Bevezetés……………………………………………………………3
fejezet első. A pénz szükségessége és lényege
1.1. A pénz, mint az áru történelmi fejlődésének terméke
gyártás…………………………………………………………….3
1.2. A pénz funkciói és fejlődésük………………………………..4
1.3. Elektronikus pénz………………………………………….7
1.4. Pénzkibocsátás……………………………………………….10
Második fejezet. A pénzforgalom jellemzői az orosz gazdaságban
2.1. A monetáris szerkezet és dinamika jellemzői
tömegek……………………………………………………………………10
2.2. Az infláció okai és típusai…………………………………14
2.3. Az infláció jellemzői Oroszországban…………………………..17
Következtetés……………………………………………………………24
Felhasznált irodalom jegyzéke…………………………………..25
Bevezetés
A pénzt gyakran a piac nyelvének is nevezik, mivel az ő segítségükkel történik az áruk és az erőforrások körforgása. A fogyasztók olyan árukat vásárolnak a piacon, amelyeket a termelők adnak el, akik viszont pénzt fizetnek a kapott erőforrásokért a lakosságtól kapott erőforrásokért. Egy megfelelően szervezett és jól működő monetáris rendszer játszik lényeges szerepet a nemzeti termelés stabilitásának biztosításában, teljes időés az árstabilitás.
Mivel a pénz az áruk értékének mértéke, minden közgazdaságtudomány lehetetlen lenne nélküle. Hiszen az ő segítségükkel tudjuk mennyiségileg összehasonlítani és mérni a természetükben eltérő áruk és szolgáltatások költségét. Ilyen általános mérték nélkül lehetetlen volt kifejezni GDPés számszerűsítse különböző évekés a különböző országok között.
Gyakran mondják, hogy a pénz az, amiből pénz lesz; természetüket a gazdasági rendszerben betöltött funkciók határozzák meg. Funkcionális szempontból a pénz általánosabb formában jelenik meg, mint a nálunk megszokott pénz, pl. érmék és papírjegyzetek formájában.
1.1. A pénz, mint az árutermelés történeti fejlődésének terméke
A pénz az egyik legnagyobb emberi találmány. A pénz eredete Kr.e. 7-8 ezerhez kötődik. például, amikor a primitív törzsek több termékkel rendelkeztek, amelyeket más szükséges termékekre cserélhettek. Történelmileg szarvasmarhát, szivart, kagylót, köveket, fémdarabokat használtak - változó sikerrel - a csere elősegítésére. De ahhoz, hogy pénzként szolgálhasson, egy tárgynak véleményem szerint csak egy próbán kell megfelelnie: mind a vevőknek, mind az eladóknak általánosan el kell fogadniuk csereeszközként. A pénzt maga a társadalom határozza meg; minden, amit a társadalom forgalomnak ismer el, az pénz. Valójában a pénz olyan árucikk, amely egyetemes megfelelőjeként működik, és tükrözi az összes többi áru értékét.
Melyek a pénz fejlődéstörténetének főbb állomásai? Az első szakasz a pénz megjelenése, funkciójukat véletlenszerű áruk által; a második szakasz - az arany egyetemes megfelelőjének szerepének biztosítása (talán ez a szakasz volt a leghosszabb); a harmadik szakasz a papír- vagy hitelpénzre való átállás szakasza; és az utolsó negyedik szakasz - a készpénz fokozatos kiszorítása a forgalomból, amelynek eredményeként elektromos
trón típusú fizetések.
A pénznek, mint minden más fogalomnak, megvan a maga lényege.
A pénz lényege a következőkben nyilvánul meg:
1) univerzális közvetlen cserélhetőség;
2) független csereérték;
3) a munka külső anyagi mértéke.
Ezenkívül a pénznek megvan a saját besorolása. Különösen a létforma szerint a pénz készpénz és nem készpénz. A készpénz pedig valódi pénzre (ezek nemesfémből készült érmék, rúdok), hitelpénzre (bankjegyek és kincstárjegyek) és aprópénzre oszlik. A készpénz nélküli pénz mind a nemzeti monetáris rendszer keretein belül létezhet nemzeti valuta formájában, mind pedig nemzetközi fizetőeszköz formájában a nemzetközi elszámolások rendszerében.
1.2. A pénz funkciói és fejlődésük
A pénz, mint gazdasági kategória lényege a pénz belső alapot, tartalmát kifejező funkcióiban nyilvánul meg.
A pénz a következő öt funkciót látja el: értékmérő, forgalmi eszköz, fizetőeszköz, felhalmozási és megtakarítási eszköz, valamint a világpénz.
A pénz mindezen funkciói tükröződnek a szabványos definíciójukban: pénz Fizetési eszköz az árukért és szolgáltatásokért, értékmérő eszköz, valamint értéktárolási eszköz.
Az értékmérő az áruk és szolgáltatások költségeinek mérésére és összehasonlítására használt pénzegység. A pénz, mint egyetemes értékmérő a civilizáció évszázados fejlődéstörténete során alakult ki. A csere a pénz megjelenésének alapja. jólét, amely még a primitív társadalomban is igen fejletlen formában létezett. Idővel a törzsek és közösségek közötti munkamegosztás a specializáció fokozódásához, ennek következtében a munkatermékek cseréjének növekedéséhez vezetett. A csere fejlődésével egyes áruk fokozatosan az összes többi becserélt áru leggyakoribb megfelelőjévé válnak. Például állatállomány, szőrme, gabona stb. De idővel megjelenik egy univerzális ekvivalens áru, amelyre bármely árut kicserélnek. különböző népek. A nemesfémek ilyen megfelelőivé válnak.
A pénznek mint értékmérőnek a teljesítménye abban áll, hogy az áruk értékét az árak meghatározásával becsülik meg. Az ár a piacon alakul ki, és ha az áruk kereslete és kínálata egyenlő, akkor ez az áru értékétől és a pénz értékétől függ. Az aranystandard szerint az árak az értéktől függtek
áruk, mivel a pénz-arany értéke viszonylag állandó volt. A papírpénz és a bankjegy rendszerekben az áruk árait értékben fejezik ki, amelyek nem saját költség, így előfordulhat, hogy nem tükrözik pontosan az áru értékét.
A gyors infláció időszakában a pénz már nem tölti be értékmérő funkcióját, de továbbra is csereeszközként szolgál.
A pénz, mint csereeszköz
Amikor a pénzt áruk és szolgáltatások fizetési eszközeként használják, azt mondjuk, hogy csereeszközként használják. Ily módon keringési eszközökáruk és szolgáltatások vásárlására, valamint adósságok kifizetésére használt pénz. Ebben a funkcióban készpénzbankjegyeket használnak.
A pénz, mint forgalom eszközének megjelenése felerősíti a cserefolyamat ellentmondásait. A közvetlen árucserében (áru áruért) a vétel és az eladás egybeesett, és nem volt közöttük szakadék. Az áruforgalom két független cselekményt feltételez: egy áru megvásárlását és eladását.
A pénz, mint forgalmi eszköz jelentőségét nehéz eltúlozni, mivel lehetővé teszi, hogy kilépjen a cserekereskedelem formájából. Barter (barter tranzakció) - egy termék (vagy szolgáltatás) cseréje egy másikra pénz segítsége nélkül. Barter csere pénz váltás elválasztja az adásvételi aktust a vásárlástól.
A keringési eszközök funkciója ellátható hibás pénz – papír és hitel. Jelenleg uralja hitelpénz, beszerzési és fizetőeszközként működő. A pénz, mint vásárlási eszköz az egyszerű árutermelésre volt jellemző: C - M - C. A kapitalizmusban a pénz az ipari, kereskedelmi, pénztőkét szolgálja, a pénzforgalom képlete a következő formát ölti: M - C - D. A hitelpénz forgalmi eszközként és fizetőeszközként is működik, ezért a külgazdasági tudományban a pénz, mint forgalmi eszköz és fizetőeszköz funkciói egyesülnek.
a felhalmozás eszközei- olyan eszköz, amely az áruk és szolgáltatások értékesítése után megmarad, és a jövőben vásárlóerőt biztosít. A készpénzmegtakarítás magában foglalja a birtokában lévő készpénz egyenleget egyéni állampolgárok valamint számlaegyenlegek.
A pénz univerzális megfelelője lévén, i.e. Bármilyen termék átvételét biztosítva tulajdonosának, a társadalmi gazdagság egyetemes megtestesítőjévé válnak. Ezért az emberek vágynak a felhalmozásra és a megtakarításra. A kincsek képzéséhez pénzt vonnak ki a forgalomból, i.e. az adás-vételi aktus megszakad. A pénz egyszerű felhalmozása és megtakarítása azonban nem hoz többletjövedelmet a tulajdonosnak.
Az emberek vagyonukat ékszerek, művészet, házak, részvények és kötvények, valamint sok más formában tárolhatják. Az egyének aranyat is gyűjtenek rudak, érmék, ékszerek formájában (arany felhalmozás), megveszik a piacon a nemzetiségükért cserébe pénzegység. A pénz azonban alkalmasabb erre a funkcióra, mert benne rejlő likviditás (az eszköz fizetőeszközként való felhasználásának képessége, illetve az eszköz azon képessége, hogy a névértékét változatlan maradjon).
A pénz fizetőeszközként használható, és mivel értékmérőként funkcionál, az árskálát tekintve nem változtat a saját névértékén. Minden más típusú eszköznek csak kisebb-nagyobb mértékben van likviditása.
Egyes típusokon elhelyezett készpénz bankszámlák, nem hoznak bevételt tulajdonosuknak. A modern gazdasági rendszerekben azonban a pénz olyan számlákon tartható, amelyek ilyen bevételt generálnak. Az ilyen típusú hozzájárulások azonban hoznak kamatjövedelem, ami kevesebb, mint kamatfizetések a vállalati kötvényeken, a részvényeseknek fizetett osztalékon vagy a nyereségen, amelyet egy üzlet vagy üzlettulajdonos kaphat.
A gyors infláció időszakában a pénz mint értéktároló elveszti vonzerejét magas likviditása ellenére. Ha napról napra egy dollár, peso vagy rubel egyre kevesebb árut tud vásárolni, akkor az emberek értéket akarnak majd tárolni pénzforma csak nagyon rövid ideig.
A pénzt széles körben használják fizetési eszköz . A pénz ezt a funkciót a készpénzkölcsönök nyújtása és törlesztése, a vásárolt áruk és nyújtott szolgáltatások fizetése, a pénzügyi hatóságokkal való monetáris kapcsolatok, valamint a bérhátralékok kifizetése során tölti be. A pénznek, mint fizetőeszköznek sajátos formája van. mozgás: T - Na jó előre beállítani az időt: O - D (ahol O adósságkötelezettség).
A fejlett árugazdaság körülményei között a pénz, mint fizetőeszköz, árutulajdonosok sokaságát köti össze, akik mindegyike hitelből vásárol árut. Ennek eredményeként a fizetési lánc egyik láncszemének megszakadása elkerülhetetlenül az adósságkötelezettségek teljes láncának pusztulásához és az árutulajdonosok tömeges csődjéhez vezet.
A világpénz funkciója országok közötti vagy különböző országokban található jogi személyek és magánszemélyek kapcsolatában nyilvánul meg. A világpénz univerzális platformként működik
kézzelfogható eszköz, egyetemes vásárlási eszköz és a társadalmi gazdagság egyetemes materializálása.
A világpénz nemzetközi vásárlási eszközként szolgál az országok közötti áru- és szolgáltatáscsere egyensúlyhiánya esetén, majd fizetésük készpénzben történik.
Az aranystandard szerint az arany a világpénzként működött, mint szabályozási eszköz fizetési mérleg illetve az egyes államok hitelpénzei (bankjegyei) aranyra válthatók. Korunkban az országok közötti elszámolások szabad felhasználásúak voltak konvertibilis valuták(Amerikai dollár, német márkák stb.) vagy ilyenben nemzetközi egységek, mint az ECU, vagy 1999-től - Euro.
A pénz mind az öt funkciója a pénz egyetlen lényegének megnyilvánulása univerzális megfelelőjeáruk és szolgáltatások – szoros kapcsolatban és egységben állnak. A fentiek közül a pénznek három fő tulajdonsága van, amelyek felfedik a lényegüket:
A pénz univerzális azonnali cserélhetőséget biztosít. Bármilyen terméket vásárolnak.
A pénz az áruk csereértékét fejezi ki. Rajtuk keresztül kerül meghatározásra az áru ára.
A pénz az áruban megtestesülő teljes munkaidő materializálódása.
1.3. Elektronikus pénz
Ma a pénz diverzifikálódik, típusaik szó szerint szaporodnak a szemünk láttára. A csekkek és hitelkártyák nyomán megjelentek a betéti kártyák és az úgynevezett "elektronikus pénz". ”, amely számítógépes műveletek révén az egyik számláról a másikra történő átutalásra használható. Az elektronikus pénz új jelenség a pénzforgalomban - a pénz desztafiálódásának folyamata, i.e. a fizetési forgalom anyagi eszközeinek eltűnése.
Az elektronikus pénz először a 70-es években jelent meg. Az 1980-as évek második felében számos kapitalista országban megkezdték a második generációs elektronikus hitelkártyák bevezetését.
