Adesea, microcreditele pot „salva” cu adevărat o persoană care are nevoie urgentă de bani. Posibilitate de împrumut suma de bani pe Pe termen scurt cu o garanție de fiabilitate dobândă scăzută- aceasta este o șansă de a ieși din gaura datoriilor și de a nu da faliment. Acum piața serviciilor este reprezentată de multe micro-organizații care vor oferi cu ușurință celor nevoiași suma necesară.
Datorită cererii pentru acest serviciu, s-a format deja o piață, în care sunt reprezentate cele mai de încredere și de încredere firme debitoare. Cu toate acestea, debitorii înșiși nu sunt adesea pregătiți să se despartă de banii altora. Este posibil să nu plătiți microcredite și ce amenință?
Ce ar trebui să fac dacă nu pot plăti microîmprumutul? - intreaba multi oameni care nu si-au calculat puterea. Cei care se sustrage de la plata banilor se încadrează în mai multe categorii.
1. Oameni care sunt la cheremul circumstanțelor
Când situația financiară este atât de precară încât nu sunt suficienți bani nici măcar pentru nevoile de bază, literalmente nu există cu ce să plătești microcredite. Debitorul ar putea crede sincer că în câteva zile sau săptămâni va putea achita datoria, dar de fapt primește una nouă, deoarece dobânda continuă să crească, iar veniturile nu cresc deloc.
2. Figuri de profie
ÎN timpuri moderne obținerea unui microîmprumut procedura simpla, iar pentru aprobarea împrumutului, este adesea suficient să oferiți un pașaport organizației. Acesta este folosit în mod activ de escrocii care fură documente de la alte persoane și apoi își iau bani pe pașaport, adesea destul de impresionant. Copiii și adolescenții care au avut acces la documentele părinților se gândesc rareori la ce se va întâmpla dacă nu plătesc microcredite: adulții, din vina copiilor, se dovedesc a fi datornici.
3. Împrumutați „obișnuiți”.
Acest grup include persoane pentru care banii de credit sunt deja o schemă destul de bine studiată. În spatele lor, cel mai probabil, mult încercări eșuate apeluri la bănci și zeci de refuzuri. Chestia este că banca e mult mai serioasă în evaluarea solvabilității potențial împrumutat, în timp ce microîmprumuturile sunt aprobate pt Pe termen scurtși fără nicio referință.
Oamenii care primesc bani în acest fel nu au de gând să-i dea inițial înapoi, știind foarte bine că nu au posibilitatea de a plăti un microîmprumut, dar folosesc condiţii de loialitate asigurarea acestora. Acești indivizi pot avea mai mult de o duzină de microcredite atârnând deasupra capului lor.
Toate organizațiile de microfinanțare care oferă bani de credit se adresează un anumit risc oferind împrumutatului o sumă de bani. Banca, efectuând un control îndelungat, dimpotrivă, își garantează plățile ulterioare. Prin urmare, debitorii care nu pot sau nu doresc să ramburseze datoria trebuie să se confrunte constant.
Ce să faci dacă nu există nimic de plătit microcredite? În unele cazuri, este posibil să se ajungă la un acord privind plata amânată.
De obicei, un microcredit este necesar să fie rambursat într-o perioadă scurtă de timp (nu mai mult de o lună), dar organizația ia în considerare fiecare caz individual. Va fi posibil să amânați plata pentru mai mult perioadă lungă de timp, cu toate acestea, acest lucru va afecta suma finală: va fi mai mare din cauza dobânzii în creștere.
O altă opțiune - tot pe baza unui acord - este să plătiți mai întâi dobânda, iar apoi suma împrumutului în sine. Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că nu toate micro-organizațiile sunt pregătite să răspundă nevoilor clienților lor, chiar și ținând cont de circumstanțe. Dacă, în cazul microcreditelor, nu vrei să plătești dobândă, atunci cel mai mult decizie rațională- Plătiți-vă datoria cât mai curând posibil.
Ce se va întâmpla cu debitorul dacă, sub un pretext, refuză să plătească microcredite? Pentru a recupera datoria, compania poate folosi diferite metode.
1. Citație
Dacă este vorba de litigii, atunci debitorul va trebui să-și dovedească cazul în fața autorități superioare. De obicei, înainte ca firma să meargă în justiție, debitorul plătește un microcredit pentru aproximativ un an. Acest lucru se poate face doar prin demonstrarea judecătorilor că s-a încheiat cu el un contract cu adevărat de aservire, ai cărui termeni nu îi permit să ramburseze datoria.
Deși multe, desigur, depind de munca avocaților. Dacă avocații calificați sunt de partea debitorului, întrebarea cum să nu plătiți din punct de vedere legal microîmprumuturile va înceta să mai fie relevantă pentru el. Dar chiar dacă instanța decide că inculpatul este vinovat, asta nu înseamnă că debitorul poate merge la închisoare dacă nu plătește împrumuturile. Cel mai adesea, bunurile sunt confiscate.
