Refinanțarea creditelor ipotecare este o practică populară pentru organizațiile bancare, care ajută nu numai la atragerea de noi clienți pe termen lung, ci și la asigurarea unor condiții mai confortabile pentru utilizatori. Refinanțarea ipotecară oferită de Sberbank a primit un upgrade în linia tarifară, ceea ce a dus la o reducere a dobânzii de bază. Deci, puteți obține un beneficiu bun dacă sunt îndeplinite toate condițiile prealabile.
Sberbank este cea mai mare organizație națională de stat din Rusia, care este populară printre clienții de debit și credit. Autoritatea companiei este asociată nu numai cu o linie tarifară favorabilă, ci și cu introducerea în activitate a software-ului modern și a dezvoltărilor tehnice. Centrul analitic al băncii a surprins tendința generală de scădere a dobânzilor în rândul concurenților. Pentru ca refinanțarea să devină profitabilă, diferența de rată ar trebui să fie de 1-2%. Această politică a făcut posibilă reducerea AT de bază la 9,5%, iar, în condițiile Decretului nr. 1711, la 6%.
Refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank în 2019 presupune ca clientul să:
Toate acțiunile de mai sus au propriile lor nuanțe care necesită o atenție suplimentară.
Clienții moderni au posibilitatea nu numai de a transfera ipoteca, ci și de a primi fonduri pentru a rambursa împrumuturile existente și bani pentru nevoi personale. Astfel, condițiile de refinanțare a unui credit ipotecar la Sberbank presupun primirea de bani pentru:
Informații mai detaliate pot fi obținute în secțiunea corespunzătoare a site-ului oficial sau contactând un specialist calificat în asistență Sberbank. Compania acceptă capacitatea de a procesa un apel telefonic, de a lucra cu un cont de utilizator virtual și de a interoga text.
Condițiile și cerințele de bază pot fi împărțite în categorii relevante. Gajul trebuie să îndeplinească următoarele caracteristici:
Împrumuturile de consum necesită, de asemenea, respectarea anumitor parametri:
Nu fără cerințe obligatorii din partea împrumutatului însuși:
Refinanțarea unui credit ipotecar la Sberbank dacă este luată un credit ipotecar la Sberbank este deseori de interes pentru clienții existenți ai celei mai mari organizații bancare. Întrucât răscumpărarea împrumuturilor existente la o rată a dobânzii mai favorabilă este destinată în primul rând atragerii de noi clienți de la bănci terțe, aici pot fi distinse câteva aspecte importante:
Toți factorii de mai sus fac posibilă compararea liniei TP cu o ofertă de refinanțare, ceea ce face imposibil ca un client Sberbank să efectueze această operațiune. Alternativ, poate fi remarcată posibilitatea transferului împrumutului către o organizație bancară terță, pe care o vom lua în considerare în secțiunea următoare.
Refinanțarea necesită studierea listei ofertelor curente până în prezent. Acest proces este mult facilitat datorită disponibilității serviciilor speciale, unde puteți selecta o listă de organizații bancare în funcție de cerințele specifice în doar câteva clicuri. Specificați tipul de serviciu și intervalul de dobândă dorit, după care sistemul va selecta cea mai bună ofertă pe baza locației dvs. geografice și a recenziilor curente pentru un anumit serviciu.
Atenție, fiecare companie are cerințe diferite față de utilizator.
Decretul prezidențial nr. 1711 prevede posibilitatea persoanelor fizice de a obține un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare la 6%. Acesta este cel mai mic procent dintre toate disponibile, ceea ce provoacă și mai mult interes din partea clienților.
Pentru aceasta, trebuie îndeplinite și câteva condiții:
În plus, poate fi utilizat capitalul de maternitate și alte taxe sociale preferențiale. Informații mai detaliate ar trebui obținute de la consultant, ceea ce vă va permite să aflați nuanțele și caracteristicile cheie în pregătirea documentației.
VTB-Bank este, de asemenea, inclusă în ratingul principalelor organizații bancare interne din Federația Rusă, ceea ce creează o concurență strânsă pentru clienții de debit și credit. Dacă decideți să transferați un credit ipotecar și alte împrumuturi către Sberbank, ar trebui să urmați procedura stabilită:
Restul pașilor rămân de bază. Va trebui să contactați biroul de service Sberbank și să scrieți o cerere corespunzătoare. O listă completă a documentelor necesare va fi discutată în secțiunea următoare.
