Rosgosstrakh bank a bankról. Legfontosabb pozitív pontok. Az egyensúly felépítése és dinamikája

A cég besorolásának emelkedése a 2018. első félévi pénzügyi teljesítmény jelentős javulásának, valamint a társaság eszközeinek további diverzifikációjára vonatkozó terveinek köszönhető. A minősítéssel kapcsolatos pozitív kilátások az Ügynökség várakozásaihoz kapcsolódnak a társaság pénzügyi teljesítményének további javulására és hosszabb időtávon történő stabilizálására vonatkozóan.

A Rosgosstrakh egy nagy szövetségi szintű biztosító, amelynek részesedése az biztosítási piac 2017-ben 6,2%, ami az Ügynökség módszertana szerint támogató tényezőként emelkedik ki. A vállalat végső tulajdonosa a Bank of Russia a PJSC Bank FC Otkritie-n keresztül. 2017-ben a társaság jelentős pénzügyi segítséget kapott a részvényesektől különféle formák 106,2 milliárd rubel értékben, ami a minősítési szintet támogató jelentős tényezőként emelkedik ki.

A társaság tevékenysége az Orosz Föderáció 82 alkotó egységére terjed ki, a legnagyobb – Moszkva –, amely 2018 első félévében a hozzájárulások 18,7%-át tette ki, ami nagy földrajzi diverzifikációt jelez. A társaság biztosítási portfóliója is rendkívül szerteágazó. 2018 első félévének végén a legnagyobb tevékenységi terület - az OSAGO - a hozzájárulások 32,3%-át tette ki, míg 2017 azonos időszakának végén az OSAGO több mint 43,6%-át tette ki. Mert utolsó negyedévek a biztosító szándékosan csökkentette a nagy veszteségű típusok arányát a portfólióban, ami 2018 első félévében 44,5%-kal csökkentette a teljes biztosítási díjakat 2017 első félévéhez képest. A társaság minősítését negatívan befolyásolja a nagy teljesítményű a fő tevékenységi körökben 2017-ben a veszteségtelenség, amely a kötelező gépjármű-biztosításoknál 123%, míg a gépjármű-biztosításoknál 69,3%, míg az Ügynökség a 2018. első félévi eredmények alapján pozitívan értékeli a veszteségesség csökkenését ezen típusok esetében - a 80,5%, illetve 57,2%. Az Ügynökség módszertanának megfelelően továbbra is biztosít Negatív hatás A társaság minősítését befolyásolja a biztosítási műveletekből származó, 2017 harmadik negyedévében elért negatív technikai eredmény, 6,5 milliárd rubel értékben.

A társaság biztosítási termékeinek legnagyobb értékesítési csatornája az ügynökhálózat, amely 2018 első félévében a biztosítási díjak 44,4%-át tette ki, ami pozitívan értékelhető. Az ügynökök jutaléka alacsony volt – 13% 2018 első felében. A cég ügyfélköre rendkívül diverzifikált: 5 legnagyobb ügyfelek A befizetésekben 2018 első félévében 3,1%, a felmondott szerződések aránya alacsony szinten, 2018 első félévében 1,1% volt. A társaság pénzügyi teljesítményének értékelésekor a magas értékek a szavatoló tőke tényleges nagyságának eltérései normatív érték(2018. 06. 30-án 124,3%) és a nettó korrigált biztosítási likviditási mutató (2018. 06. 30-án 1,25), valamint alacsony részesedés tartozásés egyéb kötelezettségek a kötelezettségekben (2018.06.30-án 8,4%).

S&P Global Ratings

A mi szempontunkból a PJSC IC Rosgosstrakh kapitalizációs és likviditási mutatói javultak, szigorúbb jegyzési standardok kerültek bevezetésre, ami csökkenti a kapitalizációs mutatók további jelentős ingadozásának kockázatát.

Megjegyezzük, hogy a PJSC IC Rosgosstrakh visszaállította a szavatoló tőkét, amely több mint kétszerese a szabályozó által megengedett minimális szintnek - 100%, míg az S&P Global Ratings modell szerinti tőkemegfelelés meghaladja a "BBB" minősítési kategóriának megfelelő szintet. Az S&P Global Ratings modell szerinti tőkemegfelelési mutató 2018. június 30-án javult, mivel pénzügyi támogatás 106,2 milliárd rubel összegben. (körülbelül 1,8 milliárd dollár) 2017 során, valamint alacsonyabb kockázattal súlyozott tőkekövetelmény (a tőkemodellünknek megfelelően) az alacsonyabb biztosítási díjak, a goodwill mérlegből történő leírása, valamint a promóciós beruházások jelentős csökkenése miatt. és a biztosítási teljesítmény javulása 2018 első felében

A portfólió 2017-es csökkenése miatt a PJSC IC Rosgosstrakh bruttó biztosítási díjbevételének volumene 2017-ben 34%-kal, 2018 első felében pedig 33%-kal csökkent. Emellett a társaság elveszítette vezető pozícióját az orosz piacon. biztosítási piac. Becsléseink szerint 2019-ben a biztosítási díjak növekedési üteme visszatér a pozitív (bár mérsékelt) értékekhez, ami minden bizonnyal pozitív tényező. Ha a 2018-2019. Változások lesznek a biztosítási szektor szabályozásában, amely lehetővé teszi a társaságok számára, hogy önállóan határozhassák meg a KFT-k díjait, ez mind a biztosítási díjak növekedése, mind a biztosítási teljesítménymutatók javulása szempontjából kedvező tényezővé válik.

