Mulți cetățeni, după înregistrare, comit întârzieri și chiar uită complet de existența obligațiilor lor de datorie. Băncile încearcă să influențeze astfel de debitori pe cont propriu, să atragă colectori și să se adreseze instanțelor. Cele mai multe dintre creditele restante sunt în cele din urmă recuperate, dar dacă își dă seama că aceasta este o datorie neperformantă, atunci mai devreme sau mai târziu o va anula.
Datoria neperformantă este un împrumut restante care este puțin probabil să fie colectat. Nici banca nu are nevoie de astfel de întârzieri în bilanț, așa că după un timp își pierde speranța de rentabilitate și anulează creditul problematic din bilanţ.
În practică, băncile anulează în mod regulat datoriile neperformante, dar acest lucru nu este reflectat în mass-media. În fiecare an, împrumuturile în valoare de miliarde de ruble sunt anulate din bilanţurile băncilor. Instituțiile de credit au depus toate eforturile pentru a colecta datorii și nu își mai pot cheltui propriile resurse pentru a face față acestor întârzieri.
Înainte de a anula datoria, banca o vinde colectorilor. Mii de împrumuturi dispar în cadrul cesiunii literalmente pentru un ban, datoriile neperformante pot fi vândute pentru 1-2% din valoarea nominală. Dar, de cele mai multe ori, chiar și colectorii nu pot influența un astfel de debitor și, de asemenea, nu pot anula datoria. Uneori, colectorii refuză să cumpere pachete de datorii neperformante.
În practică, înainte ca datoria să fie anulată, va dura cel puțin un an și, mai des, 2 sau 3. Pentru început, împrumutatul va trece printr-o procedură standard de colectare, care constă în următorii pași:
Pentru ca datoria să fie recunoscută ca imposibil de returnat, împrumutatul trebuie să dispară cu totul pentru bancă. Dacă debitorul cedează convingerii băncii sau a colectorilor și depune chiar și sume mici în cont, procesul de încasare poate dura la nesfârșit.
Din păcate, rambursarea treptată a unui împrumut restante îi duce adesea pe debitori într-o gaură a datoriilor, mai ales dacă plățile sunt efectuate în plăți mici. Datoria este calculată în fiecare zi, deoarece se percep penalități: prin depunerea a 5.000 de ruble în cont astăzi, în câteva zile, datoria poate crește din nou cu această sumă.
Daca banca isi da seama ca debitorul nu cedeaza presiunilor, acesta merge in instanta, atunci executorii judecatoresti incep cazul, care actioneaza deja in alte moduri si anume:
Datoria nerecuperabilă a împrumutului va fi anulată numai dacă executorul judecătoresc nu poate face nimic în legătură cu debitorul, și anume:
În practică, debitorii s-au adaptat de mult la procesul de colectare și fac totul pentru ca executorul judecătoresc să nu le ia nimic. Ei lucrează neoficial, deschid conturi pe numele altor cetățeni, nu trăiesc prin înregistrare sau pur și simplu nu deschid ușile executorilor judecătorești.
Dacă toate încercările executorului judecătoresc de a influența debitorul rămân în zadar, acesta închide cauza și trimite o înștiințare creditorului. Banca poate reinițializa cazul, vinde datoria, dar dacă nu se schimbă nimic, datoria este anulată.
Informații despre aceasta se găsesc pe site-ul executorilor judecătorești. Într-o afacere gratuită, se publică baza de date a procedurilor de executare. Debitorul, după ce a intrat în regiunea sa, numele complet și data nașterii, va vedea toate acțiunile intentate împotriva sa.
Dacă există o datorie, suma acesteia este reflectată în lista de sarcini. Dacă datoria este scrisă, vizavi de acesta se indică articolul în temeiul căruia s-a încetat cauza.
În practică, valoarea datoriilor neperformante este colosală. După criză, mulți cetățeni s-au trezit într-o situație dificilă, așa că băncile își curăță în mod regulat portofoliile de credite de astfel de datorii imposibil de recuperat.
Datoriile pe care creditorii (bănci, instituții sau persoane fizice) le recunosc ca fiind necolectabile sunt adesea anulate. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că debitorul este liber de a plăti vreo sumă. Din momentul în care modificările la articolul 223 din Codul fiscal al Federației Ruse intră în vigoare, debitorul are obligații fiscale față de stat. Acest lucru se datorează faptului că la calcularea bazei de impozitare pe venitul persoanelor fizice, Legea include în conceptul de beneficiu patrimonial orice fonduri pe care proprietarul le primește sau le economisește. In cazul datoriilor, venitul se genereaza datorita posibilitatii de neplata a acesteia, ceea ce impune obligatiilor fiscale debitorului.
