إعادة الهيكلة الطويلة إنه تغيير في ظروف عودته، حيث يحصل المدين على مدفوعات أكثر ملاءمة ويونة للديون. تذكر إعادة هيكلة الديون عادة عندما يتحدثون عن القروض المصرفية. ماذا تمثل، من، كيف وفي أي حال من الحالات يمكن أن تستفيد منه؟ هناك العديد من الأسئلة، وسوف نفهم.
تم إدخال القروض في السنوات الأخيرة بحزم في حياتنا، واليوم من الصعب العثور على شخص لم يكتسب أي شيء في الحياة مقابل المال المقترض أو على الأقل لم يستخدم بطاقة الائتمان. ولكن، أخذ قرض، تحتاج إلى تذكر الحاجة إلى إعادة وتخطيط نفقاتك حتى تكون المدفوعات غير مؤلمة للميزانية الشخصية أو العائلية.
ماذا لو كنت في تقدير قدراتك المالية؟ أو كل شخص ذاب، وأمرت الحياة بطريقته الخاصة - مرض مفاجئ، وفقدان العمل، الإنفاق الكبير غير المتوقع؟
إذا لم تعد قادرا على إجراء مدفوعات ائتمانية شهرية، فلا تيأس ولا داعي للذعر. سيكون الخطأ الأكبر في هذه الحالة لرمي موقفا على Samonek، ولا ينبغي لأي حال من الأحوال عدم تتجاهل التواصل مع المقرض. اتصل بالبنك الذي أصدرك قرض وشرح وضعك. من المرجح أن يجتمع موظفو البنك إليك.
يوفر إعادة هيكلة الديون اليوم إمكانيات مختلفة، من بينها يمكنك اختيار الظروف الأكثر ملاءمة لنفسك. تقدم البنوك:
ومع ذلك، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن بنكك قد لا ينص على جميع أدوات إعادة هيكلة الديون المدرجة، ولكن بعضهم فقط.
بالطبع، يعد البنك أكثر ربحية لتلبية المقترض المعطين مؤقتا واحصل على أموالهم لعدة ظروف معدلة أكثر من مقاضاةه. ولكن لا يزال البنك سيوافق على إعادة هيكلة الديون ليس كل عميل - لهذه الشروط التي يجب ملاحظتها.
أما بالنسبة للمستندات، فستحتاج بالتأكيد إلى تزويد البنك بالاستبيان المكتمل وجواز السفر واتفاقية القرض. قد يطلب منك البنك أيضا إعداد أوراق أخرى.
دعونا نفكر في تنفيذ مخطط إعادة هيكلة الديون في واحدة من أكبر مؤسسات الائتمان الروسية - Sberbank. يتكون من عدة خطوات:
قد تطلب منك بعض البنوك كتابة بيان لإعادة هيكلة الديون. ما أنه لا يمثل؟ في الواقع، مثل هذا التطبيق هو التناظرية من الاستبيان الذي يتطلبه Sberbank، ولكن ليس بالتنظيم الصارم، ولكن في شكل مجاني.
يشير إلى: معلومات حول المقترض ووثائقها، بيانات اتفاقية الائتمان، أسباب وضع المواد الصلبة (مع مرفق وثائق التأكيد)، وصفا لآفاق تحسين الحالة المالية، والأنسف للمقترض طريقة لتسهيل التزامات القرض.
ربما يكون الموقف الأكثر غير سارة لأولئك المقترضين المعطين الذين أخذوا قروض الرهن العقاري المضمون حسب العقارات: كمية الديون ضخمة، ويمكن فقد الإسكان. ولكن هنا يجب أن لا يأس.
للوهلة الأولى، يبدو أنه في حالة الرهن العقاري غير المدفوع، يكون البنك أسهل بيع المنزل أو شقة وضعت عليه. ومع ذلك، ليس كل شيء بسيط جدا. أولا، قد ينخفض \u200b\u200bالسعر في وقت بيع الإسكان (وإذا حدث ذلك في الأزمة، إذن بشكل كبير). لن يعيد البنك أمواله في هذه الحالة.
ثانيا، إذا كانت العقارات المحددة هي المكان الوحيد للبقاء للمقترض، فسيكون من الصعب للغاية تطبيقه. دعونا لا ننسى فقدان الوقت وتكاليف المحكمة. هذا هو السبب في أن الدائنين أكثر ربحية للاتفاق مع مشاكل المقترضين في إعادة هيكلة ديون الرهن العقاري.
المرحلة الأخيرة من إجراء إعادة هيكلة الديون هي توقيع اتفاق مناسب. يشير إلى: بيانات الأطراف، تاريخ تثبيت الديون، مبلغ الديون، نظام إعادة الهيكلة، مرفق جدول الدفع الجديد.
وبعبارة أخرى، فإن إبرام اتفاقية إعادة الهيكلة هو معاملة، مما يعني التعرف على أطراف الديون الحالية، وإصلاح حجمها وتحديد سدادها.
مرحبا، أصدقاء!
إذا كنت مالك ائتماني "سعيد"، فأنت أتمنى أن تدفعها بسرعة ولا يكون لديك تأخير في السداد. ولكن ماذا تفعل في حالة تكوينها أو من المحتمل أن بداية الانهيار المالي الشخصي؟ واحدة من المسارات المحتملة هي إعادة هيكلة القرض.
ما هو، كيف ولمن؟ فيما يلي الأسئلة الرئيسية التي سأحاول الإجابة عليها في مقالتي.
الإجابة على السؤال لا لبس فيه. لا شيء جيد. لا تقم بتقديم العطاءات على العديد من نصائح "خبراء الإنترنت" في خداع البنوك والدولة. يمكن أن تبدأ المخططات التي اقترحها عليها على الإطلاق في المكان الذي تخطط فيه. في مقالتي، أخبرني بذلك بالتفصيل. الانتباه إلى الطريق للخروج من الوضع المعقد للحياة. إعادة الهيكلة هي واحدة منهم.
ما هو إعادة هيكلة القرض؟ من الناحية المثالية، هذه التدابير التي ينبغي أن تسهل عبء الديون للمقترض الذي سقط في وضع مالي صعب. هذه التدابير تنمية بنك، مع مراعاة تحليل الملاءة المالية الحالية والسياسات الخاصة بك.
فقط أدناه، سوف ننظر إلى الأنواع الرئيسية من إعادة الهيكلة. ولكن قبل أن تحتاج إلى تذكر صوت آخر مماثل، ولكن ليس عن طريق المعنى، الكلمة هي. لا يمكن الخلط بينهم بأي شكل من الأشكال. ما هو الفرق بين هذين المفهومين؟ حان الوقت لتذكر أو معرفة ذلك.
يتم إجراء إعادة الهيكلة في نفس البنوك حيث تلقيت قرضا.
يمكن تمويل إعادة التمويل في آخر. في ذلك، تختتم اتفاق قرض جديد تماما، يجب أن يكون له شروط ائتمان أكثر ملاءمة. يعيد البنك الجديد دينك القديم أو ديونك، لأنه يمكنك إعادة تمويل العديد من القروض في وقت واحد. وستبدأ سداد الآن القرض الوحيد هو البنك الجديد الخاص بك.