Megítélésünk szerint a társaság likviditási mutatói javultak a pénzügyi segítségnek köszönhetően készpénzben 2017-ben, valamint a befektetési portfólióban a részvénybefektetések csökkentése. A PAO IC Rosgosstrakh betét- és kötvényportfóliója likvid, és gyorsan készpénzre váltható. Ugyanakkor megfigyelhető a folyamatos koncentráció befektetési portfólió bizonyos szerződő felekre és tovább pénzügyi szektor, ami nyomást gyakorol az átlagra hitelminőség befektetett eszközök.

A Stabil kilátás tükrözi azt a várakozásunkat, hogy a biztosító besorolása nem változik a következő 6-12 hónapban. Előrejelzéseink szerint a méret a PJSC tőkéje A Rosgosstrakh IC továbbra is túllépi a BBB besorolási kategóriának megfelelő szintet, míg a kombinált mutató a szigorúbb jegyzési előírásoknak köszönhetően javul, de továbbra is 100% felett lesz. Arra is számítunk, hogy 2018-ban a PJSC IC Rosgosstrakh üzleti növekedése korlátozott lesz, és a biztosító társaság eszközeinek befektetése ebben az időszakban általában változatlan marad.

AM Best

A Rosgosstrakhnak, Oroszország legrégebbi és leghíresebb biztosítójának adott pozitív értékelést magyarázva az AM Best elemzői egy sor tényezőt megjegyeznek, amelyeket figyelembe vettek. Ez különösen sikeres megvalósítása válságellenes program az OSAGO veszteségességének csökkentése, amely az elmúlt három évben folyamatosan meghaladta a 100%-ot, diverzifikáció biztosítási portfólióés a bajba jutott eszközök mérlegének elszámolása.

„Az intézkedések végrehajtása lehetővé tette a társaság számára, hogy három veszteséges év után az előzetes adatok szerint megkapja az első éves nyereség több mint 6 milliárd rubel összegben” – jegyezte meg ezzel kapcsolatban vezérigazgató PJSC IC "Rosgosstrakh" Nikolaus Frei.

A hozzárendelt minősítések azt jelentik, hogy az AM Best meglehetősen erősnek és stabilnak tartja a Rosgosstrakh mérlegét. Az elemzők figyelembe vették a befektetési portfólió konzervativizmusát is, amely az elmúlt két évben a minőség és a diverzifikáció tekintetében jelentősen megváltozott, így a kapcsolt vállalkozásokba történő befektetések aránya is csökkent.

„Az eszközstruktúra teljes mértékben megfelel a szabályozói követelményeknek” – erősítette meg Nikolaus Frei. Az ügynökség felhívja a figyelmet arra is, hogy a társaság anyastruktúráján, az Otkritie Bankon keresztül fennálló kapcsolata a Bank of Russia-val képes biztosítani. pozitív hatást a vállalat fenntarthatóságáról.

Az ügynökség pozitívan értékeli a Rosgosstrakh stratégiai fejlesztési tervét: „Három év csökkenő üzleti volumen után a társaság jelentős növekedést tervez 2019-2021-ben, 14%-os piaci részesedés elérésére számítva a nem-életbiztosítási szegmensben. Emellett a társaság komoly növekedést tervez az életbiztosítási szegmensben a nemrég felvásárolt erre a célra specializálódott társaságra alapozva.”

„Örülünk, hogy a globális biztosítási ágazat egyik legelismertebb vállalata hitelminősítő intézetekértékelt, megbecsült legújabb eredményei cégünk” – hangsúlyozta Nikolaus Frei. "És úgy gondoljuk, hogy a stratégiai célok megvalósítása, a vállalat üzleti profiljának következetes javítása, amelyet vezető orosz és külföldi elemzők méltányosan értékelnek, lehetővé teszi számunkra, hogy tovább erősítsük pozíciónkat a biztosítási piacon."

Regisztrációs szám: 3073

Az orosz bank általi regisztráció dátuma: 05.09.1994

BIC: 044525174

Fő állapot regisztrációs szám: 1027739004809 (18.07.2002)

Alaptőke: 2 077 432 500 RUB

Licenc (kiadás dátuma/utolsó csere) Az alaplicenccel rendelkező bankok azok a bankok, amelyek olyan engedéllyel rendelkeznek, amelynek nevében az „alap” szó szerepel. Egyéb működő bankok univerzális engedéllyel rendelkező bankok:
Engedély betétek vonzására és nemesfémek elhelyezésére (2015.04.16.)
Általános működési engedély banki műveletek (16.04.2015)
Licencek

Betétbiztosítási rendszerben való részvétel: Igen

Rosgosstrakh Bank oroszul banki piac 1994-ben kezdte meg munkáját a Fintrastbank márkanév alatt, egy évvel később Rus-Bank névre keresztelték, 2011-ben pedig új márka jött létre - Rosgosstrakh Bank vagy RGS-Bank.

Ma már univerzális kereskedelmi Bank Oroszország 57 régiójában 220-an képviselik. A Rosgosstrakh Bank ügyfélköre több mint 1 millió fő magánszemélyek a vállalati blokkban pedig 42 ezer ügyfél. Ma a fő részvényes a Rosgosstrakh biztosítótársaság vezetője - Szergej Hacsaturov.

Az eszközöket tekintve a Rosgosstrakh Bank az 51. helyen áll Oroszországban és a 42. a moszkvai régióban. Az összoroszországi léptékű nettó nyereséget tekintve a bank pozíciója alacsony, mindössze 582. és 300. a régióban.

A Rosgosstrakh Bank egy univerzális pénzügyi hipermarket fejlesztésének koncepcióját hirdeti. Ezen a tevékenységi területen kibővült a kínálat banki szolgáltatások. A Rosgosstrakh Bank a következőket kínálja vállalati ügyfeleinek:

• Elszámolási és készpénzes szolgáltatások;
• Számlanyitás jogi személyek számára;
• Üzleti kölcsönök;
• Részvény- és befektetési számlák.

