A mai Sberbankban szinte semmi sem emlékeztet a takarékpénztárakra, amelyek funkcióit történelmének jelentős időszakában látta el. De még valami meglepő: a Sberbank már nem is hasonlít a tíz évvel ezelőtti önmagára!
A változás és az előrelépés képessége annak a kiváló „sport” formának a jele, amelyben a Sberbank ma van. Oroszország legrégebbi és legnagyobb bankja címe nem akadályozza meg abban, hogy nyíltan és lelkiismeretesen versenyezzen a bankpiacon, és folyamatosan nyomon kövesse a pénzügyi és technológiai változások ütemét. A Sberbank nemcsak lépést tart a modern piaci trendekkel, hanem megelőzi is azokat, magabiztosan navigálva a gyorsan változó technológiákban és az ügyfelek preferenciáiban.
A Sberbank ma az orosz gazdaság keringési rendszere, bankrendszerének egyharmada. A bank minden 150. orosz családnak biztosít munkát és bevételi forrást.
Az orosz bankszektor vezető eszközállománya a teljes banki eszközállomány 28,7%-át teszi ki (2016. január 1-jén).
A bank az orosz gazdaság fő hitelezője, és a legnagyobb részesedést foglalja el a betéti piacon. A lakossági betétek 46%-át, a magánszemélyeknek nyújtott hitelek 38,7%-át, a jogi személyeknek nyújtott hitelek 32,2%-át teszi ki.
A Sberbank ma 12 területi bankból és több mint 14 ezer fiókból áll az ország egész területén, az Orosz Föderáció 83 alkotó egységében, 11 időzónában.
Csak Oroszországban a Sberbanknak több mint 110 millió ügyfele van – az ország lakosságának több mint fele, és mintegy 11 millió ember veszi igénybe a Sberbank szolgáltatásait külföldön.
A lakossági ügyfelek számára nyújtott Sberbank szolgáltatási kör a lehető legszélesebb körű: a hagyományos betétektől és a különböző típusú hitelezéstől a bankkártyákig, pénzátutalásokig, bankbiztosítási és brókerszolgáltatásokig.
A Sberbank minden lakossági hitelét a „Credit Factory” technológia segítségével bocsátják ki, amelyet a hitelkockázatok hatékony felmérésére és a hitelportfólió magas minőségének biztosítására hoztak létre.
A szolgáltatás kényelmesebbé, modernebbé és technológiailag fejlettebbé tétele érdekében a Sberbank évről évre egyre jobban fejleszti az ügyfélszámlák távoli kezelésének lehetőségeit. A bank létrehozta a távoli szolgáltatási csatornák rendszerét, amely magában foglalja:
Ezenkívül a Global Finance magazin 2014-ben és 2017-ben a Sberbank Online-t a legjobb online lakossági banki szolgáltatásként ismerték el Közép- és Kelet-Európában, valamint Oroszország legjobb bankjaként is elismerték a magazin által 2015-ben végzett tanulmány szerint.
A Sberbank a legnagyobb betéti és hitelkártyák kibocsátója. A Sberbank és a BNP Paribas által létrehozott közös bank Cetelem márkanév alatt POS hitelezéssel foglalkozik, a „felelős hitelezés” fogalmát alkalmazva.
A Sberbank ügyfelei között több mint 1 millió vállalkozás található (az Oroszországban bejegyzett 4,5 millió jogi személy közül). A bank a vállalati ügyfelek minden csoportját kiszolgálja, a kis- és középvállalatok adják a bank vállalati hitelállományának több mint 35 százalékát. A fennmaradó rész a nagy és nagyobb vállalati ügyfelek hitelezése.
A Sberbank ma egy több mint 260 ezer képzett alkalmazottból álló csapat azon fáradozik, hogy a bankot a legjobb szolgáltató vállalattá alakítsa világszínvonalú termékekkel és szolgáltatásokkal.
A Sberbank ma egy erős, modern bank, amely gyorsan átalakul a világ egyik legnagyobb pénzintézetévé. Az elmúlt években a Sberbank jelentősen kibővítette nemzetközi jelenlétét. A Sberbank a FÁK-országok (Kazahsztán, Ukrajna és Fehéroroszország) mellett kilenc közép- és kelet-európai országban (Sberbank Europe AG, korábbi Volksbank International) és Törökországban (DenizBank) képviselteti magát.
A DenizBank felvásárlása 2012 szeptemberében fejeződött be, és a Bank több mint 170 éves történetének legnagyobb akvizíciója lett. Az orosz Sberbank képviseleti irodákkal rendelkezik Németországban és Kínában, fiókja Indiában, és Svájcban működik.
2014 júliusában a Sberbank az első helyet szerezte meg a közép- és kelet-európai bankok között, valamint összességében a 33. helyet a The Banker magazin által közzétett, a világ TOP 1000 bankjának éves rangsorában.
A Sberbank a 2017-es jelentések alapján az első helyet szerezte meg a közép- és kelet-európai bankok között a The Banker brit magazin által a világ 1000 legnagyobb bankját tartalmazó rangsorban.
A Sberbank of Russia fő részvényese és alapítója az Orosz Föderáció Központi Bankja, amely az alaptőke 50%-ával plusz egy szavazati joggal rendelkezik. A Bank további részvényesei nemzetközi és orosz befektetők.
A bank törzsrészvényeit és elsőbbségi részvényeit 1996 óta jegyzik az orosz tőzsdéken. Az amerikai letéti jegyeket (ADR) a londoni tőzsdén jegyzik, bevezetik a frankfurti tőzsdére és az Egyesült Államok tőzsdén kívüli piacára.
A Bank of Russia általános engedélye banki műveletekre 1481. A Bank hivatalos honlapja a www.site.