إعادة الهيكلة لا تنطوي على إبرام معاهدة جديدة. إن شروط القديمة تتغير، أي أنك لا تظل مدينا لبنك، ولكن على شروط أخرى. يوافق البنك على مقابلتك وتسهيل سداد ديون القروض. هل هو حقا؟ ليس كل شيء وردي جدا، مثل المقترضين يودون. سأخبر بالتأكيد عن ذلك وتظهر على الأرقام.
هناك فرق آخر مهم. من المستحيل إعادة التمويل تقريبا إذا كانت هناك ديون ائتمان متأخرة. البنوك تجعل متطلبات صارمة حول هذه المسألة. وعلى إعادة الهيكلة، يسمح بحضور متأخرا وغالبا ما يصبح السبب عندما يناشدك البنك نفسه باقتراح لتنفيذ هذا الإجراء.
تجدر الإشارة إلى أن العميل نفسه يمكن أن يكون مبادئ إعادة هيكلة الديون، وهذا هو الإصدار الأكثر الأمثل والبنك والمحكمة. لماذا أكتب هذا الخيار الأكثر قبولا هو بدء الإجراء من المقترض؟ في هذه الحالة، يكون البنك أكثر استعدادا للقاء، تقدم المزيد من الظروف الموالية. أنت لا تخفي، لا ترفض الاعتراف بالدين وراء نفسك والحاجة إلى سدادها، تطلب المساعدة.
وضع مختلف تماما عندما لا تبلغكم البنك بوضع مالي صعب. هناك تأخير متكرر. ينظر البنك إلى إحجام ابتدائي لدفعه. لذلك، ستكون شروط إعادة الهيكلة أكثر صرامة.
الحالة الأخيرة هي المحكمة. يتم سحب بعض المقترضين على وجه التحديد قبل هذه المرحلة. هذه الرغبة مرتبطة بحقيقة أن المحكمة غالبا ما ترتفع إلى اتجاه المدين. يمكن إلغاء الغرامات، وعقوبات عدم الدفع، وأحيانا الفائدة على القرض. لدى البنك مثل هذا التطور للأحداث غير مربح للغاية. لكن يجب أن يقدم المقترض قاعدة أدلة صلبة لحالته المالية المعقدة. لا تبالغ في تقدير قدراتك القانونية!
مرة واحدة في هذا الإجراء، فإن المقترضين والبنوك على استعداد، وهذا يعني أنه مفيد لكلا الطرفين. دعونا نفكر في الايجابيات ولأولئك الآخرين.
فوائد المقترضين:
فوائد البنك:
بشكل عام، بعض المزايا الصلبة. لكن ملعقة ذبابة لا تزال تجد. دعونا نبحث عن ذلك عند الإجابة على مسألة كيفية إجراء إعادة هيكلة الوجه المادي.
تقدم البنوك الأنواع التالية من إعادة هيكلة الديون:
النظر فيها بمزيد من التفاصيل.
في هذه الحالة، يزيد البنك من المقترض لإعادة القرض عن طريق تقليل مقدار الدفع. التحميل المالي الشهري في المدين ينخفض، ولكن يزيد إجمالي كمية الإرجاع. سوف تظهر على مثال محدد.
لقد اتخذت قرض قدره 500000 روبل بنسبة 15٪ سنويا لمدة 3 سنوات. الدفع الشهري - 17،333 روبل. الزائدة على القرض - 123،976 روبل. وفقا لبرنامج إعادة الهيكلة، فقد زادت فترة القرض لمدة تصل إلى 4 سنوات. كانت الدفعة الشهرية 13915 روبل (انخفضت بها 3418 روبل). لكن الزائد القرض أصبح 167،938 روبل (ارتفعت بمقدار 43،962 روبل).
من ناحية، سوف تدفع أقل شهريا، ولكن لمدة عام كامل لفترة أطول. والأهم من ذلك هو كمية لائقة من المبتدئين. هنا هي ميزة إعادة الهيكلة.
خيار إعادة هيكلة آخر هو عطلة الائتمان. لا يتم تقديم جميع البنوك. النظر في 2 البرامج:
يمكنك تخطي الدفع الشهري (1 أو 2 أو 3 مرات اعتمادا على فترة الائتمان). رسوم الاتصال - 0.5٪ من المبلغ الأولي. بعد 3 أشهر من الاتصال، يمكنك تنشيط هذه الخدمة، ولكن ليس في وقت سابق. إذا كانت فترة القرض هي سنة واحدة، فلديك الحق في تخطي دفعة واحدة. إذا 2 سنوات - 2 المدفوعات و 3 سنوات - 3 مدفوعات.
كل ستة أشهر يمكنك تخطي الدفعة الشهرية (ليس قبل 6 أشهر بعد استلام القرض وفي موعد لا يتجاوز 3 أشهر قبل نهاية السداد). كل دفعة تفويت يزيد من فترة القرض. الخدمة متصلة مجانا.
في أوائل عام 2000، عندما كان برنامج إقراض الرهن العقاري يكتسب زخما سوى زخم، قام العديد من المواطنين بقروض للإسكان بالعملة. ليس من الضروري أن نقول مما اتضح لهم في سنوات انخفاض حاد في الروبل. لذلك، فإن بعض البنوك في برنامج إعادة الهيكلة قدمت ترجمة قروض العملة إلى الروبل.
أعتقد أنه من هذه الطريقة التي ساعدت في تخفيف عبء الديون بشكل كبير للمقترضين.
أول ما أريد لفت الانتباه إليه هو أن أي برنامج يتم تجميعه تحت المقترض المحدد. لذلك، من الصعب العثور على المواقع الرسمية للبنوك معلومات عن المتطلبات والمعايير وأنواع المساعدة. يتم تقديم هذا البرنامج في الأكثر تفصيلا في Sberbank. على مثالها ودعونا نرى كيفية إعادة هيكلة قرض.
Sberbank تقدم 3 خيارات إعادة الهيكلة.
ما هي الخطوات التي يجب اتخاذها لإعادة هيكلة الائتمان الخاصة بك:
في الإنصاف، تجدر الإشارة إلى أن sberbank صادقة (وإن كان ذلك صغيرا جدا) يحذر من أن المبتدئين قد يزيد. ولا يقوم بإعادة هيكلة ديون بطاقة القروض.
كالعادة، درست بعناية أكثر من 100 تعليقات من المقترضين حول قضايا إعادة الهيكلة في Sberbank. كلهم تقريبا قلق القروض العقارية. سنتحدث عنها أدناه. لكن النتيجة الإجمالية للتحليل أمر مؤسف. لا تعتبر التطبيقات حتى أسابيع، ولكن الأشهر. الجواب على الاستعراضات الفاحشة للمواطنين على البوابة bankees.ru يشارك في خدمة الرعاية للعملاء PJSC Sberbank. يبدو وكأنه السخرية.
محادثة منفصلة تستحق إعادة هيكلة الرهن العقاري. لقد ذكرت بالفعل أعلاه أن أكبر عدد من التعليقات يأتي في هذه المشكلة بالذات. وهذا مفهوم. على عكس قروض المستهلكين، يتم وضع الرهن العقاري لفترة طويلة. خلال هذا الوقت، تغير سعر الفائدة بشكل كبير.