A Rosgosstrakh Bank magánszemélyeknek kínál:

• Betéti és univerzális számlák;
• Hitelkártyák és fogyasztási hitelek Rosgosstrakh Bank;
• Autókölcsönök.

A Rosgosstrakh Bank is kínál kényelmes programokat biztosítás és a Rosgosstrakh Nyugdíjpénztárhoz való csatlakozás lehetősége.

A banki megbízhatóság alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes eleget tenni kötelezettségeinek és kellő biztonsági tartalékkal rendelkezik. válsághelyzetek, ne sértse meg a Bank által megállapított Orosz szabványok és törvények.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy egy bank megbízhatósági fokát pusztán jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. A dinamika egy bizonyos időszak alatt stabilitást mutathat (akár javulást, akár romlást) különféle mutatók, ami a bank stabilitását is jelezheti.

Nyilvános Részvénytársaság A "Rosgosstrakh Bank" az nagy Orosz bankés közöttük a 74. helyen áll a nettó vagyon alapján.

A fordulónapon (2019. február 1.) a ROSGOSSTRAKH BANK nettó eszközállománya 81,00 milliárd rubel Egy évben az eszközök -39,36%-kal csökkent. A nettó vagyon csökkenése negatív befolyásolta az eszközarányos megtérülési mutatót (a legközelebbi negyedéves adatok, 2019. január 1.): az eszközarányos nettó megtérülés csökkent az év során 0,28%-ról -4,23%-ra .

A nyújtott szolgáltatások tekintetében a bank elsősorban vonzza az ügyfelek pénzét, és több alap népesség(vagyis ebben az értelemben lakossági ügyfél). A bank a befektetésekre specializálódott értékpapír(befektetési bank).

BANK ROSGOSSTRAH - joga van nem állammal együttműködni nyugdíjalapok, elvégzése kötelező nyugdíjbiztosítás , és vonzhat nyugdíjmegtakarításés megtakarítások számára lakhatás biztosítása katonai személyzet; jogosult számlákat nyitni és betéteket nyitni a 2014. július 21-i 213-FZ törvény értelmében. , azaz az Orosz Föderáció katonai-ipari komplexuma és biztonsága szempontjából stratégiai jelentőségű szervezetek; a Központi Bank vagy az Orosz Föderáció közvetlen vagy közvetett ellenőrzése alatt áll; hitelintézethez kijelölt meghatalmazott képviselői Oroszországi Bank.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a banki források, amelyek gyorsan készpénzre válthatók, hogy visszajussanak betétes ügyfeleikhez. A likviditás felméréséhez vegyünk figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mivel 30 napon belül egyetlen bank sem tudja visszafizetni az összes kötelezettségét). Ezt a "részt" "becsült kiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.

Rövid szerkezet magas likvid eszközök Mutassuk be táblázatos formában:

A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a bankok és államok magas likviditású értékpapírjainak összege kismértékben változott, az Oroszországi Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök mennyisége csökkent, a bankban lévő pénzeszközök mennyisége, a NOSTRO levelező számlái a bankokban ( nettó), és a legfeljebb 30 futamidejű bankközi hitelek jelentősen csökkentek.nap, az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai, míg a magas likviditású eszközök volumene a diszkontok és korrekciók figyelembevételével (a 3269-U számú irányelv alapján) 2014. május 31-én kelt) az év során csökkent 74,77-17,61 milliárd rubel.

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban található:

A vizsgált időszakban től erőforrásbázis Történt ugyanis, hogy a jogi személyek betéteinek és egyéb pénzeszközeinek összege nőtt (legfeljebb 1 évre), csökkent az éven túli lejáratú magánszemélyek betéteinek összege, a magánszemélyek egyéb betéteinek összege (pl. egyéni vállalkozók) (legfeljebb 1 éves időtartamra), beleértve a jogi személyek pénzeszközei (egyéni vállalkozó nélkül), LORO bankok levelező számlái, legfeljebb 30 napos futamidejű bankközi hitelek, saját értékpapírok, kamatfizetési kötelezettségek, hátralékok, tartozások és egyéb tartozások, miközben a várható pénzkiáramlás csökkent az év során től 26,33-8,30 milliárd rubel.

Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a következő hónapon belül könnyen elérhető pénzeszközök) és a rövid lejáratú kötelezettségek várható kiáramlásának aránya adja az értéket. 212.14% mit mond jó biztonsági ráhagyás a banki ügyfelektől való esetleges pénzkiáramlás leküzdésére.

Ezzel összefüggésben fontos figyelembe venni a pillanatnyi (N2) és az aktuális (N3) likviditási standardokat, minimális értékeket amelyek 15%-ban, illetve 50%-ban vannak meghatározva. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.

Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

A medián módszer szerint (éles csúcsok elvetése): a standard mennyisége azonnali likviditás H2, valamint a szabvány jelenlegi likviditás H3 és a bank szakértői megbízhatósága során az év ... ja hajlamos jelentős növekedés, azonban az utolsónak fél év csökkenni hajlamos.

A PJSC "RGS BANK" bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb mutatók ezen a linken tekinthetők meg.

Az egyensúly felépítése és dinamikája

A bank számára bevételt termelő eszközök mennyisége a 89.02% V teljes hangerő eszközök, a kamatkötelezettségek volumene pedig az 79.79% az összes kötelezettségben. Hangerő jövedelemtermelő eszközök megközelítőleg megfelel a nagy orosz bankok átlagának (84%).

Szerkezet jövedelemtermelő eszközök jelenleg és egy éve:

Azt látjuk, hogy a Váltók, Értékpapír-befektetések összege kismértékben változott, jelentősen nőtt a jogi személyeknek nyújtott kölcsönök összege, jelentősen csökkent a bankközi hitelek, a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök, a lízingműveletbe történő befektetések és a megszerzett követelési jogok összege, és teljes összeg jövedelemtermelő eszközök 24,4%-kal csökkent 95,38-ról 72,10 milliárd rubelre.

