Leírás
"A betétpiac elemzése az egyéneknek az Orosz Föderáció 25 városában. Analitikai felülvizsgálat. " Az NBM üzleti tanácsadást 2017. január 23-án a betétpiac állapotáról szóló adatok alapján készítették el.
A kutatás célja - figyeli és elemzi a jelenlegi helyzetet a betéti piac 25 legnagyobb városban Oroszország és a viselkedése a piaci szereplők, valamint a változások elemzését a piacon, mivel az előző ellenőrzés azonosítja a piaci trendeket.
A tanulmány adatokat szolgáltat az Orosz Föderáció 25 városáról: Moszkva, Saint Petersburg, Novosibirsk, Ekaterinburg, Nizhny Novgorod, Kazan, Chelyabinsk, Omsk, Samara, Rostov-On-Don, Ufa, Krasnoyarsk, Krasnoysk, Krasnodar, Saronezh, Tyumen, Barnaul, Irkutsk, Vladivostok, Makhachkala, Orenburg, Kemerovo, Stavropol.
Adatkutatási és feldolgozási módszerek: Kabinetkutatás, nyitott források tartalomelemzése, az Orosz Föderáció központi bankjának ezen oldalának elemzése. Az összes adatot programosan összegyűjti, az NVM üzleti tanácsadó alkalmazottak által tesztelt és speciálisan tervezett szoftverek segítségével feldolgozva. Ez a megközelítés jelentősen javíthatja az analitikai termék minőségét, és minimalizálhatja a kézi adatfeldolgozás által engedélyezett hibák számát.
A jelentés leírása.
A tanulmány havonta történik. Az alapváltozat is tartalmaz egy elemzést% betétek betétek rubel, amerikai dollárban és euróban, a feltételektől függően elhelyezése alapok. A következő szállás időszaka: 3 hónap, 6 hónap, 9 hónap, 1 év, 1,5 év. A bankok viselkedése - a piacvezetők% -ban aránya, valamint a rendelkezésre álló hozzájárulások elemzése, például a betét feltöltése és a pénzeszközök részleges eltávolítása lehetősége.
A jelentés 2 szakaszból áll. Az első szakaszban "a fő következtetések" Az Orosz Föderáció 25 városának jelenlegi helyzetének általános elemzése az egyes pénznemek - rubel, amerikai dollár és euró összefüggésében. A maximális és közepes kamatlábak viselkedését elemzik, valamint a bankok piaci vezetők viselkedését az árak% -ában. A jelenlegi rendelkezésre álló helyzetet az ilyen lehetőségek betétesei számára írják le: a hozzájárulás feltöltésének képessége, a részleges dereguláció lehetősége a betétből. A szakasz tartalmazza az aktuális változások elemzését az összes fenti paraméterben, valamint a közös tendenciák leírása az árak% -ában, valamint a letétbe helyezési lehetőségek elérhetőségében.
A második rész "A város helyzetének leírása" Tartalmaz olyan ábrákat és táblákat tartalmazó táblázatokat, amelyek a betéti piac állapotát írják le az elemzésre belépő 25 városban. Minden információt a pénznem csökkentése - rubel, amerikai dollár és euró. A grafikonok első grafikonja frekvenciajelzést tartalmaz az elhelyezés időtartama szempontjából, és a piaci árak% -ának megítélését mutatja maximumról minimálisra. A grafikonok második grafikonja a "feltöltés" opciók, a "Részleges eltávolítás" elérhetőségének eloszlását mutatja. A táblázat űrlap tájékoztatást nyújt a felülvizsgálatba esett bankok és hozzájárulások számáról, a fogadások és bankok maximális% -ának listájáról, amely a szekcióban a szálláshelyet biztosítja.
Kiterjed
Tartalom2. A kutatási módszertan egyes jellemzői. 6.
