47. Kereskedelmi bankok mérlege és működése Kereskedelmi bank mérlegének sémája. Eszközök: készpénz és pénzeszköz-egyenértékesek; nyújtott kölcsönök; pénzügyi befektetések; egyéb eszközök. Források: kereskedelmi bank kötelezettségei; bevont pénzeszközöket

20.3. Jogi státusz könyvvizsgáló szervezetek (egyéni könyvvizsgálók) és az ellenőrzött jogalanyok A könyvvizsgáló szervezetek (egyéni könyvvizsgálók) és ellenőrzött jogalanyok jogi státuszának sajátosságait a „Könyvvizsgálatról” szóló szövetségi törvény határozza meg.

Jogi alap az Orosz Föderációban a hitelintézetek létrehozását és működését a bankokról és banki tevékenységekről szóló, 1996. február 3-i szövetségi törvény határozza meg.

A hitelintézet olyan jogi személy, amely annak érdekében, hogy tevékenységének fő célja, hogy profitot termeljen, az Orosz Föderáció Központi Bankjának különleges engedélye (engedélye) alapján jogosult banki műveletek végzésére. mert a bankokról szóló törvény szerint. Hitelszervezet gazdálkodó szervezetként bármilyen tulajdoni forma alapján létrehozható.

A törvény kétféle hitelintézet létrehozását írja elő: bankok és nem banki hitelintézetek.

A bank olyan hitelintézet, amely kizárólagos joggal rendelkezik az alábbi banki műveletek összességében történő végrehajtására: magánszemélyek és jogi személyek pénzeszközeinek betétekhez történő bevonása; ezen pénzeszközök elhelyezése saját nevében és költségén visszafizetés, fizetés, sürgősségi feltételek mellett; magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése. A bankoktól eltérően a nem banki hitelintézetnek csak bizonyos banki műveletek elvégzésére van joga, amelyek megengedett kombinációit az Oroszországi Bank állapítja meg. A nem banki hitelintézetek közé tartoznak különösen az értékpapírpiaci elszámolások lebonyolítására létrehozott szervezetek, elszámoló intézmények.

A hitelintézetek az Orosz Föderáció bankrendszerének egyik eleme, amely magában foglalja az Oroszországi Bankot, valamint a külföldi bankok fiókjait és képviseleteit is.

A hitelintézetek által végrehajtható banki műveletek és egyéb ügyletek listáját a Ptk. törvény 5. §-a. A hitelintézetek számára kivételes gazdasági kompetencia biztosított. A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéről szóló döntést az Oroszországi Bank hozza meg. E határozat, valamint az Oroszországi Bank által rendelkezésre bocsátott szükséges információk és dokumentumok alapján a felhatalmazott nyilvántartó szerv egységes szerződést köt. Állami Nyilvántartás jogi személyek a megfelelő bejegyzést. Az Oroszországi Bank legkésőbb három munkanapon belül attól a naptól számítva, amikor a nyilvántartásba vevő felhatalmazott szervtől beérkezett a nyilvántartás egységes állami nyilvántartásába történő bejegyzésre vonatkozó információ. A hitelintézetek reorganizációjával és felszámolásával kapcsolatos információk felvételét a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába szintén a felhatalmazott nyilvántartásba vevő szerv végzi az Oroszországi Bank megfelelő állami bejegyzésről szóló határozata alapján. A Bank of Russia ellenőrzésének végrehajtása érdekében és felügyeleti funkciók vezeti a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvét. A hitelintézet banki műveleteinek végzésére vonatkozó engedélyt a szervezet állami regisztrációja után adják ki. A hitelintézetnek joga van banki műveleteket végezni attól a pillanattól kezdve, amikor megkapja az Oroszországi Bank által kiadott engedélyt. A banki tevékenységek állami nyilvántartásba vételével és engedélyezésével az Oroszországi Bankot bízzák meg. A törvény meghatározza a bank által a hitelintézetek tevékenysége felett végzett ellenőrzési és felügyeleti intézkedéseket, valamint a bankrendszer stabilitását biztosító, a hitelintézetek betéteseinek és hitelezőinek jogainak és érdekeinek védelmét szolgáló eszközöket.

Tehát annak biztosítása érdekében pénzügyi megbízhatóság a hitelintézet köteles tartalékot (forrást) képezni, ideértve az értékpapírok értékcsökkenését is; elvégzi az eszközök besorolását, kiemelve a kétes és behajthatatlan követeléseket és tartalékot képezve az esetleges veszteségek fedezésére; megfelelnek a kötelező szabványoknak; kötelező tartalékokat letétbe helyezni az Orosz Banknál; szervez belső irányítás... A hitelintézet tevékenysége éves ellenőrzés alá esik.

A bankok jogi státusza.