2. Munca colecționarilor
Colectorii sunt cunoscuți de orice „debitor” inveterat. Dacă firma care a acordat persoanei împrumutul perioadă lungă de timp nu poate primi bani înapoi de la o persoană, uneori apelează la serviciile unor oameni care nu sunt obișnuiți să acționeze cu blândețe.
Pot fi folosite vizite frecvente și apeluri amenințătoare. Scopul colectorilor este de a forța debitorul să returneze banii prin aproape orice mijloace. Recenziile celor care nu au plătit microcredite și s-au confruntat cu colectori nu lasă nicio îndoială: este mai bine să rambursați datoria la timp decât să îi contactați.
Este posibil să nu plătiți un microîmprumut online în caz de gravitate situatie financiara? Debitorul are soluții alternative. În primul rând, merită să stabiliți contactul cu organizația și să o contactați în scris sau oral, subliniind situația dumneavoastră financiară. În același timp, trebuie subliniat faptul că împrumutatul nu refuză să ramburseze împrumutul, ci dorește pur și simplu o întârziere.
În cele mai multe cazuri, companiile merg către debitor. Acesta este cel mai legal mod de a nu plăti în baza unui contract de microîmprumut, deoarece în acest caz debitorul nu se ascunde, ci își recunoaște deschis insolvența și caută în mod activ modalități de a remedia situația.
Dacă vor să se întâlnească cu tine în instanță, dar demonstrezi că ai venituri (de exemplu, din cauza concedierii) și proprietăți, atunci compania nu va avea nimic de luat de la tine.
Pentru o persoană care nu plătește un microcredit există multe soluții. Principalul lucru este să fiți gata să plătiți datoria și să vă cunoașteți drepturile.
Din 01 iulie 2014, Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut)” din 21 decembrie 2013 nr. 353-FZ a intrat în vigoare în Rusia.
Pe baza prevederilor articolului 6 din Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”, contractul de împrumut trebuie să indice costul total al creditului (împrumutului).
Potrivit h.h. 8, 10 art.
6 din Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut)” Banca Rusiei, în conformitate cu procedura stabilită de aceasta, calculează și publică trimestrial valoarea medie de piață cost integral credit de consumator(împrumut) pe categorii credite de consum(împrumuturi), stabilite de Banca Rusiei, nu mai târziu de patruzeci și cinci zile calendaristiceînainte de începutul trimestrului în care se aplică valoarea medie de piață a costului integral al creditului de consum (împrumut).
Valoarea medie de piață a costului total al unui credit de consum (împrumut) este determinată de Banca Rusiei ca o valoare medie ponderată de cel puțin o sută. creditori majori pentru categoria relevantă de credit de consum (împrumut) sau cel puțin o treime total creditorii care oferă categoria corespunzătoare de credit de consum (împrumut).
În conformitate cu partea 11 a art. 6 din Legea federală „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”, la momentul încheierii unui contract de credit de consum (împrumut), costul total al unui credit de consum (împrumut) nu poate depăși valoarea medie de piață a costului total al unui consumator credit (împrumut) din categoria corespunzătoare de credit de consum (împrumut) calculat de Banca Rusiei, aplicat în trimestrul calendaristic respectiv cu mai mult de o treime.
Astfel, costul total al unui împrumut, inclusiv rata dobânzii pentru utilizarea unui împrumut, inclusiv a unui microîmprumut, nu poate depăși pe cele stabilite de Banca Rusiei. valori medii de piata cu mai mult de o treime.
În cazul în care contractul încheiat depășește ratele medii ale dobânzilor de pe piață indicate mai sus, debitorul poate cere o reducere a dobânzii pentru utilizarea împrumutului în ordin judiciar.
Valorile medii de piață ale costului total al unui împrumut de consum sunt publicate pe site-ul oficial al Băncii Rusiei.
În ceea ce privește contractele de împrumut încheiate cu organizațiile de microfinanțare anterior intrării în vigoare la 01 iulie 2014 lege federala din 21 decembrie 2013 Nr. 353-FZ „La creditul de consum (împrumut)”, se aplică valorile medii de piață ale ratelor dobânzilor la contractele de împrumut, de obicei percepute în circumstanțe comparabile.
Concluzia menționată este confirmată practica judiciara, în special prin Decizia de apel a Colegiului Judiciar pt afaceri Civile Orenburg tribunal regional din data de 23 noiembrie 2016 în dosarul Nr.33-8895/2016.
Reclamantul s-a adresat lui Vasileostrovsky Tribunal Judetean Petersburg cu un proces împotriva inculpatului, iar motivul pentru care a indicat că la 15 mai 2012 între SRL Avantage și Zavalina T.A. a fost a semnat un contract de microîmprumut dar. conform căreia pârâta a primit în ziua tratamentului un împrumut în valoare de 9.000 de ruble, pe care s-a angajat să-l ramburseze înainte de 26 mai 2012 și să plătească dobânzi la împrumut în valoare de 2% pentru fiecare umbră a utilizării împrumutului. fonduri.
