestrukturiranje, ne sme presegati dvojne velikosti minimalnega dnevnice za regijo prebivališča na družinskega člana. Poleg tega bi morala velikost mesečnega plačila na posojilo vsaj 30% povečati glede na njeno velikost v času sklenitve posojilne pogodbe ().
Torej, zdaj bralci portala garancije so znani vsaj štiri načine za zmanjšanje mesečnega plačila posojila. Ostaja odločitev: izberite možnost, primerno za vsak primer, ocenite vse prednosti, slabosti in ukrepanje.
Datum mesečnega plačila se približuje, in ni denarja. Ne panike in se skrivajte od banke. To je polna glob in pokvarjena kreditna zgodovina. Nato bomo povedali, kako zakonito zmanjšati znesek plačila posojila na primeru največjih bank.
Posojilojemalec je padel v težke življenjske razmere, obstaja več možnosti, da ne plačajo dolga posojila ali dobili začasno odpravo:
Seveda, lahko greš in drugi način: samo nehajte odzivati \u200b\u200bna klice upnik. Vendar tega ni priporočljivo. Znesek dolga se bo povečal kot snežne kepe na račun glob in kazni, do okrevanja, kreditna zgodovina pa se bo toliko poslabšala, da posojila ne bo izdala nobena banka.
Če posojilodajalec pri prejemu posojila dodatno sklenil zavarovalno pogodbo, za kritje dolga do banke lahko zavarovalnico.
Zavarovalni primeri v različnih situacijah so:
Bodite pozorni na pogoje politike. Ni vse smučanja, ki je pripravljena izplačati 100-odstotni dolg. Na primer, alfactors za enega od proizvodov v primeru začasne invalidnosti nadomestila Bank znesek, ki je enak treh mesečnih plačil. Z drugimi besedami, posojilojemalec daje čas, da vstane in še naprej plačuje posojilo.
Če je finančno stanje posojilojemalca blizu propada, je proizvodnja lahko stečajni postopek. Zakon vzpostavlja številne pogoje za njegovo uvedbo. Če želite začeti stečajni postopek, morate vložiti tožbo v arbitražnem sodišču. Zaradi dolgov posojilodajalci bodo razdeljeni zaradi prodaje lastnine posojilojemalca. Če nimate ničesar, da bi ga vzeli, bo izpuščen iz vseh dolgov.
Možnost za odpis dolga lahko priznava pogodbo o posojilu ni veljavna. To je možno, če je bila priložena kostna ponudba. Takoj recimo, da je zelo težko dokazati. Bolje je, da se takoj obrnete na izkušen odvetnik.
Najpogosteje biblijski pogoji ponujajo mikrofinančne organizacije. Koncept take transakcije daje člen 179 Civilnega zakonika Ruske federacije. Da bi Sodišče prve stopnje priznalo pogodbo s sporazumom Cabitala, je treba spoštovati vsaj enega od naslednjih pogojev: \\ t
V teh primerih je treba vložiti tožbo na sodišču in poiskati priznanje pogodbe neveljavno.
Odlog se imenuje tudi kreditne počitnice. Banka omogoča posojilojemalcu nekaj časa, da plača nekaj odstotkov ali nasprotno, da odplača le glavni dolg. V nekaterih primerih so stranke v celoti izvzete iz obveznosti, da mesečno plačilo za obdobje 1 mesec do enega leta. Najpogosteje se ta metoda uporablja z dolgoročnimi posojili - avtosivi in \u200b\u200bhipotekami.
Ko vzamete: Z nenormalnimi situacijami, ko je posojilojemalec prepričan, da se razmere kmalu normalizirajo in bo lahko mesečna plačila. Ta možnost ni primerna za tiste, ki v bližnji prihodnosti ne predvidevajo finančnih prihodkov.
Kako dobiti:
Prednosti:
Minus. Ta možnost ima eno - s povečanjem obdobja posojila, količina preplačila se poveča. Poleg tega, ko je nepravilno izračunano, kreditne počitnice morda ne pomagajo, ampak poslabšan finančni položaj.