في عام 1999، شكلت 35٪ مع فترة إقراض لمدة 5 سنوات، وفي عام 2006 - بالفعل 14.9٪. حتى عام 2008، استمر الانخفاض. ثم بدأت الأرجوحة مرة أخرى. في عام 2014، كان معدل 17-20٪. أخيرا، أصبح اليوم قيم منخفضة (حوالي 10٪).
في ظل هذه الظروف، في عامي 2017 و 2018، زاد الطلب على إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري بشكل حاد. طورت JSC "DOM.RF" (سابقا AHML)، 100٪ من أسهمها تنتمي إلى الدولة، بتطوير برنامج خاص للمساعدة للمقترضين. النظر في المعايير الأساسية.
لا يمكن للمساعدة الحصول على كل شيء، ولكن فقط الفئات التالية من المواطنين.
بشكل عام، كانت دائرة أولئك الذين يمكنهم الاعتماد على الدعم واسعة للغاية. ولكن لا تنس أن يجب أن تثبت أنك بحاجة إلى مساعدة.
حوالي 100 بنك، بما في ذلك المشاركات الإقليمية المشاركة في برنامج الدولة. هناك ما تقدمه طلبا. تأكد من أن نداءك يلبي جميع المتطلبات.
ما يمكن أن يقترح برنامج الدولة:
يرجى ملاحظة أن البرنامج يدخل في اتخاذ إجراء من قبل مرسوم خاص من حكومة الاتحاد الروسي (آخر 11 أغسطس، 2017). تخصص الأموال من ميزانية سلوكها. وفقا لذلك، سيعمل الفعل حتى يتم عرض اللحظة. في البنوك، كقاعدة عامة، من المعروف أن تاريخ إكمال الطلبات المعروفة مسبقا.
على أي حال، إذا لم تقترب من متطلبات برنامج الدولة، فهناك دائما فرصة الاتصال بالبنك للمشاركة في البرنامج المعتاد لإعادة الهيكلة.
أظهر تحليل مراجعات العملاء أن البرنامج يعمل مع فشل خطير. تواريخ النظر في الوثائق لعدة أشهر. ردود الفعل الناس لا يحصلون. هناك شعور أن مخصص مليارات الروبل يذوب ببساطة في الهواء، وليس الوصول إلى الحاجة.
هذه مجرد واحدة من عشرات المراجعات.
من الصعب التنبؤ بالدخل الخاص بك منذ عدة سنوات. غالبا ما يأخذ الناس قروضا، وخاصة الرهن العقاري، وليس لمدة عام واحد. كل شيء يمكن أن يحدث على مر السنين. كل هذا مفهوم تماما: كلا البنوك والدولة. يمكنهم تخيل أفضل النسخة الأكثر سلبية من تطوير الأحداث في حياتنا، لأنهم يواجهون كل يوم.
لذلك، لا يوجد شيء معترف به في تلك العلامات الأولى من الصعوبات الوشيكة، فكر في الطرق الممكنة من الأزمة. ماذا تختار؟ إعادة تمويل، إعادة هيكلة، إفلاس الفرد؟ القضية هي لك. القاعدة الرئيسية - لا تأجيل صنع القرار. ليس فقط نوعية حياتك، ولكن أيضا أحبائك يعتمد عليها.
مرة واحدة في وضع مالي صعب مع قرض، يحاول الكثير من الناس حل مشكلتهم من خلال إعادة هيكلة الديون التي تقدمها البنك. هذا يسمح لك بتوسيع فترة القرض عن طريق تقليل العبء المالي الشهري.
لكن في كثير من الأحيان، يؤدي الافتقار إلى المعرفة إلى حقيقة أنه بعد هذا الإجراء، يتم تفاقم الوضع المشنقة. دعونا معرفة ما هي إعادة هيكلة القروض المتأخرة هي إعادة هيكلة وكم يساعد على تسهيل الوضع المالي للمقترض.
في حالة المشاكل المالية المتعلقة بالمدفوعات المتأخرة، تنشأ الصعوبات التي تؤدي تدريجيا إلى إجراءات قانونية وإجراءات جمع الديون الإلزامية. في هذه الحالة، تقوم المحكمة، كقاعدة عامة، بإعادة هيكلة القرض المتأخر للمقترض، والذي يسمح له بسداد الديون تدريجيا.
يمكن أن يبدأ إجراء إعادة هيكلة الديون من قبل المقرض في هذا الحدث الذي لا يرغب في إحضار القضية إلى المحكمة والدخول في التقاضي الطويل الأجل.
مفتاح إعادة هيكلة القرض هو التغيير في شروط العقد، والغرض منه هو الحد من العبء المالي.
تقلل الزيادة في مدة اتفاقية القروض من مبلغ الدفعة الشهرية، بسبب قيام المقترض بإجراء الفرصة على دفع الديون تدريجيا.
الموافقة على إعادة هيكلة الديون على قرض، بالطبع، يذهب البنك إلى بعض التنازلات إلى المقترض، وهو حاليا في حالة مالية صعبة ولا يمكنه الوفاء بالتزامات المالية بموجب العقد. سبب مراجعة الشروط الرئيسية للعقد هو المدفوعات المتأخرة أو بيان من العميل نفسه.
يمكن إجراء إعادة الهيكلة على المبادرة:
يخلط الكثير من الناس مثل هذه المفهوم مثل إعادة تمويل وإعادة هيكلة الائتمان المتأخرة. على الرغم من الآلية الشاملة للعمل، فإن هذه هي اثنين من الأدوات المالية المختلفة.
إذا كانت مرتبطة بالسداد الكامل لأول واستنتاج العقد للقرض الثاني، فيمكن إجراء إعادة الهيكلة فقط في البنك الذي صدر فيه قرض.
بالإضافة إلى ذلك، بحيث يوافق البنك على إجراء إعادة تمويل القرض، يحتاج العميل إلى إثبات الملاءة منه، وعلى الأقل، لا تسمح بالمدفوعات المتأخرة.
بقرار بشأن إعادة التمويل، يأتي العملاء قبل ظهور متأخرا كبيرا، وإدراك أن الدفعة الشهرية تصبح عبئا مالي لا يطاق، والعميل ليس ساري المفعول. هنا يضيف إلى البنك طلبا لتغيير شروط العقد وتقليل مقدار الدفعة الشهرية عن طريق زيادة فترة الائتمان.
في الوقت نفسه، يجوز للعميل الاتصال بكيفية في بنكه الأصلي، مع من لديه اتفاق قرض وفي الجزء الثالث.
سبب إعادة الهيكلة يمكن أن يكون:
تأتي العديد من العائلات إلى قرار إعادة التمويل، الذي سقط مستوى دخله فيما يتعلق بالأزمة.
انتقل إلى الاعتراف بالتأخير في الدفع، ويحتاج المقترض حاجة ملحة للتفاني. بعد كل شيء، يهدد الرسم الشهري بعقوبات صارمة، وفي القائمة السوداء للمقترضين لا يريدون الوقوع.
نعم، لا يعفي إعادة التمويل من المسؤولية المالية ولا تقلل من مقدار الديون المتبقية، لكنه يسمح لك بسداد له بهدوء، دون عقوبات وتاريخ الائتمان المدلل. بعد التوقيع على عقد جديد، يظهر العميل أن يمتد المصطلح. كقاعدة عامة، تزيد البنوك فترة الائتمان، مما يقلل من العبء المالي على رسم شهري.
