Hipoteka v odstotkih. Kako zmanjšati odstotek trenutne hipoteke v primarni banki banke. Zakaj je predsednik Ekvadorja obtožen izdaje

Strokovne napovedi so bile upravičene: hipotekarna stopnja v letu 2017 v Sberbank in v drugih domačih bankah se je sistematično zmanjšala. V največji od njih je dosegel poletje zgodovinskega minimalnega minimalnega pred krizo 2014.

Čas za nakup!

Na začetku poletja je bila največja banka države naredila še en korak v razpoložljivosti hipotekarnih posojil. Potem bi se lahko nova stavba kupila pod 10,7%, in če registrirate transakcijo na spletu, nato pa 10%.

10. avgusta je Sberbank v letu 2017 napovedal zmanjšanje evidence hipotekarne stopnje. Stanovanje lahko kupite v novi stavbi zdaj na posojilo od 7,4%, v starem skladu - od 8,9%. Začetni prispevek se zmanjša - do 15% stroškov kupljenih "kvadratov".

Na beležku! V prvi polovici leta se je hipotekarni trg povečal za 16%, kar je posodabljalo evidenco pred krizo 2014.

Hipoteka z državno podporo - od 6,25%!

Do datuma Agencija za posojilodajalce hipotekarnih stanovanj (AHML) Sprožil številne državne programe, ki omogočajo regijam, da bi želeli izkoristiti denar pri stanovanjih na 6,25%. Vladimir in Nizhny Novgorodska regija je postala udeleženca v programu.

Najnižja hipotekarna stopnja 2017 bo dodatno uvedena v šestih regijah. Kredit pod preferencialnim 6,25% bo lahko dobil rezidente:

Tatarstan;

• Moskovska regija;

  Mordovija;

  Rostovska regija;

  Yamalo-Nenets JSC.

"Okusna ponudba" bo mogoča na račun regionalnih proračunov, zato bodo lokalne oblasti opredelile kategorije državljanov, za katere bodo stanovanjska stanovanja postala še bolj dostopna. Mute je lahko proračunski delavci (zdravniki ali učitelji), mlade družine itd.

POMEMBNO! Načrti - Povežite se z državnim programom Kalelia, Kaliningrad in Voronezh regije.

Mimogrede, posamezne regije iščejo priložnosti, da bi prebivalcem ponudili najugodnejše pogoje. Zlasti moskovska vlada je predstavila zmanjšanje hipotekarnih odstotkov na 7% za priseljence iz Khrušcheva. V skladu z moskovskimi organi se je obrnil na AHML, vendar so predlagani samo standardni 9%.

Katera banka je bolj donosna, da bi vzela hipoteko?

Hipotekarne obrestne mere bank za primerjavo so predstavljene v tabeli, podatki, od katerih so pomembni 10. avgusta 2017 *

* Uporabljene so bile informacije iz uradnih spletnih strani bank. Navedena je nižja obrestna mera.

Želim si upati, da bo natečaja, da bodo vsi bančniki omogočili hipoteko še bolj dostopno. Z zmanjšanjem rekordov v Sberbank, še ena priljubljena banka še vedno pušča za posojilne pogoje, ki niso najbolj privlačne na trgu - hipotekarna stopnja v letu 2017 v VTB 24 je od 10,7%. Toda pri pridobivanju velikih apartmajev (s 65 "kvadratov") VTB zmanjšuje obresti na 10, znesek banke pa daje enega največjih na trgu - do 60 milijonov rubljev. Z začetnim prispevkom 10%.

Pri izbiri najbolj privlačnih posojilnih pogojev, obrestna mera nedvomno igra pomembno vlogo, vendar je potrebno primerjati druge položaje - velikost začetnega prispevka, merila za posojilojemalca, število potrebnih dokumentov itd.

Napovedi in realnost

V maju je premier Medvedjev dejal, da gospodarstvo zmanjšuje cene hipotekarnih posojil v letu 2017 na 6-7%, in je bilo prej sporočeno, da je bila vlada "pihala" in ne more podpreti 30.000 hipotekarnih posojilojemalcev, ki so predložili dokumente za prestrukturiranje takšnih posojil.

Na beležku! Glavni zagovornik ruskih podjetnikov Boris Titov je prepričan, da če država uspe zmanjšati stopnjo na 5%, bo gradbeni trg dvakrat povečal. V svoji "strategiji rasti" ruskega gospodarstva je izračunal, da bo podoben korak stala 150 milijard rubljev.

AHML napoveduje obseg izdaje hipotek za 1,8 bilijona rubljev, ki je dal več ugodnih dejavnikov:

počasna inflacija (4,3%);

nadaljnje zmanjšanje ključne stopnje, ki je neposredno odvisna od izračuna obresti za izdajanje bančnih produktov;

razvoj refinanciranja in državnih podpornih mehanizmov.

Za prvo četrtletje, v skladu z AHML, so banke v višini 324 milijard rubljev za dolg., In za enega od 150 milijard rubljev, kar je za 10% več ravni evidenc volums leta 2014, vendar druge številke so prisiljeni razmišljati o tem Obstoj problema, da se odloči, kateri padec hipotekarne stopnje v letu 2017 niti v Sberbank, nobenih drugih bank ne bo pomagalo.