Primer:
Kreditne praznike zagotavljajo številne banke. Na primer: VTB, PromsVyazbank, Post Bank, East, Bank Home Credit. Storitev je na voljo, vključno s programsko opremo, na primer, na katerega bomo upoštevali načelo počitnic. Odločanje je izdano z dodatnim sporazumom pogodbe. Zadeva se za obdobje treh mesecev do enega leta. Po končanem dopustu je banka nov urnik odplačevanja posojil. Kazni se ne zaračunavajo.
Na primer, stranka je vzela hipoteko za 10 let. Stroški apartmaja je 2 milijona rubljev. Začetni prispevek je 600 tisoč rubljev, znesek posojila pa 1,4 milijona rubljev. Mesečno plačilo s stopnjo 9,59% bo 18 tisoč rubljev. Recimo, da posojilojemalec sestavlja dobro vero s posojilom za 7 let, vendar se otrok rodi v svoji družini, banka pa se strinja z zamudo.
Med letom bo stranka lahko plačala le zanimanje. Na koncu mandata predstavljajo manjši del meseca mesečnega plačila. V našem primeru bo posojilojemalec med letom treba navesti ne na 18 tisoč rubljev vsak mesec, in 4 tisoč rubljev. Znesek posojila, tako imenovani posojilni organ ostaja nespremenjen.
Ker se obdobje posojila ne poveča, obseg glavnega dolga, ki ga posojilojemalec ni doplačilo med odlog, potem ko bodo kreditne počitnice razdeljene na preostalo število mesecev in se doda znesek mesečnega plačila. Morate biti pripravljeni na dejstvo, da bo malo rasel. Preplačilo v tem primeru ne bo.
Prednosti:
Minusi:
Primer:
Da bi zagotovili, da je načelo prestrukturiranja bolj jasno, ga bomo analizirali na primeru VTB. Posojilojemalec je vzel 700 tisoč rubljev. na posojilo dve leti po stopnji 13,9%. Mesečno plačilo je 33,5 tisoč rubljev. Končno preplačilo v odplačilu na razporedu je 105,8 tisoč rubljev. V šestih mesecih je stranka redno pomagala plačila, vendar je bila prenesena na spodnji položaj plačila države. Mesečno plačilo je postalo neznosno. Stanje dolga do banke je znašalo 542,7 tisoč rubljev.
Banka je predlagala naslednji načrt prestrukturiranja: povečanje posojilnega časa na leto. Mesečno plačilo se je zmanjšalo na 21,5 tisoč rubljev. Hkrati se je celotna preplačila povečala na 147 tisoč rubljev.
(ali predanost) je prenos dolga iz ene kreditne institucije na drugega. Refinanciranje lahko:
V vsaki banki njegovi pogoji. Razmislite o tej možnosti na primeru Sberbank. Za refinanciranje posojila je treba:
Ko je to potrebno za refinanciranje kredita: Če ima posojilojemalec več posojil v različnih bankah in jih želi združiti v eno. Tudi ta možnost se lahko uporabi, če je stopnja refinanciranja bistveno nižja kot glede na trenutna posojila.
Kako dobiti:
Obrnite se na banko z dokumenti:
Dokumente je treba predložiti Uradu na kraju registracije. Vloga v Sberbank se obravnava v 2 dneh, v enem mesecu pa je že posojilo.
Prednosti:
Minusi:
Primer:
Posojilojemalec je izdal hipoteko pri stanovanjih v višini 2,4 milijona rubljev. manj kot 12% na leto. Kredit - 13 let. Mesečno plačilo je znašalo 30.448 rubljev.
Po treh letih se je stranka odločila za refinanciranje hipoteke pod 9,3% na leto. Za 10 let je vzel novo stanovanjsko posojilo. Znesek mesečnega plačila se je zmanjšal na 27,111 rubljev.
Če se prijavite pred videzom prve zamude in prepričajte banko, da bodo plačila na sedanjih pogojih posojil v bližnji prihodnosti nemogoče, se bo institucija sestala.
V praksi banke obravnavajo naslednje razloge kot veljavno: \\ t
Vsak od njih bo moral potrditi dokumente.
