Bevezetés

Az elmúlt évtizedek hatalmas gazdasági reformja a felismerhetetlenségig átalakította a biztosítást. A modern Oroszországban a biztosítás az üzleti tevékenység nagy területe, amely folyamatosan képzett középszintű szakemberek bevonását igényli. A piacgazdasági forgalom kialakulása az azt szabályozó jogi normák fokozott differenciálódásához vezetett. A hazai joggyakorlatban általánosan érvényes jelenségre példa volt a bankjog, a vámjog, az üzletjog, a kereskedelmi jog és a szerződési jog megjelenése és fejlődése. Ennek a mozgalomnak az egyik eredménye a biztosítási üzletág jogi szabályozásának javítása volt. A biztosítás az egyik legkeresettebb szakterület a munkaerőpiacon.
Az ember mindenhol és egész életében ki van téve különféle veszélyeknek, amelyek önmagát, szeretteit vagy vagyonát fenyegetik. Lehetetlen előre megjósolni a fenyegetés összes forrását, valamint saját magukra gyakorolt ​​hatásának minden következményét kiküszöbölni. . Tehát egy bizonyos kockázat az ember életének állandó összetevője.
AZ ÉS. Serebrovsky és M.A. A múlt század elején Agarkov megjegyezte, hogy egy olyan kockázati kategóriával, mint valami ismeretlennel, amely gazdaságilag veszteséges következményekkel járhat, vagy legalábbis akut pénzszükségletet okozhat, az ember gyakran sokféleképpen találkozik. tevékenységének területeiről. Egyes esetekben ez a bizonytalanság a természeti erők (viharok, árvizek, erdőtüzek stb.) elégtelen ismeretéből adódik. Más esetekben az ember vagy más emberek vagy társadalmi csoportok, köztük az állam, mint emberek szervezett közössége, nem szándékos cselekedeteiből fakad (sérülések, lopások, lázadások, háborúk, az adók nagyságának és fajtáinak változásai stb. .). A kockázat a piaci feltételek, a termelési folyamat, egy bizonyos típusú kereskedelmi tevékenység és egyéb tényezők elégtelen ismeretéből fakadhat. Így a kockázat olyan elem, amely folyamatosan az emberi tevékenység szférájába tartozik.
Mivel azonban a kockázatban rejlő „ismeretlen” tulajdonság nem csak általános bizonytalanság érzést hoz az emberben, hanem természetesen ellentmond gazdasági tevékenységének normális menetének is, ami megköveteli a gazdasági perspektíva tisztázását, a kiküszöbölés szükségességét. felmerül, vagy legalábbis korlátozza a kockázat hatását. Ezek a rendelkezések egyetemesek, és napjainkra meglehetősen érvényesek.
A „Biztosítás” szakterület középfokú szakképzésének állami oktatási színvonala nemcsak a biztosítás gazdasági és szervezeti vonatkozásait, hanem jogi alapjait is megköveteli. Valójában a biztosítási jog területén szerzett ismeretek lehetővé teszik a szakemberek számára, hogy ne csak a szakma instrumentális vonatkozásait sajátítsák el, hanem a hatályos jogszabályoknak megfelelően hozzáértően, megfelelő irodai munkát is végezzenek.
Az ember mindenkor arra törekedett, hogy élete, üzleti tevékenysége, vagyona biztonságát biztosítsa. A biztosítási szektor az egyik legfontosabb és kiemelt terület az állam számára. Ennek megfelelően a biztosítási piac szabályozásának nemcsak gazdasági, hanem jogi mechanizmusait is aktívan alkalmazzák. Sajnos a jogalkotó ilyen tevékenysége nem alkotott egységes és következetes jogágat. A biztosítás területén sok cselekmény ütközik, ami megnehezíti a tudományág tanulmányozását.
Ráadásul a szabályozási keret kialakítása sem fejeződött be. Oroszország WTO-csatlakozása a hazai jogalkotó feladatává teszi a külföldi biztosítók tevékenységének szabályozását az orosz biztosítási piacon. Ebből következően a biztosítás szabályozási kereteinek, szervezeti és jogi alapjainak tanulmányozása fontos eleme a biztosítási szakemberek képzésének.
Tekintettel a biztosítási jogra, mint akadémiai tudományágra, a „biztosítás” szak tananyagának elemére, meg kell jegyezni annak számos lényeges jellemzőjét. Először is, a biztosítási jog szabályai összetettek. Másodszor, közvetlen közvetlen kapcsolatok állnak fenn a biztosítási jog és a magánjog más ágai között, mindenekelőtt a polgári, szerződési és kereskedelmi jog között. Harmadszor, a biztosító és a szerződő közötti kapcsolat, kizárólag az utóbbi vagyoni jogainak és érdekeinek védelmében, a felek egyenlőségének, a diszkréciónak, a vagyoni függetlenségnek és a jogviszonyban résztvevők akaratának autonómiájának elvén alapul. , amely lehetővé teszi, hogy beszéljünk polgári jogi természetükről.
A biztosítók pénzügyi stabilitásának biztosításával összefüggő kapcsolatok körében a kötelező biztosítás a hatalom és az alárendeltség elvét érvényesíti. Ezek a kapcsolatok a forrásbevonás funkcióját töltik be. Ezeknek a kapcsolatoknak a célja szerint, imperatív parancsok és megbízások alapján, a pénzeszközöket közjogi (azaz állami) szükségletek kielégítésére irányítják. Ez a finanszírozás gazdaságilag támogatja az állam szociális jellegét. Hangsúlyozni kell, hogy az adott esetben a felszólító végzések biztosítási jogviszonyt generálnak. Annak ellenére, hogy az itteni pénztárak nem államiak, hiszen tulajdonosaik magánszemélyek, ezek a kapcsolatok a fentiek értelmében a pénzügyi, nem pedig a biztosítási jogi szabályozás tárgykörébe tartoznak.
Tehát a biztosítási jog területén aktívan alkalmazzák a közkapcsolatok szabályozásának polgári jogi, szerződéses módszerét, valamint a kötelező elírások imperatív módszerét. A biztosítási jog, mint a jog és a jogalkotás ága, az orosz jogalkotás összetett ága, amelyben a különböző jogi normák tárgya szerint kombinálódnak. A biztosítási jog alapja a különböző jogintézmények összessége, összetett, anyagi és funkcionális jogintézmények, amelyek tartalmazzák a polgári, pénzügyi, közigazgatási jog normáit, valamint számos más, a társadalomban kialakuló társadalmi viszonyokat szabályozó ágat. biztosítási terület. Így a biztosítási jog szabályai a tantárgyi szempontnak megfelelő rendszerré egyesülnek.
A javasolt tankönyv kitér olyan kérdésekre, mint a biztosítási jog fogalma, tárgya, forrásai, a biztosítási szerződés fogalma és jellemzői, fogalma, fajtái, a biztosítási jogviszonyok résztvevői. A biztosítás területén jelentős figyelmet fordítanak a biztosító jogállásának és az állami (állami) ellenőrzésnek a kérdéseire. Figyelembe veszik a biztosítási tevékenységben részt vevők jogainak védelmének problematikus szempontjait, a biztosító kármunkáját.
A hallgatók fő feladata a biztosítási jog tanulmányozása során a tudományág alapismereteinek elsajátítása, valamint gyakorlati ismeretek elsajátítása a biztosítási szerződések megkötésében, a kárigények és károk lebonyolításában, valamint a biztosító egyéb jogilag jelentős tevékenységében.
A „biztosítási jog” tudományág tanulmányozása után a hallgatóknak tudniuk kell:
· A biztosítási jog fogalma és forrásai;
· A biztosítási tevékenység szervezetének célja, jelentősége és céljai;
· A biztosítási jogviszonyok lényege, keletkezésük okai és célja;
· A biztosítási szerződés jogi jellemzői, szerkezete és kötelező feltételei;
· A biztosítási szerződések jellemzői;
· A biztosítási alanyok jogállása;
· A kockázatok fajtái, a biztosítás tárgyai a különféle biztosítási típusokban;
A kötelező és önkéntes biztosítás jellemzői
· A biztosító kárigényének jogalapja és kártérítési munkája.
A biztosítási jogi alaptanfolyam elsajátításának eredményeként a következő készségeket kell elérni:
· Egy biztosítási szerződés megkülönböztetése más polgári jogi szerződésektől;
· Kössön biztosítási szerződést;
Munka a biztosítással kapcsolatos szabályozási kerettel
· A javasolt biztosítási szerződés lényeges feltételeinek meghatározása.
Általában a hallgatóknak meg kell ismerkedniük a biztosítási üzletág jogi támogatásával.
A képzés fő típusai az előadások. Az előadások képezik a gyakornokok elméleti képzésének alapját. A tudományág minden szekciójában olvashatók. A tantermi tananyag megbeszélése a megszerzett elméleti ismeretek elmélyítését és megszilárdítását szolgálja. Az órára való önálló felkészülés során a tanulók tanulmányozzák a megfelelő ajánlott irodalmat.
A „biztosítási jog” oktatási tudományágnak megvan a maga rendszere, amely a tartalmát alkotó kérdések tanulmányozásának logikai sorrendjét jelenti. Az akadémiai diszciplína rendszere egybeesik a kurzus programjával. Következésképpen a javasolt "forgatókönyv" rendkívül egyszerű - a munkafolyamat során be kell tartani az egyes kérdések tanulmányozásának sorrendjét, amelyet a tankönyv szerkezete határoz meg, a tudományág tanterve alapján.

1. fejezet A biztosítási jog fogalma, tárgya, forrásai

1.1. A biztosítási jog fogalma, tárgya és fejlődéstörténete

A biztosítások jelentőségét a világ országainak pénzügyi rendszerei számára nehéz túlbecsülni, mert a felelősség- és kockázatbiztosítás védi meg az állampolgárokat és a gazdálkodókat a tevékenységük során bekövetkező esetleges és valószínű veszteségektől. Biztosítási jogviszony az alanyok vagyoni érdekeiből erednek, amelyek bizonyos események nem tervezett bekövetkezése esetén anyagi szükségletek kielégítését célozzák (lásd 1. táblázat). A polgárok és gazdálkodó szervezetek vagyoni érdekeinek megsértése nemcsak teljes fizikai megsemmisülésben, hanem vagyonuk részleges megsemmisülésében, a tulajdonos előre nem látható összetett pénzügyi kötelezettségeinek felmerülésében is kifejezhető, amelyek az ingatlan tulajdonjogából vagy a gazdálkodó szervezetek tevékenységéből erednek. felhasználása, valamint a véletlenszerű, de valószínű események miatti bevételkiesés (nyereség) kapcsán. A koncepció lényege "Biztosítási kamat" A biztosítási jog kulcsfogalma az, hogy egy jogi vagy természetes személy vagyoni érdeke valós szükséglet a polgári jog által védett jogok és érdekek érvényesülésének biztosításához (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 2. cikke). Mint ismeretes, különféle polgári jogi módszereket dolgoztak ki a polgári és egyéb magánjogi kapcsolatok alanyainak jogainak és érdekeinek védelmére (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 12. cikke), és a biztosítás a polgári jogi védelem egyik módja. magánszemélyek tulajdoni érdekeinek védelmében.
Asztal 1

A biztosítási kapcsolatok értéke

Ezzel egyidejűleg a személyek jogainak és érdekeinek érvényesülésének biztosítása a segítségével történik biztosítási fedezet módja, mégpedig a kár megtérítése révén készpénzben a biztosító szervezet alapjából V.I. Szerebrovszkij, felhívva a figyelmet a biztosítható érdek fontosságára a vagyonbiztosítási szerződés szempontjából, a következőket mondta: „A biztosítási szerződés érvénytelen, ha az az érdek, amelyre a biztosítást megkötötték, a biztosítás kezdetekor nem áll fenn, vagy egyáltalán nem keletkezik a biztosítási szerződésben. jövőbeli kamat biztosítás megkötésének esete. Ugyanezek a következmények, ha a szerződés időtartama alatt a szerződő ezen érdeke megszűnik. A biztosítási érdek határozza meg a biztosító által a szerződőnek fizetett biztosítási díj keretét. A biztosítási érdek a biztosított vagyon egy részének a szerződő kockázatára hagyására, a pót- és kettős biztosításra vonatkozó szabályokon alapul. Végül a biztosítási érdek az a kritérium, amely megkülönbözteti a különböző személyek ugyanahhoz a biztosított tárgyhoz való viszonyát."
Biztosítható érdek :
· Meghatározza a biztosító által a szerződőnek fizetett biztosítási díj keretét;
· A kiegészítő és kettős biztosításra vonatkozó szabályok alapja;
· A biztosítási szerződés érvényességének feltétele.
Megjegyzendő, hogy a hatályos jogszabályok nem teszik lehetővé a következő érdekek biztosítását: jogellenes, játékokban, lottójátékokban és fogadásokban való részvételből származó veszteségek, költségek, amelyekre egy személyt túszok szabadon bocsátása érdekében kényszeríthetnek.
Jelenleg a biztosítási jog az orosz jogrendszer legaktívabban fejlődő része. Ugyanakkor a biztosítási jog oroszországi jogrendszerében elfoglalt helyének kérdése mindmáig nem megoldott. Mielőtt részletesebben megvizsgálnánk a jogtudósok álláspontját a biztosítási jognak az orosz jogrendszerben elfoglalt helyéről, meg kell teremteni a jogrendszerek egészének egységes megértését.
Jogrendszer mint objektív jelenség, a jog belső szerkezete (szerkezete), amely a jogi normák egységesülését, differenciálódását tükrözi.
A jogrendszer részei- elválaszthatatlanul logikusan összefüggő jogi normák, jogintézmények és jogágak. A jog szerkezetének elemzésekor figyelembe kell venni a jogrendszer elemei közötti stabil kapcsolatokat. A jog szerkezetében a minták azonosítása hozzájárul a jog helyes megértéséhez és alkalmazásához.
Meg kell jegyezni, hogy az orosz jog összetett szerkezettel rendelkezik, és az ágakon, intézményeken és jogi normákon kívül összetettebb elemeket is tartalmaz - alágakat, alintézményeket, ágazatok közötti komplex intézményeket.
Jogi Norma a jogrendszer kezdeti, legkisebb eleme. A jogi norma egy általánosan kötelező magatartási szabály, amelyet törvény állapít meg az állampolgárok és a jogi személyek számára. A biztosítási jog normája a biztosítási kapcsolatokban részt vevők számára általánosan kötelező, formálisan meghatározott magatartási szabály, amelyet a felhatalmazott szerv által képviselt állam hozott létre, és amely szabályozza az Orosz Föderáció biztosítási piacán felmerülő kapcsolatokat.
Szükséges kiemelni a biztosítási törvény lényeges elemei :
· A biztosítási jogviszonyok létrejöttéhez, végrehajtásához, megváltoztatásához, megszűnéséhez elengedhetetlen kormányzati rendelkezések tükrözése, amelyek meghatározzák a biztosítási jogviszony alanyainak jogszerű magatartását;
· Tükrözik és megszilárdítják az alanyaik közötti biztosítási jogviszonyok különböző fajtáinak és elemeinek jellemzőit, valamint e kapcsolatok ismétlődéséből adódóan résztvevőik érdekeit, cselekedeteit, kapcsolatait;
· Általánosan kötelező érvényűek, azaz kötelezőek a végrehajtás és a végrehajtás során mind a magánszemélyek, mind a jogi személyek számára, amelyekre hatályuk vonatkozik.
A fenti jelek figyelembevételével lehetséges a biztosítási jog szabályának tágabb meghatározása.
Biztosítási jog- ez a biztosítási jogviszonyok alanyaira általánosan kötelező, formalizált államhatalmi előírás, amely egy adott fogalom meghatározását vagy a biztosítási jogviszonyokra gyakorolt ​​szabályozási hatás célorientációját jelenti ezen alanyok tudatosságán és akarati magatartásán keresztül. megfelelő jogokat és bizonyos kötelezettségeket ró rájuk.
Biztosítási Jogi Intézet- Ez egy különálló jogi normarendszer, amelynek célja, hogy ennek a jogágnak a tárgykörén belül szabályozzon bizonyos társadalmi viszonyokat, amelyek viszonylag függetlenek.
Jelenleg a kifejezés "Jogi Intézet" félreérthetően értelmezni. A polgári jogban nagyon sok intézmény létezik, köztük a tulajdonjog, a kötelmi jog, az öröklési jog. Másrészt viszont a szakirodalomban találkozhatunk azzal, hogy bizonyos típusú szerződéseket a jog intézményeivel azonosítanak.
A jogág tárgya e jogág normái által szabályozott társadalmi viszonyok összességének tekintjük. A biztosítási jog tárgyát nem szabad összetéveszteni a „biztosítási jog” tudományág tartalmával.
Összefoglalva a következőket különböztethetjük meg nézőpontok a tárgy és a biztosítási jog ágának lényegéről.
1. A biztosítási jog mint önálló jogág Oroszország jogrendszerében.
Ennek az álláspontnak a hívei (E. Men) szerint a biztosítási jog a biztosítás területén keletkező társadalmi viszonyok szabályozását célzó jogág. A biztosítási jog tárgya a biztosítási ágazatban keletkező, változó és megszűnő társadalmi viszonyok. Így a biztosítási jog szabályozásának tárgya nem esik egybe más jogágak szabályozási tárgyával, ami annak függetlenségét bizonyítja. Ezzel az állásponttal nem értenek egyet a polgári jog tudományának képviselői, akik úgy vélik, hogy a biztosítási kérdések vagyoni kérdések, és ennek megfelelően a polgári jog tárgykörébe tartoznak.
2. A biztosítási jog, mint a polgári jog egyik alága (V.I. Szerebrovszkij)
Az álláspont híveinek fő érve az, hogy a biztosítást így vagy úgy szabályozó szabályok többsége polgári, szerződéses jellegű. Ennek az álláspontnak az a hátránya, hogy támogatói nem veszik figyelembe a kötelező biztosításra vonatkozó szabályokat. Ezek a normák nem tartoznak a polgári jog körébe, ennek megfelelően a biztosítási jog nem ismerhető el a polgári jog egészének alágaként.
3. A biztosítási jog átfogó jogi személyként ... (M.B.Smirnova)
Ennek az álláspontnak a hívei szerint a biztosítási jog egy összetett jogalany, amelynek megvan a maga szabályozási tárgya - a biztosítási terület kapcsolatai, de különféle jogi szabályozási módszereket alkalmaz - imperatív (abban az esetben, ha a törvény kötelezettséget állapít meg). meghatározott kockázat biztosítására) és diszpozitív (ha a kockázatbiztosítás a szerződő kérésére történik)
Jelenleg a biztosítási jog, mint önálló jogág formálódási folyamata zajlik, ami a releváns társadalmi viszonyok fejlődésének köszönhető. Annak ellenére, hogy a piacgazdaságra való áttérés több mint 10 éve megtörtént, a biztosítási jogviszony jogalapja – ahogyan a bevezetőben is szerepel – még nem készült el végleges formájában. Ez a tény a biztosítási jog fogalmával kapcsolatos harmadik álláspont mellett tanúskodik.
A biztosítási jog tárgya a biztosítási ágazatban keletkező, változó és megszűnő társadalmi viszonyok. A biztosítási szabályok többsége azonban – így vagy úgy – polgári, szerződéses jellegű. Ezért azt mondhatjuk, hogy a biztosítási jog nincs önálló tárgya és a polgári jog egyik alága. A biztosítási jog összetett jogi személy, amely rendelkezik saját szabályozás tárgya - a biztosítási kapcsolatokat, azonban különféle jogi szabályozási módszereket alkalmaz - imperatív (abban az esetben, ha jogszabály egy adott kockázat kötelező biztosítását állapítja meg) és diszpozitív (amikor a kockázatot a szerződő kérésére biztosítják) .
A biztosítás mint társadalmi-gazdasági intézmény hosszú és érdekes fejlődési múltra tekint vissza. Az első biztosítási kapcsolatok az ókorban jelentek meg, gyakorlatilag a civilizáció kialakulásának és az államiság embrionális intézményeinek kialakulásának szakaszában. A biztosítás létrejöttét olyan objektív előfeltételek előzték meg, amelyek bizonyos közös társadalmi-gazdasági kapcsolatokra késztették az embereket, amelyeket később biztosításnak neveztek.
A biztosítási kapcsolatok létrejöttének objektív előfeltételei voltak az olyan veszélyes jelenségek, események, amelyek helyrehozhatatlan vagyoni és fizikai károkat okoztak az embereknek. Más szavakkal, biztosítás okai a következőképpen ábrázolható:
1) objektív tényező ... Olyan súlyos veszélyek fennállása, amelyek fellépését egyetlen személy erejével nem lehet megakadályozni, annak lehetőségét, hogy a természet leküzdhetetlen erői súlyos károkat okozzanak a gazdaságban. A magán- és kollektív tulajdon intézményeinek és viszonyainak kialakulása;
2) szubjektív tényező ... Az emberek kezdték érezni annak szükségességét, hogy megvédjék a személyes anyagi és nem anyagi előnyöket. Nyilvánvalóan az objektív tényező szorosan összefügg a vagyoni viszonyok szubjektív megjelenésével, amely speciális, védelmi célú cselekvéseket igényel;
3) objektív és szubjektív tényezők kombinációja a biztosítás megjelenésének harmadik előfeltételének tekinthető. A harmadik feltevés az emberek tudatos összefogásában fejeződik ki a veszélyek elleni küzdelemben, közös vagyon segítségével.
A felsorolt ​​tényezők együttesen tehát előfeltételei voltak annak, hogy a biztosítás közintézménye létrejöjjön, és a veszélyes jelenségek következményeit kiküszöbölő eszköz. Sőt, a meghatározott tényezőhalmaz a történetileg kialakult modell, amely lényegében nem változott, és jelenleg is hozzájárul a biztosítási kapcsolatok kialakulásához. Sőt, amíg van szubjektív - pszichológiai - tényező, addig lesz biztosítás. Más szóval, a biztosítás mindaddig elkíséri az emberiséget, amíg van elképzelése arról, hogyan lehet túlélni nehéz és veszélyes helyzetekben.
Meg kell jegyezni, hogy mindig is voltak a biztosítás létrejöttének előfeltételei:
1) olyan súlyos veszélyek fennállása, amelyek fellépését egyetlen személy erejével nem lehet megakadályozni, és annak lehetősége, hogy a természet leküzdhetetlen erői súlyos károkat okozzanak a gazdaságban. A magán- és kollektív tulajdon intézményeinek és viszonyainak kialakulása;
2) az emberek elkezdték úgy érezni, hogy meg kell védeni a személyes anyagi és immateriális előnyöket;
3) az első két tényező kombinációja.
A biztosítási előzmények (lásd a 2. táblázatot) a szerződéses, polgári jogtörténet ... A biztosítás eredeti formáit a Hammurapi (Kr. e. 1792-1750) törvényeinek szabályai tükrözték. Így a 48. cikk értelmében árvíz vagy aszály esetén a kölcsönadónak nincs joga a természeti katasztrófa által sújtott helyszínről adósság- és kenyérkamatot követelni. Az ősi életmód jellegzetes vonása volt, hogy egyetlen egyén teljes mértékben függött a társadalom egészétől. Ennek az az oka, hogy az állam akkori társadalmi intézményei nem voltak annyira fejlettek, hogy minden ember számára önálló vagyonvédelmet biztosítsanak. Más szóval, ha egy személy nem volt része semmilyen kollektív formációnak, amely megvédené őt, nem tudna egyedül fennmaradni.
Nyilvánvaló, hogy a biztosítási jogviszonyok nem keletkezhettek korábban, mint az állami intézmények. Az állam egyesítette az embereket, kollektív szervezetük formájaként szolgált.
A biztosítás szervezett jelleget öltött az ókori Rómában. Tagsági alapon egyesült, tagdíjat fizető kollégiumok működtek a kollégiumi tagok kockázatainak biztosítása érdekében. A biztosítási összeget a tag természetes halála vagy csatában bekövetkezett halála esetén fizették ki. A kezességi formájú felelősségbiztosítás is bővült.
Különösen jelentős és sok volt a katonai, vallási kollégium, valamint a segítő (segítő) kollégium. Ez idő alatt a kollégiumi tagok még állandó és egyszeri járulékot is fizethettek. A kollégiumi tagság nem járt díjfizetési kötelezettséggel.
N.S. Szuvorov azt írta, hogy akár rabszolgák is tagjai lehetnek ezeknek a kollégiumoknak uraik beleegyezésével. Havonta egyszer üléseztek a tagdíj befizetésére, amelyből a kollégiumok általános pénztárát alkották. Az egyik tag halála esetén a temetés költségeinek fedezésére az általános alapból pénzösszeget bocsátottak ki. Az archaikus biztosításban tehát bizonyos egyenjogúság érvényesült, a biztosítási szolgáltatásokhoz még azok is jogosultak voltak, akik más jogviszonyban nem számítottak állampolgárnak.
Magjában archaikus római biztosítás kölcsönös segélypénztár volt, amelyből biztosítási esemény esetén biztosítási kifizetések történtek. A történeti irodalom nem őrizte meg azokat a rendelkezéseket, amelyek ezeket a kifizetéseket szabályozták. Megjegyezhető, hogy a biztosítási jog mint normarendszer jóval később jelentek meg, mint az elsődleges biztosítóintézetek. Az archaikus biztosítás nagyrészt rendszertelen és szabálytalan volt.