Egyéb értékpapírok aránya Bank ROSGOSSTRAKH BANK a szavatolótőke-források 152.57% . Ilyen magas részesedés jelezheti lehetséges elérhetőség problémás eszközök.

Elemzés: biztonság foka kibocsátott kölcsönök, valamint szerkezetük:

A táblázat elemzése arra utal, hogy a bank arra összpontosít diverzifikált hitelezés, melynek biztosítéki formája az garanciák és garanciák. Általános szint A hitel biztosítéka alacsony, de elegendő jó minőségű rendelkezés.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Úgy látjuk, hogy a Jogi Alapok összege némileg változott. A magánszemélyek banki forrásainak összege (bankközi hitelek és levelező számlák), a magánszemélyek betétei jelentősen csökkentek. személyek, valamint a kamatkötelezettségek teljes összege 39,4%-kal csökkent 106,56-ról 64,62 milliárd rubelre.

Részletesebben megvizsgálhatja az "RGS BANK" PJSC eszközeinek és forrásainak szerkezetét.

Jövedelmezőség

A szavatolótőke-források (mérlegadatokból számolt) jövedelmezősége nőtt az év során 0,05%-ról 0,86%-ra. Ugyanakkor a saját tőke ROE (a 102-es és 134-es űrlap segítségével számított) megtérülése csökkent az év során 1,89%-ról -30,93%-ra(itt és lent az adatok a legközelebbi negyedéves dátum szerinti éves százalékban vannak megadva).

Tiszta kamatmarzs csökkent az év során 2,19%-ról 1,52%-ra. Jövedelmezőség hitelezési műveletek csökkent az év során 36,41%-ról 24,67%-ra. A bevont források költsége az év során csökkent 7,40%-ról 6,33%-ra. A bankoktól felvett források költsége csökkent az év során 9,11%-ról 7,73%-ra. A lakosság (magánszemélyek) pénzeszközköltsége az év során csökkent Val vel

dátum hiteljelentés 02.11.2018
Az ajánlások 1 évig érvényesek

1. A kibocsátó teljes neve

"Rosgosstrakh Bank" nyilvános részvénytársaság

Reg. szám: 3073

A táblázat a végső értékelést mutatja.

Fő összetevők:

• A bank saját besorolása stabil helyzetben B.
• Bank minősítés be stresszes helyzet- C.
• Az elvárt támogatási szint magas.

A kockázatértékelés eredményei alapján javasoljuk a pénzeszközök elhelyezésére irányuló műveletek elvégzését pénzügyi eszközök Bank a DIA Csoport biztosítási összegének határain belül - 1,4 millió rubel.

3. SWOT elemzés

Főbb pozitív pontok:

• A PJSC "RGS Bank" egy átlagos orosz bank (vagyonát tekintve a 75. hely és a 68. hely az eszközök tekintetében saját tőke 2018. 10. 01-i állapot szerint).
• A bank kiépített hálózattal rendelkezik: 8 fiók, 78 további irodák, 73 irodai műtők.
• Tőkemegfelelési előírások szerinti tartalék (N1,0 = 33,152%, N1,1 = 12,510% 2018. 01. 10-én 8%-os, illetve 4,5%-os küszöbértékkel).
• Jelenleg a bankot az Orosz Föderáció Központi Bankja irányítja a PJSC FC Otkritie és a PJSC IC Rosgosstrakh révén, a támogatás elnyerésének valószínűsége magas.

Főbb negatív pontok:

• Érezhető visszaesés a bank üzletmenetében minden fő területen - 2018 9 hónapjára felvett források 24,37%-kal csökkentek (beleértve a magánszemélyek betéteit is - 26,76%-kal, a jogi személyek pénzeszközeit - 14,66%-kal).
• A magánszemélyek betéteinek jelentős része az ügyfelektől bevont pénzeszközökben (2018. 10. 01-i állapot szerint a bevont források 75,39%-a a RAS szerint) - nyomtatványok potenciális fenyegetés likviditás miatt törvény rendelkezik a korai kárigény lehetősége (a veszélyt részben ellensúlyozza a DIA Csoport biztosítási összegénél kisebb egyenlegek jelentős része).
• Koncentráció és gyenge minőségű a hitelállományból - 55,42%-a fedezetlen fogyasztási hitel, 27,91%-a - szolgáltatás, 10,65%-a - kereskedelem (2018.01.10-én a magánszemélyeknek nyújtott hitelek mérleg szerinti lejárt tartozása 43,96%, a jogi hiteleké) személyek - 64,10%).
• Várható változás a bank szakterületén (a Banki.ru szerint a pénzintézet a továbbiakban az autóhitelezésre és az autóüzletág szervizelésére helyezi a hangsúlyt, az igazgatósági elnöki posztot pedig Alekszej Tokarev tölti be – korábban ő vezette az autóüzletet a VTB Bank részlegénél), tekintettel arra jelenlegi csapat A banknak nincs kompetenciája az autóhitelezésben – jelentős kockázatokat hordoz magában.

4. Tulajdonosi szerkezet

• 99,9945% - ellenőrzi a PJSC FC Otkritie-t, ezen belül 85,3987%-ban közvetlenül és 14,5958%-ban az IC Rosgosstrakh PJSC irányítása révén (a PJSC FC Otkritie jelenleg az Orosz Föderáció Központi Bankjának tulajdona).
• 0,0055% - A részvényesek kisebbségi részvényesek.

