وفقًا لبعض البيانات ، تقدم معظم البنوك إجابة سلبية لكل طلب ثالث للحصول على قرض. يمكن أن تختلف أسباب الرفض ، كل حالة فردية. في الوقت نفسه ، لا يُشرح دائمًا للمقترض المحتمل سبب عدم استعداده لتقديم الأموال. لكل بنك الحق في عدم الإعلان عن أسباب الرفض ، ونتيجة لذلك لا يستطيع البعض التأثير على هذا القرار بأي شكل من الأشكال عن طريق تصحيح بعض أوجه القصور. ثم كيف يمكنك الحصول على قرض إذا رفضت جميع البنوك؟
ومع ذلك ، هناك طرق تسمح لك بالحصول على المال حتى بعد رفض البنك. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى تحليل الأسباب المحتملة لإحجام موظفي البنك عن منح قرض ، ومحاولة تصحيحها والاتصال بالمؤسسة مرة أخرى. إذا لم يساعد ذلك ، فإن المؤسسات والمنظمات غير المصرفية الأخرى مستعدة أيضًا لتقديم الأموال. صحيح ، في هذه الحالة ، يجب أن تكون حذرًا للغاية: في روسيا توجد شركات مشكوك فيها تقدم قروضًا للناس بشروط مرهقة.
يمكن قول ذلك هناك سببان رئيسيان للحرمان من القرض.. أولها يتعلق بسجل الائتمان السيئ للعميل. قبل إصدار الأموال ، يقوم البنك بفحصها مقابل جميع القواعد الممكنة لمعرفة ما إذا كان الشخص قد واجه صعوبات في الماضي في سداد أي قروض ، وما إذا كان عليه التزامات دين أخرى. إذا كانت هناك قروض أخرى ، فعندئذ قبل أخذ قرض جديد ، فمن المستحسن سدادها.
السبب الثاني الشائع للرفض يتعلق بعدم وجود سجل ائتماني للعميل. لا يستطيع البنك في هذه الحالة ببساطة اكتشاف كيفية تعاون الشخص مع المؤسسات المالية في الماضي ، وربما لا يرغب في المخاطرة بربط نفسه بهذا المقترض.
قد تكون هناك أسباب أخرى للرفض:
في بعض الأحيان يتم رفض العميل لأسباب شخصية بحتة ، على سبيل المثال ، قد لا يحب الموظف مظهر الشخص أو سلوكه. هذا ، بالطبع ، لا يعني أنك بحاجة إلى القدوم إلى البنك مرتديًا بدلة ، لكن لا يجب أن تذهب إلى هناك بملابس متسخة أيضًا.
من المستحيل عمليا تصحيح بعض الجوانب الإشكالية التي تسببت في رفض البنك. إذا كان لدى شخص ما سجل ائتماني تالف أو لديه سجل جنائي ، فلا يمكنك إرجاع الماضي. ومع ذلك ، يمكن القضاء على بعض الأسباب المحتملة للرفض ، على سبيل المثال ، من خلال صياغة أهداف واضحة للقرض أو الانتظار حتى تفي مدة العمل في مكان جديد بمتطلبات البنك.
إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك زيادة فرصك في الحصول على قرار إيجابي من البنك بشكل كبير. لهذا تحتاج:
يعتبر تقديم القرض مفيدًا دائمًا للمقرضين ، لذلك من الطبيعي ألا تكون البنوك الجادة والكبيرة فحسب ، بل أيضًا المؤسسات والمنظمات المختلفة على استعداد لتقديم مثل هذه الخدمة.
كيف تحصل على قرض بدون بنك:
هناك خيار آخر. صحيح أنه لا يزال متصلاً بالبنوك. تحتاج إلى الاتصال بما يسمى بوسطاء القروض. في روسيا ، اعتبارًا من النصف الأول من عام 2016 ، هناك أكثر من ثلاثة آلاف منظمة من هذا القبيل. يساعد الوسطاء في تحليل جميع المستندات وتصحيح أي أخطاء وإيجاد خيار القرض الأنسب للعميل. هم أيضًا وسطاء بين العميل والبنك ، ويتم تكوين أرباحهم على حساب الفائدة من المعاملات. لم تفلت هذه المنطقة أيضًا من قدر معين من التجريم ، لذلك يحتاج المقترضون الذين يلجأون إلى الوسطاء إلى توخي الحذر الشديد والتحقق بعناية من جميع المستندات المعروضة للتوقيع.
على الرغم من وجود العديد من خيارات القروض ، إلا أن أكثرها موثوقية لا يزال يعتبر قرضًا من بنك كبير موثوق به. لذلك ، إذا كان الشخص بحاجة إلى قرض ، فمن الأفضل حل المشكلة مع الهياكل المصرفية. الشيء الرئيسي هو حساب قدراتك المالية بدقة ، بحيث يمكنك لاحقًا التعامل بسهولة مع سداد الديون.