Műtöredék felülvizsgálatra

1.2. Banki funkciók
A bank fő célja, hogy közvetítsen a pénzeszközök mozgásában a hitelezőktől a hitelfelvevőkig, illetve az eladóktól a vevőkig. A bankok mellett más pénzügyi és hitel-pénzintézetek is végzik a pénzmozgást a piacokon: befektetési alapok, biztosítók, brókercégek, kereskedő cégek stb. De a bankok mint alanyok pénzügyi kockázat két lényeges tulajdonsággal rendelkezik, amelyek megkülönböztetik őket az összes többi tantárgytól.
Először is, a bankokat az adósságkötelezettségek kettős cseréje jellemzi: saját adósságkötelezettségeket helyeznek el (betétek, betéti jegyek, takaréklevelekés mások), és az ez alapján mozgósított pénzeszközöket hitelviszonyt megtestesítő kötelezettségekbe és mások által kibocsátott értékpapírokba helyezik el. Ez megkülönbözteti a bankot pénzügyi brókerekés a pénzügyi piacon saját adósságkötelezettségeik kibocsátása nélkül működő kereskedők.
Másodszor, a bankok megkülönböztetik a feltétel nélküli kötelezettségek átvállalását fix összeg adósság jogi személyekkel és magánszemélyekkel szemben, például ügyfélpénzek számlákon és betéteken történő elhelyezésekor, letéti jegyek kibocsátásakor stb. Így különböznek a bankok a különféle bankoktól befektetési alapok erőforrások mozgósítása saját részvények kibocsátásával.
A modern monopolbank tehát egy univerzális, többfunkciós hitel- és pénzügyi komplexum, több mint kétszáz névre szóló műveleti és szolgáltatási körrel. A betétet és hitelt, befektetést és kibocsátást, elszámolást és fizetést, tájékoztatást és tanácsadást, valamint számos bankközeli műveletet ötvöző univerzális banktípus a legteljesebben megfelel a modern kor igényeinek. pénzügyi tőke, megfelel a szerteágazó konszernek szerteágazó tevékenységeinek1. Ez előírja a bank közjogi kötelezettségét, hogy ügyfelei érdekeit illetően kellő gondossággal és lelkiismeretességgel járjon el2.
A jogirodalomban a bank funkcióinak „klasszikus” felfogása dominál. Így például G.F. Sersenevics megjegyezte: „A bankok gazdasági funkciói az, hogy 1) pénzzel kölcsönöznek, 2) tőkét mozgatnak onnan, ahol többlet van, oda, ahol hiány van, 3) pénztárosi feladatokat látnak el, fizetéseket fogadnak és teljesítenek. A bankok fő feladata a hitelközvetítésre redukálódik. ... A bankok a pénzt is tőkévé alakítják. ... A pénz bankokban való koncentrációja ez utóbbiakat olyan kereskedelmi vállalkozásokká teszi, ahol megtalálható a legmagasabb fokozatértékes áru - tőke "1.
V.V. szerint Vitryansky „a banki tevékenység lényege a polgároktól és szervezetektől (betétekben és számlákon) pénzeszközök bevonására irányuló, egymással összefüggő műveletekben, valamint a megfelelő pénzeszközök későbbi elidegenítésében áll. A.M. Rosenberg, felhívva a figyelmet a bankok pénzügyi közvetítői gazdasági jellegére, csak két funkciójukat azonosítja: a hitelközvetítést és az elszámolásokat”3.
A bankok közvetítői műveleteket végeznek a pénzügyi területen különböző „szereplők” között, célja a forráselhelyezés optimalizálása, a sikeres üzleti hitelezés, aktív használat jogi személyek és magánszemélyek betétei, pl. bankok a fő, fő pénzintézet, kezdetben a banki tevékenységek komplex megvalósítására fókuszált, objektíven az egyetemesítésre törekedve. A pénzeszközök mozgása a hitelintézetek számláin történik. Létezik tehát a pénzeszközök „körforgása”, pénzforgalom, aminek stabil működésében az állam érdekelt.
szerinti készpénz nélküli fizetések. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 861. cikkét hitelintézetek részvételével állítják elő. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1998. január 5-i N 14-P „A készpénzkezelés szabályairól szóló rendeletével összhangban” pénzforgalom az Orosz Föderáció területén 4 hitelintézet köteles ellenőrizni ügyfeleit a készpénztranzakciók lebonyolítására vonatkozó eljárás betartása, a készpénzegyenleg korlátozása, a készpénzbeszedés eljárásának és feltételeinek betartása stb. A bankok hozzáférhetnek szinte minden (készpénzes és nem készpénzes) cash flow-ra vonatkozó információkhoz és tulajdonosaikra vonatkozó információkhoz. Ez technikai lehetőséget teremt a bankok számára, hogy nyomon kövessék a pénzáramlásokat, hogy bizonyos tranzakciók megfelelnek-e a jogszabályoknak.
A bankok és a banki tevékenység természetének megértéséhez figyelembe kell venni azt a tényt, hogy a bankok a hitel- és fizetési közvetítés mellett egy másik fontos funkciót is ellátnak: a bankrendszer nem készpénzt "termel". Összeg készpénz nélküli pénz a bankszámlákon mindig nagyobb, mint a jegybank által kibocsátott készpénz összege. Ennek a folyamatnak a neve „ pénzszorzó"," Betéti szorzó ".
Meg kell jegyezni, hogy a bankok hitelt vesznek fel fontos hely nem csak benne piaci interakciók hanem a költségvetésben és az adórendszerben is. Újjá alakulva gazdasági feltételek pénzügyi és ipari csoportok, transznacionális vállalatok, állami és nem állami pénzügyi és befektetési konzorciumok, egyesületek fő strukturális kapcsolataiba gazdasági kölcsönhatás, banki holdingok és egyéb pénzügyi és ipari konglomerátumok, a bankok nagy bevételek tulajdonosai, felhasználói és kezelői lettek, és ennek megfelelően a legnagyobb adófizetők.
A bankok kifizetéseket teljesítenek, végrehajtják az adóhatóságok hátralékok és büntetések leírására vonatkozó rendelkezéseit. Meg kell jegyezni a bankok szerepét is, mint a jogi személyek és magánszemélyek adóhatósági nyilvántartásba vételét ellenőrző szervezetek. Végül a bankok tájékoztatást adnak az illetékes adóhatóságoknak a számlanyitásról, az adóalanyok-ügyfelek pénzügyi és gazdasági tranzakcióiról, végrehajtják az adóalanyok költségvetési és költségvetésen kívüli alapokba történő átutalására vonatkozó rendelkezéseit, végrehajtják az adóhatósági utasításokat vitathatatlan leírás a megfelelő összegeket, valamint a számlatranzakciók felfüggesztését.
A bankok bevonhatók a költségvetési források visszatérítendő alapon történő biztosítására irányuló műveletek végrehajtására, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankjának fenti funkcióinak ellátására, ha intézményei hiányoznak az érintett területen, vagy ha e funkciók végrehajtása lehetetlen.
1.3. Banki besorolás
A közgazdász szemszögéből logikus, hogy a bankokat az általuk végzett műveletek típusai és volumene szerint osztályozzák. Például E. Rode a kereskedelmi bankok besorolását banki tevékenységeik jellegére alapozta. Ennek megfelelően a kereskedelmi bankokat két részre osztja nagy csoportok- univerzális és különleges. Az előbbiek az összes banki műveletet vagy azok nagy részét végzik, az utóbbiak csak néhány típusú vagy akár egy típusú műveletre korlátozódnak, és szakterületüktől függően befektetési, jelzálog-, ipari, fogyasztási hitelintézetekre és hitelintézetekre oszlanak. speciális funkciókkal1.
G.F. Shershenevics a bankok osztályozását javasolja "alanyiság szerint" (vagyon típusa - állami, állami és magántulajdon), "az alany szervezete szerint" (szervezeti és jogi forma - az egyéni vállalkozókhoz és társas társaságokhoz tartozó részvény- és bankirodák, egyszerű ill. hitre (bankházak)) , a kölcsön célja szerint: ingatlantulajdonosok (jelzálog- és meliorációs bankok) és kereskedelmi és ipari bankok hitelezése, kölcsön futamideje szerint: hosszú lejáratú (mezőgazdasági) hitelintézetek és rövid lejáratú (kereskedelmi) hitel2.
Alekseeva DG. és Khomenko E.G. vannak bankok: 1) kibocsátási és kereskedelmi; 2) egyetemes és speciális; 3) helyi, nemzeti és nemzetközi; 4) ág nélküli és többágú, 5) többágú és ipari; 7) nemzeti bankok, külföldi tőke részvételű bankok, külföldi bankok(az alaptőke-alapítási eljárás szerint); 8) nyilvános és magán; 9) szervezeti és jogi formától függően - a társaság Korlátolt felelősség, további felelősségi társaságok, nyílt vagy zárt részvénytársaságok; 10) nagy, közepes és kicsi 1.
Az oroszországi bankrendszerben vannak az Orosz Föderációban létrehozott és bejegyzett szervezetek, valamint azoknak a szervezeteknek az Orosz Föderációban fióktelepei és képviseleti irodái, amelyek külföldi államok törvényei szerint bejegyzett (nem rezidens bankok) és az Orosz Föderációban találhatók. bankrendszereiket. Ezenkívül a nem rezidens bankok közé tartoznak az Orosz Föderációból külföldön (például Moszkvában) származó pénzeszközökkel létrehozott bankok is Nemzeti Bank Londonban, Eurobank, Danau Bank stb.).
Attól függően, hogy az oroszországi bankrendszerben szereplő hitel- és egyéb szervezetek milyen célok előtt állnak, kereskedelmi és nem kereskedelmi szervezetekre oszthatók. A kereskedelmi szervezetek olyan szervezetek, amelyek tevékenységük fő céljaként a profitszerzést követik, azaz. minden hitelintézet. Ami a külföldi bankok fiókjait és képviseleti irodáit illeti, Oroszország jogszabályai (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 55. cikke) nem ismerik el őket szervezetként, mivel ezek a megfelelő külföldi bankok. Ugyanakkor a külföldi bankok fiókjai természetesen kereskedelmi, a külföldi bankok képviseletei pedig nem kereskedelmi intézmények. NAK NEK non-profit szervezetek, amely a bankrendszert alkotja, magában foglalja az Orosz Föderáció Központi Bankját, amelynek nem célja a profitszerzés.
A bankok lehetnek univerzálisak és speciálisak, regionálisak és interregionálisak (tevékenységüket nem korlátozzák egy meghatározott területre), ágazatiak vagy egy meghatározott program végrehajtására jöttek létre (például fejlesztési bankok), és nem korlátozzák tevékenységüket egy adott iparágra vagy programra. A források mennyiségét, a kiszolgált ügyfelek számát és a bevont források mennyiségét tekintve nagy, közepes és kis bankok különíthetők el1.
A bankrendszert alkotó szervezetek csoportokba sorolásának egyik legfontosabb kritériuma a tulajdonosi forma. Ennek alapján a hitelintézeteket magán-, állami és önkormányzati, valamint vegyes tulajdonformájú hitelintézetekbe sorolják. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Központi Bankja teljesen állami szervezet, mivel jegyzett tőkéje és egyéb vagyona szövetségi tulajdon.
Az osztályozás kritériumaként és objektív értékelés a hitelintézetek olyan kritériumot alkalmaznak, mint az övék pénzügyi helyzet... Például az Oroszországi Bank 2000. március 31-i, N 766-U „A hitelintézetek pénzügyi helyzetének meghatározásának kritériumairól” című irányelvében 2 megállapították, hogy a bankfelügyelet megszervezése érdekében a területi hivatalok Az Orosz Föderáció Központi Bankja a pénzügyi helyzet tekintetében az összes hitelintézetet két kategória valamelyikébe sorolja: az első kategória a „pénzügyileg stabil hitelintézetek”, a második pedig a „problémás hitelintézetek”. Ugyanakkor a hitelintézetek első kategóriába tartoztak: 1) a tevékenységükben hiányosságokkal nem rendelkező hitelintézetek; 2) olyan hitelintézetek, amelyek tevékenységében bizonyos hiányosságok vannak. A második kategóriába tartozó hitelintézetek: 1) súlyos pénzügyi nehézségekkel küzdő hitelintézetek; 2) kritikus helyzetben lévő hitelintézetek Pénzügyi helyzet... A hitelintézetek meghatározott kategóriába és besorolási csoportba való besorolását az Orosz Föderáció Központi Bankjának területi hivatalai végzik el, indokolt ítélet alapján, az eljárásnak megfelelően, a meghatározott kritériumok és megközelítések alapján. az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2000. március 31-i, N 766-U „A hitelintézetek pénzügyi helyzetének meghatározásának kritériumairól” című utasítása szerint.
A hitelintézetek a létrehozásukhoz felhasznált tőke tulajdoni hányada szerint osztályozhatók, Orosz befektetők vagy külföldi befektetők. E kritérium szerint az orosz bankrendszerben a hitelintézetek az orosz vagy a külföldi befektetés... A hivatalos banki statisztikák szerint 2002. július 1-jén az Oroszországban bejegyzett 129 külföldi befektetéssel rendelkező hitelintézet 31%-ának volt legfeljebb 1%-os külföldi tőkerészesedése az alaptőkében; 27,9% - 1-20%; 12,4% - 20-50%; 8,5% - 50-100%; 20,2% - 100% 1.
2. FEJEZET A BANKOK JOGÁLLÁSÁNAK ÁLTALÁNOS LEÍRÁSA
2.1. A bank jogállása
A bank mint jogi személy (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 48. cikke) pénzügyi közvetítőként való gazdasági jellegéből adódóan rendelkezik bizonyos jellemzőkkel. Először is, a bank vállalkozói tevékenységét szinte kizárólag saját költségén végzi saját tulajdon, de a bevont források rovására. Másodszor, a bank tőkéje nemcsak a jogi személy elkülönítését és a hitelezői követelések kielégítését szolgálja, hanem a mennyiség szabályozását is. üzleti tevékenység a Bank az Oroszországi Bank által meghatározott szabványok szerint. Harmadszor, a hitelezői követelések kielégítése a felszámolás során nemcsak saját tőkéjük, hanem az ügyfelek pénzeszközeinek (kötelező tartalékalap) terhére is történik.
A bank jogképességét egyrészt az átutalás határozza meg
a banki ügyletek joga és a kizárólagos
a banki tevékenységek jellege, másodsorban a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásával konkrét bank.
G. Tosunyan és A. Vikulin úgy véli, hogy a banki, biztosítási és cseretevékenység„Szükség van a bemutatásra tudományos forgalom valamint a kizárólagos jogképesség elvének elméleti megalapozása ”2. Felismerve, hogy a kizárólagos jogképesség értelmét és tartalmát tekintve különleges jogképességhez hasonlít, a szerzők a kizárólagos cselekvőképesség elvének következő eltéréseit emelik ki: 1) az engedélyezés szükségessége, 2) a tiltott tevékenységek (ipari) közvetlen jogszabályi megjelölése. , biztosítási és kereskedelmi tevékenység például bankok számára), 3) jogi következményei a kizárólagos cselekvőképesség elvének be nem tartása közigazgatási vagy büntetőjogi felelősségre vonásban áll (a különleges cselekvőképesség elvét sértő ügylet semmis), 4) a kizárólagos cselekvőképesség elve megtiltja más jogalanyok részvételét az érintett tevékenységekben 5) a különleges cselekvőképesség létesítésének célja a cselekvőképesség korlátjának megállapítása vagy jogszabály alapján, vagy az alapítók kérelmére a kizárólagos cselekvőképesség célja a cselekvőképesség korlátjának megállapítása. társadalom1.
A bankokról G. Tosunyan és A. Vikulin beszél egyidejű cselekvés a kizárólagosság elve ( banki tranzakciók v szűk értelemben szavak), speciális (egyéb nem tiltott ügyletek, Banktörvény 5. § 2. része) és általános jogképesség (egyéb üzleti ügyletek).
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint a cselekvőképesség körét alapító okiratok vagy törvény korlátozhatja. A banktörvény megállapítja, hogy a szó szoros értelmében vett banki ügyletek lebonyolításának lehetősége elválaszthatatlanul összefügg az ipari, kereskedelmi vagy biztosítási tevékenység végzésének tilalmával. A pénzpiacon más típusú ügyletek lebonyolítása nem igényel banki tevékenység végzéséhez szükséges engedélyt. A bank különleges jogképességének bejegyzése egyetlen dokumentumban - engedélyben történik. Figyelembe véve ezen engedélyek és tilalmak elválaszthatatlan kapcsolatát, véleményem szerint ésszerűtlennek tűnik egy másik típusú jogképesség kijelölése.
A bank fogalmainak meghatározásának kulcseleme a banktörvényben előírt azon banki műveletek listája, amelyeket a hitelintézet az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélye alapján végezhet. cikk 1. része szerint A banktörvény 5. §-a értelmében a banki műveletek a következőket foglalják magukban: 1) magánszemélyek és jogi személyek betétekbe történő bevonása (kérésre és meghatározott időtartamra); 2) az említett felvett pénzeszközök elhelyezése saját nevében és költségén; 3) magánszemélyek és jogi személyek bankszámláinak nyitása és vezetése; 4) magánszemélyek és jogi személyek – ideértve a levelező bankokat is – nevében történő elszámolások bankszámláikon; 5) pénzeszközök, váltók, fizetési és elszámolási dokumentumok beszedése, valamint készpénzszolgáltatás magánszemélyek és jogi személyek számára; 6) adásvétel külföldi valuta készpénzes és nem készpénzes formában; 7) betétek vonzása és elhelyezése értékes fémek; 8) kérdés bankgaranciák; 9) magánszemélyek nevében bankszámlanyitás nélkül pénzátutalás (kivéve postai utalványok).
Ugyanezen Art. 5. § (2., 3. és 5.) pontja alapján a felsorolt ​​banki műveleteken túl hitelintézet (ideértve a bankokat is) jogosult végezni. következő ajánlatok: 1) garanciák kiadása harmadik felek számára, amelyek biztosítják a kötelezettségek teljesítését pénzforma; 2) a követelés jogának megszerzése harmadik féltől a készpénzes kötelezettségek teljesítésére; 3) bizalomkezelés készpénz és egyéb vagyontárgyak magánszemélyekkel és jogi személyekkel kötött megállapodás alapján; 4) műveletek nemesfémekkel és drágakövekkel összhangban szövetségi törvény; 5) magánszemélyeknek és jogi személyeknek különleges helyiségek vagy az azokban elhelyezett széfek bérbeadása dokumentumok és értékek tárolására; 6) lízingműveletek; 7) tanácsadás és információs szolgáltatások... A hitelintézetnek a szövetségi jogszabályok értelmében joga van egyéb ügyleteket lebonyolítani, de minden esetben tilos termelési, kereskedelmi és biztosítási tevékenységet folytatni.
G.A. Tosunyan, A. Yu. Vikulin, A.M. Ekmalyan úgy véli, hogy „a jelenlegi banktörvény a hitelintézetek által végrehajtott tranzakciókat három csoportra osztja: 1) banki műveletek (5. cikk 1. része); 2) olyan ügyletek, amelyeket a hitelintézet a banki műveleteken kívül is végrehajthat (5. cikk 2. része); 3) egyéb ügyletek, amelyeket a hitelintézet az Orosz Föderáció jogszabályai alapján jogosult végrehajtani (5. cikk 3. része). Az említett szerzők úgy vélik, hogy a hitelintézet megfelelő jogképességének elve a hitelintézetek által végrehajtott ügyletek három csoportba sorolásának kritériuma: a) egyéb olyan ügyletek, amelyek végrehajtására a hitelintézet a hitelintézet jogszabályai szerint jogosult. az Orosz Föderáció (5. cikk 3. része) az általános jogképesség elvével összhangban bonyolíthat le olyan ügyleteket, amelyeket a hitelintézet a banki műveleteken kívül is végrehajthat (5. cikk 2. része). ), a különleges jogképesség elve szerint végezhet ... c) olyan banki műveleteket (5. cikk 2. rész), amelyet a hitelintézetek a kizárólagos jogképesség elve alapján végeznek, ami a Kbt. az Orosz Föderáció jelenlegi Polgári Törvénykönyvében előírt elfogadhatóság és a jogi személy cselekvőképességének korlátozásának egyéb esetei, függetlenül attól, hogy az általános vagy a különleges jogképesség elve vonatkozik-e rá. V ebben az esetben ez azt jelenti, hogy a banki műveletek végzésétől eltiltott jogi személyek cselekvőképessége korlátozott... Az orosz joggal összhangban bizonyos típusú tevékenységek folytatása csak szigorúan meghatározott jogi személyek számára engedélyezett, ezért azt tiltottnak kell tekinteni. a polgári forgalom összes többi résztvevője1.
A hitelintézetek azon különleges helyzet az orosz gazdaságban és a különleges jogi státusznak vannak bizonyos előnyei, az állami szabályozó szervek, elsősorban az Orosz Föderáció Központi Bankja által biztosított garanciák másokhoz képest pénzügyi közvetítők:
- a hitelintézetek számára az Orosz Föderáció Központi Bankja refinanszírozási rendszert hoz létre, amelyet az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról” szóló szövetségi törvény által ráruházott végső hitelezői feladatokkal összhangban lát el. (Oroszországi Bank)";