Debitorul de la care a fost debitată suma este obligat să plătească impozit pe aceasta în cuantum de 13%. Rata dobânzii este determinată prin analogie cu fondurile în venit. Mărimea poate fi redusă prin deducere - pentru studii, locuințe, tratament medical și așa mai departe. Motivele trebuie documentate. De asemenea, se poate reduce cuantumul obligațiilor către stat prin eliminarea datoriilor prin donație, aplicând articolul 217 din Codul fiscal.
În orice alt caz, este necesară plata impozitului - evaziunea de la obligație este plină de acumularea unei penalități pentru sumele restante la 1/300 din rata cheie a Băncii Centrale pentru o zi. Un plătitor fără scrupule are probleme cu executorii judecătorești, conturile îi sunt arestate, pentru depunerea declarațiilor mai târziu de termenul limită, sunt amendați cu până la 5% din fondurile neachitate. Dacă împrumutatul nu răspunde cerințelor autorităților fiscale, datoria lui datorată penalităților crește „ca o avalanșă”.
După ajustarea anumitor articole din Codul Fiscal, a devenit posibilă anularea datoriilor persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali pentru facturile de utilități, impozite pe proprietate, terenuri, transport și așa mai departe. Cu toate acestea, autoritățile fiscale controlează acum mai strâns debitorii băncilor și ale altor instituții de credit. De la 1 ianuarie 2016, când au început să intre în vigoare modificările la Codul Fiscal, regulile de transfer al impozitelor pe datorii anulate anterior au devenit transparente și ordonate. Au existat înainte, dar procedura a suferit o îmbunătățire semnificativă.
În conformitate cu modificările, impozitul se percepe pentru anul în care banca a recunoscut datoria ca necolectabilă și a anulat-o. Acest lucru se întâmplă după încercări de „negociere pașnic” cu împrumutatul, încasarea neplății în mod tradițional, acumularea de amenzi etc. Datoriile sunt recunoscute ca fără speranță și lichidate în următoarele cazuri:
Lista datoriilor din care după lichidare este necesară plata impozitului nu se limitează la împrumuturile bancare. Acesta poate fi TV prin cablu, micro-împrumuturi și așa mai departe. În toate cazurile, creditorii sunt obligați să transfere informații despre datorii anulate către fisc. Băncile și alte organizații informează autoritățile fiscale despre imposibilitatea deținerii obligației până la data de 1 martie a anului următor celui de lichidare a datoriei.
Obligațiile față de autoritățile fiscale pentru debitor apar atât în totalitate, cât și în anularea parțială a sumelor. În conformitate cu Legea, banca este obligată să notifice împrumutatul cu privire la recunoașterea datoriei ca fără speranță. De aceea, este indicat sa lasi adresele reale si datele de contact la institutia de credit, pentru a nu te confrunta cu acumularea impozitului pentru cativa ani de intarziere. De asemenea, nu este recomandat să ignorați notificările poștale - notificările vin prin scrisoare recomandată.
Puteți obține informații despre valoarea datoriei și sumele anulate direct de la bancă. Este necesar să vizitați sucursala și să solicitați o copie a notificării prin redactarea unei declarații corespunzătoare. Vă rugăm să rețineți că procesul de înregistrare a acestuia durează câteva zile sau chiar săptămâni (depinde de banca specifică). Dacă este incomod să vizitați biroul, puteți utiliza alte metode de obținere a informațiilor:
Pe lângă contactarea băncii, există și alte modalități de a afla dacă datoria a fost „iertată” și în ce sumă. Informațiile necesare sunt furnizate de autoritățile fiscale. Va trebui să accesați contul personal al plătitorului, după ce ați primit parola pentru acesta în inspecția după prezentarea pașaportului. Afișează informații pe formularul 2-NDFL, care conține date despre toate veniturile, precum și notificări despre datorii anulate și necesitatea plății impozitului pe acestea. Informațiile apar în birou după un an, după depunerea rapoartelor de către toate organizațiile. În notificări există o secțiune separată pentru impozitul pe datoriile „iertate”.
O opțiune alternativă este utilizarea informațiilor de la Biroul de Credit. Avantajul său este capacitatea de a obține întreaga gamă de date privind obligațiile existente și anulate. Este potrivit dacă împrumutatul a devenit victima unor activități frauduloase, nu este sigur dacă are o datorie bancară sau nu știe despre valoarea acesteia. Pe de altă parte, metoda nu va oferi informații 100% fiabile, deoarece în Federația Rusă funcționează peste 30 de birouri, nu fac schimb de date suficient de bine cu instituțiile de credit și nu au o singură bază. Merită să contactați mai întâi organizația principală, NBCH, și apoi alte organizații de încredere în domeniu. O dată pe an, serviciul este oferit gratuit, pentru fiecare cerere ulterioară pe care trebuie să o plătiți.
În cazul în care banca, pentru a încasa creanța, s-a adresat instanței, Serviciul Executorilor Judecătorești poate oferi informațiile necesare. Este, mai degrabă, o „plasă de siguranță”, pentru că percheziția va oferi informații doar despre creditorii care nu doar s-au adresat autorităților judiciare cu declarație, ci și au câștigat cauza. Pentru a afla despre datorii existente și a determina valoarea impozitului pe obligațiile anulate „prin contradicție”, trebuie să faceți clic pe site-ul oficial FSSP, să faceți clic pe butonul „aflați despre datorii”, să completați informații despre dvs. în meniul drop- jos formularul și găsiți datele în lista generată de cazuri de lucru.
Dacă totuși banca v-a lichidat obligația, trebuie să aflați dacă trebuie să depuneți o declarație 3-NDFL pentru perioada anterioară. Se depune la organul fiscal cel târziu la 30 aprilie a anului următor celui în care apare datoria către Serviciul Fiscal Federal. Daca nu au existat alte venituri, cu exceptia obligatiei de radiare, in anul, nu se cere, dar va fi nevoie de declaratie pentru intocmirea deducerilor. Pentru a-l trimite, puteți folosi canalele de internet:
„” Vă va oferi informații detaliate despre datorii care trebuie anulate și vă va ajuta să recuperați fonduri de la debitorii fără scrupule. Oferim sprijin profesionist și sfaturi de la avocați experimentați și competenți în recuperarea oricăror datorii.
Printre clienții băncilor se numără debitori conștiincioși și debitori de împrumuturi serioși. În legătură cu acesta din urmă, decizia ar trebui să fie lipsită de ambiguitate - de a achita datoriile cu toate dobânzile și penalitățile. Dar o persoană responsabilă poate avea circumstanțe care împiedică plata împrumutului luat. Ce să faci în acest caz? Poate banca să anuleze datoria împrumutului, o parte a acesteia, sau să amâne plata?
Nicio bancă nu va pierde bani. Dar uneori creditorii anulează datoria pe care nu le pot rambursa. Acest lucru se întâmplă în mai multe situații:
Aceasta este o anulare legală a datoriilor creditare. Dar în aceste cazuri (cu excepția decesului), clientul riscă să-și strice istoricul de credit. Nu va putea contracta un credit de la nicio institutie financiara in urmatorii 15 ani.... Băncile transmit către BCH informații despre neplătitori ( Birou de credit) folosit de 99% organizatiile financiare ale tarii. Prin urmare, este mai bine să rambursați împrumutul la timp și, în circumstanțe neprevăzute sau dificile, aplicați sincer unei instituții de credit cu o cerere (declarație) de restructurare a datoriilor.
Este posibil să anulați datorii la împrumuturi fără consecințe pentru propria reputație dacă utilizați metode legale - restructurare, refinanțare, radieri parțiale.
Statistici interesante: volumul datoriilor anulate de băncile rusești
Restructurarea presupune efectuarea de modificări ale contractului de împrumut la cererea clientului. Motivul recursului poate fi circumstanțele vieții care nu permit împrumutatului să efectueze plățile împrumutului la timp. Băncile iau în considerare următoarele aspecte:
În acest caz, creditorul nu va anula complet datoria, ci va oferi o întârziere de 1-3 luni sau va reduce plata lunară, sub rezerva prelungirii termenului de împrumut.
Refinanțare- un nou împrumut, aranjat într-o altă bancă pentru a rambursa datoria la un împrumut (împrumuturi). La cererea clientului, angajații băncii întocmesc și transferă fonduri pentru anularea unei anumite datorii la împrumut. Împrumutatul primește un nou acord cu condiții de credit modificate.
Anularea parțială a datoriei la împrumut poate fi efectuată printr-o hotărâre judecătorească. Clientul are circumstanțe dificile de viață, informează organizația financiară despre acest lucru, nu se ascunde, nu se sustrage de la răspundere. Însă banca nu îi face concesii și merge în instanță pentru a încasa datoria. Adesea, instanțele sunt de partea împrumutatului și îl pot scuti de plata penalităților, amenzilor și altor sume, altele decât valoarea principală a împrumutului.
Retragerea unei părți din împrumut
La 1 octombrie 2015 a intrat în vigoare legea RF privind falimentul persoanelor fizice. Este imperfect, dar le permite clienților să-și declare insolvența și să solicite băncilor să-și anuleze datoriile la împrumuturi. Această inovație se aplică împrumuturilor mari, de la 500.000 de ruble.
În practica de creditare, există datorii neperformante care sunt mai ușor de anulat decât de rambursat. Ce fac instituțiile de creditare în acest caz?
Responsabilitatea pentru efectuarea plăților împrumutului revine angajaților băncii. Ei fac adesea o treabă proastă de a verifica solvabilitatea clienților. Din aceasta rezultă datorii. Dar banca nu va lucra niciodată cu pierdere, iar datoriile cuiva anulate vor începe să ramburseze clienții de bună credință sub formă de comisioane.
Sistemul judiciar de colectare silită a creanțelor are multe nuanțe, dintre care una este termenul de prescripție. Reclamantul și debitorul sunt interesați de întrebarea cât timp este în vigoare procedura de executare a unui act judiciar. Să aruncăm o privire mai atentă asupra modului de anulare a datoriilor de la executorii judecătorești și ce consecințe așteaptă părțile în dispută după acest eveniment.
După intrarea în vigoare a hotărârii judecătorești, creditorul primește dreptul de a executa silită recuperarea creanțelor de la debitor. Titlul executoriu se transmite de către instanță sau reclamant serviciului executorului judecătoresc pentru a declanșa procedura de executare (și/p).
Perioada admisibilă de prezentare nu trebuie să depășească trei ani pentru o cerere de sumă forfetară și un timp similar după expirarea perioadei pentru plățile recurente acordate. Procedura de executare conform art. 36 ФЗ №229 din 02.10.2007 nu poate depăși două luni.
Procedura de colectare a creanțelor se încheie de către instanță în următoarele cazuri:
Anularea datoriilor are loc dacă părțile merg la pace
Măsurile pentru executarea silită a unui act judiciar sunt completate de executorii judecătorești dacă există unul dintre următoarele motive (articolul 43 din Legea federală nr. 229):
În continuare, ar trebui să aflați dacă executorii judecătorești pot închide cazul și pot anula datoriile. Încetarea procedurii este o interdicție pentru reclamantă de a relua procedura de executare, actul executiv rămâne la dosarul cauzei, iar creanța se stinge.
Datoria este recunoscută ca lipsită de speranță și trebuie anulată din motivele aprobate la art. 266 din Codul fiscal al Federației Ruse:
Este important de știut că încheierea procedurii nu înlătură datoria pârâtului, reclamantul având dreptul de a se adresa din nou executorilor judecătorești pentru executarea hotărârii în termenul de prescripție.
O altă nuanță importantă este definirea modului de înlăturare a datoriilor de la executorii judecătorești după plată. Pentru a realiza încetarea a/p după plata creanței creditorului, este necesar să se transfere către FSSP informații despre plățile efectuate. După verificarea exactității informațiilor, executorul judecătoresc emite un decret privind finalizarea producției și este obligat să înlăture toate restricțiile aplicabile.
Mulți cetățeni și persoane juridice, aflându-se în circumstanțe dificile, găsesc o cale de ieșire obținând fonduri împrumutate de la o bancă. Şomajul, situaţia economică din ţară duce la pierderea funcţiilor de plată de către debitori. Neîndeplinirea obligațiilor care decurg din contractele de împrumut exacerbează relația dintre părți, conducând la trecerea procedurii în instanță.
În baza unui act judiciar, creditorul obține dreptul de a executa silită recuperarea debitului de la persoane fizice, organizații prin contactarea executorilor judecătorești. Serviciul pune la dispoziție debitorului un termen pentru îndeplinirea voluntară a creanțelor reclamantului, apoi se declanșează procedura de colectare silită cu contestație la salarii, precum și la proprietate.
Este deosebit de important să înțelegem câți ani mai târziu sunt anulate datoriile la împrumuturile de la executorii judecătorești. Termenul minim al unui titlu executoriu este de treizeci și șase de luni. Completarea și/p și transferul formularului către reclamant vă permite să calculați termenul de la început.
Închiderea datoriilor are loc atunci când o persoană dă faliment
În cazuri izolate, banca este gata să ierte datoria către debitor:
Este de remarcat faptul că instituția de credit nu va iniția anularea datoriilor, ci, dimpotrivă, va întreprinde toate acțiunile posibile pentru a prelungi perioada de revendicare, a găsi modalități de a îndeplini obligațiile utilizatorului fondurilor împrumutate.
Anularea creanței este posibilă printr-o hotărâre judecătorească de declarare în faliment a debitorului, în imposibilitatea de a-și îndeplini obligațiile prevăzute în contracte. Debitorul, creditorul sau organul de stat autorizat au dreptul de a iniția procedura de declarare a persoanei în stare de insolvabilitate.
Instituția de credit poate rambursa obligația împrumutatului după utilizarea ineficientă a tuturor modalităților posibile de rambursare a datoriilor. O situație de datorii neperformante se caracterizează prin următoarele caracteristici:
Este important ca debitorii să știe că anularea datoriilor la împrumuturi implică consecințe negative sub forma unui istoric de credit înrăutățit, incapacitatea de a utiliza fondurile împrumutate și includerea unui client în lista neagră a băncii.
În lipsa veniturilor, datoria poate fi închisă
Termenul de prescripție legal general stabilit este limitat la trei ani, dar, luând în considerare rambursarea datoriei la sfârșitul acestui termen, merită luate în considerare toate subtilitățile calculării acesteia. De exemplu, acest interval pentru datoria de locuințe și servicii comunale va începe să se calculeze nu din ultima zi a lunii trecute, ci de la data plății stabilită în regulamentul companiei de servicii. În relațiile cu o instituție de credit, punctul de plecare va fi ultimul contact al participanților la tranzacție. Aceasta poate fi corespondența, încheierea unui acord, restructurarea datoriilor.
Articolul 197 din Codul civil al Federației Ruse prevede perioade separate pentru colectarea datoriilor. Deci, pentru creanțele pe un cec, este definită o perioadă de șase luni, în cazurile de vătămare a mediului, termenul de prescripție poate fi de până la douăzeci de ani. Această listă nu este închisă.
Transferul obligațiilor de la o persoană la alta (cesiunea) nu reprezintă un motiv de modificare a procedurii de calcul al termenului de prescripție. În situații excepționale, este permisă prelungirea termenului de încasare a datoriilor, pentru aceasta va fi necesară furnizarea arbitrului de dovezi ponderale.
Conform articolului 208 din Codul civil al Federației Ruse, conceptul de limitare a acțiunilor nu se aplică următoarelor obligații:
Câtă datorie atârnă de la executorii judecătorești, puteți afla exclusiv de la interpret, ținând cont de totalitatea tuturor circumstanțelor cauzei. Cazurile individuale de faliment sunt luate în considerare într-o perioadă de șase luni sau mai mult. De reținut că insolvența nu scutește debitorul de îndeplinirea obligațiilor pentru pensie alimentară. Persoanele juridice sunt recunoscute în stare de insolvență pentru o perioadă lungă de timp, de cele mai multe ori depășind douăsprezece luni.
Sfârșitul termenului de prescripție nu este întotdeauna un motiv pentru anularea datoriilor
Despre procedurile de executare curente pentru impozite, amenzi rutiere, asigurări, pensie alimentară, împrumuturi, servicii comunale în relație cu o anumită persoană vă puteți afla în următoarele moduri:
După ce au primit informații despre obligațiile neîndeplinite, se recomandă transferul de fonduri cât mai curând posibil în favoarea creditorului. În cazul în care debitorul nu este de acord cu valoarea datoriei, anularea la timp nu este reflectată, este necesar să contestați informațiile atunci când contactați executorii judecătorești.
Legislația actuală permite debitorilor să se elibereze de povara datoriilor de la executorii judecătorești, dar acest lucru va necesita mult efort. Evitarea responsabilitatii, schimbarea periodica a locului de resedinta nu ajuta la accelerarea solutionarii situatiei problematice. Debitorul este sfătuit să contacteze reclamantul pentru soluționarea litigiului sau să furnizeze instanței și executorului judecătoresc dovada insolvenței.
Datoriile și executorii judecătorești vor fi discutate în videoclip:
Atenţie! Datorită ultimelor modificări ale legislației, informațiile legale din acest articol pot deveni depășite!
Duma de Stat a aprobat unele reduceri fiscale și anularea datoriilor financiare. Și cine poate fi anulat și iertat datorii la împrumuturi în 2018?
În ultima lună a anului 2017, populația Rusiei a fost informată că Duma de Stat a aprobat unele reduceri fiscale și anularea datoriilor la restanțe financiare. Și cine poate fi anulat și iertat datorii la împrumuturi în 2018?
Atunci când rambursează un împrumut către o bancă, debitorii își fac griji cu privire la dobândă, care în timp va crește foarte mult datoria primară. Dar aproape întotdeauna există dreptul legal de a nu plăti sau de a minimiza costurile suplimentare cauzate de dobânda acumulată.
O metodă eficientă de rambursare a datoriei de credit este un nou împrumut, care implică o rată scăzută atât a dobânzii standard, cât și a dobânzii penalizatoare. Aceasta înseamnă că împrumutatul contractează un nou împrumut pentru a acoperi datoria cu acești bani. Nu este neobișnuit ca oamenii să ia împrumuturi de la organizațiile de microfinanțare. Cu cât se poate scăpa mai repede de datoria la împrumut, cu atât valoarea dobânzii va fi mai mică, dar merită să atingem aspectul penalităților. Cuantumul confiscării este de natură individuală, dar există șansa de a o reduce prin proceduri judiciare dacă se constată că valoarea amenzilor percepute este disproporționată față de creanță și încălcarea înregistrată.
La 1 ianuarie 2018, începe să funcționeze un proiect de lege, a cărui dezvoltare a fost realizată de deputații Dumei de Stat din Partidul Comunist al Federației Ruse Serghei Obuhov și Valeri Rașkin din 2015. Amnistia creditului urmărește să faciliteze cooperarea dintre creditor și debitorii de bună credință prin introducerea unor condiții suplimentare și revizuirea sistemului actual de creditare.
Pentru cine este introdusamnistia creditului
Amnistia creditului ajuta repede scapă de împrumuturi , dar cuvântul „amnistia” nu înseamnă că toată lumea, inclusiv cei care nu plătesc obligații, vor fi eliberați, dar credite anulat ... Proiectul de lege se adresează debitorilor de bună credință care, indiferent de motiv, nu pot plăti împrumuturile. Documentul presupune o revizuire a sistemului de rambursare a creditului, precum și limitarea dobânzilor și scăderea priorității penalităților.
Mecanismul de acţiune al amnistiei de credit
Sistemul modern de anuitate pentru rambursarea unui credit către o bancă va fi revizuit după intrarea în vigoare a legii cu privire la amnistia creditului .
Atunci când împrumutatul face o contribuție pentru achitarea datoriei, distribuirea fondurilor este următoarea:
Noua viziune a sistemului de plată a creditelor poate fi văzută ca o modalitate de a scapă de împrumut, ceea ce presupune sprijin pentru cetățenii care contribuie în mod regulat la credit, dar din anumite motive nu pot acționa conform graficului de plată.
Pentru astfel de debitori, banca va fi obligată să ofere condiții preferențiale de plată a împrumutului:
Teoria este teorie, dar rămâne o întrebare importantă. Deci cât de legal scapă de împrumuturi pana in 2018?
Sa presupunem ca aceasta intrebare a aparut la tine recent, iar suma datoriei nu a atins valoarea in care o agentie de colectare ar prelua cazul sau s-a cautat o solutie in instanta. Ce să faci atunci și ca împrumutat a scăpa de împrumut în mod legal ?
Există mai multe opțiuni pentru dezvoltarea evenimentelor:
Restructurarea creditului
Împrumutatul poate depune o cerere la conducerea băncii în scris cu o cerere de restructurare sau amânarea plății creditului. Va trebui să atașați la cerere documente care înregistrează dificultăți financiare - pierderea locului de muncă etc. Întârzierea efectivă este că împrumutatul temporar va plăti doar dobândă, reducând treptat datoria totală, precum și ratele lunare ulterioare.
Restructurarea, pe de altă parte, prelungește perioada de împrumut, ceea ce reduce proporțional suma depusă în fiecare lună.