3. A fő következtetések. 7.
4. A városok helyzetének felülvizsgálata. 23.
4.1. Moszkva. 23.
4.2. Szentpétervár. 24.
4.3. Novoszibirszk. 25.
4.4. Yekaterinburg. 26.
4.5. Nizhny Novgorod. 27.
4.6. Kazan. 28.
4.7. Chelyabinsk. 29.
4.8. Omsk. harminc
4.9. Lepedék. 31.
4.10. Rostov-on-don. 32.
4.11. Ufa. 33.
4.12. Krasnoyarsk. 34.
4.13. Permi. 35.
4.14. Voronezh. 36.
4.15. Volgograd. 37.
4.16. Krasnodar. 38.
4.17. Saratov. 39.
4.18. Tyumen. 40.
4.19. Barnaul. 41.
4.20. Irkutsk. 42.
4.21. Vladivostok. 43.
4.22. Makhachkala. 44.
4.23. Orenburg. 45.
4.24. Kemerovo. 46.
4.25. Stavropol. 47.
Kiterjed
Asztalok1. táblázat: A letéti piac fő mutatói Moszkvában. RUR, USD, EUR ......................................... 23
2. táblázat: A St. Petersburg betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ........................... 24
3. táblázat A Novoszibirszk betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ................................ 25
4. táblázat A Jekatyerinburg betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ............................... 26
5. táblázat A Nizhny Novgorod betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ........................ 27
6. táblázat A Kazan betétpiaci mutatók fő mutatói. RUR, USD, EUR .......................................... 28
7. táblázat A Chelyabinsk betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ..................................... 29
8. táblázat: Az Omsk betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ............................................ 30
9. táblázat A Samara betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ......................................... 31
10. táblázat A Rostov-on-Don betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR .......................... 32
11. táblázat: Az UFA városa betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ............................................. 33.
12. táblázat: A Krasnoyarsk betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ................................ 34
13. táblázat. A Perm hozzájárulási piacának fő mutatói. RUR, USD, EUR ........................................ 35
14. táblázat. A Voronezh betétpiacának fő mutatói. RUR, USD, EUR .................................... 36
15. táblázat: A Volgograd betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ................................... 37
16. táblázat. A Krasnodar betétpiacának fő mutatói. RUR, USD, EUR .................................. 38
17. táblázat: A Saratov város betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ...................................... 39
18. táblázat: A Tyumen betétek piacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ...................................... 40
19. táblázat. A BARNAUL betétpiaci mutatók fő mutatói. Rur, USD, EUR ...................................... 41
20. táblázat: Az Irkutsk betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ...................................... 42
21. táblázat: A Vladivostok betétek piacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ............................... 43
22. táblázat: A Makhachkala betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR .................................. 44
23. táblázat: Az Orenburg betétpiacának fő mutatói. RUR, USD, EUR .................................... 45
24. táblázat: A Kemerovo betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ................................... 46
25. táblázat. A Stavropol város betétpiacának fő mutatói. Rur, USD, EUR ................................ 47
Általánosságban elmondható, hogy a bankok bemutatott Novoszibirszk régióban, 2015-ben volt egy igen komoly növekedést készpénzben az ügyfelek. Például a VTB24-ben a betétekre vonatkozó pénzeszköz mennyisége másfélszerese volt.
"Vannak olyan okok, amelyek befolyásolták ezt a növekedést - alelnök tisztázta, kezeli a szibériai ág VTB24 Stanislav Mogilnikov. - Először is, mivel a honfitársaink fogyasztásának hangsúlyozásának elmozdulása a megtakarítás érdekében tartalékba kerül. Másodszor, az ipar folyamatos konszolidációjának köszönhetően, amikor a jól ismert bankok kibővülnek a struktúrák kezelésének növekedése miatt, amelyek beolvasztják őket. De meg kell jegyezni, hogy ilyen "gazdaságokban" a rendszer koordináltabb és kezelt. "
A megtakarítási szférában számos ügyfél indulása megerősíti a Novosibirsk Bank Moszkvai OJSC ági ágának igazgatója, Moszkva OJSC Elena Zaitseva:
"A szibériaiak felülvizsgálták a családi költségvetéshez való hozzáállásukat, megszüntették, hogy szabad pénzt költenek az utazásokra és az ajándékokra. A 2016-os megértés nehéz lesz, ma több vásárló válasszon meg egy megtakarítási modell viselkedési modellt úgy, hogy a szabad pénzeszközöket lerakják. Ezt a tendenciát látjuk a fiókjában. 2015-re az egyének betétjei megduplázódtak. A folyó évben megjegyezzük a tendenciát, amikor egyre nagyobb számú fizetési ügyfelünk nyitja meg az online betéteket, és szisztematikusan lefordítja a pénzeszközöket a kártyáikból. "
A lakosság továbbra is bízik a híres bankokba, egy véleményükben szakértők.
