إذا كنت بحاجة إلى المال ، والبنوك ، كواحد منها ، ترفض تقديم قرض قصير الأجل (لعدة أشهر) ، فإن السبيل الوحيد تقريبًا للخروج هو الاتصال بإحدى مؤسسات التمويل الأصغر.
العديد من مؤسسات التمويل الأصغر مستعدة لإصدار قروض لمدة 1 - 12 شهرًا بدون ضمانات أو بضمانات ، مع أو بدون ضامن (مقترض مشارك). يتم إصدار القروض على الفور من الحد الأدنى من المتطلبات... يتم مناقشة المزيد من التفاصيل حول هذه القروض أدناه.
يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي بلغ من العمر 18 عامًا وقت تقديم المستند الحصول على قرض لفترة طويلة. يتم تقديم القروض في نفس اليوم أو في اليوم التالي.
تعتمد الحدود على عدد الطلبات وحزمة المستندات والتوافر بوليصة التأمينوغيرها من النقاط ، يمكن أن تصل الحد الأقصى للمبالغ 70 000 و اكثر.
تتطلب العديد من مؤسسات التمويل الأصغر ، عند تقديم قروض لفترة أطول ، شراء بوليصة تأمين شخصي.
يمكنك الحصول على قرض لمدة طويلة كالتالي:
يمكن تقديم طلب للحصول على قرض ومعالجة إضافية عن بعد.
يمكن مسح جميع المستندات الضرورية وإرسالها للتحقق منها إلى مؤسسة التمويل الأصغر.
عدد قليل فقط من مؤسسات التمويل الأصغر على استعداد لإصدار قروض من شهر إلى ستة أشهر أو أكثر.
العروض الحالية من مؤسسات التمويل الأصغر ذات الشروط الأساسيةترد أدناه:
| منظمة التمويل الأصغر | عمر المقترض | فترة الإقراض | سعر الأساس | الحد الأقصى للائتمان |
| مال مين | من سن 18 سنة | 3 اشهر | 0.76٪ يوميا | 60 000 |
| قرض الجير | 18 أسبوعًا | 2.0٪ يوميا | 20 400 | |
| بلاتيزا | 45 يوما | 1.0٪ يومياً | 15 000 | |
| مجرد الائتمان 24 | 21-70 سنة | 24 أسبوعًا | 3.37٪ في الأسبوع | 60 000 |
| سيكون المال | 364 يومًا | بشكل فردي | 70 000 |
منظمات التمويل الأصغر تتطور وتقدم باستمرار خيارات مختلفةالإقراض.
يمكن الحصول على قرض بجواز سفر واحد لعدة أيام بدون فوائد أو برهن شقة لفترة طويلة.
يتم إصدار القروض على الفور وفي وقت قصير. يمكن الحصول على مبالغ صغيرة من القروض في يوم تقديم الطلب ، قروض كبيرةلفترة طويلة - لعدة أيام.
يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر التي تقدم قروضًا من شهر واحد أو أكثر إصدار الأموال بأي طريقة تناسب العميل ، بما في ذلك التحويل إلى بطاقة مصرفية.
لكن بشرط أن تكون البطاقة مستوفية للشروط التالية:
تقدم مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا بأسعار فائدة أعلى بكثير مما هي عليه في المؤسسات المصرفية... يتم احتساب الفائدة يوميا.
تعتمد رسوم استخدام القرض على العديد من المعايير: عدد طلبات العملاء إلى القوة المتعددة الجنسيات ، والمبلغ ، وشروط القرض ، فضلاً عن ملاءته للقرض ، وتوافر الضمانات ، والضامن ، وما إلى ذلك.
اليوم يمكنك الحصول على قرض من 0.5٪ في اليوم وما فوق. بعض مؤسسات التمويل الأصغر مستعدة لتقديم قروض بدون فوائد في غضون أيام قليلة ، وبعد ذلك يتم احتساب الفائدة القياسية.
لن يؤثر التاريخ الائتماني السلبي على قرار شركة التمويل الأصغر. إذا تمكنت مؤسسة التمويل الأصغر من الوصول إلى قاعدة المقترضين ، فيمكنها المساعدة في التحسين التصنيف الائتماني.
لكن بالنسبة لمعظم المنظمات المتخصصةتم إغلاق هذا الوصول ، لذلك لا يمكنهم التحقق من موثوقية عميلهم المحتمل.
من الممكن الحصول على قرض كبير لفترة طويلة في بعض المنظمات متناهية الصغر ، ولكن فقط مع توفير الضمانات ، والتي ستكون مركبةأو العقارات.
تستغرق هذه القروض عدة أيام حتى تكتمل. يغطي العميل المحتمل جميع التكاليف المرتبطة بتقييم الضمان وتأمينه.
مجهري الشركات الماليةعلى استعداد لتقديم القروض ما يصل إلى 50000لعملائهم المنتظمين ، الذين أثبتوا أنهم مقترضون قادرون على سداد ديونهم ومسؤولون ، أو عملاء يمكنهم تقديم حزمة ممتدة من المستندات وإحضار ضامن أو مقترض مشارك.
يتم تقديم القروض في مؤسسات التمويل الأصغر دون التحقق من سجلات الائتمان ، وحتى أكثر من ذلك دون تحليل ملاءة العميل.
لا تتمتع مؤسسات التمويل الأصغر في أغلب الأحيان بإمكانية الوصول إلى مكاتب الائتمان و حالات نادرةيطلب تقديم شهادة دخل.