A műanyag kártya egy szabványos méretű (85,6 mm 53,9 mm 0,76 mm) lemez, amely speciális műanyagból készül, amely ellenáll a mechanikai és hőhatásoknak. Az egyik fő funkció műanyag kártya- a fizetési rendszer alanyaként használó személy azonosításának biztosítása. Ennek érdekében a plasztikkártyára rákerül a kibocsátó bank és a kártyát kiszolgáló fizetési rendszer logója, a kártyabirtokos neve, számlaszáma, a kártya érvényességi ideje stb. Ezenkívül a kártya tartalmazhatja a birtokos fényképét és aláírását. Alfanumerikus adatok - név, számlaszám, stb. - dombornyomhatóak, pl. dombornyomott betűkkel nyomtatva. Ez lehetővé teszi a fizetésre elfogadott kártyák kézi feldolgozásakor az adatok gyors átvitelét a csekkbe egy speciális eszközzel, egy imprinterrel, amely "tekerteti" a kártyát (pontosan ugyanúgy, ahogy a második másolatot kapjuk szénpapír használatakor ).
A elülső oldal a mágnescsíkos kártyákat általában feltüntetik: a kibocsátó bank logója, a fizetési rendszer logója, a kártyaszám (az első 6 számjegy a bankkód, a következő 9 a bankkártya száma, az utolsó számjegy a vezérlő egyet, az utolsó négy számjegy a hologramra van nyomtatva), a kártya érvényességi ideje, a kártyabirtokos neve; a hátoldalon egy mágnescsík, egy aláírás helye.
A mágnescsíkos kártyák messze a leggyakoribbak – több mint kétmilliárd ilyen típusú kártya van forgalomban. A mágnescsík a kártya hátulján található, és az ISO 7811 szabvány szerint három sávból áll. Ezek közül az első kettő azonosító adatok tárolására szolgál, a harmadik pedig információkat rögzíthet (pl. jelenlegi érték betéti kártya limit). Az ismételt írási/olvasási folyamat alacsony megbízhatósága miatt azonban a mágnescsíkra történő rögzítést általában nem gyakorolják, és az ilyen kártyákat csak információolvasási módban használják. Bár ez a fajta kártya viszonylag sebezhető a csalással szemben. Mindazonáltal a meglévő fizetési rendszerek fejlett infrastruktúrája és mindenekelőtt a "kártya" üzletág világvezetői - MasterCard / Europay cégek - az oka a mágnescsíkos kártyák intenzív használatának manapság. Vegye figyelembe, hogy a kártyák biztonságának növelése érdekében VISA rendszerekés a MasterCard/Europay további grafikus biztonsági eszközöket használ: hologramokat és nem szabványos betűtípusokat a domborításhoz.
Mint tudod, az első intelligens kártyák az 1970-es évek közepén jelent meg Franciaországban. Az ilyen típusú műanyag kártyák fő előnyei a "mágneses társaikhoz" képest a megnövekedett megbízhatóság és biztonság, a sokoldalúság, valamint a több számla egy kártyán való kezelésének képessége. Az intelligens kártyák jelentős hátránya, amelyet még nem sikerült leküzdeni, a magas költségük, amely jelentősen meghaladja a mágnescsíkos műanyag kártya költségeit. Az intelligens kártyák ára számos tényezőtől függ (memóriakapacitás, mikroprocesszor teljesítmény), és 0,6 és 9,5 USD között mozog egymillió kártya forgalomban.
Ennek ellenére az 1990-es évek elején a mikroprocesszoros kártyák piaca gyors fejlődésnek indult.
Az intelligens kártya eszköz jellemzői. Az intelligens kártyákban az információhordozó már egy mikroáramkör. A legegyszerűbb meglévő intelligens kártyáknál - memóriakártyáknál - a memória mennyisége 32 bájttól 16 kilobájtig terjedhet. Ez a memória megvalósítható EPROM (EPROM) formájában, amely lehetővé teszi az egyszeri írást és többszöri olvasást, vagy EEPROM (EEPROM) formájában, amely lehetővé teszi a többszörös olvasást és többszöri írást is. A memóriakártyák biztonsági szintje magasabb, mint a mágneskártyáké, és olyan alkalmazásokban használhatók, ahol a csalással járó pénzügyi kockázatok viszonylag csekélyek. Ami a memóriakártyák költségét illeti, drágábbak, mint a mágneskártyák. Áraik azonban az elmúlt években jelentősen csökkentek a technológia fejlődése és a termelési volumen növekedése miatt. A memóriakártya költsége közvetlenül függ a mikroáramkör költségétől, amelyet viszont a memória kapacitása határoz meg.
Nem hivatalos információk szerint a Visa és a MasterCard új kampányt készít biztonságos protokollja népszerűsítésére. elektronikus tranzakciók(Secure Electronic Transactions Protocol vagy SET).
A cégek megalakítják a SetCo egyesületet, amely a SET fejlesztésére és népszerűsítésére fog szakosodni. A szövetség a Visa és a MasterCard mellett más cégeket is magában foglalhat, amelyek megállapodást írtak alá a SET 1.0 - American Express szolgáltatásról, Diners Club, Novus és Air Travel Card.
A SetCo kidolgozza a SET következő verzióit, amelyek intelligens kártyákkal (okoskártyákkal) és további jellemzők hitelkártyák. A SetCo-nak meg kell szerveznie a szoftvertermékek tesztelését is a SET szabványnak való megfelelés érdekében. Azok a vállalatok, amelyek megkapják a szövetség jóváhagyását, megjeleníthetik a SET logót szoftvertermékeiken és webhelyeiken.
A SET egyike a számos létező szabványnak e-kereskedelem az interneten. Az American Express például kifejlesztette az OpenBuying protokollt az online katalógusvásárláshoz. A Microsoft, az Intuit és a CheckFree létrehozta az Open Financial Exchange (OFX) nevű protokollt, amely lehetővé teszi az otthoni felhasználók számára a banki ügyintézést és a számlák kifizetését.
Az ábrán az államon belüli főbb pénzáramlások diagramja látható.
A pénz forgalomba hozatala folyamatosan történik. Normálisan fejlődő gazdasággal pénzbeli támogatás a készpénz és a nem készpénz közötti egyensúly nő és megmarad.
Ezt az egyensúlyt felboríthatják a különböző kormányprogramok, amelyek készpénzkibocsátást igényelnek. Ha az ilyen programok köre a kötelező egészségügyi kiadásokkal együtt, nemzetbiztonságés így tovább nem hoz létre hiányt állami költségvetés, az egyensúly megmarad. Az állami költségvetést az adók beszedésével pótolják.
A bankok befektetési tevékenysége is megzavarhatja monetáris egyenleg. A túlzottan nagy számú kibocsátott hitel a forgalomban lévő pénzmennyiség növekedését vonja maga után, és még ha mindegyik vissza is érkezik, inflációs várakozások és magasabb árak alakulhatnak ki. Így az infláció természetes folyamata következik be - egy normálisan fejlődő gazdaság társa.
Nál nél sikeres fejlesztés A gazdaságban az infláció alacsonyabb, mint a pénzkínálat növekedésének üteme, ami a társadalom jólétének növekedése.
A bankok készpénzes devizavásárlása is pénzkibocsátás, azzal a különbséggel, hogy a nemzeti valuta kibocsátásával a bankok cserébe nem adósságkötelezettségeket, hanem eszközöket szereznek (kivéve persze, ha a vásárolt valuta felhasználható tartalékalap; egyébként a valutavásárlás egy másik állam adósságkötelezettségeinek megvásárlásával azonosnak minősül). Mindenesetre bármely más állam értékpapírjának vásárlásakor (beleértve a pénzt is) csökken a külső adósság, eladáskor pedig nő.
Egy fontos szempont tőkekiáramlás vagy -beáramlás. Úgy kell tekinteni, mint a lakosság jólétének (=nemzeti vagyon) egy részének kivonását vagy hozzáadását.
2.1. A pénzkínálat szerkezetének és dinamikájának jellemzői
A pénz egysége készpénz nélküli forgalom a készpénz pedig lehetőséget adott arra, hogy pénzkínálat formájában aggregátumként tekintsük őket, alatt
amely alatt a készpénz és a nem készpénzes forgalom összesített mennyiségét értjük. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló szövetségi törvény 12-én
A gazdasági rendszerben forgó pénz mennyiségének mérése nagyon jelentős hatással lehet a reálkibocsátásra, az árszintekre, a foglalkoztatásra és sok más gazdasági változóra.
pénzbeli támogatás - vásárlási, fizetési és megtakarítási alapok összessége, amelyek szolgálnak gazdasági kapcsolatokés magánszemélyek és jogi személyek, valamint az állam tulajdonában van.
A huszadik század elején. aranyforgalom alatt a pénzkínálat szerkezete ben volt fejlett országok ah a következő: aranyérmék 40%, bankjegyek és egyéb hitelpénzek - 50%, valamint hitelintézeti számlaegyenlegek - 10%; az első világháború előestéjén - 15, 22 és 67%. Az aranypénz távozása először a belső, majd a külső forgalomból, minőségi változások a pénzkínálat szerkezetébe. Az aranypénz teljesen eltűnt a forgalomból, pozíciójukat a hitel foglalta el.
A pénzmozgás változásainak elemzése tovább bizonyos dátumés azért bizonyos időszak v pénzügyi statisztikák először a gazdaságilag fejlett országokban kezdték használni, majd hazánkban is monetáris aggregátumok M 0, M 1, M 2, M 3, M 4.
monetáris aggregátum – a pénzkínálat alternatív mérőszámaként szolgáló likvid eszközök számos meghatározott csoportja.
· M 0 egység magában foglalja a forgalomban lévő készpénzt: bankjegyeket,
fémérmék, tranzakciós betétek, kincstárjegyek (egyes országokban).
Tranzakciós betétek- betétek, amelyekből a pénzeszközök csekkekkel vagy elektronikus pénzátutalással végrehajtott tranzakciók kifizetéseként más személyeknek átruházhatók.
Kincstári jegyek- a Kincstár által kibocsátott papírpénz.
A fémérméket általában olcsó fémekből verik, valós értékük jóval alacsonyabb a névértéküknél, nehogy beolvasztsák őket a nemesfém formájában történő nyereséges eladás érdekében.
Mivel a fejlett piacgazdaságú országokban, beleértve a modern pénzügyi piacot is, a legtöbb csereügyletet az első monetáris aggregátum felhasználásával bonyolítják le, ezt aggregátumnak nevezik. szűk értelemben amelyben a pénzt csereeszközként használják.
· M 1 egység M 0 aggregátumból áll, és tágabb jellegű, mivel a pénzt felhalmozási eszközként használják fel benne.
Az általunk vizsgált második monetáris aggregátum a pénz azon képességén alapul, hogy a vásárlóerő felhalmozásának likvid eszköze legyen. Ez az aggregátum számos olyan eszközt tartalmaz, amelyek fix névértékűek, és készpénzzé vagy fizetési tranzakciós betétté alakíthatók; ezek az eszközök azonban a legtöbb esetben nem ruházhatók át közvetlenül egyik személyről a másikra (sem átutalással, sem csekkel). Ez a monetáris aggregátum a következő eszközöket tartalmazza:
Pénzpiaci betétszámlák- speciális betétek letétkezelő intézményekben, hasonlóan a pénzpiaci befektetési alapokhoz.
takarékbetétek,- hozni százalékos betétek letétkezelő intézményekben, amelyekből a pénzeszközök bármikor szankció nélkül felvehetők. Ezek a betétek azonban nem jogosítják fel tulajdonosaikat csekkhasználatra. Az elmúlt években megjelent speciális ATM-ek, amelyek éjjel-nappal hozzáférést biztosítanak a takarékbetétekben elhelyezett betéti forrásokhoz, növelte ezen eszközök likviditását.
lekötött betétek,- kamatozó betéteket letétkezelő intézményekben, amelyekből a pénzeszközöket kötbér nélkül csak a szerződésben meghatározott határidő lejárta után lehet felvenni. A gyakorlatban a betét idő előtti felvételének büntetése nem túl magas, ezért ezek a betétek majdnem olyan likvidek, mint a megtakarítások.
Látra szóló betétek, - kamatmentes betétek, amelyek tulajdonosai csekkhasználati joggal és elektronikus átutalással rendelkeznek.
Egyéb csekkbetétek (betétek) - kamatozó betétek,
amelyek tulajdonosai jogosultak csekk- és elektronikus átutalások használatára.
A tranzakciós betéteket kereskedelmi bankok és takarékpénztárak egyaránt elfogadják – kettő szorosan kapcsolódó típusok pénzügyi közvetítők, együttesen nevén letéti intézmények . Általában minden letétkezelő intézményt egyetlen „bankok” szóval jelölnek.
· M 2 egységösszesített M 1-et, kereskedelmi bankokban lekötött és takarékbetéteket, valamint rövid lejáratú állampapírokat tartalmaz. Ez utóbbiak nem csereeszközként funkcionálnak, hanem készpénzzé vagy csekkszámlává alakulhatnak. A takarékbetéteket a kereskedelmi bankokban bármikor kiveszik és készpénzzé alakítják. A lekötött betétek csak ezt követően állnak a betétes rendelkezésére egy bizonyos időszakés ezért kisebb a likviditásuk (azaz a képességük, hogy fizetőeszközként működjenek), mint a takarékbetétek.