Bibliográfia

"1. Az Orosz Föderáció 1993. december 12-i alkotmánya // Rossiyskaya Gazeta. 1993. No. 237. December 25.
2. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, 1994.11.30., 51-FZ (2007.12.06-i módosítás) első része. // SZ RF. 1994. 32. sz. 3301;
3. 1990.12.02-i szövetségi törvény 395-1 (2008.03.03-tól felülvizsgálva) "A bankokról és a banki tevékenységekről" // SZ RF. 1996. 6. sz. 492.
4. A 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény (2007.04.26-i módosítással) "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)" // SZ RF. 2002. 28. sz. 2790.
5. 2003.12.23-i N 177-FZ szövetségi törvény (a 2007.03.13-i módosítással) "Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról" // SZ RF. 2003. N 52 (I. rész). Művészet. 5029.
6. 2001.08.08-i N 129-FZ szövetségi törvény (a 2007.12.01-i módosítással) "A jogi személyek és egyéni vállalkozók állami nyilvántartásáról" // SZ RF. 2001. Art. 33 (1. rész). Művészet. 3431.
7. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2004. január 14-i 109-I. számú utasítása "Az Oroszországi Bank által a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki műveletekre vonatkozó engedélyek kiadásáról szóló határozat meghozatalára vonatkozó eljárásról" // Közlemény az Orosz Bank. 2004. 15. sz.
8. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2000.03.31-i, N 766-U (2000.12.21-én felülvizsgált) utasítása "A hitelintézetek pénzügyi helyzete biztonságának kritériumairól" // Értesítő az Orosz Bank. 2000. 19. sz.
9. Alekszejeva D.G., Khomenko E.G. Bankjog: kérdések és válaszok. M .: Jogtudomány, 2002.
10. Balabanov I.T., Goncharuk O.V., Savinskaya N.A. Pénz és pénzintézetek. Rövid tanfolyam. SPb: Péter, 2002.
11. Braginsky M.I., Vitryansky V.V. Szerződési jog: Kölcsön, banki kölcsön és faktoring szerződések. Kollektív entitások létrehozását célzó megállapodások. 5. könyv 2 kötetben. I. M . kötet: Statut, 2006.
12. Bratko A.G. Oroszország banktörvénye. M .: Jurid. lit., 2007.
13. Vishnevsky A.A. Banktörvény Európai Únió: oktatóanyag. M .: "Statut", 2000.
14.Vostrikova L.G. Kommentár a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvényhez. M .: ZAO Yustitsinform, 2006.
15.Geyvandov Ya.A. Az Orosz Föderáció bankrendszerének társadalmi és jogi alapjai. M .: Avanta, 2003.
16. Erpyleva N.Yu., Shtiblyar F. A banki jogi szabályozás Oroszországban és Szlovéniában: összehasonlító elemzés// Bankjog. 2002. 2. sz.
17 Miller R.L., Van Hoose D.D. Modern pénz és bankügy. M .: Infra-M, 2007.
18. Molchanov A.V. Kereskedelmi Bank a modern Oroszországban: elmélet és gyakorlat. Moszkva: Pénzügy és Statisztika, 2006.
19 Vostrikova L.G. Kommentár a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvényhez. M .: ZAO Yustitsinform, 2006.
20. A pénz és a hitel általános elmélete: Tankönyv egyetemeknek / Szerk. E.F. Zsukov. M .: Bankok és tőzsdék, UNITI, 2008.
21. Oleinik O.M. Az alapok banktörvény... Előadás tanfolyam. M., 1999.
22. Rhode E. Bankok, pénzváltók, valuták modern kapitalizmus... M .: Pénzügy és statisztika, 1986
23. Rosenberg A.M. Az oroszországi bankrendszer jogi alapjai // Orosz Akadémia jogtudományok... Tudományos munkák, 1 (1. kötet).
24 Rybakova S.V. A hitelintézetek tevékenysége feletti állami felügyelet szükségességét meghatározó jogi tényezők // A pénzügyi jog aktuális problémái. Tudományos cikkek gyűjteménye. Szaratov, 2003.
25.Satarova N.A. A kereskedelmi bankok szerepe és helye a pénzügyi és jogi felelősség rendszerében // Bankjog. 2005. N 4.
26.Spector E.I. Engedélyezés az Orosz Föderációban. M .: ZAO Yustitsinform, 2007.
27. Tosunyan G., Vikulin A. A bank kizárólagos jogképessége // Gazdaság és jog. 1999. 5. sz.
28. Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu., Ekmalyan A.M. Az Orosz Föderáció banktörvénye. Általános rész: Tankönyv / Összesen alatt. szerk. akad. B.N. Ax-nina. M., 2007.
29. Shirinskaya E. B. Kereskedelmi bankok működése. M., 2005.
30. N. V. Scserbak A hitelintézetek polgári jogi helyzete // Bankjog. 2001. 2. sz.
31. Eriashvili N. D. Banktörvény. M., 2002.

Kérjük, figyelmesen tanulmányozza át a mű tartalmát és töredékeit. A megvásárolt kész műért a munka és az Ön igényei közötti eltérés vagy egyedisége miatti pénzt nem térítjük vissza.

* A munka kategóriája a rendelkezésre bocsátott anyag minőségi és mennyiségi paramétereinek megfelelően értékelő, amely nem tudományos munka, nem minősül végső minősítő munka, és feldolgozás, strukturálás és formázás eredménye összegyűjtött információkat, de forrásként használható a megadott témában készült munka elkészítéséhez.

Küldje el a jó munkát a tudásbázis egyszerű. Használja az alábbi űrlapot

Azok a hallgatók, végzős hallgatók, fiatal tudósok, akik tanulmányaikban és munkájuk során használják fel a tudásbázist, nagyon hálásak lesznek Önnek.

Téma: Bankok és egyéb hitelintézetek jogállása

Bevezetés

1. fejezet Az Orosz Föderáció bankrendszere: koncepció és elemei. Az Orosz Bank jogállása

2. fejezet A hitelintézetek fogalma, jelei, jogállása és típusai

2.1 A hitelintézet fogalma és jellemzői

2.2 Az Orosz Föderáció bankrendszeréhez tartozó hitelintézetek jogállása

2.3 Az Orosz Föderáció bankrendszerében szereplő hitelintézetek típusai

2.4 Az Orosz Föderáció bankrendszerébe nem tartozó hitelintézetek fogalma és típusai

Következtetés

A felhasznált források és irodalom listája

AZ ELFOGADOTT RÖVIDÍTÉSEK LISTÁJA

RF - Orosz Föderáció

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve - Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve

SZ RF - Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai

Törvény az állampolgárok hitelszövetkezeteiről – 2001. augusztus 7-i szövetségi törvény, N 117-FZ „Az állampolgári hitel-fogyasztói szövetkezetekről”

Mezőgazdasági együttműködésről szóló törvény – 1995. december 8-i N 193-FZ szövetségi törvény a mezőgazdasági együttműködésről

Törvény a kisvállalkozások támogatásáról – 1995. június 14-i N 88-FZ szövetségi törvény "A kisvállalkozások állami támogatásáról az Orosz Föderációban"

Lízingtörvény – 1998. október 29-i N 164-FZ szövetségi törvény pénzügyi lízing(lízing)"

Törvény a részvénytársaságok- A részvénytársaságokról szóló, 1995. december 26-i N 208-FZ szövetségi törvény

Törvény a korlátolt felelősségű társaságokról – 1998. február 8-i N 14-FZ szövetségi törvény a korlátolt felelősségű társaságokról

NDCO - nem banki betéti és hitelintézetek

Törvény az Oroszországi Bankról – 2002. július 10-i N 86-FZ szövetségi törvény az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)