4.1. Elsődleges végső kedvezményezett

A bankot jelenleg az Orosz Föderáció Központi Bankja irányítja a PJSC FC Otkritie és a PJSC IC Rosgosstrakh révén.

4.2. A részvényesek támogatásának valószínűsége válság esetén

Magasnak értékelik annak valószínűségét, hogy a fő részvényesek a Bankot támogatják.

5. A legfontosabb pénzügyi mutatók elemzése

2018. 01. 10-i banki beszámolás (milliárd rubel, 9 hónapos változások) RAS szerint (2017-re és 2018. I. félévre vonatkozó IFRS szerinti adatok és értelmezések is használatosak).

Tőke - 14,463 milliárd rubel. (-7,087 milliárd rubel)123 egyenkéntforma.

Eszközök - 94,682 milliárd rubel. (-29,298 milliárd rubel), beleértve:

4,645 milliárd rubel. (-30,531 milliárd rubel.) - pénztárgép és levelező számlák.

8,953 milliárd rubel.(+2,956 milliárd rubel) - bankközi hitelek.

60,599 milliárd rubel.(+2,520 milliárd rubel) -mellékleteketVértékespapír.

A Csoport 2018. január 1-jétől a csoport IFRS szerinti beszámolója szerint a pénzeszközöket pénzügyi eszközökben helyezte el. valós érték nyereségen és veszteségen keresztül, 48,171 milliárd rubel értékben. Az értékpapírokban 7 kibocsátó található, amelyek adóssága meghaladja a Csoport tőkéjének 10%-át.

7,120 milliárd rubel. kölcsönökfizikaifő (-3,760 milliárd rubel), beleértve a mérleg lejárt adósságát - 3,130 milliárd rubel. (43,96%). 2017. január 1-jén az IFRS beszámolók szerint a 30 napon túl késedelmes hitelek aránya 50,05% volt.

2800 milliárd rubel milliárd rubel kölcsönökjogifő (-0,056 milliárd rubel), beleértve a mérleg lejárt adósságát - 1,795 milliárd rubelt. (64,10%). 2017. január 1-jén az IFRS beszámolók szerint a 30 napon túl késedelmes hitelek aránya 26,48% volt.

2017. december 31-én a Csoport egy hitelfelvevőnek nyújtott kölcsönt 1 311 713 ezer RUB értékben, amely meghaladja a Csoport tőkéjének 10%-át.

2,518 milliárd rubel.(+0,045 milliárd rubel) - ingatlan (befektetett eszközök, tőkebefektetések stb.).

Kötelezettségek:

11,265 milliárd rubel. (-2,064 milliárd rubel.) - jogi eszközök. személyek

2018. január 1-től az IFRS szerint a Csoport nem vonzott olyan partnereket, akiknek forrásai meghaladnák az összes ügyfélforrás 10%-át.

55,798 milliárd rubel. (-16,85 milliárd rubel.) - magánszemélyek hozzájárulásai. személyek

6,331 milliárd rubel. (-4,377 milliárd rubel)- hitelintézetektől származó pénzeszközök

2018. december 31-én az IFRS szerint a Csoport 4 645 358 ezer RUB összegben vett fel forrást egy partnertől. vagy az összes banki forrás 99,75%-a.

13,123 milliárd rubel. (+1,355 milliárd rubel.) - tartalékokat képeztek.

Nyereség/veszteség (RAS szerint):

2018 9 hónapos vesztesége -5,312 milliárd rubel. 2017-ben a veszteség -0,474 milliárd rubel volt. (2016-ra - nettó nyereség-0,183 milliárd rubel, 2015-re - nettó nyereség - 0,642 milliárd rubel).

1. függelék A főbb kötelező szabványok (likviditás és tőke) értékeinek dinamikája.

1. függelék A főbb kötelező szabványok (likviditás és tőke) értékeinek dinamikája

A megfelelőségi és tőkestandardok dinamikája

A likviditási mutatók dinamikája

2. melléklet Az eszközök összetételének dinamikája, beleértve a hitelportfólió szerkezetét is.

Eszköz összetétele

Hitelállomány

3. melléklet A hitelportfólió minősége (RAS és IFRS).

A hitelportfólió minősége RAS (lejárt tartozás és tartalékok, %).

A hitelportfólió minősége IFRS szerint 2018.01.01

Az értékpapír-portfólió IFRS szerinti felépítése 2018.01.01.

4. melléklet A kötelezettségek (beleértve a felvett forrásokat is) összetételének dinamikája és a jövedelmezőségi mutatók.

A kötelezettségek összetétele

Bevont alapok

5. függelék Főbb mutatók a RAS szerint, ezer rubel.

Leányvállalatok és kapcsolódó vállalatok

7. melléklet A hitelportfólió iparági szerkezete és az ügyfélforrások koncentrációja az IFRS szerint

A Csoport hitelportfóliójának ágazati szerkezete IFRS szerint (2018. július 1-től)

Az ügyfelek pénzeszközei (típusonként) a kötelezettségekben az IFRS szerint (2018.01.01.)

8. függelék.A Bank pénzügyi eredményeinek és eszközeinek dinamikája 2008 óta. Pavel: Jó estét! Kérem, mondja el véleményét az OTP Bankról és a Rosgosstrakh Bankról

vagyonát tekintve az 53. hely.

A kötelezettségek megközelítőleg egyenlő arányban oszlanak meg a betétek (41 milliárd) és a szervezetek pénzeszközei (45 milliárd) között. A betétek növekedése (évi 33%) kismértékben meghaladta a jogi személyektől származó bankszámlákon lévő források növekedését (évi 20%).

A hitelportfóliónak még nagyobb az „idillje”: egyenként 26 milliárd magánszemélynek és jogi személynek nyújtott hitel. A magánszemélyeknek nyújtott hitelek ugyanakkor lényegesen gyorsabban nőttek (55%-kal, szemben a jogi személyek hitelállományának 14%-os növekedésével).

Tábornok hitelállomány 31%-kal nőtt, a hátralékok gyorsabb ütemben - 41%-kal. A „rossz” hitelek végső százaléka nagyon magas - a hitelek közel 10%-a lejárt!

Legnagyobb mértékben a magánszemélyeknek nyújtott hiteleknél nőtt a késedelem, amelynél 103%-kal nőtt az év során. Eltérő tendencia figyelhető meg a szervezeteknek nyújtott hiteleknél, ezekben a banknak sikerült túllépnie a késedelmes törlesztéseket, és ez 14%-kal csökkent.

Az év során a bank növelte értékpapír-befektetéseit, így azok 35 milliárdra nőttek.

A banknak továbbra is komoly problémái vannak a jövedelmezőséggel. A márciusi statisztika 500 milliós veszteséget mutatott, a többi hónapban a „4-6 százas” banki nyereség szintjén alakult a nyereség vagyonát tekintve.

Neve ellenére a bank mindössze 19%-a tartozik a Rosgosstrakh LLC-hez. Mások fő részvényesei az LLC FC Megatrastoil (31,22%), az LLC IC T. A.R.G.E.T. Capital" (27,59%), amelyen keresztül a bank magánszemélyek csoportja tulajdonában van.

Egyelőre a minősítés „sárga”, de ezzel negatív prognózis. A késés gyorsan növekszik, és már elérte a kritikus határt. Másrészt a bank „nulla” nyeresége nem teszi lehetővé, hogy aktívan küzdjünk ellene. Leírom a rossz hiteleket, és a bank teljesen a „negatív zónába” kerül a profit szempontjából.

Az egyetlen biztató dolog a Rosgosstrakh LLC, amely az egyik részvényes. A Rosgosstrakh terve azonban, hogy részesedését 100%-ra növelje a bankban, még nem nyilvánvaló.

A bankot az Orosz Föderáció Központi Bankja 1994 szeptemberében jegyezte be Fintrustbank (JSC) néven. Egy évvel később JSCB "orosz" névre keresztelték. interregionális bank Fejlesztés” (Rus-Bank), 2006-ban teljes név a „Rus-Bank” Zárt Részvénytársaság lett, 2007 novemberében a szervezeti és jogi forma nyílt részvénytársaságra (OJSC) változott. 2007 decemberében a Rus-Bank megvásárolta a Jekatyerinburgi Jewels of the Urals bankot, később Rus-Bank Ural névre keresztelte, majd 2010 januárjában befejezte az egyesülési eljárást. 2011 őszén a Rus-Bank ismét „Rosgosstrakh Bank”-ra (rövidítve RGS Bank) változtatta a nevét, 2015 áprilisában pedig a jogi formát PJSC-re változtatták. A hitelintézet egy stratégiai partner - a Rosgosstrakh biztosítócsoport * - irodáit használja szolgáltatásai népszerűsítésére. 2004 decembere óta a rendszer tagja kötelező biztosítás magánszemélyek betétei.

A nyilvánosságra hozott információk szerint az RGS Bank PJSC fő haszonélvezője egészen a közelmúltig Szergej Hacsaturov volt, aki partnerekkel (Alkhas Sangulia és Marianna Karamalli ciprusi állampolgár) különböző eszközökön keresztül irányított. jogalanyok A Rosgosstrakh csoport a bank részvényeinek 74,6%-át. Szám szerint végső kedvezményezettek A bankhoz tartozott még Irina Djubkova (13,92%), Maria Dimitriou ciprusi állampolgár (10,21%) és Laura Andrijassova (1,29%). A részvények 0,01%-a került felosztásra a kisebbségi részvényesek között.

2016 végén információ jelent meg a piacon az Otkritie csoport és a Rosgosstrakh csoport egyesülésére irányuló közelgő tranzakcióról. A tranzakcióban résztvevők számításai szerint az összeolvadással a legnagyobb magán pénzügyi csoport jönne létre, több mint 4 billió rubel vagyonnal és 50 milliós ügyfélkörrel. 2017. június közepén az FAS jóváhagyta az Otkritie Holding számára benyújtott petíciót a Rosgosstrakh Bank 75%-ának megvásárlására. 2017. augusztus végén az FC Otkritie Bank 60,5%-os részesedést szerzett a Rosgosstrakh Bankban, valamivel később az irányítási részesedést 85%-ra emelték. Szeptember elején az FC Otkritie kapott teljes felügyelet valamint a Rosgosstrakh biztosító társaság részvényeit birtokló társaságok felett: a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába bejegyzésre került, hogy az FC Otkritie Bank az RGS Assets LLC-ben 99,01%-kal, az RGS Holding LLC-ben pedig 99,95%-kal rendelkezik.

2017. augusztus 29. óta az Otkritie FC Bank fő befektetője a Bank of Russia. Ideiglenes adminisztrációt neveztek ki a bankhoz, amelybe a Központi Bank és a „Bankszektor Konszolidációs Alapja” Alapkezelő társaság alkalmazottai tartoztak.

2018. október 2-án az FC Otkritie Bank birtokolta az RGS Bank részvényeinek 85,40%-át. A bank részvényeinek további 14,60%-ának részvényese a PJSC SK Rosgosstrakh volt, amelyben a részvények 57,36%-a az FC Otkritie Bank tulajdonában volt, a részvények fennmaradó része pedig nyilvános forgalomban volt. Így az FC Otkritie Bank teljes részesedése (közvetlenül és az IC Rosgosstrakh PJSC-n keresztül) az RGS Bank tőkéjében elérte a 93,77%-ot. A Bank FC Otkritie viszont jelenleg teljes egészében az Oroszországi Bank ellenőrzése alatt áll.