Az Orosz Föderáció Vasúti Minisztériuma

Szibériai Állami Közlekedési Egyetem

M. Yu. Zenkov

BIZTOSÍTÁSI JOG

Tanulási útmutató

Novoszibirszk

Zenkov M. Yu. Biztosítási jog: Tanulmányi útmutató. - Novoszibirszk: SGUPSa Kiadó, 2001 .-- 57 p.

A „Jogtudomány” szakon tanuló hallgatóknak szól, hogy felkészüljenek a szemináriumokra (gyakorlati) órákra.

A módszertani utasításokat az SSUPS Jogi Tanszékének ülésén megfontolták és közzétételre jóváhagyták.

Bíráló:

ã Zenkov M. Yu., 2001.

SGUPS, 2001.

A „biztosítási törvény” tudományág fontos szerepet játszik abban, hogy a jövő ügyvédje a biztosítási kapcsolatok szabályozásának legteljesebb megértésében, valamint az Orosz Föderációban meglévő biztosítási jogszabályok egységében és ellentmondásaiban legyen. E tekintetben a biztosítási jog fejlesztése a teljes értékű jogi képzés értékes eleme.

A „Biztosítási törvény” fegyelem a hallgatók számára készült, hogy tanulmányozzák a biztosítási kapcsolatokat szabályozó orosz jogszabályok alapvető normáit. Ezen túlmenően ez a tudományág a gyakorlati készségek fejlesztésére és megszilárdítására irányul a jogi normák értelmezésében és alkalmazásában, valamint a biztosítási jog normáin alapuló biztosítási szerződés és egyéb dokumentumok elkészítésében.

A tudományág céljának ezen megértésével összhangban a kurzus céljai és célkitűzései az alábbiak szerint fogalmazhatók meg. A „Biztosítási jog” képzés célja egyrészt, hogy megismertesse a hallgatót az azonos nevű jogviszonyok rendszerével az orosz jog keretein belül, másrészt megtanítsa a biztosítási jog jogi normáinak alkalmazását.

1. A biztosítás fogalma. A biztosítás értéke.

2. A biztosítás funkciói.

3. A biztosítás létrejöttének előfeltételei.

4. A terület biztosítási és jogi szabályozásának fejlesztése a múltban.

5. A biztosítási jog forrásai.

6. A biztosítási jog alapelvei.

7. A biztosítási jogviszonyok tárgya és tárgya.

8. Biztosítási díj, jogi jelentősége.

9. Biztosítási kockázat. Fogalom, típusok.

A biztosítás egy gazdasági kategória, gazdasági kapcsolatok rendszere, amely magában foglalja a célzott alapok kialakításának formáinak és módszereinek összességét, valamint azok felhasználását a különféle előre nem látható nemkívánatos események (kockázatok) okozta károk megtérítésére. Kifejti a szakosított biztosítási alap létrehozásának funkcióit; kártérítés; biztosítási esemény megelőzése.

A biztosítás a magánszemély vagy jogi személy által elszenvedett károk kompenzálására szolgál úgy, hogy azokat sok személy (a biztosítói kör) között felosztja. A károk megtérítése a biztosító szervezet (biztosító) hatáskörébe tartozó biztosítási alap pénzeszközeiből történik. A biztosítás objektív szükségessége abból adódik, hogy a veszteségek olykor olyan romboló tényezők következtében keletkeznek, amelyek egyáltalán nem az ember irányítása alatt állnak (a természet spontán erői), mindenesetre nem vonnak maguk után polgári jogi felelősséget. Ilyen helyzetben senkitől sem lehet behajtani a veszteségeket, azok magának az áldozatnak a tulajdonában „települnek le”. Az előre létrehozott biztosítási alap kártérítési forrás lehet. Biztosítás csak akkor célszerű, ha a szerződő és a biztosító közötti jogviszonyban meghatározott biztosítási események (kockázatok) jelentős pénzszükségletet okoznak. Így például az a magánszemély, akinek ilyen szükséglete van, általában nem tudja fedezni saját forrásából életszínvonalának érzékeny korlátozása nélkül.

A biztosítás funkciói között szerepel:

Az első funkció egy speciális biztosítási alap létrehozása, amely a biztosítótársaságok által vállalt kockázatok kifizetésére szolgál. Ez az alap létrehozható kötelező és önkéntes alapon is. Az állam a gazdasági és társadalmi helyzetből kiindulva szabályozza a biztosítási üzletág fejlődését az országban.

A szakosított biztosítási alap kialakításának funkciója a tartalék- és tartalékalapok rendszerében valósul meg, amelyek biztosítják a biztosítás, a kezességvállalási kifizetések és a visszatérítések stabilitását. Ha a kereskedelmi bankokban a lakosság például megtakarítási célú felhalmozásának csak megtakarítási elve van, akkor a szakosított biztosítási alap képzési funkcióján keresztül történő biztosítás megtakarítási és kockázati elvet hordoz. Erkölcsileg a biztosítási folyamatban, például az életbiztosításban minden résztvevő bízik abban, hogy baleset esetén és a szerződés lejártakor anyagi támogatást kap. A vagyonbiztosítással a szakosított biztosítási alap kialakítása révén nemcsak a megrongálódott vagyontárgy értékének megtérítésének problémája oldódik meg a biztosítási szerződésben rögzített biztosítási összegek és feltételek keretein belül, hanem a tárgyi feltételek is megteremtődnek. a megrongálódott vagyontárgy egy részének vagy teljes értékének megtérítése.

A speciális biztosítási alap kialakításának funkciója révén megoldódik az átmenetileg szabad pénzeszközök banki és egyéb kereskedelmi struktúrákba történő befektetésének, ingatlanokba történő befektetésnek, értékpapír-vásárlásnak stb. A biztosítási piac fejlődésével az átmenetileg szabad pénzeszközök felhasználásának mechanizmusa változatlanul javul és bővül. A biztosítás, mint speciális biztosítási alapok kialakítása funkciójának jelentősége megnő.

A biztosítás második funkciója a károk megtérítése és az állampolgárok személyes anyagi támogatása. Csak a biztosítási alap létrehozásában részt vevő magánszemélyek és jogi személyek jogosultak az anyagi károk megtérítésére. Ezen a funkción keresztül a károk megtérítése magánszemélyeknek vagy jogi személyeknek a meglévő vagyonbiztosítási szerződések keretében történik. A kártérítési eljárást a biztosítótársaságok határozzák meg, a biztosítási szerződések feltételei alapján, és az állam szabályozza (biztosítási tevékenység engedélyezése). Ezen a funkción keresztül valósul meg a biztosítási védelem gazdasági szükségességének objektív jellege.

A biztosítás harmadik funkciója a megelőzés nie biztosítási esemény és a kár minimalizálása - feltételezi shi sziklás intézkedéscsomag, beleértve a finanszírozást is meropri intézkedések a negatív következmények megelőzésére vagy csökkentésére boldog incidensek, természeti katasztrófák. Itt utal nagy új feltételeiben rögzített hatás a kötvénytulajdonosra beleértve biztosítási szerződést, és annak biztonságára összpontosított vágott a biztosított vagyonnal kapcsolatos. Mer A biztosító biztosítási esemény megelőzésére és a kár minimalizálására irányuló intézkedéseit megelőzésnek nevezzük. Azért, hogy végrehajtásés ez a funkció, a biztosító speciális monetáris pho nd elülső ­ prediktív tevékenységek.

A biztosítási szektor szabályozása természeténél fogva rendkívül érzékeny. A szabályozási eljárásokban bekövetkezett jelentős változások a biztosítási üzletágban a biztosítók és a kötvénytulajdonosok számos heterogén érdekének kölcsönhatásával járnak. A szabályozás hatékonysága közvetlenül függ attól, hogy a piacfejlődés hosszú távú tényezőit mennyire veszik teljes mértékben figyelembe. Ezért egy bizonyos szabályozási rendszer bevezetéséhez különösen fontos meghatározni annak alapvető céljait és cselekvési sorrendjét, hogy stabil alapot teremtsen a biztosítási üzletág fejlődéséhez.

A legtöbb biztosítási szabályozó rendszert számos jellemző jellemzi. Nincsenek azonban egységes és univerzális szabályozási elvek és eljárások. A választott módszerek a kormányzat politikai, gazdasági és társadalmi preferenciáitól függenek. A szabályozás általában a következő tényezőkön alapul.

Gazdasági ellenőrzés. Világos garanciákra van szükség a biztosítótársaságok megfelelő finanszírozására és irányítására. Ez azért fontos, hogy biztosítsuk a biztosítás fontos szerepét a gazdaságban, a pénzügyi szektorban, a biztosítási szolgáltatások fogyasztóinak bizalmának biztosításában.

Az állam pénzügyi politikája... Ezzel kapcsolatban két különböző, de egymáshoz kapcsolódó cél merül fel:

tőkefelhalmozás ösztönzése további befektetések céljából;

a lakosság ösztönzése, hogy felismerjék saját felelősségüket a felmerülő kockázatokkal kapcsolatban. A biztosítási szolgáltatások megvásárlásának célja, hogy csökkentse az állam pénzügyi és funkcionális felelősségét azok védelméért.

"Óvatos ellenőrzés" célja a pénzügyileg fizetésképtelen biztosítótársaságok piacra lépésének megakadályozása, valamint a biztosítók megfelelő tájékoztatása az állapotukról. Az elfogadott szabványoknak garantálniuk kell a biztosítók feddhetetlenségét, szakértelmét és pénzügyi megbízhatóságát.

A fogyasztók tájékoztatása és védelme köteles gondoskodni arról, hogy a biztosítási szolgáltatás vásárlója rendszeresen megkapja a biztosító tevékenységével kapcsolatos összes, beleértve a kedvezőtlen információkat is. Ennek lehetővé kell tennie az ügyfelek számára, hogy megfelelően felmérhessék az egyes társaságok képességeit, és kiválaszthassák a megfelelő biztosítási termékeket, előnyben részesítve azokat, amelyek kötvényei leginkább megfelelnek az igényeiknek.

Versenyképes környezet célja, hogy megakadályozza a biztosítók monopolhelyzetével való visszaélést.

A lényeg az, hogy a szabályozó testületek függetlenek, opportunista politikai befolyástól mentesek, és a jogszabályoknak megfelelő egyértelmű hatáskörrel rendelkezzenek. A biztosítási szabályozó hatóság függetlensége különösen fontos, tekintettel a politikai csoportok és az egyes biztosítók befolyásának kockázatára.

A piaci biztosítási rendszer kulcselemei a biztosítási tevékenység állami monopóliumával szemben a biztosítási szerződésekre vonatkozó jogszabályok, a biztosító szervezetek és biztosítási alkuszok tevékenységének állami felügyelete, a külföldi biztosítókkal szembeni jogi és szabályozási intézkedések a hazai piacon.