Če bo postopek že obstaja, bo posojilojemalec poklical bančni uslužbenec, da razjasni vzrok in ugotovi, kdaj je plačilo opravljeno. Dan po datumu, navedenem v grafu, se kazni in globe obračunane. Posledično lahko dolg za rahlo čas raste.
Če se stranka ne odzove na klice, finančna institucija pošlje uradni zahtevek. Označuje znesek dolga, obseg kazni in glob, pa tudi zahtevo po odplačilu nastalega dolga.
Banka se lahko sklicuje na zbiratelje, povezujejo svoje povrnitev ali toži.
V prvih dveh primerih bo posojilojemalec poklical, prišel domov in delal. Z avto posojila in hipotekami ima banka pravico, da prekine pogodbo in prevzame stranko položene nepremičnine (apartma ali avto).
Sodišče bo padlo na stran posojilojemalca, če bo slednja dokazala, da ni plačal za posojilo zaradi resnih življenjskih razmer. V korist dolžnika bo tudi poskušal rešiti razmere z banko. Sodišče lahko zmanjša znesek dolga, ki ga odpiše kazni ali globe, če je njihova vrednost nesorazmerna količina posojila. Poleg tega ima sodnika pravico, da odobri nov razpored plačil, ki bo uredil posojilojemalca in banko. Tudi stranka se lahko zahteva, da zagotovi začasno odložitev.
Med skupnimi razlogi za družinske prepire in celo razveze, psihologi imenujejo posojila in hipoteke. Če je en član družine dobil denar v dolg brez znanja in soglasja drugega, bo težko rešiti vprašanje ljubezni. Vendar ne nemogoče. Pojasnite, ali je vredno, da bo to tveganje.
Banke poskušajo zmanjšati tveganja pri izdaji posojil. Mojen način - zavarovanje življenja in zdravja posojilojemalca. Ker obvezna storitev ni, veliko kupcev iz njenega odpadka. Toda to ni vedno upravičeno. Ukvarjamo se s tem, kar je zavarovanje po prejemu posojila.
Po krizi leta 2009 v Rusiji je začela pridobivati \u200b\u200bpriljubljenost zavarovanja izgube dela. To je dodatna možnost posojila, ki zagotavlja plačila, če se posojilojemalec izkaže za brezposelnost. Ugotovimo, kaj so prednosti in slabosti te vrste zavarovanja in ko je vredno izdati.
Če ima posojilojemalec težko življenjsko situacijo, in potrebuje prehod iz plačila posojila, lahko uporabite tako imenovane kreditne počitnice. Na voljo so samo za kupce vesti, ki niso dovolile zapadle. Koliko bo skrbelo za počitnice, preberite.
Od leta 2011, spremembe v čl. 809 in 810 ur. 2 civilnega zakonika prepovedani upniki za uvedbo glob za zgodnja plačila posojil. Toda število težav, s katerimi se soočajo stranke bank, se ne zmanjšuje. Razumemo, kakšne napake pri odplačilu posojila pred izhodom dragega bodo stroški nepremagljivih posojilojemalcev.
Pridobite posojilo za državne uradnike in občinske ustanove ni problem. In v državnih in poslovnih bankah bodo zadovoljni s takšnimi strankami. Vendar to ne pomeni vedno, da bo posojilo izdano po ugodnih pogojih. Kjer in kot izjave, da bi dobili posojilo pod najnižji%, preberite v tem članku.
Kredit se lahko izplača na različne načine: enake dele ali razdeljene na različna plačila. Na podlagi dveh vrst odplačevanja dolga - rente in diferencirane.
Potreba po vrsti v čakalni vrsti upravitelja kredita, ki nadleguje in odvzema maso časa, še posebej, če mora Bank urad obiskati večkrat. V tem članku bomo povedali, kako se izogniti čakalnim vrstam in prihraniti živčne celice pri izdaji posojila.
Dejansko.
Do 28. aprila 2019 se bo izvedena nekdanja ključna stopnja - 7,75%. Centralna banka je ta pomen določila decembra 2018 in ni spremenila upravnega odbora centralne banke Ruske federacije. KAK sledi sporočilo, objavljeno na uradni spletni strani regulatorja, ohrani ključno stavo, je Centralna banka zmanjšala napovedana pomembnost.