Totuși, după cum arată reclamanta, pârâta nu își va îndeplini obligațiile de rambursare a împrumutului, drept pentru care o datoria de microcredite.
În procesul intentat instanței, reclamantul cere să recupereze de la pârât în favoarea sa: 9.000 de ruble. - suma împrumutului, 2.160 de ruble. dobândă conform contractului de împrumut, 86.400 de ruble. - dobândă conform contractului de împrumut, 3 126 ruble. 80 cap. - în schimb datoria de stat.
Reprezentantul reclamantei, Ltd. «Avantazh», L. M.The. la ședința de judecată se susțin cerințele enunțate în în întregime, le solicită să satisfacă, împotriva examinării cauzei în lipsa pârâtei nu deranjează.
Pârâta, Zavalina T.A., a fost sesizata de instanta de data, ora si locul sedintei (dosar 23), in audiere la tribunal nu a apărut, motiv bun Ea nu și-a raportat neprezentarea în fața instanței, nu a formulat nicio obiecție la cerere.
În conformitate cu articolul 20, clauza 1 din Codul civil al Federației Ruse, locul în care un cetățean locuiește permanent sau predominant este recunoscut ca loc de reședință.
Din prevederile Legii Federației Ruse din 25.06.93 M 5242-1 „Cu privire la dreptul cetățenilor Federația Rusăși libertatea de circulație, alegerea locului de ședere și reședință în Federația Rusă” implică faptul că cetățenii Federației Ruse trebuie să se înregistreze la locul lor de reședință în Federația Rusă. Înregistrarea la locul de reședință este un act administrativ care are caracter de notificare și înseamnă că un cetățean a anunțat statul și societatea despre locația sa, confirmându-și astfel voința de a locui permanent sau predominant la adresa de înregistrare și își asumă obligația de a primi notificări. , inclusiv cele judiciare, pe această adresă.
În conformitate cu art. 118 Codul de procedură civilă al Federației Ruse - persoanele care participă la caz sunt obligate să informeze instanța despre schimbarea adresei lor în timpul procedurii. În lipsa unei astfel de notificări, citația judecătorească sau altă sesizare a instanței se transmite la ultimul loc de reședință sau locație cunoscut al destinatarului și se consideră predată, chiar dacă destinatarul nu mai locuiește sau nu se află la această adresă.
În temeiul art.art. 118, 167 Cod de procedură civilă al Federației Ruse, instanța consideră că este posibilă examinarea acestui caz în lipsa pârâtului. Instanța, după audierea reprezentantului reclamantei, examinând materialele cauzei, evaluând probele prezentate în totalitate, instanța ajunge la următoarele.
Potrivit prevederilor art. 309, art. 310 din Codul civil al Federației Ruse, obligațiile trebuie îndeplinite în mod corespunzător în conformitate cu termenii obligației și cerințele legii, altor acte juridice și, în absența unor astfel de condiții și cerințe, în conformitate cu practicile comerciale sau alte cerințe impuse de obicei.
Nu sunt permise refuzul unilateral de a îndeplini o obligație și modificarea unilaterală a condițiilor acesteia. După cum a stabilit de instanță, 15 mai 2012 între Zavalina T.A. și SRL «Avantazh» a fost încheiat un contract de microîmprumut №-****, conform căruia pârâtul a primit un împrumut în valoare de 9 000 RUB. pentru perioada de până la 2 mai 2012 la 2% pe zi (732°/o pe an). Pârâtul s-a angajat până la 2 mai 2012 să ramburseze suma împrumutului - 9.000 de ruble, dobânda pentru utilizarea împrumutului - 2.160 de ruble și în total - 11.160 de ruble. (ld 5-5o6.).
Fonduri împrumutate în valoare de 9.000 de ruble. au fost puse la dispoziție pârâtul, ceea ce se confirmă prin cheltuială comandă în numerar N 1584/012/78 din 15 mai 2012 (dosar b).
Potrivit art. 807 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul unui contract de împrumut, una dintre părți (împrumutatorul) transferă bani în proprietatea celeilalte părți (împrumutatul) ..., iar împrumutatul se obligă să returneze aceeași sumă de bani ( sumă împrumutată) ...
În virtutea prevederilor art. 810 din Codul civil al Federației Ruse, pârâtul este obligat să restituie reclamantului suma împrumutului primită la timp și în modul prevăzut de contractul de împrumut. După cum arată reclamanta, în termenul convenit de părți, pârâta nu a restituit fondurile, nefiind primite plăți pentru rambursarea împrumutului în contul reclamantei. Inculpatul nu a făcut dovada restituirii banilor.
Încasarea datoriilor.
De la primire Bani a trecut mult timp de către pârâtă, obligațiile de restituire a fondurilor primite de pârâtă nu au fost îndeplinite, în legătură cu care instanța are în vedere cerințele enunțate pentru recuperarea sumei creanței justificate de lege.