Rusi niso pripravljeni porabiti, vključno z nakupom stanovanj na kredit. Po mnenju ROSSTAT, s fiksnim povečanjem plač v državi za 2,5%, realni dohodek državljanov močno se je zrušil za 7,6% in je postal najnižji v zadnjih petih letih.

Balsams na srce postanejo raziskave WTCIOM. Prikazani so vsaj mladoletni, vendar še vedno povečanje zaupanja kreditov v državi:

v januarju - le 10% vprašanih je menilo, da je to ugoden čas za posojila;

marca - 11%;

aprila - 12%.

Medtem ko velika večina (66%) Rusov verjame, da "zdaj ni najboljši čas za porabo", in potovalne agencije ter letalskih prevoznikov, in banke poročajo o rastočih kazalnikih: tako na počitnicah, in novih avtomobilih, in Rusi so postali pogosteje in večje količine. In tukaj je primerno dati statistiko prijatelja: konec februarja, je kreditni dolg državljanov pred bankami zrasel na zloves 13%.

Upoštevati je treba, da so finančne organizacije (banke in MFI) manj verjetno, da bodo odobrile vloge za potrošniška posojila zaradi naraščajočega neporavnanega dogodka. Ne glede na to, ali se bo podobna situacija zgodila v segmentu hipotekarnih posojil, ali bodo Rusi bolj natančno izposojeni na nakup nepremičnin in osvojili hipotekarno stopnjo poletja-2017, bo pokazala čas.

Politika Banke Rusije prispeva k zmanjšanju obrestnih mer na trgu hipotekarnih, vendar zabeležijo nizke obrestne mere na hipoteko pri 6-7% na leto na leto, da bi čakala le v perspektivi dveh ali treh let, kreditne organizacije verjamejo opazovati. Bančni trg ne more zmanjšati stopnje v kratkem času za več odstotnih točk, saj bo to privedlo do negativne marže, pojasnjujejo.

Predsednik vlade Ruske federacije Dmitry Medvedjev je dejal v torek, da so makroekonomski pogoji v Ruski federaciji kot celoti zreli, da bi zagotovili, da so hipotekarne obrestne mere znižale na 6-7% na leto.

Po mnenju centralne banke, hipotekarnih stopenj ruskih bank v prvem četrtletju 2017, je v povprečju znašala 11,8%, zmanjšala za 0,67 odstotne točke v primerjavi z kazalnikom letne omejitve.

"Trg je zrel za banke, da sprejmejo smer za zmanjšanje obrestnih mer. Vendar pa bančni trg ne bo mogel zmanjšati stopnjo posojila za več odstotnih točk za kratek čas, saj bo to povzročilo neuravnoteženost sredstev in obveznosti. Poceni obveznosti se postopoma nadomestijo z dražjimi sredstvi, ki se nahajajo iz trga, zaradi katerih finančne in kreditne organizacije postopoma zmanjšuje stopnje, "direktor Oddelka za posojila in zavarovalniške produkte" Absolut Bank "Anton Pavlov je komentiral.

Ne tako hitro

Povpraševanje po hipoteko po stopnji na tem izdelku je 6-7% bo nedvomno povečalo. Posojilojemalci se bodo pojavili na trgu, za katere je bila višja raven stavov v Nekspervantiji, vodja masnega trga in kreditnih produktov Raiffeisenbank Andreja Morozova je bil prepričan.
Vendar pa skupna raven hipotekarnih stopenj na 6-7% letos ne bi smela čakati na predstavnike bank soglasno.

"Z najugodnejšo gospodarstvom na svetu in nadaljnjem trendu na upad ključnega pomena, je mogoče pristopiti na zgornjo mejo te ravni, ne prej kot konec leta 2018," Frost verjame.

Banka "Revival" predvideva, da se bo konec leta 2017, kot tudi leta 2018, hipotekarne stopnje na trgu zmanjšale za približno 1-2 odstotnih točk.

»Najverjetneje, letos bomo videli nedvoumno stavo na trgu. Stopnja 6-7% je možnost dveh ali treh let, "pravijo" Absolut Bank ".

Splošna napoved do konca leta 2017 in za leto 2018 obljublja zmanjšanje hipotekarnih stopenj niti približno povprečje trga za 1-2 odstotne točke, govorijo PrompsVyazbank.

V hipotekarni banki "Deltacredit", v zameno, meni, da je v inflaciji v 3-4% in rast gospodarstva, povprečna rudarska stopnja na hipoteko do leta 2019-2020 znaša 8-9%, in v odsotnosti gospodarske rasti - 9,5% letno.

Hkrati je skupni trend upaganja stave popolnoma upravičen, bančniki menijo. Pozitivna dinamika hipotekarnih posojil je pojasnjena ne le z odpravo državne podpore, temveč tudi sedanjo vrednost financiranja bank in pričakovanega upada inflacije, ugotovljeno, zlasti v PROMSVYAZBAK.

"Prav tako je treba upoštevati demografski dejavnik in povečati finančno pismenost prebivalstva - zdaj lahko opazujete nastanek nove generacije posojilojemalcev topil. Predvideva se, da se bo realni dohodki prebivalstva začeli premikati v letu 2017 po treh letih upadanja, "je dejal vodja hipotekarnih produktov in refinanciranje PROMSVYAZBBANK ELENA NAZARENKO.