"2015-ben 30% -uk van, a betétek száma 30% -kal nőtt, 15% -kal azoknak, akik az interneten keresztül megnyitják a betéteket. Hisszük, hogy ebben az évben szeretnénk felfedezni a hozzájárulás, beleértve az online utat, növekedni fog. Sokan több pénzt keresnek, és ennek megfelelően, hogy növelje az arányt, használja a programot anélkül, hogy lehetőség van eltávolítani és feltölteni - az évig, "az Absolut Bank Absolut Bank Novoszibirszk Alena Popova magyarázta a jelenlegi helyzetet.
A fekete nap felhalmozódása kliensek kora jelentősen megváltozott a csökkenés felé. Leggyakrabban ezt a szolgáltatást 29-től 35 évesek használják, a "Novosibirsk" ág igazgatója "Novosibirsk" PJSC KB "Ubrir" Larisa Kuccandayeva megjegyezte. Elmondása szerint a 2015-ös Bank betétek volumene 44,8% -kal nőtt, és 2016. január 1-jén 135,4 milliárd rubel volt.
"Az év első felében a legnépszerűbb a" rövid "betétek négy-hat hónapos időtartamra, és megnövekedett a deviza betétek iránti kereslet. Az év második felében a helyzet megváltozott: a "hosszú" betétek (évi vagy annál hosszabb időtartamra), és a deviza-hozzájárulások iránti kereslet csökkenése ".
A hozzájárulás versenye intenzív síkra váltott. Most a bankok vonzódnak az ügyfelek számára kedvező feltételeknek köszönhetően, a kényelem a szervizelés és megbízható a bank maga, a Rosbank területi irodájának igazgatója Novoszibirszk Denis Golubev azt mondta:
"A betétesek vonzásának fő célja a bankhoz tartozó hosszú távú kapcsolatok az ügyféllel. A bankok elsősorban olyan ügyfelek számára, akik készen állnak arra, hogy ne csak a hosszú távú határidők betétjei, maximális nyereséget kapjanak, hanem a szolgáltatások teljes skáláját is használják: kártyaajánlatok, hitelprogramok, távoli és egyéb szolgáltatások. Az ügyfelek zökkenőmentes átmenet nagy megbízhatósági mutatókkal rendelkeznek. "
Novoszibirszkben a legtöbb 29 legnagyobb hitelintézet megfigyelte a betétek növekedését, mondta a PJSC URALSIB PJSC menedzsere Novosibirsk Maxim Sokolovban:
"Általában az SFO beáramlása 108 milliárd 441 millió volt. Az SFO - 34% -os banki rendszer teljes növekedése. Igaz, így történelmileg ez történt, hogy Szibériában a devizabetétek aránya a rubel alatt van. "
Biztosítás a legdrágább
A bankokban számos érdekes eszköz van annak érdekében, hogy ne csak pénzt kereshessenek, hanem pénzügyi és szeretteiket is védik. Így az egyéni befektetési számlák (IIS) lehetővé teszik a megnövekedett, garantált, beleértve az államot, a jövedelem 13% -ról (legfeljebb 400 ezer évente). Vannak különböző befektetési biztosítási programok ugyanazon állami támogatás (befektetés, felhalmozódó életbiztosítás), mondta a vezetője a Svetlana Sudarikov vezetője, a támogatási támogatási támogatási támogatási támogatási támogatási támogatási támogatása a "Nyitás" szibériai regionális igazgatóságának:
"Korábban ilyen programok csak a prémium szegmens ügyfelek számára álltak rendelkezésre. De az emberek gondolkodása változik, és sokan azt értik, hogy mindenki számára pénzügyi légzsákra van szükség. Ezért a legtöbb bankban a befektetési biztosítási programok a tömegszegmensre váltanak. "
Szibériánusok kezdtek használni egy ilyen terméket, mint az életbiztosítás, megerősítette a helyettes menedzser a kiskereskedelmi üzleti tevékenységet a szibériai ág PRJSVYAZBANK, Aleksey Leonov:
„Részben a betekintést lehetővé teszi, hogy összekapcsolják a befektetési és betéti termékek emelkedett árak. Ennek eredményeképpen az Ügyfélnek a képessége és a betétek megnövekedett aránya, és a befektetési programok nagy jövedelmezőségét kapják. "
A szakértők elmagyarázták: Ha minden rendben van az ügyféllel, akkor csak érdeklődik. De ha az életről gondoskodik, az ügyfél hozzájárulása általában automatikusan blokkolódik. De egy ilyen helyzetben a biztosítás kiváltott, és két héten belül a családot négy millió rubel fizetik ki, annak ellenére, hogy az ügyfél csak 100 ezer rubelt írt. És pénzeszközei a számlán maradnak.