27. marec 2019.Nov izdelek
OTP Bančne stranke so prejele priložnost, da postavijo prosti denar po stopnji do 8% na leto. Stopnja je na voljo pri oblikovanju novega "jubilejnega" prispevka za obdobje 548 dni ali depozit "Dobrodošli" za 1 leto (366 dni). Takšna za namestitev "Jubilee" prispevek se giblje od 30.000 na 10 milijon rubljev. Prispevek je dovoljen
21. marec 2019.Velika riba
Banka VTB je sklenila posojilno pogodbo z Rdečo oktobrsko rastlino. V skladu s pogoji pogodbe bo podjetje za obdelavo lesa prejelo 1,25 milijarde rubljev za razširitev proizvodnih zmogljivosti. Druga četrtina milijarda bo usmerjena na dopolnitev kratkoročnih sredstev organizacije. Trdni predelovalni obrat celotnega cikla "Rdeča
19. marec 2019.Stalna zbornica arbitražnega sodišča v Haagu je razglasila odločbo o primeru vodje ukrajinskega bančnega sektorja, tiskovne službe Privatbank poročila. Iz objavljene opredelitve izhaja, da ima Privatbank pravico predložiti odškodnine za izgubljena sredstva z Rusijo . V skladu z odločitvijo Mednarodne arbitraže, ruske strani, \\ t
18. februar 2019.Dejansko.
V petek se je uprava direktorjev centralne banke odločila, da bo ohranila ključno stavo na sedanji ravni - 7,75%, obvesti tiskovno službo Banke Rusije. Na zaključku centralne banke Ruske federacije zadnjega Leto, regulator je ponovno povečal stopnjo na 7,75% na leto. V centralni banki poudarja, da zaradi sprejetja te rešitve, denarni pogoji
11. februar 2019.Nekaj \u200b\u200bje ponosno
Kanadska raziskovalna finančna podjetja Corporate Knights je vključevala skupino Nordea v top 100 rating najbolj trajnostno razvijajočih se svetovnih družb. Za leto se je finančna struktura povečala na uvrščenem seznamu za 39 položajev - do 47 lokacij. Sestava skupine Nordea ostaja precej sklepe korporativnih vitezov in ugotavlja, da načela trajnostnega
07 FEB 2019.Analytics.
V preteklem letu so Rusi poslali 130,3 tisoč pritožb proti kreditnim finančnim institucijam, kar je za 6,6% več kot leto prej. Takšno statistiko je izdala centralna banka. Leta 2018 je regulator prejel več kot 263 tisoč pritožb Rusov, pritožb iz njih 243,6 tisoč. To je dva odstotka manj kot v letu 2017. Kratica
04 FEB 2019.Imenik
Ulica 1. Tverskaya-Yamskaya, Hiša 28 - Naslov nove funkcije Interprombank v prestolnici. Dopoofis je priročno lokaliziran: Gradnja talnega prometa "Velika gruzijska ulica" se nahaja v neposredni bližini poslovne stavbe, do metro postaje "Belorussskaya" približno 250 metrov, 1. Tvesaya-Yamskaya - Velika avtomobilska industrija
29. januar 2019.Iskanje finančnih storitev v vašem mestu
Banke in kreditne organizacije niso koristne za povedati svojim strankam, da je mogoče zmanjšati plačila posojil. To je normalno, ker nihče ne bo delal v škodljivosti. Glavna naloga banke je prejemati marginalni dobiček od posojilne osebe v obliki obresti po določeni stopnji.
V resnici obstajajo precej pravni načini za zmanjšanje mesečnega plačila. Vse take metode se lahko razdelijo na dve veliki skupini - prostovoljni sporazum z banko ali sojenjem na sodišču.
Mirna rešitev za to vprašanje, saj je sojenje lahko zamude za nedoločen čas. Potreben je čas, živce in finančna sredstva. Poleg tega obstaja tveganje, da sojenje ne bo dalo želenega rezultata.