Az orosz biztosítási piac kialakításának jogi alapjait az 1987-es együttműködési törvény határozza meg, amely lehetővé tette biztosítási szövetkezetek létrehozását a szövetkezeti szövetségek tagjainak biztosítására. Az RSFSR Minisztertanácsának 1991. március 23-i rendeletének elfogadása előtt nem volt külön eljárás a jogi személyek biztosítási tevékenység végzésére, a biztosítási szervezetek engedélyezésére és a biztosítási műveletek későbbi ellenőrzésére az Orosz Föderációban. A Minisztertanács rendelkezésének megfelelően a biztosítási tevékenységhez jogi személyek – biztosító szervezetek – engedélyére volt szükség. Ezt a funkciót az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma kapta. Ezt követően az Orosz Föderáció elnökének 1992. február 10-i rendelete alapján a biztosítási szolgáltatások hatékony fejlesztésének biztosítása, valamint a biztosítási szolgáltatások érdekeinek védelme érdekében külön szövetségi testületet hoztak létre az állami biztosítási felügyelettel. a kötvénytulajdonosok, a biztosítók és az állam a biztosítási műveletek végzése során – az Orosz Föderáció Állami Biztosítási Felügyelete, később átkeresztelve Oroszország Szövetségi Biztosítási Tevékenységek Felügyeleti Szolgálatává. 1996 augusztusában az Orosz Föderáció elnökének rendeletével összhangban a biztosítási tevékenységeket felügyelő független szövetségi szervet felszámolták, és feladatait az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumához ruházták át.

Az Orosz Föderáció biztosítási törvényének 1992-es elfogadása, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 2. része 1995-ben, valamint számos jogalkotási aktus 1992 óta. 1998-ig lehetővé tette a korszerű biztosítási jogszabályok önálló jogintézményként történő kialakítását, amely szabályozza a biztosítási tevékenységet és egyesíti a normákat:

polgári jog;

közigazgatási jog;

államjog;

pénzügyi jog;

nemzetközi törvény.

Polgári jog a biztosítási szerződés megkötésének, működésének és megszűnésének, valamint a biztosítók, biztosításközvetítők létrejöttének és felszámolásának szabályozása, a biztosítási ügyletek érvényességének általános és speciális kérdései az alábbi, különböző jogerős főbb jogforrásokon alapulnak:

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, 48. fejezet;

Az Orosz Föderáció törvénye "Az Orosz Föderáció biztosítási üzletágának megszervezéséről" (más név - "A biztosításról");

Kereskedelmi szállítási kód;

A Szovjetunió és az Uniós Köztársaságok polgári jogalkotásának alapjai, 1991;

Az Orosz Föderáció elnökének 1994. április 6-i rendelete "Az állami politika fő irányairól a kötelező biztosítás területén";

Az önkéntes egészségbiztosítás mintaszabályai;

Az önkéntes egyéni balesetbiztosítás mintaszabályai;

Hozzávetőleges életbiztosítási szabályok a biztosítási járadék kifizetésének feltételével.

Közigazgatási jog, amely a biztosítási szervezetek tevékenységének felügyeletének, valamint a biztosítók, biztosítási alkuszok és az állam közötti kapcsolatok szabályozásának legfontosabb eszköze, a következő fő jogforrásokon (főleg az Oroszországi Szövetségi Szolgálat által kiadott minisztériumi rendeleteken) alapul. Biztosítási tevékenységek):

A biztosítási tevékenységek engedélyezésének feltételei az Orosz Föderáció területén, 1994. május 19.;

Az életbiztosításon kívüli biztosítási fajták biztosítási tartalék képzésének szabályai 1994. március 18-án kelt;

1995. június 19-i rendelet a biztosítási tevékenység végzésére vonatkozó előírás, korlátozás, felfüggesztés és visszavonás rendjéről;

1995. október 30-án kelt Utasítás a biztosítók eszköz- és forrásarányának normatív arányának számítási eljárásáról;

Az Orosz Föderáció területén működő biztosítási alkuszok nyilvántartásának vezetésére vonatkozó eljárásról szóló 1995. február 9-i ideiglenes rendelet;

Számlaterv a biztosító szervezetek pénzügyi-gazdasági tevékenységeinek elszámolásához és használati utasítások;

Az Orosz Föderáció területén a biztosítók egyesületeinek állami nyilvántartásba vételéről szóló, 1993. április 26-i szabályzat.

állami jog szabályozza a biztosítási felügyeleti szerv jogi formáját, helyét és feladatait az állami végrehajtó hatalom szövetségi szerveinek rendszerében, és a következőkön alapul:

Az Orosz Föderáció alkotmánya;

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve;

Az Orosz Föderáció törvénye "A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban";

A Szövetségi Biztosítási Felügyeleti Szolgálat 1993. március 19-i szabályzata;

A Minisztertanács 1993. június 26-i határozata "A biztosítási felügyelet területi szerveiről";

Az Orosz Föderáció elnökének rendelete "A szövetségi végrehajtó szervek rendszeréről".

Pénzügyi jog szabályozza a biztosító szervezetek, a szerződők és az állam közötti kapcsolatokat a biztosítási jogviszony alanyai költségösszetételének meghatározása, a biztosítók adóalapjának meghatározása, a jövedelemadó, az általános forgalmi adó, egyéb adónemek kiszámítása és megfizetése tekintetében. és a kötelező befizetések. Ez a rész két fő jogi dokumentumot tartalmaz:

rendelettel jóváhagyott, a termékek (építési beruházások, szolgáltatások) bekerülési értékében szereplő termékek (építési munkák, szolgáltatások) előállítási és értékesítési költségeinek összetételéről, valamint a nyereség megadóztatásánál figyelembe vett pénzügyi eredmény keletkezésének rendjéről szóló szabályzat. az Orosz Föderáció kormánya 1992. augusztus 5-én;

Az Orosz Föderáció törvénye "A vállalkozások és szervezetek nyereségének adójáról".

A biztosítást szabályozó jogforrások sokfélesége ellenére a biztosítási tevékenység különböző területein a jogviszonyok főbb problémái az elmúlt évek során megoldatlanok maradtak.

1. Biztosítási kötelezettség leírása.

2. Biztosító. Koncepció.

3. A biztosító szervezet szervezeti és jogi formáinak jellemzői.

4. A biztosító jogai.

5. A biztosító kötelezettségei.

6. A biztosító szervezetek létrehozásának és állami nyilvántartásba vételének eljárása.

A biztosító olyan személy, aki a következő jellemzőkkel rendelkezik:

a) jogi személynek kell lennie – állampolgárok, beleértve az üzleti tevékenység végzésére bejegyzett személyeket is, nem lehetnek biztosítók az Orosz Föderáció területén;

(b) orosz jogi személynek kell lennie, mivel egyrészt a kommentált cikk megköveteli, hogy ennek a jogi személynek a szervezeti és jogi formáját az Orosz Föderáció jogszabályai írják elő, másrészt az engedélyezési feltételek 3.1. hogy a biztosítási tevékenység gyakorlására vonatkozó engedély csak az Orosz Föderációban bejegyzett személynek adható ki, i.e. orosz jogi személy;

c) biztosítási tevékenység végzésére kell létrehozni, pl. ennek a jogi személynek a létrehozásának a biztosítási tevékenységnek kell lennie, és ezt rögzíteni kell az alapszabályban;
d) az Engedélyezési Feltételekben meghatározott módon biztosítási tevékenység végzésére engedélyt kell szereznie.

A biztosítási engedélyeket a biztosítási felügyeleti hatóság ad ki bármilyen szervezeti és jogi formájú orosz jogi személy számára, amelynek célja biztosítási tevékenység létrehozása, a szükséges alaptőkével és dokumentumok benyújtásával a biztosítási felügyeleti hatósághoz.
Nem folytathat biztosítási tevékenységet az a biztosító, aki a megállapított eljárási rend szerint nem kapott engedélyt. A megfelelő engedéllyel nem rendelkező biztosító által kötött biztosítási ügyleteket a Ptk. 173. §-a szerint támadják meg. Ez a rendelkezés vonatkozik mind a biztosítási tevékenység végzésére engedéllyel nem rendelkező személyekre, mind az engedéllyel rendelkezőkre, de nem a ténylegesen végzett biztosítási fajtákra.

Lényeges különbség van azonban az általa nyújtott különféle biztosítási típusokra engedéllyel rendelkező személy és egy biztosítási engedéllyel egyáltalán nem rendelkező személy között. Biztosítónak minősül a biztosítási engedéllyel rendelkező személy, függetlenül attól, hogy az engedélyben milyen biztosítási típusok szerepelnek. Az engedélyben felsorolt ​​biztosítási fajták felsorolása csak a biztosító polgári jogi cselekvőképességét korlátozza, tevékenységének egyéb vonatkozásait nem érinti. Nem ismerhető el biztosítónak az, aki biztosítási tevékenység végzésére egyáltalán nem rendelkezik engedéllyel, és ennek megfelelően nemcsak polgári jogi cselekvőképessége korlátozott és az általa megkötött biztosítási szerződések nem támadhatók, hanem a biztosítási tevékenységre vonatkozó szabályok sem. tartalékképzés és -kihelyezés, sem biztosítókra jellemző adó nem vonatkozik rá.

A biztosítók közvetlen tevékenységének tárgya nem lehet termelési, kereskedelmi és közvetítői, banki tevékenység. A rendvédelmi szervek ugyanakkor tágan értelmezik a „közvetlen tevékenység” fogalmát. Közvetlen tevékenységnek minősül különösen a termékgyártásban vagy a kereskedelemben végzett közös tevékenység, még akkor is, ha abban a biztosító kizárólag anyagi részesedéssel vesz részt.

1. Közvetítők és képviselők: koncepció, típusok. A közvetítők jogállásának jellemzői. A Lloyd's biztosítási alkuszok jogi státuszának jellemzői. A közvetítők és képviselők jogai és kötelezettségei.

2. A szerződő, mint a biztosítási jogviszony alanya. A szerződő fogalma, fajtái, jogállása. A szerződő jogai és kötelezettségei.

3. Harmadik személyek a biztosítási kötelezettségben. Biztosított személy és kedvezményezett (kedvezményezett). Harmadik felek jogai és kötelezettségei.

4. A biztosítási jog feltételei.

5. A biztosítási jogviszonyok alanyainak felelőssége: meghatározása, fajtái.

A biztosítási ügynök meghatalmazás alapján akár a biztosító alkalmazottjaként, akár megbízási szerződés alapján megbízottként jár el, és köthet biztosítási szerződést, valamint a biztosító nevében egyéb tevékenységet is végezhet, például beszedheti a biztosítási díjat. , fizessen kártérítést vagy biztosítékot.

A biztosítási közvetítés egyik fajtája - a biztosítási szerződések külföldi biztosítók nevében történő megkötése az Orosz Föderáció területén - hosszú ideig tilos. 1998. január 1-től lehetett gépjármű-felelősségbiztosítást kötni külföldi biztosítók nevében. A közvetítés külföldi biztosítók nevében és néhány más biztosítási típussal kapcsolatban engedélyezett. Azok a biztosítási fajták, amelyeknél jelenleg nincs tilalom a külföldi biztosítók megbízásából történő közvetítői tevékenység végzésére:

Tengeri szállítással, kereskedelmi légi szállítással, űrkilövésekkel, teherszállítással kapcsolatos kockázatok biztosítása ilyen biztosítással, beleértve a műholdakat is. amely részben vagy egészben kiterjed a szállított természetes személyekre, kivitt vagy importált árukra, árut szállító járművekre, az ebből eredő felelősségre;

Nemzetközi tranzitban szállított áruk;

Egészség- és balesetbiztosítás;

Felelősségbiztosítás személyi járművek határon átnyúló mozgásához.

A nemzetközi megállapodásokkal összhangban Oroszország a legnagyobb kedvezményes elbánást biztosítja minden olyan országnak, amely a megállapodás tagja az ilyen típusú biztosítási szolgáltatások határokon átnyúló nyújtása tekintetében. A legnagyobb kedvezményes elbánás azt jelenti, hogy Oroszország nem írhat elő rosszabb rendszert a megállapodáshoz csatlakozó országok számára, mint bármely harmadik ország számára.

A biztosítási alkuszok bizományosként működnek. Saját nevükben végrehajthatják a biztosító bármely utasítását, de nem saját nevükben, hanem a biztosító érdekében és nevében köthetnek biztosítási szerződést, mivel ebben az esetben az alkusz adóssá válik a biztosítási kötelezettségben ( A Ptk. 990. § 2. pontja), és a biztosítási kötelezettségért csak a megfelelő engedéllyel rendelkező biztosítót fogadhatja el.

A biztosítási alkusz az üzletvitelre megállapított eljárási rend szerint köteles regisztrálni.

Az állampolgár vállalkozói tevékenységhez való jogát egyéni vállalkozóként történő regisztrációja (a Polgári Törvénykönyv 23. cikkének 1. pontja) és a megfelelő regisztrációs igazolás (vagy egyéb dokumentum) bemutatása igazolja.

A kereskedelmi szervezet a létrehozásának célja alapján folytat üzleti tevékenységet (Ptk. 50. § 1. pont), ezért az ilyen szervezet jogi személyként történő nyilvántartásba vétele egyben az üzletviteli regisztráció is. A regisztráció tényének igazolása a regisztrációról szóló igazolás (vagy egyéb dokumentum).

A nonprofit szervezetnek csak a törvényben meghatározott céljainak elérése érdekében van joga vállalkozási tevékenységet folytatni (Ptk. 50. § 3. pont), és a nonprofit szervezet vállalkozási tevékenységének jogát az alapító okiratában egyként kell rögzíteni. a tevékenység alanyai (Ptk. 52. § 2. pont) ... Így a jogi személyként való nyilvántartásba vétel igazolása (vagy egyéb dokumentuma), valamint az alapszabály, amely kimondja ennek a szervezetnek a megfelelő tevékenységek végzésére vonatkozó jogát, igazolja a nonprofit szervezet vállalkozási tevékenységre történő bejegyzésének tényét. .

A biztosítási alkusz köteles a biztosítási felügyeletet is értesíteni tevékenységének megkezdéséről. Ehhez elegendő tíz nappal korábban ajánlott levélben értesíteni a tevékenység megkezdéséről. Így a törvény deklaratív eljárást írt elő a biztosítási alkusz tevékenységének megkezdésére, és az egyetlen dokumentum, amelyet az alkusznak meg kell küldenie a biztosítási felügyeletnek, az a tevékenység megkezdéséről szóló értesítés, csatolva a megfelelő regisztrációs igazolást.

1. A személybiztosítás fogalma.

2. Személybiztosítási szerződés, lényeges feltételei és jellemzői.

3. A személybiztosítás osztályozása.

4. Életbiztosítás. A szerződő, a biztosított és a kedvezményezett jogállásának jellemzői.

5. Balesetbiztosítás. A szerződő, a biztosított és a kedvezményezett jogállásának jellemzői.

6. A köztisztviselők és a hozzájuk tartozó személyek kötelező állami biztosításának jellemzői.

A „Biztosításról szóló törvény” értelmében a polgárok vagyoni érdekeivel kapcsolatban olyan személybiztosítási szerződés köthető, amely nem mond ellent a hatályos jogszabályoknak, az élettel, egészséggel, munkaképességgel és nyugdíjellátással kapcsolatban.

A személybiztosításban a biztosítási tevékenységek típusai a következők:

Életbiztosítás;

Baleset- és betegségbiztosítás;

Egészségbiztosítás.

A személybiztosítás történetileg a biztosítási szerződést kötő személy halála esetén létrejött életbiztosításhoz kötődik. Ebben az esetben a biztosítási szerződés megkötésének célja nem annyira az önbiztosított, mint inkább családtagjai vagyoni érdekeinek védelme, mivel a biztosítási kifizetés a biztosított halála után történik az örököseinek vagy a személynek. (személyek) az összeg átvételére kijelölt személy. Csak késõbb jelent meg a biztosítási gyakorlatban a biztosítási szerzõdés jelensége, amely a biztosító biztosítási összeg fizetési kötelezettségének felmerülésével járt, amikor a biztosított a biztosítási idõszak lejártáig vagy a szerzõdéssel megállapított életkorig élt. Az ilyen biztosítási szerződéseket általában „tőkebiztosítási” szerződésnek nevezték, mivel a biztosítási szerződés futamidejének lejártakor a szerződő megkapta a jogot arra, hogy a számára felhalmozott biztosítási összeget a biztosítási feltételeknek megfelelően megkapja a biztosítótól. Szigorúan véve a szerződőnek az ilyen biztosításban való érdekeltsége egy bizonyos életkor elérése és az aktív jogviszony megszűnése után egy időben kapott biztosítási összeg formájában (vagy időben, részletekben történő kifizetés formájában) garantált kifizetéshez kapcsolódik. munkaügyi tevékenység. A biztosítási összeg (egyösszegű vagy részletfizetési) fizetésére vonatkozó biztosítási kötelezettség keletkezésének szigorú jogszabályi feltétele hiányában azonban a biztosítási szerződések más feltételekkel is köthetők, amelyek nem kapcsolódnak közvetlenül a nyugdíjkorhatár eléréséhez. .

A biztosítási világgyakorlat és a külföldi országok jogszabályai az életbiztosítást és az egyéb személybiztosítási fajtákat felosztják, eltérő követelményeket támasztanak az életbiztosítási szerződésekre és a más típusú személybiztosításokra vonatkozó biztosítási szerződésekre, valamint eltérő követelményeket fogalmaznak meg az életbiztosítással foglalkozó biztosítótársaságokkal szemben, ill. más típusú személybiztosítást folytató társaságok számára. Ennek oka az, hogy az életbiztosításban a biztosítási kockázat jellegéből adódóan (a biztosítási időszak végéig fennálló túlélés vagy a biztosítási időszak alatti haláleset), valamint a biztosítási kockázat hosszú távú megoszlása ​​és a a biztosítási összegek jelentőségétől eltérően a biztosítási kockázat felmérésére, a biztosítási összeg összegének megállapítására, valamint a biztosítási szolgáltatás - a biztosítás - árának a biztosító általi kiszámítására más eljárást feltételez. a szerződő által a biztosítási szerződés alapján fizetendő díj.