· M3 egység tartalmazza az M 2 aggregátumot, a szakosodott hitelintézetekben lévő takarékbetéteket, valamint a pénzpiacon forgó értékpapírokat, beleértve a vállalkozások által kibocsátott kereskedelmi váltókat is. Az értékpapírokba fektetett pénzeszközök ezen részét nem a bankrendszer hozza létre, hanem annak ellenőrzése alatt áll, hiszen a váltó fizetőeszközzé alakításához főszabály szerint a bank elfogadása, pl. a kibocsátó fizetésképtelensége esetén a bank általi fizetési garanciák.
· M 4 egység egyenlő az aggregált M 3 plusz különböző hitelintézeti betétformákkal.
Oroszország pénzkínálata (M 2 aggregátum) 1997. január-májusban 15%-kal – 295,2 billióról – nőtt. dörzsölés. 339,4 billióra. dörzsölés. Ezt bizonyítja az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos információja. A pénzkínálat növekedése mindkét fő összetevőjében bekövetkezett. Így a bankokon kívül forgalomban lévő készpénz mennyisége (M 0 aggregátum) 16%-kal nőtt az év eleje óta - 103,8 billióról. dörzsölés. akár 120,4 billió. dörzsölés. A nem készpénzes alapok volumene, beleértve a jogi személyektől származó betéteket és a háztartások rubelben betéteit, ugyanakkor 14,4%-kal - 191,4 billióról - nő. dörzsölés. akár 219,0 billió. dörzsölés.
| Pénzkínálat (nemzeti meghatározás) |
|||||||||||||
| (milliárd rubel) |
|||||||||||||
| Pénzkínálat (M2)1) |
Növekedési/csökkenési ráták |
||||||||||||
| pénzbeli támogatás, % |
|||||||||||||
| beleértve: |
az előzőre |
||||||||||||
| készpénz (M0) |
készpénz nélküli |
||||||||||||
| felszerelés |
|||||||||||||
1) Az M2 monetáris aggregátum a forgalomban lévő készpénz (bankon kívül) és az Orosz Föderációban rezidens nem pénzügyi vállalkozások, szervezetek és magánszemélyek elszámolásai, folyószámlái és betétei nemzeti valutában lévő egyenlege. Ez az aggregátum nem tartalmazza a devizabetéteket.
pénzbeli támogatás Oroszországban (M2 egység), számítva nemzeti meghatározás, 1998 szeptemberében 343,6 milliárd rubelről nőtt. akár 365,8 milliárd rubel. A folyó év elején a pénzkínálat 374,1 milliárd rubelt tett ki.
Ezzel párhuzamosan a forgalomban lévő készpénz mennyisége /M0 aggregátum/ 1998. 9 hónapjára 130,4 milliárd rubelről nőtt. 154,2 milliárd rubelre, a készpénz nélküli alapok volumene pedig 243,7 milliárd rubelről csökkent. 211,6 milliárd rubelig.
/Által hivatalos információ TSB RF/
Alapján Központi Bank, pénzkínálat az országban 1998-ban 21%-kal nőtt. Ha 1998 elején 374,1 milliárd rubel volt, akkor 1999 elején már 452,5 milliárd rubel. Ugyanakkor 1998. január-novemberben a pénzkínálat enyhén nőtt - mindössze 22,8 milliárd rubel, decemberben pedig 55,6 milliárd rubel. Az 1998 végi pénzkibocsátás okozta inflációs robbanás folyamatosan halványul. Ha de-
Cabre 1998-ban az infláció 11,5%, majd 1999 februárjában 4,1% volt. ("orosz újság", 04/01/99, "Növekszik a pénzkínálat")
Megsemmisítés pénzügyi rendszer Oroszország az első világháború idején kezdődött. Hozzájárult a rubel és az ideiglenes kormány aláásásához. A bolsevikok hatalomra kerülése után azonban különösen erőteljes pénzáramlás érte az országot. Elpusztíthatóban polgárháború az ország nem törődött a pénzforgalom törvényeivel, a hadsereget és a tisztviselőket azonnal ki kellett fizetni.
Eleinte (1916-1917) a pénzkínálat még az áraknál is valamivel gyorsabban nőtt. Ekkor azonban beindult az inflációs spirál, és fantasztikusan gyorsan felhajtotta az árakat, sokkal gyorsabban, mint ahogy a forgalomban lévő pénz mennyisége nőtt. Az országban önfenntartó infláció alakult ki, uralkodóvá vált az inflációs pszichológia.
2.2. Az infláció okai és típusai
Infláció- a monetáris rendszer válsághelyzete. Az infláció alatt az emberek általában az áruk és szolgáltatások drágulását értik, pl. amit közvetlenül megfigyelnek, amivel találkoznak az életben. Eddig néhány külföldi szerzők az inflációt a gazdaság általános árszínvonalának növekedéseként határozza meg.
Az infláció lényege abban rejlik, hogy a nemzeti valuta leértékelődik olyan árukkal, szolgáltatásokkal, külföldi valutákkal szemben, amelyek megőrzik vásárlóerejük stabilitását. Egyes orosz tudósok hozzáadják az aranyat ehhez a listához, így még többet
továbbra is az univerzális megfelelőjének szerepe, a pénz mellett.
Elméleti szempontból az infláció a kereslet és kínálat egyensúlyának felbomlását tekintve definiálható, előfordulásának okainak magyarázata kapcsán két ellentétes oldalról közelíthető meg. D. Keynes követői a teljes foglalkoztatottság melletti túlzott kereslettel magyarázzák az infláció beindulását, a neoklasszikusok pedig éppen ellenkezőleg, a termelési költségek emelkedésével, i.e. javaslatokat.
Keresleti infláció- a kereslet és a kínálat közötti egyensúly hiánya a keresleti oldalon. A fő okok itt az állami megrendelések (például katonai) növekedése, a termelőeszközök iránti kereslet növekedése lehet teljes foglalkoztatás és szinte teljes terhelés mellett. termelési kapacitás, valamint a munkavállalók vásárlóerejének növekedése (a bérek növekedése) például a szakszervezetek összehangolt fellépése következtében. Ennek eredményeként az áruk mennyiségéhez viszonyítva pénztöbblet van, a pénz emelkedik.
Így a forgalomban lévő fizetőeszköz-többlet kínálati hiányt okoz, amikor a termelők nem tudnak reagálni a kereslet növekedésére.
A keresleti inflációt a következő monetáris tényezők okozzák:
1. A gazdaság militarizálása és a katonai kiadások növekedése. A haditechnika egyre kevésbé alkalmas a polgári iparban való felhasználásra, aminek következtében a haditechnikai eszközökkel szemben álló pénzegyenérték forgalom szempontjából felesleges tényezővé válik.
2. Az államháztartás hiánya és a hazai adósság növekedése. A hiányt állami hitelek pénzpiaci forgalomba hozatalával vagy jegybanki fiat bankjegyek kibocsátásával fedezik. 1993 májusa óta az Orosz Föderáció a második módszerről az elsőre tért át. és megkezdte az Orosz Föderáció államháztartásának hiányának fedezését állami rövid távú kötelezettségek (GKD) forgalomba hozatalával.
3. A bankok hitelbővítése. Így 1994. július 1-jén az Oroszországi Bank által a kormánynak nyújtott hitelek volumene 27 665 milliárd rubelt tett ki. vagy a konszolidált egyenleg 38,9%-a.
4. Importált infláció. Ez az aktív fizetési mérleggel rendelkező országok devizavásárlásakor a kereskedelmi igényeket meghaladó nemzeti valuta kibocsátása.
5. Túlzott befektetés a nehéziparba. Ugyanakkor a termelő tőke elemeit folyamatosan kivonják a piacról, amiért cserébe további pénzegyenérték kerül forgalomba.
költséginfláció- emelkedő árak a megnövekedett termelési költségek miatt. A költségek növekedésének okai lehetnek az állam gazdaság- és pénzügypolitikája, az alapanyagok drágulása, a magasabb béreket követelő szakszervezeti akciók stb.
A gyakorlatban nem könnyű megkülönböztetni az egyik inflációtípust a másiktól, mindegyik szorosan összefügg és folyamatosan kölcsönhatásban van, és például a bérnövekedés kereslet-húzó inflációnak és költségnyomó inflációnak is kinézhet.
A költségnyomó inflációt az alábbi nem monetáris tényezők árazási folyamatokra gyakorolt hatása jellemzi.
1. Vezető szerep az árakban. Ez az 1960-as évek közepétől egészen 1973-ig volt megfigyelhető, amikor is az iparágak nagyvállalatait az árak kialakítása és megváltoztatása során az iparágban vagy a helyi-territoriális piacon nagy gyártók által meghatározott árak vezérelték.
2.Snizhenie a munkatermelékenység növekedése és a termelés csökkenése. Ez a jelenség a 70-es évek második felében jelentkezett. Például, ha az amerikai gazdaságban a munkatermelékenység átlagos éves rátája 1961-1973-ban. 2,3%, majd 1974-1980-ban - 0,2%, az iparban pedig 3,5, illetve 0,1%. Hasonló folyamatok voltak más iparosodott országokban is. döntő szerepe a növekedés lassításában
A munkatermelékenységben szerepet játszott az általános szaporodási feltételek ciklikus és strukturális válságok által okozott romlása.
3. A szolgáltató szektor megnövekedett jelentősége. Egyrészt a munkatermelékenységnek az iparágakhoz képest lassabb növekedése jellemzi anyaggyártás, másrészt a bérek nagy hányada az összes termelési költségben. A szolgáltató szektor termékei iránti kereslet meredek növekedése a 60-as évek második felében - a 70-es évek elején észrevehető áremelkedést ösztönzött: az iparosodott országokban a szolgáltatások drágulása 1,5-2-szer magasabb, mint a szolgáltatások áremelkedése. egyéb áruk.
4. Az egységnyi kibocsátásra jutó költségek és különösen a bérek növekedésének felgyorsítása gazdasági ereje A munkásosztály körében a szakszervezeti szervezetek tevékenysége nem teszi lehetővé a nagyvállalatok számára, hogy a bérnövekedést a munkatermelékenység lassú növekedésének szintjére csökkentsék. Ugyanakkor a monopolisztikus árazási gyakorlat következtében a nagyvállalatok veszteségeit a felgyorsult áremelkedéssel kompenzálták, pl. bér-ár spirál indult el.
5. Energiaválság. Az 1970-es években az olaj és más energiaforrások árának hatalmas növekedését idézte elő. Ennek eredményeként, ha az 1960-as években az iparosodott országok termékeinek átlagos éves világpiaci árnövekedése mindössze 1,5%, akkor a hetvenes években már több mint 12%.
A piaci árnövekedés mértékétől függően az infláció következő típusait különböztetjük meg:
1. Mérsékelt (kúszó), az árak évente 10%-kal nőnek, a pénz értéke megmarad, nincs veszélye a névleges áron történő szerződéskötésnek.
A gazdaságelmélet, különösen a modern keynesianizmus, az ilyen inflációt áldásnak tekinti gazdasági fejlődés, az állam pedig – mint a hatékony gazdaságpolitika alanya. Az ilyen infláció lehetővé teszi az árak kiigazítását a termelés és a kereslet változó feltételeihez.
2. galoppozó. Évente 20-200%-kal emelkednek az árak, a pénz rohamosan materializálódik áruvá, a szerződések az emelkedő árakhoz kötődnek. A gazdasági környezet instabilitását tükrözi, bár a legtöbb tranzakció és szerződés ilyen ütemű árnövekedést is figyelembe vesz.
3. Hiperinfláció, csillagászatilag emelkednek az árak, az árak és a bérek közötti eltérés (évente több mint 1000 százalék). Ilyen körülmények között óriási károk érik a lakosságot, még a gazdagabb rétegeket is, a természetes csere, barter ügyletek, kuponok, kuponok, elosztási árfolyamok használatosak, és van a lakosság menekülése is a pénz elől.
A legtöbb ország kúszó infláción ment keresztül. A vágtába, és még inkább a hiperinflációba való átmenet a nyolcvanas években csak néhány országban következett be: Brazíliában 1987-ben az éves inflációs ráta.
400 százalékot tett ki, Bolíviában 1985-ben 3400 százalékot, Argentínában 1990-ben 20 000 százalékot.
A különböző árucsoportok áremelkedésétől függően kétféle infláció különböztethető meg: kiegyensúlyozott és kiegyensúlyozatlan infláció.
Kiegyensúlyozott infláció mellett a legtöbb áru és szolgáltatás áremelkedése mérsékelt és egyidejűleg történik. Ebben az esetben az éves áremelés szerint emelkedik a kamat, ami megegyezik a gazdasági helyzet stabil árakkal.
A kiegyensúlyozatlan infláció a különböző áruk árának eltérő ütemű növekedését jelenti.
A várt inflációt is meg kell különböztetni a váratlan inflációtól. A várható infláció bármely időszakra előre jelezhető, vagy az ország kormánya tervezi.
A váratlan inflációt a hirtelen megugrott árak jellemzik, ami negatívan érinti a pénzforgalmat és az adórendszert.
2.3. Az infláció jellemzői Oroszországban
Az infláció számos oka szinte minden országban megfigyelhető. Azonban a kombináció különféle tényezők ez a folyamat a konkréttól függ gazdasági feltételek. Tehát közvetlenül a második világháború után Nyugat-Európában az infláció számos áru akut hiányával járt.