Kadar kreditna organizacija zavrača sklenitev sporazuma z dolžnikom, je proizvodnja ena - iti na sodišče. Sodna praksa Danes je taka, da je sodišče najpogosteje postane na strani banke ali zadovolji zahtevek stranke v delnem obrazcu.
V primeru, ko se finančni položaj dolžnika močno poslabša, ne more plačati samega kredita in zanimanja, je priporočljivo, da gredo na banko in napiše izjavo, ki zahteva prestrukturiranje dolga. Izjava mora opisati celotno situacijo, pokličite vzroke materialnih težav. Potrditi je treba tudi, da se je finančno stanje zelo poslabšalo.
Banka mora predložiti dokumente za seznanitev:
Včasih so banke mirne s stranko, v nekaterih primerih pa dolžnik prejme zavrnitev izjave. Razlogi za bančno organizacijo praviloma ne pojasnijo. Najpogosteje pa se banke srečajo, ker bo zavrnitev privedla do sporov, ki izterjajo dolg z izvršitelji - in vse to zahteva stroške upnika.
S pozitivno odločitvijo v zvezi z vlogo banka lahko predlaga takšne pogoje za nadaljnje sodelovanje:
Pomembna točka je razlog za zahtevanje prestrukturiranja dolga, morajo biti spoštljivi, potrjeni z uradnimi dokumenti. Poleg tega dolžnik ne bi smel zamuditi na posojilo, ni v "črnem seznamu" neplačnikov.
Popolnoma univerzalna možnost, ki vam na eni točki omogoča, da banki izplačamo ves dolg. Če se razkrivajo finančne težave, se mnogi ljudje zatekajo k postopku refinanciranja. Z drugimi besedami, v drugi banki so novo posojilo, na račun pa je odplačal stare kreditne obveznosti.
Ugodno je refinanciranje, če banke ponujajo posojilo z bolj zvestimi pogoji - stopnja je manjša kot v prvem primeru. Glavna stvar je, da vzamemo drugič natančno znesek, ki je potreben za odplačilo dolga. Mnogi državljani, ki jih banke, ki privabljajo ugodne pogoje (stopnja manj), se več, kot posledica tega, kar mora plačati za dve posojila. Torej iz finančnega žepa ne bo šel.
Tudi dolžnik lahko izkoristi vladne subvencije za odplačilo dolga. Na primer, lahko izplača dolgove iz maternalnega kapitala, se stanovanje v hipoteko po nizki stopnji 6%, itd.
Posojilojemalec se lahko skuša pogajati z banko, da spremeni pogoje posojilne pogodbe. Upoštevati je treba, da bi moral biti sporazum medsebojno. Vašo zahtevo je mogoče prepirati z dejstvom, da je stranka našla drugo banko, kjer je bil na voljo ugodnejše pogoje.
Če bančna organizacija ne želi izgubiti svoje stranke, se strinja, da bo spremenila pogoje pogodbe. Vendar pa je to dovolj redko, v praksi so takšni primeri samski. V večini primerov stranka prejme zavrnitev.
Če navedene metode niso primerne ali ne dajejo pozitivnega rezultata, potem samo en izhod ostaja - sojenje. Toda praksa mnogih strank kaže, da je dovoljenje izdaje na sodišču težko nalogo. Lahko dobite nekaj sprostitve za kazen, če je bila po zamudi dolga.
Na zakonodajni ravni je bila zapisana, da ima državljan Ruske federacije pravico, da zaprosi Sodišču z zahtevo po obveznem zmanjšanju zneska kazni zaradi resnih materialnih razmer.
Če dolžnik želi, da sodišče zmanjša obrestno mero, potem, najverjetneje, negativna sodba čaka. Tudi razlog je skok menjalnega tečaja, ne argumenta za Sodišče. Sodniki se držijo takšnega položaja - posojilojemalec je vedel, s kakšnimi pogoji, oziroma podpisana pogodba, mora strogo upoštevati vse kreditne obveznosti.
Izjema je mogoče pripisati zelo velik odstotek posojila. V tem primeru bo Sodišče izpolnilo Sodišče. Toda pod pogojem, da posojilo ni bilo od banke, ampak na mikrofinančni organizaciji. Uporablja se tudi za posojila, ko letni odstotek 200% in več.