برامج القروض، فترة الاستحقاق على مدى ثلاث سنوات. هذا يسمح لك بتسهيل مخطط سداد الديون بشكل كبير.
التحدث عن توقيع معاهدة جديدة، في هذا ومن الضروري جعل التركيز الرئيسي.
على عكس إعادة التمويل، لا يحتوي إعادة الهيكلة على عقد جديد. تتغير إيداعها فقط، والتي تعكس جدول السداد الشهري.
الاختلافات الرئيسية:
يعطي إعادة هيكلة القرض فرصة جيدة لتجنب التقاضي مع الصعوبات المالية الناشئة.
قد تكون أسباب المشاكل التي تؤدي إلى الحاجة إلى مراجعة شروط العقد هي الأكثر اختلافا: من تدهور حاد في الحالة المادية للعائلة، وفقدان الدخل الأساسي للمشاكل الصحية.
معالجة مراجعة شروط العقد (زيادة في الفترة اللازمة للحد من الحمل المالي)، فإن المقترض لديه هدفين:
مع تأخير صغير وبدء العميل نفسه، مسألة مراجعة شروط العقد، يمكن للمقترض الاعتماد على:
لقد قالنا مرارا وتكرارا أن تاريخ الائتمان هو أحد المعايير الرئيسية لاتخاذ قرار بشأن إصدار قرض. لذلك، يخشى العديد من العملاء خفض تصنيفهم الائتماني وتدهورهم في جودة التاريخ.
بالطبع، لا يلزم البنوك إجراء إجراء إعادة الهيكلة على الشرط الأول للعملاء وتوفير مثل هذه الخدمة، يجب أن يرون أسباب موضوعية. إذا سمح للرسم دون سبب، فقط لأن العميل نسيت أو لا يحتاج إلى دفع ثمن دفعة شهرية، قد ترفض المؤسسة المالية مراجعة التغييرات في شروط العقد.
إعادة هيكلة القرض مفيدة لحفلتين. يساعد المقترض على تجنب تدهور تاريخ الائتمان وانتظر الفترة المالية الصعبة. الدائن هو العودة واجبه.
إذا، بعد النظر في الأسباب التي تشير إلى إعادة الهيكلة، سينظر البنك أنه لن يسحب اللحظة الحتمية فقط من التأخير التالي، ثم قد يرفض مراجعة الشروط.
في هذه الحالة، لا يمكن تجنب إجراءات المحكمة، ولكنها ستتمكن المحكمة من فهم موضوعية الأسباب التي أدت إلى الوضع المالي الصعب واستحالة دفع الديون.
هناك العديد من خيارات إعادة هيكلة الديون، ولكن يتم إجراء معظمهم فقط إذا بدأ العميل نفسه في إجراء مراجعة الشروط.
تعني إعادة الهيكلة أي مقدمة للعقد: النضج أو الجدول الزمني أو المبلغ الشهري أو النسبة المئوية أو العملة.
الغرض الرئيسي من اتخاذ هذه التغييرات هو تحفيز العميل على المدفوعات ومنع المتأثرين الجدد.
تخصيص خيارات إعادة الهيكلة التالية:
على سبيل المثال، يبلغ إجمالي مبلغ الديون 200 ألف روبل، ووفقا لشروط اتفاقية القرض، فإن الدفعة الشهرية هي 11،183 روبل (تخضع لإبرام العقد لمدة 24 شهرا، 30٪ سنويا). في مرحلة ما، يدرك المقترض أنه غير قادر على إعطاء كمية من البنك كل شهر ونداءات لمراجعة شروط العقد من أجل تقليل مقدار الدفعة الشهرية.
يوافق البنك على تغيير فترة الائتمان من 24 شهرا لمدة 36 شهرا، مما يقلل من الدفع إلى 7668 روبل.
كما يتضح من هذا المثال، فإن إعادة هيكلة الديون يفوز وجهين. من ناحية، لا يسمح العميل بالمدفوعات المتأخرة، وهي تجربة ولا تفسد تاريخها الائتماني. ومن ناحية أخرى، يتلقى البنك، الذهاب إلى ظروف جديدة، 24 ألف روبل إضافية سنويا.
مع قطرة حادة من الروبل، كان العديد من العملاء ببساطة غير قادرين على إعطاء قرض بالدولار، مع تلقي الدخل الرئيسي في روبل. في هذا الصدد، سارت البنوك عن طيب خاطر إلى إعادة هيكلة الديون، وترجم العملة الرئيسية للمعاهدة من الدولار (أو اليورو) إلى الروبل الروسي.
التغييرات في عملات الإقراض
تم تنفيذ الترجمة بمعدل تحويل العملات الوطني في يوم العقد. لكن من أجل العدالة، تجدر الإشارة إلى أن هذا الخيار أقل ربحية بالنسبة للبنك ولا يذهب دائما إلى هذه التغييرات في العقد، خاصة مع المركز المالي غير المستقر للسوق.
لا يعني مثل هذا الخيار إعادة هيكلة الديون تماما، بل يسمح للعميل بإجراء راحة مالية مؤقتة لتجميع الأموال وفي المستقبل لدفع قرض دون التميز.
تقدم بعض البنوك شروطا أكثر ولاء وخلال العام، اسمح للمقترض بالدفع على العكس من ذلك، فقط "هيئة القرض". هذا يتيح لك تقليل الجزء الأكبر من الديون، والتي يتم احتسابها منها.
بالإضافة إلى ذلك، قد تؤدي المحاكمة الطويلة إلى ما تدريجيا، ولن يكون المقرض قادرا على استعادة حتى جزءا من القرض الصادر. بالطبع، يأتي بعض المقترضين إلى هذه الخدعة، الذين يفهمون في مرحلة ما، وهو ببساطة غير قادر على دفع قرض. ولكن تجدر الإشارة إلى أن هذا أمر محزن للتفكير في تاريخ الائتمان. في هذه الحالة، لن يتمكن الشخص من استخدام خدمات البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى في المستقبل.
خيار مع الشطب المتأخر والغرامات هي ممارسة نادرة للغاية. عادة ما تلجأ البنوك في حالة إفلاس المؤسسة أو في قرار المحكمة.
مع خيار بدء إعادة هيكلة الديون، يلزم العميل بزيارة فرع البنك شخصيا من خلال كتابة بيان.
الوثيقة تشير إلى:
أهم المراحل في قضية إعادة الهيكلة هي اختيار المخطط لإجراء هذا الإجراء. كل هذا يتوقف على الوضع الفردي ولا يمكن تطبيق نفس المخطط على جميع العملاء.
على سبيل المثال، عند رفض العمل من العمل، قد يحتاج العميل إلى عطلات الائتمان التي ستسمح له بعدة أشهر لتحقيق الاستقرار في الوضع المالي في الأسرة حتى يجد وظيفة جديدة.
التغيير في الدخل الرئيسي مناسب بموجب مخطط إطالة العقد. لا يزال العميل يتلقى الدخل الرئيسي، لكن لا يمكنه دفع المبلغ بالكامل بموجب العقد.
على الرغم من حقيقة أنه في كل بنك هناك مخططات خاصة بهم لتنفيذ إعادة الهيكلة، في بعض الحالات يمكن للمقرض الاجتماع وتطوير خطة عملاء فردية، بالنظر إلى ظروفها الصعبة.