2016-ban a népesség jóléte továbbra is csökken, a vágy a megtakarítási magatartás érvényesül, hogy a vágy, hogy növelje a kiadások költsége a hitelek, úgy véli, hogy az operatív igazgató az elfogadó bank Julia Babina. VTII felmérést töltött. Eredményei szerint a lakosság nagy része a viselkedési modellre költözött. A szakértők figyelmeztetnek: veszélyezteti a gazdaság csökkenését a deflációs spirálba. Az aggodalmak miatt a lakosság nem próbál pénzt költeni:
"A megtakarítási viselkedés bizonyítja a bankok hozzájárulásainak növekedését. A bankok érdeklődnek, hogy vonzzák a közreműködőket és növeljék a kötelezettségeket az eszközök növekedésének korlátozásakor? A bankbetétek pozitív dinamikája hozzájárulhat a lakosság hajlamának elmozdulásához a fogyasztás megtakarításához. A helyzetet kamatlábak szabályozzák. Ezenkívül a növekedés aktív marketingpolitikát biztosít, hatékonyan működik érvényes ügyfélbázissal.
Miközben a betétesek kedvező feltételek mellett helyezhetnek forrásokat. Számos bank a február szintjén tart, de a közeljövőben az uralkodó a csökkenés felé igazítható. Sok szempontból mindez a központi bank politikájától függ: növeli a központi bankot a legfontosabb árfolyam - növekedés és kamat a betétek és a hitelek növekedni fog - csökken - a jövedelmezőség a betétek esnek. A piac kilátásainak meghatározása a makrogazdasági feltételek stabilizálása és a geopolitikai kockázatok. "
Elvira Korchenko
Az állami vállalat "betétbiztosítási ügynökség" (DSU) elemezte az egyének betétek piacát a 2012 első felében. A következőket a legjelentősebb tendenciák alapján osztják ki.
2012 első félévében a bankok lakosságának hozzájárulása - a betétbiztosítási rendszerben szereplő résztvevők 12,7% -kal, 8.410,5 milliárd rubelrel nőttek. (2013 első felében - 9,9% -kal), amely magasabb, mint az ügynökség kezdeti előrejelzése.
A 2014. január-június napi hozzájárulása meglehetősen egységes volt, átlagosan 15,2 milliárd rubel volt. Naponta, jelentősen meghaladja a tavalyi teljesítményt (2013. január-novemberben - 8,9 milliárd rubel. naponta).
A betétek volumenének növekedési tényezői voltak a lakosság lakosságának vágya, hogy "légzsák" -ot hozzanak létre előre nem látható esetekben, valamint csökkentsék az alternatív befektetési lehetőségek népszerűségét a tőzsdén és az ingatlanpiacon. Ezenkívül 2013 második felében a banki hitelek jelentős szerepet játszottak a tömeges fogyasztásban, amelynek abszolút emelkedése néha meghaladta a bankbetétek növekedését. A válság után azonban a felhalmozódás vágya jellemzőbbé vált.
A betétek növekedésének további tényezői 2013 első félévében a betétek nagy érdeklődésének tőkésítése volt, amely legfeljebb egy évvel ezelőtt elérte, valamint megőrzi a betétek pozitív hozamát az alacsony infláció hátterével szemben.
Mindezek körülményei eredményeképpen az idei év elejétől kezdődő kamatlábakra vonatkozó erős csökkenése nem akadályozta meg a banki rendszert, hogy nagyon magas növekedési rátákat mutatjon.