Banktörvény – 1990. december 2-i N 395-1 „A bankokról és a banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény

BEVEZETÉS

Az Orosz Föderációban ben megjelent hitelintézetek más időben a 90-es évek bankreformja után. múlt században, nagyjából három egyenlőtlen csoportra osztható. Először is, a Bank of Russia formálisan nem tekintendő hitelintézetnek, bár a legtöbb banki műveletet végzi, beleértve a hitelek kibocsátását is, és a bankrendszer első szintjét alkotja. Másodszor, ki kell emelni azokat a hitelintézeteket, amelyek az Orosz Föderáció bankrendszerének részét képezik, és képezik annak második szintjét. A Bank of Russia felügyeli és ellenőrzi őket, a banktörvény és a Bank of Russia rendeletei hatálya alá tartoznak, és a hitelintézetek jogilag elismerik őket. Harmadszor, meglehetősen nagy számú különböző szervezet létezik, amelyek szerint gazdasági lényege tevékenységük hitel, de az Orosz Föderáció bankrendszerén kívül működnek. Jogi státuszukat tekintve nem különböznek egy közönséges nem hitelintézettől, tevékenységüket nem a banktörvény szabályozza, hanem egyéb általános és speciális szabályozás, nem az Oroszországi Bank ellenőrzi őket. és a jogalkotó hivatalosan nem tekinti hitelszervezetnek. Ebbe a csoportba tartoznak például az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének általános normái és a 2001. augusztus 7-i N 117-FZ „Az állampolgárok fogyasztói hitelszövetkezeteiről” szóló szövetségi törvény általános normái alapján működő hitelszövetkezetek, amelyek kölcsönt nyújtanak tagjaiknak. Ebbe beletartoznak a zálogházak is, amelyek, mint ismeretes, arra specializálódtak, hogy kölcsönöket nyújtsanak az állampolgároknak saját jelzálogjoguk mellett. ingó vagyontárgyakat, különféle alapok stb. Ezenkívül folyamatosan növekszik azon szervezetek száma, amelyek bizonyos banki műveleteket végeznek, de a jogalkotó nem tekinti őket hitelnek, és nem szerepelnek az Orosz Föderáció bankrendszerében (hitel fogyasztói szövetkezetek, zálogházak stb.).

Az Oroszországban jelenleg fennálló bankrendszer iránti érdeklődés gyakorlati és elméleti körülményeknek is köszönhető. Ennek a kérdésnek a relevanciáját az magyarázza, hogy mivel a bankrendszer tárgyként működik kormány irányítása alatt áll, míg központi Bank Az Orosz Föderáció a hitelintézetekkel kapcsolatos menedzsment tárgya is, különösen világosan meg kell érteni, hogy a bankrendszer milyen elemekből áll, mi ezeknek az elemeknek a státusza, milyen jogi problémákat oldanak meg funkcióik gyakorlása során.

A záró minősítő munka a bankok és hitelintézetek szervezetének és tevékenységének jogi kérdéseit vizsgálja.

Bemutatjuk a bankrendszert irányító Orosz Föderáció Központi Bankjának szerepét, és megvizsgáljuk testületi jogi státuszát. államhatalom... Részletesen tanulmányozzuk a hitelintézetek jogállását, mérlegeljük a nem banki hitelszervezetek típusait.

A végső minősítő munka jellemzői között, úgy tűnik, magában kell foglalnia a vitatott kérdések a bankok és hitelintézetek bírói és választottbírósági gyakorlaton alapuló szervezése és tevékenysége, amely a tervezett munka készítőinek reményei szerint segíteni fogja a banki alkalmazottakat a bankszektor sürgős problémáinak megoldásában.

E tekintetben időszerűnek tűnik meghatározni a hitelintézet fogalmát, meghatározni egy olyan kritériumot, amely lehetővé teszi a hitelintézetek és a nem hitelintézetek megkülönböztetését, valamint annak megállapítását, hogy miért nem ismerik el legális hitelintézetként a második csoportba tartozó szervezeteket. .

A jogirodalomban vitatható az Oroszországi Bank státuszának kérdése. Szóval, G.A. Tosunyan kezdetben úgy gondolta, hogy a Bank of Russia végrehajtó hatóság Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu. Cikkenkénti kommentár az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló, 2002. július 10-i N 86-FZ szövetségi törvényhez. Sorozat "Banki és pénzügyi jog" - "Business", 2003, S. 9., majd későbbi munkáiban azt írja, hogy kormányzati szervnek kell tekinteni. Ugyanezt az álláspontot képviseli Oleinik O.M., aki úgy véli, hogy a Bank of Russia kormányzati szerv. Hitelszervezetek Oroszországban: a jogi szempont (E.A. Pavlodszkij főszerkesztő). - "Walters Clover", 2006, 61. o.

A végső minősítő munkában a bankrendszer olyan elemeit jellemzik, mint a bankok és a hitelintézetek, külön kiemelve az Orosz Föderáció bankrendszerével és az Oroszországi Bank jogi státusával kapcsolatos kérdéseket. Ez az egyetlen olyan kormányzati szerv, amely a bankrendszer irányításában különleges hatáskörrel rendelkezik. Ezen túlmenően, amint már említettük, ez a kormányzat tárgya és alanya is.

A végső minősítő munka célja az Orosz Föderációban működő bankok és más hitelintézetek jogi státuszának átfogó tanulmányozása.

A tanulmány megfogalmazott célja az alábbi, egymással összefüggő feladatok megoldását tette szükségessé:

Az Orosz Föderáció bankrendszerének szerkezetének és a jogi szabályozás forrásainak tanulmányozása;

Az Oroszországi Bank jogi státuszának leírása;

A hitelintézet fogalmának és jellemzőinek azonosítása, kutatása;

Az Orosz Föderáció bankrendszeréhez tartozó hitelintézetek jogi státuszának leírása;

Az Orosz Föderáció bankrendszerébe tartozó hitelintézettípusok azonosítása és jellemzői.

A feltett feladatok megoldása nehézségekbe ütközik, mind a hatályos jogszabályok hiányosságaiból, mind pedig a történeti okokból.

A kutatás tárgyai: a legkorszerűbb valamint a bankok és más hitelintézetek jogi státuszának fejlesztése az Orosz Föderációban.

A kutatás tárgya a bankok és más hitelintézetek jogi szabályozásában felmerülő objektív minták vizsgálata; tudományos munkákban foglalt elméleti rendelkezéseket.

A kutatás módszertani alapja az Orosz Föderációban működő bankok és hitelintézetek jogi státuszának tanulmányozásának integrált programcélú megközelítése, amelynek alapja a környező valóság megismerésének általános tudományos dialektikus módszerének rendelkezései, valamint általános tudományos és speciális módszerek: megfigyelés, rendszerszintű, összehasonlító jogi, formális logikai , statisztikai, történeti és jogi, szociológiai stb.

A szabályozási keretet az Orosz Föderáció alkotmányának rendelkezései, a polgári jogszabályok, a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvények, az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) stb. mint más jogalkotási aktusok normái.

Elméleti és módszertani keret Ennek a munkának a részei: monográfiák, tudományos cikkek jogi folyóiratokból, tudományos és gyakorlati megjegyzések a hatályos jogszabályokhoz, tankönyvek és oktatási segédletek a „Pénzügyi jog”, „Bankjog” kurzushoz.

A munka felépítését a tanulmány célja és célkitűzései határozzák meg, az eredmények bemutatásában logikai konzisztenciát biztosít, és két fejezetből áll, amelyekben logikai sorrendben és összekapcsolódásban a jelen tárgyú kérdéseket. tanulmányt emelik ki.

1. FEJEZET AZ OROSZ FÖDERÁCIÓ BANKRENDSZERE: FOGALOM ÉS ELEMEI. AZ OROSZORSZÁG BANK JOGI STATUSA

1.1 Az Orosz Föderáció bankrendszerének felépítése

A „bankrendszer” fogalma abban a formában, ahogyan azt a banki jogszabályokban megfogalmazták, és a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény 2. cikkében rögzítették. Tevékenységek" / / Az RSFSR Népi Képviselői Kongresszusának 1990. december 6-i értesítője N 27. cikk. 357. (a továbbiakban - szövetségi törvény), valójában tükrözi a bankrendszer belső szerkezetét, amelyet az orosz törvények szabályoznak. Ez egy jogi definíció, vagyis egy olyan meghatározás, amelyet a szövetségi törvény rögzít. Természetesen van egy doktrinális meghatározás, amely szükséges a rendszer egészének megértéséhez. A doktrinális fogalom tágabb.

Kezdjük egy jogi meghatározással.

Az Art. A szövetségi törvény 2. cikke, amelynek neve "Az Orosz Föderáció bankrendszere és a banki tevékenységek jogi szabályozása", maga a név két fő összetevőt, valójában két alrendszert tartalmaz: az intézményi alrendszert - az Oroszországi Bankot. , hitelintézetek, külföldi bankok fiókjai és képviseletei (1. rész); normatív alrendszer - törvények és szabályzatok, azt szabályozó törvények (2. rész). Mindkettő együtt rendszerelméleti szempontból komplexnek, funkcionális rendszernek tekinthető. Ezt támasztja alá az a tény is, hogy mindkét alrendszert a szövetségi törvény egy cikkelye nevesíti.

Az elmondottak világos illusztrálására idézzük ezt a cikket. Tehát az Art. A szövetségi törvény 2. cikke szó szerint a következőket mondja: „Az Orosz Föderáció bankrendszere magában foglalja az Oroszországi Bankot, a hitelintézeteket, valamint a külföldi bankok fiókjait és képviseleteit. A banki tevékenységek jogi szabályozását az Orosz Föderáció alkotmánya, ez a szövetségi törvény, az "Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló" szövetségi törvény, egyéb szövetségi törvények, az Orosz Bank rendeletei szabályozzák. 1990. december 2-i szövetségi törvény N 395-I" A bankokról és a bankszektorról "// Az RSFSR Népi Képviselői Kongresszusának közleménye 1990. december 6-tól N 27. Art. 357 ..

Mivel a cikk első részében az Orosz Bankot a rendszer elemeként nevezzük meg, úgy tűnik, hogy nem kellene a szabályzataival szabályoznia mindazt, ami e rendszer más elemeire vonatkozik, nem kellene szabályoznia a hitelszervezetet mint olyat ( tartalma, szervezeti jogi formája, belső felépítése). A „Bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény idézett cikkének második része pedig a banki tevékenységek jogi szabályozásával foglalkozik, és a banki tevékenységeket szabályozó előírások részeként az Oroszországi Bank szabályozását nevezik. Kiderül, hogy ha a jogalkotó feljogosítaná az Oroszországi Bankot arra, hogy ne csak a banki tevékenységeket, hanem a hitelintézetek és hitelintézetek rendszerét is szabályozza, mint a bankrendszer elemét, akkor a jogi szabályozás nem csak a cikk második része. És egy másik szövetségi törvény - az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény szintén nem rendelkezik az Oroszországi Bank jogáról a bankrendszer és a hitelszervezet szabályozására, mint annak elemére. Csak annyit ír, hogy az Oroszországi Bank jogosult egy hitelintézet banki műveleteit szabályozni. Magát a rendszert szövetségi törvényeknek kell szabályozniuk.