يجب إرفاق التطبيق بالمستندات التالية:
سيتم النظر في كل حالة معينة من المقرض بشكل فردي وعلى أساس الوثيقة لتوفير قرار بشأن إعادة الهيكلة. مع بقايا الديون الكبيرة والسبب الواضح الذي تسبب في صعوبات مالية للعميل، سيستغرق البنك قرارا إيجابيا بشأن إعادة هيكلة قرض متأخر.
تعتبر لجنة الائتمان لإعادة الهيكلة لكل عميل، في حالة الموافقة، يقترح العميل اتفاق إضافي على العقد الرئيسي.
هذا هو الاختلاف الرئيسي في إعادة الهيكلة من إعادة التصفية، حيث يتم توقيع اتفاق جديد مع العميل بجدول سداد جديد، والديون بموجب المعاهدة الحالية سدد من قبل البنك.
لا يحد القانون من عدد مكالمات العملاء إلى البنوك التي تطلب إعادة هيكلة القروض.
وبالتالي، لكل اتفاقية قرض، يمكن للعميل الاعتماد على إعادة الهيكلة.
إذا، في الماضي، بعد هذا الإجراء، يبدأ المقترض مرة أخرى في تخطي المدفوعات دون سبب موضوعي، في المستقبل يحق للبنك رفض العميل بالفعل في هذا الإجراء.
تنعكس جميع المعلومات والمعلومات المتعلقة بالقروض والمدفوعات والرسومات وأساليب النضج في تاريخ الائتمان، والتي يتم نقلها شهريا من قبل الدائنين في RBC (مكاتب الائتمان الروسية).
هذه المعلومات، لا يتم تطبيق البنوك ليس فقط في وقت النظر في طلب للحصول على قرض جديد، ولكن أيضا عند النظر في طلب لإعادة تمويل أو إعادة الهيكلة. لذلك، بعد الموافقة على قرارات البنك وإجراء تغييرات على شروط العقد، ليس من الضروري تخطي المدفوعات الشهرية وتفسد تاريخ الائتمان.
إذا فشل البنك في إعادة هيكلة، فإن المقرض قد:
مع تطوير السوق المصرفية وزيادة في عدد الإقراض الاستهلاكي، زاد عدد المدفوعات المتأخرة.
يأتي لأسباب مختلفة. في بعض الأحيان فهي موضوعية تماما: تدهور الوضع المادي، وفقدان الدخل، تدهور الحالة الصحية، إلخ. لكن المدفوعات المتأخرة في بعض الأحيان هي عديمة زائدة العملاء، وغير الممنوعين والأمية المالية ببساطة.
قبل الحديث عن تأثير إعادة الهيكلة في تاريخ الائتمان والحاجة إلى عقدها، تجدر الإشارة مما يواجه رصيدا متأخرا.
التأخير هو انتهاك جدول الدفع وفقا لشروط العقد. اكتمال جدول الدفع تماما من خلال جدول الدفع، الذي يعكس مقدار الدفعة الشهرية والهيكل وسداد مخطط الديون.
يعتقد بعض العملاء أن وقت متأخر ليوم واحد وعلى أسبوعين تحمل الأحمال الدلالية المختلفة من وجهة نظر انتهاكات شروط العقد.
في الوقت نفسه، بالنسبة للبنك، حتى يوم واحد من الانحراف عن جدول السداد المنشأ يعتبر انتهاكا ووفقا لشروط العقد، قد يكون العميل عقوبة.
يحدد كل بنك بشكل مستقل مقدار العقوبات والإجراءات الخاصة بالاستحقاقات الخاصة بهم. في بعض الحالات، قد تكون هذه لجنة يمكن التخلص منها عن الدفع المتأخر، وفي بعض كل يوم ستحقق عقوبة حتى سيتم سداد الديون.
يمكن للعميل المحدد من العقوبات أن يرى دائما في العقد أو في تعريفات المنتج المصرفي، مما يختار المقترض.
لكن العقوبات هي أصغر جزء من مشاكل تلك المشاكل التي يتوقعها المقترض في حال وجود قرض لا نهاية لها.
ماذا يتوقع العميل في هذه الحالة؟
قبل أن تذهب إلى هذه الخطوة الجادة، كإعادة هيكلة للحصول على قرض متأخر، تحتاج إلى فهم بوضوح سبب قيامك بذلك، وسيتم تسليم مثل هذا الإجراء حقا.
من الناحية النظرية، تم تصميم إجراء إعادة هيكلة أو إعادة التمويل لتسهيل العبء المالي من أجل دفع مقترض ديون. في الواقع، كل شيء ليس ردي جدا. إن العديد من البنوك، واعدة ظروف جذابة لتغيير العقد، إشراك العميل إلى سفر مالي أكبر.
قد يؤدي جهل الجوانب المالية والقانونية لهذا الإجراء إلى حقيقة أن العميل لن يكون قادرا على دفع الديون. على أي حال، فإنه يتعلق الأمر بالمحاكمة، ثم ستنضم المحضرون إلى جميع المشاكل التي سيتم قبول الاغتراب من مقترض الديون.
لمنع هذا، تحتاج إلى الاقتراب بعناية إجراء إعادة الهيكلة وإيلاء الاهتمام بالنقاط التالية:
من الصعب فهم المقترض العادي في جميع جوانب إعادة الهيكلة. في الواقع، توجد شروط البنوك المواتية في الواقع كرة غير مفردة.
قد لا ترفض بعض المؤسسات المالية هذا الإجراء على الإطلاق، في إشارة إلى تاريخ الائتمان الضعيف للمدين أو العوامل الأخرى.
ستجذب الخيار الأفضل في مثل هذه الموقف شركات المحترفين المشاركين في مساعدة المواطنين في تقديم قروض بشروط مواتية.
يخشى العديد من المقترضين من بنى النوايا أن يفسدون تاريخ الائتمان الذين يخشون الاتصال بالبنك ببيان إعادة الهيكلة. دون رؤية الخروج من حالة مالية معقدة، يأخذون قروضا جديدة لسداد القديم وحتى المزيد من قيادة أنفسهم في الديون.
دعونا نكتشف كيف يؤثر على إجراء إعادة التمويل أو إعادة هيكلة الديون في تاريخ الائتمان الإضافي للعميل؟
بالطبع، كل المعلومات حول القرض، إجراء تغييرات على ظروفها، الأسباب التي تؤدي إلى هذه التغييرات ستنعكس في تاريخ الائتمان العميل.
جميع هذه المعلومات موجودة في المكتب الوطني الموحد، ويبدو أن جميع المقرضين على الإطلاق قبل الاتفاق على إصدار قرض. لكن تدهور تاريخ الائتمان بسبب إعادة تمويل أو إعادة الهيكلة يمكن تجنبها، ما لم يبدأ بشكل مستقل مسألة مراجعة شروط العقد، دون انتظار المدفوعات المتأخرة والعقوبات عليها.
ولكن إذا تقدمت إلى البنك بطلب لمراجعة الشرط بالفعل بعد التأخير في التأخير الناتج، فسوف يزداد سوء الإدارة بشكل كبير.
يميز الخبراء الماليون عن ثلاثة خيارات للإحصاءات الائتمانية المدلبة:
في الإصدار الأخير، سيكون المقترض صعبا للغاية في المستقبل لإثبات ملاءةها وحسن نية من أجل الحصول على قرض جديد.