عادة ، يتم سداد القروض الصادرة عن مؤسسات التمويل الأصغر 2-4 مرات في الشهر.
في حالات نادرة جدًا ، يمكن إجراء الدفعة مرة واحدة شهريًا.
مثل هذا المخطط ممكن عند وضعه الجدول الزمني الفرديالمدفوعات ويمكن عند إبرام صفقة لمدة ستة أشهر أو أكثر.
للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يقوم العميل المحتمل بإعداد حزمة المستندات التالية:
بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتاج إلى وثيقة تؤكد توظيفأو الدخل.
يتم تزويد مؤسسة التمويل الأصغر أيضًا بوثائق الضامن أو المقترض المشارك (إذا كان لهما علاقة بالمعاملة) ومستندات التعهد (إذا تم تحويله إلى مؤسسة التمويل الأصغر).
الفائدة على القروض التي يمكن الحصول عليها من شهر واحد هي 0.5٪ في اليوم.
بالإضافة إلى الفائدة التي يدفعها العميل مقابل استخدام الأموال ، فإنه يحتاج أيضًا إلى شراء بوليصة تأمين شخصي.
إذا كان القرض مضمونًا ، مراجعة الخبراءأيضًا على حساب المقترض المحتمل.
تقدم مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا لفترة طويلة من 1000 روبل.
تعتمد الحدود القصوى على عدد الطلبات المقدمة من المقترض ، وتوافر بوليصة التأمين ، وعدد المستندات المقدمة ، وغيرها من القضايا. يمكن للعملاء الحصول عليها ما يصل إلى 60000 - 70000 روبل.
لكي تصبح عميلاً لمؤسسات التمويل الأصغر ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية:
قد تفرض شركة التمويل الأصغر متطلبات أخرى ، على سبيل المثال ، التأمين الإلزاميالحياة والصحة والتوافر أرقام الخطوط الأرضيةهاتف، تأكيد وثائقيالدخل ، وجذب كفيل أو المقترض المشارك.
تتم معالجة طلب الحصول على قرض من بضع ثوان (تلقائيًا ، دون إشراك موظفي القوة المتعددة الجنسيات) إلى عدة ساعات.
يمكن الحصول على القرض نفسه في يوم تقديم الطلب ، مع مراعاة توفير ملفات مطلوبةوتوقيع اتفاقية القرض.
يتم إصدار القروض ل فترات مختلفةمن شهر واحد إلى عام واحد. يمكن سداد القروض قبل الموعد المحدد ، دون عقوبات وغرامات.
للقيام بذلك ، تحتاج إلى توضيح مقدمًا اضطرابات الصدمةوإيداع الأموال من خلال مكتب النقدية التابع لمؤسسة التمويل الأصغر أو بأي طريقة مناسبة.
يتم سداد القروض التي تم إصدارها لفترة طويلة وفقًا لجدول السداد المقدم للعميل. عادة ما يتم سداد القروض كل أسبوعين.
طرق الدفع مختلفة:
إعادة القرض من خلال خارج المنظمةمن الضروري مراعاة مبلغ العمولة التي يتم تحصيلها مقابل تحويل الدفعة.
سيتمكن المواطنون الذين لديهم سجل ائتماني تالف أو العاطلين عن العمل مؤقتًا من إصدار قرض لفترة طويلة في مؤسسة التمويل الأصغر.
هذه القروض لها مزايا عديدة:
أما بالنسبة للعيوب ، فينبغي أن يكون مفهوماً أن القروض في مؤسسات التمويل الأصغر تقدم في إطار أسعار الفائدة المرتفعة(عند مقارنتها بالقروض الاستهلاكية المصرفية).
بالإضافة إلى ذلك ، فإن القروض الممنوحة لفترة طويلة توفر التأمين.
قرض نقدي مقابل طويل الأمدهو الاكثر بطريقة يسهل الوصول إليهاالإقراض. يتم إصدار الأموال الخاصة بهذا النوع من القروض لمدة عام واحد. يُعتقد أن الدفعة الزائدة في هذه الحالة ستكون أعلى ، ومع ذلك ، يمكن حل هذه المشكلة بسهولة إذا اخترت شريكًا ماليًا بحكمة.
لكل بنك شروطه الخاصة لمنح القروض. يتراوح حجم القرض بين 10 آلاف و 3 ملايين روبل ، وتتراوح مدته من 1 إلى 15 سنة. يتم تحديد المبلغ والمدة من قبل العميل نفسه ، ويقوم أخصائي البنك بطباعة جدول الدفع ، والذي يشير إلى مبلغ الدفعة الحالية ، أي المبلغ الذي سيتعين على العميل دفعه للبنك على أساس شهري.
عند وضع جدول الدفع ، يمكن للمتخصص طباعة عدة جداول باستخدام شروط مختلفة... الدفع الحالي يعتمد على المصطلح.
لذلك ، على سبيل المثال ، إذا أصدر العميل قرضًا بمبلغ 100000 روبل لمدة 24 شهرًا بسعر فائدة 19 ٪ سنويًا ، الدفع الشهريسيكون 5040 روبل. إذا كان القرض شروط متساويةسيصدر لمدة 36 شهرًا ، سيكون مبلغ الدفع 3665 روبل.