Más szóval, a Bank of Russia csak a banki tevékenységeket szabályozza.

A bankrendszer fogalmának doktrinális meghatározása lehet tágabb is.

Nem csak azokat az elemeket tartalmazza belső szerkezet a bankrendszer, amelyeket a szövetségi törvény 2. cikkének első része rögzít, de a bankrendszer külső része is (leányhitel-szervezetek és hitelintézetek külföldön letelepedett fiókjai).

Ezen túlmenően a szóban forgó doktrinális definícióba beletartoznak olyan szervezetek is, amelyek vagy befolyásolják a bankrendszert, de nem részei annak struktúrájának, vagy bankként, de engedély nélkül, nemzetközi szerződés alapján vagy egyéb jogi alapon működnek.

A szövetségi törvény 35. cikke szerint a hitelintézeteknek jogukban áll leányvállalatokat alapítani külföldön, és ott fiókokat nyitni az Oroszországi Bank engedélyével, valamint képviseleti irodákat - bejelentési eljárás... Ez a cikk szó szerint a következőket mondja: „A hitelintézet az Oroszországi Bank engedélyével fiókokat hozhat létre külföldi állam területén, és az Oroszországi Bank értesítése után képviseletet.

Egy hitelintézet az Oroszországi Bank engedélyével és az Oroszországi Bank követelményeinek megfelelően leányvállalatokkal rendelkezhet egy külföldi állam területén N. Yu. Erpyleva Külföldi hitelintézetek Oroszországban és orosz hitelintézetek külföldön (működési jogi szabályozás) // Jogi munka hitelintézetben. 2007. N 2, 3, II, III negyed. S. 17-21 ..

Az Orosz Bank legkésőbb a kérelem kézhezvételétől számított három hónapon belül értesíti a kérelmezőt írás döntéséről – beleegyezés vagy elutasítás. Az elutasítást motiválni kell. Ha az Orosz Bank nem jelentette a döntés a meghatározott időn belül az Orosz Bank megfelelő engedélyét megérkezettnek kell tekinteni."

A jogalkotó ezen megközelítése nincs megmagyarázva. Nem világos, hogy a Bank of Russia milyen kritériumok alapján motiválja az elutasítást. Ezeket a szövetségi törvény nem határozza meg. Végül is, ha az Oroszországi Bank jelzi, hogy külföldön nem célszerű fiókot nyitni, akkor ez egyszerűen az akarata lesz, és semmi több. És tudjuk, hogy magának a Bank of Russia-nak is vannak leányvállalatai külföldön. Nincs garancia arra, hogy a Bank of Russia egyszerűen nem akar versenytársat teremteni magának ezen a piacon. Ismét felmerül a kérdés, hogy jogszerű-e az Oroszországi Bank részvétele egyes hitelintézetek tőkéjében. Az Orosz Föderáció alkotmánya, amely rögzíti a verseny megsértésének elfogadhatatlanságát, e tekintetben nem tesz kivételt.

Akárhogy is legyen, a szövetségi törvény 35. cikkének normáit az Oroszországi Bank előírásai szabályozzák. Az Oroszországi Bank 2006. július 4-i N 290-P „Az Oroszország Bank által olyan hitelintézetek számára történő engedélyezési eljárásról, amelyek lehetőséget biztosítanak leányvállalatok létrehozására egy külföldi állam területén” című rendeletének 2.2. „Az engedélykérelem elbírálásakor az Orosz Bank figyelembe veszi annak a projektnek a gazdasági megvalósíthatóságát, hogy egy bank leányvállalatot hozzon létre egy külföldi állam területén (az anyavállalati státusz megszerzése a működéssel kapcsolatban). jogi személy - nem rezidens, amelyben az alaptőkében való uralkodó részesedése miatt képes lesz akár a megkötött megállapodásnak megfelelően, akár más módon meghatározni a szervezet irányító szervei által hozott döntéseket).

A meghatározott projekt akkor tekinthető gazdaságilag megvalósíthatónak, ha a leányvállalat pénzügyileg stabil szervezetként hosszú távú fennállására van kilátás.

Ezért az Oroszországi Bank egyszerűen a hitelintézet létrehozásának gazdasági ésszerűtlenségével motiválhatja elutasítását.

Felmerül a kérdés, hogy miért a körülmények között piaci kapcsolatok valaki más dönt a hitelintézet mellett, mennyire megalapozottak a döntései? Hiszen szerint alapvető elv polgári jog minden hitelintézet szabad akaratából és saját érdekében jár el. Itt egy olyan alany vezényli, aki nem mellesleg az egész társadalom közérdekét képviseli, hiszen nem kormányzati hatóság.

Számunkra úgy tűnik, hogy módosítani kell a szövetségi törvényt, és meg kell szüntetni ezeket a jogköröket az Oroszországi Banktól, különösen mivel annak külföldön vannak leányvállalatai, és át kell ruházni azokat az Orosz Föderáció kormánya által felhatalmazott kormányzati szervre.

A bankrendszer felépítésében szintén nem szerepel a Betétbiztosítási Ügynökség, mivel az állami társaság. És a szövetségi törvény 2. cikkében csak egy elem van, amely alkalmas lehet rá - a hitelintézetek. De a hitelintézetek igen üzleti társaságok... Az állami társaság a jogi személy eltérő szervezeti és jogi formája. Kiderült, hogy a bankrendszer jogi meghatározásában nincs helye a DIA-nak.

Ugyanakkor a Betétbiztosítási Ügynökségnek számos funkciója van a bankrendszerrel kapcsolatban, amelyeket az „Orosz Föderáció bankjaiban lévő egyéni betétek biztosításáról” szóló szövetségi törvény ír elő.

Ebben az értelemben a Betétbiztosítási Ügynökség a bankrendszer doktrinális koncepciójának része.

A bankrendszerben banki alrendszerek vannak. Az üzleti integrációból fakadnak. Jelenlétük a bankrendszer érettségét jelzi. Ezek bankcsoportok és banki holdingtársaságok. És bár a szövetségi törvény 2. cikke nem határozza meg ezeket, be kell őket foglalni a bankrendszer doktrinális koncepciójába. Hiszen ezek nélkülözhetetlenek a bankrendszer egészének fejlődéséhez Iljin I. V. A bankügy jogi támogatása. Bankok csatlakozása: információközlés kérdései az értékpapírpiacon // Jogi munka hitelintézetben. 2005. N 4, IV negyed. S. 69 ..

A bankcsoport és a bankholding fogalmát, különbségeiket a szövetségi törvény 4. cikke rögzíti. Átadom őket az Orosz Banknak konszolidált beszámoló, amelyről a szövetségi törvény is rendelkezik, és részletesebben is lesz szó, megvizsgáljuk a hitelintézet jogállásának vonatkozó kérdését. A bankcsoport és a bankholding közötti különbség többek között az, hogy a bankcsoport élén az egyik hitelszervezet áll, a banki holding élén nem egy hitelintézet áll.

Mindennek azonban csak akkor van jogi jelentősége a jelentési kötelezettség értelmében, ha a bankcsoport, a holding a szövetségi törvény 4. cikkében foglalt definícióikba tartozik. De lehetnek olyan társulások, amelyek nem esnek a jelen cikk kritériumai alá. Az üzleti integráció számos formát ölthet.

Az üzleti integráció néha cégek és hitelintézetek egyfajta konglomerátuma, ami igen gazdasági okokból... És kiderül, hogy a bankrendszer bizonyos mértékig más társulások eleme. Sőt, állítólag hitelintézeteket is bevonnak.

A hitelintézetek olyan szakszervezeteket és hitelintézeti szövetségeket hozhatnak létre, amelyek nem végeznek banki műveleteket és nem törekszenek nyereségszerzésre, és amelyeket az Orosz Föderáció jogszabályaiban a nonprofit szervezetek számára előírt módon jegyeztek be (3. cikk). szövetségi törvény). Nem hitelintézetek, és ennek megfelelően nincs helyük a szövetségi törvény 2. cikkében rögzített bankrendszer struktúrájában, de a bankrendszer doktrinális fogalma is lefedi őket.

A szerződéses kapcsolatoknak megfelelően Oroszországban alapított nemzetközi bankok szintén nem lehetnek a bankrendszer részei, ha banki engedély nélkül működnek, és nem tartoznak az Oroszországi Bank felügyelete alá. Tehát biztosítható nemzetközi szerződés... Véleményünk szerint az ilyen helyzeteket a szövetségi törvényben kell szabályozni. Addig is benne, akinek a számlájára nem mondanak semmit. Ezért az Oroszországban működő ilyen bankokat nem felügyeli az Oroszországi Bank.

1.2. Az Orosz Bank jogállása

Az orosz bankrendszer első és fő láncszeme az Oroszországi Bank, amely az Orosz Föderáció Alkotmánya, 2002. július 10-i N 86-FZ „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról” című szövetségi törvény szerint működik. Bank of Russia)" 2002. július 10-i N 86-FZ "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)" szövetségi törvény (módosításokkal és kiegészítésekkel) // SZ RF, 2002. július 15. N 28. Art. . 2790. és egyéb jogalkotási aktusok.

Az orosz bankról szóló törvény szerint nehéz jogi természetű tevékenységek.

A 2002. évi Oroszországi Bank törvény alapszabály hiányában fennálló következetlensége megnehezíti az ország fő bankja szervezeti és jogi státuszának jellemzését, ami nem teszi lehetővé az Oroszországi Bank tulajdonának jogi státuszának meghatározását. A helyzetet súlyosbítja, hogy az orosz jogszabályokban nem szerepel a "közjogi jogi személyek" fogalma, az oroszországi hitelintézetek: a jogi vonatkozás (főszerkesztő, EA Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006, S. 83 ..

A külföldi jogalkotásban a nyilvánosság a közhatalmi aktus alapján létrehozott, hatósági jogkörrel rendelkező jogi személyeket jelenti. Az állami hatóságok, mint például a minisztériumok és osztályok általában kormányzati ügynökségek formájában jönnek létre.

Az Oroszországi Bank státuszával kapcsolatos különböző vélemények szerint, amelyek a jogirodalomban is tükröződnek, szervezeti és jogi formájában:

a) kormányhivatal;

b) egységes vállalkozás;

c) állami vállalat.

A törvény olyan rendelkezéseket tartalmaz, amelyek egyformán okot adnak az egyes vélemények elfogadására és cáfolatára. A Bank of Russia, amint azt egyes szerzők megjegyzik, állami intézmény, mivel a hatalmi és irányítási jogkörök csak az állami szerveket illetik meg, amelyek jelenleg intézmények.

Valójában a minisztériumok és osztályok általában állami intézményi státusszal rendelkeznek. De a vezetői funkciók jelenléte nem határozza meg a jogi személy szervezeti és jogi státuszát. Az intézmény egyik alapvető jellemzője az kötelező finanszírozás a tulajdonos (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 48. cikkének 2. szakasza).

Az Art. Az Oroszországi Bankról szóló törvény 2. §-a szerint az Oroszországi Bank ingatlanának tulajdonosa az Orosz Föderáció. A tulajdonos azonban nem finanszírozza a Bank of Russia-t, ami nem költségvetési szervezetés költségeit saját költségén teljesíti. Ebben az esetben az állam nem felelős az Oroszországi Bank kötelezettségeiért, és az Oroszországi Bank nem felelős az állam kötelezettségeiért, hacsak a szövetségi törvények másként nem rendelkeznek. A fenti körülmények kizárják annak lehetőségét, hogy az Oroszországi Bankot állami intézményként minősítsék Golubev S. A. A Bank of Russia jogi státusza // Jogi munka egy hitelintézetben. 2005. No. 3. P. 25 ..