عادة، يتردد البنوك في شطب عقوبات جيدة على الدفع المتأخر، وإجراء إجراء إعادة الهيكلة، وتشمل هذه المبالغ في إجمالي الديون.
عند توقيع المستند، يجب إيلاء هذه الحقيقة مع عقوبات كبيرة، مع عقوبات كبيرة، يمكنك الاتصال بالمحكمة. بالطبع، فقط إذا كان لديك سبب موضوعي لدفع متأخر.
كما ذكر أعلاه، من الضروري تقديم شهادة حيث يشار إلى السبب وراء طلب مراجعة شروط العقد وما تسبب في عدم الدفع القرض.
ستأخذ المحكمة في معظم الحالات إلى جانب المقترض، إذا أصبح سبب عدم الدفع على القرض طرد من العمل، وهو تدهور حاد في حالة الصحة، وفقدان القدرة العاملة، إلخ. في هذه الحالة، يجوز للمحكمة أن تقرر الإطالة طويلة الأجل لاتفاقية القرض بالإعفاء من الفائدة والعقوبات. لن يكون المقترض ملزما إلا بإعادة جثة القرض.
إجراء إعادة الهيكلة
وبالمثل، يمكن للبنك أن يكتب الغرامات والعرقات المشكلة عن طريق تغيير الرصيد الرئيسي فقط للديون.
الإجراء الخاص بإجراء إعادة الهيكلة هو كما يلي:
إذا بدأ البنك بشكل مستقل إجراء إعادة الهيكلة للديون الناتجة، فإن العميل لديه الحق في قبول أو التخلي عن الظروف الجديدة.
أولا، من الضروري مقارنة شروط العقد الجديدة مع القديم، لحساب مقدار الزائدة الزائدة أثناء إطالة العقد، إيلاء اهتمام ما إذا كانت العقوبات المدرجة في المبلغ الإجمالي للديون أم لا.
في حالة الصعوبات المالية وقبل اتخاذ قرار بشأن إعادة هيكلة العقد، يطلب من العملاء العديد من العملاء بقدر ما؟ هل سيكون هذا الإجراء لا ينطوي على مشاكل مالية جديدة؟
إعادة الهيكلة: مساعدة أو فخ مالية جديدة؟
يجب عرض هذا السؤال من الجانبين.
من ناحية، تتيح لك أداة مماثلة تقليل الحمل الشهري الائتماني، والذي يسمح لك بتصحيح وضعك المالي. لكن إطالة العقد يستلزم الزائدة على القرض. إذا نظرنا في السؤال في هذا الجانب، ثم من وجهة نظر مادية ليست مربحة.
ولكن من ناحية أخرى، سيوفر هذا الإجراء من الإجراءات القانونية والعقوبات وتدهور تاريخ الائتمان، وهو أمر سهل الاستخدام للغاية.
بالتأكيد، يجب اللجوء إلى هذا الخيار إلا إذا كانت طرق أخرى للوفاء بالتزاماتها المالية بالبنك، لا.
إذا كنت ترغب فقط في تقليل العبء المالي عن طريق إعادة الهيكلة، من أجل التخلص من الأموال المتبقية شهريا، إذن، لذلك لديك فقط "خدمة الدب".
12 دقيقة. قراءة
تم التحديث: 15/12/2018.
كيفية إعادة هيكلة ديون القرض؟ ما هي الوثائق اللازمة لإعادة هيكلة؟ كم مرة يمكنك القيام بهذا الإجراء؟ في أي حالات مربحة لإعادة هيكلة الديون، وفي ما لا؟
يعد إعادة هيكلة القرض تغييرا في شروط اتفاقية القرض الحالية (زيادة في مدة القرض، مما أدى إلى تأخير دفعة الديون، انخفاضا في الفائدة على القرض، استبدال العملات) لتسهيل دفع الديون من قبل المقترضين الذين انخفضوا إلى حالة حياة صعبة.
عندما سقط الدخل، أصبح التأخير في مدفوعات القروض شائعا، ينمو الديون ككرة ثلجية وخروج من هذا الموقف غير مرئي، يمكن أن يكون الخيار الأفضل تغييرا في ظروف القروض.
ليس كل بنك في مثل هذا الموقف سيكون على استعداد لتلبية العميل. لزيادة فرص النجاح الخاصة بك، سيكون من المفيد معرفة قرض إعادة الهيكلة، تحت أي ظروف ممكنة، والطروح التي توجد طرق لإقناع الدائن بإعادة هيكلة القرض الخاص بك.
التغييرات في شروط اتفاقية القرض (وهي إعادة الهيكلة) تهدف إلى تسهيل المقترض لدفع الديون. نؤكد: لا تقلل من حمولة القرض، ولكن إلقاء عودة محتملة للقرض في حالة حياة صعبة.
يهتم البنك بسداد القرض لا يقل عن المقترض. وما زلت لا تفقد الأرباح. لذلك، في جميع الحالات تقريبا تقريبا، يستلزم إعادة الهيكلة الزيادة في تكلفة القرض للمقترض، ولكن بسبب تغيير الظروف، هذا هو ارتفاع السعر، والمدفوعات نفسها لا يشعر بها العميل بأنه مفرط.
الفرق بين إعادة تمويل إعادة هيكلة
| إعادة الهيكلة | إعادة تمويل | |
| جوهر العملية | التغييرات في اتفاقية القرض الحالية بحضور أو تهديد المتأخرة. | قرض جديد لسداد القديم (واحد أو أكثر). وجود طلبية قد يسبب الرفض. |
| بنك | فقط واحد حيث يتم إبرام اتفاقية القرض. | بنك آخر فقط (عادة ما لا يتم إعادة صياغة البنوك من قبل قروضها). |
| الظروف | في كثير من الأحيان - الزيادة في تكلفة القرض بسبب نمو الزائدة الزائدة بزيادة في الفترة، والتعويض عن الاهتمام ب "عطلات الائتمان"، وكذلك غرامات التأخير في المدفوعات. | يتم أخذ قرض جديد في ظروف أكثر ملاءمة من المتميد. |
| ميزات إضافية | – | الجمع بين العديد من القروض إلى واحد. |
على سبيل المثال، إذا تم إطلاقك من العمل أو ذهبت إلى وقت طويل. أن تكون مخلصة على أي شيء: بالنسبة لموظفي البنوك مثل هذه الطلبات للمقترضين هي المادة المعتادة. بينما لا يزال لديك أي تأخير، لا توجد فرصة لإعادة هيكلة قرض بشأن الظروف اللائقة بعد الآن.
شيء آخر هو أنه لا يوافق كل بنك على تغيير معلمات القرض.
يناشد البنك نفسه العميل بمقترح تغيير شروط العقد، إذا كان هناك رسم (عادة من شهرين)، ولن يكون للعميل أي خاصية سائلة يمكن استردادها في حساب دفع الديون.
فيما يلي بعض الظروف، بدونه طلب إعادة الهيكلة لن ينظر حتى:
في بعض البنوك (VTB24، Alfa-Bank وغيرها)، قد يكون شرطا أساسيا لإعادة الهيكلة فترة شهرين من شهرين للحصول على القرض الحالي - العملاء يختتمون إذا جاءوا لتغيير شروط العقد من قبل.
