A NOTA bank összeomlása az egyik leghangosabb volt a piacon, de nyilván nem az utolsó. A jegybank szinte azonnal a NOTA bank engedélyének visszavonása után felfüggesztette az Arksbank tevékenységét. E szervezet esetében több tízmilliárd rubelben mérhető az esetleges lopás mértéke. Ahol a betétesek pénze tűnt el, azt most a nyomozás vizsgálja.
Szakértők szerint a fővárosban jó néhány olyan kisbank működik, amely eléggé képes kielégíteni a kis ügyfelek és magánszemélyek igényeit, igényeit. 2016 júliusáig az Arksbank is ezek közé tartozott. Ugyanakkor meglehetősen hosszú múltra tekint vissza - alapításának dátuma 1992. A szakértői közösség és a jegybank szerint még az ország pénzügyi szektorában is meglehetősen jó helyet foglalt el - a szervezet a bankok értékelésében a 253. helyen állt. Fennállása során a bank többször megváltoztatta bázishelyét - Tambovról Voronyezsre. És 2011 óta Moszkvában telepedett le. De nem ez keltette fel a könyvvizsgálók érdeklődését.
A szakértők szerint 2014-ig a pénzintézet nem dolgozott magánszemélyek betéteivel. De 2014 januárja óta a bank is részt vesz a munkában. Ugyanakkor a pénzügyi környezetben agresszívnek nevezett módszereket alkalmazott - az Arksbank a piaci átlagnál többszörösen magasabb kamatot kezdett kínálni a betétek után. Így például 2016 márciusában itt 4,4%-os árfolyamon kínálták az ügyfeleknek devizabetét elhelyezését, 2-3%-os piaci átlagkamat mellett.
Mint az egyik legutóbbi ellenőrzés során kiderült, a bank nem volt annyira őszinte a betéteseivel. Amikor a szabályozó szakemberei arra gyanakodtak, hogy az Arksbankban illegális rendszereket hajthatnak végre, azonnal mélyreható ellenőrzést kezdeményeztek.
Napjainkra szakértők, szakértők és számos médium képviselői szerint olyan adatok jelentek meg, amelyek a bankárok egyik meglehetősen ritka és kockázatos riporttípusának alkalmazását jelzik. - ún„füzetek” vezetésének módja. A működési elv egyszerű: ha egy bank korlátozott az egyénekkel való együttműködésben (az Arksbanknak voltak ilyen korlátozásai), akkor nem vonzhat magánszemélyektől egy bizonyos összegnél nagyobb összeget - ez az, amit korlátozásnak tekintenek. Ezért a bank részéről a következő helyzet áll elő: hogy a nyereség ne maradjon le, a pénz egy része nincs rögzítve a bankrendszerben, ami átlátható és látható a pénzügyi szektor minden fél és szabályozója számára ellenőrzések, de külön lemezen tartják, vagy akár jegyzetfüzetbe is rögzítik (innen a módszer neve) ... És amikor a bank engedélyét visszavonják, a betétesek nem kaphatják meg minden pénzüket, mert legtöbbjük nem tartozik a hivatalos elszámolás alá.
Az év elejétől, mégpedig 2016. január 1-jén az Arksbank jelentései szerint elérte a történelmi maximumot, az 5,3 milliárd rubelt, ami után a híradások hanyatlásnak indultak - közölte a média. különösen – írta Vedomoszti.
A mutatók csökkenése azonban nem zavarta a pénzintézet vezetését, az Arksbank termékeinek reklámozása folytatódott, a betétesek pedig, akiket a magas betéti kamatlábak csábítanak, szinte folyamatosan áramlottak. Olyan jól mentek a dolgok, hogy a bank bekerült az első 5-be a kínált kamatok tekintetében rubelben és devizában is. Ugyanakkor ellentmondások vannak a hivatalos adatokkal: a jelentések szerint a betétegyenlegben tükröződő források összege mindössze 3,9 milliárd rubelt tett ki. A szakemberek számításai szerint ebben az időszakban mintegy 35 milliárd rubel halmozódott fel a "notebook" számlákon. Ha más számokra fordítjuk, akkor ez 45 ezer betétes felhalmozódása.