Având în vedere cum să refinanțați un credit ipotecar la Sberbank la o dobândă mai mică, puteți selecta o listă cu documentația necesară pentru depunere. Pregătirea preliminară a tuturor datelor necesare va accelera semnificativ procesul de lucru cu împrumuturi, dar poate necesita furnizarea unor documente suplimentare la cerere de către bancă. Lista de bază include:
Sberbank a suspendat refinanțarea creditelor ipotecare ale propriilor clienți, reiese dintr-un mesaj de pe site-ul băncii.
„Sberbank nu ia în considerare cererile debitorilor săi de ipoteci pentru a reduce ratele dobânzilor la creditele ipotecare existente”, se spune în mesaj fără a motiva.
Suportul de chat al băncii a confirmat pentru Interfax că banca nu refinanță în prezent împrumuturile clienților săi.
„Se poate refinanța doar împrumuturi de la bănci terțe”, a menționat specialistul.
Totodată, unui corespondent Interfax i s-a spus la call center-ul băncii că este posibil să-ți refinanțezi împrumutul la Sberbank, rata până la înlăturarea sarcinii este de 11,5%.
"Reducerea ratei a fost luată în considerare individual în conformitate cu programul de reducere a dobânzilor la creditele ipotecare. Programul a fost finalizat, dacă vom decide să lansăm unul nou, îl vom anunța ulterior", a declarat serviciul de presă al Sberbank pentru Interfax. .
Ulterior, serviciul de presă a clarificat că doar un produs pentru clienții altor bănci se numește refinanțare în bancă, iar pentru proprii clienți a existat un program de reducere a ratei, care a fost suspendat.
Refinanțarea este folosită de bănci și debitori pentru a reduce plățile pentru un împrumut care a fost emis anterior la o rată mai mare.
Potrivit ratingului realizat de Dom.rf și Frank RG, în prima jumătate a anului 2018, 15 mari bănci rusești și-au majorat creditele ipotecare cu 73% față de aceeași perioadă a anului trecut, la 1,3 trilioane de ruble. Ponderea celor mai mari cinci bănci - Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank și Raiffeisenbank - a reprezentat 80,4% din creditele ipotecare emise. Sberbank și-a crescut ponderea cu 0,5 p.p. comparativ cu prima jumătate a anului 2017.
Totodată, s-a remarcat că Gazprombank, Rosselkhozbank și Raiffeisenbank reprezintă peste 40% din totalul emisiunii de credite ipotecare pentru refinanțare, în timp ce pentru Sberbank și VTB, ponderea refinanțărilor este de 6%, respectiv 12%.
„Cota refinanțării în volumul total al creditelor ipotecare emise scade treptat. Dacă în medie pentru primul trimestru ponderea refinanțării a fost de 15,3% din volumul total de emisiuni, atunci în mai-iunie ponderea corespunzătoare a scăzut sub 13% ”, spune ratingul.
La începutul lunii septembrie, ministrul adjunct al construcțiilor Nikita Stasishin a remarcat că în 2017, Sberbank și VTB au reprezentat aproximativ 80% din creditele ipotecare emise (1,1 milioane de împrumuturi pentru 2 trilioane de ruble). Serghei Stepashin, președintele Consiliului de Supraveghere al Fondului pentru Locuințe și Utilități Publice, și Vladimir Yakushev, șeful Ministerului Construcțiilor, au numit-o „supraîncălzire semnificativă”.
Mulți debitori se gândesc la cum să reducă dobânda la împrumut. Ratele ridicate ale dobânzilor pot deveni o problemă atunci când situația financiară se schimbă: boala sau pierderea locului de muncă vor duce la incapacitate de plată. Dar chiar dacă veniturile sunt stabile, dar ofertele de piață ale creditorilor sunt mai atractive, este o prostie să refuzi să economisești la dobândă. Vă vom spune cum să refinanțați la o dobândă mai mică la Sberbank, cui este disponibilă această oportunitate și cât costă.
Fiecare bancă formează o politică de credit bazată pe o serie de parametri. Principalele repere sunt rata dobânzii Băncii Centrale a Federației Ruse și situația pieței. Solvabilitatea unei bănci este, de asemenea, importantă: cu cât structura este mai bogată, cu atât are mai multe oportunități de a reduce tarifele pentru a atrage clienți etc. Dar băncile includ posibile riscuri în tarife, crescând astfel costul banilor împrumuți pentru gospodării și întreprinderi. Prin urmare, chiar și în structurile mari din TOP-5, nu ar trebui să contați pe un împrumut la o dobândă mică, egală cu rata Băncii Centrale.
Sberbank evaluează ratingurile debitorilor și, pe baza rezultatelor, formează condiții de creditare. Astfel, rata finală la împrumut va depinde de factori externi, de rentabilitatea băncii însăși și de stabilitatea poziției financiare a împrumutatului.