انخفاض الحمل الائتماني الشهري، يحصل المقترض على الفرصة:
بالنسبة للبنك، تعد إعادة الهيكلة ظاهرة إيجابية أيضا، لأنه يجعل من الممكن الحد من عدد قروض المشكلات (وجود عدد كبير من التأاعد أكثر من 120 يوما من القروض يمكن أن يكون أساس التحقق من بنك روسيا ولل إلغاء الترخيص).
لدى البنوك قائمة فئات العملاء التي يمكن إدراجها في برامج إعادة الهيكلة. فيما بينها:
يجب تأكيد تأكيد أي من الفئات المدرجة موثقة. يتم قبول أي مستندات رسمية، لكن التفضيل يعطى للنماذج المعتمدة (2-NDFL، 3-NDFL، شهادات من مركز التوظيف وما إلى ذلك).
التاريخ من الحياة
"زوجي لديه قروضان - في Sberbank و Raiffeisen، هذا العام قام بتخفيض الراتب، وقررت. لم يعد بإمكاننا دفع 15000 شهريا.
ذهب الزوج إلى كلا البنوك، لكن في أي مكان حتى يفكر فيه: قالوا إنهم يقولون إنهم جلبوا شهادة تراجع في الراتب، ثم سنقدم تأجيل لمدة ستة أشهر. وله راتب 80٪ - رمادي، فلن تثبت أي شيء. الآن، على ما يبدو، سوف نبحث عن خيارات أخرى. "
العديد من القواعد الأخرى صالحة عند النظر في إعادة هيكلة القروض العقارية. فيما يلي العوامل مثل:
الفيديو: مخططات إعادة هيكلة القروض
1 املأ الاستبيان في شكل البنك. يشير إلى بيانات الائتمان، على المدفوعات الشهرية، بالضرورة السبب الذي يشار إليه المقترض لإعادة الهيكلة. من الضروري أيضا إبلاغ البنك بإيراداته (لتوفير شهادة 2 NDFL لتقييم ديناميات الإيرادات)، والمصروفات الرئيسية والممتلكات المتاحة.
في إعادة هيكلة الرهن العقاري، يتم توفير مستندات العقارات المكتسبة. بالإضافة إلى ذلك، تتيح معظم البنوك اختيار طريقة محددة لتغيير شروط العقد. إنه بعيد عن حقيقة أن هذه الرغبات قيد التنفيذ، ولكن بطريقة أو بأخرى سوف تأخذ رأيك لاحظ.
2 نحن نقدم إلى الاستبيان إلى وزارة العمل مع الديون الائتمان.
3 نلتقي مع مدير البنكنكرر كل ما كتب في الاستبيان. حدد بشكل حصص مخطط إعادة الهيكلة الأنسب.
4 نحن نكتب بيان، نحن نطبق المستندات (نسخة من جواز السفر، اتفاقية قرض، شهادات تؤكد التغيير في مستوى الدخل).
5 في حالة حل إيجابي، يتم إصدار اتفاق جديد.ويصف مخطط إعادة الهيكلة. ملاحظة: إذا كان لديك ضامن في الاتفاقية المعاد الهيكل، لإطلاق الإجراء وتقديم اتفاق آخر دون موافقته.
قبل التوقيع، تأكد من إغلاق العقد السابق (عادة ما يتم إصدار الشهادة المناسبة)، ويناسب جدول الدفع لمستند جديد. إذا تم تقديمك لأول علامة، فقم بطباعة الجدول - لا توافق، تتطلب معلومات كاملة.
إذا رفضت، اسأل عن ذلك كتابة مع السبب. في بعض الأحيان يساعد في عملية المحاكمة اللاحقة. إن رغبتك الصريحة في دفع الديون مع عدم رغبة بنك أكد في إنشاء شروط لهذا الغرض من ذلك هو سبب إلزام المحكمة بإعادة هيكلة قرض.
سوف تزيد من فترة القرض، مما أدى إلى انخفاض المدفوعات الشهرية. إذا تم اتخاذ قرار بشأن العقوبات، فسيتم طلقها أيضا منذ أشهر. عادة لا تتجاوز الفترة التي يتم بها فترة طويلة القرض الحد الأقصى لمؤسسة الائتمان هذه.
إذا نظر البنك إلى أنه بدون غرامات وعقوبات أخرى تكون قادرا على دفع قرض، فيمكنك إعطاء مثل هذه الفرصة. ولكن في كثير من الأحيان، فإن العقوبة مصنوعة بالتقسيط، خاصة إذا نتحدث عن إطالة العقد.
التاريخ من الحياة
"كان لدي سحب في أكتوبر 2016 - حصلت على المستشفى، فعلت عملية صعبة، ذهب الكثير من المال إلى الدواء، ولم يتم دفعه فعليا.
في ديسمبر، وصل بطريقة ما إلى مكتب البنك، قدمت وثائق لإعادة الهيكلة. طلب من العثور على العقوبة ومراعاة المدفوعات التالية منتهية الصلاحية. ظنوا هناك لفترة طويلة، وافقوا فقط في مارس. تم إلغاء الغرامات، سيتعين عليك دفع فائدة فقط "استخدام المال" في هذه الأشهر الستة (بالإضافة إلى الديون الرئيسية والفائدة الحالية، بالطبع). "
في بعض الحالات، ينطبق البنك على العديد من طرق إعادة الهيكلة في وقت واحد. يمكن دمج الإطالة مع شطب العقوبة والتغيرات في العملة - مع "عطلات الائتمان".
لا ينطبق هذا النهج على برامج إعادة الهيكلة القياسية وينشأ نتيجة للمفاوضات بين البنك والمقترض. لا يعد بأي فائدة للعميل، وغالبا ما يتم تلخيص العواقب المالية السلبية.
التاريخ من الحياة
"في السنة 55 من الحياة، أخذت قرض مستهلكي الأول، ومن الضروري أن يحدث ذلك أن المنزل في الصيف غمرت المياه بالكامل، اضطررت إلى المغادرة للمدينة وإطلاق النار على الشقة هناك، بينما تم إصلاحه. لهذا السبب، لمدة ثلاثة أشهر لم أستطع دفع القرض، لكن البنك دخل الموقف: لم أكن تتراكم على ما يرام، وسدد العقد مع الدفع لمدة نصف عام فقط في المئة. منذ الراتب جيد، بعد أن بدأت هذه الإجازات في الدفع بشكل صحيح، على الرغم من أن 1300 روبل أكثر. "
يتم استخدام هذه الطريقة لتوفير المقترضين من الانهيار المالي لقروض الرهن العقاري.
على سبيل المثال، اقترح برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري من وكالة الإقراض الرهن العقاري (AHML)، الذي كان يعمل من عام 2016 إلى مارس 2017، انخفاضا في معدل القرض إلى 12٪. دفعت الدولة بنكا للمقترض بمبلغ ما يعادل 10 مئوية إضافية من القرض (لا يزيد عن 600 ألف روبل).
في الوقت نفسه، استخدمت البرامج التقليدية: دعونا نقول، لقد تم إطالة العقد بمعدل 12٪، والفرق بين رهان البنك وتعديله AHML.