وبالتالي ، فإن المقترض ذو السعر المنخفض الدخل الشخصييفضل الموافقة على خيار القرض الثاني بدلاً من الخيار الأول. لكن من الجدير بالذكر أن المدفوعات الزائدة ستزداد أيضًا. في مثالنا ، إذا تمت زيادة المدة لمدة عام ، فستزيد المدفوعات الزائدة بمقدار 11000 روبل.
الشروط الأساسية لمنح القروض البنوك الروسيةالمعروضة في الجدول.
تعتمد شروط القرض على برنامج القرض الذي يقدمه البنك. لاختيار أكثر خيار مربحمن الضروري دراسة مقترحات المؤسسات المالية المختلفة.
تفرض البنوك شروطًا على المقترضين اعتمادًا على برامج الائتمان المتقدمة.
لذلك ، لا يتم تقديم قروض للشباب فوق سن 18 عامًا من قبل جميع المنظمات ، ولكن لا تزال هناك مثل هذه البرامج. في أغلب الأحيان ، بالنسبة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 20 عامًا ، يلزم وجود ضمان من الوالدين.
تصدر غالبية المنظمات قروضًا من سن 21 عامًا. قامت بعض البنوك بتشديد متطلبات المقترضين بشكل كبير بسبب العدد الكبير من حالات عدم السداد وإصدار القروض من 24 إلى 25 عامًا.
في الجدول ، نقدم بقية المتطلبات للمقترضين.
وبالتالي ، هناك دائمًا خيار للمقترض وما إذا كان منظمة المياهالمتطلبات صارمة للغاية ، يمكنك الاتصال ببنك آخر. لذا ، أكبر المشاركين سنًا السوق الماليتقديم المزيد متطلبات صارمةللمقترضين بدلاً من المنظمات الشابة.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، تحتاج إلى تنظيم معلومات حول معدلات الفائدة في البنوك الحالية. سيسمح لك هذا باختيار الخيار الأكثر ربحية مع دفعات زائدة أقل.
في الجدول ، نقدم الظروف الفعليةالبنوك.
هكذا، قروض طويلة الأجلالمقدمة من قبل العديد من البنوك. عند اختيار مؤسسة ، يجب الانتباه إلى طريقة حساب الفائدة. لذلك ، قد يكون القرض بنسبة 22 ٪ سنويًا أغلى من القرضبنسبة 35٪ سنويا.
لنقم ببعض الحسابات الصغيرة. إذا أخذ العميل قرضًا بقيمة 100000 روبل بنسبة 22 ٪ سنويًا ، ويستخدم البنك الطريقة مصلحة كاملة، من ثم المعدل السنوييتم تحميله على كامل مبلغ الدين. سيدفع العميل أكثر من 22000 روبل في السنة.
حيث السداد المبكرمثل هذا القرض لن يساعد بشكل كبير في تقليل المدفوعات الزائدة ، منذ المدفوعات الأولى عظمستكون الفائدة المتراكمة.
إذا تم تحميل الفائدة على رصيد الدين ، فإن الدفعة الزائدة للسنة بنسبة 35 ٪ سنويًا ستكون فقط 19956 روبل. إذا كان القرض ينص على السداد المبكر ، فقد تنخفض الدفعة الزائدة.
وبالتالي ، قبل توقيع العقد ، من الضروري طلب جدول دفع واختيار الجدول الأكثر ربحية.
يتم إصدار القروض طويلة الأجل بدون شهادات والضامنين فقط بمبالغ صغيرة ، حيث تتحمل البنوك زيادة المخاطر... ومع ذلك ، هناك فئات من المقترضين يمكنهم الحصول على قرض بسعر فائدة مخفض - هؤلاء عملاء مخلصون.
يشمل عملاء المجموعة الموالية أولئك الذين لديهم حساب أو بطاقة مصرفية صادرة في أحد البنوك المقرضة ، وكذلك أولئك الذين أخذوا قرضًا سابقًا هنا وسددوه بنجاح. تبدأ الأسعار لهؤلاء العملاء من 12.9٪ ، حيث لا يتحمل البنك عمليا أي مخاطر.
في الجدول ، نعرض عددًا من البنوك التي تقدم قروضًا بدون ضمانات وضمانات طويلة الأجل.
كما يتضح من الجدول ، لا تقدم البنوك مبالغ كبيرة من القروض (أكثر من 500 ألف) بدون ضمانات وشهادات.
ومع ذلك ، كما تظهر الإحصاءات ، فإن معظم القروض النقدية تصل إلى 300 ألف ، منذ أكثر من ذلك مبالغ كبيرةمن المربح أن تأخذ مع المساعدة الهدف القرض(على سبيل المثال ، قرض سيارة أو رهن عقاري).
إعادة التمويل هي خدمة لتغيير شروط القرض الحالي. في أغلب الأحيان ، يلجأ المقترضون إلى مثل هذا الإجراء ، الذين ، لسبب أو لآخر ، لم يعد بإمكانهم الدفع المدفوعات الحاليةبالمبلغ المطلوب.
تسمح لك إعادة التمويل بتغيير مدة القرض لتقليل الدفعة الحالية ، وكذلك تأجيل السداد لمدة 3-6 أشهر.
عند تنفيذ اتفاقية قرض جديدة ، كقاعدة عامة ، يزيد معدل القرض بنسبة 3-4٪.
في الجدول سوف نقدم أكثر عرض مربحمن البنوك لتغيير شروط القرض الحالي.
هكذا، مؤسسات الائتمانتقترب بدقة شديدة من شروط إعادة التمويل. لذلك ، إذا كان القرض الحاليلم يتم توفير ضمان ، ومبلغ القرض كبير بما يكفي ، يحق للبنك طلب ضمان أو تعهد.
إعادة التمويل ليست إجراءً لسحب الأموال من العملاء ، ولكنها مساعدة للمقترضين في حل المشكلات المالية في مرحلة ما قبل المحاكمة.
الرهن هو ملك للعميل ، وله قيمة عالية إلى حد ما.لذلك ، تقبل البنوك اليوم السيارات والشقق والمنازل كضمان ، الأرض, المباني غير السكنية، تقنية ومعدات ، مجوهرات ثمينة.
يأخذ كمية كبيرةتشغيل طويل الأمدبدون ضمانات ، لن ينجح ذلك ، ومع ذلك ، إذا كان مطلوبًا قرضًا يصل إلى مليون روبل ، فيمكنك محاولة إصداره بضمان من أطراف ثالثة.
الضامن هو الشخص الذي يتحمل نفس التزامات القرض التي يتحملها المقترض. إذا كان المقترض غير قادر على سداد الديون ، فسيطلب البنك مدفوعات من الضامن.
بالإضافة إلى الضمان ، سوف تكون هناك حاجة لشهادات الدخل 2-NDFL أو في شكل بنك.
في الجدول ، نعرض شروط البنوك التي تصدر قروضاً طويلة الأجل بدون ضمانات.
المبالغ والشروط في هذه البنوك كبيرة جدًا. هذه المؤسسات ترتيب القروض دون ضمانات ، ولكن فرص قرار إيجابيأكثر لمن يقدم معلومات اكثرعن نفسك: شهادات الدخل والكفالات (شخص أو أكثر).
للحصول على قرض لفترة طويلة ، يجب أن تقوم بما يلي:
قبل تقديم الطلب ، من المفيد دراسة عروض العديد من البنوك ، ودراسة الشروط ، وجداول الدفع ، ومدى توافر العمولة وطرق الدفع للدفعات الحالية. فقط بعد ذلك يمكنك اختيار فترة طويلة مربحة قرض عاجل.
تعتمد حزمة المستندات على شروط برنامج الائتمان الذي سيقوم العميل بترتيبه.
بالنسبة للمبالغ الصغيرة ، لا يلزم سوى جواز سفر ، ولكن للقروض الكبيرة - حزمة إضافية.
لدفع المدفوعات الحالية ، تقدم البنوك طرق مختلفة... عادة ، يقوم أخصائي البنك بإرفاق قائمة باتفاقية القرض الطرق الممكنة.
عظم الأساليب الشعبيةسيتم تقديم الدفع كذلك:
تقترح طرق مختلفة تكلفة مختلفةاللجان. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن الأموال تصل إلى الحساب في عدة أيام.
لذلك ، من الأفضل أن تدفع في مكتب النقد بالبنك - هذه الطريقة لا تخضع للعمولة (باستثناء اورينت اكسبريسالبنك ، حيث العمولة 90 روبل). تأتي الأموال على الفور إذا تم دفعها قبل 16-00.
أطول طريقة هي الدفع من خلال البريد الروسي. يصل المال إلى الحساب في غضون أسبوع. يجب توقع هذه الفروق الدقيقة مسبقًا حتى لا تفسد تاريخك الائتماني.
القروض طويلة الأجل لها بلا شك مزايا:
تشمل العيوب ما يلي:
وبالتالي ، فإن القرض طويل الأجل مناسب للغاية إذا برنامج الائتمانينص على السداد المبكر مع إمكانية شطب الفائدة. يتيح لك هذا القرض التحوط عن طريق تقليل مبلغ السداد.
في بعض الأحيان يحتاج المقترضون إلى اقتراض المال من أجل احتياجات ملحةفي أسرع وقت ممكن ، ولكن الخدمات إقراض قصير الأجلغير مناسب بسبب عدم كفاية التوقيت.
في مثل هذه الحالة ، يمكنك الاتصال بمؤسسات التمويل الأصغر المتخصصة في الإصدار قروض طويلة الأجل.
تقدم بعض الشركات مبالغ كبيرة جدًا حتى للعملاء الجدد لمدة تصل إلى عام واحد.
مؤسسات التمويل الأصغر المتخصصة في الخدمات الإقراض طويل الأجل، لعملائهم ليأخذوها المبلغ المطلوببالتقسيط بنسبة معينة.
في مثل هذه الحالة ، سيكون الحد الأقصى لمبالغ وشروط الإقراض أكبر مما في حالة التسجيل.
تصدر بعض مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا طويلة الأجل في مكاتبها ، ولكن هناك أيضًا شركات يمكنك فيها الحصول على قروض طويلة الأجل عبر الإنترنت.
بعد إصدار قرض طويل الأجل ، يتلقى المقترض المبلغ المطلوب في يده ، والذي يتعهد بإعادته وفقًا لجدول السداد المحدد في اتفاقية القرض ، كقاعدة عامة ، على أقساط متساوية.
في حالة استخدام خدمات مؤسسات التمويل الأصغر سعر الفائدةسيكون أكثر من القروض المصرفية، ولكن أقل من استخدام خدمات الإقراض قصير الأجل.
يتم احتساب سعر الفائدة كل يوم.
للحصول على قرض طويل الأجل في عميل MFOتحتاج إلى إرسال طلب. إذا تم إصدار قروض في مكتب مؤسسة التمويل الأصغر ، فيمكنك التقدم هناك مباشرة ، ولكن في معظم الحالات يتم تقديمها عبر الإنترنت.
سيستغرق قرار إصدار القرض ما يصل إلى يوم ، وبعد ذلك سيتمكن المقترض من التوقيع اتفاقية قرضإذا تمت الموافقة على الطلب.
إذا تم إصدار قرض ، فسيتم توقيع الاتفاقية باستخدام التوقيع الرقمي.
تتميز مؤسسات الائتمان التي تصدر قروضاً طويلة الأجل للسكان بمتطلبات أكثر ولاءً للمقترضين.
لأنك تحتاج:
حتى المقترضين يمكنهم الحصول على قروض طويلة الأجل من مؤسسات التمويل الأصغر ، لكن الافتقار إليها مصدر مستقريمكن أن يكون الدخل مشكلة.
في معظم الحالات ، يتم إصدار القروض بدون شهادات الدخل والضامنين والضمانات ، ولكن سيكون من الصعب الحصول على قرض طويل الأجل ، على الرغم من تعاون بعض المنظمات مع هؤلاء المقترضين.
الوضع مختلف تمامًا بالنسبة للمقترضين العاملين بشكل غير رسمي. لمثل هؤلاء العملاء ، منظمات الائتمان ، كقاعدة عامة ، اذهب إلى اجتماع.
يقوم عدد كبير نسبيًا من مؤسسات الائتمان في روسيا بإصدار قروض طويلة الأجل لعملائها.
كل واحد منهم له خاصته خصائص فريدةوهو الأنسب لفئة معينة من العملاء.
هناك منظمات يمكنك من خلالها الحصول على قرض طويل الأجل على الفور. في مثل هذه الحالة ، لا يستغرق النظر في الطلب أكثر من نصف ساعة ، وفي معظم الحالات أقل من ذلك.
تشمل هذه الشركات:
إذا كانت هناك حاجة إلى المال من أجل فترة طويلة، فإن المنظمات التي تقرض المال لمدة تصل إلى سنة مناسبة.
وتشمل هذه:
تمنح العديد من مؤسسات التمويل الأصغر لعملائها الفرصة لتقديم طلب للحصول على قرض عبر الإنترنت.
يمكنك التقديم عبر الإنترنت للعديد من الشركات المذكورة أعلاه ، ويمكنك أيضًا الحصول على قرض عبر الإنترنت من المنظمات التالية:
معدل الفائدة على القروض طويلة الأجل في مؤسسات التمويل الأصغر أعلى بكثير مما هو عليه في حالة الاستخدام القروض المصرفية، ولكن في أغلب الأحيان معدلات أقل بكثير في سوق الإقراض قصير الأجل.
سوف تتراوح المدفوعات الزائدة في اليوم من 0.35 إلى 2.2٪ في اليوم. في معظم الحالات ، يحصل المقترضون الموثوق بهم على قروض بمدفوعات زائدة لا تزيد عن 1٪ في اليوم.
الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن الحصول عليه عند التقدم للحصول على قرض صغير طويل الأجل هو 200 ألف روبل. في معظم الشركات الحد الأقصى للمبلغفي حدود 50-100 ألف ، وأحيانًا يمكن أن تكون أقل من ذلك.
الحد الأدنى لمدة القرض ، اعتمادًا على المنظمة ، يتراوح من يوم واحد إلى أسبوعين.
يمكن أن تتراوح المدة القصوى لاستخدام أموال الائتمان من شهر ونصف إلى عام واحد.
يتم عرض المنظمات التي يمكنك الحصول على قرض طويل الأجل فيها في الجدول:
| اسم | الكمية المتاحة ، فرك. | معدل الفائدة في اليوم ،٪ | شروط الإقراض |
| جير | 100 – 20 400 | 0 – 2,34 | 5 - 90 يوم |
| حماية التمويل | 10 000 – 100 000 | 0,4 – 0, 75 | 42 - 365 يوم |
| مركز القرض | 1 000 – 1 00 000 | 0,52 – 2,23 | 1 - 365 يوم |
| قرض نقدي | 10 000 – 200 000 | 0,35 – 2,2 | 14 - 365 يوم |
| رجل المال | 1 500 – 60 000 | 0,76 – 1,85 | 5 - 126 يوم |
| مونيزا | 5 000 – 60 000 | 0,34 – 0,62 | 61 - 365 يوم |
| الائتمان 911 | 5 000 – 100 000 | 0,6 – 3,4 | 7 - 365 يوم |
قد تختلف إجراءات الحصول على قرض في مختلف مؤسسات التمويل الأصغر. في بعض الشركات ، يمكنك الحصول على أموال فقط في المكتب ، وفي شركات أخرى يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض طويل الأجل عبر الإنترنت من خلال بطاقة مصرفية عبر الإنترنت.
بغض النظر عن الموقف ، تبدأ عملية الحصول على قرض مع تقديم الطلب. يتم اعتبارها من عدة دقائق إلى يوم واحد ، وبعد ذلك يتم إبلاغ المقترض بالقرار ، وإذا كان إيجابيًا ، يُعرض عليه أيضًا توقيع اتفاقية قرض وتلقي الأموال بإحدى الطرق المتاحة.
ستحتاج إلى المستندات التالية:
لا توجد شهادات دخل مطلوبة ، وإذا تم إصدار قرض عبر الإنترنت ، فأنت تحتاج فقط إلى بيانات جواز السفر والرقم الضريبي.
في مؤسسات التمويل الأصغر المتخصصة في القروض طويلة الأجل ، يمكن جمع الأموال بعدة طرق.
يعد تحويل الأموال الطريقة الأكثر شيوعًا لتحويل الأموال الائتمانية إلى المقترض في حالة الحصول على قرض عبر الإنترنت.
يمكنك استخدام البطاقات للحصول عليها اكتب فيزاوماستركارد.
يمكنك الحصول على قروض طويلة الأجل على البطاقة في العديد من الشركات المذكورة أعلاه ، بالإضافة إلى:
تمنح العديد من مؤسسات التمويل الأصغر للعملاء الفرصة لتلقي الأموال في مكاتبهم أو عن طريق إرسال الأموال من خلال الأنظمة الفورية. التحويلات.
وتشمل هذه:
تسمح بعض الشركات للمقترضين بتلقي الأموال من أجلها محافظ إلكترونيةفي الأنظمة ، Yandex Money أو Webmoney.
إذا كان القرض قد صدر في مكتب الشركة ، وجب سداد الدين هناك.
في حالة الحصول على قرض عبر الإنترنت ، يتم سداد الديون من بطاقة مصرفية على موقع ويب MFO ، أو في محطات الخدمة الذاتية أو عن طريق تحويل الأموال إلى حساب الشركة.
يجب أن تتم المدفوعات وفقًا للجدول الزمني المحدد في العقد.
الايجابيات:
سلبيات:
نشرت من قبلمؤلف
اليوم ، بالكاد يتخيل العديد من الروس الحياة بدون قروض طويلة الأجل يمكن الحصول عليها بجهد ضئيل أو بدون جهد. إذا كنت بحاجة ماسة كمية صغيرة، ولكن لا يوجد وقت وفرصة لجمعها مراجع مختلفة، إذن القرض الصغير طويل الأجل هو بالضبط ما تحتاجه. الاستفادة من مثل هذا الاقتراح ، يمكنك بسهولة حل الكثير صعوبات مالية... لتلقي الأموال ، لا تحتاج حتى إلى زيارة المكتب ، ما عليك سوى ملء نموذج عبر الإنترنت ويمكنك على الفور تلقي الأموال المطلوبة لبطاقتك المصرفية.
في أغلب الأحيان يتم إصدار قروض صغيرة مقابل وقت قصيرومع ذلك ، هناك أيضًا شركات تقدم قروضًا طويلة الأجل - تصل إلى عام واحد. عند الاختيار مؤسسة ائتمانيةتحتاج إلى التعرف على جميع مقترحات القوة المتعددة الجنسيات واختيار الشروط التي تناسبك لفترة القرض و حد المال... فيما يلي قائمة بـ MFOs التي تصدر قروضًا صغيرة طويلة الأجل لبطاقة مصرفية:
عند استلام الأموال ، تضع مؤسسة التمويل الأصغر أمام عملائها وفقا للشروطالتي يتعهدون بالامتثال لها:
القروض الصغيرة طويلة الأجل لها مزايا لا شك فيها:
تشمل عيوب القروض طويلة الأجل ما يلي:
من أجل اقتراض المال ، يحتاج العميل إلى التسجيل على موقع MFO الإلكتروني. ثم تحتاج إلى ملء نموذج للحصول على قرض طويل الأجل وانتظار مكالمة من مدير الشركة. يستغرق النظر في الطلب ما يصل إلى 30 دقيقة ، وبعد ذلك يتصل ممثل المقرض بالمقترض ويبلغه بالقرار. إذا تمت الموافقة على الطلب ، يبقى فقط انتظار النقل مالإلى بطاقة مصرفية.
للحصول على قرض ، يجب عليك تقديم المستندات التالية:
القواعد العامة للقروض الصغيرة:
تتمتع القروض النقدية في شركات التمويل الأصغر بالعديد من المزايا ، لكن الغالبية العظمى منها تشترك في شيء واحد الحالة العامة- مدة القرض لا تتجاوز 30 يوما. في كثير من الأحيان ، يحتاج العملاء إلى قروض لفترة أطول و قروض مماثلةيمكن العثور عليها من بين العروض الحالية.
الحصول على قرض في معظم مؤسسات التمويل الأصغر متاح لمدة تتراوح من 1 إلى 30 يومًا. تقوم العديد من الشركات المالية بتقصير مدة الاستخدام. صناديق الائتمانلمدة 7 إلى 15 يومًا ، مما يحد بشكل كبير من الجمهور المستهدف.
هذا يرجع إلى وضع مثل هذه القروض مثل قروض يوم الدفع والقروض الرئيسية ميزة تنافسية خدمة مماثلةقبل الإقراض المصرفي.
تبدأ أسعار الفائدة على القروض في مؤسسات التمويل الأصغر من 1٪ من مبلغ القرض في اليوم ، كما أن مزايا الحصول على قرض بمثل هذه الشروط لمدة 3 أشهر أو أكثر مشكوك فيها إلى حد كبير.
سيتعين على العميل دفع مبلغ أعلى بعدة مرات من القرض الذي حصل عليه.
في نفس الوقت لعدد العملاء المحتملينيبدو أن الإقراض في مؤسسات التمويل الأصغر هو الطريقة الوحيدة المتاحة لتلقي الأموال.
قد يكون السبب هو تاريخ الائتمان السيئ ، ونتيجة لذلك ، رفض الحصول على قرض في معظم البنوك.
تفهم بعض مؤسسات التمويل الأصغر وضع مماثلويقومون بمراجعة شروط الإقراض من أجل توسيع نطاق المنتجات.
اليوم ، يمكنك الحصول على قرض طويل الأجل نقدًا أو بتحويل إلى حساب مصرفي بعدة طرق شركات الائتمانفي جميع أنحاء أراضي الاتحاد الروسي.
قد تختلف القروض طويلة الأجل من حيث التسجيل والخدمة. للحصول على قرض بعدة آلاف روبل لمدة تصل إلى أسبوعين ، ما عليك سوى جواز سفر من العميل.
عند الحصول على قرض طويل الأجل ، عادة ما يكون مبلغه أعلى ، ومن أجل الحصول عليه ، سيحتاج المقترض إلى تقديم كمية كبيرةمستندات.
يتم التخفيف من مخاطر الشركة الدائنة ، من بين أمور أخرى ، من خلال تلقي تأكيد من العميل بشأنه الوضع الماليوالعمالة واستلام الدخل الرسمي.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه في جميع شركات التمويل الأصغر تقريبًا سيكون من المستحيل عمليًا الحصول على قرض طويل الأجل لعميل جديد.
برنامج الولاء ، الذي يشجع على تكرار طلب القرض ، يحد من حجم ومدة القرض الأول بشروطه.
يمكن فقط للعملاء الذين استخدموا بالفعل خدمات الشركة وقروض سابقة مدفوعة في الوقت المناسب الحصول على قرض لعدة أشهر.
إجراء طلب القرض مسبوق بقرض. في الغالبية العظمى من الحالات ، يمكنك استخدام شكل خاصتشغيل الصفحة الرئيسيةموقع الشركة الدائنة.
الخامس حالات فرديةعند الحصول على قروض عبر الإنترنت ، يجب على العميل الخضوع لإجراءات التسجيل مع الإشارة إلى المعلومات الشخصية وبيانات جواز السفر.
تجهيز القرض متاح أيضا في البيع بالتجزئة المكاتب الإقليميةمؤسسات التمويل الأصغر ، إن وجدت.
في هذه الحالة ، يحتاج العميل فقط للتقدم إلى مكتب الشركة بجواز سفر وجميع المستندات اللازمة وملء استبيان على الفور.
يتم اتخاذ قرار إصدار القرض بالسرعة الكافية ويتم إصدار الأموال فور توقيع الاتفاقية.
يوفر Mig Credit ، أحد رواد سوق الائتمان الأصغر ، فرصة للمقترضين للحصول على قرض لمدة شهرين إلى 10 أشهر.
بالنسبة لعملاء الخدمة الجدد ، فإن فترة استخدام الأموال الائتمانية محددة بمدة 5 أشهر. إجراء الحصول على قرض بسيط للغاية.
يختار العميل معلمات القرض في الحاسبة عبر الإنترنت على موقع الشركة. بعد ذلك ، يجب عليك ملء نموذج وتقديم معلومات الاتصال.
استلام الأموال متاح من خلال بطاقة مصرفية أو حساب ، وكذلك من خلال أنظمة تحويل الأموال Leader و Contact و Unistream. يمكنك استخدام الخدمة في أي وقت من اليوم - تقدم الشركة خدماتها على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
في خدمة Money Man للائتمان الأصغر ، يمكن للعملاء الحصول على قرض لمدة تتراوح من 5 أيام إلى 4 أشهر.
من الجدير بالذكر أن المدى الأقصىالإقراض متاح لجميع العملاء ، دون استثناء ، حتى أولئك الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض في الشركة لأول مرة.
يسمح نظام التسجيل التلقائي للمقترض بمعرفة التصنيف الائتماني الخاص به عن طريق التحديد معلومات مختصرةعن نفسك على موقع الشركة.
لا يُطلب من المقترض التصديق على الدخل المستلم أو جذب الضامنين أو تقديمه جانبيةلتأمين القرض. للعملاء المنتظمينتتوفر خصومات على الخدمة والمكافآت.
القرض الأول في خدمة "القرض الإلكتروني" للعملاء الجدد متاح بمبلغ من عند 2000 إلى 15000 روبللمدة تصل إلى 30 يومًا.
في طلبات متكررةستزيد فترة الإقراض في أقصى قيمةسيكون 7 أشهر. هذا يرجع إلى عمل برنامج الولاء للمقترضين المتكررين.
إذا احتاج المقترض إلى الحصول على قرض لمدة طويلة ، فيمكنه التقدم بطلب للحصول عليه قرض قصير الأجلوسدادها فورًا للحصول على حالة عميل نشط.
تتم معالجة القرض من خلال النموذج عبر الإنترنت على موقع الشركة على الويب. يتم صرف الأموال إلى حساب جاري أو حساب بنكي نقدًا من خلال النظام ترجمات الاتصالوأيضا من خلال محفظة QIWI.
يتم توفير أقصى أجل قروض للاستحقاق من خلال خدمة الإقراض Onezaim.
القيد الوحيد هو أن العملاء الذين حصلوا بالفعل على قروض أخرى وسددوها من خلال هذه الخدمة يمكنهم فقط الحصول على قرض للفترة القصوى. المصطلح المتاحالإقراض من 1 إلى 365 يومًا.
إجراء الحصول على قرض هو نفسه كما هو الحال في معظم شركات التمويل الأصغر الأخرى. يختار العميل معلمات القرض على الصفحة الرئيسية لموقع الشركة على الويب ثم يملأ استبيانًا بالمعلومات الشخصية.
Onezaim ليس مُقرضًا ، ولكنه يوفر فقط خدمات البحث عن قرض واختياره بين شركائه بشروط خاصة.
توفر خدمة "My.Loan" أيضًا خدمات الوساطةيختار أو ينتقي مقترض محتمل القروض المتاحةمن بين مقترحات الشركاء.
وفقًا لشروط الخدمة ، يمكن للعملاء الحصول على قرض بمبلغ 1000 إلى 100000 روبل لمدة تصل إلى عام واحد.
يتم تحصيل عمولات إصدار القرض والسداد المبكر وعمولات أخرى وفقًا لشروط الخدمة للمقرض المختار.
شروط الحصول على قروض طويلة الأجل في مؤسسات التمويل الأصغر الروسية:
| المُقرض ، اسم البرنامج | مقياس معدل ،٪ سنويا | حدود المبالغ ألف روبل | جدول الدفع | عمولات الإصدار / التسجيل | مدة القرض ، أشهر | السداد المبكر | الخصائص |
| "Mig Credit" | 173-671 | 30-100 | المعاش / متفاوتة | غائب | 2-10 | متاح دون قيود | إصدار قرض لبطاقة / حساب أو حوالة بريدية |
| رجل المال | 277-675 | 1,5-60 | المعاش / متفاوتة. الدفع مرة كل أسبوعين | غائب | ما يصل إلى 4 | متاح دون قيود | إصدار قرض نقدًا أو حوالة بريدية أو إلى بطاقة أو حساب إلى محفظة إلكترونية |
| "القرض الإلكتروني" | 547-805 | 2-30 | المعاش / متفاوتة | غائب | ما يصل إلى 7 | متاح دون قيود | سداد القرض إلى بطاقة / حساب ، محفظة QIWI ، نقدًا من خلال نظام الاتصال |
| وانزيم | فردياً حسب شروط القرض من الشركاء | 1-100 | المعاش / متفاضل / في نهاية المدة | اعتمادا على المقرض | ما يصل الى 12 | اعتمادا على المقرض | |
| "قرضي" | بشكل فردي ، حسب شروط الإقراض من الشركاء | 1-100 | المعاش / متفاضل / في نهاية المدة | اعتمادا على المقرض | ما يصل الى 12 | اعتمادا على المقرض | اختيار الوسيط لشروط القرض بين الشركاء |
لا تختلف القروض طويلة الأجل في شكل إصدار وخدمة عن قروض يوم الدفع العادية.
يمكن أن يكون الاستثناء الوحيد في جدول سداد القرض. إذا بواسطة قروض قصيرة الأجلالسداد يحدث في نهاية المدة ، إذن قروض طويلة الأجلتتضمن دفعات منتظمة على راتب سنوي أو جدول متدرج.
فقط عدد قليل من الشركات يصدر قروضًا بدون تحقق تاريخ الرصيد، في حين أن معظم مؤسسات التمويل الأصغر تتحقق من العميل على الأقل القاعدة الخاصةأو حسب مكتب الائتمان.
لم يتم العثور على القرض المستهدف بين المقترحات المدروسة والعديد من المقترحات الأخرى. يمكن للعميل التصرف في الأموال وفقًا لتقديره الخاص دون إخطار الشركة الدائنة.
غالبًا ما يتم إصدار القرض إلى البطاقة أو الحساب المصرفي للمقترض ، وكذلك من خلال أنظمة تحويل الأموال. الأوقات الأخيرةفي كثير من الأحيان ، يتم إصدار القروض إلى محافظ Yandex.Money أو QIWI الإلكترونية.
الشروط المسبقة للحصول على قرض هي كما يلي:
تتطلب بعض مؤسسات التمويل الأصغر من العميل إثبات مصادر الدخل الرسمي أو التوظيف.
غالبًا ما تقتصر قائمة المستندات المطلوبة من جانب العميل على جواز سفر واحد فقط.
في بعض الحالات ، قد يلزم تأكيد الوظيفة أو استلام الدخل (الشهادة القياسية 2-NDFL ، وكذلك نسخة دفتر العملأو عقد عمل).
متوسط الحجم معدلات الائتمانبالنسبة للقروض طويلة الأجل ، يتراوح نطاق القيم من 332 إلى 717٪ سنويًا.
في جميع القروض المقدمة ، يتم استحقاق الفائدة عن كل يوم يتم استخدام الأموال المقترضة.
نطاق القيم لحجم القرض هو من 1000 إلى 100000 روبل.
في شركات التمويل الأصغر التي تمت مراجعتها ، احصل على قرض طويل الأجلممكن لمدة تصل إلى 12 شهرًا.
تريد أن تعرف كيف تحصل عليها بطاقة ائتمانل المتقاعدين العاطلين عن العمل؟ إجابة على هذا السؤال، قدم بواسطة.
كيف تحصل على بطاقة ائتمانية من سن 21 سنة بدون شهادات وضامنين ستتعلم منها.
وللحصول على مزيد من المعلومات ، يمكنك اتباع الرابط.
بالإضافة إلى إيداع النقود لسداد الديون ، يمكن للمقترضين الوصول إليها الطرق التاليةسداد القرض أو السداد المنتظم:
تشمل مزايا هذه القروض توافرها الواسع ومتطلبات العملاء المخلصين.
من بين أوجه القصور ، تبرز بشكل خاص حجم كبيرمعدلات الائتمان.