Razmislimo, kako zmanjšati plačila posojil. Zagotovo to vprašanje skrbi veliko posojilojemalcev, in najbolj zanimiva stvar je, da mnogi od njih sploh ne vedo, kaj je mogoče. Vendar pa so možnosti za zmanjšanje plačil na posojilo, seveda morda niso tako preproste, kot bi rad, ampak, kljub temu ...
Torej, obstaja 4 načine za zmanjšanje kreditnih plačil. Razmislite, kaj so te metode.
1. Prestrukturiranje posojila. Najpogostejši način za zmanjšanje kreditne obremenitve je izvajanje prestrukturiranja kreditnega dolga. Zagotavlja revizijo urnika odplačevanja ali celo zagotavljanje kreditnih praznikov za obdobje.
Za prestrukturiranje kreditnega dolga bo dobro utemeljitev take potrebe. Na primer, če imate posojilo v tuji valuti, se je njegov tečaj močno povečal, vaš dohodek v nacionalni valuti pa se niso spremenili. Ali pa ste padle prihodke iz družinskega proračuna: spustili ste plačo, odpuščeni iz dela ali kaj drugega. To je tako, kot je, na prvi zahtevi, banka ne bo izvedla prestrukturiranja.
Prav tako je pomembno razumeti naslednji trenutek: posojilojemalec, ki izvaja prestrukturiranje dolga in pridobili zmanjšanje mesečnega plačila na posojilo, kot celota bo povečala preplačilo banke za celotno obdobje veljavnosti pogodbe . Dejstvo je, da vsi glavni kaže na znižanje plačil s strani organa posojila, kar pomeni, da bo več obresti v bilanco dolga, ki bo naknadno plačana.
Prestrukturiranje posojila bo pomagalo zmanjšati kreditna plačila v mesečnem štetju, vendar v času trajanja uporabe posojila, ki jo banka preplača več.
2. Posojilo za refinanciranje. Naslednji način za zmanjšanje plačil posojil -, to je predanost v drugi banki pri ugodnejših pogojih. Prvič, refinanciranje posojila je smiselno, če imate posojilo v velikem obsegu in dolgo časa. V tem primeru se lahko tržni pogoji posojanja izboljšajo, saj ste vzeli posojilo, in po nekaj časa, če vaša banka ne želi zmanjšati obrestne mere za vas, lahko refinancirate v drugi bančni instituciji. To pomeni, da lahko resnično zmanjšate kreditna plačila, če se dobi novo posojilo za obdobje, ki ustreza koncu starega ali manjšega.
Izvajanje refinanciranja posojila bo pomenilo dodatne stroške (za plačilo Komisije za izdajo novega posojila, ponovno registracijo zavarovanja, ponovne zavarovanja, itd), zato morate izračunati, da je bolj donosno: refinancirati z vsemi te stroške, ali pustite vse, kar je.
Posojilo za refinanciranje na bolj ugodnih pogojih je dober in učinkovit način za zmanjšanje plačil posojil.
3. Pritožba na banko z pobudo za zmanjšanje stopnje posojila. Verjetnost pozitivne raztopine na vprašanje je majhna, vendar je kljub temu. Osebno vem več primerov, ko banke zmanjšajo stopnje kupcev na obstoječa posojila za holding stranke.
Tukaj je treba upoštevati več pomembnih nianse:
- Prvič, treba je obravnavati pisanje;
- Drugič, smiselno je, da to storite šele, ko so se stopnje na posojila resnično padle na trg (na primer, ste vzeli posojilo, mlajši od 20% na leto, in zdaj banke (vključno z vašo banko) v povprečju dajejo enaka posojila, mlajša od 15 let % letno);
- Tretjič, vaša peticija je potrebna za kompetentno utemeljitev, torej vprašati o upadu stave, ni zato, ker želite zmanjšati plačila posojil, ampak ker se je stanje na trgu spremenilo, in želite uporabiti posojilo na sedanjem , tržne razumne pogoje in ne na tiste, ki so že v preteklosti.