În conformitate cu art. 809 partea 1 din Codul civil al Federației Ruse, cu excepția cazului în care prin lege sau prin contractul de împrumut se prevede altfel, împrumutătorul are dreptul de a primi dobândă de la împrumutat asupra sumei împrumutului în suma și în modul specificate de acord.
Reclamanta a prezentat calculul dobânzii de utilizare a creditului.
Acest calcul a fost făcut pe bază termenii contractului, potrivit căreia rata dobânzii pentru utilizarea fondurilor împrumutate este de 732% pe an.
Între timp, conform Instrucțiunii Băncii Rusiei din 23 decembrie 2011 nr. 2758-U „Cu privire la mărimea ratei de refinanțare a Băncii Rusiei”, rata dobânzii de refinanțare pe teritoriul Federației Ruse din 26 decembrie , 2011 până la 14 septembrie 2012 a fost de 8,00% pe an. Astfel, rata dobânzii stabilită de reclamantă pentru utilizarea creditului este de 91,5 ori mai mare decât rata de refinanțare stabilită de Banca Rusiei.
În conformitate cu art. 10 h. 1 din Codul civil al Federației Ruse drepturi civile exclusiv cu intenția de a vătăma o altă persoană, acțiuni care ocolesc legea cu un scop ilicit, precum și alte exerciții vădit neloiale a drepturilor civile (abuz de drept).
În caz de nerespectare, prevăzute la alin 1 Acest articol, tribunal, curtea de Arbitraj sau tribunalul arbitral, ținând cont de natura și consecințele abuzului comis, refuză să protejeze în totalitate sau parțial dreptul persoanei și, de asemenea, aplică și alte măsuri, statutar(Articolul 10 partea 2 din Codul civil al Federației Ruse).
Astfel, legiuitorul a oferit instanței de judecată posibilitatea de a aprecia acțiunile participanților la raporturile juridice civile pentru abuz de drept și, în cazul în care un astfel de abuz este constatat de una dintre părți, să aplice acesteia măsurile prevăzute de lege.
În conformitate cu art. 421 din Codul civil al Federației Ruse, cetățenii și persoanele juridice sunt libere să încheie un acord. Termenii contractului sunt stabiliți la discreția părților, cu excepția cazului în care conținutul termenilor relevanți este prevăzut de lege sau de alte acte juridice.
Totodată, principiul libertăţii contractuale nu exclude respectarea regulilor de rezonabilitate şi justiţie la determinarea conţinutului acestuia.
Instanța, ținând seama de împrejurările reale ale cauzei, suma împrumut, perioada de rambursare a acestuia, precum și faptul că împrumutul a fost acordat de o persoană juridică unui cetățean, consideră că stabilirea de către reclamantă a dobânzii pentru utilizarea fondurilor împrumutate în valoare de 732% pe an este o abuz de drept din partea sa, întrucât constituie o acțiune intenționată neloială a reclamantului de a stabili o dobândă necondiționată pentru utilizarea unui împrumut care este de aproape 100 de ori mai mare decât rata de refinanțare stabilită de Banca Rusiei.
Având în vedere că dobânda pentru utilizarea fondurilor împrumutate, din cauza lor diferită natura juridica, regulile art. 333 din Codul civil al Federației Ruse, reducerea de către instanță a sumei dobânzii datorate abuzului de drept al reclamantului este singurul mijloc implementarea cerințelor art. 17 partea 3 din Constituția Federației Ruse, conform căreia exercitarea drepturilor și libertăților omului și civile nu trebuie să încalce drepturile și libertățile altor persoane. O poziție similară a fost exprimată în mod repetat în practica judiciară, cum ar fi: Decretul FAS al districtului Volga-Vyatka din 26 septembrie 2006 în cazul N A43-3546 / 2006-4-74, Decretul FAS Districtul Caucazian de Nord din 03.01.2001 N F08-416 / 2001, Rezolutia FAS Districtul Ural din 24 decembrie 2002 N F09-3 142/02-GK etc.
Argumentul reprezentantului reclamantei conform căruia cuantumul dobânzii se datorează faptului că organizația de microfinanțare primește fonduri, pe care ulterior le acordă sub formă de împrumut, din rezultate activităţi proprii, și nu folosește împrumuturi de la Banca Rusiei, nu poate fi acceptat de instanță ca o justificare pentru o astfel de dobândă umflată. Reclamanta, fiind o organizatie comerciala, isi desfasoara activitatile pe riscul si riscul propriu, formandu-si independent capitalul autorizat, în modul prevăzut de lege.