Az életbiztosítás sajátossága, hogy a biztosító a biztosított által hosszú időn keresztül fizetett biztosítási díjak birtokában annak érdekében, hogy a biztosítottat érdekeltté tegye a szerződéskötésben, beszámítja a biztosítási díj számításába és a biztosított garantált jövedelmezőségét. , melynek megjelenésének oka a biztosítási alapok tartalékainak befektetéséből származó nyereség. A szerződő által fizetett biztosítási díj összege a biztosítási díj számításánál előírt megtérülési rátával csökken. Természetesen minél hosszabb a biztosítási szerződés futamideje, minél hosszabb a biztosítási díj fizetési ideje, minél fiatalabb a szerződő, annál szembetűnőbb a különbség a szerződő által fizetett biztosítási díj összege és a biztosító által fizetett biztosítási összeg között. a biztosítási kötelezettség teljesítése. A biztosító által az életbiztosítási típusok biztosítási díjának kiszámításakor figyelembe vett megtérülési ráta jelentős hatással van a biztosítási kötelezettség összegére, és kötelező elem, amelyet a Rosstrakhnadzorral kell egyeztetni az állami engedély kiadásakor. jogosult az ilyen típusú biztosítási tevékenység végzésére.

A biztosítás kifizetésének feltételével kötött életbiztosítási szerződések másik alapvető megkülönböztető jellemzője, amikor a biztosított a biztosítási időszak végéig él, a biztosított joga a visszaváltási összeghez a biztosítási szerződés idő előtti felmondása esetén.

Az állampolgárok életbiztosítási szerződésekből származó megtakarításainak hosszú távú megőrzése érdekében a biztosítási tevékenységet felügyelő állami szervek különleges követelményeket támasztanak az ilyen biztosítást végző biztosítók számára: az alaptőke megemelése, a biztosítási tevékenység kialakítására vonatkozó speciális eljárás kialakítása. biztosítási tartalékok és a biztosítási tartalék elhelyezésére vonatkozó utasítások.

Így az életbiztosítási szerződés, mint a biztosítási tevékenység speciális fajtája a szerződő biztosítási kifizetésekhez fűződő érdekéhez kapcsolódhat:

Ha a szerződő a biztosítási időszak vagy a biztosítási szerződésben megállapított életkor végéig él;

A szerződő halála esetén.

Az életbiztosítási típusok sokfélesége a szerzõdõnek a szerzõdés megkötésekor meghatározott biztosítási érdekéhez kapcsolódik. Tehát a biztosított nyugdíjazáskori jövedelmének biztosításához fűződő érdeke feltételezi a nyugdíjkorhatárig tartó „túlélési” biztosítási szerződés megkötését a biztosító havi vagy éves összegének (nyugdíjának) kifizetésével.

1. A társadalombiztosítás fogalma, alapelvei.

2. A betegbiztosítási szerződés jellemzői. A szerződő és a biztosított jogállásának jellemzői.

3. A nyugdíjbiztosítás jellemzői. A szerződő és a biztosított jogállásának jellemzői.

4. A munkanélküli-biztosítás jellemzői. A szerződő és a biztosított jogállásának jellemzői.

5. Az Orosz Föderáció állami nem költségvetési alapjainak jogi státusza, tevékenységük eredményeinek elemzése.

6. A kötelező egészségbiztosítás megszervezése az Orosz Föderációban.

7. Önkéntes egészségbiztosítás lehetőségei.

A társadalombiztosítás olyan kapcsolatrendszer, amelynek segítségével pénzeszközöket képeznek és fordítanak olyan személyek anyagi támogatására, akik nem vagy rendelkeznek fizikailag munkaképességgel, de különféle okok miatt nem képesek ezt megvalósítani.

A társadalombiztosítás legfontosabb funkciói a következők:

Védelmi funkció - a biztosított meglévő anyagi szintjének fenntartása, ha a szokásos bevételi forrás elérhetetlenné válik számára, valamint ha további előre nem látott kiadásokkal kell szembenéznie, amelyek nem szerepelnek a szokásos költségvetésében;

Kompenzációs funkció - a fogyatékosság és az egészségkárosodás megtérítéséből áll a keresetkiesés anyagi kártérítése révén, valamint a kezeléssel vagy rehabilitációval kapcsolatos szolgáltatásokért;

Reproduktív funkció – a társadalombiztosítás célja, hogy a biztosított (és családtagjaik) számára biztosítsa a szaporodási ciklus normális lefolyásához elegendő valamennyi kiadást betegség, idős kor, rokkantság, munkanélküliség, terhesség esetén;

Redisztribúciós funkció - a társadalombiztosítás jelentősen befolyásolja a társadalmi termék elosztását és újraelosztását. A szociális ellátások növelik az újonnan teremtett értéknek a biztosítottak fogyasztására fordított részét. A funkció lényege a társadalmi kockázatok anyagi felelősségének megosztása minden biztosított, minden munkáltató és az állam között;

A stabilizáló funkció a szociális szubjektumok érdekeinek összehangolása számos, a munkavállalók élete szempontjából alapvető kérdésben - a szociális védelem szintje; a társadalombiztosítás alá tartozó személyek köre; az anyagi terhek elosztása a társadalmi szereplők között; részvétel a társadalombiztosítás kezelésében.

A társadalombiztosítás fő típusai a következők:

Betegbiztosítás (orvosi ellátás és keresőképtelenségi napok díja);

Nyugdíjbiztosítás (öregségi, rokkantsági, eltartotti nyugdíj);

Ipari balesetek elleni biztosítás (üzemi sérülések és foglalkozási megbetegedések miatt);

Munkanélküli biztosítás.

1. A vagyonbiztosítás fogalma.

2. Ipari vállalkozások vagyonbiztosításának jogi szabályozása.

3. A mezőgazdasági vállalkozások tulajdonának jogi szabályozása.

4. Az állampolgárok vagyonbiztosításának jogi szabályozása.

5. A közlekedési biztosítás, a felelősségbiztosítás és az üzleti kockázat fogalma.

6. A tengeri biztosítás jogi szabályozása.

7. A gépjármű-felelősség jogi szabályozása.

8. A vállalkozások polgári jogi felelősségének jogi szabályozása.

9. A légi fuvarozói és közúti fuvarozói felelősségbiztosítás jogi szabályozása.

10. A biztosítási gyakorlat jellemzői az Orosz Föderáció Vasúti Minisztériumának rendszerében.

A vagyonbiztosítás nagy múltra visszatekintő, hagyományokban gazdag biztosítási ágazat. A jogalkotó azonban nem mindig következetes a vagyonbiztosítás tárgyának meghatározásában. Meg kell jegyezni a vagyonbiztosítás tárgyának dualisztikus értelmezését, amikor a biztosítás tárgya mind a vagyoni érdekeltség, mind az ingatlan maga (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 929., 930., 942. cikke). Ami a biztosításra fogadható ingatlantípusokat illeti, ezekről meglehetősen nehéz kimerítő listát adni. A biztosítási tevékenységtípusok szerinti besorolás megállapítja, hogy vagyonbiztosítási szerződés köthető:

Vízi szállítási eszközök;

Légi közlekedési létesítmények;

Földi szállítóeszközök;

A fent felsoroltaktól eltérő ingatlan (vagyis gyakorlatilag bármilyen más ingatlan);

A termelés biztosítási eseményből eredő megszakadásából, a szerződő felek csődjéből vagy szerződéses kötelezettségeik teljesítésének elmulasztásából és egyéb okokból eredő bevételkiesés (többletköltség) megtérítésével kapcsolatos pénzügyi kockázatok.

Nem tekinthető kimerítőnek azon kockázattípusok listája sem, amelyekre az ingatlan (vagyoni érdek) biztosítható: tűz, árvíz, földrengés, baleset, robbanás stb.

Az orosz jogalkotónak az iparágak és biztosítási típusok besorolásával kapcsolatos megközelítése sem következetes. A biztosítási törvény három biztosítási ágat különböztet meg: a személybiztosítást, a vagyonbiztosítást és a felelősségbiztosítást, amely összetettsége és eredetisége miatt elkülönül a vagyonbiztosítástól, ami lehetővé teszi, hogy a felelősségbiztosításról mint speciális, önálló ágazatról beszéljünk.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve a vagyonbiztosítást három alágazatra osztja. Az Art. 929. §-a alapján vagyonbiztosítási szerződés alapján az alábbi vagyoni érdekek biztosíthatók:

1) bizonyos vagyontárgyak elvesztésének (megsemmisülésének), hiányának vagy károsodásának kockázata (930. cikk);

2) a mások életének, egészségének vagy vagyonának sérelméből eredő kötelezettségekért való felelősség kockázata, valamint a törvényben meghatározott esetekben a szerződés szerinti felelősség is - a polgári jogi felelősség kockázata (931. és 932. cikk);

3) a vállalkozói tevékenységből származó veszteségek kockázata a vállalkozó szerződő felei által kötelezettségeik megsértése vagy a tevékenység feltételeinek a vállalkozótól független körülmények miatti megváltozása miatt, beleértve a várt bevétel elmaradásának kockázatát - a vállalkozói kockázat 933).

Mint látható, a Polgári Törvénykönyv a vagyonbiztosításban a vagyonbiztosításban és a vállalkozási tevékenységben bekövetkezett veszteségbiztosítást két önálló alágazatként különbözteti meg, a felelősségbiztosítást pedig külön alágazatba különíti el. A felelősségbiztosítással kapcsolatban az alábbi következtetések tűnnek helytállónak: a felelősségbiztosítás sajátosságainál fogva a biztosítási törvényben meghatározottak szerint a személy- és vagyonbiztosítással egyenrangú, külön biztosítási ágra különíthető el. .

Figyelembe kell venni, hogy a biztosító azon képessége, hogy biztosítsa ezt vagy azt az ingatlant (vagyoni érdek), i.e. cselekvőképessége korlátozott: az „engedélyezett” biztosítási szabályokban nem szereplő vagyonfajtákra (vagyoni érdekeltségekre) a biztosító nem köthet biztosítási szerződést.

Egy adott biztosítási szerződésben megfigyelhető mind a biztosítási tárgyak és kockázattípusok kombinációja, amelyek esetén a szerződés létrejön, mind a biztosítási tárgy specifikációja, amelyet az erre a biztosítási típusra vonatkozó szabályok határoznak meg. Például biztosítási szerződést köthet a biztosított egyidejűleg két tárgyra: egy járműre és a rajta szállított rakományra, de csak abban az esetben, ha a biztosított vagyontárgyak baleset következtében megsemmisülnek vagy megsérülnek.

Kombináltnak vagy komplexnek nevezzük azt a biztosítást, amelyben egy szerződés keretében több heterogén tárgyat fogadnak el biztosításra (vagy ha ugyanazon biztosítási ágazat több homogén tárgyának kombinációja van). "Fel kell ismerni, hogy a kombinált biztosítás alatt több különböző típusú vagyon- és személybiztosítás kombinációját értjük... biztosítási események (kockázatok) együtteséből." A teljes körű biztosítások fajtái nagyon különbözőek, a biztosítási objektumok és kockázatok nagyon eltérő kombinációival. A hazai szerzõdõ kétségtelenül emlékszik az úgynevezett „auto-combi” biztosításra, amelynek keretében egy kombinált szerzõdés keretében lehetett biztosítani a gépkocsit, a poggyászt és a vezetõt.

A kombinált biztosítással gyakran a vagyon-, felelősség-, illetve élet- és egészségérdekekre kötnek biztosítási szerződéseket (vagyis a vagyonbiztosítást különféle kombinációkban kombinálják a személybiztosítással). Ezen biztosítási típusok egy része sajátossága, hosszú távú fejlesztése és fejlesztése miatt hagyományossá vált, például a tengeri biztosítás. A kombinált biztosítás magában foglalja a légi biztosítást is, amely magában foglalja a repülőgép-, rakomány-, légifuvarozói felelősségbiztosítást, a személyzet, az utasok biztosítását stb. Az ún. összetett biztosítási feltételeket is megkülönböztetnek. Az ilyen kombinált biztosításban minden egyes konkrét tárgyra vonatkozó biztosítási eljárásnak mindazonáltal szigorúan meg kell felelnie a megfelelő biztosítási típusra (vagyonra vagy személyre) vonatkozó szabályoknak és előírásoknak.

Abban az esetben, ha a felek a biztosítási szerződésből eredő kötelezettségeiket nem teljesítik, felelősségük fennáll. A biztosításban a polgári jogi felelősségen kívül közigazgatási, pénzügyi és büntetőjogi felelősség is szerepel. Az utóbbi időben jelentősen megnőtt a biztosításoknál az adóbűncselekmények és a csalási tényállások száma.

A biztosítási szerződésekkel kapcsolatos viták elbírálása az intézkedési eljárás során történik. Főszabályként (a Polgári perrendtartás 117. cikke és a Választottbírósági Eljárási Törvénykönyv 25. cikke) a keresetet az alperes lakóhelyén (telephelyén) kell benyújtani. A követelés elbírálására a szerződés teljesítésének helyén van lehetőség (amennyiben a szerződésben ilyen szerepel). Ezenkívül az Art. 120 Polgári perrendtartás és a Ptk. 30 Az APC szerződéses joghatóságról is rendelkezik.

A biztosítási jogviszonyokból eredő vitás kérdéseket az általános és választott bíróságok mellett a választottbíróságok is elbírálják. Oroszországban megalakult a Biztosítási Jogi Szövetség választottbírósága és a Moszkvai Kereskedelmi és Iparkamara mellett a Biztosítási Választottbíróság (döntőbíróság).

A biztosítási szerződések alapján megsértett jogok védelme érdekében bírósághoz fordulás általános elévülési ideje 3 év (a Polgári Törvénykönyv 196. cikke). A vagyonbiztosítási szerződésekből eredő igényekre csökkentett 2 éves elévülési idő kerül megállapításra (Ptk. 966. cikk).

Szeminárium formájában

Kollokvium formájában

1. Biztosítási felügyelet: fogalma, típusai. 2. A biztosítási felügyeleti szervek jogi státusza (az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma Biztosításfelügyeleti Osztályának és a Rosstrahnadzor regionális ellenőrzésének példája alapján). Főbb feladatok és funkciók. 3. A biztosítási szektor szabályozása a Novoszibirszk régióban (Szibériai Szövetségi Körzet). 4. Önkormányzati biztosítási programok. 5. Külföldi tapasztalat a biztosítási tevékenység szabályozásában. 6. Biztosító társaságok engedélyezése az Orosz Föderációban. 7. Biztosító társaságok adóztatása az Orosz Föderációban. 8. Az Orosz Föderáció biztosítótársaságai statisztikai és számviteli elszámolásának sajátosságai. 9. Az Orosz Föderáció biztosítótársaságai pénzügyi stabilitásának felügyelete. 10. Kötvénytulajdonosok szövetségei, szakszervezetei az Orosz Föderációban. Jogi státuszuk és képességeik.

1. A biztosítási ágazatot szabályozó, 1992–2001-ben elfogadott szabályozási jogi aktusok, valamint az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlésében és a Novoszibirszki Regionális Képviselőtestületben tárgyalt törvényjavaslatok elemzése. 2. A biztosítási szektor állami szabályozásának főbb megközelítéseinek elemzése (külföldi tapasztalatok). 3. Az önkormányzatok részvétele a biztosításban.

Az Orosz Föderáció állami felügyeleti hatóságai által a biztosítótársaságok feletti ellenőrzés fő eszközei az előírások, korlátozások, az engedélyek felfüggesztése és visszavonása, amelyek együttesen és külön-külön is hosszadalmas és eredménytelen adminisztratív eljáráshoz kötődnek. A közigazgatási jog más szankciók, például pénzbírság alkalmazását is lehetővé teszi.

A biztosító szervezetek tevékenysége feletti állami felügyelet hatékonysága a következő összetevőkre csökkenthető:

Megbízható és teljes körű pénzügyi, számviteli és egyéb információk felhasználása;

A felügyelet időszerűsége és teljessége;

Hatékonyság és hatékonyság a felügyeleti hatóságok szankcióinak alkalmazásában.

Ebből a szempontból az orosz biztosítási felügyelet modern rendszere nem hatékony. Ez a következő okokkal magyarázható: a felügyelők létszámának elégtelensége, a felügyelő személyzet elégtelen képzettsége és javadalmazása, a felügyeleti hatóság felépítésének és helyének indokolatlanul gyakori változása az állami végrehajtó hatóságok rendszerében, a korszerű adatszolgáltatási módszerek hiánya. feldolgozás és továbbítás, a területi felügyeleti felügyelőségek nem hatékony igénybevétele ellenőrzési feladatok ellátására, a felügyelet által a biztosító szervezetekkel szemben alkalmazott ellenőrzési jogkörök és intézkedések nem kellőképpen egységes szerkezetbe foglalása a törvényekben és jogszabályi aktusokban, a biztosítási szervezetek tevékenységében megállapított jogsértésekre kidolgozott szankciórendszer hiánya. biztosító szervezet.

A biztosító szervezetek tevékenysége feletti felügyelet eredményessége szempontjából a következő elveket kell betartani:

A felügyeleti rendszer stabilitása

A felügyeleti funkciók gyakorlását biztosító jogszabályok stabilitása, nyitottsága és egyértelműsége

A felügyelet funkcióinak, felépítésének, ezen belül területinek és módszereinek megfelelése a jogszabályokban meghatározott feladatoknak

Hatékony interakció biztosítása más végrehajtó hatóságokkal, törvényhozó hatóságokkal a jogalkotás javítása érdekében

A jogszabályok által biztosított szankciók elkerülhetetlensége és kötelező alkalmazása.

1992 óta négyszer változott a biztosítási tevékenységet felügyelő szövetségi szerv elnevezése, funkciói, jogi státusza, alárendeltsége, finanszírozási rendszere, ami végső soron az ellenőrző szerv meggyengüléséhez, felügyeleti funkcióinak nem megfelelő ellátásához vezetett. valamint a nemzetközi felügyeleti szervektől való elszigeteltsége mind a FÁK-országokon belül, mind az egész nemzetközi közösségen belül.

A jelenlegi helyzet korrigálható a biztosítási felügyeletről szóló szövetségi törvény elfogadásával, amely meghatározza az ellenőrző szerv jogi státuszát, struktúráját, funkcióit, finanszírozási forrásait, biztosítja az ellenőrzés valamennyi szakaszának végrehajtására vonatkozó fő rendelkezéseket, szankciórendszert. és a biztosítótársaságokra alkalmazott intézkedések. Az ilyen különleges intézkedésekről szóló törvényeket vagy más általános törvények megfelelő szakaszait szinte minden EU-tagországban elfogadták.