V vaši pritožbi lahko navedite tudi, da boste v primeru zavrnitve prisiljeni iskati refinanciranje druge banke (to vprašanje lahko izpostavite vnaprej). Tako bo treba banko obravnavati: ali zmanjšati stopnjo posojila in izgubiti del dobička, ki ste jih prejeli od vas, ali izgubiti ves dobiček, potem ko zajemate drug kraj.
Razmišljate, kako zmanjšati plačila posojil, se prepričajte, da poskusite kompetentno in razumno, da se obrnete na vašo banko - obstaja možnost, da se bo srečal z vami.
Če imate posojilo s klasično shemo odplačevanja (in vedno priporočam uporabo samo takšnih posojil) - takoj, ko imate takšno priložnost, poskusite ga odplačati z pred časom: To vam bo omogočilo, da zmanjšate plačila posojil naprej. Po mojem mnenju je to najboljši način za zmanjšanje obremenitve posojil.
Zdaj veste, kako zmanjšati plačila posojil: lahko izberete tako, kot vam je všeč več in ukrepajte.
Ostanite na finančnem geniju za nadaljnje povečanje vaše finančne pismenosti, naučite se, kako pravilno zgraditi svoj odnos z bankami, učinkovito in kompetentno upravljati osebne finance. Se vidimo v novih publikacijah!
Kako zmanjšati plačilo posojila v Sberbank Mesečno - vprašanje, ki ga zanima skoraj vse bodoče kreditne konzorteje. V bistvu banka uvaja odstotek določenega posojila v posebnem razponu. Toda kakšne natančne interese bodo na voljo stranki, odvisno od mnogih dejavnikov.
Plačilo kreditaKar lahko vpliva na znesek obrestnih mer in zato na mesečna plačila: \\ t
Razumeti, kako zmanjšati plačilo posojila v Sberbank, je treba razumeti, ki ga vodi kreditna organizacija, ko je dodeljena obrestna mera. Tukaj so izsledili trije dejavniki. Prvi je povezan s tveganji, ki jih banka prevzame. To je tveganje, da ne vračajo izposojenih sredstev. In slabše, banka ocenjuje plačilno sposobnost in zanesljivost stranke, višja je stopnja, ki jo bo ponudil. Dokazilo o taki strategiji je posredovanje posojil z visokimi odstotki, kjer je predstavljen minimalni paket dokumentov. Drugi dejavnik, ki vpliva na stopnjo, je obdobje posojila. Več kot več, večje je tveganje nastanka nepredvidenih življenjskih situacij, ki strankam ne dovoljujejo odplačevanju dolga pravočasno. Zato so posojila do 3 leta nameščena z nižjimi odstotki. Tretji dejavnik je ključna stopnja centralne banke in stopnjo refinanciranja. Navaden državljan lahko vpliva le na prva dva dejavnika in zmanjšata tveganja banke.
Obstajajo številne metode, s katerimi lahko kreditna potrošnja vpliva na zmanjšanje mesečnih plačil. Tej vključujejo:
Razmislite o vsaki ločeno.
Zmanjšana mesečna plačila s prestrukturiranjem - vprašanje je sporno. Da, omogoča, da zmanjšate plačilo za vsak mesec, vendar na koncu se poveča preplačilo posojila. Bistvo prestrukturiranja je zmanjšanje mesečnega plačila s povečanjem kreditnega obdobja. Ob taki odločitvi so banke neradi, in to bo treba pripisati precej dobre in prepričljive dokaze o potrebi po tem postopku. Da bi to storili, ko predloži zahtevek za registracijo prestrukturiranja, mora predložiti dokumente kot dokaz vzroka, ki vodi do nezmožnosti pravočasno in v celoti odplačilo dolga. Bolj zveste bančne institucije se nanaša na tiste kreditne gospodarje, ki so se pritožili na izjavo, preden je nastal postopek.
Obstaja še en način za zmanjšanje mesečnih plačil in skupnega zneska posojil za refinanciranje dolga. Zadevni k temu postopku veljajo pogoji za prejšnja posojila se je izkazala za obremenjujoče.