Bančne načrte

Vse banke zagotavljajo, da nameravajo spremljati razmere na trgu in, če je mogoče, zmanjšati hipotekarne stopnje.

"V zvezi z nadaljnjimi spremembami bank v banki" Revival ", ob ohranjanju sedanjega trenda do zmanjšanja stroškov financiranja in zmanjšanje ključne stave, bodo tudi naša cena se zmanjšala," je dejal Oleg Korkin, namestnik Vodja poslovnega bloka.

Po mnenju banke je trenutni obseg hipotekarnega portfelja 44 milijard rubljev. V letu 2017 bo hipotekarni portfelj banke "Revival" raste vsaj 30%, kar ustreza dinamiki rasti v letu 2016, je dodal Korkin.

"Absolutna banka" namerava prilagoditi hipoteko, če so pogoji za to. "Za to je pomembno, da razmere v gospodarstvu ostajajo stabilne, Centralna banka je nadaljevala s smerjo za zmanjšanje ključa, ki bo med drugim pomagala zmanjšati stroške oblikovanja udeležencev na trgu. Drug pomemben dejavnik je razvoj infrastrukturnih projektov, vzpostavitev interakcije z oddelki, da bi zmanjšali poslovni odhodke in sestavnih delov tveganj, "je naveden Pavlov.

Od začetka leta je banka že trikrat zmanjšala hipoteko. Trenutno je minimalna stopnja v skladu s standardnimi programi posojanja 10,25% na leto, in v okviru affiliate programov - 7,7% na leto v rubljev.

Hkrati pa zmanjšanje stopnje brez subvencij na 6-7% pomeni, da banka dela z negativno stopnjo, saj so stroški denarja za udeležence na trgu zdaj višji. Poleg tega banka porabi sredstva za vzdrževanje infrastrukture, ki opravljajo transakcijo itd., Ki bi bilo treba dati tudi na stroške izdelka, je pojasnil Pavlov.

Trenutno je hipotekarni portfelj "Absolut Bank" 65,1 milijarde rubljev, do konca leta pa bo premagal znak 80 milijard rubljev, pričakujejo, da bo v kreditni instituciji.

PROMSVYAZBAK V letu 2016 je povečal obseg izdajanja hipotekarnih posojil 4,3-krat v letnih pogojih, hipotekarni portfelj banke pa se je lani povečal za 39%. Povprečni znesek hipotekarnega posojila v banki za marec 2017 je znašal 1,78 milijona rubljev.

"Glavna merila in trendi v letu 2017 v hipotekarnih podjetjih bodo dva elementa: toga konkurenca po stopnjah - stranke so se navadili na nizke stopnje v obdobju državnega subvencijskega programa, drugi element pa je poenostavitev postopka: minimum Paket dokumentov, črtanih in elektronskih izdajnih kanalov ter registracija transakcij, "Nazarenko je opazil.

"Želimo biti" na trgu "in v prihodnosti lahko upoštevamo možnost zmanjšanja stopenj, vendar ni nobenih predpogojev za bolj znatno upad," je dejal Alexey Tartyshev, vodja oddelka za trženje banke Deltracredit.

Od 1. maja je hipotekarni portfelj Deltacredit Bank 140,1 milijarde rubljev. V banki je predvideno, da bo ob koncu leta rasla za 23% - na 172,5 milijarde rubljev.

Rezultati leta 2017 na hipotekarnem trgu

Strokovnjaki podjetja Skupina metrikov Povzet 2017 na hipotekarnem trgu. Za razliko od leta 2016, ki je bila označena le z obnovo dejavnosti posojilojemalcev, so bile v letu 2017 kvantitativne spremembe prenesene na kakovostno: zgodovinski evidenca obsega izdaje (2 bilijona rubljev) in stopnje znašajo 9,8% na leto. Hkrati pa obstajajo pozitivni in negativni vidiki pri naraščajoči vrednosti hipoteke za stanovanjski trg, strokovnjake.

2017 je postal najbolj produktiven za celotno dokumentirano zgodovino ruskega hipotekarnega trga. V Rusiji je bilo izdanih 1 milijon kreditov za nakup stanovanj za skupno 2 bilijon rubljev, ki je znašala 2,2% letnega BDP države, so se izračunali strokovnjaki Skupina metrikov. Kazalniki popolnoma presegli stopnjo pred krizo ruskih posojil. V primerjavi z letom 2014 je bilo število hipotek, izdanih lani preseglo 7%, in njihov obseg denarja je bil 15%. V primerjavi z letom 2016 se je hipotekarni trg v primerjavi z letom 2016 povečal za 27% oziroma 37%.

Podatki o izdaji hipotekarnih posojil v Ruski federaciji

Vir: Centralna banka Ruske federacije

Posojila so postala velika in dolgoročna

Analitiki Skupina metrikov Opozoriti je treba, da je bila v letu 2017 kvantitativna rast hipotekarnih trgov, od katerih je bil začetek programa subvencioniranje programa, prenesen na kvalitativno izboljšanje kazalnikov. Prvič, to je bilo izraženo pri zmanjševanju povprečnih stopenj posojil: v preteklem letu se je stopnja (dejstvo, stroški posojila) znižajo z 11,54% na 9,79% (za 1,75 odstotne točke). Predposleni pred tem, hipoteka v Rusiji ni bila tako ugodna - zadnji minimum, da so bile dosežene cene, je bila zabeležena novembra 2011 - 11,40%.