Az Orosz Föderációban a biztosítási tevékenységek modern felügyeleti rendszere az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának Biztosítási Felügyeleti Osztályán alapul, amely a biztosítási tevékenységek engedélyezése mellett a biztosítók tevékenységének utólagos ellenőrzését is végzi. , javaslatokat készít a biztosítási jogszabályok módosítására, kiegészítésére, valamint a biztosítási piac integritását és továbbfejlesztését érintő törvényekre, jogalkotási aktusokra. Ugyanakkor a felügyeletet megfosztják a döntéshozatali függetlenségtől, és a Pénzügyminisztérium strukturális egységeként ilyen döntéseket csak a tárca általi későbbi elfogadásra készíthet elő. Ez az eljárás csökkenti a felügyelet hatékonyságát és eredményességét, formálisabbá és bürokratikusabbá teszi azt.

A biztosítási felügyelet általános felépítése és szervezete keretében lényeges szerepet tölt be a területi felügyeleti felügyelőségek tevékenysége, amelyek párhuzamosan működnek a Pénzügyminisztérium pénzügyi szerveivel a helyszínen. Státuszuk meghatározásával egyidejűleg helyzetük komoly anyagi és anyagi megerősítése szükséges. A munkavállalók képzettségének javítása mellett célszerű néhány ellenőrzési funkciót átruházni rájuk (különösen a biztosítók tevékenységének aktuális ellenőrzéseinek végrehajtását).

A biztosítási felügyeleti szervek struktúráját a nemzeti hagyományok, általában az állami végrehajtó hatalom rendszere, a felügyelet céljai és az ellátott funkciók összetettsége figyelembevételével kell kialakítani. A világ tapasztalatai azt mutatják, hogy a biztosítási felügyeletnek a következő elveken kell alapulnia:

A felügyeleti tevékenység finanszírozása a biztosítók által beszedett biztosítási díjakból a Pénzügyminisztérium által jóváhagyott becslések alapján az összes vagy egyes biztosítási típusokra vonatkozóan levonások terhére történik.

A felügyelők javadalmazásának szintje nem lehet alacsonyabb az iparági átlagnál.

A felügyelőnek független kormányzati szervként kell eljárnia.

A felügyeletet a biztosító szervezetek tevékenységének „helyszíni” ellenőrzésének funkcióival ruházzák fel, és szükség szerint és tervszerűen is elvégzi.

A felügyeleti hatóságoknak jogukban áll szankciókat kiszabni a biztosítókra pénzbírság formájában a megállapított szabálysértésekért, ideértve a korai vagy pontatlan bejelentéseket, valamint a szabályozási követelmények be nem tartása miatt. A felügyeleti funkciót általában elválasztják a rendeletek előkészítésének és elfogadásának, valamint az új törvények elfogadására, illetve a meglévők módosítására irányuló javaslatoktól.

Az engedélyezési funkciót, valamint az engedély visszavonását általában felsőbb hatóság látja el (Franciaország, Németország - a Pénzügyminisztérium, amely alatt, de nem ennek struktúrájában működik a biztosítási felügyelet) vagy tanácsadó testület. a biztosítási felügyeleti szerv alatt, a jogalkotási dokumentumok által a számára biztosított jogkörében eljárva (Portugália).

A felügyelet tevékenységében a biztosítási tevékenységhez kapcsolódó kiegészítő ellenőrzési rendszerekre támaszkodik:

Biztosítási aktuáriusok, akik ellenőrzik a biztosítási tartalékok számításának érvényességét és azok méretének a biztosítási szerződésekben vállalt kötelezettségeknek való megfelelését;

A biztosítók szakmai szövetségei, amelyek biztosítják a szabványos biztosítási szabályok kialakítását, a biztosítás és a biztosítási piac alakulásáról szóló részletes statisztikák gyűjtését és közzétételét, a piac önszabályozását. Külön kiemelendő a biztosítók által felállított speciális szervezet létrehozása, amely a kötvénytulajdonosoktól a biztosítók biztosítási szerződések keretében tett intézkedéseivel kapcsolatos panaszait kezeli. A szervezet döntései kötelező érvényűek az azt alapító vagy annak tagjai közé tartozó biztosítókra nézve;

Független könyvvizsgálók, akik igazolják a számviteli nyilvántartások és a pénzügyi eredmények pontosságát.

1. A biztosítási jog fejlődése: történelem és modernitás.

2. A biztosítási szektor modern külföldi jogi szabályozási rendszerei

3. A biztosítási jog alapelvei, tárgya és tárgya.

4. A biztosítási jog forrásai. Biztosítási jogszabályok rendszere

5. Jogtudat és biztosítási kötelezettség. A kötvénytulajdonosok egyesületei és szövetségei, mint a biztosítási jogviszonyok alanyai.

6. Biztosítási kötelezettség: koncepció, jellemzők, alapelvek.

7. A biztosítási kötelezettség alanyai: a biztosító és a közvetítők.

8. A biztosítási kötelezettség alanyai: a szerződő és a kedvezményezett.

9. A biztosító kötelezettségei.

10. A szerződő kötelezettségei.

11. Különbség a kötelező és az önkéntes biztosítás között.

12. A biztosítási szerződés fogalma, fajtái. Biztosítási kötvény és biztosítási szabályok.

13. A biztosítási szerződés lényeges feltételei. Biztosítási kockázat.

14. A biztosítási szerződés megkötésének és felmondásának rendje.

15. A biztosítási szerződés érvényessége. A biztosítási szerződés megtámadhatósága és semmissége. A biztosítási szerződés érvénytelenítésének következményei.

16. Viszontbiztosítás, társbiztosítás.

17. A személybiztosítás jogi szabályozása.

18. A társadalombiztosítás jogi szabályozása az Orosz Föderációban.

19. Egészségbiztosítás megszervezése az Orosz Föderációban.

20. A vagyonbiztosítás és jogi szabályozása.

21. A közlekedésbiztosítás jogi szabályozása.

22. A rakománybiztosítás jogi szabályozása.

23. A felelősségbiztosítás jogi szabályozása.

24. Az üzleti kockázatok biztosításának jogi szabályozása.

25. A biztosítási tevékenység állami szabályozásának jellemzői.

26. Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma Biztosítás-felügyeleti Osztályának fő feladatai és funkciói.

27. A biztosító szervezetek pénzügyi stabilitása feletti felügyelet jellemzői.

28. A biztosító szervezetek adózási, statisztikai és számviteli főbb jellemzői.

29. Az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok hatóságainak és az önkormányzati hatóságoknak részvétele a biztosítási jogviszonyokban.

30. Biztosítási jogviták rendezése.

1. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, különösen a Ch. 48 „Biztosítási szerződés”.

2. Az Orosz Föderáció adótörvénykönyve 1. rész és 2. rész.

3. Az Orosz Föderáció 1992. november 27-i 4015-1 sz. szövetségi törvénye „Az oroszországi biztosítási üzletág megszervezéséről” (módosításokkal és kiegészítésekkel).

4. Az Orosz Föderáció 1991. június 28-i 4741-1. számú törvénye „Az Orosz Föderáció állampolgárainak egészségügyi biztosításáról” a módosított formában.

5. Az Orosz Föderáció 1991. december 13-i 2628-1. számú, „A biztosítási tevékenységből származó jövedelmek megadóztatásáról” szóló törvénye, a módosításokkal.

6. Az Orosz Föderáció 1995. január 10-i szövetségi törvénye N 3-FZ "Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába, az Orosz Föderáció Társadalombiztosítási Alapjába, az Orosz Föderáció Állami Foglalkoztatási Alapjába és a kötelező biztosítási hozzájárulásokról egészségügyi pénztárak."

7. Az Orosz Föderáció 1999. július 11-i szövetségi törvénye „A pénzügyi piacokon folyó versenyről”.

8. Az Orosz Föderáció elnökének 1996. augusztus 14-i 1176. számú rendelete "A szövetségi végrehajtó szervek rendszeréről"

9. Az Orosz Föderáció elnökének 1996. augusztus 14-i 1177. számú rendelete "A szövetségi végrehajtó szervek felépítéséről".

10. Az Orosz Föderáció kormányának 94. május 16-i 491. számú rendelete „A biztosítók által fizetendő jövedelemadó adóalap meghatározásának sajátosságairól”.

11. Az Orosz Föderáció kormányának 1996. november 22-i rendelete „Az Orosz Föderáció biztosítási piacának fejlesztésére irányuló kiemelt intézkedésekről”.

12. Az Orosz Föderáció kormányának 1993. június 26-i 609. számú rendelete "A biztosítási felügyelet területi szerveiről".

13. Az Orosz Föderáció kormányának 420. sz., 00.05.31-i rendelete. "Az előállítás és a szolgáltatásnyújtás költségeiről szóló rendelet 2. pontjának módosításáról."

14. A Rosstrakhnadzor 02-02 / 21. számú, 1993. augusztus 3-i rendelete „Az Oroszországi Szövetségi Szolgálat biztosítási tevékenységeket felügyelő szolgálatának ellenőrzéséről szóló rendelet jóváhagyásáról” és e rendelet.

15. Az Orosz Föderáció kormányának 1993. június 26-án kelt 609. számú rendelete. "A biztosítási felügyelet területi szerveiről".

16. A Rosstrakhnadzor 94. március 16-i, 02-02 / 03. számú végzése „A biztosítási tevékenység végzésére vonatkozó utasítások, korlátozások, felfüggesztés és visszavonás eljárásáról szóló rendelet jóváhagyásáról” és e rendelet.

17. A Rosstrahnadzor parancsa, 94.05.19. 02-02 / 08 „Az Orosz Föderáció területén folyó biztosítási tevékenységek engedélyezésének feltételei” új kiadásának jóváhagyásáról.

18. A Biztosításfelügyeleti Főosztály 97.02.11-i pontosítása „A biztosítási tevékenység engedélyezéséhez szükséges iratok átvételének és elbírálásának rendjéről”.

19. A SCAP RF 94.04.29-i végzése. 50. számú „Az NCAP RF a biztosítók egyesületeinek állami nyilvántartásba vételéhez történő hozzájárulása iránti kérelmek elbírálási eljárásáról szóló szabályzat jóváhagyásáról” és e rendelet.

20. Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbíróságának 1995. szeptember 12-i, 5716 \ 95 sz. határozata a biztosítási jogvitákról.

1. Alyakrinsky A.L. A biztosítási tevékenységek jogi szabályozása Oroszországban. - M., 1994.

2. Braginsky M.I. Biztosítási szerződés. - M .: "Statútum", 2000.

3. Galaguza N.F. Biztosítási közvetítők. - M., 1998.

4. Galaguza N.F., Laricsev V.D. Biztosítási bűncselekmények: megelőzés, felderítés, nyomozás (hazai és külföldi tapasztalatok). - M., 2000.

5. Gomella V. B. A biztosítási üzletág alapjai: Tanulmányi útmutató. - M .: "SOMINTEK", 1998.

6. Grave K.A., Lunts L.A. Biztosítás. - M., 1960.

7. Polgári jog: Tankönyv: 2. rész / Szerk. A.P. Szergejeva és Yu.K. Tolsztoj. - M .: Prospect, 1999.

8. Polgári jog: Tankönyv: 2. kötet / Szerk. E.A. Szuhanov. - M .: BEK, 1998.

9. Dubrovina T.A. és egyéb könyvvizsgálati tevékenység a biztosítás területén. - M .: INFRA-M, 1997.

10. Efimov S.L., Akimov V.V., Borzykh V.N. Biztosítási üzlet Oroszországban: mérföldkövek a történelemben. - M .: Orosz szó, 1997.

11. Zsdanov A.A. Az Orosz Föderáció pénzügyi joga: Tankönyv. - M .: TEIS, 1995.

12. Zhuravlev Yu.M., Sekerzh I.G. Biztosítás és viszontbiztosítás (elmélet és gyakorlat). - M., 1993.

13. Zhuravlev Yu.M. A biztosítási és viszontbiztosítási szakkifejezések szótár-referenciája. - M., 1994.

14. Idelson V.R. Biztosítási jog. - M., 1994.

15. Ioffe O.S. Kötelezettségjog. - M., 1975.

16. Kazantsev S.K. Biztosítási alapok: tanulmányi útmutató. - Jekatyerinburg, 1998.

17. Kommentár az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvéhez: 1. és 2. rész / Szerk. M.I. Braginsky. - M .: Jogi kultúra, 1995.

18. Polgári Törvénykönyv kommentárja / Szerk. Ő. Sadikova. - M .: Yurinformtsentr, 1995 (1. rész), 1996 (2. rész).

19. Konshin F.V. A biztosítók pénzügyi stabilitásának állami szabályozása. - M., 1995.

20. Kruglyak VP A piaci kapcsolatok alapjai a biztosításban. - M., 1995.

21. Krutik A. B., Nikitina T. V. A biztosítási üzletág szervezete: Tankönyv - SPb., 1999.

22. Krjukov V.L. Esszék a biztosítási jogról. - Szaratov, 1925 (van újranyomás - M., 1992).

23. Levant N.A. Egészségbiztosítás szervezése Oroszországban. - M., 1993.

24. Luchkevich V.S., Polyakov I.V. Az egészségbiztosítás alapjai Oroszországban. - SPb., 1995.

25. Mandritsa V.M., Rukavishnikova I.V., Druzhinin D.N. Pénzügyi jog. - Rosztov a Donnál: Főnix, 1999.

26. Manes A. A biztosítási üzletág alapjai. - M., 1909 (van utánnyomás - M., 1992).

27. Ornaluk-Malitskaya L.A. A biztosító szervezet fizetőképessége. - M., 1994.

28. Petrov D.A. Biztosítási jog: Tanulmányi útmutató. - SPb., 2000.

29. Pleshkov A.P., Orlova I.V. Esszék a külföldi biztosításról. - M., 1997.

30. A vállalkozói tevékenység jogi szabályozása / Szerk. N.G. Markalova. - M .: BEK, 2000.

31. Polgári jogi műhely: 2. rész. - M .: Kitekintés, 1998.

32. Pylov K.I. Biztosítási üzlet Oroszországban. - M., 1993.

33. Raikher V.K. Társadalmi és történelmi biztosítási fajták. - M., 1947.

34. Szerebrovszkij V.I. Válogatott művek. - M .: Statut, 1997.

35. Szerebrovszkij V.I. Biztosítás. - M., 1927.

36. Biztosítás A-tól Z-ig / Szerk. L.I. Korcsevszkaja és K.E. A turbina. - M .: INFRA-M, 1996.

37. Árubiztosítás és fuvarozói felelősség: Sorozat: Tájékoztatás a szállítási szolgáltatások fogyasztói számára. Probléma 4. - SPb .: "VYBOR" információs központ, 1999.

38. Biztosítás: Útmutató választottbírósági bírák számára / Szerk. IGEN. Fursov. - M., 1997.

39. Biztosítási üzlet / Szerk. L.I. Reitman. - M., 1992.

40. Biztosítási állomány / Szerk. V.B. Gomell. - M., 1994.

41. Szulejmanova G.V. Társadalombiztosítás és társadalombiztosítás. - M., 1998.

42. Pénzügyi jog / Szerk. N.I. Kémiai. - M., 1996.

43. Fogelson Y. Bevezetés a biztosítási jogba. - M .: BEK, 1999.

44. Fogelson Y. Kommentár a biztosítási jogszabályokhoz. - M .: Jogász, 1999.

45. Shakhov V. V. Bevezetés a biztosításba: tankönyv. - M .: Pénzügy és Statisztika, 1999.

46. ​​V. V. Sahov Biztosítás: Tankönyv. - M .: Pénzügy és Statisztika, 1997

47. Shiminova E.M. A biztosítási jog alapjai. - M .: ANKIL, 1993.

48. Shinkarenko E.I. Felelősségbiztosítás: Kézikönyv. - M., 1999.

http://www.ins-union.ru – Összoroszországi Biztosítók Szövetsége

http://www.allinsurance.ru – Biztosítás Oroszországban

http://lawyerclub.kodeks.net – „Kód” jogi klub

Elhagyott

A szerződő nyilatkozhat a biztosítónak a biztosított vagyontárgyra vonatkozó jogáról való lemondásról (elhagyásáról).

Az egészségbiztosítás fajtái

Kétféle egészségbiztosítás létezik: kötelező és önkéntes.

Kedvezményezett

Kedvezményezett - az a természetes vagy jogi személy, akinek törvény, egyéb jogi aktus vagy szerződés alapján érdeke fűződik a vagyon megőrzéséhez, és akinek javára biztosítási szerződést kötöttek.

Állami nyugdíjbiztosítás

Az állami nyugdíjbiztosítás egy olyan biztosítási forma, amelyet a munkáltatók és a polgárok kötelező biztosítási járulékai terhére hajtanak végre annak érdekében, hogy az állampolgároknak nyugdíjat biztosítsanak öregség, rokkantság, családfenntartó elvesztése és szolgálati idő miatt az államról szóló törvénynek megfelelően. Nyugdíjak az Orosz Föderációban".

Nem állami nyugdíjpénztár tevékenysége

A nem állami nyugdíjpénztári tevékenység alatt olyan nem kereskedelmi jellegű vagyonképzési tevékenységet kell érteni, amely jogi személyektől és magánszemélyektől önkéntes célirányos készpénz-hozzájárulások bevonásával, ezen pénzeszközöknek a nem állami nyugdíjalapok vagyonát kezelő társaság részére történő átadásával történik. , rendszeres kifizetések az állampolgároknak készpénzben életre vagy hosszú időn keresztül, valamint mások.

Önkéntes egészségbiztosítás

Az önkéntes egészségbiztosítás önkéntes egészségbiztosítási programok alapján történik, és a polgárok számára a kötelező egészségbiztosítási programokban meghatározottakon felül további egészségügyi és egyéb szolgáltatásokat nyújt.

Az önkéntes biztosítás lehet kollektív és egyéni.

Személybiztosítási szerződés

A személybiztosítási szerződés közbeszerzési szerződés.

Tengeri biztosítási szerződés

A tengeri biztosítási szerződés alapján a biztosító meghatározott fizetés (biztosítási díj) ellenében vállalja, hogy a biztosítás tárgyát (biztosítási eseményét) kitett tengeri biztosítási szerződésben meghatározott veszélyek vagy balesetek bekövetkeztekor megtéríti. a biztosított vagy más személy, akinek a javára ilyen megállapodást kötöttek (kedvezményezett) a felmerült károkra.