بعض الناس ، خوفًا من الرفض ، يتقدمون بطلب للحصول على قرض لعشرات البنوك في وقت واحد أو يركضون في جميع أنحاء المدينة ، ويتقدمون في كل مكان يمكنهم ، ويرتكبون خطأً كبيرًا في القيام بذلك. لماذا ا؟ نعم ، لأنه مع كل رفض جديد ، يزداد تصنيفك الائتماني سوءًا ، ونتيجة لذلك ، حتى تلك البنوك التي يمكن أن تمنحك قرضًا ترفضه بسبب تاريخ ائتماني متدهور.
لا تتصل بجميع البنوك أو مؤسسات الائتمان الأصغر ، ولكن فقط تلك التي لديها احتمالية عالية للموافقة على الطلبات المقدمة - تلك الأكثر ولاءً للمقترضين. الآن هناك أزمة في البلاد ، الجميع بحاجة إلى المال ، والجميع يذهب للحصول على القروض. يمكن للبنوك فقط اختيار التطبيقات المحددة والموافقة عليها ، ولكن هل سيتم تضمينك في "المفضلة" هذه؟
قمنا بتجميع قائمة من 7 بنوك من المرجح أن توافق على قرض لك.
لكن أولاً ، بعض النصائح المفيدة.
في الواقع ، لا تعلن البنوك والمنظمات الأخرى أبدًا عن أسباب الرفض ، ولكن هناك بعض النقاط الواضحة جدًا التي يمكن أن تقلل من احتمالية تلقي النقد.
وأخيرًا ، البنوك الموعودة ، والتي على الأرجح لن ترفضك للحصول على قرض.
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض بمبلغ كبير يزيد عن 300000 أو حتى نصف مليون ، يمكنك الاتصال بهذا البنك. يصدر قرضًا نقديًا مع وثيقتين فقط بدون شهادة دخل. ولكن إذا كنت ترغب في تقليل احتمالية الرفض ، فمن الأفضل تقديمها لضمان الموافقة.
رينيسانس كريديت هو بنك آخر معروف بمعدل الموافقة المرتفع لطلبات القروض. صحيح أنه لا يمكنك الاعتماد على مبلغ كبير ، وسيتعين عليك تقديم شهادة دخل ، ولكن بسعر فائدة مناسب جدًا.
أقل نسبة من حالات رفض إصدار القرض هي من خلال بنك فوستوشني. في الوقت نفسه ، على الرغم من أن البنك يحتاج إلى أن يكون لديك مصدر دخل دائم ، ويفضل أن يكون مصدرًا رسميًا ، إلا أنه لا يتطلب أي بيانات دخل. بالإضافة إلى صرف نقود فقط على مستند واحد في يوم المرجع.
يُعرف Sovcombank بإصدار قروض للمقترضين (البرنامج) ، وكذلك للشباب من سن 18 دون CI (برنامج). يتم إصدار هذا القرض أيضًا من سن 20 (الحد الأدنى للبنوك) وحتى سن 85 - هناك شروط مواتية.
يتخذ بنك OTP أسرع قرار بشأن الموافقة على طلبك ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى قرض عاجل ، فاتصل به. كما أنه يعطي كميات كبيرة من 200-300-750 ألف روبل لاحتياجات المستهلك دون الحاجة إلى الإبلاغ عن الإنفاق.
تقدم ابنة بنك OTP - Touch Bank قرضًا نقديًا لبطاقة مصرفية ، والذي يجلبه الساعي إلى منزلك أو مكتبك في وقت مناسب لك. بمجرد الموافقة على مبلغ القرض ، يمكنك اختيار كيفية استخدامه. يمكنك الحصول على قرض نقدي لمرة واحدة (سحبها من البطاقة بدون عمولة من ماكينة الصراف الآلي لأي بنك) أو حد ائتماني متجدد دائم على البطاقة (للاستخدام في عمليات الشراء ، حتى 61 يومًا - فترة سماح بدون فوائد).
Tinkoff هو أفضل وأشهر بنك على الإنترنت يصدر قروضًا دون رفض ويصدر بطاقات ائتمان وبطاقات خصم دون زيارة البنك. يكاد يكون الوحيد الذي يقترض دون رفض تقريبًا - فرصة للطلاب. لا توجد مستندات أخرى غير جواز السفر مطلوبة. يتم تحويل الأموال إلى البطاقة التي يجلبها الساعي - في أي ماكينة صراف آلي يمكنك سحب النقود منها بدون عمولات.