Az RGS Bank székhelye Moszkvában található, 2018. július 1-jén a hitelintézet szolgáltatási hálózata nyolc fiókból, 301 további és 743 működő irodából állt az Orosz Föderáció 57 egységében. A saját ATM-ek hálózatát 200 készülék képviselte.

A hitelintézet 2017 végén több mint 2,3 millió magánszemélyt szolgált ki, akiknek betétet, kölcsönt, fizetést és átutalást ajánlottak fel ( nyugati Únió, Money Gram, " arany korona», azonnali átutalások RGS Bank), befektetések (IIS számlák, bizalomkezelés, befektetési alapok, értéktár), biztosítási termékek(befektetés és életbiztosításélet), távoli szolgáltatások stb.

A vállalati szegmensben a bank ügyfelei között 2017 végén több mint 17 ezer vállalkozás és szervezet volt, ebből mintegy 2 ezren bérprojektek keretében. Vállalati ügyfeleket kínálnak elszámolási és készpénzes szolgáltatások, hitelprogramok, átmenetileg szabad pénzeszközök elhelyezése betéteken és bankszámlákon, bankgaranciák, dokumentumfilmes műveletek, fizetési projektek, beszedési szolgáltatások stb. A bank ügyfelei között ben különböző időszakok olyan szervezeteket tartalmazott, mint az OJSC Inter RAO UES, OJSC Gortopsbyt, CJSC TD Uraltrubsnab, LLC PKF ElTOS, OJSC Tovarkovsky Plant of High-Voltage Armatures, LLC TrubNik, OJSC Nevinnomyssk Azot, valamint a Rosgosstrakh vállalatcsoporthoz tartozó struktúrák.

2018 eleje óta a hitelintézet nettó eszközállománya csaknem negyedével csökkent, október 1-jére 93,3 milliárd rubelt tett ki. Mögött meghatározott időszak A banki mérleg passzív részében elsősorban a magánszemélyek betétállománya csökkent, amely 16,8 milliárd rubelt, 23,1%-ot veszített. Az egyéb kötelezettségek (tőke, felvett bankközi hitelek, források) is csökkentek. vállalati ügyfelek), bár abszolút értékben nem olyan jelentős, mint a magánszemélyektől származó betétek kiáramlása. Az eszközökben a legnagyobb csökkenés a magas likviditású alapok egyenlegében következett be, amelyek 30,6 milliárd rubelt, 87,2%-ot veszítettek. Jelentős csökkenés a relatív értelemben(-27,8%) szintén a hitelállományt tette ki. Ugyanakkor demonstráltak pozitív dinamika bankközi hitelek (+3,0 milliárd rubel, azaz +49,3%) és értékpapír-befektetések (+2,5 milliárd rubel, azaz +4,4%) által kibocsátott.

A bank forrásbázisa továbbra is a magánbetétekre koncentrálódik: a lakossági források 2018 eleje óta tapasztalható csökkenése (-23,1%) ellenére a források aránya nem változott a negatív dinamika egyéb tételek, és a fordulónapon közel 60%-ot tettek ki. A magánszemélyektől származó forráskiáramlás jelentős része a 6-12 hónapos lejárati tartományba esett, így jelentési dátum A lakosság pénzeszközeinek nagy részét egytől három évig terjedő időszakra gyűjtötték össze. A fordulónapon a vállalkozások és szervezetek pénzeszközei a kötelezettségek 11,9%-át tették ki, bár 2017 elején arányuk elérte a 20%-ot. A jogi személyek pénzeszközeinek jelentős részét a folyószámlák egyenlege, a hat hónaptól egy évig terjedő lejáratú betétek, valamint a három éven túli források alkotják, ideértve az alárendelt kölcsönöket is. 2018. október 1-től a bank tőkéjében alárendelt kölcsönök összesen maradványérték 8,4 milliárd rubel.

A fordulónapon lehívott bankközi hitelek a bank kötelezettségeinek 6,4%-át tették ki, és főként Háztartási bolt kereskedelmi bankoktól hat hónapot meghaladó időtartamra. Az IFRS-jelentések szerint szinte az összes bankközi hitelt egy partnertől vonták be.

A hitelintézet tőkemegfelelési mutatója a fordulónapon től ​​teljesült nagy kínálat- 33,2% (minimum 8%). Az állótőke megfelelősége, amelyet nem vettek figyelembe Lényeges rész„altáblákat” vonzott, megközelítőleg a fele volt a teljes elegendőnek, de általánosságban ez is teljesült a szabályozó által megállapított minimumhoz képest jelentős ráhagyással.

Társasági ügyfélkör A bank nagy, főként biztosítási, szolgáltatási, befektetési és pénzügyi cégek képviselik (in kisebb mértékben- feldolgozó és kitermelő ipar, építőipar, kereskedelem cégek és vállalkozások). Az ügyfelek fizetési dinamikája Utóbbi időben-hez képest csökkent korábbi években 2018 eleje óta azonban általában véve stabil, a hónapon belüli forgalom körülbelül 50-65 milliárd rubel volt.

Az eszközök szerkezetében az értékpapír-befektetések dominálnak, amelyek 2018. október 1-jén a nettó eszközállomány 64%-át, míg a hitelállomány mindössze 10,6%-át tette ki. A vizsgált időszakban a rendkívül likvid pénzeszközök (készpénz, levelező számla az Orosz Föderáció Központi Bankjánál) aránya jelentősen csökkent - a nettó eszközök 28,6%-áról 4,8%-ra. Az egyéb eszközök (beleértve a befektetett eszközöket és a pénzeszköz-nyújtási szerződésből eredő követeléseket, amelyek kötelezettségeinek teljesítése jelzálogjoggal biztosított) további mintegy 10%-ot tettek ki, és valamivel kisebb hányadot (9,6%) foglaltak el a kibocsátások. bankközi hitelek.