Egészségbiztosítási szerződés

Az egészségbiztosítási szerződés a biztosított és a biztosító egészségügyi szervezet közötti megállapodás, amelynek értelmében ez utóbbi kötelezettséget vállal arra, hogy megszervezi és finanszírozza a biztosított kontingens meghatározott volumenű és minőségű egészségügyi ellátását vagy egyéb kötelező egészségbiztosítási szolgáltatást, ill. önkéntes egészségbiztosítási programok.

Biztosítási szerződés

A biztosítási szerződés a szerződő és a biztosító között létrejött megállapodás, amelynek értelmében a biztosító biztosítási esemény esetén biztosítási kifizetést vállal annak a szerződőnek vagy más személynek, akinek javára a biztosítási szerződést megkötötték, és a szerződő kötelezettséget vállal a biztosítási díj megfizetésére a megállapított határidőn belül.

Egyéni (személyes) könyvelés

Egyéni (személyesített) könyvelés - az egyes biztosítottakról szóló információk nyilvántartásának szervezése és vezetése az állami nyugdíjbiztosítás céljából.

Egészségügyi intézmények az egészségbiztosítási rendszerben

Az egészségbiztosítási rendszer egészségügyi intézményei az engedéllyel rendelkező gyógyászati ​​és profilaktikus intézmények, kutató- és gyógyintézetek, egyéb egészségügyi ellátást nyújtó intézmények, valamint egészségügyi tevékenységet folytató személyek egyénileg és együttesen is.

Egészségbiztosítás

Az egészségbiztosítás a lakosság egészségvédelmi érdekeinek szociális védelmének egyik formája.

Az egészségbiztosításnak két típusa van - kötelező és önkéntes.

Kötelező társadalombiztosításra vonatkozó rendelkezés

Biztonság a kötelező társadalombiztosításhoz - a biztosító által a biztosított személy felé fennálló kötelezettségeinek teljesítése biztosítási esemény esetén biztosítási kifizetések vagy a kötelező társadalombiztosítás bizonyos típusaira vonatkozó szövetségi törvények által meghatározott más típusú biztosítások révén;

Tengeri biztosítási tárgy

A tengeri biztosítás tárgya lehet bármely kereskedelmi hajózáshoz kapcsolódó vagyoni érdekeltség, például hajó, ideértve az épülőt is, rakomány, fuvar, viteldíj, bérleti díj, a rakományból várható nyereség, valamint a hajó, rakomány és fuvar által nyújtott egyéb követelmények , a kapitány és a hajó személyzetének egyéb személyeinek munkabére és egyéb díjazása, valamint a biztosító által vállalt kockázat (viszontbiztosítás).

Biztosítási tárgyak

A biztosítás tárgya olyan vagyoni érdek lehet, amely nem mond ellent az Orosz Föderáció jogszabályainak:

a szerződő vagy a biztosított életével, egészségével, munkaképességével és nyugdíjellátásával kapcsolatosak (személyi biztosítás);

vagyon birtoklásával, használatával, elidegenítésével kapcsolatos (vagyonbiztosítás);

a számára a magánszemély személyében vagy vagyonában okozott kár, valamint a jogi személynek okozott kár biztosított általi megtérítésével kapcsolatos (felelősségbiztosítás).

Kötelező egészségbiztosítás

A kötelező egészségbiztosítás az állami társadalombiztosítás szerves része, és az Orosz Föderáció minden polgára számára egyenlő esélyeket biztosít a kötelező egészségbiztosítás terhére nyújtott orvosi és gyógyszerészeti ellátásban a kötelező egészségbiztosítási programoknak megfelelő összegben és feltételekkel.

Kötelező biztosítás

Azokban az esetekben, amikor a törvény az abban meghatározott személyeket kötvénytulajdonosként más személyek életének, egészségének vagy vagyonának biztosítására, illetve más személyekkel szembeni polgári jogi felelősségére kötelezi saját költségén vagy az érdekeltek költségére (kötelező biztosítás) .

Viszontbiztosítás

A viszontbiztosítás az egyik biztosító (viszontbiztosító) által a szerződő felé fennálló kötelezettségeinek egy részének vagy egészének egy másik biztosítóval (viszontbiztosítóval) történő teljesítésének kockázatával kapcsolatos biztosítás.

A biztosítási járulékok befizetői (az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába)

Biztosítási járulékfizetők: munkáltatók, jogi személyek, ideértve a külföldieket is, ezek különálló szervezeti egységei; az Orosz Föderáció területén működő nemzetközi szervezetek (az Orosz Föderáció állami nyugdíjairól szóló törvény értelmében állami nyugdíjra jogosult állampolgárokkal kapcsolatban); klánok, észak bennszülött kis létszámú népeinek családi közösségei, amelyek hagyományos gazdasági ágazatokkal foglalkoznak; paraszti (mezőgazdasági) háztartások; állampolgárok, beleértve a külföldi, hontalan személyeket, akik az Orosz Föderáció területén élnek; Azok az egyéni vállalkozók, akik az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően önállóan fizetnek biztosítási járulékot az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába, az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának megfelelő szerveiben biztosítási járulékfizetési kötelezettségként vannak nyilvántartva, és ezek megalakulása előtt szervek elkészülnek - az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának meghatalmazott képviselőivel a kerületekben és városokban.

Az állami nyugdíjbiztosítási járulék befizetői

Az állami nyugdíjbiztosítási díjakat fizetők a munkáltatók, valamint az állampolgárok, beleértve az egyéni vállalkozókat, a külföldi állampolgárokat, a hontalan személyeket, akik az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően önállóan fizetnek biztosítási díjat az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába.

Társadalombiztosítási kockázat

A társadalombiztosítási kockázat olyan állítólagos esemény, amely a dolgozó állampolgárok és az állampolgárok más kategóriáinak anyagi és (vagy) szociális helyzetének megváltozását vonja maga után, és amely esetén kötelező társadalombiztosításra kerül sor;

Biztosítás

A biztosítás olyan jogviszony, amely a befizetett vagy biztosítási díjakból (biztosítási díjakból) képződött pénzeszközök terhére bizonyos események (biztosítási események) bekövetkezése esetén a magánszemélyek és jogi személyek vagyoni érdekeit védi.

Biztosítás

A biztosítás a résztvevők közötti speciális zárt újraelosztási kapcsolatok összessége, amelyek a biztosítási alapok kialakítására irányulnak a hozzájárulások terhére, amelyek célja a vállalkozások, szervezetek és magánszemélyek anyagi és egyéb kárainak megtérítése.

Kötvénytulajdonosok

A szerződők olyan személyek és cselekvőképes magánszemélyek, akik biztosítási szerződést kötöttek a biztosítókkal, vagy akik a törvény értelmében kötvénytulajdonosok.

Önkéntes egészségbiztosítási kötvénytulajdonosok

Az önkéntes egészségbiztosítás biztosítói polgári jogi cselekvőképességgel rendelkező magánszemélyek és/vagy az állampolgárok érdekeit képviselő vállalkozások.

Kötelező egészségbiztosítási kötvénytulajdonosok

A kötelező egészségbiztosítás biztosítói a következők: a nem dolgozó lakosság számára - az Orosz Föderáción belüli köztársaságok Minisztertanácsai, az autonóm régió kormányzati szervei, autonóm körzetek, területek, régiók, Moszkva és Szentpétervár városok, helyiek adminisztráció; munkaképes lakosságra - vállalkozásokra, intézményekre, szervezetekre, önálló vállalkozókra és szabadfoglalkozású személyekre.

Biztosítási díj

A biztosítási díj alatt a biztosítás ellenértékét kell érteni, amelyet a szerződő (kedvezményezett) a biztosítási szerződésben meghatározott módon és határidőn belül köteles a biztosítónak megfizetni.

Biztosítási érték

Ez az érték (biztosítási érték) számít:

ingatlan esetében a biztosítási szerződés megkötésének napján érvényes fekvési hely szerinti tényleges értéke;

a vállalkozói kockázat esetében a vállalkozási tevékenységből származó veszteségek, amelyek a szerződőnél biztosítási esemény esetén várhatóan elszenvedhetnek.

Biztosítási összeg

A szerzõdõ a biztosítási szerzõdés megkötésekor köteles nyilatkozni arról, hogy mekkora összegben biztosítja az érintett érdeket (biztosítási összeget).

Biztosítási összeg

A biztosítási összeg a biztosítási szerződésben meghatározott pénzösszeg vagy a törvényben meghatározott összeg, amely alapján a biztosítási díj és a biztosítási kifizetés összege megállapításra kerül, hacsak az Orosz Föderáció szerződése vagy jogszabályai másként nem rendelkeznek.

Biztosítási összeg

Az az összeg, amelyen belül a biztosító vagyonbiztosítási szerződés alapján biztosítási kártérítést, illetve személybiztosítási szerződés alapján vállal (biztosítási összeg).

Biztosítási törvény

Biztosítási okirat - a Biztosított vagy a károsult(ok) biztosítási kártérítés kifizetése iránti kérelmének elbírálása alapján a Biztosító által kiállított dokumentum, amely igazolja, hogy a bejelentett esemény megfelel a biztosítási esemény előjeleinek. és tartalmazza a biztosítási kártérítés összegének kiszámítását.

Biztosítási díj

A biztosítási díj az a biztosítási díj, amelyet a szerződő a biztosítási szerződés vagy jogszabály szerint köteles a biztosítónak megfizetni.

Biztosítási kockázat

A biztosítási kockázat az a várható esemény, amelynek bekövetkezése esetén a biztosítás létrejön.

Biztosítási eset

A szerződésben rögzített veszélyek vagy balesetek bekövetkezése esetén, amelyeknek a hajó vagy a rakomány ki van téve (biztosítási esemény).

Biztosítási eset

Biztosítási esemény az a bekövetkezett, biztosítási szerződésben vagy jogszabályban meghatározott esemény, amelynek bekövetkezésekor a biztosító a szerződő, a biztosított, a kedvezményezett vagy más harmadik személy részére biztosítási kifizetést köteles teljesíteni.

A biztosított személy biztosítási tapasztalata

A biztosított szolgálati ideje a biztosított élete során ledolgozott azon időszakainak teljes időtartama, amelyekért biztosítási díjat fizettek.

Biztosítási arány

A biztosítási díj mértéke a biztosítási összeg egységére vagy a biztosítás tárgyára jutó biztosítási díj mértéke.

Biztosítók

A biztosítók az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott bármely szervezeti és jogi formájú jogi személyek, amelyeket biztosítási tevékenység végzésére hoztak létre (biztosító szervezetek és kölcsönös biztosító társaságok), és amelyeket az Orosz Föderáció jogszabályaiban megállapított eljárásnak megfelelően fogadtak el. , engedély az Orosz Föderáció területén történő biztosítási tevékenység végzésére.

Biztosítási ügynökök

A biztosítási ügynök olyan természetes vagy jogi személy, aki a biztosító nevében és nevében a felhatalmazásnak megfelelően jár el.

Biztosítási alkuszok

A biztosítási alkusz a meghatározott eljárás szerint vállalkozóként bejegyzett jogi vagy magánszemély, aki a szerződő vagy a biztosító utasítása alapján saját nevében közvetítő biztosítási tevékenységet végez.

Biztosítási hozzájárulások az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába

Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába történő biztosítási hozzájárulások az állami nyugdíjbiztosítás kötelező befizetései, amelyeket a biztosítási járulékok fizetői az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába fizetnek az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban.

Egészségbiztosítási szervezetek

Az egészségbiztosítási szervezetek olyan jogi személyek, amelyek egészségbiztosítást nyújtanak, és állami engedéllyel (engedéllyel) rendelkeznek az egészségbiztosítási tevékenységhez.

Franchise

Önrész - a Biztosított kárának (abszolút összegben vagy százalékban) a biztosítási szerződés feltételeiben meghatározott része, amely a biztosító által nem térítendő.

Az egészségbiztosítás céljai

Az egészségbiztosítás célja, hogy az állampolgárok biztosítási esemény esetén a felhalmozott pénzeszközök terhére egészségügyi ellátásban részesülhessenek, és finanszírozza a megelőző intézkedéseket.

1. Biztosítási szerződés:

a) valódi,

b) konszenzusos,

2. A szerződő kötelezettségei nem tartalmazzák:

a) a kár összegére vonatkozó dokumentumok benyújtása,

b) biztosítási esemény bekövetkezésének bejelentése,

c) veszteségrendezési okirat aláírása,

d) a biztosítási díj megfizetése,

e) beleegyezik a biztosítási összeg csökkentésébe.

3. Ha a szerződés a "franchise" feltételeinek felhasználásával jön létre, akkor ez azt jelenti:

a) a biztosítási díj összegének csökkenése,

b) a biztosítási díj összegének emelése,

c) a biztosítási kártérítés fizetésének elmulasztása, ha a kár egy bizonyos összeget meghalad,

d) fizetés a meghatározott harmadik félnek,

e) a biztosítási kártérítés fizetésének elmulasztása, ha a kár egy meghatározott összegnél kisebb.

4. A biztosítási alkuszok azok

a) a megállapított eljárási rend szerint vállalkozóként bejegyzett jogi személyek vagy magánszemélyek, akik a szerződő vagy a biztosító utasítása alapján saját nevében biztosításközvetítői tevékenységet végeznek.

b) az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott bármely szervezeti és jogi formájú jogi személyek, amelyeket biztosítási tevékenység végzésére hoztak létre (biztosító szervezetek és kölcsönös biztosító társaságok), és amelyeket az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárásnak megfelelően fogadtak el. , engedély az Orosz Föderáció területén történő biztosítási tevékenység végzésére.

c) polgári jogilag cselekvőképes magánszemélyek és/vagy az állampolgárok érdekeit képviselő vállalkozások.

Egy szituációs probléma megoldása a javasolt helyzet jogi minősítése. A biztosítási jogi problémák megoldása során általában a legfontosabb egy olyan jogi norma megtalálása, amellyel összhangban a probléma megoldódik. Azt is jelezni kell, hogyan kell alkalmazni.

1

Polgár Ivolgin A.T. és az ASTRO biztosító társaság úgy döntött, hogy 2 évre szóló lakásbiztosítási szerződést köt. Milyen szabályok határozzák meg a biztosítási szerződés megkötésének menetét? Hogyan igazolják az állampolgári cselekvőképességet és a jogi személy cselekvőképességét? Mit tudnál megnevezni a lakásbiztosítás jellemzőit?

2

A Lazurit biztosító társaság, amely az adófizetők jogait védő állami egyesületek egyike alatt működik, jogi személyek vagyonának biztosítására kötött szerződéseket az adó- vagy más rendvédelmi szervek kérésére jogellenes letartóztatásuk és kényszerértékesítésük esetére. . A jóváhagyott biztosítási szabályok szerint a biztosítási kártérítést az ingatlan kényszerértékesítésétől számított 10 napon belül kellett megfizetni. A biztosító a biztosítási kártérítés kifizetését követően az adó- vagy más rendvédelmi szervhez fordulási jogot szerzett, és az ellene indított per megnyerése esetén kártérítésben részesült. Ha azonban a nyereményt nem lehetett elérni, a szerződőnek vissza kellett fizetnie a kapott biztosítási kártérítés 70%-át.

A jekatyerinburgi központi körzet adófelügyelősége több sikeres per után az ügyészséghez fordult panasszal a Lazurit biztosító társaság tevékenysége miatt. Több adózói jogvédő egyesület pedig a biztosító álláspontjának támogatására szólította fel az ügyészséget, mivel az adóhatóság jogsértő intézkedéseit minden alkalommal bírósági határozat igazolta.

Milyen következtetést vonjon le ebben az ügyben az ügyészség?

3

A biztosító, az Excimer részvénytársaság élet- és egészségbiztosítási szerződést kötött Boyko polgárral. A szerződésben foglaltak szerint a biztosítási kifizetést a biztosítási szabályzathoz csatolt listában meghatározott elhalálozás vagy betegség esetén kell teljesíteni. A szerződéskötést megelőző orvosi vizsgálat során az állítólagos kötvénytulajdonosnál májzsugorodást tártak fel. Az orvosok szerint ennek a betegségnek az oka Boyko időszakos, nagyon hosszan tartó ivása volt. Meggyőződve egészségének siralmas állapotáról, Boyko józan életmódba kezdett. A biztosító pedig beleegyezett abba, hogy biztosítási szerződést kössön vele, amiben szerepelt Boyko alkoholfogyasztás abbahagyási kötelezettsége is. Ugyanakkor a májcirrózist kizárták azoknak a betegségeknek a listájáról, amelyek esetén fizetésre kerül sor.

Boyko azonban a szerződés megkötése után is folytatta az alkohollal való visszaélést, és egy évvel később meghalt májzsugorodásban. Boyko hozzátartozói követelték a biztosítótól a szerződésben előírt fizetést. A biztosító ezt megtagadta, arra hivatkozva, hogy a halál oka maga Boyko magatartása volt, aki a szerződést megszegve tovább ivott és szándékosan halálra hozta magát. Ebből következően nem történt olyan biztosítási esemény, amelynek a jogszabályi szempontból baleseti előjelekkel és bekövetkezési valószínűséggel kellene rendelkeznie. Az ügy a bíróság elé került.

Milyen döntést kell hoznia a bíróságnak?

4

A "Belaya Krepost" biztosító társaság megállapodást kötött a "BIN" bankkal, hogy biztosítsa a betétesekkel szembeni felelősségét a betétösszegek időben történő vissza nem adása miatt. A megállapodást a kedvezményezettek javára kötötték, akik maguk nevezték ki a közreműködőket. A betétesekkel kötött bankbetéti szerződés feltételei szerint utána kamatot kellett fizetni, ha pedig a betétet halasztották, a banknak kötbért is kellett fizetnie.

A betétek egy része komoly késéssel, részben pedig egyáltalán nem került vissza. A betétesek követelést nyújtottak be a biztosítóval szemben, amely csak az elhelyezett betétek összegének keretein belül fizetett nekik biztosítási kártérítést, és megtagadta a kamatok és kötbér fizetését arra hivatkozva, hogy a határidőben történő visszaküldés elmulasztásáért csak a betétek összegei.

Indokolt-e a biztosító álláspontja? Biztosíthatják-e maguk a betétesek annak kockázatát, hogy a betéteket kellő időben vissza nem térítik?