Băncile vor oferi cele mai bune condiții unui client obișnuit cu un rating bun de credit, care folosește serviciile și produsele băncii (depozite, salarii și alte carduri), care are proprietăți și fonduri pentru plata inițială. O garanție, garanții și o poliță de asigurare vor ajuta la reducerea ratei împrumutului. Dacă aveți un scor de credit insuficient, îl puteți încerca.
Sub influența situației economice, băncile modifică condițiile de acordare a creditelor. Se poate dovedi că ratele împrumuturilor din anii precedenți să nu mai fie profitabile, întrucât piața oferă dobânzi mai mici. În acest caz, puteți reemite împrumutul. Cum să refinanțați la Sberbank și să desfășurați corect procedura de refinanțare, citiți mai departe.
Refinanțarea este o procedură de înlocuire a condițiilor existente pentru una sau mai multe obligații cu un nou împrumut. Proprietarii de credite de consum din diferite bănci astăzi pot refinanța la Sberbank la un procent atractiv: Banca a anunțat o astfel de promoție în iulie 2017. Pentru clienți, aceasta este o oportunitate de a primi o reducere a dobânzii sau plăți regulate. În plus, combinând toate împrumuturile într-unul singur, puteți reduce semnificativ timpul de serviciu al datoriei.
Dacă împrumuturile au fost garantate și este probabil să ia un împrumut negarantat de la Sberbank, atunci eliberarea proprietății este un alt motiv de refinanțare.
Puteți combina mai multe obligații într-un singur contract. Inclusiv creditele auto, creditele de consum și datoria cu cardul de credit. Suma maximă va fi de până la 3 milioane de ruble. Contractul se întocmește pe o perioadă de la 3 la 60 de luni. În cadrul promoției actuale, Sberbank oferă un tarif de 12,9%.
În ceea ce privește refinanțarea creditelor ipotecare, banca ia în considerare fiecare cerere în mod individual. Refinanțarea creditelor ipotecare pentru sume mari și perioade lungi are loc atunci când garanția este reemisă: imobilele sunt gajate la Sberbank. Dacă soldul datoriei ipotecare nu este mare, iar rata este mai mare decât oferta actuală, atunci este logic să luați în considerare obținerea unui credit de consum pentru a închide datoria.
Există și o opțiune în alte bănci la un procent mai mic și în condiții mai favorabile.
Nu confundați refinanțarea și restructurarea: ultima variantă presupune modificarea termenilor contractului actual. De regulă, deținătorii de împrumuturi „problemă”, cu întârzieri la capital și dobândă, sunt interesați de restructurare. Două probleme pot fi rezolvate aici: cum să reduceți dobânda și să obțineți un nou program de plată care să corespundă posibilităților reale ale împrumutatului.
Însă executarea unui acord la contract este posibilă numai dacă sunt furnizate informații care să convingă banca de necesitatea restructurării. Nu ar trebui să contați pe reducerea supraplatei totale din cauza scăderii dobânzii la un nou împrumut: scopul va fi să primiți o amânare a plăților sau să măriți durata contractului. Prin urmare, beneficiile restructurării nu sunt în economii la dobândă, ci într-un „răgaz” pentru bugetul familiei.
Dacă aveți un împrumut la Sberbank și intenționați să îi schimbați condițiile, trebuie să contactați sucursala unde a fost întocmit contractul. Acțiunile împrumutatului sunt următoarele:
Astfel, sarcina de a reduce rata dobânzii la un împrumut la Sberbank poate fi rezolvată într-o săptămână. Desigur, acest lucru este posibil doar pentru debitorii cu un rating bun, fără delincvență la împrumutul curent.
Dobânda anunțată la un împrumut la Sberbank atrage clienți din alte structuri. Dar pentru a efectua procedura de refinanțare și a rezolva problema modului de reducere a dobânzii, vor avea nevoie de puțin mai mult efort: nu toate băncile sunt simpatice cu plecarea clienților lor.
Ce trebuie să faci în primul pas:
Banca poate solicita informații suplimentare. Dacă raportul dintre valoarea plăților și venitul împrumutatului nu satisface cerințele împrumutătorului, vor fi oferite opțiuni de reducere a mărimii împrumutului sau de a oferi garanții suplimentare pentru rambursarea datoriei. După rezolvarea acestor probleme, va începe a doua etapă de refinanțare.
Clientul va avea nevoie de:
Răspunsul la o întrebare comună: este posibil să se reducă rata la împrumuturile existente, depinde în mare măsură de debitor, istoricul său de credit și dorința de a obține un beneficiu rezonabil. Sberbank oferă o oportunitate de a refinanța împrumuturile de consum, iar debitorul decide dacă merită să fie folosit.