Najnižje stopnje so na voljo v okviru skupnih hipotekarnih programov razvijalcev in bank. JSC "NS Bank" (ki ni vključen v top 20 vodilnih hipotekarnih bank) za obdobje gradnje predmeta - 3%, po prehodu predmeta, ki se hitrost raste do 12%. Rosselkhozbank ponuja hipoteko po stopnjah od 5,17%, in kredite tako pripravljene in v gradnji.

Izboljšanje dostopnosti hipoteke je pripeljalo do dveh posledic: velikost in obdobje posojanja se je povečalo. Če je Rusi v letu 2016, ki so banke, da kupujejo stanovanja v povprečju 1,72 milijona rubljev, nato v letu 2017 - 1,86 milijona rubljev. Tako je zmanjšanje stavov dovoljeno povečati velikost posojila 140 tisoč rubljev. Posojilni rok se je povečal tudi: tri mesece v primerjavi z letom 2016 in skoraj 10 mesecev v zvezi s predkriznim obdobjem.

Povečanje velikosti posojila kaže, da ne le več Rusov ni mogla privoščiti hipotekarnega posojila v letu 2017, ampak tudi povečala površino predmetov, ki so jih pridobili. Po drugi strani pa daljše obdobje kaže na relativno zaupanje v prihodnosti.

Povpraševanje gre na sekundarno ohišje

Oktobra 2017 je razlika med hipotekarnimi cenami za nakup osnovnih in sekundarnih stanovanj izginila, strokovnjaki praznujejo Skupina metrikov. Deset vodilnih hipotekarnih bank ponuja skoraj enake osnovne cene. Za nove stavbe se obseg predlogov razlikuje od 7,9% do 11%, za sekundarne stanovanja - v območju od 9,1-11,5%. Po mnenju AHML, decembra 2017, je tehtana povprečna stopnja posojil, izdanih za dokončana stanovanja, znašala 9,8%, na novih stavbah pa 9,77%.

Ta trend je dala na trg za končne, in nespremenjene stanovanj, strokovnjaki praznujejo Skupina metrikov. Če je na splošno število posojil, izdanih 27%, in njihov obseg znaša 37%, potem hipoteka za udeležbo v skupni gradnji ni bila tako priljubljena. Po mnenju centralne banke Ruske federacije se je število posojil, izdanih za nakup stanovanj v okviru gradnje (v skladu s sporazumi o sodelovanju, DDU), se je povečal s 306 tisoč na 312 tisoč, to je le 2%. Vendar se je obseg posojil povečal s 571 milijard rubljev na 661 milijard rubljev (za 15%), kar je še vedno manj hipotekarne dinamike na sekundarnem trgu.

"Doslej je program subvencije subvencije deluje, ponudba za nakup predmetov v gradnji je bila približno 2% nižja od posojilnih stopenj za pridobitev" dojenčkov ", je komentiral. - Zato so se kupci v letih 2015-2016 pokazali veliko zanimanje za nove stavbe. Zdaj, ko so bile stopnje enake, mnogi kupci, zlasti v regijah, kjer dohodek pogosto ne dovoljujejo hkrati, da bi plačali hipoteko in najem stanovanj, ki čakajo na dokončanje gradnje novega doma, ki se je vrnil na idejo pridobivanja pripravljene objekte. Kljub temu se je program subvencioniranja že začel, ki se uporablja samo za nova stanovanj od razvijalcev, zato menim, da se bo ravnovesje med dvema sektorji stanovanjskega nepremičninskega trga še vedno nadaljevalo in nihče ne bo ostal brez kupcev. "

Moskva je pred povpraševanjem po moskovski regiji

Izboljšanje razpoložljivosti hipoteke dvoumno vpliva na stanovanjski trg metropolitanske regije, strokovnjaki praznujejo Skupina metrikov. Moskva je presegla obsega kot v številu hipotekarnih posojil, ki jih je izdala glavni konkurent - Moskva regija. Po mnenju centralne banke, v letu 2017, je bilo v kapitalu izdanih 63 tisoč hipotekarnih posojil v višini 254 milijard rubljev. Medtem, v moskovski regiji, katerih trg presega tako v smislu števila transakcij in obsega kapitala, je bilo izdanih 57 tisoč hipotekarnih posojil v višini 160 milijard rubljev. Tako se je izkazalo za aktivnejše hipotekarne posojilojemalce v kapitalu, čeprav je v letu 2014 Moskva regija presegla kapital v številu izdanih posojil: 55 tisoč hipotek v regiji proti 46 tisoč - v kapitalu.

Strokovnjaki Skupina metrikov Opozorila je tudi, da so Moskva nove stavbe zelo povpraševanje med hipotekarnimi posojilojemalci od moskovske regije. Če v Moskvi, je 48% vseh hipotek v Moskvi za nakup posojil (30.000 transakcij), nato v moskovski regiji - le 38% (21 tisoč transakcij).