În acest sens, referirea reclamantului la faptul că dobânda stabilită de acesta pentru utilizarea împrumutului în valoare de 732% pe an se datorează exclusiv eliberării de împrumuturi din propria sa, iar nu bani împrumutați, nu este întemeiată pe lege, întrucât asigurarea activităților unei persoane juridice prin înrăutățirea stării altor persoane aflate în dependență de aceasta este contrară legii și constituie un abuz de drept din partea reclamantei. Sprijin financiar Activități organizare comercială deşi este asociat cu furnizarea de servicii plătite către cetăţeni şi entitati legale, cu toate acestea, nu se bazează exclusiv pe aceasta și nu poate fi făcută dependentă de condițiile de furnizare a unor astfel de servicii de către organizație.
În plus, acordarea de microcredite este una dintre activitățile reclamantei.
Procedura de acordare a microcreditelor este stipulată nu numai prin acordul părților, ci și prin regulile de acordare a microcreditelor către Avantage SRL, de care era cunoscut pârâta, la care se face referire în contract. În astfel de circumstanțe, se poate concluziona că microîmprumuturile acordate persoanelor fizice sunt acordate pe baza de contracte standard, ale căror principale condiții, inclusiv condițiile privind cuantumul dobânzii pentru utilizarea creditului, sunt precizate în Regulile pentru acordarea de microîmprumuturi de către Avantage LLC.
Prin urmare, inculpatul, semnând acest acord de fapt nu și-a putut modifica condițiile și, prin urmare, condiția privind cuantumul dobânzii pentru utilizarea împrumutului a fost stabilită la insistențele reclamantei.
Refuzul pârâtei de a accepta condițiile dobânzii ar însemna refuzul acesteia de a acorda un împrumut.
Serviciile juridice ale companiei „Avocat Prof Business Consulting” includ protecția intereselor în instanță, inclusiv în cazuri similare, avem o experiență de succes în desfășurarea unor cauze similare în instanțele din Sankt Petersburg.
Astfel, reclamanta în acordarea unui microcredit, având în vedere scopul acestuia ( prevedere urgentă fonduri pentru o perioadă scurtă de timp), a condiționat emiterea acestuia de semnarea unui acord în condițiile prevăzute de acesta, care, în opinia instanței, încalcă material prevederile împrumutatului. Dobânda pentru utilizarea împrumutului declarat la încasare de către reclamantă se calculează pe baza de 732% pe an. valoare totală dobânda pentru utilizarea împrumutului, pe care reclamanta, făcând referire la prevederile art. 809 ore 1 și 2 din Codul civil al Federației Ruse, solicită recuperarea de la pârâtă este de 88 560 RUB. În asemenea împrejurări, instanța consideră că dobânda reclamantului pentru utilizarea împrumutului în cuantum de 732% pe an este un abuz de drept din partea sa și, prin urmare, instanța consideră posibilă reducerea cuantumului dobânzii. pentru a fi recuperat de la inculpat la 9.000 de ruble.
În acest caz, instanța ține cont și de faptul că reclamantul a solicitat dobânda în valoare de 88.560 RUB. de aproape 10 ori valoarea împrumutului în sine și s-au constituit pe o perioadă mai mare de un an, în timp ce împrumutul către pârâtă a fost eliberat pe o perioadă de 11 zile. Reclamanta nu a făcut dovada că cererile de rambursare a creanței au fost transmise pârâtei înainte de a se adresa instanței, precum și dovada că reclamanta nu a putut să se adreseze instanței cu pretențiile declarate din 26 mai 2012 (data rambursării). a creditului) până la 30 septembrie 2013 (data depunerii în judecată).
Suma dobânzii care urmează să fie recuperată în valoare de 9 000 RUB. instanța consideră că este rezonabil, întrucât a trecut un an de la momentul în care pârâtul i s-au eliberat fondurile și până când instanța a pronunțat hotărârea, cuantumul dobânzii încasate de instanță pentru utilizarea fondurilor împrumutate este egală cu suma creanței, adică, de fapt, este de 100% pe an, ceea ce, potrivit instanței, întrunește pe deplin obiectivele activității reclamantei ca organizație de microfinanțare ale cărei activități vizează în primul rând generarea de profit. Totodată, ținând cont de reducerea de 7 ori a cuantumului dobânzii de încasat, se respectă și drepturile pârâtei din abuzul nejustificat de drept de către reclamant.
În temeiul art. 98 Cod de procedură civilă al Federației Ruse de la pârâtul în favoarea reclamantului este, de asemenea, supusă colectării taxei de stat, calculate proporțional cu valoarea creanțelor satisfăcute, în valoare de 720 de ruble. Pe baza celor de mai sus, ghidat de Articolul.Articol. 12, 56, 57, 167, 194-198 Codul de procedură civilă al Federației Ruse, instanță
Cererea Avantazh LLC împotriva Tatyanei Alexandrovna Zavalina pentru recuperarea fondurilor în baza unui acord de microîmprumut, dobândă, taxă de stat - satisfăcută parțial. Pentru a colecta de la Zavalina Tatyana Alexandrovna în favoarea Avantage LLC suma împrumutului în valoare de 9.000 de ruble, dobânda la împrumut în valoare de 9.000 de ruble și 720 de ruble în schimbul taxei de stat.
tweet
Ca
Vă rugăm să marcați dacă articolul v-a fost util. Este foarte important pentru noi
Etichete articole:
comentarii alimentate de
Sunați-ne chiar acum și obțineți toate informațiile de care aveți nevoie!