Későbbi években vezető szerep letekerésben inflációs folyamat Az állami kiadások, az "ár-bér" arány, az infláció más országokból való áthárítása és néhány egyéb tényező elkezdett játszani.
Oroszország számára az elmúlt évek inflációjának legfontosabb okának az általános minták mellett a gazdaság egyedi aránytalansága tekinthető, amely a parancs- és irányítás eredményeként keletkezett.
rendszerek. A szovjet gazdaságot a háborús rendszerben a hosszú távú fejlődés jellemezte (a felhalmozási ráta egyes becslések szerint elérte a nemzeti jövedelem 1/2-ét a nyugati országok 15-20%-ával szemben), a katonai kiadások túlzott aránya. GNP, a termelés nagyfokú monopolizálása, elosztása és pénzügyi rendszer, rövid fajsúly bérek a nemzeti jövedelemben és egyéb jellemzők.
Oroszországban az árak emelkedtek az elmúlt évtizedben. Az állami és szövetkezeti kereskedelem általános szintje 1928-tól 1940-ig 6,5-szeresére nőtt. 1947-re, amikor az árakat és a béreket átalakították, a rendszer ára háromszorosára nőtt a háború előtti szinthez képest. És a bérek 45,8%-kal nőttek, ugyanakkor 25 milliárd rubel. a lakosságot gyakorlatilag elkobozták
Sí kötelező, majd állami hitelek. Ez volt az alapja néhány későbbi árcsökkentésnek.
Parancsrendszer, beállítás rögzített árfolyamok bérek, szintén fix árakkal kell rendelkezniük az alap fogyasztási cikkek. Egy ilyen gazdaságpolitika ára az elfojtott infláció, ami a formájában nyilvánul meg Gyenge minőségűáruk, örök hiányok és sorok formájában.
Árképzés az áruk és szolgáltatások piacán irányított gazdaságábrán grafikusan elemezhető. egy.
A C pontban a kereslet és kínálat aránya által meghatározott egyensúlyi ár megegyezik a PC szinttel. Az állam állandó árakat (P KL) állapít meg, amelyek mellett az árutömeg kínálatának volumene OQ K , a kereslet volumene pedig OQ L .
Ennek eredményeként a Q K Q L =KL krónikus áruhiány, amelyet az alacsony, stabil árak programoznak. A szűkösség az úgynevezett stabil árak elkerülhetetlen következménye.
Tehát kifelé virágzó, kiegyensúlyozott és stabil szocialista gazdaság ( alacsony árak, a munkanélküliek hiánya, garantált kereset) elfojtott inflációt és elfojtott munkanélküliséget rejtenek homlokzatuk mögé. Előbb-utóbb, de ezeknek a folyamatoknak ki kellett jönniük, és nyílt formát kellett ölteni.
1990 mérföldkőnek bizonyult, a mérsékelt infláció utolsó éve. Oroszországban, akárcsak a legtöbb volt szovjet köztársaságban,
A legmagasabb ütemű árnövekedés 3 és 5% között mozgott. 1991 óta az infláció mértékét évi tíz, száz és ezer, sőt több tízezer százalékban mérik. Az árak emelkedése Oroszországban 1996-ra 4658-szoros lesz.
Az oroszországi gazdasági reform 1992-ben kezdte meg az első lépéseket. Az orosz kormány következetes pénzügyi politikát kezdett folytatni, amely az árak liberalizálásán és a külgazdasági tevékenységen alapult. belső konvertálhatóság valamint a rubel árfolyamának stabilizálása a devizatartalékok rovására. A növekvő fizetési válság fenyegetésével azonban a szigorú pénzügyi politikát felváltotta a vállalkozások inflációs hitelezése. A devizakereslet megnőtt, a devizatartalékok rövid időn belül kimerültek, a rubel árfolyama pedig gyorsan zuhant 119 rubelről. 1 dollárért nyár közepén 450 rubelre 1 dollárért novemberben.
1993-ban megtartották magas szint infláció (átlagosan havi 22%) az időszakos pénz- és hitelkibocsátás miatt. A dollár árfolyamának növekedése vagy havi 15-20%-ra gyorsult, vagy majdnem nullára csökkent.
Az egyik legjövedelmezőbb pénzügyi tranzakció a devizapiaci spekuláció volt. Őszre a dollár vásárlóereje a határra esett (árfolyama lassabban nőtt, mint az árak), kritikusan alacsony volt az állományexport jövedelmezősége, felerősödött a hazai áruk import általi kiszorítása.
1994 tavaszán az infláció havi 8-10%-ra csökkent, miközben a diszkontráta változatlan maradt - ennek következtében a reálráta (az inflációhoz viszonyítva) évi 90%-ra emelkedett. A kereskedelmi bankok az alacsonyabb infláció hatására csak két-három hónappal később kezdték csökkenteni kamataikat, és a nemteljesítő hitelállomány növekedése erre kényszerítette őket.
Az áremelkedés 1994-ben a tervezettnél alacsonyabbnak bizonyult (nyáron havi 4-5%, tervezett 15%-os átlagos havi áremelés), ami a költségvetési bevételek csökkenéséhez, a költségvetési finanszírozás csökkenéséhez vezetett, és a fizetések kifizetésének krónikus késése.
Nyárra emelt inflációs hullám hitelkibocsátás(17 billió rubel), a leértékelődött rossz hitelek és a spekulatív műveletek jövedelmezőségének növekedése segített ellensúlyozni a veszteségeket.
1995-ben a kormány még néhány lépést tett előre a pénzgazdálkodás terén. A színvonal emelése kötelező tartalékok bankok számára
zilo a pénz mennyisége a gazdaságban. A devizaeszközökhöz rubeltartalék biztosításának követelménye a devizaértékesítés növekedéséhez vezetett, ami stabilizálta a rubelt és növelte a rubelforrások kínálatát.
A devizasáv bevezetése csökkentette az inflációs várakozásokat. A tőzsdén kívüli nagykereskedelmi árak növekedése meredeken csökkent. A fogyasztói árak viszonylag magas – havi 4-5 százalékos – növekedése továbbra is megmaradt, de ez ellensúlyozta a kiskereskedelmi árakhoz viszonyított nagykereskedelmi árak első félévi magasabb növekedését.
Az éves fogyasztói árak növekedése az 1993-as 840%-ról 1994-ben 220%-ra, 1995-ben pedig 130%-ra csökkent.
végső cél stabilizációs politika 1996-ban az infláció lelassult, átlagosan havi 1,9%-ra, vagy összességében évi 25%-ra. 1996 kilenc hónapja során az orosz gazdaság főbb ágazataiban az árak dinamikája tovább folytatódott. Az általános tendencia növekedési ütemük fokozatos csökkenése. Igen, havonta összetett index a fogyasztói árak a januári 104,1%-ról szeptemberre 100,3%-ra csökkentek. A vállalkozások nagykereskedelmi árindexe a januári 103,2%-ról szeptemberre 101,8%-ra csökkent.
Az 1992. januári árliberalizáció megteremtette a feltételeket ahhoz, hogy az elérhető keresletre az árak emelésével válaszoljunk. Az elfojtott infláció (amely az árak emelkedésével, az áruhiány növekedésével, az áruk és szolgáltatások minőségének romlásával járt) nyílt inflációba fordult.
Az infláció elfojtott formáról a nyíltra való áthelyezése az árak felszabadításával az áruk és szolgáltatások árának tízszeresét és százszorosát eredményezte. Általános index A fogyasztói árak 1992 decembere és 1991 decembere között az Orosz Föderáció Állami Statisztikai Bizottsága szerint 2600%, a lakosság jövedelmi indexe pedig ugyanebben az időszakban 1200% volt. Az 1993. januári 27%-os infláció már több mint 50%, vagyis az ország gazdasága a hiperinfláció állapotába lépett. 1992-ben, 1993-ban, 1994-ben az árak olyan ütemben emelkedtek, hogy három év alatt több mint 1000-szeresére nőttek. Ugyanekkor az áru- és szolgáltatáskínálat reálértéken több mint felére esett vissza. Oroszország bruttó hazai terméke 1992-ben 19%-kal, 1993-ban 12%-kal, 1994-ben pedig 15%-kal esett vissza.
A beruházások még gyorsabban estek vissza: 1992-ben 40%-kal, 1993-ban 12%-kal, 1994-ben pedig 26%-kal. Az eladott piacképes termékek fizikai mennyiségének csökkenését nagymértékben ellensúlyozta e termékek és szolgáltatások drágulása, i.e. monetáris tényező, amely tükröződik GDP-növekedésés ipari termékek jelenlegi árakon.
Annak ellenére, hogy 1994-ben az árak növekedése lassult a korábbi évekhez képest, az infláció továbbra is hiperinflációs szinten volt. A magas infláció negatív összetevője a korábbi parancs- és irányításról az új piacgazdaságra való átmenet teljes folyamatának. Mi az orosz infláció természete?
AN Illarionov, a Gazdaságelemző Intézet igazgatója szerint: „Az orosz infláció természete, valamint az annak visszaszorítását biztosító gazdaságpolitika tartalma a legélesebb tudományos és politikai vita évek óta. A nézőpontok kettőre redukálhatók: - az inflációnak van nem monetáris (nem
monetáris) vagy nem csak pénzjellegű, egy másik szerint tisztán monetáris jelenségről van szó.
A monetáris megközelítés szerint az infláció monetáris jelenség, dinamikáját a gazdaságban lévő pénz mennyisége határozza meg. Az infláció mértéke egyenesen arányos a pénzkínálat növekedési ütemével, a pénzforgalom sebességének növekedésével, és fordítottan arányos a reáltermék növekedési ütemével. A pénzforgalom sebességének és a reáltermék növekedésének stabil értékei mellett az inflációt a pénzkínálat növekedési üteme határozza meg. A reáltermék csökkenése a pénzkínálat stabil szintjén az infláció növekedéséhez vezet, mivel kisebb mennyiségű termékkel azonos mennyiségű pénz áll szemben. A reáltermék mennyiségének növekedése azonos pénzmennyiség mellett hozzájárul a deflációhoz - az árszínvonal csökkenéséhez.
Ez a koncepció 1992 óta képezi az Orosz Föderáció kormányának gazdasági programjának alapját, és bizonyos változtatásokkal a mai napig megőrizte.
Az infláció mértékét meghatározó legfontosabb tényező a pénzforgalom sebessége. Ennek a mutatónak a dinamikája többször változott az elmúlt években. 1992 januárjában volt éles növekedés a pénzforgalom sebessége - évi 1,4-5,7 alkalommal. 1992 első felében aztán nőtt, ugyanezen év augusztus-novemberében pedig visszaesett. 1992 decemberétől 1993 áprilisáig a pénzforgalom sebessége folyamatosan, 5,4-ről 11,4-szeresére nőtt. Ezután 1994 áprilisától augusztusáig a pénzforgalom sebessége meredeken, 25%-kal csökkent.
Ahogy az alacsony inflációról a magasra való átmenet során, úgy nő a pénzforgalom sebessége, ami alacsony keresletet mutat a nemzeti valuta iránt, mivel az átmenet során magas infláció a nemzeti valuta iránti alacsony kereslet növekszik és a pénzforgalom sebessége csökken.
Az 1994. április-augusztusi intenzív pénzkibocsátás az 1994. október-január közötti infláció 14-18%-ra emelkedéséhez vezetett. A pénzkínálat növekedési ütemének csökkentése 1994-1995 őszén-télen. 1995. február-májusban 8-11%-ra, nyáron pedig 5%-ra csökkentette az inflációt.
Az egyik fő támogatási forrás magas árak a pénzkínálat növelése a költségvetési hiány finanszírozása monetáris eszközök kibocsátásával.
Például a korábbi szocialista országok Látható, hogy a hiány nagysága, a költségvetés a bruttó hazai termékhez viszonyított százalékában a legtöbb esetben elég jól párosul a pénzkibocsátás és az inflációs ráták léptékével.
A balti országokban a költségvetési hiány hiánya lehetővé tette számukra, hogy a pénzkínálat elmúlt évek legalacsonyabb növekedési ütemét biztosítsák. A legjelentősebb költségvetési hiánnyal küzdő országokban - Örményország, Grúzia, Azerbajdzsán, Ukrajna - a legmagasabb infláció is megfigyelhető volt. De vannak kivételek is. Így egyes országokban - Fehéroroszországban, Kazahsztánban - a költségvetési hiány jelentéktelen mértéke nem volt akadálya a nagyon magas inflációnak. A helyzet az, hogy ezekben az országokban a magas inflációt a pénzkibocsátás okozta. Oroszországban és Moldovában a költségvetési hiány jelenléte nagy méretek(a GDP 7-12%-a) a pénzkínálat és az infláció mintegy kétszer alacsonyabb növekedéséhez vezetett.
Ennek oka, hogy a pénzkínálat növekedését és az inflációt nem a költségvetési hiány jelenléte, hanem a kibocsátási forrásokból fedezett rész nagysága okozza.
1995-ben Oroszország nagyon szigorú költségvetési politikát folytatott. A szövetségi költségvetésről szóló törvény szerint a szövetségi kiadásokat 1995-ben a GDP 26,7%-ára tervezték. Valójában az év első felében ez a szám a GDP 17,3%-át tette ki.