Más, az ügy lényegének szentelt bankok is megjegyzik, hogy már korábban is érkeztek olyan „felhívások”, hogy nem minden olyan jól, így közvetlenül a betétesektől is. Például, Maxim Osadchiy, a BKF Bank analitikai osztályának vezetője levelet kapott, melyben a következőket írták: „Az Arksbankban nem egyedi eset derült ki, hogy évi 10%-os mértékű devizabetét adó alulfizetése történt volna, az adózó személyi számláján filléres összeg jelenik meg (szerint számításaim szerint csak a minimális befizetési összeget fizették be. Amikor bementem a bankba, kaptam két 2-NDFL igazolást két különböző összeggel - az adóhivatalhoz érkezett, és a másikkal - a valós összeget, ami több tízszerese. Ma felhívott az egyik további iroda vezetője, és azt mondta, hogy valóban rosszul állapították meg az adókat, és az eset tömeges." Ez a helyzet az, ami elgondolkodtat a „füzetek” jelenlétén. Ami a laikus szeme elől el van rejtve, az egy szakember számára egyértelműen észrevehető - például, ha egy bank túl aktív politikát alkalmaz a betétek vonzására, akkor magasabb kamatot biztosít, mint mások, és a befizetés csökkenését is mutatja. betétek mennyisége, gyanítható, hogy kettős könyvvitelről van szó, és vannak mérlegen kívüli betétei (ezeket általában "füzetekben" írják elő).
Az ilyen helyzetek nem ritkák a modern pénzügyi piacon. Nem is olyan régen a Mosoblbank átszervezése során már szembesültek hasonló helyzettel a szakemberek. Valójában a források mintegy 70%-át kivették a hivatalos statisztikákból. Az elemzők természetesen analógiákat vontak le a jelenlegi helyzettel, és arra a következtetésre jutottak, hogy az Arksbankban lévő betétek összegét legalább 10-szer alábecsülték.
Ráadásul az egész rendszer véletlenül derült ki. Vedomoszti szerint az ellenőrzés során az egyik nyomozó egy párhuzamos hivatalos ABS-t vett észre - a dátum ugyanaz, de a számok eltérőek. Ez lendületet adott a helyzet mélyebb vizsgálatához. A média azt írja, hogy egyidejűleg egy nyugta és készpénzes utalvány került kibocsátásra az ügyfélnek, egy másikat is betöltöttek a jegyzőkönyvbe, a különbözetet pedig készpénzben vették ki a rendszerből.
Az Arksbank sok betétesének most komoly problémája van: nem kaphatnak pénzt. Végtére is, valójában nincsenek hivatalos betéteik, és a DIA-nak minden joga megtagadja a kártérítést. Az engedély visszavonása után valamivel több mint 500 betétes került be a biztosítási kifizetések nyilvántartásába, amelyet a Betétbiztosítási Ügynökség állít össze. Sokan közülük megtudták, hogy számláikat korábban meglehetősen komolyan megvágták.
A szakértők és a média szerint ma az Arksbank egykori ügyfelei igyekeznek nem veszíteni reményüket a pénzükhöz jutásban - a minap például megpróbálták megrohamozni a fővárosi bank épületét.
A Betétbiztosítási Ügynökség úgy döntött, hogy félúton találkozik a becsapott betétesekkel. A biztosító szervezet most úgy döntött, hogy teljes összegben kiadja a károsult letéteiket, de azzal a feltétellel, hogy a bankkal kötött megállapodás megerősítéseként átadják az Ügynökségnek a pénzmozgással kapcsolatos dokumentumokat (CSC) és egyéb iratokat, amelyek a betét valós összegének bizonyítéka lesz.
A Sberbank ügynökbankként is működött. Sőt, amint a szakértők megjegyzik, szó szerint az első napokban hatalmas számú kérelem érkezett ide - körülbelül 20 ezer. Szeptember elején csaknem 16 000 betétes szerepelt a nyilvántartásban, akik 15,067 milliárd rubel összegű forrás visszatérítését követelték.