Dacă și cum să se reducă plățile împrumutului este de interes pentru mulți debitori care nu doresc sau nu sunt în măsură să ramburseze datoria către bancă în timp util și în totalitate sau să plătească dobânda acumulată. Despre ce se poate face pentru a reduce costul plății împrumutului și în ce cazuri este posibil să se facă fără plata dobânzii la împrumut, va fi discutatîn acest articol.
Atunci când plătesc rate la un împrumut, mulți debitori regretă nu atât nevoia de a rambursa principalul, cât mai degrabă plata dobânzii pentru utilizarea banilor. Și în unele cazuri, suma dobânzii la împrumut poate fi într-adevăr redusă la minimum sau complet evitată.
Cea mai simplă și perfect legală modalitate de a evita plata dobânzii este utilizarea unui card de credit cu perioadă de grație. De obicei, această perioadă este de 30-50 de zile calendaristice, iar pentru a nu plăti dobândă, trebuie doar să ai timp să returnezi la bancă suma principală în această perioadă. Dacă împrumutatul nu îndeplinește această perioadă, începe automat acumularea dobânzii.
În plus, atunci când obțineți orice tip de împrumut, puteți minimiza costul plății dobânzii dacă returnați suma datoriei înainte de termen. La urma urmei, împrumutatul are dreptul să facă acest lucru în prima lună de la primire fonduri de împrumut, iar cu cât returnează mai repede băncii suma principală a datoriei, cu atât va realiza mai multe economii la dobândă.
Având în vedere modalități de reducere a dobânzii la un împrumut, trebuie spus despre dobânda percepută de bancă pentru întârzierea efectuării următoarei plăți. O astfel de dobândă se numește penalizare. Cuantumul pedepsei se poate reduce în instanță dacă instanța ajunge la concluzia că aceasta este vădit disproporționată față de încălcarea săvârșită.
Să presupunem că ți-a apărut recent întrebarea cum să nu plătești în mod legal un împrumut. Inca nu s-a acumulat datorii serioase, banca nu a avut inca timp sa mearga in instanta sau sa transfere datoria catre colectori. Ce masuri se pot lua in acest caz pentru a nu plati rate la imprumut? Să luăm în considerare mai multe opțiuni posibile:
Astfel, este posibil să nu se ramburseze deloc împrumutul doar la apariția unui eveniment asigurat, sub rezerva disponibilității asigurării. În alte situații, puteți doar să reduceți costurile.
În cazul în care datoria acord de împrumut transferat la o agenție de colectare, împrumutatul poate aplica următoarele moduri protecţie:
Important: totuși, astfel de măsuri nu vor elibera debitorul de obligația de a rambursa împrumutul. Metodele de protecție de mai sus sunt doar o oportunitate de a evita plățile exorbitante în exces.
Una dintre cele mai populare metode este așa-numita „retragere a proprietății”, dar poate fi considerată legală doar cu cotă mare conventii. Constă în faptul că debitorul rescrie toate bunurile care îi aparțin unor rude sau altor persoane apropiate. În plus, s-a retras din munca oficialăși închideți conturile bancare. Drept urmare, executorii judecătorești pur și simplu nu vor putea executa hotărâre privind colectarea datoriilor. Totuși, din punctul de vedere al Codului civil, astfel de tranzacții de transfer de proprietate sunt imaginare, adică săvârșite de dragul aparenței. Și arată mai ales suspicioși dacă au fost săvârșiți atunci când dosarul datoriei la credit a ajuns în instanță. Există o mare probabilitate ca executorii judecătorești să se adreseze instanței pentru a recunoaște astfel de tranzacții ca fiind nule și să poată dovedi natura lor imaginară (vezi. Tranzacții imaginare și simulate: ce este?).
Dacă vorbim despre măsuri cu adevărat legale, atunci este imposibil să nu plătiți deloc împrumutul, îl puteți amâna sau instala doar în rate. Așadar, un debitor care plănuiește să ramburseze un împrumut, dar nu are fonduri suficiente, se poate adresa unui judecător cu o cerere de întârziere sau plata în rate a datoriei. Dacă într-adevăr există dovezi ale situației financiare dificile a unui cetățean, instanțele de judecată de obicei satisfac astfel de cereri. Ratele primite oficial vor ajuta la evitarea sechestrului bunurilor și conturilor executorii judecătoreşti, precum și deschiderea unui dosar penal cu o sumă de datorie care depășește un milion și jumătate de ruble.
mulți cetățeni ruși Cei care folosesc fonduri împrumutate sunt interesați de întrebarea cum este legal să nu plătiți împrumutul dacă nu există dorința de a plăti băncii dobânda acumulată și datoria în sine.