Az Ügynökség előrejelzése szerint 2014-ben a bankrendszer lakosságának pénzeszközei 1,900-2,200 rubelrel emelkedhetnek, ami megfelel a betétek teljes összegének növekedésével 25,5-29,5%. A 2014-es eredmények szerint az egyének betétjeinek mennyisége 9.350-9,650 milliárd rubelre becsülhető.
Ez az előrejelzés egy stabil makrogazdasági helyzet és pozitív tendenciák megőrzését jelenti a globális pénzügyi és árucikkek piacán, a népesség jövedelmének mérsékelt növekedése, a devizaárfolyam fokozatos megerősítése az év során, valamint a megőrzés a betétek pozitív visszatérése.
2014 első félévében a 700 ezer dörzsölés rangsorolt \u200b\u200bhozzájárulások voltak a leggyorsabb árak. legfeljebb 1 millió rubel. - 30% -kal a hozzájárulások tekintetében (111,8 milliárd rubel) és 30,1% -kal a számlák száma (138 ezer fiók). Betétek 400-700 ezer rubel. és több mint 1 millió rubel. Ugyanazt a dinamikát mutatták be: az év felében 17,1 és 16,7% -kal emelkedtek (165.2 és 404,2 milliárd rubel). Ugyanakkor mindkét csoportban a nyitott számlák száma 16,2-vel és 23% -kal nőtt (299,2 és 124,9 ezer számlán).
Ennek eredményeként a betétek aránya 400-700 ezer rubel. A teljes betét összegének 13-13,5% -a emelkedett, 700 ezer rubelből. legfeljebb 1 millió rubel. - 5-5,8%, több mint 1 millió rubel. - 32,5 és 33,7% között.
Az átlagos betét összege a tartományban 100-400 ezer rubel. 2010. július 1-jétől 186,9 ezer rubel, 400-700 ezer rubel. - 528,9 ezer rubel, 700 ezer rubelből. legfeljebb 1 millió rubel. - 813,6 ezer rubel., Több mint 1 millió rubel. - 4 235,3 ezer rubel. Az 1 millió rubel meghaladott hozzájárulás átlagos összege 5,1% -kal csökkent, a fennmaradó időközönként 0,8% -kal csökkent.
Az Ügynökség által a 100 legnagyobb lakossági bankban végzett betétek vizsgálati aránya 2014 első felében jelentős csökkenést mutat. Az év első felét követően 99 a 100 bank közül 99 csökkentette a lakosság tömegbeáramlásának hatását, alacsony infláció, valamint az Oroszország Bank refinanszírozási arányának csökkentése.
A kamatlábak átlagos szintje (a betétek súlya) 2014. július 1-jétől 100 ezer rubel rubel éves betétekről. 6,4% -ot tett ki évente, a betétek 700 ezer rubel. - 6,5% (2014 első felében - 2,5 százalékponttal csökken). Ugyanakkor az átlagos (befejezetlen) kamatlábak a betétek összege 100 ezer rubel. 8,4% -ot tett ki, a betétek összege 700 ezer rubel. - évente 8,7% (2014 első felében - csökken - 4,1 és 4,0 pp).
Így a rubelbetétek kamata megközelítette a válság előtti orientációt - az infláció szintjét.
2014 első felében a devizában lévő betétek arányának csökkenése folytatódott: 26,4% -át az év elején az év elején 21,5% -ra 2014. július 1-jén. A megtakarítások vonzerejének növekedése okozta a nemzeti valuta a stabilizáció eredményeként és a rubel árfolyamának erősítése a kosárcalongokra a tavalyi tavasz óta. Az ügynökség becslései szerint 2015 elején, miközben stabil rubel árfolyamot tart fenn, a devizában lévő betétek aránya 17-19% -ra csökkenthető.
2014 első félévében a hosszú lejáratú betétek 1 év alatti aránya 63,7-ről 65,3% -ra nőtt, 2014. július 1-jétől, ezáltal meghaladta a válság előtti szintet.
A 30 legnagyobb bankbetét részesedése 79,3 és 78,4% között csökkent. Alapvetően ez a csökkenésnek a Sberbankban kellett lennie, amelynek részesedése 49,4-ről 48,3% -ra csökkent.