Kiegészítő intézkedésként – írja a média – mindenki, aki az Arksbank bezárását szenvedte, nyilatkozatot készített és juttatott el az ügyészséghez. A Központi Bank már minden szükséges információt elküldött az ügyészségnek, a Belügyminisztériumnak és Oroszország Nyomozóbizottságának, hogy segítsenek nekik. A rendfenntartók fogják kitalálni, hogy pontosan hogyan és milyen módon vonták ki a pénzt.
A szakértők és a biztonsági tisztviselők biztosak benne, hogy a különböző konstrukciók alkalmazása a betétesek pénzének kifizetésére elfogadhatatlan. Ugyanakkor manapság gyakran alkalmaznak olyan pénzügyi sémákat, amelyekkel sem az elemzők, sem maga a jegybank nem találkozott – jegyzi meg a Banki.ru.
Az Otkrytie brókerház vezérigazgatója, Szergej Khesztanov és az „Oké broker” befektetési társaság elemzési osztályának igazgatója, Vlagyimir Rozsankovszkij egymástól függetlenül úgy vélekedtek, hogy még mindig nincs olyan jogszabályi keret, amely azonosítaná és megakadályozná az ilyen konstrukciókat. . „A jogszabály módosítása többek között sok időt vesz igénybe, vagyis megoldást kell keresni, nincsenek kész receptek” – idézte Szergej Hesztanovot az „Aktuális” című lap. Hozzászólások".
A szakértők ugyanakkor nagyra értékelik a szabályozó és a DIA fellépését a jelenlegi kritikus helyzetben: „A kihívások komolyak, még korai az eredményekről beszélni, de látunk kísérleteket a megfelelő válaszadásra” Akadémikus, a Moszkvai Állami Egyetem tanszékének vezetője Lomonoszov Andrej Khazin.
Ugyanakkor nagyon körültekintően ki kell vizsgálni ezt az esetet, hogy ne zavarják meg a kis pénzügyi szervezetek összes tevékenységét - véli Szergej Boriszov, az OPORA RUSSIA kuratóriumának elnöke. Bízik benne, hogy az ilyen csalás nem lehet ok az összes kis bank engedélyének visszavonására. „Mindent meg kell tennünk annak érdekében, hogy ne csökkentsük minimálisra a bankok számát Oroszországban. Meg kell őriznünk a sokszínű, jó hírű kis- és középbankokat, mert ezek a bankok – különösen a régiókban – finanszíroznak, hiteleznek, együttműködnek kis- és középvállalkozásokkal, és ez rendkívül fontos.” hangsúlyozta.
Augusztus 2-án, az Arksbank betéteseinek folyósított kártérítés megkezdésének napján írtunk a biztosítási befizetések összege és a betétek nagysága között nyilvánvaló eltérésről, természetesen lefelé. Mi újság azóta?
A DIA honlapján augusztus 11-én jelent meg a kifizetések megkezdéséről azon betétesek felé, akik nem értenek egyet a biztosítási kártérítés összegével. Az üzenet szerint 539 követelést dolgoztak fel, összesen 534 millió rubel értékben. A kártérítés kifizetésének első 4 napjára több mint 20 ezer nézeteltérés érkezett.
A DIA naponta körülbelül ezer kérelmet tud feldolgozni, ezért a DIA szerint a teljes folyamat körülbelül 1,5 hónapot vesz igénybe. Egy adott alkalmazás állapota nyomon követhető a címen. Valójában ez minden. Nyilatkozatot nyújtott be egyet nem értő, és másfél hónapon belül (és nem 14 napon belül, a DIA törvényben előírtak szerint), és elvárják a biztosítási kártérítést. Feltéve, hogy megőrzött minden olyan dokumentumot, amely megerősíti a bankkal való kapcsolatát.
Szeretnénk elidőzni az augusztus 2-a, a kártérítés folyósításának napja után történteken. Nem mi voltunk az egyetlenek, akik kételkedtek az Arksbank fizetési nyilvántartásában szereplő összegek és a betétek valós összegei közötti eltérés okaira vonatkozó információk megbízhatóságában. A cikk részletesen megvizsgálja az Arksbankkal fennálló helyzetet, és ugyanazokat a kételyeket fejezi ki a történtek természetével kapcsolatban, mint augusztus 2-i cikkünkben.
Még egy érdekességet szeretnék megjegyezni. Általános szabály, hogy bármilyen csaló konstrukció észlelése esetén a különböző szabályozó és bűnüldöző szervek információkat tesznek közzé az esetről. A mi esetünkben teljes a tudatlanság és a feledés a történtekről (mindenesetre nem tudunk semmit), nincsenek hangos leleplezések, nincsenek nevek, nincs lyuk mérete a mérlegben...
Tehát mik a következményei a történteknek:
Kinek jó ez az egész? Nos, először is a nagy bankokhoz, mindenekelőtt a mi tisztelt ügynökbankunkhoz.
Az ilyen megrázkódtatások után sokan akarják majd nála hagyni a pénzüket.
Másodsorban maga a DIA, amely 1-1,5 hónapon belül "kicsavarja" az Arksbank betéteseinek pénzét, és csökkenti a jövőbeni kártérítések kifizetésének további költségeit is.
Meglepő, de a mi szempontunkból ez a történet nem előnyös a Központi Bank számára, mivel aláássa az állampolgárok ország bankrendszerébe vetett bizalmát.
Kialakulóban van a konfrontáció a Központi Bank és a DIA között. Nemrég a Központi Bank
2016. szeptember 1. 14:00
Egy másik csúnya történet az egyik orosz bankkal arra kényszerítette az embereket, hogy gyűléseket tartsanak és követeljék pénzük visszaszolgáltatását. A nagy horderejű Arksbank-ügy ismét megerősítette, hogy ingyen (jó vagy olcsó) sajtot csak egérfogóban lehet találni. Kitaláljuk, mi történt, és mit kell tenniük a betéteseknek.
Általában véve az Arksbank egy voronyezsi bank, ami egészen 2014 tavaszáig nem volt különösebben figyelemre méltó, amikor hirtelen rendkívül vonzó betéti kamatokat kezdett kínálni ügyfelei számára. Sőt, rubelben és devizában is. Ennek persze kezdetben furcsának kellett volna tűnnie, mert az Arksbank 2014-ig gyakorlatilag nem foglalkozott magánszemélyek betéteivel, vagyonát tekintve pedig csak a szűzben szerepelt ??? száz az orosz bankok között. A rubelben, dollárban és euróban lekötött betétek magas kamatai azonban tették a dolgukat - az emberek nem az Arskbank legkényelmesebb és legtekintélyesebb irodáiba rohantak, hogy nyereségesen befektessék pénzüket. Nem hozta zavarba a szűk irodák, az internetes bankolás hiánya, a dolgozók lomhasága. 2015-re a bank akár egymilliárd rubelt is begyűjtött magánbetétekből. De az izgalom még csak most kezdődött. Reggeltől estig sorban álltak az irodákban. "Mint a 90-es években a kolbásznál" - jegyezték meg az ügyfelek. Ugyanakkor sokan még mindig elégedettek voltak – a dollárbetétek 10%-os kamata tette a dolgát.
2016. január 1-jére a magánbetétek nagysága elérte az 5,3 milliárd rubelt. És akkor kezdődtek a furcsaságok. Ekkorra a Központi Bank valószínűleg már elrendelte az Arksbankot, hogy korlátozza a betétek elfogadását. A hivatalos beszámolóban a betétek csökkenésnek indultak, bár a kamat továbbra is magas maradt, a sorok sem szűntek meg. Ez természetesen jelzés azok számára, akiknek ellenőrizniük kell a bankok tevékenységét. Az első ellenőrzések nem találtak semmit. Az ellenőr azonban 2016 júliusában egy szokásos ellenőrzés során véletlenül egy második, párhuzamos, automatizált bankrendszer (ABS) nyomait vette észre a számítógép képernyőjén. Elkezdtek ásni. Kiderült, hogy az Akrsbank ügyfelei betéteinek 90%-át elrejtette. Vagyis volt hivatalos elszámolás, de volt "fekete". A jegybank szerint az Arksbank speciális szoftvereket használt, hogy a felügyelet előtt eltitkolja a lakosságtól bevont pénzeszközök valós összegét a jelenlegi korlátozások miatt. Az engedélyt természetesen azonnal visszavonták. Szabálysértésért kérik a bank korábbi vezetőségét és tulajdonosait, akik betétrejtésben és pénzlopásban vesznek részt. A jegybank tájékoztatást küldött a jogsértésekről a Legfőbb Ügyészségnek, a Belügyminisztériumnak és Oroszország Nyomozóbizottságának.