Cetățenii Federației Ruse care au achiziționat anterior proprietăți imobiliare pe credit, după ce au luat un credit ipotecar la un procent mai mare (12-16%), înțeleg că plătesc în exces pentru utilizarea fondurilor de credit mult mai mult. Problema este că acordul cu instituția de credit prevede că nu există nicio prevedere de modificare a condițiilor existente pe toată durata execuției contractuale.
Însă banca, deși nu era obligată, a prevăzut posibilitatea scăderii ratei la creditul ipotecar actual al Sberbank în 2019. Acest lucru este valabil mai ales pentru familiile tinere care se pot califica pentru o gamă largă de programe de sprijin de stat. Cum să reduceți răspunderea financiară pentru creditele pentru locuințe luate anterior?
Instituția de credit ia în considerare cererile de reducere a ratei dobânzilor cu următoarele condiții:
Sberbank impune, de asemenea, cerințe suplimentare pentru reducerea răspunderii financiare, cum ar fi:
Sberbank nu va lua în considerare cererea dacă nu sunt îndeplinite toate condițiile de mai sus. Luarea în considerare a modificărilor în termenii contractului se face doar ținând cont de cerințele depuse.
Sberbank este obligată să accepte o cerere de reducere a dobânzii, dar există o serie de motive pentru care puteți utiliza serviciul. Când să contactați banca:
După analizarea cererii, instituția de credit poate oferi mai multe opțiuni pentru îmbunătățirea condițiilor, cum ar fi:
Toate opțiunile prezentate pentru rezolvarea problemei sunt mai mult decât legale, decizia finală rămâne în sarcina băncii, plătitorul trebuie doar să-și dea seama dacă va fi benefic să folosească această ofertă.
Majoritatea creditelor sunt refinanțate de Sberbank, dar acestea sunt doar acele credite achiziționate de la alte instituții de credit. Sberbank ia în considerare refinanțarea propriilor împrumuturi numai în următoarele cazuri:
Toate aplicațiile vor fi luate în considerare individual. Daca ai achizitionat un credit pentru locuinte de la o alta banca, si nu ai datorii sau delincvente, atunci refinantarea este o solutie foarte profitabila pentru bugetul familiei.
Sberbank este de asemenea de acord să facă concesii clienților săi de încredere și analizează cererile de refinanțare a propriului împrumut pentru locuințe, astfel încât să puteți obține o reducere a dobânzii la creditele ipotecare existente de la Sberbank în 2019. Dacă abordați problema din partea dreaptă, atunci puteți reduce semnificativ suma plății lunare sau soldul total al datoriei.
Dacă decideți să vă restructurați datoria, ar trebui să vă gândiți cu atenție și să decideți - este necesar să faceți acest lucru? Băncile sunt dispuse să se restructureze, din nou dacă aveți un istoric bun de credit, dar ce se înțelege prin cuvântul „restructurare”?
În caz de restructurare, încheiați un acord suplimentar cu banca la actualul contract. Suma plăților lunare va fi semnificativ mai mică, dar rata va rămâne neschimbată. Toate acestea se întâmplă din cauza unei creșteri a termenului contractului de împrumut, o plată în exces este inevitabilă, dar dacă ești pregătit pentru cheltuieli suplimentare pentru o perioadă mai lungă de utilizare a fondurilor de credit, atunci restructurarea este cu siguranță alegerea potrivită.
Situația economică din Rusia este foarte dificilă, așa că statul lansează programe speciale de sprijin de stat pentru cei care au contractat un credit ipotecar. Programul a fost suspendat de mai multe ori din lipsă de fonduri disponibile, dar în 2017 a fost reluat într-o nouă ediție:
Dar nu toți cetățenii se vor putea baza pe sprijinul statului, persoanele care vor putea utiliza programul de stat includ:
Sprijinul de stat este, de asemenea, considerat a fi utilizarea capitalului maternității pentru achitarea datoriilor, ținând cont de reducerea termenului sau a cuantumului plății lunare.
Este important să rețineți că atunci când reduceți termenul de utilizare a fondurilor de credit, suma plății lunare rămâne neschimbată, dar supraplata devine semnificativ mai mică.
Înainte de a merge în instanță, asigurați-vă că există o justificare serioasă pentru acest lucru. De regulă, instanța ia în considerare plângeri cu privire la comisioane ilegale care nu sunt negociate în condițiile contractuale, precum și o creștere a dobânzii la un împrumut pentru locuință.