A 2014 első félévének növekvő hozzájárulásait a Moszkvai régióban - 24,7% -os bankok között tartották be. A hálózati multifilia bankok 13,8% -os növekedést mutatnak, a regionális bankok 12,1%. A 100% -os külföldi tőkével rendelkező bankok legkisebb növekedési üteme (1%) a rubel és az alacsonyabb betéti kamatok megerősítése volt.
Az ASV biztosítási felelőssége (potenciális kötelezettségek a biztosítási kompenzációra vonatkozó potenciális kötelezettségek) megfelel a bankrendszerben lévő betétek szerkezetének. A betétek jelentős növekedésének feltételei szerint mérete 2014 első félévében kissé csökkent 71,9-71,1% -át a betétek (56,9-56,4% kizárva Sberbank).
2.5 Az oroszok megtakarításának előrejelzése és mutatói jelenleg
Az All-orosz közvélemény tanulmányi központja (WTCOM) ad adatokat arról, hogy az oroszok hogyan becsülik meg a megtakarítások jelenleg és a közeljövőben.
Jelzi, hogy megtakarításuk van a családban, a válaszadók 26% -a. A válaszadók kétharmada nincsenek felhalmozódása. A legmagasabb megtakarítási lehetőségek Moszkvai és Szentpétervár lakói (közülük 36% -uk felhalmozódása van, míg más típusú településen - 20-28%).
Három éven át az oroszok aránya, akik megtakarításukat nem változtatták meg, de azoknak a felhalmozódása, akiknek van nekik, egész idő alatt nőtt. És a megtakarítás növekedési üteme egyenetlen volt. 2012 januárjában minden harmadik (32%) beszélt a megtakarítások növeléséről, az egyes negyedik (26%) csökkenéséről. 2013 januárjára a megtakarítások növekedési üteme felgyorsult (+ 58%, -9%), és 2014 elején ismét újra csökkent (+ 39%, -16%).
A válaszadók közül, akik pénzügyi helyzetüket jónak értékelik, 28% -ban megjegyezzük, hogy megtakarításuk az elmúlt év során nőtt, és mindössze 11% beszél a megtakarítások csökkenéséről. A csoportban másodszor olyan robusztusokat biztosított azoknak, akiknek a felhalmozódása megnövekedett, és azok, akiknek csökkent (15%). És a pénzügyileg hátrányos helyzetű válaszadók közül csak 4% képes volt növelni a megtakarításukat, és a felhalmozódás 27% -a csökkent.
2012 januárjában az optimisták úgy vélik, hogy a felhalmozódási képességük javulni fog, kevesebb volt, mint a pesszimisták (+ 13%, -27%), 2013 elején a számok száma és mások szinte egyenlőek (+ 17%, -16% ) Mindazonáltal 2008 januárjában a pesszimisták aránya ismét meghaladta az optimisták arányát (+ 15%, -19%). Általában a képességeikkel kapcsolatos előrejelzésekben az oroszok óvatosabbá váltak; A válaszadók aránya három év alatt az előrejelzés megtapasztalása 17% -ról 28% -ra nőtt.
A válaszadók 35 évesek, és idősebbek arra számítanak, hogy képesek felhalmozni és befektetni a szabad pénz befektetésére, inkább csökken. Különösen a pesszimista az idősebb generáció (6 éves korú "60+"), ebben a csoportban mindössze 5% remény, hogy növelje képességeiket, és 24% -kal várják őket. A válaszadók 35 évesnél idősebbek többet, hogy javítsák a pénz felhalmozódásának képességét (24% -a számít a helyzet javítására, 12-18% - a romlásra).
Az Állami Corporation "Biztosítási Tétügyi Ügynökség" (DSU) elemezte az egyének betétek piacának fejlődését 2011-ben. A legjelentősebb tendenciák közül a következőket lehet megkülönböztetni.
A lakosság megtakarítási tevékenysége
2011-ben a lakosság megtakarítási tevékenysége belépett a természeti szinten, felkérte a gazdaság fejlődésének mértékét és a polgárok jövedelmét.
A betétek napi növekedése 2011 január-novemberében 3,7 milliárd rubel volt. Egy nap, amely alacsonyabb, mint egy évvel korábban (5,2 milliárd rubel). Ezek a változások a pénzügyi piacok bizonytalanságának hatása alatt fordultak elő, és csökkentik a lakosság valódi jövedelmének növekedési ütemét.