Hipotekarni delež se približuje 50%

Glavni upravičenec za zmanjšanje hipotekarnih stopenj v Rusiji je postal moskovski trg novih stavb, pravijo strokovnjaki Skupina metrikov. V prestolnici v preteklem letu se je število transakcij s sekundarnimi stanovanja ni povečalo, vendar se je število zapornikov DDU povečalo za 52%. Zmanjšanje hipotekarnih stopenj je povzročilo povečanje prodaje delnice z privabljanjem kredita strankam do 44%, v primerjavi s 36% - v letu 2016 in 27% v letu 2015. Hipoteka je pridobila hipoteko v novih stavbah množičnega segmenta, kjer je s svojo pomočjo plačala 48% nastalih stanovanjskih apartmajev gospodarstva in udobja. Delež hipotek v poslovnem razredu se je povečal na 33%, v elitnem segmentu - do 12%.

"V letu 2017 smo zabeležili znatno povečanje kupcev s hipoteko v visokem proračunu LCD, ki je bila neobičajna za naš segment v času pred krizo, komentiral Roman Schechev, generalni direktor skupine TEKTA. - Na primer, v našem poslovnem razredu "Mayakovsky" delež "Mortits" v letu 2017 se je povečal s 15% na 45%. Tako je do konca leta hipoteka zagotovila skoraj polovico prodaje v kompleksu, ki je celo višja od povprečja za naš segment v kapitalu. Postala je veliko bolj donosna, da bi pritegnila posojilo, kot da bi uživali v obrokih, ki je bilo prej priljubljeno orodje za pridobivanje stanovanj v visokoratnih segmentih. Verjamem, da večina naših kupcev pričakuje, da bo izplačala kredit v prihodnjih letih po nakupu. "

Tveganja hipotekarnega trga rastejo

Rast posojil na ozadju zmanjšanja dejanskih dohodkov prebivalstva povečuje tveganja na hipotekarnem trgu. Poleg zmanjšanja stroškov posojil je zmanjšanje minimalnega začetnega prispevka (PV) igralo veliko vlogo pri krepitvi povpraševanja po hipoteki. Po mnenju Centralne banke Ruske federacije se je delež posojil s prispevkom z manj kot 20% v celotnem obsegu hipoteke povečal s 7% v začetku leta 2017 na 21% ob koncu leta. Hkrati so banke postale ugodne za posojilojemalce. Po mnenju Nacionalnega urada za kreditne zgodbe (NKBI) je bila zavrnjena le ena tretjina naročil Mortghqueship, medtem ko je bil delež odobritve 67,5%, kar je za 3 odstotne točke za 3 odstotne točke.

Vendar pa analitiki Skupina metrikov Menijo, da so grožnje za hipotekarni trg pretirane s strani nekaterih udeležencev v industriji. Kljub povečanju posojanja se število "slabih" dolgov ni povečalo, ampak nasprotno zmanjšalo. Po mnenju AHML, delež dolga, zapadle tri mesece in več, je decembra 2017 znašal 2,2%, ob koncu leta 2016 pa je dosegel 2,65% celotnega izdanega posojila.

Poleg tega analitiki opombe Skupina metrikov, Povprečni delež mesečnega plačila hipoteke glede na dohodek posojilojemalcev je 28% po državah. Ta raven ustreza običajnim kazalnikom hipotekarnega trga razvitih držav, kjer se plačilo šteje za sprejemljivo približno 30% mesečnega dohodka družine. Izjeme so Moskva posojilojemalci, ki v povprečju dajejo 48% svojega mesečnega dohodka.

"Informacijsko polje nenehno nastane špekulacije na temo" Bubble "na hipotekarnem trgu, ki dejansko nimajo resnih razlogov - komentarji Maria Lithinetskaya, Upravljanje partnerja metrične skupine, udeleženec partnerskega omrežja CBRE. - Po mojem mnenju, v nasprotju z Rusijo, prebivalstvo trpi zaradi pomanjkanja razpoložljivih posojil za izboljšanje stanovanjskih pogojev. Če v razvitih državah, delež hipotek, doseže polovico, ali celo 100% BDP, v Rusiji ta kazalnik doseže le 5%. To nakazuje, da so celo trenutni kazalniki posojanja rekordov le deseti realnega potenciala hipotekarnega trga v naši državi, kjer je približno 41% prebivalstva, po anketah WTCIOM, želi izboljšati stanovanjske razmere. Glede na načrte ministrstva za instrument za povečanje do leta 2025, letni vstop stanovanj do 120 milijonov kvadratnih metrov. m. (to je, da je nemogoče skoraj podvojiti v primerjavi s sedanjimi kazalniki), menim, da je stopnja hipotekarne posojil prebivalstvu ni mogoče zmanjšati, sicer bodo vse te hiše prazne. Vendar pa je treba razumeti, da bi moralo gospodarstvo in dohodek prebivalstva pokazati tudi rast, tako da povečanje posojil ne vodi do povečanja sistemskih tveganj. "

Veliko strank se zanima za vprašanje, ali je mogoče zmanjšati obrestno mero na hipoteko v Sberbank. Sberbank je edina državna banka v Ruski federaciji in je zaslužena štela za enega najbolj zanesljivih posojilodajalcev. Več kot polovica hipotekarnega trga posojil spada v Sberbank, zato večina bančnih struktur gradi svoje finančne politike, ki segajo iz politik Sberbank.

Vsebina strani.

Od januarja do avgusta 2017 je Sberbank že opravil ukrepe za zmanjšanje obrestnih mer za hipotekarna posojila trikrat, ki je postala vreden primer in izziv za druge finančne institucije. Trenutno Sberbank svojim strankam ponuja šest več programov hipotekarnih posojil, ki se med seboj razlikujejo ne le s pogoji, temveč tudi obrestnimi merami:

• posebna ponudba za pridobitev stanovanj v novih stavbah;
• hipotekarna posojila nakup stanovanja ali zasebne hiše na sekundarnem trgu nepremičnin;
• hipotekarni in materinski kapital;
• posojanje posamezne gradnje;
• posojanje izgradnje ali pridobitve podeželskih hiš, hišic, hišic;
• hipoteka za vojsko za nakup nepremičnin, tako na primarni kot na sekundarnem trgu.

Tabela. Odstotek hipoteke v Sberbank in posojilnih pogojih.

Možnosti priprave za hipotekarne obrestne mere

Za vse hipotekarne kreditne programe, poleg hipotek s kapitalom mater in "vojaški", Sberbank ponuja tri pogoje za zmanjšanje obrestne mere za posojilo:

1. Zmanjšanje obrestne mere na 1%, ob upoštevanju življenjskega življenja stranke in njenega zdravja.
2. Zmanjšanje hipotekarne obrestne mere za 0,1% (ta storitev lahko naročite prek osebnega računa v sistemu Sberbank Online).
3. Zmanjšanje stopnje hipotekarnega posojila za 2%, ob upoštevanju prevzema stanovanjskih nepremičnin v podjetjih družbe Sberbank Partner razvijalcev, seznam katerega je na strani uradne spletne strani banke, kot tudi za zmanjšanje hipotekarnega časa do 7 let.

Tudi na velikosti stave vplivajo tudi na to, ali ste plačni odjemalec banke ali ne. Za "plače" Sberbank za nekatere hipotekarne programe zmanjšuje hitrost 0,5%. Po zaključku treh pogojev je mogoče zmanjšati stopnjo za 3,1%, kar ni več dovolj, in če še vedno prejemate plače na vašem računu v Sberbank, bo skupni popust 3.6. Vendar obstajajo tudi druge metode za znižanje zanimanja za hipoteko že sprejeti:

• vloga, naslovljena na vodenje banke z zahtevo za revizijo pogojev pogodbe;
• prestrukturiranje dolga;
• kreditno refinanciranje;
• revizija pogojev posojil na sodišču.

Samo tisti, ki so vestno prispevali vsa plačila brez zapadlih in drugih kršitev pogojev, določenih v Pogodbi, se lahko uporabljajo za zmanjšanje obrestnih mer za hipotekarno posojilo. Sberbank nima pravice do preračunavanja in povečanja stopnje, če to ni posledica pogojev pogodbe, vendar pa lahko zmanjša zanimanje, vendar ni dolžan, zato vse zgoraj navedene metode zmanjševanja hipotekarne stopnje ne zagotavljajo stopnje zmanjšala. Vse se dogaja individualno in je odvisno od sklopa dejavnikov.

Zmanjšanje hipotekarne hitrosti na aplikaciji

Da bi zmanjšali obrestno mero za hipotekarno aplikacijo, morate:

1. Obrnite se na to vprašanje na najbližji veji Sberbank.
2. Napišite izjavo, naslovljeno na upravljanje banke, kje dejansko navedite namen svojega obiska.
3. Upoštevajte zaposlenega banke, da vam zagotovi fotokopijo vaše prijave, vendar je že certificiran z bančnim žigom.
4. Pričakujte rešitve (običajno postopek razmišljanja je od 10 do 30 koledarskih dni, po katerem se stranka pisno pošlje na uradni odziv s pečatom banke).

POMEMBNO! Ko se obrnete na oddelek Sberbank za določen dolg, je treba z njim imeti certifikat dokumentov in hipotekarne pogodbe. To bo bistveno pospešilo postopek obravnavanja vloge.

V ločitvi banke boste ponudili pripravljeni prijavni obrazec, ki izgleda takole:

V prijavi stranke morate navesti vse podatke sedanje pogodbe, bistvo vaše zahteve in razloge (na primer padec ključnega pomena), v katerem želite refinancirati posojila.

Naslednji primeri so lahko tudi razlogi za zmanjšanje stopnje: \\ t

• naročnik na način, predpisan z zakonom, je postal član trenutnega socialnega programa, v skladu s pogoji, ki se zanašajo nekatere koristi;
• posojilojemalec je strmo poslabšal finančno stanje (izguba dela ali drugih virov dohodka itd.);
• zmanjšane ključne stopnje.

Nanesite prek Sberbank na spletu

Prijavite se ob reviziji pogojev sporazuma o posojilih hipotekarnih posojil z naknadnim zmanjšanjem obresti, je možno ne le z osebnim dostopom do banke, temveč tudi prek obrazca povratnega informacije na uradni spletni strani Sberbank. Za to potrebujete:

1. Napišite izjavo v prosti obliki.
2. Skenirajte dokument.
3. Pošljite sporočilo prek obrazca za povratne informacije in priložite skenirano izjavo.
4. Pošlji in počakajte na odgovor.