Nincs azonban ok azt hinni, hogy a törvény előírja az Orosz Nemzeti Bank szervezeti és jogi formáját, amely az állami egységes vállalkozásokban rejlik. Számos pont e szempont mellett szól.

A Szovjetunió Állami Bankjának tulajdona az Orosz Bankhoz került. Az ingatlan tulajdonosa az Orosz Föderáció. Az Oroszországi Bank kereskedelmi tevékenysége megfelel az egységes vállalkozás jellemzőinek. Ez a szervezeti és jogi forma megfelel a törvény meghatározott normáinak. A Bank of Russia kiadásait a banki tevékenységből származó bevétel terhére terheli.

Az Orosz Bank nem rendelkezik alapító okirattal, nem jogosult ingatlanügyleteket lebonyolítani (az Orosz Bankról szóló törvény 49. cikkének 3. cikke), míg az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (cikk 2. pontja) 295) lehetővé teszi az egységes vállalkozások számára, hogy a tulajdonos beleegyezésével ügyleteket kössenek ingatlannal. Egyes esetekben (azért saját igényeit) Az orosz bank a tulajdonos beleegyezése nélkül is elidegenítheti ingatlanát. Az Orosz Banknak csak a cikkben meghatározott esetekben van joga részt venni más hitelintézetek tőkéjében. Az Orosz Bankról szóló törvény 8. cikke.

Megjegyzendő, hogy a Bank of Russia valós - és nagyon is kézzelfogható - kereskedelmi tevékenységét nehéz összeegyeztetni azzal a ténnyel, hogy a Bank tevékenységének nem a nyereségszerzés a célja (a törvény 3. cikke).

Amint láthatja, az a következtetés, hogy a Bank of Russia egységes vállalkozás, ellentmondásos.

A közelmúltban, az 1996. január 12-i N 7-FZ „A nem kereskedelmi szervezetekről” szövetségi törvény, az 1996. január 12-i N 7-FZ „A nem kereskedelmi szervezetekről” szövetségi törvény módosításaival kapcsolatban // SZ RF 1996. január 15. 3. sz. 145.A szakirodalomban olyan vélemény fogalmazódott meg, hogy az Orosz Bank az állami vállalatok... Az Oroszországi Bankról szóló törvény számos rendelkezése megfelel a „Nem kereskedelmi szervezetekről” szóló törvény normáinak. Így az Oroszországi Bankot az Orosz Föderáció hozta létre vagyoni hozzájárulás alapján (a Szovjetunió Állami Bankjának vagyona átkerült az Oroszországi Bankhoz); Az Orosz Bankot az Oroszországi Bankról szóló törvény alapján hozták létre; Az Orosz Banknak nincs tagsága; A bank jelenleg nem rendelkezik alkotmányos dokumentumokat, - mindez megfelel az Art. A nem kereskedelmi szervezetekről szóló törvény 7.1.

Számos jogszabály kizárja annak lehetőségét, hogy az Oroszországi Bankot nonprofit szervezetté minősítsék: rendelkezik törvényi alappal, és a Bank of Russia tulajdona nem az ő tulajdona.

Figyelembe kell azonban venni, hogy az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 50. cikke csak a kereskedelmi szervezetek számára írja elő a szervezeti és jogi formák zárt listáját. A Bank of Russia, mint már említettük, elsősorban számos gazdasági problémát old meg pénzügyi problémák, kereskedelmi tevékenysége kisegítő jellegű. Ebből következően a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 50. cikke értelmében az Oroszországi Banknak joga van bármilyen szervezeti és jogi formára. Csupán az szükséges, hogy az Orosz Föderáció polgári törvénykönyve, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (1994. november 30., N 51-FZ (rész) rendelkezéseinek megfeleljen az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve rendelkezéseinek, hogy az Oroszországi Bank birtokolja, használja és rendelkezzen a tulajdonával. 1) // SZ RF, 1994. december 5., 32. ... 3301 ..

Úgy tűnik, hogy az Oroszországi Bank szervezeti és jogi formájának figyelembe kell vennie mind a Banknak mint jogi személynek átruházott vagyon (például az alaptőke), mind az Orosz Föderáció tulajdonának jelenlétét a mérlegében, amelyeknek külön mérlegben kell szerepelniük, és amelyeket az Orosz Föderáció nevében az államok érdekében az Orosz Bank kezel, például az ország arany- és devizatartalékait.

Két vagyonjogi rendszer létrehozásának lehetősége nem függ a jogi személy szervezeti és jogi formájától. Az Orosz Föderáció vagyonának külön mérlegben való jelenléte azonban közelebb áll az állami intézményekhez.

Így az Oroszországi Bank szervezeti és jogi formáját a rábízott funkciók jelenléte és függetlenségének mértéke határozza meg.

A Bank of Russia példája egyértelműen bizonyítja, hogy szükség van a közjogi személyek létrehozásának és működésének szabályozására, ahogyan ez sok külföldi országban történik.

Így az Orosz Bank az kormányzati hivatal sajátos kompetenciájával és a Szövetségi Közgyűléssel, az Orosz Föderáció elnökével és az Orosz Föderáció kormányával való interakció összetett jellegével. Az Oroszországi Banknak a kormányzati szervek rendszerében elfoglalt helyét világosabban kell tükröznie az Orosz Föderáció alkotmányában, a hitel- és elszámolási politika végrehajtását célzó fő funkciójával összhangban, és az Oroszországi Bankról szóló törvénynek meg kell határoznia az Orosz Föderáció alkotmányát. az Oroszországi Bank és az Orosz Föderáció kormánya, a Gazdaságfejlesztési és Kereskedelmi Minisztérium, más minisztériumok és osztályok közötti interakció módjai és formái.

Az Orosz Föderáció kormányának egyik legfontosabb cselekvési elve a kiegyensúlyozott monetáris politika végrehajtása, amely biztosítja a rubel teljes konvertibilitására való átmenetet, túlzott erősödés nélkül.

A pénzügyi szektor kérdéseinek szabályozására irányuló intézkedések végrehajtása az Orosz Föderáció kormányának összehangolt fellépését igényli szövetségi minisztériumok(elsősorban az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma) az ország fő bankjával. Az ezen a kritikus területen felmerülő problémák megoldására irányuló intézkedések következetessége meghatározza a piaci folyamatok kormányzati irányításának hatékonyságát.

Az Orosz Föderáció kormánya és az Oroszországi Bank közötti kapcsolat sajátossága azon a tényen alapul, hogy az Orosz Föderáció kormánya nem alárendeltje az Orosz Föderáció kormányának. Ezt a rendelkezést az Oroszországi Bankról szóló új törvény is megerősíti. Fő funkciója azonban a szabályozás pénzügyi rendszer nem hajthatja végre az országot az Orosz Föderáció kormányának politikájától elszigetelten.

Az Oroszországi Bank elnökét az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlésének Állami Dumája nevezi ki és menti fel (az Orosz Föderáció alkotmánya 103. cikkének „c” pontja). Az Oroszországi Bank elnökének jelölése az Art. Az Orosz Föderáció Alkotmányának 83. cikkét az Orosz Föderáció elnöke terjeszti az Állami Duma elé Az Orosz Föderáció alkotmánya (1993. december 12-én, népszavazással fogadták el) // orosz újság dátum: 1993.12.25.

A bankrendszer fejlesztésének, a bankszabályozásnak és felügyeletnek, az egységes állami monetáris politika főbb irányainak, a devizaszabályozási és devizaszabályozási politika megvalósításának és sok más kérdéskörét a Nemzeti Banktanács hatáskörébe utalják. az Oroszországi Bankról szóló törvény 4., 5. cikkelye és egyéb 13. cikke). A Nemzeti Banktanács kollegiális testület, amelyhez két személyt küld az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlésének Föderációs Tanácsa; három - az Állami Duma; három - az Orosz Föderáció elnöke és három - az Orosz Föderáció kormánya. Az Orosz Bankot a Nemzeti Banktanácsban annak elnöke képviseli.

Ugyanakkor, az Oroszországi Bankról szóló törvény rendelkezéseinek megfelelően, az Oroszországi Bank saját hatáskörén belül más szövetségi kormányzati szervektől, az Orosz Bankot alkotó egységek kormányzati szerveitől függetlenül gyakorolja feladatait és hatásköreit. Az Orosz Föderáció és a helyi önkormányzati szervek (2. rész, 1. cikk). Hatáskörének keretein belül a Bank of Russia független tevékenységében, és az állami hatóságoknak nincs joguk beavatkozni tevékenységeibe Golubev S. A. A Bank of Russia jogállása // Jogi munka egy hitelintézetben. 2005. No. 3. P. 25 ..

Az Oroszországi Bankról szóló törvény előírja, hogy az egységes állami monetáris politika kidolgozását és végrehajtását az Orosz Föderáció kormányával együttműködésben az Orosz Bank végzi (4. cikk 1. pont).

Meg kell jegyezni, hogy más gazdaságilag fejlett országok ahol a központi bankok a hivatalos monetáris politika irányítóiként lépnek fel, ott (a központi bankok) a többi kormányzati szervtől való nagyfokú függetlenség jellemzi őket. Például a Bank of Japan törvénye értelmében nem kormányzati szerv. Erre azért van szükség, hogy korlátozzuk a kormány azon képességét, hogy felhasználja a Bank of Japan pénzeszközeit. A központi bankok függetlenségének mértéke azonban változó. Például a Bank of France elnökét és két helyettesét a Minisztertanács rendelete nevezi ki. A kormányzó a Banque de France működéséről szóló jelentést a köztársasági elnök elé terjeszti.

A Német Szövetségi Bank sem köteles követni kormánya utasításait.

A jelenlegi orosz jogszabályok tiltják az állami beavatkozást a jogi személyek tevékenységébe, függetlenül azok szervezeti és jogi formájától. A jogi személy jogai csak a törvényben előírt esetekben és módon korlátozhatók (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 49. cikkének 2. szakasza). Az Oroszországi Bank tevékenységének korlátozása jogképességéből adódik, amelyet törvény határoz meg. Az Oroszországi Bank, mint közjogi személy, különleges, nem általános jogképességgel rendelkezik.

Az Orosz Föderáció kormánya és a Bank of Russia közötti kapcsolat jellegét nagymértékben meghatározza az utóbbi jogi státusza. A Bank of Russia fő funkciói a következők: bankjegykibocsátás; Különféle szolgáltatások nyújtása bankok és nem banki hitelintézetek számára; funkciók teljesítése pénzügyi ügynök az Orosz Föderáció kormánya; tárolás arany- és devizatartalékok; monetáris politikai intézkedések végrehajtása Oroszországi Bank: jogi helyzet és hatáskör. - GARANT rendszer, 2006

A monetáris szabályozási jogkörrel együtt kreditrendszer Oroszország, a bankok és más hitelintézetek vezetése, egyéb speciális hatáskörű funkciók ellátása, az Orosz Bank közvetlenül végez banki tevékenységet kereskedelmi alapon... Úgy tűnik, hogy a kereskedelmi tevékenység nem velejárója a kormányzati szerveknek. A jövőben, e munka célkitűzéseivel összhangban, az Orosz Föderáció elnökével fennálló kapcsolatok megalapozott jogi természetével rendelkező végrehajtó hatalmi rendszer részét képező kormányzati szerv tevékenysége a jövőben. , a Szövetségi Közgyűlés és az Orosz Föderáció kormánya vizsgálatot fog végezni.