A költségvetési hiány 1995 első felében a GDP 3,2%-ára csökkent. Az ezt fedező CBR-hitelek jelentősen csökkentek. Ha 1994 februárjában-júniusában az államnak a jegybankkal szembeni adóssága 11%-kal nőtt, akkor 1995 ugyanezen időszakában már csak 11%-kal.
A nem monetarista megközelítés főbb rendelkezései elutasítják az infláció tisztán monetáris értelmezését. Egyesíti a keresleti infláció és a költséginflációs tényezők hatását, és a keresleti inflációs tényezők hatása nem játszik domináns szerepet. Ez egyértelműen megnyilvánul abban, hogy a pénzkínálat növekedése elmarad az árak növekedésétől.
1995 első felében a monetáris kibocsátást korlátozó intézkedések ellenére az inflációs ráták meglehetősen magasak maradtak, és meghaladták az 1994-es hasonló időszakot.
Összegezve az elmúlt évek gazdasági dinamikájának egyes aspektusait, megállapíthatjuk, hogy általában véve kumulatív befolyás az infláció okait, kiderült, hogy ellensúlyozzák az árdinamikát visszafogó tényezők. Ez elsősorban annak köszönhető, hogy a vizsgált időszakban a általánosságban antiinflációs mechanizmus alakult ki, melynek alapja a következő elemeket gazdaságpolitika:
Szigorú monetáris korlátozások betartása;
Intézkedések az árfolyam stabilizálására;
A szövetségi költségvetés hiányának az Oroszországi Banktól kapott közvetlen hitelekkel való fedezésének megtagadása és az állami hitelfelvételre való átállás az értékpapírpiacon;
Az Orosz Föderáció kormánya számos határozatot fogadott el,
korlátozza a termékárak emelkedését egyes iparágakés a gazdaság szektora, elsősorban az iparágak - természetes monopóliumok.
Mindegyik a tömörítésre irányul összkereslet az aggregált kínálattal összhangba hozva minőségileg új árhelyzetet alakított ki mind a fogyasztói szférában, mind a valós szektor orosz gazdaság.
E folyamatok pozitív jellege ellenére azonban meg kell jegyezni, hogy az orosz gazdaságban továbbra is fennáll az inflációs hullámok veszélye a folyamatban lévő gazdasági visszaesés, nem kifizetések, a fő termelés torz szerkezete és alacsony hatékonysága, a gazdaság eltérő jövedelmezőségi szintjei, a költségvetés bevételi oldalának kialakításának és a felhalmozásnak a megoldatlan kérdései szociális problémák a társadalomban.
22 Következtetés
Manapság a pénz sok ember életének értelmévé vált. Nagyon sokan minden idejüket pénzszerzéssel töltik, feláldozva családjukat, rokonaikat, magánéletüket. A „Közgazdaságtan” című tankönyv szerzői könyvükben egy csodálatos kifejezést használtak, amely röviden és egyértelműen jellemzi a pénzt:
"A pénz megbabonázza az embereket. Emiatt szenvednek, megdolgoznak érte. A legügyesebb elköltési módokra gondolnak. A pénz az egyetlen jószág, amelyet nem lehet csak arra használni, hogy megszabaduljon tőle. Nem táplál majd. nem öltöztet fel, nem akar otthont és szórakozni, amíg el nem költi vagy befekteti. Az emberek szinte bármit megtesznek a pénzért, és a pénz szinte bármit megtesz az emberekért. A pénz egy lebilincselő, ismétlődő, maszkot cserélő rejtély."
Jelenleg Oroszország nem áll készen erre hatékony használat pénzügyi források a gazdaság fejlesztésére. A pénz a társadalom pszichológiájával kapcsolatos okok miatt nem a gazdaság irányításának eszköze.
A közeljövőben új intézményeket kell létrehozni, amelyek növelik a gazdaság mobilitását, ösztönzik a termelés fejlődését, és akkor Oroszországban a pénz minden benne rejlő funkcióval és tulajdonsággal fel lesz ruházva.
A papírpénz államkötvényként csak addig őrzi meg értékét, amíg vásárlóereje viszonylag stabil. Ennek a stabilitásnak a biztosítása a legfontosabb feladat államhatalom. Az állam ezt a stabilitást körültekintő fiskális politikával, valamint a pénzkínálat hatékony ellenőrzésével tudja fenntartani.
A felhasznált irodalom listája:
1. "A piacgazdaság alapjai: Oktatóanyag egyetemeknek"- M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 1996.
2. "Pénzügy . Pénzforgalom. Hitel": Tankönyv egyetemeknek / L.A. Drobozina, L.P. Okuneva, L.D. Androsova és mások - M .: Pénzügy, UNITI, 1997.
3. "Pénz . Hitel. Bankok»: Tankönyv / Szerk. O.I. Lavrushin. - M.: Pénzügy és statisztika, 1999.
4. Polyakov V.P., L.A. Moskovkina "A pénzforgalom és a hitel alapjai" M., "Infra-M" 1996
5. Zsukov E.F. "A pénz és a hitel általános elmélete" M., "Bankok és tőzsdék", 1995
6. "ECO" magazin
7. "Pénz és Hitel" magazin
8. "Money" magazin, szerk. "Kommersant"
"Pénz és hitel" magazin. - 1995. - N 2. - P.22.
"ECO" magazin. - 1995. - N 10. - P.2.
"ECO" magazin. - 1995. - N 10. - P.17.
Szociális-gazdasági helyzet Oroszországban 1995. január-június
Rövid távú gazdasági mutatók. RF. Moszkva, 1995. július
A pénzügyi műveltség lehetetlen a pénz lényegének és tulajdonságainak megértése nélkül. Ez a téma érdekes és egyben kötelező minden ember számára, aki meg akarja tanulni, hogyan bánjon velük, és megértse, milyen törvények szerint él. Nap mint nap találkozunk velük, és mégsem tudunk róluk semmit. A pénz nevezhető a világpiac nemzetközi nyelvének, amelyet a bolygó minden tájáról használnak az emberek. A pénz funkcióinak megértése az első lépés a pénzügyi műveltség felé. Ha ismeri az elméletet és megérti az alapokat, akkor olyan eszközzel van felvértezve, amely segít megtanulni, hogyan kezelje azokat hozzáértően. Nézzük meg a pénz megjelenésének történetét, funkcióit, lényegét.
Pénz áru nélkül lehetetlen. Ezért először is egyszerű választ kell kapnia arra a kérdésre: mi a termék? Terméknek minősül minden olyan termék, amely három alapvető követelménynek tesz eleget:
Ebben a tekintetben a pénz lényege abban rejlik, hogy a társadalom gazdasági tevékenységének, a résztvevők közötti kapcsolatoknak elemeként és szerves részeként szolgálnak. gyártási folyamat. A pénz is áru (csak univerzális), ezért ugyanazokkal a tulajdonságokkal rendelkezik, mint a fentiekben. Ugyanakkor számos egyedi tulajdonsággal is rendelkeznek. Tehát mi a pénz?
A Nagy Orosz Enciklopédia szerint:
Pénz a maximális likviditás sajátos terméke, amelynek számos olyan tulajdonsága van, amelyek a lényegük. A maximális likviditást az jellemzi, hogy a pénzét könnyedén tudja árura váltani, ennek fordítottja viszont meglehetősen problémás folyamat az Ön számára. A likviditás kifejezés legközelebbi szinonimája a piacképesség és a piacképesség. Ezen kívül pénz:
Minden új évszázaddal a pénz új specifikus funkciókat kap, ugyanakkor ezek egy része univerzális, amit figyelembe fogunk venni.
Mint elhangzott, a pénz funkciói folyamatosan változnak, kiegészítik, azonban a fentiek már régóta univerzálisak. Az új elektronikus pénzek, valamint a kriptovaluták megjelenése kapcsán hamarosan új funkciókat találhatnak ki, és ezekkel együtt a pénz lényege is megváltozik.
A pénz megjelenése előtt a gazdaság nagyon különbözött a maitól, adósságon és ajándékon működött.
Az ajándékgazdaság egy társadalmi szerveződési rendszer, amelyben az árukat és a szolgáltatásokat ingyenesen adják ("The Gift Economy", David Cheal). Az adományozás egyes alapelvei és elemei a mai napig léteznek, például tájékoztatás formájában. Ezen elvek szerint léteznek torrentkövetők, és néhány kivétellel a tudomány. V ez az eset hírnevet és társadalmi pozíciót szereznek, ami az információs világban olykor többet is jelent, mint amennyi pénzt lehet keresni ezen információk eladásával. Erőforrások és információk felhalmozásának vágya modern világ a gyengeség és a kapzsiság jelének tartják.
Aztán a világ különböző régióiban az emberek különféle dolgokat kezdtek pénzként használni:
Ennek eredményeként a pénz szerepe a fémekre szállt át. A pénz funkcióját bronz, réz, vas és ezüst töltötte be. Idővel egész fémrudakat kezdtek használni, ami jelentős kényelmetlenséget okozott, mert folyamatosan le kellett mérni, valamint a mintát kellett meghatározni. Ezért a hamisítások és az alulsúly elkerülése érdekében a fémet nyilvános bélyegzővel kezdték megjelölni, ami egy vert érme és egy pénzverde létrehozásához vezetett.
A vert érmék az ie 7. század körül váltak népszerűvé. Kényelmes volt tárolni, meglehetősen kicsi volt a súlyuk, és a pontos költségük miatt kényelmesebb lett a fizetés.
Az első papírpénz 910-ben jelent meg Kínában. És már 1661-ben megjelentek az első bankjegykiadások Stockholmban. Körülbelül ugyanebben az időben a bankok elkezdték kibocsátani saját igazolásaikat, amelyek megerősítették, hogy a pénz a bankár őrizetében van. Idővel ezek az igazolások maguk is pénzzé váltak, és nem kellett bankba menni egy bizonyos pénzösszeg megszerzéséhez.
Amint látjuk, a monetáris egységek létrehozása és fejlesztése forradalom volt a piaci kapcsolatokban, és egyszerűen szükséges volt. Az emberek gyorsabban létrehozhatták áruikat, és nyersanyagot vásárolhatnának a termeléshez. Figyelembe vesszük a pénz fizikai súlyának alakulását is - a háromméteres kövektől a papírkövekig. Korunkban megjelent az elektronikus valuta, és mostanra a pénz oda került, ahonnan jött - az emberek elméjéből.
A pénz létezése során az emberek számos fogalmat és elméletet alkottak róla. Az egyik koncepciót már 1202-ben javasolta egy híres matematikus. Megfogalmazta az üzleti élet aranyszabályát: A ma kapott összeg nagyobb, mint a holnap kapott összeg..
Mindezt ma már tudjuk. A mai pénz értéke magasabb, mint a jövőben, sőt holnap is kapott ugyanennyi pénz értéke. Ezért (bár nem csak) a bankok kamatot követelnek a hiteleik után.
A fentiekből két rendkívül fontos következmény van, amelyeket minden olyan személynek fel kell ismernie, aki szeretne pénzügyileg tájékozottabbá válni:
Ahhoz, hogy megértsük, mi a pénz időbeli értéke, ki kell számítanunk a pénz értékét. Erre találták ki a diszkontálást.
Leszámítolás egy jövőbeli fizetési folyam értékének becslése a különböző időpontokban beérkezett pénz különböző értékei alapján („Fundamentals of Stochastic pénzügyi matematika”, Shiryaev A.N.). Vagyis leegyszerűsítve a diszkontálás segít megtudni, hogy mi a különbség az évi és a mai 100 pénzegységes nyereséged között. Ne feledje azt is, hogy nem csak az inflációról van szó, hanem arról is, hogy ha ma kap 100 pénzegységet, akkor befektetheti, és kiegészítő bevétel akár az összeg időbeli értékvesztését is figyelembe véve. A jelenérték számítása fontos például annak, aki meg akarja érteni, hogy a nyeresége leértékelődik-e annyira, hogy könnyebben tudjon valami jövedelmezőbb és nem olyan hosszú időre befektetni. Szegényebb leszel, ha hónapokig vagy évekig ugyanazt a fizetést kapod, és a napi szükségleteidre költöd.
Mitől függ a diszkontráta? Öt fő tényező van:
Emiatt a befektetések a jó értelemben megtakarítani és növelni saját tőkéjét. Ha pénzt fektet be egy bankba, akkor lényegében csak a pénzt takaríthatja meg. Tőkeemelésre úgy is van lehetőség, hogy pénzt helyez a bankba, de ez csak akkor válik lehetségessé, ha hosszútávúés kamatos kamat. Ne feledje azonban, hogy ebben az esetben ez lehetséges komoly kockázatot hogy a bank megbukik, és a teljes összeget elveszíti. És be legjobb eset csak egy részét adja vissza. A kamatos kamat jó módja a bevételszerzésnek, mert a kamatot is felszámítják. Vannak esetek, amikor a rokonok csak azért lettek milliomosok, mert felmenőjük egy kis pénzt fektetett be egy számlára, és egy évszázaddal később egy szerződést fedeztek fel. Természetesen a banknak hatalmas összeget kellett fizetnie, de a tartósságáért és az ügyfelekhez való hozzáállásáért nyilvánosságot kapott.