Poslana izjava prek Sberbank Online System ima enako pravno silo kot zbrani in uveljavljeni v ločitvi banke.

Zmanjšanje obresti zaradi refinanciranja

Postopek refinanciranja se izvede v primeru, ko je stranka sprejela hipotekarno posojilo v drugi banki, vendar iz nekega razloga ne ustreza pogojem posojanja ali storitve. Sberbank refinanciranje na bolj ugodnih pogojih.

Refinanciranje izvaja Sberbank, da bi razširili bazo strank in v skladu s tem povečanje dobička. Če banko vnesete, da nameravate prenesti hipotekarnega posojila na drugo banko, da bi zmanjšali zanimanje za posojilo, je verjetno, da se bo Sberbank srečal z vami in se strinjal z zmanjšanjem stopnje z revizijo pogojev za sedanjo pogodbo.

Dolgo prestrukturiranje

Če doseganje uspeha (zmanjšanje štetja hipotekarnih odstotkov) z zadevnim refinanciranjem, je prestrukturiranje bolj realno metodo revizije pogojev posojilne pogodbe. Bistvo tega postopka ni zmanjšati začetne hipotekarne stopnje, temveč znatno zmanjšati znesek preplačila posojil s kratico (ali povečanje) kreditnemu obdobju. Na primer, če se hipotekarno obdobje namesto 20 let zmanjša na 15, in stopnja hkrati pa 12%, potem se bo znesek preplačila zmanjšal za kar 60%. In to je precej precejšen znesek.

Da bi zmanjšali hipotekarno obdobje, mora stranka prepričati banko z zagotavljanjem potrditvenih dokumentov. To je lahko potrdilo o povečanju mesečnega dohodka ali podobnega podobnega. Večinoma Sberbank ni nič proti zgodnjemu odplačevanju dolgov, vključno s hipoteko.

Revizija pogojev pogodbe na sodišču

Če se posojilojemalec zavrne pri prestrukturiranju in refinanciranju, vprašanje, kako zmanjšati obrestno mero za hipoteko v Sberbank v letu 2017, postane vse bolj pomembna. Lahko zmanjšate plačilo posojila prek sodišča, vendar le, če so bile ugotovljene pomembne kršitve pogojev pogodbe s Sberbank, ki ni bilo mogoče praktično. Tudi če nenadoma prepletate pogodbo o posojilih, odkrili nekaj, kar niste vedeli ali se z njo niste strinjali, ga še vedno ne morete dokazati, ker pred podpisom pogodbe bi morali biti skrbno naučili. Lahko greš na sodišče, če:

1. Sberbank nezakonito izboljšala hipotekarne obrestne mere.
2. Po podpisu sporazuma je banka uvedla dodatne skrite komisije.

Da Ne.

Moskva, 10 Aug - Ria Real Estate. Zmanjšane hipotekarne obrestne mere za 2 odstotni točki, napovedana v petek Sberbank in po njem, ki se pričakuje od drugih bank, lahko izzovejo povečanje povpraševanja po sekundarnih stanovanjih na 10%, in na novih stavbah do 20%, strokovnjaki, ki jih Ania Real Estate.

Rast do 20%

Sberbank od 10. avgusta zmanjšuje hipotekarne obrestne mere za nakup novih stavb in stanovanj na sekundarnem trgu. Prav tako banka zmanjšuje najmanjšo velikost začetnega prispevka proizvoda "pridobitev dokončanih stanovanj". Sprememba bo 0,6-2 odstotne točke, začetni prispevek se zmanjša za 5 odstotnih točk. Zdaj bodo nove hipotekarne obrestne mere na nakup stanovanj v novi stavbi 7,4-10%, na sekundarnem trgu - 8,9-10%. Minimalni začetni prispevek k proizvodu "Nakup končnih stanovanj" je zdaj 15%.

Po mnenju glave hipotekarnega centra EST-A-TET, Alexei Novikova, lahko zmanjšanje hipotekarnih stopenj pomeni povečanje števila transakcij na primarnem trgu do 20% in na sekundarnih - do 10%. Če je na primarnem trgu v prvi polovici leta 2017, je delež hipotek več kot 60%, nato pri nakupu pripravljenih stanovanj, izposojena sredstva se pogosteje uporabljajo - porazdelitev 70% za 30%, pojasnjuje razliko .

"Če bo hipoteka iz Sberbank s 7,4% od 7,4% na voljo v večini novih stavb in bo ponujena za obdobje 20 let in več, je res, da je sposoben bistveno začeti povpraševanje po stanovanjih. Rast je lahko Približno 20%, "pravi predsednik direktorjev Sveta" Best-Novstroy "Irina Dobrozhotova.

Predvidevamo, da lahko padec stave za 1% privabi približno 7-10% kupcev na segment novih stavb, vodja hipotekarnega in kreditnega oddelka NDV nepremičninske družbe Christina Schulgin je izražena.