Az Oroszországi Bank funkciói között két csoport különböztethető meg: azok, amelyeket az Oroszországi Bank az Orosz Föderáció kormányával együttműködve lát el, és az általa monopolisztikusan, az Art. Az Orosz Bankról szóló törvény 4. cikke.

Az Oroszországi Bank és az Orosz Föderáció kormányának interakciója jól látható az Oroszországi Bank monetáris politika végrehajtásának példáján. Az Oroszországi Bankról szóló törvény előírja, hogy az Oroszországi Bank az Orosz Föderáció kormányával együttműködve egységes állami monetáris politikát alakít ki és hajt végre, amelynek célja a rubel stabilitásának védelme és biztosítása. Ebben az irányban a vásárlóerő stabilitásának megőrzése a fő feladat. pénzegység rubel, és rugalmas készpénzfizetési rendszert biztosít. A Bank of Russia nem szabályozza a hitelezési műveletek mértékét. Ez csak a bankok által az Oroszországi Banknál nyitott kötelező tartalék nyilvántartására szolgáló számlákon vezetett tartalék összegét érinti. Az Oroszországi Bankról szóló törvény (21. cikk) értelmében a rábízott funkciók végrehajtása érdekében az Oroszországi Bank részt vesz a gazdaságpolitika Az Orosz Föderáció kormánya A.G. Bratko Oroszországi Bank: jogi helyzet és hatáskör. - GARANT rendszer, 2006

A monetáris politika három fő eszközét kell megjelölni: a diszkontráta változását; bankok kötelező tartalékának változása, nyíltpiaci műveletek (állami kötelezettségek adásvétele), diszkontráta változása. Az Oroszországi Bank és az Orosz Föderáció kormánya közötti interakció megvalósítása érdekében ezen és más pénzügyi és gazdasági kérdések kidolgozása során az Oroszországi Bank elnöke (vagy helyettese) részt vesz az Orosz Föderáció kormányának ülésein, amelyen beszámol az orosz jegybank álláspontjáról az állami monetáris politikusok végrehajtásával kapcsolatos vizsgált problémák megoldásáról.

Az ország főbankjának munkája viszont nem végezhető az illetékes minisztériumokkal és osztályokkal való közvetlen kapcsolat nélkül.

Az Art. Az Oroszországi Bankról szóló törvény 21. §-a szerint az Orosz Föderáció pénzügyminisztere és a gazdaságfejlesztési és kereskedelmi miniszter (vagy helyetteseik) tanácsadói szavazással vesznek részt az igazgatóság ülésein, amely széles jogkörrel rendelkezik. hogy fejlessze az Orosz Bank politikáját.

Az Orosz Föderáció Kormánnyal együttműködve különösen az Oroszországi Bank Igazgatóságának feladata az egységes állami monetáris politika fő irányainak kidolgozása és végrehajtásának biztosítása.

Az Orosz Föderáció kormányának, a szövetségi közgyűlésnek, az állami hatóságoknak az Oroszországi Bankkal való interakcióját, amint jelezte, az Országos is biztosítja. banktanács, amelynek feladata az egységes állami hitelpolitika fő irányainak mérlegelése stb. (Az Orosz Bankról szóló törvény 13. cikke).

Az Orosz Föderáció kormánya az Oroszországi Bankkal való közös tevékenységek végrehajtása érdekében határozatokat fogad el a monetáris politika terén elfogadott intézkedések végrehajtásáról.

Az Orosz Föderáció kormányának külön rendeleteiben gazdasági kérdések utasításokat tartalmaz a Bank of Russia számára a tevékenységei körébe tartozó tevékenységek végrehajtására vonatkozóan Golubev S. A. Az Oroszországi Bank jogállása // Jogi munka egy hitelintézetben. 2005. 3. szám 25. o.

Ugyanakkor az Oroszországi Bank jogállása alapján úgy véljük, hogy az Orosz Föderáció Kormányának rendeleteiben az Oroszországi Bank tevékenységére vonatkozó normák csak ajánló jellegűek lehetnek.

Az Oroszországi Bankról szóló új törvénnyel összhangban az Oroszországi Bank hatásköre kibővült, beleértve azokat a kérdéseket is, amelyeket monopolisztikusan, az Orosz Föderáció kormányának vagy más kormányzati szervek beleegyezése nélkül old meg. Így az Orosz Nemzeti Bank készpénzbankjegyeket bocsát ki, megszervezi a pénzforgalmat és a forgalomból való kivonását, megszervezi és végrehajtja. valutaszabályozásés valutaszabályozás, rendeleteket tesz közzé a bankügy területén a hatáskörébe tartozó kérdésekben Hitelszervezetek Oroszországban: jogi vonatkozás (főszerkesztő E.A. Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006, 91. o.

A Bank of Russia engedélyeket ad ki kereskedelmi bankok és nem banki hitelintézetek számára banki műveletek végzésére, felügyeli a hitelintézetek tevékenységét, és számos kötelező gazdasági szabványt határoz meg számukra.

Megjegyzendő, hogy számos európai országban a bankok tevékenysége feletti ellenőrzést a központi bankok végzik más állami szervekkel együttműködve.

A Bank of Russia a bankok pénzügyi helyzetére gyakorolt ​​szabályozási hatás hatékonyságának javításával kapcsolatos tevékenységeit két irányban végzi: közvetlenül - a bankfelügyelet végrehajtásával, illetve közvetetten - intézkedésekkel. pénzügyi stabilizáció, a gazdaság makrogazdasági szabályozása Hitelszervezetek Oroszországban: jogi szempont (főszerkesztő E.A. Pavlodskiy). - "Walters Clover", 2006, 91. o.

Érdekes tény, hogy a hatáskörébe tartozó kérdésekben folytatott politikáját folytatva az Oroszországi Bank főszabály szerint együttműködik Oroszország Pénzügyminisztériumával, az Orosz Föderáció Szövetségi Adószolgálatával és más szervekkel.

Az Oroszországi Bank legfontosabb kiváltsága az a jog, hogy tájékoztatást kérjen a kereskedelmi bankoktól a tevékenységükről. Ez az információ lehetővé teszi a hitelintézetek tevékenységének ellenőrzését, a hatályos jogszabályoknak való megfelelését. Az Orosz Banknak azonban nincs joga beavatkozni a hitelintézetek működési tevékenységébe. Az Oroszországi Banknak joga van nem bármilyen információt kérni, hanem az Oroszországi Bank Igazgatósága által összeállított listával összhangban, amelyen, mint már említettük, az orosz pénzügyminisztérium és a gazdasági minisztérium képviselői is szerepelnek. Az Orosz Föderáció fejlesztése és kereskedelme.

Az Oroszországi Bank és az Orosz Föderáció kormánya közötti együttműködés a pénzügyi kérdések megoldása során nem sérti függetlenségét. Jelenleg az Oroszországi Bank szerepe az ország monetáris rendszerének szabályozásában jelentősen megnőtt.

A Bank of Russia fontos befolyásoló funkciót lát el pénz piac országokat értékpapírok adás-vételével. Az Oroszországi Bankról szóló törvény 39. cikke feljogosítja az Oroszországi Bankot állampapírok vételére és eladására. kincstárjegyek, államkötvények stb.). Ugyanakkor az Orosz Föderáció értékpapírpiacának fejlesztési koncepciójával összhangban az Oroszországi Bank az Orosz Föderáció kormányával együtt aktívan megvalósítja a rövid lejáratú értékpapírok azonnali kibocsátásának gyakorlatát annak érdekében, hogy szabályozza a kereskedelmi bankok likviditását.

Az Oroszországi Bankról szóló törvény azonban az Oroszországi Bank előjogát írja elő az Orosz Föderációban történő elszámolások szabályainak megállapítására.

Hatáskörének gyakorlása során az Oroszországi Bank nemcsak és nem annyira az Orosz Föderáció kormányával, hanem minisztériumokkal és osztályokkal is kapcsolatba lép. Ezen szervek együttműködése a megoldandó feladatok közelségén alapul.

Ha az Oroszországi Bank feladata az egységes állami monetáris politika kialakítása és végrehajtása (a banktörvény 41. cikke), akkor az oroszországi pénzügyminisztérium biztosítja az egységes pénzügyi, költségvetési, adó- és devizapolitika megvalósítását. irányelv.

Ezen osztályok céljainak közelsége ahhoz vezet, hogy számos esetben közös szabályzatot fogadnak el.

Az oroszországi pénzügyminisztérium számos funkciót lát el a Bank of Russia-val közösen, nevezetesen az oroszországi hitelintézetek: jogi szempont (E.A. Pavlodsky főszerkesztő). - "Walters Clover", 2006, S. 91 .:

Az Orosz Bank részvételével került megrendezésre közpolitikaiállampapír-kibocsátás és -kihelyezés területén;

A Bank of Russia-val közösen végrehajtja az állam kiszolgálását szolgáló műveleteket belső és külső adósság Az Orosz Föderáció a szövetségi törvények által előírt módon a megállapított módon kezeli az Orosz Föderáció állami belső és külső adósságát, megteszi a szükséges intézkedéseket annak szerkezetének javítására és a szolgáltatási költségek optimalizálására;

Kidolgozza és jóváhagyja az Oroszországi Állami Alapból vásárolt és onnan eladott nemesfémek és az azokból készült termékek árának meghatározására vonatkozó eljárást; az Oroszországi Bank részvételével kidolgozza a szükséges intézkedéseket a nemesfémpiac szabályozására és drágakövek Az Orosz Föderációban.

Az orosz bank és az orosz pénzügyminisztérium együttműködik a gyártásban bankjegyekés fémérméket.

Egyes esetekben szövetkezeti tevékenység A Bank of Russia az Oroszországi Pénzügyminisztériummal és az adóhatóságokkal a megoldandó feladatok jellegéből következik.

Így az Oroszországi Bank felügyeleti és szabályozási funkciói a hitelintézetek állami nyilvántartásában és a banki műveletek engedélyezésében, a hitelintézetekre vonatkozó kötelező gazdasági normák, valamint a banki műveletek lebonyolításának szabályaiban, a számviteli szabályokban fejeződnek ki. , fel rajzolni statisztikai adatszolgáltatás, bemutatóban képesítési követelmények a hitelintézet vezető szerveinek vezetőinek és főkönyvelőjének. Az Orosz Banknak joga van a hitelintézetektől a tevékenységükről szükséges információkat kérni és megkapni, a kapott információkkal kapcsolatban felvilágosítást kérni. A hitelintézet jogszabályi és egyéb jogszabályok megsértése, hiányos, elferdített adatszolgáltatás elmulasztása vagy benyújtása esetén jogosult követelni a hitelintézettől a megállapított jogsértések megszüntetését.