إذا كنت لا تستوفي الشروط التي بموجبها تصدر البنوك قروضًا ، على سبيل المثال ، إذا كنت عاطلاً عن العمل أو لا يمكنك تقديم شهادة ، فأنت تبلغ من العمر 18 عامًا فقط (ومعظم البنوك تصدر فقط من سن 21) ، فلديك تاريخ ائتماني سيئ والبنوك لا تقدم النقد - الاتصال بمؤسسات التمويل الأصغر (مؤسسات التمويل الأصغر). أسعار الفائدة أعلى ، لكنها أكثر ولاءً للمقترضين الذين يعانون من مشاكل.
بطبيعة الحال ، فإن حقيقة قيام مؤسسات التمويل الأصغر بإصدار قروض بنسبة 100٪ دون فشل هي خرافة. ولكن هنا يكون احتمال تلقي الأموال أعلى بسبب ارتفاع معدل الفائدة (يغطي مخاطر التأخير ورفض الدفع). بالإضافة إلى ذلك ، تُمنح القروض هنا للأشخاص الذين ليس لديهم مصدر دخل دائم والذين يعانون من قلة فرص العمل.
يتخذون قرارًا في 5 دقائق ويصدرون الأموال لأي من بطاقاتك المصرفية. لا تحتاج إلى دخل ثابت. لا يحتاجون إلى عمل رسمي. يمكنك سداد القرض في محطتي Qiwi و Eleksnet أو عن طريق التحويل المصرفي.
إصدار الأموال نقدًا في نفس اليوم في مكتب Denga الأقرب إليك بعد 15 دقيقة من تقديم الطلب عبر الإنترنت والموافقة عليه. توجد مكاتب في معظم المدن الرئيسية في روسيا. لا توجد مشكلة في البطاقة ، لكن لا تنس أن الأموال يمكن أن تذهب إلى البطاقة حتى 5 أيام ، وستتلقى النقود اليوم. هم أيضا يعملون مع CI سيئة.
لدى Mig Credit بعض أكثر الشروط صرامة بين مؤسسات التمويل الأصغر ، ولكن إذا كنت مؤهلاً لها ، وخاصة إذا كان لديك CI جيد ، فيمكنك الحصول على مبلغ أكبر بكثير دون رفض وبسعر فائدة أقل.
"لسوء الحظ ، تم رفض قرضك.
- لماذا؟
- لا نفصح عن الأسباب ، لكن يمكنك إعادة التقديم بعد 3 أشهر.
حوار سيء ، أليس كذلك؟
عند تحليل الاستبيان الخاص بك ، تخصص البنوك عددًا معينًا من النقاط لكل عنصر وتتخذ قرارًا بناءً على العدد الإجمالي. على سبيل المثال ، مثل هذا:
بعبارة أخرى ، لا يوجد سبب واحد للفشل. إذا لم تحصل على المال ، فهذا يعني أنك ببساطة لم تحصل على العدد المطلوب من "النقاط". وما الذي "دفنك" بالضبط - تذكرة سرعة غير مدفوعة أو سجل ائتماني سيئ - لن تعرفه أبدًا. نعم وما الفرق؟ الشيء الرئيسي هو عدم الخوض في الأسباب ، ولكن تحديد ما يجب القيام به بعد ذلك.
بادئ ذي بدء ، لا تقسم مع أحد موظفي البنك ، فإن قرار التسليم لا يعتمد عليه بأي حال من الأحوال. ولا تنزعج ، لا أحد يريد أن يسيء إليك. كل يوم ، يتم رفض الآلاف من الأشخاص ، وكثير منهم يحصلون على راتب أبيض وتاريخ ائتماني ممتاز.
دعنا نواجه الأمر - إذا تم رفض طلب القرض الخاص بك ، فأنت لست مثاليًا (وفقًا للبنك). قد تكون شخصًا رائعًا ، لكن المؤسسات المالية لديها معاييرها الخاصة لتقييم العملاء ، فقط تعامل معها.
نستخلص استنتاجا بسيطا. نظرًا لأنك لست مقترضًا مثاليًا ، فلا داعي لإضاعة الوقت في البنوك التي تعمل فقط مع المقترضين المثاليين. نحن نتجاهل سبيربنك و VTB و UniCredit وغيرها من الأموال الكبيرة.
نحن مهتمون بالبنوك المتخصصة في الإقراض السريع للأفراد ، والتي لها "يد كاملة" في هذا الموضوع وحيث تكون فرص الموافقة هي الأعلى. لدينا مرارًا وتكرارًا حول هذه ، فيما يلي الخيارات الثلاثة الأكثر ملاءمة:
نحن نتصرف بالتأكيد ، لا نعول على الحظ. نرسل الطلبات إلى مكانين أو ثلاثة أماكن في نفس الوقت - خاصة وأن هذا يمكن القيام به عبر الإنترنت. عند ملء الاستبيان ، فإننا لا نقوم بالوقت أو التزيين ، ولكن نعطي المعلومات الأكثر اكتمالا. سيتم الكشف عن أي عملية احتيال ولن تتلقى الأموال مرة أخرى.