Condițiile de reducere a ratei dobânzii Sberbank la un credit ipotecar existent în 2019 sunt loiale și accesibile, așa că înainte de a merge în instanță, încercați alte măsuri de reducere a dobânzii. Dacă se dezvăluie un fapt de încălcare a obligațiilor contractuale, ceea ce nu este tipic pentru marile organizații de credit, atunci instanța în cele mai multe cazuri ia partea împrumutatului. Sberbank se bucură de o reputație de instituție solidă și de încredere, banca abordează fiecare client individual, astfel că încălcările condițiilor sunt un caz rar.
Pe parcursul procesului, reclamantul este obligat să efectueze o plată lunară în conformitate cu termenii contractului. În caz contrar, se vor percepe penalități, iar istoricul dvs. de credit va fi deteriorat.
Pentru a solicita o reducere a sarcinii financiare în temeiul unui contract de ipotecă, va trebui să colectați un pachet mic de documente:
După ce ați depus o cerere de modificare a termenilor contractului, banca ia o decizie. Dacă decizia este pozitivă, veți primi un nou pachet de documente, care va conține un acord suplimentar la contract sau un nou contract (în cazul rezilierii și încheierii unui nou contract) și un grafic de plată a plăților lunare conform contractului. .
Guvernul Federației Ruse ajută familiile tinere, acest lucru se datorează soluționării problemei crizei demografice. Pentru a face acest lucru, Sberbank a introdus programul Young Family, care oferă asistență semnificativă în cumpărarea unei locuințe.
Dacă în familie apar copii pe perioada împrumutului pentru locuință, puteți solicita o reducere a ratei dobânzii la actualul credit ipotecar Sberbank în 2019.
Potrivit programului de stat prezentat, familiile tinere vor avea dreptul de a reduce obligațiile de plată și dobânzi după nașterea primului, celui de-al doilea și următorul copil. Dar, ca în orice program, aici banca propune anumite cerințe:
O oportunitate suplimentară a fost utilizarea capitalului maternal, până la vârsta de 3 ani a copilului. Cu ajutorul unui certificat, puteți reduce parțial sau complet povara bănească.
În orice caz, chiar și apariția primului copil face posibilă reducerea nu numai a obligațiilor de dobândă, ci și reducerea cuantumului datoriei principale. Al doilea copil primește un certificat de stat, iar apariția celui de-al treilea reduce aproape complet soldul datoriei principale.
Nu toată lumea știe că există mai multe categorii de cetățeni care pot beneficia de condițiile și ofertele preferențiale speciale ale băncii. Există mai multe modalități de a reduce sarcina de numerar în procesul de plată a creditului ipotecar:
De asemenea, capitalul de maternitate este considerat o subvenție, care poate fi folosită ca rambursare a datoriilor fără a aștepta ca copilul să împlinească 3 ani. Toate subvențiile pot fi utilizate indiferent de programul de stat în baza căruia a fost luat împrumutul pentru locuințe.
Reducerea dobânzii la ipoteca actuală a Sberbank în 2019 după nașterea unui copil nu se va produce automat. Trebuie să colectați un anumit pachet de documente și să solicitați asistență tehnică la o bancă sau autorități locale, unde veți solicita o compensație sau o subvenție.
Abia după ce autoritățile îți vor acorda o subvenție, banca va decide cu privire la restructurarea împrumutului, scăderea ratei și a altor termeni ai contractului. Termenul de examinare a unei cereri de modificare a termenilor contractului este de 30 de zile. În acest timp, banca va lua o decizie. Ce documente va solicita banca de la o familie tânără atunci când aplică:
De la începutul anului au fost create noi condiții favorabile pentru familiile tinere cu doi sau mai mulți copii minori. Subvenția este concepută pentru a reduce rata dobânzii la 6% la ipoteca actuală a Sberbank în 2019, dar există câteva nuanțe aici:
Condiția vizează numai acele familii al căror al doilea copil și următorii au apărut în perioada de la 01.01.2018. Copiii născuți înainte de 01.01.2018 nu sunt incluși.
De obicei, în practică, este destul de dificil să reducă obligațiile ipotecare, dar totuși reale. Este important de înțeles că Sberbank nu a aprobat oficial niciun program de reducere a datoriilor cu dobânzi la împrumuturile existente, dar banca își evaluează clienții și face concesii sub rezerva anumitor termeni ai acordului.
Împrumutații pot solicita o reducere a răspunderii financiare față de bancă prin participarea la programe guvernamentale, refinanțare, subvenții și alte condiții individuale, ceea ce va reduce semnificativ povara asupra bugetului familiei.