Vânzarea proprietății gajate
Altă cale scapă de din întârziere credit - vânzarea proprietății gajate. Aceasta este o modalitate radicală de rambursare a unui împrumut în cel mai scurt timp posibil, dar una dintre cele mai eficiente, deoarece rolul de garanție este adesea îndeplinit de un imobiliar sau o mașină, chiar și a cărei valoare de dumping va satisface creditorii. Imobilul este evaluat si ulterior scos la vanzare. Când se stabilește cumpărătorul, se întocmește vânzarea bunului gajat, iar fondurile merg pentru acoperirea împrumutului.
Sărbători de credit
Vacanțele de credit este o opțiune plătită oferită de bănci atât în timpul restructurării, cât și ca serviciu suplimentar. Esența acestei metode este amânarea plății împrumutului, care se eliberează o dată pe an. Costul unei vacanțe de credit este echivalent cu 15% din plata lunară cu un minim de 2.000 de ruble. În același timp, termenul de împrumut crește cu durata perioadei de grație; crește și valoarea plăților în exces.
Atragerea de garanți
Sprijinul material al garanților poate fi o cale de ieșire în cazul unor dificultăți financiare neașteptate ale împrumutatului. Banca are dreptul de a solicita garantului rambursarea parțială sau integrală a datoriei creditului în cazul în care debitorul nu poate rambursa singur creditul.
Clauzele contractului de fidejusiune presupun raspunderea solidara, care garanteaza fideiusorii dreptul la bunul gajat in cuantum echivalent cu partea acoperita a datoriei. În mod alternativ, garantul poate solicita daune bănești de la împrumutat.
Conform articolului 367 din Codul civil al Federației Ruse, garanția poate fi reziliată în cazul:
Faliment individual
Faliment nat. persoană apare atunci când instanța de arbitraj confirmă incapacitatea împrumutatului de a îndeplini orice obligații financiare. Orice cetățean a cărui datorie totală este mai mare de 500 de mii de ruble cu o întârziere de 3 luni are dreptul de a începe procedura de recunoaștere.
Dacă împrumutatul este declarat în stare de faliment, acesta este lipsit de dreptul:
În cazul în care nu este posibilă încasarea creanței la credit cu ajutorul organizației de colectare, banca va fi obligată să meargă în instanță pentru a rezolva problema. Nu trebuie să vă temeți de instanță, deoarece există adesea situații în care dobânzi suplimentare acumulate, amenzi etc. în urma rezultatelor procedurilor sunt reduse. Drept urmare, împrumutatul are dreptul să ramburseze suma netă a împrumutului.
Insolvența financiară a împrumutatului se realizează prin reducerea artificială a veniturilor și vânzarea proprietății sau transferul acesteia, dar această metodă poate fi considerată legală doar formal. Concluzia este să transferați proprietatea rudelor, prietenilor etc., făcându-le proprietatea terților.
În continuare, împrumutatul trebuie să renunțe la locul de muncă oficial și să închidă toate conturile bancare. Nu este nevoie să transferați ultimul apartament pentru procedura falimentului. Dacă minorii sunt înregistrați în casa împrumutatului, sau dacă aceasta este singura locuință, executorii judecătorești nu au dreptul să o descrie drept rambursare a datoriei. În general, procedura de procesare a tuturor documentelor poate dura mult timp, dar acest lucru va menține finanțele și proprietatea intacte.
Există o probabilitate relativ mare ca împrumutul să fie anulat de la împrumutat din cauza:
Împrumuturile neplătite strică raportarea, deoarece bancherii iartă adesea astfel de datorii, astfel încât acestea să nu rămână în bilanţ ca o greutate moartă. În plus, banca poate anularea unui împrumut dacă datoria este mică, iar returnarea ei va aduce mai multe pierderi decât profituri.
Deși există puține cazuri de anulare completă, și este întotdeauna o excepție, mai degrabă decât o regulă.
Este posibilă o situație în care încercările de colectare a unei datorii sunt întârziate atât de mult încât banca se adresează instanței deja la 3-4 ani după ce debitorul a făcut ultima tranșă a creditului. În această situație, pârâtul poate declara expirarea termenului de prescripție și este foarte probabil ca instanța să fie câștigată, iar creditorul să fie obligat să anuleze creanța. Dar este necesar să ne dăm seama că angajații băncii, organizațiile de colectare vor avea timp să strice viața împrumutatului înainte ca anularea să aibă loc.
Credit Amnesty Video