1.3 A banki tevékenység jogi szabályozása

Jogi szabályozás közkapcsolatok, ideértve a hitelintézeti tevékenységből adódó kapcsolatokat, amelyekben a bankok központi helyet foglalnak el, ágazati jellegű. A jogrendszer iparágakból, alágazatokból és intézményekből áll. Bármilyen álláspontot is képvisel az ember a "bankjog - bankjogszabályok" vitában, meg kell határozni a banki jogviszonyok helyét az orosz jog rendszerében.

A bankjog jellegzetessége megköveteli a jogrendszer megkülönböztetését állami és magánjogra. A közjog kiterjed a hatályra állami érdekek, míg a magánjog elsősorban a magánszemélyek és jogi személyek jogait és kötelezettségeit szabályozza. A közjog megfelel a hatalom és az alá-fölérendeltség módszerének, ami a peremnormákban tükröződik. A magánjogot elsősorban a felek egyenjogúsága jellemzi, a kapcsolatokat nagyrészt a diszpozitív normák szabályozzák Iljin I. V. A bankügy jogi támogatása. Bankok csatlakozása: információközlés kérdései az értékpapírpiacon // Jogi munka hitelintézetben. 2005. N 4, IV negyed. S. 71 ..

Azonban arról beszélünk egységes rendszer törvény, ahol a magán- és a közszféra közötti merev választóvonal nem mindig helyénvaló és lehetséges. A magánjogban nem nélkülözhető a nyilvánosság elemei, és a közjog számos esetben a magánjoghoz kapcsolódik.

Így a banki kapcsolatokat elsősorban a magánjog szabályozza, de a közjog befolyása ezekre a kapcsolatokra meglehetősen nagy.

A bankjog normáit jogszabályok rögzítik. A jog mindig normák, magatartási szabályok összessége, a jogszabályok pedig normatív aktusok rendszerét alkotják. Ebben az esetben a banki jogviszonyokat szabályozó szabályozási rendszerről beszélünk.

A "jogrendszer" és a "jogrendszer" fogalmai, ahogy a jól ismert orosz tudós professzor A.V. Mitskevicheket a tudományban egyrendű, de nem azonos rendszereknek tekintik, amelyek "kifejezik a pozitív jog tartalmának és formájának szerkezetét" Yerpyleva N. Yu. Bankszabályozás és felügyelet: az orosz jogszabályok novellái // Jogalkotás és Közgazdaságtan. 2005. N 3, 4, március, április. S. 21 ..

A jogrendszert azok a társadalmi viszonyok határozzák meg, amelyek abban tükröződnek és megszilárdulnak. A jogalkotás rendszere pedig konszolidálja a társadalmi viszonyokat. Így a jogrendszer strukturális minőség. Nálunk a bankjog elsősorban a bankok és ügyfeleik közötti kapcsolatok szerkezetét jelenti. A bankjog a jogrendszer azon szegmensére vonatkozik, amely közvetlenül a bankszektor szabályozására irányul. Ebből a szempontból a bankjog a polgári jog intézménye, hiszen a banki ügyletek tárgya az tulajdonviszonyok... Ezeket a kapcsolatokat a felek - az ügyfél és a bank - egyenjogúsága alapján szabályozzák, ami a polgári jogi módszer fő eleme.

A bankszerződések – sok más polgári ügylethez hasonlóan – közigazgatási jogi elemeket tartalmaznak, mint például a deviza- és egyéb ügyletek végrehajtása, ami e kapcsolatok jellegét nem érinti. Nem szabad azonban figyelmen kívül hagyni azt a tényt, hogy a hitelintézetek, köztük a bankok tevékenységét nagymértékben az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló, 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény (a továbbiakban: az Orosz Föderáció Központi Bankjáról) határozza meg. banktörvényként hivatkozva Oroszország) és a Bank of Russia prudenciális szabályozására, amely végrehajtja banki szabályozásés a bankfelügyelet (az orosz bankról szóló törvény 56. cikke). A szabályozás és a felügyelet az Oroszországi Bank jogköre alapján történik, itt a közigazgatási jog közvetlenül érintett. Ezen az alapon pontosabbnak tűnik a bankjogról beszélni, nem pedig a bankjogról.

A jogágakat a módszer egysége jellemzi, míg a jogágak lehetnek összetettek is, amelyek például a banki jogszabályok különbözõ technikák meglétében különböznek egymástól.

Az összetett jogalkotási ágakra jellemző, hogy a normákat nem köti össze egyetlen szabályozási módszer és mechanizmus.

A jogalkotás összetett ága a főbbekkel ellentétben a középfokú oktatás. A normák kezdeti paramétereiket tekintve a főbb iparágakban maradnak általános jogi befolyásuk alatt, és másodlagos bejegyzést kapnak a komplex jogalkotási ágban. A főbb ágakban a komplex jogalkotási ágak vannak bejegyezve. Így a banki szerződésekre az irányadó polgári jog, például kölcsönszerződések, lízingszerződések stb. A bankfelügyeleti szabályok közigazgatási jogszabályokat alkotnak.

A banki jogszabályok megfelelnek a bankjognak, összesített törvényi előírásokat a bank részvételével fennálló jogviszonyokban a felek hatáskörének, kötelezettségeinek és felelősségének szabályozása. Így a banki jogszabályok magukban foglalják mind a banki szerződésekre irányadó polgári jogi normákat, mind a közigazgatási jogi normákat, amelyek segítségével a hitelintézetek létrehozásának és működésének felügyelete történik Iljin I. V. A banki tevékenység jogi támogatása. Bankok csatlakozása: információközlés kérdései az értékpapírpiacon // Jogi munka hitelintézetben. 2005. N 4, IV negyed. S. 77 ..

A bankfelügyeletet az Oroszországi Bankról szóló törvény közigazgatási normái és az Oroszországi Bank alárendelt jogi aktusai alapján végzik.

A bankjog adminisztratív összetevője nem változtat a banki tranzakciók lényegén, amelyek fő tárgya a vagyon, ill. tulajdonjogok mivel a pénzeszközök speciális vagyonfajták, a bankszámlán lévő pénzeszközök a bank tulajdonát képezik, és a betétes jogosult a bankkal szembeni követelésre; az okirati és nem okirati formájú értékpapírokra a polgári jog vonatkozik (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 128. cikke, a továbbiakban: az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve).

Az adminisztratív normákat a bankjog normáihoz hasonlóan a hitelintézetek létrehozására és tevékenységére vonatkozó bizonyos korlátozásoknak kell tekinteni. A Bank of Russia által bevezetett banki tranzakciókra vonatkozó korlátozások nem teszik a bankjog intézményét a közigazgatási jog részévé, amit annak meghatározása is megerősít.

A szakirodalom tehát a tulajdonképpeni bankfelügyelet alábbi céljait nevezi: a banki ügyfelek védelme az úgynevezett rendszerkockázattól, amikor egy bank csődje több bank csődjét okozza; biztosítási alap védelme ill saját tőke veszteségektől azokban az országokban, amelyek nemzeti rendszerek betétbiztosítás vagy egyéb védelmi intézkedések bankbetétesek; biztosítva a betétesek és a lakosság bizalmát pénzügyi és hitelrendszeráltalában és ahhoz hitelintézetek külön.

Semmi okunk arra, hogy a bankjogot a pénzügyi jogszabályoknak tulajdonítsuk. A pénzügyi jogszabályok szabályozzák azokat a kapcsolatokat, amelyek az állam központosított és decentralizált pénzalapjainak képzése, elosztása és felhasználása során keletkeznek. önkormányzatok... A bankjog tárgya elsősorban az állampolgárok és jogi személyek pénzeszközei.

Így lehetségesnek tűnik elkészíteni következő kimenet... A bankjog és a bankjog nem azonos fogalmak. De a bankjog összhangban van a bankjoggal. Ugyanannak a jelenségnek ez a két oldala, mivel „a pozitív jogot az egyes társadalmakban és államokban kialakuló társadalmi viszonyok alakulása határozza meg, és ezeket a kapcsolatokat csak a törvényekben és más jogforrásokban fejezi ki” (Pavlodsky). - "Walters Clover", 2006, S. 51 ..

A bankjog rendszere és a bankjogrendszer a hitelintézeti tevékenységből fakadó társadalmi viszonyok reflexiós formái és fejlettségi szintjei.

Hasonló dokumentumok

Az Orosz Föderáció bankrendszere. Hitelintézetek állami nyilvántartásba vétele, tevékenység engedélyezése. Pénzügyi és jogi szabályozás banki tevékenység. A hitelintézetek polgári állapota az Orosz Föderációban.

szakdolgozat, hozzáadva 2015.05.29


A hitelintézetek fogalma, jogállásuk sajátosságai az Orosz Föderációban és a külföldi jogrendben. A hitelintézetek jelei, főbb típusaik és az alapítás elemzése. A hitelintézet jogkörének, jogi személyiségének elemzése.

szakdolgozat, hozzáadva 2013.12.22


Az oroszországi bankrendszer felépítése. Horgonyzás a szövetségi törvényben kétszintű rendszer bankok. A külföldi tőke részvételével működő hitelintézetek tevékenységének jogi szabályozása. Banki műveletek listája, bankszámlaszerződés.

absztrakt, hozzáadva: 2009.11.25


A hitelintézetek csődjére vonatkozó jogszabályok története Oroszországban. A hitelintézetek fizetésképtelenségének fogalma, jelei és feltételei. Jogi szabályozásés a csődmegelőzési mechanizmusok, a pénzügyi helyreállítás fontossága.

szakdolgozat, hozzáadva: 2012.07.30


A hitelintézetek besorolása, jogállása. Az Orosz Föderációban működő hitelintézetek jogi szabályozásának jellemzői és problémái, létrehozásuk, bejegyzésük és felszámolásuk. Külföldi tapasztalat a hitelintézetek jogállása.

szakdolgozat hozzáadva 2017.05.06


A hitelintézetek alapításának története, a hitelrendszer kialakulása, a hitelintézetek nyilvántartási eljárása, a belső nyitás menete szerkezeti egységek(ág), tényleges problémákés megoldásuk módjai.

szakdolgozat, hozzáadva: 2004.01.31


A hitelintézetek jogállása. A hitelintézetek magánszemélyektől és jogi személyektől származó pénzeszközök bevonására irányuló tevékenységei. Készpénz nélküli fizetési módok. Közigazgatási felelősség a területen elkövetett jogsértésért vállalkozói tevékenység.

teszt, hozzáadva: 2015.08.07


A közszervezetek fogalma, fajtái, jogállása. Politikai pártok és szakszervezetek rendszerben közéleti egyesületek... A vallási szervezetek jogállása és a vallási szervezetek és a kormányzati szervek kapcsolata.

teszt, hozzáadva: 2008.11.25


A jogi személy fogalma, jellemzői, azok megkülönböztető tulajdonságok polgároktól. A kereskedelmi szervezetek jogállása: teljes partnerség, betéti társaság, LLC és ODO, JSC, leányvállalatok és függő vállalatok, termelőszövetkezetek és vállalkozások.

szakdolgozat hozzáadva 2010.05.22


A hitelintézetek és befektetési alapok jogállása. Vállalkozási tevékenység finanszírozása, csődeljárásának és felszámolásának rendje. Az ellenőrző szervezetek jogai és kötelezettségei. Az energiaellátási szerződés általános rendelkezései és az árak fajtái.