Itt nem adunk meg bonyolult diszkontálási képleteket, hanem mondunk egy egyszerű példát. Tegyük fel, hogy egy év alatt 10%-os diszkontráta mellett 121 pénzegység nyereséget vársz. Ekkor a leendő 121 db költsége valójában 110 db -121/(1+0.1). Ha két év múlva, akkor 100 - 121 / (1 + 0,1) 2. Ez a pénzed időbeli értéke.
Ahogy fentebb írtuk, az infláció a pénz értékét is befolyásolja. Tekintsük részletesebben.
Ennek a kifejezésnek sokféle meghatározása létezik, ezért igyekeztünk a legegyszerűbbet, pontosabbat és érthetőbbet megadni.
Infláció- ez a pénz leértékelődése, aminek következtében az áruk és szolgáltatások árai, ha változatlanok maradnak, kevésbé megfizethetővé válnak. Az inflációt nem szabad összetéveszteni az árak emelkedésével, mert a második esetben az árak bizonyos csoportokáruk, de infláció esetén a pénz leértékelődik és minden áru drágul. Amikor azt mondják, hogy a lakosság vásárlóereje csökkent, az általában inflációt jelent. Fő jellemzője a pénz leértékelődése és az általános drágulás.
Két kivételes eset van a világtörténelemben éles növekedésárak és infláció. Az egyediség abban rejlik, hogy elméletileg az állampolgárok anyagi biztonságának növekednie kellett volna:
Ennek az az oka, hogy a pénz jelentős növekedése a gazdaságban az árak emelkedését okozza. Hogyan több pénz a gazdaságban annál jobban leértékelődik az áru. Ennek megfelelően a termelés növelése ebben a két esetben segíthetné az infláció megfékezését, de az első esetben az iparosítás és az ipar hiányában ez nem valósítható meg, a második pedig éppen a termelés növekedése miatt vált kevésbé katasztrofálissá.
Normálisnak számít az infláció enyhe növekedése világszerte. Szintje általában az év végén enyhén emelkedik, amikor az elfogyasztott áruk mennyisége és ezzel párhuzamosan a vállalati kiadások szintje nő.
Mik az infláció okai? Hat fő ok van, de rajtuk kívül több tucat, sőt több száz egyéb is, amelyekről a közgazdászok még mindig vitatkoznak.
Mint látjuk, megfelelő kormányzati irányítás mellett a magas infláció elkerülhető. Ma már csak egyetlen ország van a világon, amely időszakonként a pénz értékének növekedését tapasztalja. Ez az úgynevezett defláció, és az utóbbi években ez volt jellemző Japánra.
Az inflációnak nyílt és rejtett természete van. Nyitottnál minden egyszerű - ez az árak emelkedése és a vásárlóerő csökkenése. Láthatod, és nem kell közgazdásznak lenni ahhoz, hogy felismerd. A rejtett infláció sokkal bonyolultabb és érdekesebb. Például a Szovjetunióban egy ideig emelkedtek a bérek és csökkentek az élelmiszerárak. Az ilyen elfojtott infláció természetes következménye azonban az volt kereskedelmi deficités hatalmas sorok.
Az inflációnak a következő típusai is léteznek:
Az infláció visszaszorítására irányuló kormányzati beavatkozás nem mindig segít. Ha az állam megtiltja egy adott termék árának emelését, az a termék gyártásának csökkenéséhez vezet, ennek minden következményével együtt - például olcsóbb előállítási költségekhez és hamisítványok megjelenéséhez.
A növekedési ütemtől függően az infláció különböző típusai vannak:
A fő következtetés, amit mindenkinek magának kell levonnia, az az, hogy az enyhe infláció normális folyamat, sőt bizonyos esetekben gazdasági növekedést is jelent. Ha új pénzmennyiség áramlik be az ország gazdaságába, akkor az eleinte inflációhoz vezet, majd ez a pénz kezdi előre vinni a gazdaságot, termelésnövekedés következik be. Mindez csak megfelelő irányítással lehetséges, különben a folyamat idővel kicsúszik az irányítás alól.
Hosszú története során az emberiség rengeteget használt különféle fajták pénz. Kezdetben nagyon fontos volt az anyag, amiből a pénz készült. A következő tulajdonságokkal kell rendelkezniük:
Mindezekkel összefüggésben a pénz típusa jelentősen megváltozott, javult, hiszen ideális esetben a pénznek rendelkeznie kellett volna mindezekkel a tulajdonságokkal.
Ez egy olyan áru, amelynek általánosan elismert értéke és hasznossága van. Az ilyen pénz fő jellemzője, hogy nem csak áruk fizetésére használható. Például, Arany érmeönmagában értékes, felolvasztható és díszlé varázsolható.
Ezért a gazdaság fejlődésének hajnalán a pénz szerepét független javak játszották, amelyek minden esetben hasznosak voltak bármely személy számára - szőrmék, gyöngyök, állatállomány, gabona, Kauri kagylók, valamint bronz, réz, platina, arany és ezüst érmék. Skóciában egy időben szöggel, Szudánban pedig lándzsahegygel és lapáttal fizették a munkásokat. A cigaretta pénz a börtönökben.
Az árupénz nem vert gyökeret, mert nem felelt meg ugyanazoknak a tulajdonságoknak Tökéletes Pénz- nem hordozhatóak, a tárolás során elhasználódtak, nehezen oszthatók, létrehozhatók. Ezért az idő múlásával az emberek olyan pénzt kezdtek feltalálni, amelyet könnyű, gyors és olcsó előállítani.
Lényegében ők képviselik árupénz. Kaphat márkákat vagy tanúsítványokat, és felhasználhatja azokat bizonyos mennyiségű árura vagy árupénzre történő cserére. Például az ókori Sumerben sült agyagból készült birka- és kecskefigurákat lehetett bemutatni, és élő kecskéket és juhokat lehetett beszerezni nekik. Kezdetben még a bankjegyeket is pénzzel fedezettnek tekintették, de aztán ez a funkció eltűnt belőlük.
Ez ugyanaz a pénz, amit jelenleg használunk. Önálló értékük nincs, de pénzként működnek, mert az államban a törvények előírják, hogy annak tekintsék őket. Jelenleg az ilyen pénz három formája a bankjegy, a bankban tartott készpénz nélküli pénz és az elektronikus pénz. A nem készpénzt nem szabad összetéveszteni az elektronikusal, bár végül bankszámlára is elhelyezhető. A bankjegyeket fokozatosan kivonják a forgalomból.
Áruk és szolgáltatások fizetésére szolgálnak az interneten, ugyanakkor értékük megegyezik a valódi pénzzel. Ennek a pénztípusnak a fejlesztése több okból is lehetségessé vált, de a két fő szempont az internetes pénzkeresés. Egyediés a vállalatok közötti pénzügyi tranzakciók.
Az elektronikus pénznek megvan az összes korábban megadott tulajdonsága. Ezenkívül továbbiak is vannak - gyorsan megszámolhatók, lefordíthatók és feloszthatók. A számláit automatikusan is kifizetheti, és ehhez még több időt sem kell fordítania. Mivel nem léteznek benne fizikai forma, nem romolhatnak, és nem veszítik el tulajdonságaikat az idő múlásával. Hátránya, hogy szinte minden pénzügylet nyomon követhető, számos lopási eset ismert. Van egy vicc, ami igaznak vallja magát: ha korábban tíz fegyveresre volt szükség a pénz ellopásához, most már elég egy nebuló egy laptoppal.
A legvitatottabb valuta, amelyről továbbra sem csillapodnak a viták. Ezenkívül kevesen értik, hogyan működik, és van-e jövője az ilyen pénznek. Beszéljünk konkrétan a bitcoinról, amely a legnépszerűbb kriptovaluta.
A bitcoin átutalásáért az ember nem fizet jutalékot, vagyis elvileg nincsenek közvetítők. A szinte teljes anonimitás garantált, ami természetesen a különféle bûnügyletek tevékenységi területévé válhat (és lett már). A bitcoin rendszerben nincs irányító személy, a folyamat minden résztvevője egyenlő.
A hátránya amellett, hogy a kriptovaluta fegyverré válhat különböző szervezetek kezében, az, hogy korlátozott számú bitcoin kibocsátását tervezik. Legalábbis azért, mert már nincs piaci elvés ez sok problémához vezethet.
A Bitcoin természeténél fogva az összeesküvés-elmélet hitelességének szintjét is jelzi. A kriptovaluták reklámjaikban a Nagy Testvérre összpontosítanak, aki folyamatosan figyel minket, és ha nem kerül ki az irányítása alól, akkor az emberiség pénzügyi rabszolgasággal néz szembe. Leegyszerűsítve: a bitcoin tömeges bevezetésével valószínűleg összeomlik a világ bankrendszere, vagy legalábbis elfogadja a játékszabályokat, és nagyon megváltozik. Senki sem tudja megmondani, mi lesz a világgazdasággal, ha a kriptovaluta nyer. Ezért olyan kétértelmű a kriptovaluta, és a viták ebben a témában továbbra sem szűnnek meg.
Ebben a leckében részletesen megvizsgáltuk a pénz fogalmát, tulajdonságait és értékcsökkenését. Megnéztük a pénz történetét, és megtudtuk, miért olyan a pénz, amilyen most. Minden pénzügyileg művelt embernek meg kell értenie ezeket az alapokat, mert egy tantárgy története nagy jelentőséggel bír a jelen és a jövő megértésében.
A következő leckében közvetlenül egy olyan témára térünk át, amely lehetővé teszi, hogy megtanulja, hogyan viszonyuljon pénzügyeihez, nevezetesen azok tervezéséhez és könyveléséhez. Ez az alapja és alapja, amelyre bármely pénzügyi jólét.
Ha szeretné próbára tenni tudását az óra témájában, akkor egy rövid, több kérdésből álló tesztet is kitölthet. Minden kérdésnél csak 1 lehetőség lehet helyes. Miután kiválasztotta az egyik opciót, a rendszer automatikusan a következő kérdésre lép. A kapott pontokat a válaszok helyessége és az átadásra fordított idő befolyásolja. Felhívjuk figyelmét, hogy a kérdések minden alkalommal eltérőek, és a lehetőségek megkeverednek.
A pénz lényege, funkciói és fajtái
V ezt a leckét A tanfolyam során három apró kérdést fogunk megfontolni, amelyek segítenek feltárni az óra témáját. Először is meg kell határozni egy ilyen fogalmat, mint a pénz, és figyelembe kell venni a keletkezésük történetét. Másodszor, figyelembe kell venni a pénz funkcióit. Harmadszor, tudnunk kell, melyek a fő pénzfajták.
A pénznek meglehetősen érdekes és hosszú története van. A fejlesztés eredményeként keletkeztek termelő erők társadalom és árukapcsolatok. már létező természetgazdaság a földművelés primitív formáival nem tették lehetővé a saját szükségleteiket meghaladó mezőgazdasági termékek előállítását. Vagyis minden ember megközelítőleg annyit termelt, amennyit el tudott fogyasztani. Ilyen körülmények között csere nem jöhetett létre, és ha mégis, akkor az elég ritka.
A további társadalmi munkamegosztással, amikor megjelent a mezőgazdaság, a szarvasmarha-tenyésztés, majd a kézművesség, kezdtek megjelenni a többlettermékek, amelyeket másra lehetett cserélni. Így árutermelés. Az egyik típusú tevékenységet folytató emberek felajánlották, hogy munkájuk termékeit egyenértékűre cserélik. A különböző méretben, súlyban, formában, termékekben és termékekben azonban közös alapon kellett összehasonlítani. És ez az alap a költség volt.
Ár- az árutermelésre fordított társadalmi munka. A különböző árucikkek más-más értékkel bírnak, vagyis mindegyikbe más-más munkát fektettek be. A különböző áruk eltérő költsége megköveteli, hogy ezt valamilyen módon mérjük és értékeljük. Itt jön képbe a csereérték fogalma. Csereérték egyes áruk azon képessége, hogy bizonyos arányban másokra cserélhetők. Másrészt a koncepció használati értékáruk, vagyis az emberek szükségleteinek kielégítésének képessége. Cserébe az árunak csereértékkel kell rendelkeznie az eladó és használati értékével a vevő számára.
Az árucsere az idők során fejlődött, és ezzel együtt az értékformák is megváltoztak. Első forma költsége egyszerű. A piacon véletlenszerűen megjelenő áruk keresték a csere ellenpólusait. Mondjuk, ha egy kovács az általa készített baltát egy zsák gabonára akarta cserélni, akkor keresnie kell egy gazdát, aki a gabonáját baltára akarja cserélni. Már itt is van bizonyos értékarányosság (1 fejsze = 1 zsák gabona), de ez nem állandó. Második forma költség – telepített. Az árutőzsde fejlődésével más áruk is megjelennek a piacon, amelyek találkoznak egymással, és bizonyos arányokban korrelálnak (1 fejsze \u003d 1 zacskó gabona \u003d 3 agyagedény \u003d 1 malac stb.). Harmadik forma- univerzális. Az áru eladása lesz a termelő célja, de munkája termékéhez valamilyen egyetemes értékmegfelelőt követel. Kezdetben az olyan áruk, mint a szarvasmarha, a szőrme, a méz, a rabszolgák és egyebek, hasonlóak voltak. Az ekvivalensek gyorsan megváltoztak, mert egyszerűen nem feleltek meg az egyenértékű tulajdonságainak – nem mindig és mindenhol cserélhetőek könnyen egy másik termékre. Végül is van negyedik forma költség – pénzbeli. Az árutőzsde fejlődése során az emberiség arra a következtetésre jutott, hogy az áru értékének legmegfelelőbb megfelelője a fém.