Seveda, zmanjšanje hipotekarnih stopenj pozitivno vpliva na povpraševanje, upravljavski partner Metreum skupine se dogovori Maria Lithinetskaya. Na primer, v prvi polovici leta 2016 pravi tehtana povprečna stopnja na posojila hipotekarnih stanovanj je znašala 12,74%, skupno število zapornikov na nepremičninskem trgu s posojilom, ki je pritegnilo v Moskvi, doseženo 18,6 tisoč. In v prvi polovici leta 2017 se je tehtana povprečna stopnja zmanjšala na 11,56%, število transakcij pa se je povečalo na 21,7 tisoč. Tako se je z zmanjšanjem stopnje na 1,18 odstotne točke povpraševanje povečalo za 17%.

Istočasno, Lithinetska opozarja na dejstvo, da je povpraševanje zelo odvisno od dveh dejavnikov - solventnost kupcev in stopenj za stanovanja. Če dohodki prebivalstva še naprej stagnirajo, se bo znižanje cen sploh upočasnilo ali ustavilo, pozitiven učinek zmanjšanja stroškov posojila bo zbledel. Pogojno, če imate majhno plačo, in stanovanje je drago, potem vam nujno, da ne skrbi, v kateri stavi lahko vzamete na kredit - manj kot 10% ali na 5% na leto. Zato, na primer, v zahodnih državah, mnogi ljudje ne morejo privoščiti stanovanja zaradi svojih precenjenih stroškov, tudi kljub nizko hipotekarnih stopenj.

Optimalno minimum

Manjši odstotek začetnega prispevka bo hipoteko še bolj dostopna za večje občinstvo, utemeljitev Novikov. V tehtanem povprečnem proračunu oskrbe v Moskvi v množičnem segmentu 8,3 milijona rubljev je razlika med nekdanjim začetnim prispevkom 20% in znižana za 15%, lahko doseže več kot 400 tisoč rubljev, ki je znašala ozadje padca Realni dohodek državljanov za enkratno uporabo.

Pred tem je številne banke napovedale hipoteko brez začetnega prispevka, kljub temu pa so bili obresti na takšna posojila veliko višje, in ni bilo nobenega pritoka kupcev za te programe, ki jih je nadaljeval Novikov. Ti kupci, ki so šteli na ta program, pogosto niso mogli potrditi svojega dohodka ali, na primer, so imeli slabo kreditno zgodovino, zato so prejeli zavrnitev. Glede na dejstvo, da banke poskušajo zmanjšati tveganja za zmanjšanje njihovih tveganj, preverjanje dokumentov in solventnost kupcev nepremičnin danes zelo previdno, da bi se izognili poslabšanju posojilojemalca portreta, dodaja strokovnjak.

"Na splošno, zmanjšanje hipotekarne stopnje, zmanjšanje začetnega prispevka in ublažitev drugih posojilnih pogojev vedno privablja kupce na trg z bolj skromnimi finančnimi zmogljivostmi," pravi Lithinetskaya. Že v naši praksi vidimo, da ljudje z manj prihodki in možnost zagotavljanja nepremičnin prihajajo na hipoteko na nove stavbe, je razdeljen. Kljub temu, na splošno, ruski posojilojemalec ostaja discipliniran, in delež zapadlega dolga ne presega 1,2% celotnega zneska hipotekarnega dolga Rusov, Lithetskaya Notes.

Zmanjšanje začetnega prispevka seveda zmanjšuje "vstopni prag" za hipotekarni posojilojemalec, hipoteka postane bolj dostopna tistim ljudem, ki nimajo prihrankov ali prihrankov, se dogovori po vrsti. Vendar pa so banke danes precej strogo primerne za oceno finančnih zmogljivosti potencialnih strank, ugotavlja. "Poleg tega je po proizvodih z 0-odstotnim prispevkom, obrestna mera veliko višja (12,5 - 14%), in, po naših podatkih, povpraševanje po hipoteki brez začetnega prispevka ni zelo veliko zdaj. V Skupni obseg naših hipotekarnih transakcij, takih posojil predstavljajo skupno 2%, "pravi Dobrochova.

Schulina poziva začetni prispevek 15% "optimalnega minimuma", saj posamezne banke niso pripravljene ponuditi posojil brez začetnega prispevka. V zvezi s tem so stopnje takih programov nekoliko višje, vendar ne bo treba odložiti posojilojemalcev, da bi prihranili nakup zaradi potrebe po prihranite začetni prispevek, pravi.

Po Sberbank.

Dobrozova napoveduje, da se bodo po Sberbank, stopnje in drugi udeleženci Top-10 začeli v bližnji prihodnosti.

"Pričakujemo, da bo med tednom po stopnjah Sberbank zmanjšala banko VTB, in v enem mesecu in drugih vodilnih in sekundarnih igralcih hipotekarnega trga," pravi Lithinetskaya. Za največje posojilodajalce je pomembno, da našim konkurentom ne daje naš tržni delež, zato poskušajo hitro prilagoditi svoje hipotekarne politike, da ne bodo zamudili kupcev, ki so zdaj na trgu, pojasnjuje.

Lithinetskaya meni, da bo do konca tega leta osnovna obrestna mera za posojila za nove stavbe na začetnem prispevku 15% za obdobje do 30 let približno 8,5%. Na obzorju naslednjih 1,5-2 let se lahko stroški posojila zmanjšajo na 7,5-8%, vendar je možno le pri ohranjanju nizke inflacije in stabilnega hipotekarnega povpraševanja, pravi.