كل شئ. الآن نحن في انتظار القرارات - تستجيب Tinkoff و Vostochny و Renaissance بسرعة ، في غضون دقائق قليلة. 
حتى إذا رفض Tinkoff Bank ، فهذا يعني أن القروض النقدية غير متاحة لك اليوم. إنه أمر محزن ، لكنه قابل للإصلاح.
حاول الحصول على قرض من شركة تمويل أصغر ، فهذه طريقة فعالة للغاية لتحسين سجلك الائتماني بسرعة. يقوم بعضهم بإعطاء أموال لعملاء جدد ، أي أنك تعيد نفس المبلغ الذي اقترضته ، بدون فوائد وعمولات. على الأرجح ، لن يمنحك أكثر من 30000 روبل ، ولكن بعد سداد القرض في الوقت المناسب ، ستعود إلى البنوك.
وستكون مؤهلاً للحصول على مبالغ أكثر خطورة.
عند النظر في طلب للحصول على قرض ، يقوم البنك بإجراء فحص قانوني. لكي تكون مستعدًا لذلك ، عليك أن تفهم ما تتكون منه. وهي مقسمة إلى ثلاث مراحل. الأول والأهم هو الضمانات. الضمان والتعهد الأكثر استخدامًا. يشارك مؤسسو الشركة ، وأحيانًا أزواجهم ، في الضمان. كضمان ، يتم تحويل الأصول المعادلة في القيمة إلى جسم القرض. لذلك ، عند فحص الضامنين ، فإنهم ينظرون في المقام الأول إلى التسجيل القانوني للعلاقات الزوجية ، وغياب الخلافات الحالية التي قد تهدد إعادة القرض (على سبيل المثال ، الخلافات حول تقسيم الممتلكات ، والمطالبات بإعادة القروض الأخرى). عند التعهد ، يتم التحقق من مستندات ملكية الممتلكات (غالبًا غير المنقولة). يجب أن يكون العقار مكتسبًا بشكل قانوني ويجب ألا يكون تحت الضمان. يجب ألا تكون هناك معلومات عن النزاعات المتعلقة بهذا العقار.
بعد ذلك ، تحقق من سمعة العمل. يجب أن توحي الشركة بالثقة ، لذلك فهم ينظرون بشكل أساسي إلى فترة تسجيلها ونتائج الأنشطة المالية والمؤسسين الفعليين. يجب ألا تضم هيئات الإدارة مؤسسين ومديرين جماعيين ، ويجب أن يكون للشركة تاريخ مالي إيجابي. كما ينظرون إلى وجود إجراءات التقاضي والإنفاذ ، والتي تشكل تهديدًا مباشرًا لإعادة القروض.
أخيرًا ، يتم فحص المخاطر الضريبية. قد يكون المنافس الرئيسي للبنك على أصول المدين هو دائرة الضرائب الفيدرالية. تتمتع بوضع دائن ذو أولوية على المستوى التشريعي (يمكنها ببساطة تجميد حسابات المدين وشطب جميع الأموال دون قبول). يعتبر تدخل دائرة الضرائب الفيدرالية كارثة بالنسبة للبنك. لذلك ، تقوم خدمة الأمن بفحص المخاطر الضريبية بعناية. إنهم ينظرون بشكل أساسي إلى العلاقات مع الشركات ذات اليوم الواحد. إذا كانت كذلك ، فهذا يعني تقريبًا رسوم ضريبية إضافية بنسبة 100٪.
يعتمد عمق ودقة التحقق على مبلغ القرض والغرض منه. على سبيل المثال ، إذا طلب المقترض فتح خط ائتمان لتجديد رأس المال العامل ، فسوف ينظر البنك في القدرة على توفير المؤشرات الاقتصادية اللازمة لسداد القرض. لا يعد وجود الممتلكات والضامنين دائمًا ضمانًا للحصول على قرض ، لأنه في السيناريو السلبي سينتهي البنك بأصول غير سائلة ولا أموال ، وهو ما لا يلبي أيضًا مصالح مؤسسة الائتمان.
للتقدم بطلب للمشاركة في أمر الدولة ، يجب أن يكون لدى الشركة ضمان في شكل ضمان مصرفي. للحصول عليها في معظم البنوك ، تحتاج إلى جمع الكثير من المستندات والانتظار لفترة طويلة لاتخاذ قرار ، مع المخاطرة بخسارة العطاء. من خلال فهم حاجة العمل إلى الكفاءة ، تقوم بعض البنوك بتقييم العملاء باستخدام نموذج تسجيل خاص. على سبيل المثال ، معنا ، يمكن الحصول على ضمانات صريحة بموجب رقم 44-FZ و 223-FZ في غضون يومين فقط.