إما أن المبلغ المعتمد للمقترض تم تقديمه ببساطة سداد الرهن العقاري، وتم إعادة حساب المدفوعات المتبقية. تحولت 22 ألف من المقترضين، ثم انتهت الوسائل المخصصة لبرنامج الدولة. الآن البرنامج يحاول أن يعين.
التاريخ من الحياة
"لقد قدمت زوجتي وثائق إلى البنك لإعادة الهيكلة بموجب برنامج AHML. أن نكون صادقين، كنت متأكدا من أنهم سيتصلون ويقولون: figushki لك، أندريه ألكساندروفيتش، ادفع.
ولكن في أوائل مارس، قال المدير من البنك إنه تمت الموافقة عليه بنسبة 20 في المائة من الديون (هذا هو 200 ألف!)، من الضروري فقط إحضار شهادة من روسريسترا وأصول مستنداتنا وعلى الشقة. ملعقة من القطران: تحتاج إلى دفع الضريبة للدولة، لأنني تلقيت نوع المنفعة ".
سؤال: رفضت بالفعل ثلاث مرات إعادة هيكلة على أساس أن في الماضي تأخير في القرض. لا أستطيع الدفع. كيفية جعل البنك يغير العقد؟
- رفض الهاتف أو عن طريق التطبيق السابق لا يعني أنك بحاجة إلى قبول. كقاعدة عامة، يتم إعداد الإجابة من قبل أخصائي عادي يقوم بإجراء تعليمات بدقة.
حقق أحد سكان ياروسلافل إعادة الهيكلة في أصعب القضية (إجراءات طويلة الأجل، مشاكل في تأكيد خفض الدخل) بسبب حقيقة أن الإشارة إلى المادة 451 من القانون المدني للاتحاد الروسي، حددت حججه للنائب رئيس فرع البنك.
هناك طرق أخرى. عندما تتجاوز الديون 500 ألف روبل، فإن المقترض لديه الحق بعد 3 أشهر من التأخير في الدفع للذهاب إلى المحكمة مع بيان حول. سيجمن ذلك غرامات وعقوبات، ولكن العملية نفسها معقدة وليس للجميع مريحة.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك انتظار تجربة الديون الخاصة بك وتحقيق إعادة الهيكلة في المحكمة. من المنطقي إذا لم يبيع البنك الذي تتعامل معه في بيع الديون "السيئة" (هذا مخطوب، على سبيل المثال، "redaissance ائتمان").
سؤال: لدي بطاقة ائتمان بحد أقصى 200 ألف روبل. هل من الممكن إعادة هيكلة ذلك؟
- يتم تقديم دفعة إلزامية في مبلغ 5-8٪ من المبلغ الإجمالي للديون لسدادها على بطاقة الائتمان. وأسرع تستنفد الحد الأقصى، كلما زاد دفعك كل شهر.
إن خصوصية إعادة هيكلة الديون على بطاقة الائتمان هي أن الإطالة مشكلة: في الواقع، يوفر لك البنك خط ائتمان دون شرط دفع جميع القرض إلى فترة معينة. لذلك، تتغير الشروط الأخرى في كثير من الأحيان: يتم إنشاء المستوى الفردي للدفع الإلزامي، ويتم توفير الحد الأقصى، "عطلات الائتمان" المقدمة.
ظروف جديدة، كقاعدة عامة، تتحول إلى أن تكون أسوأ من السابقين: يزيد من سعر الفائدة، في بعض الحالات يتم حظر الحد، مع تغيير في الدفع الإلزامي، يتم سداد الفائدة بواسطة وتيرة تسريع. لذلك، ينصح الخبراء بإعادة هيكلة البطاقة فقط في الحالات القصوى.
سؤال: هل تؤثر إعادة الهيكلة على تاريخ الائتمان؟
- لن تؤثر إعادة الهيكلة على تاريخ الائتمان الخاصة بك فقط في حالة واحدة: إذا كنت قادرا على إقناع البنك بتغيير شروط اتفاقية القرض حتى قبل تشكيل التأخير. لا يتم إرسال البيانات المتعلقة بحقيقة أن العميل مشاكل في الجزء الربح من ميزانية الأسرة، ولا يتم إرساله إلى مكتب قصص الائتمان. سيكون هناك علامة على العقد مع ظروف سداد القرض الجديدة.
في جميع الحالات الأخرى، ستعاني جودة تاريخ الائتمان - ولكن ليس من إعادة الهيكلة، ولكن من حقيقة التأخير في المدفوعات. إذا كان الدين غير المدفوع هو شهر، ثم سيقوم بإغلاقه بمساعدة البنك، فسوف ينعكس الانتهاك في كي، لكن المنظمات الائتمانية الأخرى تعتبر أنها غير مهمة.
إعادة هيكلة بعد التأخير في العديد من المدفوعات أو بعد تأخير متكرر في دفعة واحدة، يتم تفسير البنوك كضرب دوري من تنفيذ الالتزام بالمقترض، وهذا هو انتهاك خطير وصمة عار كبيرة في تاريخ الائتمان.
مراجعة شروط العقد بشأن مبادرة البنك بعد تأخير طويل - الخيار الأكثر حزنا. يبدو أنه يتردد على مؤسسات ائتمانية أخرى أن المقترض حتى اللحظة الأخيرة لم يأت للاتصال. الحصول على قرض بنكي في المستقبل مع مثل هذه العلامة في كي يكاد يكون من المستحيل.
التاريخ من الحياة
"سحق ثلاث مدفوعات، ثم أعاد هيكلة قرض، وأنا بالفعل دفع شهر شهر. هناك اثنين من المدفوعات. هناك أيضا بطاقة ائتمان كانت تأمل في تصحيح تاريخ الائتمان، كما تم سداد كل شيء في الوقت المحدد. انها تأتي إلى نهايته. رفض إطلاق البنك. وفي البنوك الأخرى حول طلب إصدار البطاقة استجابت للرفض. لذا حاول أن تحدث، إعادة هيكلة تدمر تاريخ ائتماني تماما. "
دعونا إصلاح المواد التي تمت دراستها.
أسئلة حول كيفية تحقيق إعادة هيكلة ديون قرضها، تشعر بالقلق إزاء الكثير من الناس اليوم. في الواقع، ليس من الصعب للغاية، واليوم سنخبرك بكل التفاصيل ويبرز أنه يجب عليك تحويل انتباهك.
لتبدأ، سنخبرك أن هذا الإجراء موجود. يعيد هذا إعادة الهيكلة عن الظروف الحالية لاتفاقية المقترض إلى آخر، ليونة ومخلصة.
يتم استخدامه في القضية عندما يتدهور المقترض الحالة المالية، وهذا هو السبب في أنه غير قادر على الوفاء بالالتزامات بموجب عقده الحالي في الوقت المحدد وفي كامل.
ما يجب القيام به للحصول على هذه الخدمة؟
ما هي خيارات إعادة الهيكلة المحتملة:
تذكر أن كل تطبيق يعتبر بشكل فردي. بالطبع، تهتم البنوك بعملائها، وفي إعادة النقد الصادر عنهم، لذلك إذا لم تخفي، ولكن التعاون بنشاط، ابحث عن طرق لحل المشكلة، فسوف تذهب إلى الاجتماع.
بعد أن يتم النظر في طلبك، هناك خياران لمزيد من التطوير للأحداث ممكنة:
