Oportunitatea de a investi capitalul maternității într-o ipotecă este cunoscută, poate, de fiecare familie care a primit un certificat. Cu toate acestea, informațiile despre dacă fondurile pot fi utilizate pentru rambursarea împrumuturilor sunt foarte contradictorii.
Analiza reglementărilor va ajuta la înțelegerea problemei. Ei determină în ce caz un împrumut pentru capitalul maternității este acceptabil și în care va urma un refuz. Pentru a înțelege cum puteți folosi fondurile pentru a acoperi împrumuturile, trebuie să decideți ce înseamnă un împrumut pentru capitalul maternității.
Pentru cetățeni, conceptele de împrumut, credit și ipotecă sunt adesea sinonime. Cu toate acestea, pentru profesioniștii financiari și pentru avocați, există diferențe cardinale. Aceste diferențe sunt consacrate în Codul civil al Federației Ruse.
Conceptul juridic de împrumut are la bază articolul 807 din cod. Potrivit acestuia, un împrumut este un acord scris sau oral, în care una dintre părți transferă alteia bani sau valori materiale, iar cealaltă parte se obligă să restituie bunul sau banii în aceeași stare și sumă în termenele stabilite de contracta.
În același timp, transferul de fonduri poate fi fără dobândă dacă suma nu este mai mare de 50 de salarii minime și poate fi prevăzut în condițiile plății acestora, dacă acest lucru este prevăzut de acord.
Descărcați pentru vizionare și imprimare: Atenție! Dacă suma este mai mare de 10 salarii minime, contractul trebuie încheiat în scris. Pentru persoanele juridice, suma nu contează - acestea sunt obligate să întocmească orice împrumuturi în scris. O anexă la contract poate fi o chitanță pentru transferul și acceptarea de fonduri sau proprietăți.
Cu toate acestea, programul impune o serie de restricții privind împrumuturile, în baza cărora fondurile de capital de maternitate nu sunt alocate creditorului.
Condițiile pe care legislația le impune tranzacțiilor care vă permit să primiți credite pentru capital de maternitate în 2019 sunt asociate cu un obstacol în calea acțiunilor frauduloase și ilegale.
Prin urmare, singura posibilitate este un credit pentru locuințe pentru capitalul maternității.
Atenţie! Este strict interzisă încasarea sumei capitalului maternității printr-un împrumut. Aceasta înseamnă că în niciun caz nu este permis unei familii să primească bani în numerar prin împrumuturi.
Poate fi un împrumut (simplu sau ipotecar) pentru:
Fondurile de capital familiale pot fi direcționate:
La întocmirea unui contract de împrumut, trebuie amintit că scopul fondurilor trebuie să fie precizat în acesta. Deci, dacă textul spune că împrumutatului i se acordă fonduri pentru nevoi personale sau cheltuieli ale consumatorului, fondul de pensii nu va transfera bani pentru a asigura un astfel de document.
Atenţie! Doar un credit țintit pentru capitalul maternității poate fi prezentat la plată.
Organizația care a acordat împrumutul poate fi:
O altă condiție importantă se aplică persoanei care acționează ca împrumutat. Pentru a utiliza capitalul maternității, împrumutul trebuie acordat fie titularului certificatului, fie soțului acestuia. Al treilea nu este permis.
Descărcați pentru vizualizare și imprimare:
Ai nevoie de subiect? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.
Pentru a face acest lucru, trebuie făcuți mai mulți pași consecutivi.
Pe baza cererii și a documentelor depuse în conformitate cu legislația, UIF va decide dacă trimite fondurile către organizație - creditor prin transfer bancar, sau refuză transferul acestora.
Important! Anterior, timpul de procesare pentru o cerere putea dura până la două luni. Din 03.03.2017, perioada de decizie a fost redusă la o lună, se acordă încă 10 zile lucrătoare angajaților PFR pentru a transfera bani.
Astfel, este întreruptă posibilitatea întârzierii în luarea în considerare a cererilor și acumularea fondurilor de capital de maternitate.
Fondul de pensii este obligat prin lege să solicite un transfer de fonduri, să verifice eligibilitatea pentru certificat și să confirme că proprietatea respectă legea.
UIF oferă:
Este de remarcat faptul că atunci când obțineți un împrumut, pachetul de documente necesare este aproape același. Fără greșeală, se completează:
Pot fi necesare și alte documente, care vor fi raportate de către angajații organizației - creditor.
Încasarea fondurilor de capital de maternitate din momentul începerii programului este o infracțiune. Pentru punerea sa în aplicare se prevede pedeapsa până la răspunderea penală. Acest lucru îi amenință însă doar pe cei care cheltuiesc subvenția bugetară pentru nevoi externe.
După transferul fondurilor de capital de maternitate, numerarul poate fi retras în mod legal din contul dvs.:
Cu toate acestea, există inițiative regionale active prin care familia are posibilitatea de a cheltui o parte din subvenție pentru rambursarea împrumuturilor luate pentru transport, tratarea membrilor familiei, dezvoltarea terenurilor gospodărești și chiar și fără raport de utilizare.
Dragi cititori!
Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.
Pentru o rezolvare promptă a problemei dvs., vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.
Experții noștri monitorizează toate modificările legislației pentru a vă oferi informații fiabile.
Abonați-vă la actualizările noastre!
Consultarea video a unui avocat: ce documente sunt necesare pentru a solicita un împrumut pentru capitalul maternității.
19 aprilie 2017, 04:42 13 martie 2019 11:57 
După ce a dat viață celui de-al doilea copil, fiecare familie rusă, în conformitate cu legislația țării, primește 453.026 de ruble. Pentru ca banii să fie cheltuiți cu înțelepciune, statul reglementează utilizarea acestora. Familiile primesc în mâinile lor nu numerar, care nu poate fi urmărit, ci un certificat, care poate fi folosit doar în anumite scopuri.
Mulți sunt interesați dacă este posibil să obțineți legal un împrumut pentru capitalul maternității. In baza legii se pot investi fonduri in imbunatatirea conditiilor de trai ale familiei, in primul rand se intelege starea spatiului de locuit.
Tot in acest context se are in vedere investitia in educatia copiilor sau in pensia parintilor. Toate acestea sunt concepte destul de largi, care sună abstracte și vagi pentru mulți.
Oricum ai decide sa folosesti adeverinta, fara aprobarea fondului de pensii, banii vor ramane acolo unde trebuie: in contul public. Prin lege, aveți dreptul să obțineți un împrumut folosindu-le. Cu toate acestea, nu toate obiectivele vor fi aprobate de FIU.
Pentru ca planurile dumneavoastră să fie implementate în practică, trebuie să pregătiți o justificare clară, astfel încât obținerea unui împrumut pentru capitalul maternității să pară legală.
Până în prezent, un împrumut sub capitalul maternității stabilit prin lege este unul dintre tipurile de creditare din Federația Rusă. Poate fi obținut de la bănci și alte instituții financiare. Suma capitalului poate fi folosită ca avans, de asemenea, este permisă rambursarea unei părți a împrumutului pe cheltuiala sa.
Ca urmare, trei părți devin participanți la procedura de transfer a capitalului familiei într-un împrumut:
Principalul participant este întotdeauna FIU, aceasta își păstrează dreptul de a refuza solicitantului un împrumut. De regulă, refuzurile au o justificare clară.
Cele mai frecvente motive de respingere sunt:
Marea majoritate a eșecurilor sunt legate de utilizarea abuzivă a banilor. Potrivit legii, un împrumut țintit pentru capitalul maternității, atunci când vine vorba de creditare, ar trebui să vizeze îmbunătățirea confortului de trai al familiei.
Înseamnă că certificatul poate fi folosit fie pentru achiziționarea unei noi case sau apartamente, fie pentru reconstrucția unor zone rezidențiale, precum și pentru construirea a ceea ce va deveni ulterior vatră de familie.
Dacă te aștepți să obții un împrumut pentru capitalul mamă, fii pregătit pentru faptul că va trebui să convingi nu doar Fondul de Pensii, ci și administrația băncii. Faptul că ai un certificat nu este un semn al fiabilității tale ca împrumutat pentru o perioadă lungă de timp (până la 30 de ani) și pentru o sumă foarte impresionantă.
Vi se vor da bani doar dacă puteți documenta capacitatea familiei de a plăti. Va trebui să depuneți dovada salariului. Se ia in calcul doar tariful oficial al solicitantului, acesta trebuie sa corespunda cu suma solicitata. Este important să demonstrezi că familia ta are un venit stabil.
Istoricul creditului poate juca, de asemenea, un rol decisiv. Este de dorit ca ea să vorbească despre fiabilitatea și responsabilitatea ta.
Chiar dacă, după ce ați decis să luați un împrumut pentru capitalul maternității, ați primit aprobarea băncii, aveți răbdare, deoarece Fondul de pensii ia decizii în termen de 2, și uneori 3 luni.
Dacă ne întoarcem la Legislație, aceasta stabilește un termen limită pentru utilizarea capitalului familial.
Aceasta înseamnă că instituțiile financiare care acordă împrumuturi nu pot oferi banii care vi se cuvine decât într-o anumită perioadă de timp. Punctul de plecare este data la care al doilea copil împlinește 3 ani.
Cu toate acestea, există o excepție de la regulă, care nu este contrară Legilor și de care mulți părinți nu sunt conștienți.
Este posibil să luați un împrumut de urgență, înainte de scadență, dacă solicitați un credit ipotecar. Acesta va fi un împrumut țintă pentru capitalul maternității care corespunde exact cadrului legislativ al Federației Ruse.
În acest caz, condițiile împrumutului pentru capitalul maternității permit părinților să utilizeze fondurile alocate de stat atât pentru prima tranșă, cât și pentru închiderea unei părți din suma de rambursare a unui credit deja emis.
Puteți să încheiați un contract de împrumut cu o bancă pentru capitalul maternității și să rambursați o parte din suma unui credit ipotecar existent imediat după nașterea celui de-al doilea copil.
Acest tip de credit va fi benefic din toate punctele de vedere, deoarece cu ajutorul lui vă puteți îmbunătăți rapid viața și face obligația de credit mai puțin tangibilă pentru bugetul familiei.
Când te gândești la cum să obții un împrumut pentru capitalul maternității, ține cont de faptul că nici în cazul creditării ipotecare legitime, împrumutul nu poate fi folosit pentru toate nevoile.
Banii pot fi luați doar în cadrul celor două categorii descrise mai sus: împrumutul în sine și avansul. Nu va fi posibilă rambursarea fondurilor primite pentru al doilea copil, precum datorii precum amenzi și penalități.
Este important de știut că împrumuturile în numerar de acest fel nu pot fi utilizate pe deplin. Dacă este posibil, este mai bine să lăsați o parte din capital în cont. Acest lucru este benefic, deoarece este indexat anual.
Uneori, chiar și un mic microcredit pentru capitalul maternității poate rezolva problemele de locuință ale familiei, iar fondurile rămase vor fi cheia bunăstării tale viitoare.
Cooperarea cu IMF din Rusia a devenit norma pentru cetățenii săi. În multe cazuri, acest lucru este benefic. Totuși, nu în ceea ce privește banii materni.
Dacă ați văzut un anunț: „Emitem împrumuturi pentru capitalul maternității”, pus de una dintre organizațiile de microfinanțare, puteți fi sigur că vorbim despre fraudă și o încălcare a legii ruse.
Președintele Rusiei a semnat personal Legea, conform căreia IMF nu au dreptul de a procesa un împrumut pentru capitalul maternității. Motivul acestei decizii au fost numeroasele abuzuri ale structurilor de microcredit asociate cu încercările de retragere ilegală a fondurilor vizate.
De asemenea, este imposibil să luați împrumuturi garantate cu capitalul maternității. Certificatul are valoare doar pentru familia care îl deține. Structurile care emit împrumuturi, după ce au primit astfel de garanții, nu le vor putea încasa. Pentru ei, el este o hârtie obișnuită fără valoare.
După ce ați primit un răspuns la întrebarea dacă este posibil să luați un împrumut împotriva capitalului mat, trebuie să începeți să căutați răspunsuri la o altă întrebare la fel de importantă: de unde să îl obțineți? Pe lângă bănci, alte instituții financiare (non-MFO) pot acționa ca debitori.
De exemplu, cooperativele pot deveni și creditori. Cu toate acestea, există o condiție obligatorie pentru aceștia: din momentul înregistrării sale, PDA-ul trebuie să existe pe piață de cel puțin trei ani întregi.
Nu numai mama unui copil poate obține un împrumut pentru capitalul maternității. Legea permite, de asemenea, tatălui sau persoanei care a adoptat copilul să acționeze ca împrumutat. În același timp, locuințele achiziționate sau reconstruite pe bază de împrumut trebuie să fie înregistrate pe numele ambilor părinți și pe numele tuturor copiilor acestora.
O nuanță importantă este că acordarea de împrumuturi pentru capitalul mamă nu este concepută pentru reparații obișnuite sau majore, de exemplu, pentru a înlocui instalațiile sanitare.
Tu poti doar:
Este foarte important să documentezi și să descrii în mod corespunzător toate tipurile de activități și lucrări propuse.
Întrucât ultimul cuvânt va fi cu UIF, primul lucru de făcut este să contactați această organizație și să discutați toate nuanțele.
De exemplu, există capitalul maternității regionale, ceea ce înseamnă că fiecare regiune individuală poate avea propriile tipuri suplimentare de sprijin material pentru familii. De exemplu, în unele zone se ia în considerare problema posibilității de a achiziționa un autoturism pentru capitalul maternității.
Astfel, problema acordării unui credit este benefică pentru cei care au deja un credit ipotecar și se așteaptă să îl ramburseze parțial sau integral.
În acest caz, trebuie să aduceți la UIF:
Atunci când colectați documente și faceți copii ale acestora, este mai bine să vă asigurați că există mai multe copii, deoarece va fi necesar un pachet de aproximativ aceeași natură pentru a-l furniza băncii. La cele deja enumerate, va trebui să adăugați certificate de venit familial.
Dacă totul este făcut corect, există șansa ca în termen de trei luni să puteți rezolva sau să începeți să rezolvați problema locuinței. După cum puteți vedea, este imposibil să luați un astfel de împrumut pentru capitalul maternității în numerar, însă nimic nu vă împiedică să obțineți un împrumut țintit și astfel să îmbunătățiți viața copiilor.
Împrumuturile materne sunt oferite de câteva zeci de bănci rusești. Înainte de a alege unul dintre ele, studiați cu atenție condițiile fiecăruia. Pot exista diferențe semnificative între ele. Alege cel mai bun pentru tine.
După ce și-au creat o familie, soții visează la propriul apartament, dar adesea veniturile lor nu le permit să economisească pentru bunuri imobiliare. Nașterea unui copil crește presiunea asupra bugetului familiei. Pentru a sprijini familiile tinere, Guvernul Federației Ruse a dezvoltat programe care oferă asistență financiară. Puteți reduce semnificativ costul fondurilor de credit dacă luați un împrumut direcționat pentru capitalul maternității de la o bancă pentru achiziționarea de locuințe.
Potrivit legii, capitalul matern este emis pentru a acorda ajutor financiar familiilor tinere care au un al doilea copil. În 2019, dimensiunea sa este de 453.026 de ruble, indexarea se efectuează anual. Părinții pot folosi fondurile pentru:
Pentru controlul utilizării banilor se prevede eliberarea unui certificat de capital-mamă. Părinții celui de-al doilea copil îl pot primi după ce se adresează la UIF cu o cerere. Puteți folosi capitalul maternității în scopul prevăzut de lege. Din acest motiv, acordarea unui împrumut este posibilă, dar sub rezerva condiției utilizării direcționate a capitalului mamei - fondurile de împrumut trebuie direcționate către îmbunătățirea condițiilor de locuire.
În practică, sensul financiar al cuvântului împrumut este diferit de cuvântul credit. Caracteristicile împrumutului și diferențele sale față de împrumut sunt prezentate în tabel:
| emis de banca | Creditorii pot fi organizații de microfinanțare, cooperative de credit, persoane fizice |
| Obiectul împrumutului este banii | Subiectul împrumuturilor sunt banii și alte lucruri. |
| Contractul de comodat se incheie numai in scris | Modalitățile de încheiere a unui contract includ forma orală și scrisă |
| Contractul intră în vigoare la încheierea unui acord (semnare) | Contractul se consideră încheiat la transferul de bani sau lucruri |
| Termenii contractului prevăd scadența datoriei | Termenul limită de rambursare a datoriei poate fi determinat, dar în cazul lipsei acesteia, datoria trebuie rambursată în termen de 30 de zile de la primirea unei astfel de cereri. |
| Plata obligatorie a dobânzii la împrumuturi | Este posibil să nu existe comisioane pentru utilizarea fondurilor împrumutate |
La început, conform legislației, obținerea unui împrumut țintit pentru capitalul maternității a fost posibilă în bănci și alte instituții de credit - IFM și cooperative de credit. Din 2015, doar băncile au dreptul de a emite bani de credit folosind certificate de stat. Se crede că de acum înainte nu mai poți obține un împrumut, ci un împrumut țintit pentru capitalul maternității. Astfel de schimbări se explică printr-un număr mare de abuzuri în instituțiile nebancare, direcția fondurilor pentru încasare, deoarece acestea nu sunt supuse unui control strict de raportare.
Dispunerea capitalului de maternitate este posibilă numai cu acordul Fondului de Pensii. Dacă doriți să utilizați un certificat de familie pentru renovarea locuinței, nu trebuie să contați pe aprobarea cererii de la PFR în această situație, deoarece nu puteți lua decât un credit garantat cu capitalul maternității pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire, ceea ce presupune:
Proprietarii unui certificat de stat trebuie să țină cont de caracteristicile importante ale unui împrumut direcționat pentru capitalul maternității:
Uneori, fondurile de credit pentru achiziționarea de locuințe sunt eliberate părinților - deținători ai certificatului, chiar și fără ipotecă. Acest lucru este posibil atunci când este prevăzută emiterea de fonduri egale cu mărimea soldului capitalului mamei. Condiția unei astfel de împrumuturi este utilizarea intenționată a banilor. În acest caz, nu este nevoie să faceți un gaj - avansul servește drept garanție. Avantajul este că vă puteți reduce costurile chiar și la dobânzi mai mari. Cu un astfel de împrumut, pentru a obține un împrumut, nu trebuie să faceți o evaluare expertă a proprietății dobândite.
Potrivit legii, capitalul mamă poate fi utilizat pentru plata integrală sau parțială a avansului. Acest lucru este benefic pentru împrumutat. Cu ajutorul unui certificat de familie, puteți crește valoarea avansului și puteți obține un credit ipotecar cu o dobândă mai mică. În acest caz, este important ca UIF să transfere banii în contul bancar la timp.
Este posibil să direcționați capitalul mamă pentru a reduce datoria la împrumut și a plăti dobânda acumulată lunar pe acesta. Nu puteți folosi fondurile pentru a plăti amenzi și penalități. Împrumutatul poate folosi certificatul de familie pentru achitarea creditelor ipotecare care au fost contractate anterior, chiar înainte de nașterea celui de-al doilea copil. În acest caz, este necesară înregistrarea cotei tuturor membrilor familiei în proprietatea împrumutată.
Puteți obține un împrumut pentru locuințe direcționat pentru capitalul maternității nu numai pentru achiziționarea de locuințe finite, ci și în scopul achiziționării unui apartament cu participare la construcția comună. UIF poate fi de acord să transfere bani pentru construcția unei case sau reconstrucția acesteia. Documentele în acest caz sunt posibile numai după ce copilul împlinește vârsta de 3 ani, iar procedura de aprobare și transfer de bani va dura mai mult. Este necesar să convingem PF că fondurile vor fi utilizate în scopul propus și că casa va fi confortabilă pentru copii.
Statul controlează utilizarea certificatului de familie. Puteți urmări mișcarea banilor numai dacă aceștia sunt transferați. Nu vă bazați pe posibilitatea de a încasa certificate - astfel de acțiuni nu sunt legale. Decizia de a transfera fonduri este luată de FIU și este ea însăși implicată în transferul acestora. Așadar, statul încearcă să-i protejeze pe deținătorii de certificate de cheltuielile neplăcute ale finanțelor destinate copilului lor. Unele IMF din Moscova oferă să încaseze capitalul maternității, dar astfel de servicii sunt ilegale.
Ei acordă un împrumut cu utilizarea intenționată a capitalului mamă în Sberbank. În condițiile contractului de împrumut al unei instituții financiare, fondurile pot fi trimise pentru a efectua întreaga sumă sau o parte din plata inițială. Părinții tineri pot lua un împrumut direcționat pentru capitalul maternității în cadrul a două programe:
Sberbank oferă împrumuturi ipotecare cu utilizarea direcționată a capitalului mamă persoanelor angajate, solvabile. Este permisă atragerea a 3 co-împrumutați, în timp ce al doilea soț acționează întotdeauna ca co-împrumutați. Contractele de împrumut se întocmesc:
Sberbank acordă un credit ipotecar atunci când asigură o locuință și îl gajă la o bancă. Când cumpărați un apartament de la un dezvoltator și solicitați o ipotecă pe 7 ani, împrumutul se efectuează cu compensare parțială de către vânzător a dobânzii la împrumut. Împrumutatul primește o cotă preferențială de 7,5%. Rata de bază a dobânzii este redusă cu 0,1% la înregistrarea electronică a unei tranzacții și majorată cu 1% la refuzul asigurării personale, cu 0,5% pentru clienții care nu au cont la Sberbank pentru plăți. Condițiile de acordare a creditelor ipotecare folosind capitalul mamă sunt prezentate în tabel:
| Condiții de împrumut | Cumpărarea de locuințe gata făcute | Cumpărarea unui apartament de la un dezvoltator |
| Suma avansului | ||
| Suma creditului | De la 300.000 de ruble la 85% din valoarea evaluată a locuințelor | De la 300.000 de ruble la 85% din prețul contractului al apartamentului |
| Termenul împrumutului (ani) | ||
| Rata de bază a dobânzii | ||
| Alte conditii | Imobilul este emis pentru toți membrii familiei | Înregistrarea obligatorie a unui apartament pentru copii |
Când solicitați un credit ipotecar la Rosselkhozbank, puteți folosi capitalul mamei dvs. pentru a achita datoria la împrumut. Transferul de fonduri trebuie efectuat în termen de 3 luni de la data semnării contractului de ipotecă. Avantajul pentru debitori este că deținătorii de certificate au posibilitatea de a nu efectua un avans dacă mărimea capitalului capital depășește 10% din costul locuințelor finite achiziționate sau 20% din costul locuințelor în construcție. Ipoteca pentru cumpararea de:
La acordarea creditelor nu se percepe comision, dar sunt necesare asigurare și gaj a locuinței achiziționate. Rata dobânzii este redusă cu 0,25%:
Condițiile pentru acordarea de împrumuturi la Banca Agricolă Rusă sunt prezentate în tabel:
| Condiții de împrumut | Locuințe pe piața primară | Apartament într-un bloc nou |
| Suma creditului | ||
| Termenul împrumutului (ani) | ||
| Rata dobânzii | ||
| Suma avansului | ||
| Termeni suplimentari | Se emite cota-parte a imobiliare a copilului |
Cetăţenii angajaţi sau cei care conduc un complot personal subsidiar pot solicita o ipotecă la Rosselkhozbank dacă au înregistrări în cartea gospodăriei de cel puţin 12 luni. Puteți obține un împrumut direcționat:
Băncile acordă împrumuturi cetățenilor solvabili. Persoanele cu un istoric de credit bun și un salariu mare pot obține un împrumut țintit pentru capitalul maternității. Este necesar ca plățile ipotecare lunare să nu depășească 50% din venitul împrumutatului. Puteți crește șansa de aprobare a unui împrumut țintit prin atragerea de co-împrumutați și furnizarea de certificate de venit.
Puteți reduce cheltuielile dacă utilizați programul de stat pentru împrumuturi familiilor tinere. Acesta oferă asistență financiară pentru achiziționarea de locuințe pentru soții, fiecare dintre aceștia având vârsta sub 35 de ani. În cadrul unor astfel de programe, pe lângă utilizarea fondurilor de capital matern, puteți primi bani de la bugetul de stat pentru un avans, rambursarea parțială a unei datorii sau pentru a reduce dobânda ipotecară.
Procedura de obținere a unui împrumut cu destinația de utilizare a capitalului mamă este lungă și include următorii pași:
Pentru examinarea cererii la Fondul de Pensii, este necesară depunerea următoarelor documente:
După ce cererea este aprobată de FIU și o bancă este selectată pentru împrumut, o cerere de credit ipotecar și un pachet de documente sunt depuse la o instituție financiară:
După aprobarea împrumutului țintă, împrumutatul prezintă băncii următoarele documente:
Ai găsit o eroare în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și îl vom remedia!
Din 2007, în Rusia funcționează un sistem de sprijin, care este conceput pentru familiile cu 2 sau mai mulți copii. Scopul principal al capitalului maternal al familiei este îmbunătățirea vieții proprietarilor săi. Fondurile pot fi cheltuite pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire, pentru plata educației copiilor sau pentru formarea unei pensii pentru mamă.
Programul funcționează de 10 ani, dar încă mulți nu înțeleg prea bine principiile utilizării sale. Acum poți obține un împrumut pentru capitalul maternității. Recenziile indică faptul că, dacă cunoașteți toate subtilitățile acestei proceduri, nu vor apărea dificultăți. Se acordă împrumuturi pentru construirea sau reconstrucția de unități rezidențiale, precum și pentru achiziționarea acestora. Acum există posibilitatea de a obține un credit ipotecar la o rată a dobânzii favorabilă.
Mulți fac un împrumut pentru capitalul maternității în numerar. Aceasta este o tranzacție financiară în care banca oferă sume specifice familiei. Capitalul de maternitate este folosit pentru a plăti un împrumut sau pentru a închide o datorie.
Transferul fondurilor de la instituția financiară către beneficiar este controlat de Fondul de pensii. El aprobă și cererile. Dacă fondul a permis să transfere fonduri pentru a plăti împrumutul, atunci trebuie să alegeți banca potrivită și să finalizați tranzacția.
Programul de stat pentru obținerea capitalului de maternitate a fost adoptat pentru a ajuta familiile în care s-a născut al doilea copil. Statul oferă o listă de instrucțiuni pentru primirea acestuia. Este important să se acorde un împrumut direcționat, ceea ce presupune indicarea în contractul de împrumut a direcției de utilizare a fondurilor. Rapoartele trebuie depuse la autoritățile de securitate socială.
Se poate obține un împrumut pentru îmbunătățirea condițiilor de viață. Îl poți folosi pe:
Prin lege, este permisă plata cu bani din capitalul de maternitate a unui credit ipotecar care a fost emis înainte de nașterea celui de-al doilea copil. Și nu contează cui i s-a acordat împrumutul: mamei sau tatălui. Nu există restricții guvernamentale în această problemă.
Fondul de pensii controlează dacă sunt respectate normele legii, conform cărora este posibilă acordarea unui împrumut pentru capitalul maternității. Recenziile confirmă necesitatea unei înțelegeri legitime, deoarece încălcările în acest domeniu sunt aspru pedepsite. Creditele se acordă după aprobarea cererii de către Fondul de Pensii. Abia atunci tranzacția va fi considerată legală.
Refuzul de a plăti fonduri se poate datora următoarelor motive:
Împrumutul trebuie să fie folosit strict în scopul propus. Și acest lucru este confirmat de documente oficiale.
Deși este necesară confirmarea din partea Fondului de Pensii, băncile își propun totuși propriile condiții. Doar dacă sunt respectate, puteți obține un împrumut pentru capitalul maternității. Recenziile confirmă că nu va funcționa pentru a obține un împrumut în următoarele cazuri:
Fondul de pensii consideră cererea pentru 2-3 luni. Dacă construiți locuințe pe cont propriu, atunci trebuie să depuneți documentele înainte de începerea sezonului de construcție. Procedura de obținere a fondurilor este destul de complicată, dar clienților li se oferă termene lungi de plată și tarife mici. Unele bănci oferă condiții speciale și programe preferențiale pentru familiile numeroase. Au posibilitatea de a obține un credit ipotecar profitabil.
Un împrumut este primirea de bani care trebuie rambursate cu dobândă. Împrumuturile sunt acordate doar de bănci, în timp ce împrumuturile sunt acordate de instituții financiare, persoane fizice și stat. Aceasta este diferența dintre servicii. În ce condiții se emite un împrumut pentru capital de maternitate? Recenziile indică faptul că trebuie să cheltuiți bani pentru creșterea metrilor pătrați ai locuinței sau a unui obiect achiziționat.
Procesarea creditului poate fi mai devreme, iar odată cu nașterea celui de-al doilea copil, datoria ar trebui plătită cu ajutorul capitalului maternității. Dacă casa este construită independent sau reconstruită, atunci va fi posibil să primiți fondurile necesare în PF la 3 ani de la nașterea a 2 copii. Un împrumut direcționat pentru capitalul maternității este emis în baza normelor Codului civil al Federației Ruse. Certificatul vă permite să plătiți principalul și dobânda. Procedura se desfășoară fără numerar: Fondul de pensii transferă fonduri către organizația care emite împrumutul.
Prin lege, puteți solicita un credit pentru locuință pentru capitalul maternității după ce al doilea copil împlinește 3 ani. Dar, în acest caz, există o cale de ieșire când puteți folosi fondurile după primirea certificatului. Dacă banii vor fi cheltuiți pentru achiziționarea de locuințe, este mai bine să alegeți creditul ipotecar.
După cum sa menționat deja, în urmă cu aproximativ doi ani, a fost adoptat un proiect de lege, conform căruia era posibil să se utilizeze banii de capital de maternitate pe o ipotecă deja emisă, precum și să se transfere prima plată după nașterea celui de-al doilea copil. Dacă depui aceste fonduri, se reduce timpul de achitare a datoriei. Această oportunitate face viața mai ușoară familiilor a căror problemă de locuință nu a fost rezolvată.
Capitalul de maternitate vă permite să închideți cea mai mare parte a datoriilor și a dobânzii. Dacă există o întârziere, penalități, amenzi, acestea vor trebui plătite pe cont propriu. Din fondurile prevăzute de lege, puteți plăti atât întregul credit pentru locuință pentru capitalul maternității, cât și o parte din acesta. Puteți lăsa o anumită sumă, deoarece este indexată în fiecare an.
Un împrumut țintit pentru capital de maternitate pentru reconstrucția unei case care este deja deținută. Dar este necesar să aranjați corect aceste lucrări. Când sunt efectuate, acestea trebuie documentate. Lucrările de renovare presupun o creștere a suprafeței de locuit a clădirii.
Se pare că fondurile nu pot fi cheltuite pentru înlocuirea ferestrelor, instalațiilor sanitare, podelelor, tapetului. Finanțarea poate fi utilizată după ce copilul împlinește 2 ani. Dar lucrarea poate fi finalizată mai devreme. Este necesar să se coordoneze acțiunile cu UIF și să documenteze toate cheltuielile și să se primească despăgubiri de la a 3-a aniversare a copilului.
Înainte de a contracta un împrumut cu capital propriu, trebuie să vă familiarizați cu restricțiile. Când solicitați, trebuie să îndepliniți mai multe cerințe ale PF:
Se emite un împrumut pentru capitalul maternității în Sberbank. Această procedură are următoarele caracteristici:
Astfel de credite sunt oferite și în alte bănci. Condițiile din fiecare instituție pot varia ușor, dar în general procedura este similară. Dacă clienții îndeplinesc toate cerințele, atunci sunt aprobați pentru împrumuturi.
Pentru a solicita un împrumut pentru capital de maternitate - la Sberbank sau o altă instituție - trebuie să colectați câteva documente. Lista lor include:
Luând un împrumut urgent pentru capitalul maternității, o familie tânără își dobândește propria locuință confortabilă. Înainte de a aplica, trebuie să vă familiarizați cu condițiile împrumutului, astfel încât în viitor să nu fie dificultăți. Este indicat să luați în considerare programele mai multor bănci, apoi să alegeți cel mai potrivit.
Înainte de a transfera fondurile certificatului, trebuie să decideți pentru ce zonă sunt necesari banii. La urma urmei, pe lângă îmbunătățirea condițiilor locative, programul este destinat și altor scopuri. Rețineți că suma crește în fiecare an. Acești bani sunt o investiție grozavă pentru viitor.
Cum să obții un împrumut țintit pentru capitalul maternității fără a aștepta 3 ani? Cum să obțineți un împrumut sub capitalul mat în 2018? Este legal să obțineți un împrumut în numerar împotriva capitalului propriu al familiei?
Salutăm cititorii noștri pe portalul HiterBober.ru! Dmitri Shaposhnikov este cu tine!
Tema următoarei publicații este un împrumut de bani pentru capitalul maternității. Articolul va fi util mamelor, familiei și tuturor celor care doresc să-și îmbunătățească alfabetizarea financiară.
Deci să mergem!
Opțiunile de utilizare a fondurilor de capital de maternitate (MC) pentru nevoile specifice ale familiei sunt destul de numeroase. Statul face posibilă cheltuirea fondurilor pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire, investirea acestora în educație și transferarea lor în contul unei viitoare pensii.
Aici vom lua în considerare toate opțiunile pentru împrumuturile pentru capitalul maternității, care sunt oferite cetățenilor de instituțiile financiare.
Un împrumut de capital de maternitate este un tip de împrumut pe care o bancă (sau altă instituție financiară) îl eliberează proprietarului unui certificat de capital de maternitate. Fondurile din capitalul mamă sunt folosite pentru a efectua un avans pentru un împrumut sau pentru a rambursa partea principală a acestuia.
Fondul de pensii este implicat în transferul de fonduri - această organizație este cea care decide toate întrebările despre utilizarea capitalului familiei. Dacă FIU emite aprobarea pentru un împrumut, problema este pe jumătate rezolvată - proprietarul certificatului poate căuta în siguranță o bancă pentru a încheia o tranzacție de împrumut.
Până la aprobarea operațiunii de către Fondul de Pensii, aceasta nu va fi considerată legală. Nu puteți folosi instrumente pentru a ocoli această structură. Cu greu se poate deloc - la urma urmei, banii sunt stocați în PFR în conturi publice și este posibil să îi retragi de acolo doar cu permisiunea organizației în sine.
Fiecare astfel de tranzacție implică 3 părți:
Ultimul cuvânt revine întotdeauna angajaților Fundației. Această structură poate refuza plata împrumutului către solicitant și către societatea de credit din diverse motive - executarea incorectă a cererii, erori în documente, caracterul neadecvat al împrumutului.
Scopul împrumutului este decisiv. Emiterea de fonduri publice se realizează în principal pentru achiziționarea, reconstrucția și construcția de locuințe. Poate dura 2-3 luni pentru ca Fondul de pensii să ia decizia de a transfera fonduri către o bancă.
Nu este ușor pentru multe familii să obțină o decizie pozitivă cu privire la acordarea unui împrumut, deoarece nu numai PFR, ci și băncile înseși propun anumite cerințe pentru debitori - prezența unui venit stabil, un salariu oficial și un istoric de credit impecabil. .
Dar atunci când se ajunge la un acord, proprietarul certificatului primește numeroase avantaje sub forma unei perioade lungi de rambursare a împrumutului și a unei dobânzi scăzute. Unele bănci au programe speciale care sprijină familiile numeroase și emit credite ipotecare și alte credite pentru locuințe în condiții favorabile.
Ultimele știri despre capitalul maternității:
Președintele Putin a propus guvernului prelungirea programului de capital de maternitate până în 2022. Mai mult, a inițiat plăți lunare din capitalul maternității către familiile nevoiașe până când copilul împlinește vârsta de 1,5 ani.
Printre alte inovații se numără și posibilitatea plății din fonduri publice pentru serviciile de supraveghere și îngrijire în instituțiile preșcolare pentru copiii sub 3 ani.
Videoclip pe acest subiect:
2. Este posibil să obțineți urgent un împrumut pentru capital mat fără a aștepta 3 ani?
Prin lege, fondurile MK pot fi utilizate numai după ce copilul împlinește vârsta de 3 ani. Dar nu toți părinții știu că există o excepție de la această regulă.
Este destul de posibil să folosiți capitalul maternității înainte de a împlini vârsta de trei ani - în cazul în care vorbim de credite ipotecare sau credite pentru achiziționarea (construirea) locuinței.
În acest sens, un credit ipotecar are un avantaj incontestabil față de alte tipuri de credite. Din 2015, i se permite nu doar rambursarea unui credit ipotecar luat anterior, ci și aportul inițial la capitalul mamei, fără a aștepta cei trei ani ai bebelușului.
Exemplu
Familia are datorii ipotecare de 15 ani. La 5 ani de la începerea plăților, au un al doilea copil. Părinții pot, imediat după înregistrarea capitalului de maternitate, să îl înceapă să ramburseze acest credit ipotecar.
Prin rambursarea anticipată a creditelor pentru locuințe cu ajutorul subvențiilor de stat, familiile scapă mai devreme de datorii și se mută mai repede la apartamente și case noi. Această practică de rambursare a creditelor este relevantă în special pentru familiile cu probleme de locuință.
Vă rugăm să rețineți că numai principalul și dobânda aferente acestuia pot fi rambursate cu capitalul de capital.
Este strict interzisa plata amenzilor pentru intarziere si penalitati cu capital de maternitate.
De asemenea, nu este necesar să folosiți întreaga sumă de capital pentru a plăti datoria.- poți lăsa o parte pentru viitor, mai ales prestațiile familiale sunt supuse indexării anuale.
3. În ce scopuri pot lua un împrumut contra capitalului familiei - opțiuni pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire
Băncile și alte instituții financiare acordă împrumuturi direcționate pentru capitalul familiei numai dacă acestea sunt utilizate pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire.
Câteva prevederi generale privind împrumuturile cu capital de maternitate:
- luarea unui credit pentru achiziționarea de bunuri imobiliare presupune înregistrarea unui apartament în proprietatea comună a părinților și a tuturor copiilor;
- este disponibilă plata unui împrumut pentru cumpărare sau construcție, luat înainte de nașterea celui de-al doilea copil;
- din 2015, este interzisă rambursarea datoriilor către organizațiile de microfinanțare, indiferent de scopul împrumutului;
- poți lua un împrumut mamei, tatălui copilului, precum și părintelui adoptiv oficial al acestuia.
Deținătorii de certificate au acces la programe de creditare unice și exclusive oferite de anumite bănci rusești. Cu toate acestea, în orice caz, problema acordării unui împrumut este decisă individual.
Mai jos sunt toate opțiunile pentru împrumuturile garantate cu capitalul maternității. Alegerea uneia sau alteia metode depinde de obiectivele și capacitățile familiei.
Împrumut pentru cumpărarea sau construirea unei case
Unele bănci acordă împrumuturi sau credite ipotecare pentru achiziționarea unei case, a unei case, a unei cabane. Practic, astfel de servicii sunt necesare locuitorilor din mediul rural sau orășenilor care doresc să locuiască în propria casă.
Toate detaliile despre acest tip de creditare sunt descrise într-o publicație separată - „”.
În acest material, vom lua în considerare toate tipurile de creditare ca parte a unei imagini de ansamblu.
Există 2 tipuri de credite pentru locuințe:
- efectuarea unui avans pentru casa din capitalul mamei;
- rambursarea principalului unui împrumut.
Ambele opțiuni presupun utilizarea totală sau parțială a fondurilor furnizate de certificatul de stat.
Puteți învăța un împrumut pentru a construi o casă, însă, în acest caz, obținerea permisului de la fondul de pensii va necesita mai mult timp și putere morală de la deținătorii certificatului.
Reprezentanții FIU trebuie să se asigure că viitoarele locuințe vor îndeplini toate cerințele de comoditate și fiabilitate și că împrumutul emis de bancă va merge în mod special la nevoile de construcție.
Împrumut pentru cumpărarea unui apartament
Potrivit Fondului de Pensii, acesta este cel mai comun tip de împrumut în bani pentru familie. Majoritatea băncilor mari din Rusia sunt dispuse să lucreze cu capital de maternitate atunci când vine vorba de cumpărarea unei locuințe primare.
Împrumutații au dreptul să aducă o contribuție de capital sub forma unui avans sau să o folosească ca mijloc de reducere a ratei dobânzii și de rambursare a datoriei principale.
Cerințele pentru debitorii din diferite bănci diferă în ceea ce privește setul de documente, tipurile de asigurări și condițiile de împrumut. Proprietarul certificatului are dreptul de a alege pentru el însuși cea mai avantajoasă opțiune și de a utiliza sprijinul statului pentru a îmbunătăți semnificativ condițiile de locuire.
Material mai detaliat pe această temă se găsește în articolul „”.
Pe lângă cumpărare și construcție, familiile au dreptul legal de a folosi fondurile de capital maternitate pentru alte nevoi de locuință.
În special pe:
- reconstrucția locuințelor;
- recuperare;
- extinderea suprafeței unei case private.
În același timp, executarea corectă a acestei proceduri este de o importanță capitală: toate lucrările legate de reconstrucție trebuie documentate și confirmate.
Nuanță importantă
Nu va fi posibilă efectuarea unei revizii majore cu ajutorul fondurilor publice (înlocuiți instalațiile sanitare, lipiți din nou tapetul și finisați fațada). Legea nu prevede alocarea capitalului mamă pentru aceste nevoi.
Vorbim doar de reconstrucția locuințelor - realizarea lucrărilor de construcție care vizează îmbunătățirea radicală a indicatorilor tehnici actuali ai locuințelor și creșterea eficienței spațiilor.
Cu alte cuvinte, cu ajutorul unui împrumut pentru capitalul mamă, puteți modifica dimensiunile camerei, puteți mări suprafața utilă, puteți construi extensii și suplimente, puteți face un etaj suplimentar într-o casă privată, puteți transforma mansarda în pod. , etc.
Este posibil să se lanseze fonduri de capital de familie pentru o astfel de muncă numai după a treia aniversare a copilului. În principiu, reconstrucția poate fi finalizată înainte de această dată, iar după trei ani se poate solicita despăgubiri, dar în acest caz, o astfel de decizie trebuie convenită în prealabil cu UIF, iar toate lucrările trebuie documentate.
4. Care este procedura de obtinere a unui credit pentru capitalul maternitatii
Pentru a desfășura cu succes procedura de împrumut, trebuie să acționați în strictă conformitate cu regulile existente pentru procesarea unor astfel de tranzacții financiare.
Atât angajații PFR, cât și angajații băncii sunt foarte atenți la documente și la procedura de desfășurare a tranzacțiilor cu capitalul familiei, așa că părinții ar trebui să abordeze problema obținerii unui credit cât mai responsabil.
Pasul 1. Colectarea si executarea actelor in Fondul de pensii
Primul lucru de făcut este să solicitați la Fondul de pensii permisiunea de a împrumuta. Această organizație este cea care ia decizia finală, prin urmare, înainte de negocierile cu banca, toate problemele referitoare la PFR trebuie rezolvate.
Lista standard de documente arată astfel:
- certificatul pentru capitalul mamă propriu-zis;
- documente care dovedesc identitatea proprietarului;
- o copie a contractului de împrumut, dacă vorbim de rambursarea unui împrumut existent sau a unui credit ipotecar;
- certificatele de naștere (adopție) ale tuturor copiilor familiei;
- cerere pentru utilizarea MK pentru un împrumut.
Aceleași documente (plus declarațiile de venit) vor fi necesare pentru a întocmi un acord bancar, așa că este mai bine să faceți mai multe copii simultan.
Pe site-ul HeatherBober există un articol separat despre cum, conform tuturor regulilor.
Pasul 2. Selectarea unei instituții financiare
În perioada crizei, unele organizații bancare au suspendat acordarea de împrumuturi pentru capitalul mamă, dar cei mai mari participanți din sectorul financiar autohton continuă să acorde împrumuturi familiilor cu 2 sau mai mulți copii.
Băncile oferă zeci de produse financiare diferite legate de utilizarea capitalului maternal. Sarcina deținătorului certificatului este să aleagă pentru el însuși cea mai profitabilă opțiune de împrumut.
Programe interesante sunt oferite de: Sberbank, VTB 24, Bank of Moscow, Unicredit, DeltaCredit și alții.
Tabelul de mai jos prezintă programele favorabile ale băncilor autohtone și ratele dobânzilor la acestea
Pasul 3. Întocmirea unui acord cu banca
Este important pentru bancă ca împrumutatul să aibă un venit stabil, un loc de muncă oficial permanent și un istoric de credit curat. În cazul în care veniturile deținătorului certificatului li se pare insuficiente angajaților băncii, aceștia pot insista asupra participării la tranzacția unui co-împrumutat - un al doilea părinte sau o rudă directă cu un venit mare.
Toate sursele de venit trebuie să fie documentate - ar trebui să aveți grijă de certificatele de muncă de la departamentul de contabilitate și de alte documente care vă confirmă în prealabil solvabilitatea financiară.
La întocmirea unui contract, acordați atenție ratei dobânzii lunare și termenului total de plată a ipotecii.
Pasul 4. Ofertă de asigurare
În aproape toate băncile, o condiție prealabilă este asigurarea de împrumut. Pentru unele instituții, asigurarea în caz de pierdere a unui loc de muncă (principala sursă de venit) este suficientă.
Alte organizații insistă asupra asigurării de viață pentru titularul certificatului și asigurării bunurilor în caz de pagubă, dezastre naturale și alte situații de forță majoră.
Pasul 5. Îndeplinirea condițiilor de creditare
Deducerile stabile și respectarea condițiilor creditului sunt cheia unei atitudini loiale față de clientul angajaților băncii. Încercați să evitați întârzierile, deoarece aceasta se pedepsește cu sancțiuni sub formă de penalități și amenzi.
Experții sfătuiesc să nu folosească tot capitalul maternității deodată la rambursarea unui împrumut, ci să lase aproximativ o treime în cazul în care plățile sunt suspendate dintr-un motiv oarecare.
5. Întrebări frecvente - răspunsuri la întrebările frecvente
Și acum răspunde la cele mai frecvente întrebări ale deținătorilor de certificate.
Este posibil să obțineți un împrumut în numerar sub capitalul mat?
Din păcate, numerarul și capitalul de maternitate sunt concepte incompatibile. Părinții au acces la plăți unice pe care statul le-a oferit deținătorilor de certificate în 2015 și 2016 (20 de mii de ruble și 25 sub formă de rambursare).
Băncile, companiile private sau antreprenorii privați care promit să vă ajute să încasați capitalul mamei tale pentru un comision nu intră în domeniul de aplicare al legislației ruse. Cu alte cuvinte, aceștia sunt escroci care vor să vă preia bunurile.
Pot obține un împrumut personal?
În unele regiuni (de exemplu, în Mordovia sau regiunea Ivanovo), astfel de împrumuturi sunt posibile, dar în cea mai mare parte a Federației Ruse nu se acordă împrumuturi bancare pentru nevoile consumatorilor.
Cu toate acestea, programul de capital-mamă este în continuă dezvoltare. Este posibil ca în viitor să se poată folosi banii familiei pentru a cumpăra mobilă, electrocasnice și electronice.
Care este mai bine - un împrumut (credit) sau o ipotecă?
Răspunsul la această întrebare depinde de suma pe care o cere împrumutatul. Dacă vorbim despre o sumă de peste 500.000 de ruble, atunci împrumuturile ipotecare sunt mai potrivite decât împrumuturile obișnuite.
Contează și valoarea plății lunare. Nu trebuie să depășească 30% din venitul total al împrumutatului. Termenul împrumutului este de obicei limitat la 1-5 ani, o ipotecă poate fi luată pentru 15-30 de ani.
O altă nuanță: un credit ipotecar este însoțit de o grevare asupra proprietății. Aceasta înseamnă că există o serie de restricții privind utilizarea bunurilor imobiliare până la plata integrală a ipotecii.
Încălcarea punctelor stabilite atrage sancțiuni din partea instituției de credit până la rezilierea contractului și obligația de a rambursa împrumutul înainte de termen.
În ceea ce privește plata în exces la credite, având în vedere maturitatea îndelungată a datoriei, creditele ipotecare sunt mai puțin profitabile. Dacă faceți un împrumut, plătiți în plus cu maximum 50%, atunci pentru creditele ipotecare această cifră poate fi de 100% și chiar 200%.
În ce instituții financiare se poate executa o tranzacție?
Zeci de bănci rusești lucrează cu capital de maternitate. Toate oferă, dacă este posibil, produse unice care sunt benefice familiilor tinere sau numeroase.
Tranzacţiile se execută direct în aceste instituţii financiare cu participarea Fondului de Pensii. Ambele structuri (banca și FIU) monitorizează puritatea juridică a tranzacției.
Este adevărat că IFM-urilor le este interzis să emită credite pentru capitalul maternității?
Adevăr. Legea care interzice astfel de companii să lucreze cu capitalul familiei a fost semnată personal de președintele Federației Ruse. Necesitatea unui astfel de pas este cauzată de abuzurile din partea IFM asociate cu încercările ilegale de a încasa capitalul maternității.