În această publicație, am colectat informații despre cum este absolut legal să nu plătiți un împrumut bancar și în ce situații un cetățean poate să nu plătească dobândă la un împrumut.
Când debitorii trebuie să plătească lunar plăți de împrumut, ei regretă nu doar necesitatea restituirii majorității datoriei, ci și plata dobânzii la împrumut (mai mult, își asumă în primul rând plata dobânzii pentru dreptul de utilizare a fondurilor împrumutate). Ne grăbim să asigurăm asta anumite cazuri Rata dobânzii la un împrumut poate fi redusă la suma minima, sau chiar evitați complet să le plătiți la bancă.
Există absolut modalitate legală și destul de simplă de a nu plăti dobândă la un împrumut bancar- bucură-te Card de credit care are o perioadă de grație. De regulă, această perioadă este de la 30 la 100 de zile calendaristice. Ce este nevoie pentru asta? La nu plătiți dobândă la un împrumut pentru utilizarea fondurilor împrumutate de la un card de credit, urmează înăuntru stabilit de banca Perioadă de grație rambursează suma cheltuită anterior de pe card. La urma urmei, acumularea automată a dobânzii la un împrumut are loc numai dacă împrumutatul nu are timp să ramburseze datoria care a apărut în perioada de grație.
Trebuie să știți că costurile asociate cu plata dobânzii pot fi minimizate la obținerea fondurilor de credit, dacă returnați întreaga datorie la bancă înainte de termen, deși acest lucru sună banal.
Știți ce are împrumutatul drept legalîn în primele 14 zile de la primirea unui împrumut de consum rambursează întreaga sumă a datoriei înainte de termen, fără nicio notificare prealabilă a băncii, prin plata interes numai pentru termen real folosind un credit de consum, fara amenzi si comisioane.
Conform legii federale din 21 decembrie 2013 N 353-FZ (modificată la 21 iulie 2014) „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”, un cetățean are dreptul de a rambursa întreaga sumă a unui împrumut de consum primit anterior înainte de programare prin notificarea băncii (creditorului) despre aceasta printr-un contract de împrumut stabilit într-un mod de cel puțin 30 de zile calendaristice (sau pe o perioadă mai scurtă, dacă a fost stipulat în contractul de împrumut (articolul nr. 11 din Legea din 21 decembrie). , 2013 N 353-FZ).Astfel, împrumutatul poate economisi semnificativ la plata dobânzilor și a comisioanelor înainte de termen, restituind datoria principală către bancă.
Atunci când discutăm modalități de a minimiza dobânda pentru un împrumut, trebuie menționate pierderile (penalități) și amenzile pe care băncile le percep dacă împrumutatul întârzie să acorde un alt împrumut. plata împrumutului. Asemenea sancțiuni sunt numite „forfeit” sau „penalties”. Se poate contesta cuantumul penalităților pentru întârzierea plății unui împrumut? Da, dar acest lucru se poate face numai în instanță, gândiți-vă singur dacă este profitabil pentru dvs. să dați în judecată pentru reducerea cuantumului penalității sau este mai bine să plătiți și, în viitor, să nu permiteți întârzieri în plăți către Banca. Rețineți că veți putea reduce cuantumul penalității doar dacă instanța concluzionează că penalitatea este vădit disproporționată față de timpul de întârziere a plăților efectuate de către împrumutat.
Dacă vă aflați într-o situație dificilă și nu puteți plăti banca pentru împrumut, vă confruntați cu întrebarea - cum este legal să nu plătiți împrumutul atunci când nu aveți încă o datorie semnificativă, banca nu a început să „ ia-te” cu regulat apeluri enervanteși SMS-kami, banca nu a transferat datoria dvs. către colectori și nu a depus dosarul declarație de revendicare la judecata. În această situație, există opțiuni pentru a rezolva problema cum să scapi de datorii.
Să vedem ce se poate face exact în acest caz, pentru a nu plăti împrumutul în mod legal (și conform articolului 177 din Codul penal al Federației Ruse, este prevăzut pentru raspunderea penala). Există mai multe opțiuni pe care le puteți folosi pentru a nu plăti legal un împrumut unei bănci:
Dacă datoria dvs. conform unui contract de împrumut a fost transferată unei agenții de colectare și dacă doriți să nu plătiți din punct de vedere legal atât un împrumut, cât și dobânda aferentă colectorilor, atunci aveți doar câteva moduri de a face acest lucru:
Dacă cazul dvs. este deja în instanță, puteți încerca totuși să găsiți modalități de a evita plata împrumutului și a dobânzii acumulate. Aceste metode cu greu pot fi numite legale, dar vom încerca să vorbim despre ele, precum și despre riscuri și responsabilități.