5

Az "Amfitrion" biztosító társaság kombinált szerződést kötött a gépjármű-biztosításról, a vezető és az utasok életéről és egészségéről, valamint a sofőr - Selkov állampolgár - polgári jogi felelősségéről. A megállapodás időtartama alatt Szelkov barátja, Parfjonov személygépkocsit vezetve elütött egy gyalogost, Avtonomovot, testi sértést okozva neki, aminek következtében tartósan kiosztott nyugdíjas II. Ráadásul az autó teljesen megsemmisült, és nem lehetett helyreállítani.

A biztosítótársaság kifizette a baleset idején az autóban ülő Selkovnak az autó költségeit, és elkezdett kártérítést fizetni Avtonomovnak, majd visszkeresettel fordult a bírósághoz, követelve Parfjonovtól a kártérítést. az autót és az Avtonomovnak már kifizetett összegeket. Parfjonov nem ismerte el az állítást.

Oldja meg ezt a vitát. Változik-e a döntés, ha bebizonyosodik, hogy Parfjonov jogellenesen vette birtokba az autót?

6

Laptev 50 ezer rubelben biztosította az általa tulajdonolt kolbászminigyárat és annak kockázatát, hogy nem kap hasznot a működéséből. A gyújtogatás következtében egy ismeretlen támadó 70 ezer rubel kárt okozott az üzemben. A kár összegének 30%-a a kolbász- és kolbászgyártásból és -értékesítésből származó bevételkiesés volt. Egy független értékbecslő véleménye szerint, amely a kötvényben tükröződik, az üzem költsége a biztosítási szerződés megkötésekor 120 ezer rubel volt.

Számítsa ki a biztosítási kártérítés összegét. Változik-e a döntés, ha a kötvény kimondja, hogy „a biztosítási összegen belüli kár megtérítésköteles”?

7

A "Viaduct" biztosító társaság nagyon kedvező feltételekkel kötött belsőépítészeti biztosítási szerződéseket. Amikor egy potenciális szerződő megkereste, kérvényt kellett kitöltenie és biztosítási díjat fizetni a pénztárosnak, majd kiállították a biztosítási kötvényt, melyben az szerepelt, hogy a biztosítási eseményt a Biztosítási szabályzatban határozták meg. A biztosítási szabályzat egy példányban került kifüggesztésre általános áttekintésre a társaság irodájában.

Sznyigirev állampolgár lakásában, aki így megállapodást kötött, az elektromos vezetékek meghibásodása következtében tűz ütött ki. Amikor biztosítási kártérítést kért a biztosítótól, azt biztosítási esemény hiánya miatt megtagadták. A Biztosítási Szabályzat értelmében kártérítés csak gyújtogatás okozta tűz esetén történt.

A biztosítási kártérítés fizetésének megtagadását helytelennek ítélve Snigirev pert indított. A tárgyaláson a biztosító bemutatta az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma által elfogadott Biztosítási Szabályzatot, amelyben a biztosítási események számának csak a gyújtogatást tulajdonították. A biztosítási szerződés megkötését követően azonban ennek megfelelő változás történt a Szabályzatban.

Oldja meg az esetet. Változik-e a döntés, ha a kötvény tartalmazta a biztosító biztosítási szabályok megváltoztatásának jogát? Mi a biztosítási szabályok természete?

8

A Rubin részvénytársaság saját nevében kötött biztosítási szerződéseket a Paris biztosító társaság nevében különböző kötvénytulajdonosokkal, köztük a Dialton LTD-vel. Paris időben kifizette a Rubinnak a biztosítási eseményre vonatkozó biztosítási kártérítés összegét, de a Dialton LTD ezt a pénzt jelentős késéssel fizette ki. A biztosítási szerződés erre vonatkozó szabályt nem tartalmazott, ezért a biztosított ügyvédhez fordult tanácsért, hogy a biztosítási összeg átutalásának késedelme milyen következményekkel jár.

Milyen magyarázatokat kell adnia egy ügyvédnek? Milyen jellegű a biztosítási alkusz tevékenysége?

9

Khmelevskaya úgy döntött, hogy lánya javára biztosítja lakását. A lakást a biztosítási kötvényben piaci értéken értékelték. A szerződés időtartama alatt azonban forgalmi értéke több mint 1/3-al nőtt. Biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosító a biztosítási díj kifizetését megtagadta, arra hivatkozva, hogy a kedvezményezett nem tájékoztatta a biztosítási kockázat változásával járó körülményekről. Hmelevszkaja lánya erre úgy reagált, hogy nem tud semmit az ezen a környéken lévő lakások drágulásáról, ráadásul a biztosítási szerződés költségének változása nem jelenti azt, hogy a kockázat is megváltozik.

Megváltozik-e a döntés, ha Khmelevskaya a férje javára biztosítja lánya lakását?

10

A Novoszibirszk-Adler vonat áthaladásakor ismeretlenek betörték a kocsi több ablakát, melynek következtében több utas könnyebb sérüléseket, horzsolásokat szenvedett, Filippov utast pedig egy üvegszilánk ütötte ki. Az egyik utas, Dudnikov a huligánokat feltartóztatni akarva elfordította a fékszelepet. A vonat hirtelen lassulása miatt megsérültek: Artyomov utas, aki agyrázkódást kapott; Leonenko karmester, akinek az ujjait levágta az ajtó; fiatal Sasha Fesenko, aki eltörte a karját. A jegy nélküli Mironovot megölték. Az összes áldozat, valamint az elhunyt Mironov örökösei a ZHASO biztosítótársasághoz fordultak biztosítási kártérítési követeléssel. A kifizetést kifogásoló cég arra hivatkozott, hogy a fuvarozó több mint egy éve nem utalta át neki a beszedett biztosítási díjakat.

Oldja meg az esetet. Minden követelménynek teljesülnie kell, és ha igen, milyen mértékben?

11

Az Élelmiszeripari Vállalkozások Szövetsége kölcsönös biztosító társaságot hozott létre. Egy húscsomagoló üzem, egy tésztagyár, egy cukrászüzem, egy benne szereplő tejgyár fizetett biztosítási díjat és bejegyeztette a céget. Egy idő után a kohászati ​​üzem adminisztrációja fordult a társasághoz azzal a kéréssel, hogy biztosítsák az üzem leánygazdaságának vagyonát, amely a húsfeldolgozó üzemet és a tejüzemet látta el a termékekkel.

Joga van a közösségnek ezt az ingatlant biztosítani?

Milyen jogai vannak a kölcsönös biztosító társaságnak a vagyonbiztosításhoz?

12

Ivanov eladta az autót Nikolaevnek. Az autóval együtt biztosítási igazolást adott Nikolaevnek az autóra. Egy idő után Nikolaev balesetet szenvedett a biztosított autón, és jelentősen megrongálta az autót. A biztosítótársaság, amelyhez Nikolaev fordult, megtagadta a biztosítási kártérítés kifizetését, arra hivatkozva, hogy ő és Ivanov megsértették a biztosítási szabályokat.

Indokolt-e a biztosító elutasítása?

13

Sztyepanov 100 000 rubel értékben biztosított egy tulajdonjoggal hozzá tartozó lakóépületet. A gyújtogatás következtében ismeretlen támadók 80 000 rubel kárt tettek a házban. Ugyanakkor a tervezői és leltári iroda szerint a ház költsége az építkezés befejezésekor 200 000 rubel volt, ami a biztosítási kötvényben is tükröződött.

Számítsa ki a biztosítási kártérítés összegét. Milyen szabályozó jogszabályok alapján kell eljárnia? Megváltozik-e a döntése. ha a kötvény kimondja, hogy „a biztosítási összegen belüli kár megtérítés tárgya”? Milyen döntést hoz a bíróság a kártérítés összegével kapcsolatos vita esetén? Jelölje meg az elévülési időt. Melyik bíróságon fogják ezt az ügyet tárgyalni?

14

A biztosítási szerződésben a biztosított köteles haladéktalanul, de legkésőbb öt napon belül értesíteni a biztosítót a biztosítási eseményről - gépkocsi lopásról, és kiemelték, hogy ezen időszak elmulasztása a biztosítás fizetésének megtagadását vonja maga után. a szerződő a lopást követő tizedik napon fordult a biztosítóhoz, miközben az ötnapos határidőt alapos ok nélkül elmulasztott. megtagadták tőle a biztosítási kártérítés kifizetését arra hivatkozva, hogy elmulasztotta a biztosítási eseményre vonatkozó bejelentési határidőt. A biztosított keresettel fordult bírósághoz, arra hivatkozva, hogy az autólopás tényét büntetőeljárás megindításáról szóló határozat igazolta.

Jelölje meg az elévülési időt. Melyik bíróságon fogják az ügyet megvizsgálni. Milyen döntést hoz a bíróság. Milyen jellegű a biztosítási kárigény benyújtásának határideje?

15

A "Mir" biztosító részvénytársaság rendkívül kedvező feltételekkel kötött biztosítási szerződéseket munkavesztés esetére. Amikor egy potenciális szerződő megkereste, kérvényt kellett kitöltenie és biztosítási díjat fizetnie a pénztárosnak, majd kiállították a biztosítási kötvényt, amelyen feltüntették, hogy a biztosítási kockázatot a vonatkozó Biztosítási szabályzat határozza meg. Magukat a szabályokat nem biztosították a kötvénytulajdonosoknak. Sinitsyn polgár, miután így biztosítási szerződést kötött, elvesztette állását. Amikor a biztosítónál biztosítási kifizetést kért, azt biztosítási esemény hiánya miatt megtagadták. A Biztosítási Szabályok értelmében a fizetés csak egy csődbe ment vállalkozás felszámolása miatti munkavesztés esetén történt, a biztosítási kifizetés megtagadását helytelennek ítélve Sinitsyn keresettel fordult bírósághoz. A biztosító a tárgyaláson bemutatta a Rosstrahnadzornál letétbe helyezett Biztosítási szabályzatot, amely csak a csődbe ment munkáltató felszámolása esetén korlátozta igazán a fizetési ügyeket.

Jelölje meg az elévülési időt. Melyik bíróságon kell az ügyet tárgyalni. Milyen döntést hoz a bíróság. Változik-e a döntése, ha a Biztosítási Szabályzatot nyilvános megtekintésre kifüggesztik a biztosító irodájában?

16

A Korund részvénytársaság a Kama biztosító nevében saját nevében kötött biztosítási szerződéseket különböző szerződőkkel, köztük a Mayak részvénytársasággal. A „Kama” időben átutalta „Korund”-nak a biztosítási eseményre vonatkozó biztosítási összeget, de a „Mayak” jelentős késéssel fizette ki ezt a pénzt.

A biztosított ügyvédhez fordult, hogy ebben az esetben milyen következményekkel jár a biztosítási befizetés átutalásának késedelme.

Milyen felvilágosítást tudna adni ebben az ügyben? Milyen eljárással lehet biztosítási alkusz tevékenységet folytatni?

17

Boldyrev a legidősebb unoka, Molchunova javára biztosította életét, de hat hónappal később meggondolta magát, és a biztosító beleegyezésével legfiatalabb lányát, Sharovát nevezte ki kedvezményezettnek, majd egy héttel később meghalt. Mivel a biztosítási összeg igen jelentős volt, Molchunova követelte annak megfizetését, arra hivatkozva, hogy a biztosítási szerződés nem rendelkezik a kedvezményezett helyettesítéséről.

Jelölje meg az elévülési időt. Melyik bíróságon fogják az ügyet megvizsgálni. Milyen döntést hoz a bíróság. Mi a különbség a biztosított és a kedvezményezett között? Helyettesítheti-e a szerződő a biztosított személyt a hozzájárulása nélkül?

18

Temnov állampolgár személygépkocsi tulajdonosaként polgári jogi felelősségbiztosítási szerződést kötött, amelyben a biztosító minden esetben biztosítási befizetési kötelezettséget vállalt, ideértve azt is, ha a biztosított hibás a biztosítási esemény bekövetkezésében. Egy ilyen biztosítási szerződést érvénytelennek tekintve az ügyész keresetet nyújtott be a bírósághoz.

Melyik bíróságon kell az ügyet tárgyalni. Milyen döntést hoz a bíróság. Milyen érveket hozhat fel az ügyész álláspontja alátámasztására? Milyen következményekkel jár a biztosítási szerződés érvénytelenítése? Változik-e a döntése, ha a biztosítási szerződésben a biztosítás kifizetése csak a szerződő mulasztása esetén történik, amely biztosítási esemény bekövetkezését okozta?

19

Novikov állampolgár 1994-ben az "Omega" biztosítótársaságban biztosította életét. 1998-ban Novikov állampolgár meghalt, a halál okát megállapították - öngyilkosság. A biztosító megtagadta a biztosítási összeg kifizetését az örökösöknek, mivel a biztosítási szerződésben ezt az okot jelölték meg a fizetés megtagadásának alapjául. Novikov örökösei keresetet nyújtottak be a biztosító társasággal szemben a biztosítási összeg megfizetését és az erkölcsi kár megtérítését követelve a követelések kielégítésének jogellenes, álláspontjuk szerint megtagadása miatt.

Meg kell felelniük a követelményeknek? Adja meg az elévülési időt és azt, hogy melyik bíróságon tárgyalják az ügyet. Milyen döntést hoz a bíróság.

20

Fia javára vállalkozói kockázati biztosítási szerződést kötött egy közszolgálatban dolgozó apa, aki vállalkozó fiát akarta megóvni a bajtól.

Adjon jogi értékelést a megállapodásról.

Hogyan értékelnék a szerződést, ha azt a fiú az apa javára kötné?

21

Szergejev biztosítási szerződést kötött az épületre, miközben készpénzben fizette a biztosítási díjat, és biztosítási kötvényt kapott. Az épület másnap megsemmisült.

Szergejevnek biztosítási kártérítést fizetnek?

Mi az épületbiztosítási szerződések hatályba lépésének menete?

22

Ushakov meghatalmazást adott ki unokatestvérének, Sharikovnak az autóvezetés jogára. Sharikov az Elegy biztosítótársasághoz fordult a rábízott autó biztosítási kérelmével.

Biztosítási szerződést kötnek vele?

Ki lehet a biztosította egy gépjármű-biztosítási szerződésnek?

23

Egy egészségügyi szervezet szerződést kötött egy biztosítóval a kötelező egészségbiztosítás keretében történő egészségügyi és megelőző ellátás nyújtására. Ehhez a szervezethez megfelelő biztosítási kötvénnyel rendelkező páciens jelentkezett. A beteg kivizsgálása során kiderült, hogy az adott egészségügyi szervezetben a szükséges mértékű segítségnyújtás nem biztosítható, és a beteget át kell helyezni egy másik intézménybe. Az orvosi szervezet felajánlotta a betegnek, hogy a többletköltségeket saját költségére fizesse.

Igaza van az orvosi szervezetnek?

24

Az Ovecskin család egy helyi biztosítótársaságnál biztosította az otthoni ingatlant. Egy évvel később úgy döntöttek, hogy másik területre költöznek új lakóhelyre. Útközben egy közúti közlekedési baleset következtében a biztosított vagyon egy része elveszett.

Jogosult-e az Ovecskin család biztosítási kártalanításra korábbi lakóhelyén?

25

A Belügyminisztérium kötelező felelősségbiztosítási szerződést kötött újonnan felvett munkavállalók károkozása miatt, melyben rögzítette, hogy biztosítási esemény esetén a biztosítási összeget a Belügyminisztériumnak kell megfizetni.

A megkötött szerződés érvényes?

Kinek és milyen alapon van igénye a biztosítóval szemben?

GYAKORLATI GYAKORLATOK TÉMÁI ____________________________________________________________________ 3

1. TÉMA A BIZTOSÍTÁSI JOGI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS LEÍRÁSA _____________________ 3

2. TÉMAKÖR. A BIZTOSÍTÓK, MINT A BIZTOSÍTÁSI JOGI KAPCSOLAT ALANYAI _______ 11

3. TÉMAKÖR A BIZTOSÍTÁSI JOGVISZONY EGYÉB TÁRGYAI _____________________________ 13

4. TÉMA A SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS JOGI SZABÁLYOZÁSA __________________________ 16

TÉMAKÖR 5. A SZOCIÁLIS BIZTOSÍTÁSI TÍPUSOK JOGI SZABÁLYOZÁSA ______________ 19

6. TÉMAKÖR VAGYONBIZTOSÍTÁS, SZÁLLÍTÁSI BIZTOSÍTÁS, RAKONYBIZTOSÍTÁS, FELELŐSSÉGBIZTOSÍTÁS ÉS VÁLLALKOZÁSI KOCKÁZATOK JOGI SZABÁLYOZÁSA ____________________________________________________________________________________________________ 21

7. TÉMAKÖR A BIZTOSÍTÁSI VITÁK SZABÁLYOZÁSÁNAK ELJÁRÁSA _______________________________ 25

8. TÉMAKÖR A BIZTOSÍTÁSI SZféra ÁLLAMI SZABÁLYOZÁSA ______________________ 26

HITELRE VONATKOZÓ KÉRDÉSEK _________________________________________________________________________________ 31

SZABÁLYOZÓ JOGI AKTUSOK ____________________________________________________________________ 32

INTERNET____________________________________________________________________________________________ 36

SZÓSZEDET ________________________________________________________________________________________ 37

TESZTEK A "BIZTOSÍTÁSI JOGI" TANFOLYAMON __________________________________________________________ 45

HELYZET FELADATOK (ESETEK) __________________________________________________________________ 46

Oktatási kiadás

Zenkov Maxim Jurjevics

Biztosítási jog

Tanulási útmutató

Szerkesztő

Számítógépes versk

Szerk. Személyek. ЛР 021277 számú 98.04.06.

Aláírva a nyomtatáshoz

Pécs L. uch.-szerk. L. Példányszám 200 példány. Rendelési szám.

A Szibériai Állami Vasúti Egyetem kiadója

630049, Novoszibirszk, st. D. Kovalcsuk, 191.

Tel./fax: (383-2) 287-381. Email: [e-mail védett]

Shiminova M.Ya. A biztosítási jog alapjai Oroszországban. M., 1993.

Az Orosz Föderáció szabályozási jogi aktusai alapján összeállított.