Ahhoz, hogy egy áruból pénz legyen, több feltételnek kell teljesülnie. Először is, ezt a terméket a vevőnek és az eladónak is fel kell ismernie. Másodszor, ennek az árunak kompaktnak kell lennie, és fizikai tulajdonságainak lehetővé kell tenniük értékvesztés nélkül sokszori cseréjét. Harmadszor, ennek a terméknek hosszú ideig egyenértékűnek kell lennie. Ebből a szempontból a fémek, nevezetesen az ezüst és az arany voltak a legjobb pénzegyenértékek.
A pénz továbbra is megőrzi az áruk tulajdonságait: lehet használati értéke (például arany formájában ékszerek esztétikai igényeket elégít ki) és a csereértéket (a munkaerőt áru-pénz előállítására fordítják). De már van különleges tétel mert növekszik a használati értéke (a pénz bármilyen szükségletet kielégít). Másrészt a pénz az értékén keresztül válik más áruk használati értékének kifejezésévé. Ily módon pénz- ez egy spontán keletkezett áru, amely az univerzális ekvivalens szerepét tölti be, és feloldja a használati és a csereérték közötti ellentmondásokat.
A pénz funkciói tükrözik belső alapjukat és tartalmát. A pénz öt fő funkciót lát el: értékmérő, forgalmi eszköz, fizetőeszköz, felhalmozási és megtakarítási eszköz, világpénz.
A pénz funkciója, mint értékmérő. Univerzális megfelelőjeként a pénz minden áru értékét méri, de emlékeznünk kell arra, hogy az árukat az áruk előállítására fordított társadalmilag szükséges munka teszi arányossá. Az áru pénzben kifejezett értékét ún az áron. Az árak és mozgásuk alapja érték törvénye. Az ár a piacon alakul ki. Ha egy áru kereslete és kínálata egyenlő, az az áru értékétől és a pénz értékétől függ. De ahogy sejthető, a kereslet és kínálat egyenlősége csak egy ideális modell, amelyet a közgazdaságtan bizonyos gazdasági folyamatok magyarázatára használ. Az életben a kereslet és a kínálat folyamatosan ingadozik, így az ár óhatatlanul eltér az áru értékétől. Így az árutermelő meg tudja határozni, hogy mely áruk termelnek felesleget és melyek hiányoznak. Az aranystandard szerint az árak csak az áru értékétől függtek, mivel az arany értéke állandó volt.
Az ár nem csak a társadalmi munka termékeinek, hanem egy és ugyanazon pénzbeli áru (arany, ezüst) összehasonlítására is lehetőséget ad. A különböző értékű áruk árának összehasonlításához azonos skálára kell csökkenteni azokat, vagyis azonos pénzegységekben kell kifejezni. Fémkezeléshez árskála a pénzfém súlyának nevezik, amelyet egy adott országban pénzegységre fogadnak el, és az összes többi áru árának mérésére szolgál. Alapvető különbség van a pénz, mint értékmérő és a pénz, mint árskála között: a pénz, mint értékmérő minden más áruhoz kapcsolódik, a piaci viszonyok fejlődése során keletkezik, és változik a ráfordított társadalmi munkától függően. pénzáru előállítása, és a pénz, mint árskála szabályozott a állami szintenés fix súlymennyiségként működik. Kezdetben a súlytartalom egybeesett az árskálával (pl. korábban egy font sterling pontosan egy font ezüstöt nyomott), de a történelmi fejlődés során az árskála elkülönült a pénzegység súlytartalmától.
Az aranyforgalom alatt az árskála egy bizonyos mennyiségű aranynak megfelelő pénzegység felállítását jelentette. A 20. században folyamatosan csökkent a pénz vásárlóereje, ami az arany pénzegységben mért mennyiségének csökkenését eredményezte. A jamaicai valutarendszer 1976-1978-as bevezetése után a Nemzetközi Valutaalap (IMF) tagországaiban törölték az arany hivatalos árát és a monetáris egységeinek aranytartalmát. Ma ezekben az országokban az árskála a piaci csere folyamatában alakul ki, az áruk áron keresztüli értékének összehasonlításával. Oroszországban a rubel és az arany aránya szintén nincs megadva. Megtörtént az arany demonetizálása, vagyis a pénz funkcióinak és az arany értékmértékének elvesztése. Helyette hitelpénz jött.
Az adventtel hitelpénz az árak mértéke jelentős változásokon ment keresztül. Most maga az állam alakítja ki saját pénzegységét, annak nevét, címletét, a kibocsátási és felvételi eljárást, a készpénz és a készpénz nélküli pénz forgalomba hozatalának szabályait. A kis pénzegységek érmék formájában olcsó fémekből és ötvözetekből készülnek. Egy pénzegység külföldire való átváltási árfolyamát a valuta iránti kereslet függvényében határozzák meg. A hitelpénz értékét jelző előjelek dominanciája megváltoztatja az értékmérő funkcióját. Olyan körülmények között modern piac a pénz nemcsak az árucserét szolgálja, hanem pénztőke is, amely serkenti az árutermelést és biztosítja a növekedést.
A pénz, mint csereeszköz funkciója. Ha az értékmérő függvény feltételezi, hogy bármely áru ideálisan értékelhető, akkor a pénznek jelen kell lennie az áruforgalom folyamatában. A forgalom folyamatában megkülönböztetik az áruk eladását és az áruvásárlást. A pénz az, amely közvetítőként működik ezen tranzakciók között. Az áru pénzzé válik, a pénz pedig áruvá (C - M - C). A pénz folyamatosan részt vesz az árucsere folyamatában és folyamatosan szolgálja azt, segítve a közvetlen csere során felmerülő térbeli és időbeli korlátok leküzdését.
A pénz futólag részt vesz a csere folyamatában. Ebben a tekintetben a forgalmi médium funkciója hibás pénzként – papírként és hitelként – szolgálhat, amely vásárlási és fizetőeszközként is funkcionálhat. Vásárlási eszközként a pénzt az egyszerű árutermelésben használták, de ma, amikor a pénz szolgálja az ipari, kereskedelmi és pénztőkét, a D - C - M képlet átalakul C - D - C-vé. Bár a hitelpénz eszközként keletkezett ma már a tőke áramlását szolgálják csere- és fizetőeszközként egyaránt. Ezért nyugaton ez a két funkció egyesül.
A pénz funkciója, mint felhalmozási és megtakarítási eszköz. Az előző két funkciótól eltérően a pénznek, mint felhalmozási és megtakarítási eszköznek meg kell őriznie értékét és valódinak kell lennie. A pénzt, amely lehetőséget biztosít tulajdonosának, hogy bármilyen termékre cserélje, gazdagságnak tekintik. Ezért van az emberekben a vágy, hogy felhalmozzák és megmentsék őket. A forgalomból kivont pénz nem hoz bevételt. A fémes körforgás során ez a funkció a pénzforgalom spontán szabályozó szerepét töltötte be: a felesleges pénz átalakul kincs, és ha újra szükség volt rájuk, akkor elvették a kincsből. Ma egy ilyen kincs funkció nem működik, hiszen a modern papírpénzre nem lehet félretenni hosszútávú hogy vásárlóerejük ne változzon. Az infláció hatására meg fog változni.
V modern körülmények között felhalmozás és mentés nélkül lehetetlen a szaporodás. A tőkések szívesebben helyezik forgalomba a pénzt, hogy jövedelmet hozzanak. A szabad készpénz olyan tartalékok létrehozására is szolgál, amelyek kiegyenlítik a gazdaság egyensúlyhiányait vállalati és országos szinten egyaránt.
Az aranyforgalom során a kibocsátó bankok, vagyis a központi bankok aranytartalékot képeztek, amelyet az állam különféle szükségleteire használtak fel. Annak ellenére, hogy az arany kikerült a forgalomból, ez a funkció továbbra is megmarad: az államok központi bankjai bizonyos aranytartalékokat tartanak, amelyek értéke a vagyont jelzi. adott állapotés fenntartja a rezidensek és a nem rezidensek nemzeti valutába vetett bizalmát. Lehetőség van az arany felhalmozására is, vagyis annak felhalmozására ingot, érme és ékszer formájában, hogy megvédje magát a pénz leértékelődésétől. A legtöbb esetben a polgárok az infláció miatt leértékelődő hitelpénzt halmozzák fel, vagy betétbe helyezik bankba, betéti kamatot kapnak (azt sem szabad elfelejteni, hogy a kamat nem fedezheti az inflációs veszteséget), vagy értékpapírokba fektet be. Ha az aranyba történő befektetés nem hoz különösebb hasznot, csak megőrzi a befektetett pénzeszközök értékét, akkor a hitelintézetekbe, értékpapírokba történő befektetések hoznak bevételt, de mindig fennáll a pénzvesztés veszélye a gyors, a betéti kamatot meghaladó infláció miatt. és az értékpapír-befektetésekből származó osztalék.
A pénz, mint fizetőeszköz funkciója. Az árukat nem mindig készpénzért adják el. Ennek oka lehet például, hogy a gyártási és forgalomba hozatali időszakok időtartama nem azonos. A gazdálkodó szervezetnek forráshiány miatt részletfizetéssel, azaz hitelre van szüksége az adásvételre. A mozgás alapvetően eltérő séma szerint történik: T - O, O - D (O - adósságkötelezettség).
A modern körülmények megzavarják a vállalkozókat, mivel a pénz, mint fizetőeszköz sok árutulajdonost leköt, akik mindegyike hitelre vásárol árut. Ennek a láncnak az egyik láncszemében a fizetés megsértése a teljes lánc megsemmisüléséhez és tömeges csődökhöz vezet. A vállalkozók közötti fizetések felgyorsítására megoldást jelenthet az olyan hitelpénzfajták használatának kiterjesztése, mint a bankszámla, az elektronikus pénz és a hitelkártya.
A világpénz funkciója. A világpénz megjelenése a nemzetközi kereskedelmi kapcsolatok, a nemzetközi hitelek és szolgáltatások fejlődésének köszönhető. Ebben a funkcióban a pénz szolgálhat univerzális fizetőeszközként (például a nemzetközi mérlegben szereplő elszámolásoknál), vásárlási eszközként (az országok közötti áru- és szolgáltatáscsere megsértése esetén a fizetés készpénzben történik ) és közvagyonként (egyik országból a másikba nyújtott támogatások, jóvátételek stb.). d.).
Az aranystandard szerint az arany volt a világ fő pénzneme. Egyes nemzeti valuták (US-dollár, font sterling) az arannyal egyenértékűvé váltak, és a nemzetközi pénzforgalom eredményeként kerültek forgalomba világpénzként. valuta megállapodás Az 1922-es genovai konferencián zárult. Pontosan 22 évvel később, a Bretton Woods-i Konferencián ezt a megállapodást lényegében meghosszabbították. 35 amerikai dollár egy troy uncia (31,1 g) aranyba került, egy font sterling valamivel kevesebbe kerül. Ezzel párhuzamosan kezdtek kialakulni a regionális valutablokkok és megállapodások, amelyek egyetlen monetáris egység domináns pozícióját biztosították: a font (1931), a dollárblokk (1933), a francia aranyblokk (1933) és mások.
A nemzetközi likviditás problémájának enyhítése érdekében az IMF tartalék fizetőeszközt – Special Drawing Rights, vagy SDR-t (Special Drawing Rights, SDR) vezetett be. Az SDR-nek az IMF-ben részt vevő országok fizetési mérlegének szabályozására, a hivatalos tartalékok és elszámolások feltöltésére, valamint a valuták összehasonlítására kellett volna szolgálnia. 1974-ig az SDR értéke 0,888671 g aranynak felelt meg (a dollárhoz hasonlóan a leértékelés előtt), majd kezdetben a tizenhat, majd a fejlett országok öt vezető valutájának súlyozott átlagárfolyamán kezdett lenni az érték.
Az euró – az új világvaluta – bevezetése egy hárompólusú rendszer kezdetét jelentette, amelyben a regionális európai valuta a japán jen és az amerikai dollár fontos szerepet játszik. Az új monetáris rendszer sajátossága, hogy először jelent meg benne nemzetek feletti, regionális valuta, míg korábban a világ monetáris rendszerét a nemzeti valuták kölcsönhatása jellemezte.
Mind az öt funkció történetileg és logikailag összefüggenek egymással, és a pénznek az áruk és szolgáltatások egyetemes megfelelőjeként való megnyilvánulása. A fentiekből a pénz következő tulajdonságai következnek. Először is, a pénz egyetemes cserélhetőséget biztosít. Másodszor, a pénz csereértéket fejez ki. Harmadszor, a pénz a munka és a munkaidő materializálása. A modern viszonyok között a pénz funkciói némi változáson mentek keresztül: átalakulnak pénztőke, vagy önnövelő érték.