Luați în considerare prima metodă, a cărei esență este că debitorul, știind despre viitor acțiune legală din partea băncii, rescrie în prealabil bunul care îi aparține rudelor sau persoanelor apropiate, își închide toate conturi bancareîn alte bănci, renunță la serviciul său oficial. Ce se va întâmpla până la urmă? Instanța va dispune recuperarea datoriilor către bancă de la debitor, dar acesta nu va putea executa hotărârea judecătorească în acest caz. Prin litera legii, în conformitate cu Cod Civil Federația Rusă, aceste tranzacții de rescriere a proprietății sunt imaginare, cu alte cuvinte, comise de dragul aparenței, în încercarea de a ascunde proprietăți (mobiliare și imobile). Mai mult, atunci când astfel de tranzacții sunt efectuate după faptul că banca a intentat un proces pentru recuperarea creanței la credit, acestea par extrem de suspicioase. Și sunt riscuri mari ca executorii judecatoresti vor merge in instanta sa recunoasca tranzactii similare nulitatea și sechestrarea ulterioară a bunurilor în favoarea băncii printr-o hotărâre judecătorească.
În cazul în care debitorul încă plănuiește să ramburseze împrumutul, dar în acest moment el este într-o dificultate situatie financiarași este în imposibilitatea de a plăti împrumutul, iar banca nu se îndeplinește, atunci, conform legii, împrumutatul are dreptul să depună o cerere la instanță pentru ca banca să îi acorde plata în rate a datoriei sau chiar să amâne. plată. Dacă debitorul prezintă dovezi de gravitate pozitie financiară, atunci, de regulă, instanţa le satisface cererile.
Dacă instanța decide să dea un plan de rate/plată amânată, atunci acest lucru va ajuta debitorul să evite arestarea proprietății sale de către executorii judecătorești, în timp ce o hotărâre judecătorească privind acordarea unui plan de rate/plată amânată dacă datoria depășește 1.500.000 de ruble va evita inițierea unui dosar penal.
S-au schimbat multe după intrarea în vigoare a Legii federale a Federației Ruse din 29 decembrie 2014 N 476-FZ „Cu privire la modificările aduse Legii federale” privind insolvența (falimentul)”, care reglementează procedura de faliment indivizii.
ÎN noua editie legea falimentului (deși unii deputați au propus să amâne intrarea în vigoare a acesteia cu încă trei ani - până în 2018).
În ciuda faptului că noua versiune a Legii federale privind falimentul persoanelor fizice a fost discutată de mult timp nu numai în cercurile legislative, acum putem spune că mecanismul de faliment pentru persoane fizice a fost lansat, a început să fie folosit pentru declararea unui debitor falimentar, iar în următorii ani vom putea observa o gravă practica judiciaraîn cazurile de faliment.
Din ignoranță, mulți oameni echivalează un card de credit cu un împrumut. Cu toate acestea, ele sunt de fapt două complet diferite instrumente financiare. Un împrumut implică întotdeauna o plată în exces. Dar cu un card de credit, poți chiar să câștigi. Vă vom spune cum funcționează.
Dacă ați urmărit vreodată anunțuri cu carduri de credit, probabil că ați auzit expresia „55 de zile fără plată în exces!”. Aceasta se numește perioadă fără dobândă sau perioadă de grație. Poate fi de 55, 100 sau orice alt număr de zile - depinde de condițiile pentru produsul bancar.
În perioada fără dobândă, puteți folosi banii împrumutați de bancă și nu plătiți nimic. Cu toate acestea, acestea trebuie returnate la sfârșit. Dacă faci totul corect, nu vei plăti băncii nici un ban.
În plus, există carduri de credit cu funcție de rate - împrumut fără dobândă. În acest caz, cumperi un lucru, apoi plătești pentru el în rate în fiecare lună. Ratele pot fi pentru 3, 6, 10 sau orice alt număr de luni. Depinde de condițiile băncii tale.
Să mergem mai departe exemplu concret Să vedem cum să folosim eficient un card de credit. Să presupunem că perioada de facturare începe în prima zi. De la el numărăm 55 de zile perioadă fără dobândă. În aceeași zi ai primit salariul. Pune-l deoparte în întregime pe un card sau depozit completat cu dobândă la sold. Toate cele 55 de zile folosesc un card de credit, dar calculează finanțele astfel încât să intre ultimele zile perioada de grație, ați reușit să plătiți complet datoria. Deci nu instalați limita de credit mai mult decât salariul tău.
Cu câteva zile înainte de încheierea perioadei fără dobândă, transferați bani către card bancar. DAR următorul salariu pune din nou această contribuție. Și așa mai departe într-un cerc.
Apropo, dacă cardul tău are altul program bonus, atunci e chiar mai bine. Așa că poți profita la maximum de ea, fără să dai băncii un ban.
Rezuma. Pentru a nu plăti dobândă băncii pe card și, în același timp, pentru a câștiga pe acesta, trebuie să:
Folosești acest produs bancar? Spune in comentarii!