D. N. Ermakov

Biztosítási jog

Tankönyv egyetemek számára

© D. N. Ermakov, 2006

© LLC "PER SE", 2006

Ellenőrzők:

BUJANOVA Marina Olegovna, Jogtudományi doktor, a Moszkvai Állami Jogi Akadémia Munkajogi és Társadalombiztosítási Jogi Tanszékének professzora

ZEMLIN Alekszandr Igorevics, a filozófia kandidátusa, a jogtudomány doktora, igazságügyi ezredes, az Orosz Föderáció Védelmi Minisztériuma Katonai Egyeteme Katonai Igazgatási, Közigazgatási és Pénzügyi Jogi Tanszékének vezetője);

PAVLYUCHENKO Victoria Georgievna, Közgazdaságtudományok doktora, az Orosz Állami Szociális Egyetem Társadalombiztosítási, Közgazdasági és Pénzügyi Kar Társadalombiztosítási Tanszékének professzora

SHUMILOV Vlagyimir Mihajlovics, Jogtudományi doktor, professzor, az Összoroszországi Külkereskedelmi Akadémia Közjogi Tanszékének vezetője

Bevezetés

Biztosítás nélkül a modern élet és emberi tevékenység objektíve lehetetlen, vagy legalábbis nagyon nehéz, hiszen ez biztosítja a normális társadalmi újratermelést minden szinten. Jelenleg a biztosítás jelentősége a következő körülmények miatt növekszik:

- a természeti katasztrófák és egyéb nemkívánatos események gyakorisága és súlyossága objektíven növekszik;

- új, összetett kockázatokat generál a tudományos és technológiai fejlődés - az új technológiák bevezetésekor bekövetkező robbanásoktól és tüzektől az új információs technológiákkal, genetikával stb. kapcsolatos kockázatokig, amelyek kezelésében tapasztalatok felhalmozódása szükséges;

- a gazdaság fejlődése a gazdasági kapcsolatok bonyolításához vezet, aminek van egy árnyoldala is: minél bonyolultabb a rendszer, annál könnyebben ki lehet hozni az egyensúlyból. Emellett a gazdaság fejlődése rengeteg új vállalkozói kockázatot vet fel, különösen a pénzügyi piacon (tőzsde, bankszektor);

- minden fejlett gazdaságú országban általános a népesség elöregedésének problémája, ami súlyosbítja az embervédelem (a szükséges orvosi ellátás biztosítása, időskori tisztességes jövedelem biztosítása) szükségességét;

- az ipari létesítmények, lakások, kulturális és történelmi értékek elhelyezkedésének sűrűsége erősen növeli a kockázatok felhalmozódását egy bizonyos korlátozott területen belül, miközben egy objektum költsége nő, és ez a két jelenség együttesen növeli a katasztrofális károk kockázatát;

- a társadalom kriminalizációjának jelenléte.

Ilyen körülmények között a társadalom védelme nem biztosítható biztosítási segítség nélkül. Ezek a problémák Oroszország számára is aktuálisak, és a gazdasági reformok fejlődésének hátterében folyamatosan nő az érdeklődés a biztosítási ágazat iránt. Sőt, hazánkban az alábbi okok miatt nőtt meg az objektív biztosítási igény:

- az állam és a társadalom segítségnyújtási és kártérítési lehetőségei kedvezőtlen események bekövetkezése esetén forráshiány miatt korlátozottak;

- a legtöbb vállalkozás termelőeszközei magas értékcsökkenési százalékot mutatnak, illetve megnő a különféle kockázatoknak való kitettség;

- számos iparágban elavult technológiákat alkalmaznak, amelyek veszélyt jelentenek a termelésben résztvevőkre és a környezetre;

- még mindig van egy bizonyos társadalmi-gazdasági instabilitás a társadalomban.

Ezek és számos más tényező megerősíti a biztosítási problémák hazánk számára fennálló jelentőségét.

A „biztosítás” kategóriának több aspektusa van: gazdasági, jogi, szervezési és műszaki stb. A modern hazai szakirodalomban a biztosítás mint gazdasági kapcsolatrendszer uralkodó nézete, amely magában foglalja a célirányos alapok képzésére szolgáló formák és módszerek összességét. pénzeszközök és azok felhasználása károk megtérítésére különféle előre nem látható nemkívánatos események (kockázatok) esetén, valamint segítségnyújtás az állampolgároknak életük bizonyos eseményei esetén. Tehát a „Biztosítás: elmélet, gyakorlat és külföldi tapasztalatok” című tankönyv szerzői csoportja, amely a biztosítást gazdasági kategóriaként jellemzi, úgy véli, hogy a biztosítás egy speciális szerződéses gazdasági kapcsolat egyrészt magánszemélyek és jogi személyek, másrészt a szervezeti struktúrák között. másrészt biztosítási szolgáltatások nyújtására szakosodott.

Mind elméleti, mind gyakorlati szempontból fontos, hogy a biztosítást jogi szempontból vizsgáljuk. Jogi szempontból a biztosítás a biztosító szervezet (biztosító) és a biztosított között bizonyos tárgyak biztosítására vonatkozó jogviszony. V. I. Szerebrovszkij tudós-jogász ezt írja: "Jogi szempontból a biztosítás jogviszony."

Először is, a szerződéses kapcsolatok alapja, beleértve a biztosítást is, polgári jogi jellegű, ezért azokat elsősorban a polgári jogi normák szabályozzák a kapcsolódó iparágak (közigazgatási, állami, pénzügyi stb.) szabályaival kombinálva. Ezenkívül a biztosítás fenti definíciójában használt "magánszemélyek és jogi személyek közötti kapcsolat" kifejezés a biztosítás jogi lényegét is felfedi.

Másodszor, a biztosítási szakterminológia számos fogalmat tartalmaz, amelyek jellemzői éppen a jogi értékelések prizmáján keresztül fontosak. Ilyen alapfogalmak a biztosításban a "biztosítási jogviszony", "biztosítási kockázat", "biztosítási érdekeltség", "biztosítás tárgya", "biztosítási jogviszony alanyai" stb. A biztosítási feltételek komplexének birtoklása, a A releváns kategóriák meghatározása a biztosítás szerkezete, és egyben a biztosítási területen tapasztalható magas szakmai színvonal egyik fő bizonyítéka. A biztosítási terminológia segítségével lehetővé válik a biztosítási folyamat résztvevői közötti kölcsönös megértés, a partnerek közötti üzleti kapcsolatok fenntartása, a reklámozás és egyéb munkavégzés.

Harmadszor, a biztosítás jogi aspektusának kiemelése hozzájárul a hazai biztosítási jogszabályok és biztosítási gyakorlat további fejlesztéséhez. A biztosítás tudományosan megalapozott jogi keretei kétségtelenül garanciát jelentenek résztvevői érdekeinek védelmére. A jogalkotó egyik problémája, hogy az orosz biztosítási jogszabályok rendszere még nem alakult ki. Eközben „maga az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének normái (48. „Biztosítás” fejezet) utalnak arra, hogy konkrét szövetségi törvényekre van szükség. Ezek a következők: (1) a biztosítási felügyeletről szóló törvény, amelyre a Polgári Törvénykönyv 938. cikke hivatkozik; (2) a kölcsönös biztosításról szóló törvény a Kbt. 968 CC; (3) a közalkalmazottak kötelező állami biztosításáról szóló törvény - az 1. sz. 969 CC; (4) a gazdasági fennhatóság alá tartozó vagy a jogi személyek operatív irányítása alá tartozó állami és önkormányzati vagyon kötelező biztosításáról szóló törvény - a Kbt. 935 Ptk. és (5) bekezdése a szerződésszegési felelősségbiztosításról szóló törvény - 1. sz. 932 Ptk.

A biztosítási szektor jogalapját a biztosításról szóló jogszabályok és szabályzatok alkotják. Először is ez az Orosz Föderáció alkotmánya, ahol deklarálják az ország fejlődésének fő stratégiai irányait, garantálják az ember és az állampolgár jogait és szabadságait, ösztönzik az önkéntes társadalombiztosítást. Az Orosz Föderáció területén 1996. március 1-ig a biztosítási kapcsolatokat az 1992. november 27-i "A biztosításról szóló" törvény, a Szovjetunió és a köztársaságok polgári jogi alapjainak 14. fejezete, valamint számos speciális törvény szabályozta. például az egészségbiztosítási törvény. 1996. március 1-jén hatályba lépett az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének) második része, amelynek 48. fejezete a biztosítással foglalkozik.

A Ptk. 48. fejezetében a biztosítási törvénytől sok tekintetben eltérően egyes biztosításból eredő jogviszonyokat rendeztek, azonban a Ptk. A bevezető törvény 4. cikke "a törvények meghozatala előtt ... a kódex második részével összhangban az Orosz Föderáció területén hatályos ... törvényeket kell alkalmazni, amennyiben azok nem mondanak ellent a kódex második részével ." Ebből következően ellentmondás esetén a Ptk. normáit kell alkalmazni.

1998. január 1-je óta az 1997. december 31-i 157-FZ RF törvény „Az Orosz Föderáció „A biztosításról szóló törvényének módosításairól és kiegészítéseiről”” a biztosítási törvény nevét „a biztosítási szerződések szervezete” kifejezésre változtatta. biztosítási üzletág”. Ez a törvény fontos rendelkezéseket vezetett be a biztosítási tevékenységek végrehajtására vonatkozóan, kizárta a „biztosítási szerződés” fejezetet (a biztosítási szerződés szabályozását az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve tartalmazza), alapul szolgált a programozási intézkedések kidolgozásához a a biztosítási üzletág fejlesztése Oroszországban. A mai napig bizonyos korszerűsítésre került a fő biztosítási törvény "Az Orosz Föderáció biztosítási üzletágának megszervezéséről" szóló törvény, különösen egy cikk került bevezetésre a biztosítási résztvevők listájával, a tevékenységek engedélyezésére vonatkozó normákkal. biztosítási tantárgyak kiegészítésre kerültek, számos cikk új kiadásban fogalmazódott meg.

Biztosítási jog. Szerk. Shakhova V.V., Grigorjeva V.N., Kuzbagarova A.N.

4. kiadás, Rev. és add hozzá. - M .: 2011 .-- 399 p.

Figyelembe veszik a biztosítási jog történetét és modern kérdéseit: források, tárgy és módszer, a biztosítási jogviszonyok természete, szerkezete és osztályozása, a biztosítási tevékenység alanyai és tárgyai, a biztosítási tevékenységek kormányzati szabályozása és adózása Oroszországban és külföldön. A szerző a korszerű polgári és biztosítási jogszabályok, valamint az üzleti szokások kialakult normái alapján a biztosítási szerződések megkötésére vonatkozó jogi normákat és a felek kapcsolatának sajátosságait veszi figyelembe a biztosítási, valamint a személy- és vagyonbiztosítási jogviszony rendezése során, a biztosítási jogviszony rendezése során. társadalombiztosítás és viszontbiztosítás. Hallgatók, végzős hallgatók, jogi egyetemek és karok tanárai, kadétok és az orosz Belügyminisztérium oktatási intézményeinek hallgatói, kutatók, jogászok és biztosítási szervezetek alkalmazottai.

Formátum: pdf

A méret: 2, 7 Mb

Megtekintés, letöltés: yandex.disk

Tartalomjegyzék
Előszó 3
1. fejezet A biztosítás társadalmi-gazdasági jelentősége és története 5
1.1. A biztosítás célja és céljai 5
1.2. A biztosítás fejlődésének történelmi szakaszai 11
1.3. A biztosítás fejlődésének története Oroszországban 17
1.4. A biztosítás gazdasági lényege 22
1.5. Alapfogalmak a biztosításban 24
1.6. Kockázatkezelés és biztosítás 28
1.7. Biztosítási besorolás 30
1.8. Társadalombiztosítás 34 Következtetések 37
Tesztkérdések 38
2. fejezet A biztosítás jogalapja 39
2.1. A biztosítási jog fejlődésének története 39
2.2. A biztosítási jog tárgya, rendszere és forrásai 43
2.3. A biztosítás polgári jogi szabályozása 47
2.4. Oroszország különleges biztosítási jogszabályai 49
2.5. A biztosítók és kötvénytulajdonosok adóztatásának jogi keretei 54
2.6. Külföldi biztosítási jogszabályok áttekintése 62
Következtetések 67
Tesztkérdések 67
3. fejezet A biztosítási tevékenység állami felügyelete 68
3.1. Az állami biztosítási felügyelet célja és funkciói az Orosz Föderációban 68
3.2. A biztosítási tevékenységek állami szabályozásának története Oroszországban 71
3.3. A globális biztosítási piac fejlődésének fő trendjei 77
Következtetések 82
Tesztkérdések 82
4. fejezet A biztosítási szerződésre vonatkozó általános rendelkezések 83
4.1. A biztosítási szerződés jogi természete 83
4.2. A biztosítási szerződés megkötésének feltételei, eljárása 87
4.3. Biztosítási esemény nyilvántartása 97 Következtetések 100
Tesztkérdések 101
5. fejezet A biztosítás gazdaságtana és pénzügyei 102
5.1. Biztosítási díj - a biztosítási alap létrehozásának gazdasági alapja 102
5.2. Kockázatosztályozás és -értékelés 104
5.3. A biztosítási díj kiszámításának alapvető módszerei 106
5.4. Biztosítási tartalékok: számítás és befektetés 110
5.5. A biztosító fizetőképessége 119
5.6. A biztosítási tevékenység pénzügyi eredményei 124
5.7. Biztosító szervezetek fizetésképtelensége (csődje) 127
Következtetések 136
Tesztkérdések 137
6. fejezet A személybiztosítás jogi szabályozása 138
6.1. A személybiztosítás célja és főbb fajtái 138
6.2. Életbiztosítás 140
6.3. Nyugdíjbiztosítás 143
6.4. Balesetbiztosítás 148
6.5. Egészségbiztosítás 151
6.6. Külföldre utazó állampolgárok biztosítása 159
6.7. Sürgősségi ellátás biztosítás 161 Következtetések 162
Tesztkérdések 164
7. fejezet A vagyonbiztosítás jogi szabályozása 165
7.1. A vagyonbiztosítás célja és főbb fajtái 165
7.2. Ingatlanbiztosítás és kapcsolódó kockázatok 169
7.3. Szárazföldi közlekedési biztosítás 177
7.3.1. A gépjármű tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítási szerződése, mint az OSAGO legfontosabb jogi szabályozási eszköze 179
7.3.2. Kötelező biztosítási szerződés megkötése, végrehajtása és felmondása 199
7.4. Tengeri szállítási biztosítás 228
7.5. Légi és rakéta-űrszállítás biztosítása 231
7.6. Rakománybiztosítás 234
7.7. Mezőgazdasági biztosítás 243 Következtetések 244
Tesztkérdések 245
8. Fejezet Felelősségbiztosítás jogi szabályozása 246
8.1. A felelősségbiztosítás célja és főbb fajtái 246
8.2. Gépjármű-felelősségbiztosítás 250
8.3. Veszélyes létesítményt üzemeltető szervezetek felelősségbiztosítása 276
8.4. Személyi felelősségbiztosítás 283
8.5. Szakmai felelősségbiztosítás 285
8.6. A szerződés szerinti felelősségbiztosítás 293
Következtetések 294
Biztonsági kérdések 294
9. fejezet A vállalkozási kockázatok biztosításának jogi szabályozása 295
9.1. A vállalkozói kockázatok természete és elemzése 295
9.2. Az üzleti kockázatbiztosítás általános elvei 305
9.3. Pénzügyi kockázati biztosítás 307
9.4. Biztosítás a bankszektorban 310
9.5. A magánszemélyek Orosz Föderáció bankjainál elhelyezett betéteinek biztosításának jogi szabályozása 312
9.6. Külgazdasági tevékenység kockázatának biztosítása 326
Következtetések 333
Tesztkérdések 334
10. fejezet A viszontbiztosítás jogi szabályozása 335
10.1. A viszontbiztosítás alapfogalmai és módszerei 335
10.2. Választható és kötelező viszontbiztosítás 338
10.3. Arányos és nem arányos viszontbiztosítás 340
10.4. Pénzügyi viszontbiztosítás 345
10.5. A viszontbiztosítási tevékenység szabályozása 348
10.6. A biztosítók egyesületei, szövetségei és egyesületei 349
Következtetések 352
Tesztkérdések 353
11. fejezet Biztosítási üzletág 354
11.1. Biztosítási alanyok 354
11.2. A biztosító felépítése és alapelvei 357
11.3. Biztosítási üzleti folyamatok 365
11.4. A kötvénytulajdonosok jogainak védelme 375 Következtetések 379
Tesztkérdések 380
Fogalmak szójegyzéke 381
Bibliográfia 393

A gazdasági tevékenységek biztosításának kérdései, amelyek figyelembe veszik az állam szuverén alattvalóinak érdekeit, és arra irányulnak, hogy egyenlő kiindulási feltételeket teremtsenek számukra a piaci kapcsolatokra való átálláshoz, különös jelentőséget kapnak a piaci infrastruktúra kialakításának, a függetlenség bővítésének folyamatában. az árutermelők részéről, élesen leszűkítve az állam befolyási körét a termelési folyamatok fejlesztésére és az anyagi előnyök elosztására. A biztosítás növeli a befektetési potenciált, és lehetővé teszi a nemzet vagyonának és gazdagságának növelését.
Ilyen körülmények között szükséges egy hazai biztosítási piac kialakítása, amely a teljes pénzforgalmat tükrözné, beleértve a pénz- és hiteláramlásokat is. Ebben az esetben a biztosítási piac működését a gazdasági törvényszerűségek, mindenekelőtt az értéktörvény, a kereslet-kínálat törvényének alkalmazására kell alapozni.
Ráadásul a biztosítási piac sikeres fejlesztése nem lehetséges szabályozása, a biztosítók szervezeti és tevékenységi rendjét meghatározó, tudatos jogalkotási aktusok nélkül. A jogalkotás a biztosítási közgazdasági rend alapja, ezt a folyamatot az államnak – erre külön felhatalmazott szervekkel – jogi normák elfogadásával és betartásuk felügyeletével kell irányítania.
Az oroszországi biztosításfejlesztés különböző problémái sikeresen megoldhatók megfelelő szintű gazdasági gondolkodás és magasan képzett személyzet mellett.
A „Biztosítási jog” tankönyv negyedik kiadása a „Jogtudományi” szakterületen a Felsőoktatási Állami Oktatási Standardnak megfelelően készült. A szerzők a tankönyvet a közgazdaságtudományok doktora, V.V. professzor áldott emlékének ajánlják. Shakhov, aki aktívan részt vett az első kiadás megírásában, az ő szerkesztésében jelent meg 2002-ben.