Mindazonáltal a lakosság megtakarítási tevékenysége elég magas maradt - a betétek napi növekedése meghaladta a 2007-2009-es szintet. (3,0-3,2 milliárd rubel).
Összességében 2011-ben a bankok lakosságának volumene - a CER résztvevői 2,051,3 milliárd rubelrel nőttek. (2010-ben - 2334 milliárd rubel) és 2012. január 1-jétől 11,849,6 milliárd rubel. A bankrendszerben lévő betétek átlagos éves növekedési üteme 20,9% volt.
Meg kell jegyezni, hogy a populáció decemberi beáramlása, elsősorban a prémium kifizetésekhez kapcsolódott az évhez, hozta a bankrendszer további 700 milliárd rubel, amely abszolút és relatív rekord lett (2010 végén - 430 milliárd rubel ).
Az Ügynökség becslései szerint 2012-ben a bankrendszerben szereplő pénzeszközök 1,9-2,2 billió rubelrel növekedhetnek. legfeljebb 13,75-14,05 trillió rubel. Ez megfelel a betétek relatív növekedésének 16-18,5% -kal. Ez a forgatókönyv az elkövetkező évben a lakosság jövedelmének növekedésének elvárásaiból származik, és az év első félévében a betétek több magasabb aránya. Ugyanakkor a betéti piac dinamikája nagymértékben függ a prioritások megválasztásától a megtakarítás és a fogyasztás között.
A növekvő betétek jellemzői
A 2011-ben megfigyelt változások lehetővé teszik számunkra, hogy megállapítsuk, hogy a különböző hozzájárulások növekedési üteme a növekedési ütem kiegyenlítésére szolgál. Az Ügynökség szerint három fő tényező befolyásolta: a jelenlegi számlákba beiratkozott pénzeszközök nagy részét, és követeléseket igényelnek, a tőkésített érdeklődésre, a biztosítási kompenzáció maximális összegének meghaladása, az új hozzájárulások során, valamint a végső csökkenés a magas hozamú populációk megtakarítási tevékenységének éve.
A hozzájárulások mozgott által 700,000-1.000.000 rubelt mennyiség 700,000-1.000.000 rubelt a leggyorsabb ütemben. - 30,3 tf% betétek és a számos nyitott számlák. Betétek több mint 1 millió rubel. és 400-700 ezer rubel. Hasonló ütemben nőttek: a betétek tekintetében - 27,7 és 27,4%, valamint a nyitott számlák száma - 27,0 és 26,2% -kal.
Ennek eredményeképpen az év végéig a betétek aránya 400-700 ezer rubel. A teljes betétek 13,8-14,6% -áról emelkedett, 700 ezer-1 millió rubelből. - 6,2-6,7%, több mint 1 millió rubel. - 35,5 és 37,5% között.
A különböző betétcsoportok átlagos betéti mérete szinte változatlan maradt. 100-400 ezer rubel tartományban. 1,6% -kal (legfeljebb 191,3 ezer rubel) nőtt, 400-700 ezer rubel. - 1% - 534 ezer rubel, 700 ezer és 1 millió rubel között. Majdnem nem változott - 815,9 ezer rubel., Több mint 1 millió rubel. 0,5% -kal 4,226,9 ezer rubelrel nőtt. Az ügynökség becslései szerint a kis- és inaktív számlák nélküli bankrendszer átlagos hozzájárulása 129,8 ezer rubel volt.
A betétek jövedelmezősége és a betétek dinamikájára gyakorolt \u200b\u200bhatása
Az egyik jellemzője a 2011 volt fokozatos növekedése a nyereségesség bankbetétek végén az év, mint amelynek eredményeként kamat rubel betétek kezdett mutatni a pozitív valós jövedelmezőségét a jelenlegi inflációs 6,1%.
A nyomon kamatok Ügynökség által végzett betétek által kínált 100 legnagyobb kiskereskedő azt mutatta, hogy a végén az év 80 100 bankok ilyen vagy olyan módon emelt áron.
A növekedési ütem azonban nem volt olyan szignifikáns, hogy a lakosság aktívan növeli a megtakarításokat ezen okból. Mivel az október-novemberi betétek napi lépései, az arányok növekedése nem vezetett további pénzeszközök további növekedéséhez a bankrendszerben.