Obstaja tudi več razlogov, zakaj je posvetitev smiselna:
Obnovitev označuje prevod enega posojila iz ene banke na drugo na ugodnejše pogoje. Danes banka ponuja refinanciranje 5 posojil naenkrat: hipoteka, avto posojila, potrošniška posojila in kreditne kartice. Znesek mora biti vsaj 15 tisoč rubljev, vendar ne več kot 1 milijon rubljev. Končna velikost refinancirane stopnje posojil je odvisna od mandata in zneska dolga, in se giblje od 13,25% na 25,5%. Postopek predanosti je podoben zasnovi posojila, kjer so potrebni isti dokumenti.
Eden od načinov za zmanjšanje plačila na posojilo v Sberbank je dokazati solventnost in zanesljivost prihodnjega posojilojemalca. Kreditna organizacija, ki se prepričajte v nepomembne nevarnosti pri izdaji posojila, praviloma , takšni stranki se nanaša bolj zveste. In tako je lahko obrestna mera znatno nižja kot pri drugih prosilcih posojil. Posojilojemalec mora zagotoviti razširjen paket dokumentov, ki je dokaz njegovega finančnega potenciala. Morda je diploma visokošolskega izobraževanja, certifikata o lastništvu stanovanja, hiše ali avtomobila, pa tudi potrdila o dodatnih plačah. Glavni cilj zagotavljanja takih dokumentov je dokazati kreditno institucijo, ki jo posojilojemalec lahko pravočasno vrne izposojena sredstva.
Še en korak za zmanjšanje obrestne mere - urediti osebno zavarovalno polico, vključno z zavarovanjem, zdravstvenim in življenjskim zavarovanjem. To bo dokazilo o zmanjšanju tveganja neplačevanja posojila. Zavarovanje ni obvezno pri sprejemanju posojila, ampak za zaščito, bančna institucija priporoča sklenitev zavarovalne pogodbe.
Med izdajanjem posojila posojilojemalec skupaj s posojilno pogodbo prejme posamezen urnik odplačevanja posojil. To je posebna tabela, kjer so navedeni podatki o posebnih strankah:
Glede na metodo odplačevanja je izračun razporeda narejen po diferenciranem (načelu zmanjševanja) ali rente (istega) plačila.
Specialist banke je dolžan seznaniti stranko z vsebino tabele in pojasniti vse sestavine tega urnika. Ta dokument je razvit s kreditnim oddelkom v skladu s pogoji sklenjenega pogodbe, pri uporabi katerega so vsi določeni zneski plačil za vsak mesec že izračunani. To omogoča posojilojemalcu, da se izogne \u200b\u200bdolgotrajnemu postopku za mesečno število. Seveda lahko posojilojemalec tak izračune z uporabo kreditnega kalkulatorja na spletnem mestu, vendar je vredno razmisliti, da so pridobljeni podatki približno približni naravi. Bolje je zanje, preden nameravate skleniti pogodbo.
Kako drugače lahko dobite urnik plačil na posojilo banke? Ta funkcija je na voljo na spletni storitvi. Če želite to narediti, se boste morali prijaviti in izbrati razdelek »Krediti«, pojdite skozi povezavo »Podrobne informacije«, nato pa »Način odplačevanja«. Stran se bo odprla, kjer boste izvedeli vse informacije: status uporabnika (posojilojemalec, garant), status plačila, znesek, kot tudi njegovo distribucijo - kateri del velja za odplačilo glavnega dolga, in kaj odstotkov. Takoj se lahko seznanite z globami in peni za zamudo, če so nastali, in skupni znesek ob upoštevanju dolga.
Poznavanje, kako zmanjšati mesečno plačilo posojila v Sberbank, lahko bistveno zmanjšate finančno breme za družinski proračun. Za to je dovolj metod. Toda prihodnost posojilojemalca, ki ni bremena za denarnico, je zmožnost prepričati kreditno institucijo v svojo finančno disciplino in zanesljivost, ki bo znatno zmanjšala tveganje, da ne vračajo izposojenih sredstev. To je zagotavljanje pozitivne kreditne zgodovine in več dokumentov, ki kažejo stabilen in zadosten dohodek za plačila.