Általában ez a háttér. További részletek a „Vedomosti” anyagban találhatók. Visszatérünk az Arksbank szegény ügyfeleihez. Most mit csináljanak? Elégedetlenek ezrei rohamozzák meg a Betétbiztosítási Ügynökséget (DIA), amely a betétbiztosítást és a biztosított pénz egy részét visszatéríti az ügyfeleknek a banki engedély visszavonása esetén. Az Arksbank azonban a betétek 90%-át elrejtette, és nem tükrözte azokat a jelentésekben. Természetesen ez a pénz végül nem volt biztosítva. Ezért nincs értelme a DIA közelében gyűléseket tartani. A kérelmeket a rendvédelmi szervekhez kell benyújtani, mivel a bank részéről csalás történt.
Amikor egy bank engedélyét visszavonják, ideiglenes adminisztrációt neveznek ki a bank irányítására. És az Orosz Központi Bank nevezi ki. Ezért a betétesnek, aki nem ért egyet a biztosítási kifizetések összegével az ügynökbank (jelen esetben a Sberbank) felé, fel kell készülnie arra, hogy a Központi Bank (amelyet az ideiglenes adminisztráció képvisel) hosszú ideig döntést hoz. . Ezért kevés múlik a Betétbiztosítási Ügynökségen. Lelkiismeretesen elfogadják az ügynökbank nyilatkozatait, és kapcsolatba lépnek a Központi Bankkal.
Szóval még egyszer sorrendben. A betétes kérvényt és minden szükséges dokumentumot benyújt az ügynökbankhoz. Hetente küld információkat a DIA-nak. Az iroda a jelentkezéseket érkezési sorrendben veszi nyilvántartásba és bírálja el. Ezután az információkat átadják az ideiglenes adminisztrációnak, azaz a Központi Banknak. Ott az egész ügyet mérlegelik és választ adnak, amely alapján az Ügynökség beírja a szükséges információkat a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei közé, és továbbítja az ügynökbanknak. Ezt követően az ügyfelek SMS értesítést kapnak a biztosítási kifizetések átvételének lehetőségéről és összegéről.
A betéteseknek tehát minden törvényben előírt eljárást le kell végezniük - kérvényt kell benyújtani a rendőrségen és az ügynökbanknál -, nem pedig értelmetlen gyűléseket szervezni.
Az ideiglenes adminisztráció kinevezésével kapcsolatos információkat a következő címen teszik közzé
Az ArksBank felszámolása során az ellenőrzést végző speciális szervek több csalási tényt is megállapítottak. Ezek az akciók főként az állampolgárok pénzbetéteivel kapcsolatos jogellenes cselekményekre irányultak. A kereskedelmi banknak hiányoztak a készpénzbefizetés megnyitásáról szóló szerződések szükséges másolatai. Ráadásul ezekben a szerződésekben érvénytelen összeg szerepelt, és ezek az adatok jelentősen eltértek e kereskedelmi bank betéteseinek valós összegétől.
A kereskedelmi bank alkalmazottainak ilyen jellegű illegális tevékenységének ezekkel és sok más körülményével összefüggésben úgy döntöttek, hogy ezt a kereskedelmi intézményt megfosztják engedélyétől és az Orosz Föderáció területén folytatott pénzügyi tevékenységek végzésének jogától. Ahhoz, hogy a polgárok visszaadhassák pénzüket vagy annak egy részét, a kereskedelmi bank betéteseinek szükségszerűen kéznél kell lenniük a végrehajtott pénzügyi kifizetésekről szóló, megfelelően elkészített kimutatásokkal. Ez lehetővé teszi, hogy a bank betétesei bizonyos pénzbeli ellentételezést kapjanak betéteikért.