Az értékpapír-portfólió - 59,7 milliárd rubel - szinte teljes egészében kötvényekből áll. A fordulónapon az orosz állampapírok 9,3%-os részesedéssel uralták a kötvényportfóliót. További mintegy 18,5% hazai kötvény volt vállalati kibocsátók. A repóügyletek keretében elzálogosított értékpapírok aránya minimális volt a fordulónapon, miközben általában véve az értékpapírokkal fedezett likviditás vonzása az utóbbi időben kis volumenre csökkent (például a forgalom 2018 szeptemberében nem haladta meg a 6,5 ​​milliárd rubelt).

Hitelállomány - 9,9 milliárd rubel. A fordulónapra a lakossági hitelek 71,7%-os részesedéssel domináltak a szerkezetében, bár néhány éve még nagyon csekély volt a „túlsúly”. A RAS szerinti lejárt tartozás arányát az elmúlt években tükrözi magas szint, 2018 eleje óta a teljes portfólió 46,6%-áról 49,6%-ra nőtt. A tartalék szintje a hasonló időszakban szinte változatlan maradt, de teljes mértékben fedezi a lejárt összeget, az állomány 51,1%-át. Figyelemre méltó az ingatlanfedezetű hitelek alacsony fedezete - 53,1% (bár a vizsgált időszak elején ez az arány nem haladta meg a 40%-ot). Az IFRS jelentése szerint 2018 első félévének végén lakossági portfólió egyenlően képviseltette magát fogyasztási hitelekés egyéb hitelek értékelése amortizált bekerülési érték; V ágazati struktúra A jogi személyeknek nyújtott hiteleket szinte ugyanazok a szegmensek uralták, mint a vevői kötelezettségek szerkezetében: szolgáltatás, kereskedelem, termelés, építőipar, szállítás és hírközlés. Ezzel párhuzamosan a befektetési és pénzügyi szegmens részesedése a portfólióban több mint egy évvel ezelőtt nullára esett.

Tovább bankközi piac hitelszervezet hagyományosan megmutatta magas aktivitás, mindkét irányban dolgozó, de az elmúlt években elsősorban nettó hitelfelvevőként tevékenykedik. Azonban in az elmúlt hónapokban A vizsgált időszakban a vonzási aktivitás észrevehetően csökkent (ha 2018 első felében a bank körülbelül 0,5-0,8 billió rubelt vonzott egy hónapon belül, akkor július-szeptemberben a forgalom 6-39 milliárd rubelre csökkent). Ennek eredményeként a bank hitelezővé változtatta pozícióját, és 2018 eleje óta körülbelül havi 40-180 milliárd rubelt helyez el. Mögött Tavaly a bank nem vonzott pénzt a Központi Banktól. Tevékenység bekapcsolva Forex piac a vizsgált időszak utolsó hónapjaiban is jelentéktelen szintre csökkent, bár korábban a forgalom devizaügyletek körülbelül 70-140 milliárd rubelt tett ki.

2018 januárja és szeptembere között a hitelintézet jelentős, 5,3 milliárd rubel veszteséget könyvelt el a RAS alapján, szemben a 2017 azonos időszakának 186,2 millió rubel nyereségével. Az egész 2017. évre nettó veszteség bank elérte a 473,7 millió rubelt. Negatív pénzügyi eredmény bank 2018-ban érezhető csökkenés miatt nettó jövedelem az alaptevékenységekből származó veszteségek értékpapírés megnövekedett tartalékköltségek.

Igazgatóság: Alekszandr Pakhomov (elnök), Alla Maslennikova, Vjacseszlav Rodniscsev, Yana Timofejeva, Dmitrij Orlov.

Irányító testület: Alla Maslennikova (elnök), Irina Tarakanova, Larisa Pavlova.

* A Rosgosstrakh cégcsoportot 1992-ben alapították az RSFSR Gosstrakh jogutódjaként. Az IFRS szerinti konszolidált adatok szerint 2018. június 30-án az anyavállalat, a PJSC SK Rosgosstrakh mellett a csoportba tartozott még leányvállalatok: OJSC "Capital Insurance", CJSC "Capital Reinsurance", LLC "RGS-Med" (Syktyvkar), CJSC "KS-Holding", LLC "SK" RGS biztosításélet."

Egészen a közelmúltig a csoportot irányító végső részvényes a tag volt Orosz lista Forbes Danil Hacsaturov. 2017 augusztusában a csoport ellenőrzés alá került PJSC struktúrák„Bank FC Otkritie”, amelynek fő befektetője ugyanazon év augusztus vége óta az Oroszországi Bank. 2018. június 30-án az Orosz Föderáció Központi Bankja volt a Roszgossztrakh vállalatcsoportot irányító végső részvényes.

A PJSC SK Rosgosstrakh cégcsoport több mint 2 ezer irodával rendelkezik Oroszország egész területén, és több mint 17 millió ügyfelet szolgál ki 85 jelenléti régióban. A csoport létszáma 60 ezer fő volt (beleértve a biztosítási ügynököket is).

Alapján összevont kimutatások az IFRS szerint a PJSC IC Rosgosstrakh mérlegfőösszege 2018. június 30-án 142,9 milliárd rubelt tett ki (-7,0% 2018 elejétől), saját tőke- 41,3 milliárd rubel (+6,7% 2018 eleje óta), a nettó biztosítási díjak bevétele 2018 első felében 36,3 milliárd rubelt tett ki (50,6 milliárd rubel ugyanebben az időszakban) előző év), a nettó nyereség az első félévben 2,6 milliárd rubel volt (15,4 milliárd rubel veszteség egy évvel korábban).