A kamatlábak átlagos szintje (a betétek súlya) 2012. január 1-jétől 100 ezer rubel rubel éves betétekről. évente 7,3% volt (növekedés 2011-re - 1,6 p.), És a betétek összege 700 ezer rubel. - 7,5% (2011-re növekedés - 1,7 p.). Ugyanakkor az átlagos (befejezetlen) kamatlábak a betétek összege 100 ezer rubel. 8,6% -ot tett ki (2011-re - 1,2 p.) és 8,8% -os évente a betétek összege 700 ezer rubel. (2011-re növekedés - 1,1 p.).
A betétek monetáris szerkezete
A devizában lévő betétek aránya hagyományosan a késéssel az időben ismételt változások a rubel árfolyamon.
2011 augusztusáig elutasította, a rubel megerősítése kíséretében. Azonban a létezett instabilitás a globális pénzügyi piacokon és a rubel fellebbezésének gyengülése vezetett a devizabetétek arányának megtérüléséhez az év elejére - 19,3%. A negyedik negyedévben a helyzet stabilizálódott, és a devizában lévő betétek aránya 2002. január 1-jén 18,3% -ra haladta vissza.
Az Ügynökség becslése szerint, miközben fenntartja a rubel stabil irányát, a devizában lévő betétek aránya 2012 végére 15-16% -ra csökkenthető.
Sürgős betétszerkezet
A 2011-es eredmények szerint a lakosság, amikor a pénzeszközöket bankokba helyezték, várandós pozíciót választottak, előnyben részesítve a kevésbé sürgősség hozzájárulását a negatív információs háttér hatása alatt a világ pénzügyi piacaitól és a rubel instabil viselkedésétől.
Ennek eredményeképpen a betétek aránya több mint 1 évig 4,1 pp-vel csökkent. Legfeljebb 60,8%, ami az elmúlt években leginkább észrevehető csökkenése. Ennek fő oka 2011 decemberében a jelenlegi és rövid távú számlák forrásainak beáramlása volt, amelynek hatását ebben az időszakban a betétszerkezetben sokkal erősebb volt. A decemberi beáramlás előtt azonban október-novemberben az abszolút volumenet már októberben figyelték meg, és ennek megfelelően megfigyelték az 1 év feletti hozzájárulások arányát, amely 2008 őszét követően először történt.
Ugyanakkor a leghosszabb betétek - több mint 3 év - egy évig 2,1 pp 8,4% -ról 10,5% -ra nőtt (2011. december 1-jétől). Az elmúlt két évben megmutatták a legmagasabb növekedési ütemeket, amelyek 2,3-szor nőttek. Az ilyen változásokat valószínűleg a meghatározott időkeretben lévő betétek magasabb aránya okozta, a banki rendszerben való bizalom növelése és a szabad pénzeszközök egy bizonyos részben történő megjelenése, amely több éve elhelyezhető.
A betétek koncentrációja
A versenyfejlesztés piaca folytatódott a bankbetét piacán, amely fokozta a bankok közötti betétek újraelosztását.
A bankok lakosságának legnagyobb hozzájárulásainak aránya továbbra is lassan zsugorodott - 78,5 és 77,7% között. Először is, a Sberbank részesedésének 47,9-46,6% -os csökkenése okozott.
Az év legmagasabb növekedési ütemét a Moszkvai régióban tartott bankok között - 43,2%. A hálózati többfilia bankok betétei 19,7% -kal nőttek a regionális bankokban - 19,0% -kal, Sberbankban - 17,8% -kal.
ASV biztosítási felelőssége
A biztosítási összeg felelőssége ASV (potenciális kötelezettségeit fizetni a biztosítási indispensation) folytatta lassú csökkenés kitevő 67,7% -a biztosított betétek január 1, 2012, és kizárja Sberbank - 53,9% (január 1-jén, 2011-68 , 3%, kizárva a Sberbank - 54,8% -ot).
A mutató értékei továbbra is meghaladják a 2008-as szintet, amíg a garanciák összege 700 ezer rubelre emelkedik. Az Ügynökség becslései szerint a biztosítási kompenzáció meglévő összege továbbra is megfelel a lakosság hozzájárulásainak bevételének és szerkezetének.