Ahhoz, hogy a pénzügyi tevékenység folytatására vonatkozó engedélyt visszavont kereskedelmi bank ügyfelei bizonyos pénzbeli ellentételezésben részesülhessenek, bizonylatcsomagot kell biztosítani. A főbb dokumentumok, amelyekre szükség lesz a becsapott betétesek kártalanításához:
Ha az ArksBank meglévő monetáris betét-nyilvántartásában szereplő információk nem esnek egybe a megkötött szerződésekben feltüntetett információkkal, akkor újabb kiegészítő nyilatkozatot kell írnia. Ebben az alkalmazásban le kell írnia egy bizonyos betétes nézeteltérését az engedélytől és a pénzügyi tevékenységek végzésének jogától megfosztott kereskedelmi bankban meglévő betétekre vonatkozó készpénz-kompenzációs kifizetésekkel. A Készpénzes Betétbiztosítási Ügynökség honlapja tartalmazza a legrészletesebb információkat az ArksBank tevékenysége által érintett betétesek pénzbeli kártalanításának kérdéseiről.
Az ArksBank kereskedelmi bank tevékenységét elszenvedett betéteseknek törvényes joguk van pénzbeli kártérítésre, amelynek összege legfeljebb 1 400 000 ezer orosz rubel lehet. A pénzbeli kompenzáció összege több tényezőtől függ, amelyek közül az egyik egy bizonyos betétes által a kereskedelmi banknak nyújtott pénzbeli hozzájárulás összege. Ahhoz, hogy a polgárok visszaadhassák pénzüket vagy annak egy részét, a kereskedelmi bank betéteseinek szükségszerűen kéznél kell lenniük a végrehajtott pénzügyi kifizetésekről szóló, megfelelően elkészített kimutatásokkal. Ugyanakkor az ArksBank kereskedelmi bank tevékenységétől elszenvedett sok betétes pénzeszközeinek visszaküldésének eljárása nagyon valószínű, hogy hosszú ideig tart.
Nem ez az első eset, amely olyan kereskedelmi bankokkal fordult elő, amelyek különböző csalárd tevékenységeket folytatnak betéteseik pénzeszközeivel. Az országban hatályos jogszabályok szerint az ilyen helyzetben lévő állampolgárok minden pénzbeli betétjét vissza kell nekik juttatni. Valójában azonban azok a polgárok, akik saját pénzügyi befektetéseiket ilyen kereskedelmi bankokban hajtották végre, fennáll annak a veszélye, hogy pénzeszközeik nélkül maradnak. Az egyetlen, amire biztosan számíthatnak, az az ország állami hatóságai által fizetett pénzbeli kártérítés.
Az ArksBank alkalmazottai által készített nagyszámú ellenőrzött dokumentumból és megállapodásból egyértelműen kiderül, hogy számos illegális akciót hajtottak végre számos banki betétes pénzeszközeivel. 2016. október 17-én a teljes összeg, amelyet egy kereskedelmi bank illegálisan kapott, körülbelül 32 milliárd orosz rubel. Az ArksBank kereskedelmi bank tevékenysége által érintett állampolgárok számára is javasolt, hogy tájékozódjanak a történésekről, és kövessék az üggyel kapcsolatos legfrissebb híreket.
Legfeljebb 1 400 000 orosz rubel összegű készpénzt csak akkor kaphatnak meg a betétesek, akik elszenvedték egy kereskedelmi bank tevékenységét, ha minden szükséges igazolást és dokumentumot rendelkezésre bocsátanak. Ezeknek a dokumentumoknak meg kell erősíteniük azt a tényt, hogy egy adott állampolgár ténylegesen utalt át bizonyos pénzösszegeket egy kereskedelmi bank meglévő számlájára. Minden állampolgárnak, aki benyújtotta az összes szükséges dokumentumot, lehetősége van arra, hogy számoljon a kormányzati szervek pénzbeli kompenzációjával, amely akár 1 400 000 orosz rubel is lehet.
Fontos! Az ArksBankkal kapcsolatos összes kérdés esetén, ha problémái vannak a pénzeszközök fogadásával, nem tudja, mit tegyen:
Hívja a 8-800-777-32-63 telefonszámot.
Pénzügyi és banki ügyvédek, valamint az orosz jogi portálon regisztrált ügyvédek megpróbálnak segíteni és tanácsot adni minden feltett kérdésben.