A pénz mindenki által elismert csereeszköz, amelynek funkcióit fentebb megvizsgáltuk. Az emberiség történetében nagyon sokféle pénz létezett: ők más időés a különböző népek állatbőrt, babot, kagylót, szőrmét, fémet, fűszereket, dohányt, szeszes italt és így tovább szolgáltak fel. De például a kéményseprő, a szárcipő vagy a málnás kosár szolgáltatásából nem lett pénz. Ez a tény arra utal, hogy a pénznek bizonyos tulajdonságokkal kell rendelkeznie: ritka, oszthatatlanságés homogenitás. A legkényelmesebbek ebből a szempontból értékes fémek. Ezekből a fémekből kezdték el az érméket verni.
Az első érmék, amelyek Lydiában jelentek meg, pontosan így néztek ki
A pénz két formában létezett: formában valódi pénztés értékjelek. Ezekről fentebb már volt szó. Az arany értékének és csereértékének egybeesésével a forgalom szférában az aranypénz stabil forgása érhető el. Ez a stabilitás a 19. század végéig megmaradt a tuskóknak köszönhetően. Hamarosan a nemesfém arany értéke és az érmékben lévő arany világértéke elkülönült. Ez az érmeforma megjelenésének időszakában történt. A normál aranyforgalomhoz az érmében lévő arany értékének meg kell egyeznie a névértékével, de a belső érték csökkenése előnyös a kibocsátó számára. Ha az érme értéke kisebb lesz, mint a nemesfém arany értéke, akkor az érmék birtokosai nagy valószínűséggel beolvasztják azokat, hogy eladják.
Valódi pénz pont olyan pénznek nevezzük, amelynek névértéke megegyezik a valós értékével. Más szóval, a névértéknek (megjelölt értéknek) meg kell egyeznie az érmében lévő fém (arany, ezüst) értékével. Emellett az érme formáit is megállapították: legyen palacsinta alakú, legyen előlappal és hátoldal jellegzetes jegyekkel (előlap és hátlap) és levágással (borda). A széle a csalások elkerülése végett puskás: az arany az oldalakon levágható volt, és ettől csökkent a valódi értéke. Manapság az érméket puskával készítik a hagyomány, nem kényszerűségből. Egyetlen hülye sem kaparja le az olcsó fémet, veszteséges és hülyeség.
Értékjelek akkor jelent meg, amikor az arany már nem volt elég a kereskedelem biztosításához. Más okai is voltak az ilyen pénzek megjelenésének, amelyek valódi értéke alacsonyabb a névértéknél. Például a 20. század elején a katonai kiadások olyan magasak voltak, hogy egyszerűen nem volt elég arany. Az államok olyan érméket kezdtek kibocsátani, amelyekben a fém értéke kisebb volt a névértéknél, és papírpénzt, azaz papírpénzt. Ez utóbbiakat a világ államai kezdték el gyártani, mivel olcsóbbak voltak az állam számára. Sőt, az állam a papírpénz kibocsátásából bevételhez jutott a nominális és a különbözet formájában valódi értéket. Az ilyen pénz az öt funkció közül csak kettőt tölt be: forgalmi eszköz és fizetőeszköz. Az állam meghatározza a maga irányát, és rákényszeríti a polgárokat, hogy ezeket a cserefolyamat során használják fel. Az ilyen pénz nem mehet ki gyorsan a forgalomból, mivel egyszerűen nincs mit helyettesíteni vele.
Ha az adásvétel részletfizetéssel történik, akkor vannak hitelpénz. A pénz ebben az esetben kötelezettségként működik, amelyet meghatározott idő elteltével valódi pénzben kell visszafizetni. A hitelpénznek történelmileg a következő típusai voltak: számla, bankjegy, csekk, elektronikus pénz és hitelkártya.
váltó- azt írásos kötelezettségvállalás adós egy bizonyos összeget fizetni bizonyos helyés egy bizonyos időpontban. Megkülönböztetni az egyszerű és váltók. Az adós váltót állít ki, a hitelező aláírásra váltót (tervezetet) állít ki az adósnak, majd visszaküldi a hitelezőnek. Fellebbezéssel fellebbezett jóváhagyással (endorsement). A váltó három tulajdonságát teszi kényelmessé. Először is, a számla absztrakt, azaz nem tartalmaz információt a tranzakció típusáról. Másodszor, vitathatatlan, vagyis fizetése hiba nélkül történik. Harmadszor, a váltók fizetőeszközként keringenek. A számla bank általi elfogadásával (hozzájárulásával) (akkor már elfogadottnak nevezik), fizetési garanciája még jobban megnő.
5000 rubel bankjegy
Bankjegyek- a jegybanki hitelpénz, amelyet eredetileg magánkereskedelmi váltók rediszkontálása alapján bocsátottak ki, és kettős biztosítékkal (kereskedelmi és aranygarancia) volt. A váltótól eltérően a bankjegy örökkötelezettség volt. Ma a bankjegyre nincs garancia, és az államnak és a gazdasági társaságoknak nyújtott banki kölcsönök révén kerül forgalomba kereskedelmi bankok valamint devizán keresztül. A bankjegyek bizonyos címletű nemzeti pénzek. Oroszországban 50, 100, 500, 1000 és 5000 rubel címletű bankjegyek vannak. A 10 rubeles bankjegy viszonylag nemrég jelent meg, de még mindig forgalomban van.
Nyugta- a hitelintézeti számlatulajdonosnak, illetve a csekk kibocsátójának a csekktulajdonosnak a szükséges pénzösszeg megfizetésére vonatkozó kötelezettségét tartalmazó monetáris dokumentum. A csekkek a 17. században jelentek meg Hollandiában és Nagy-Britanniában, és gyorsan elterjedtek. Megkülönböztetni személyi csekket, amelyet meghatározott személynek adnak ki átruházási jog nélkül, hordozóra, amelyben nincs feltüntetve a címzett, és végzést, amelyet kiadnak bizonyos személy, de jóváhagyással átruházható. A csekk készpénz banki fogadására, fizetési és forgalmi eszközként, banki átutalással és kölcsönös követelések beszámításával végrehajtott készpénz nélküli elszámolások eszközeként szolgál.
Elektronikus pénz- ez lényegében egy anyaghordozón, például intelligens kártyákon vagy elektronikus pénztárcán tárolt információ. Ez a fajta pénz olcsóbb, mint a számlák nyomtatása, ezért sokoldalúbbnak tekinthető. Ráadásul ezt a pénzt nehezebb ellopni és hamisítani. Ha már az elektronikus pénzről beszélünk, akkor ezek nem egy új típusú pénzre utalnak, hanem egy módot ezek mozgatására. A számítógépek banki bevezetésével gyorsabbá vált az átutalással kapcsolatos információk regisztrációja és megváltoztatása, mivel nincs szükség papíralapú átutalásra. A szokásos betéti forgalomban alapszik. Megjelent hitelés hitelkártyák , amelyek be vannak kapcsolva jelenlegi szakaszában személyre szabott és harmadik fél általi felhasználástól védett. A hitelkártya-csalás azonban olyan, mint a hamisítás. A pénz elektronizálása egy rövid életű, de összetett folyamat lesz, amely meghatározza a pénz sorsát és funkcióit a jövőben.
A pénz a világunkban ma létező javak és szolgáltatások értékének kifejezésének eszköze. Ez a meghatározás a világtudományban legelterjedtebb értékfogalmakra épül.
Megfontolható egy másik koncepció is, amely szerint a pénz egy teljesen likvid csereeszköz. Azonban két tulajdonságuk van:
A pénz lényege az alapvető funkcióikban rejlik.
A pénznek több fő fajtája van.
A modern pénzfajták azok az anyagi eszközök, amelyek lehetővé teszik számunkra, hogy árukat és szolgáltatásokat vásároljunk a modern világban. A közelmúltban, és bekerült ebbe a fajba. Ezeket elektronikus pénztárcákon tárolják, és lehetővé teszik tulajdonosaik számára, hogy az interneten vásároljanak.
A készpénz fajtái az érmék és a bankjegyek, más szóval az a pénz, amelyet közvetlenül megérinthet és fizethet az üzletben.
A papírpénz is képviselteti magát, mint korábban említettük, bankjegyek formájában. Sokféle papírpénz létezik, többek között:
Pénz egy olyan áru, amely egyetemes megfelelőjeként működik, és tükrözi az összes többi áru értékét. A pénz fejlődésének történelmi szakaszai :
1. szakasz- a pénz megjelenése funkcióik ellátásával véletlenszerű áruk által; 2. szakasz– az arany egyetemes megfelelője szerepének megszilárdítása (ez a szakasz volt a leghosszabb); 3. szakasz- a papír- vagy hitelpénzre való áttérés szakasza; 4. szakasz- a készpénz fokozatos kiszorítása a forgalomból, melynek eredményeként megjelentek az elektronikus fizetési módok.
A pénz funkciói:
1. A pénz funkciója, mint értékmérő. A pénz minden áru értékét méri. Az áru pénzben kifejezett értékét ún az áron. A különböző értékű áruk árának összehasonlításához ugyanazon pénzegységekben kell azokat kifejezni. Az árskála a fém súlyozott pénzmennyisége, amelyet egy adott országban pénzegységre fogadnak el, és az összes többi áru árának mérésére szolgál.
2. A pénz, mint csereeszköz funkciója. A közvetlen árucserében (áru áruért) a vétel és eladás időben egybeesett, és nem volt közöttük rés. Az áruforgalom 2 független, időben és térben elkülönülő cselekményből áll. A közvetítő szerepét, amely lehetővé teszi az időbeli és térbeli szakadék áthidalását és a gyártási folyamat folyamatosságát, a pénz tölti be. A pénz, mint forgalmi eszköz jellemzői közé tartozik a pénz valódi jelenléte a forgalomban és a cserében való részvételük rövid időtartama. Ebben a tekintetben a forgalom funkcióját hibás pénz - papír és hitel - is elláthatja.
3. A pénz funkciója, mint felhalmozási és megtakarítási eszköz. A pénz, amely bármely termék átvételét biztosítja tulajdonosának, a társadalmi gazdagság egyetemes megtestesítőjévé válik. Tehát az emberek vágynak arra, hogy megmentsék őket. A fémforgalomnál ez a funkció a pénzforgalom spontán szabályozójaként szolgált: a pénzfelesleg kincsekbe került, a hiányt kincsekből pótolták. Állami méretekben aranytartalék létrehozására volt szükség. Az arany forgalomból való kivonása kapcsán az aranytartalék értéke jelzi az ország gazdagságát, és biztosítja a rezidensek és a nem rezidensek nemzeti valutába vetett bizalmát.
4. A pénz, mint fizetőeszköz funkciója. A pénznek, mint fizetőeszköznek van egy sajátos áramlási mintája (C-DO-C), amely nem kapcsolódik az áruk érkező mozgásához: áruk - sürgős váltó - pénz.
5. A világpénz funkciója. A világpénz szerepében a pénz univerzális fizetőeszközként, univerzális vásárlási eszközként és a társadalmi gazdagság egyetemes materializálásaként funkcionál. A világpénz az arany volt, mint az egyes államok fizetési mérlegét és hitelpénzét szabályozó eszköz, amelyet aranyra váltottak: elsősorban az amerikai dollárt és az angol fontot.
A pénz fajtái . 1) valódi pénzt- ez a pénz, amelyben a névérték megfelel a valós értéküknek, azaz. annak a fémnek az értéke, amelyből készültek. A valódi pénzre a stabilitás a jellemző, amelyet az értékjegyek aranyérmére való szabad cseréje, a pénzegység meghatározott és változatlan aranytartalmával rendelkező aranyérmék szabad verése, valamint az arany országok közötti szabad mozgása biztosított. Az aranyforgalomban az értékjelek megjelenését objektív szükségszerűség okozta: 1) az aranybányászat nem tartott lépést az árutermeléssel, és nem biztosította a teljes pénzszükségletet; 2) nagy hordozhatóságú aranypénz nem szolgálhatott kis értékű forgalmat; 3) az arany keringésnek nem volt rugalmassága, i.e. gyorsan bővül és összehúzódik; 4) az aranystandard egésze nem ösztönözte a termelést és a kereskedelmet. Az aranyforgalom viszonylag rövid ideig létezett a világon – egészen az első világháborúig, amikor is a hadviselő országok értékjelzőket bocsátottak ki kiadásaik fedezésére. És fokozatosan az arany eltűnt a forgalomból; 2) valódi pénzhelyettesítők- pénz, amelynek névértéke magasabb, mint a valós érték, azaz. társadalmi munka termelésére költöttek. Ide tartoznak: fém értékjelek; papír értékjelek.
a pénz jellemzője modern körülmények között az, hogy ma a világon nem vernek aranyat, az arany ára nem befolyásolja az áruk árát. Az árukat nem az arannyal, hanem a papírpénzzel egyenlővé teszik, amelynek az arannyal való kapcsolata megszakad (aranyra való cseréjük leáll). A hitelkapcsolatok fejlődésével a hitelpénz megjelenése társul adósságkötelezettségek: számlák, bankjegyek, csekkek. A modern piacon a pénz, mint csereeszköz, szinte minden kereskedelmi ügyletben az egyik fél. A papírpénzt az államhatalom vezeti be, ez ad nekik kényszerű árfolyamot. Ezért a pénznek az áruforgalom szükségleteit meghaladó felszabadulása azok leértékelődését, inflációját jelenti.