A mai Sberbankban szinte semmi sem emlékeztet a takarékpénztárakra, amelyek funkcióit történelmének jelentős időszakában látta el. De még valami meglepő: a Sberbank már nem is hasonlít a tíz évvel ezelőtti önmagára!
A változás és az előrelépés képessége annak a kiváló „sport” formának a jele, amelyben a Sberbank ma van. Oroszország legrégebbi és legnagyobb bankja címe nem akadályozza meg abban, hogy nyíltan és lelkiismeretesen versenyezzen a bankpiacon, és folyamatosan nyomon kövesse a pénzügyi és technológiai változások ütemét. A Sberbank nemcsak lépést tart a modern piaci trendekkel, hanem megelőzi is azokat, magabiztosan navigálva a gyorsan változó technológiákban és az ügyfelek preferenciáiban.
A Sberbank ma az orosz gazdaság keringési rendszere, bankrendszerének egyharmada. A bank minden 150. orosz családnak biztosít munkát és bevételi forrást.
Az orosz bankszektor vezető eszközállománya a teljes banki eszközállomány 28,7%-át teszi ki (2016. január 1-jén).
A bank az orosz gazdaság fő hitelezője, és a legnagyobb részesedést foglalja el a betéti piacon. A lakossági betétek 46%-át, a magánszemélyeknek nyújtott hitelek 38,7%-át, a jogi személyeknek nyújtott hitelek 32,2%-át teszi ki.
A Sberbank ma 12 területi bankból és több mint 14 ezer fiókból áll az ország egész területén, az Orosz Föderáció 83 alkotó egységében, 11 időzónában.
Csak Oroszországban a Sberbanknak több mint 110 millió ügyfele van – az ország lakosságának több mint fele, és mintegy 11 millió ember veszi igénybe a Sberbank szolgáltatásait külföldön.
A lakossági ügyfelek számára nyújtott Sberbank szolgáltatási kör a lehető legszélesebb körű: a hagyományos betétektől és a különböző típusú hitelezéstől a bankkártyákig, pénzátutalásokig, bankbiztosítási és brókerszolgáltatásokig.
A Sberbank minden lakossági hitelét a „Credit Factory” technológia segítségével bocsátják ki, amelyet a hitelkockázatok hatékony felmérésére és a hitelportfólió magas minőségének biztosítására hoztak létre.
A szolgáltatás kényelmesebbé, modernebbé és technológiailag fejlettebbé tétele érdekében a Sberbank évről évre egyre jobban fejleszti az ügyfélszámlák távoli kezelésének lehetőségeit. A bank létrehozta a távoli szolgáltatási csatornák rendszerét, amely magában foglalja:
Ezenkívül a Global Finance magazin 2014-ben és 2017-ben a Sberbank Online-t a legjobb online lakossági banki szolgáltatásként ismerték el Közép- és Kelet-Európában, valamint Oroszország legjobb bankjaként is elismerték a magazin által 2015-ben végzett tanulmány szerint.
A Sberbank a legnagyobb betéti és hitelkártyák kibocsátója. A Sberbank és a BNP Paribas által létrehozott közös bank Cetelem márkanév alatt POS hitelezéssel foglalkozik, a „felelős hitelezés” fogalmát alkalmazva.
A Sberbank ügyfelei között több mint 1 millió vállalkozás található (az Oroszországban bejegyzett 4,5 millió jogi személy közül). A bank a vállalati ügyfelek minden csoportját kiszolgálja, a kis- és középvállalatok adják a bank vállalati hitelállományának több mint 35 százalékát. A fennmaradó rész a nagy és nagyobb vállalati ügyfelek hitelezése.
A Sberbank ma egy több mint 260 ezer képzett alkalmazottból álló csapat azon fáradozik, hogy a bankot a legjobb szolgáltató vállalattá alakítsa világszínvonalú termékekkel és szolgáltatásokkal.
A Sberbank ma egy erős, modern bank, amely gyorsan átalakul a világ egyik legnagyobb pénzintézetévé. Az elmúlt években a Sberbank jelentősen kibővítette nemzetközi jelenlétét. A Sberbank a FÁK-országok (Kazahsztán, Ukrajna és Fehéroroszország) mellett kilenc közép- és kelet-európai országban (Sberbank Europe AG, korábbi Volksbank International) és Törökországban (DenizBank) képviselteti magát.
A DenizBank felvásárlása 2012 szeptemberében fejeződött be, és a Bank több mint 170 éves történetének legnagyobb akvizíciója lett. Az orosz Sberbank képviseleti irodákkal rendelkezik Németországban és Kínában, fiókja Indiában, és Svájcban működik.
2014 júliusában a Sberbank az első helyet szerezte meg a közép- és kelet-európai bankok között, valamint összességében a 33. helyet a The Banker magazin által közzétett, a világ TOP 1000 bankjának éves rangsorában.
A Sberbank a 2017-es jelentések alapján az első helyet szerezte meg a közép- és kelet-európai bankok között a The Banker brit magazin által a világ 1000 legnagyobb bankját tartalmazó rangsorban.
A Sberbank of Russia fő részvényese és alapítója az Orosz Föderáció Központi Bankja, amely az alaptőke 50%-ával plusz egy szavazati joggal rendelkezik. A Bank további részvényesei nemzetközi és orosz befektetők.
A bank törzsrészvényeit és elsőbbségi részvényeit 1996 óta jegyzik az orosz tőzsdéken. Az amerikai letéti jegyeket (ADR) a londoni tőzsdén jegyzik, bevezetik a frankfurti tőzsdére és az Egyesült Államok tőzsdén kívüli piacára.
A Bank of Russia általános engedélye banki műveletekre 1481. A Bank hivatalos honlapja a www.site.
A PJSC Sberbank a bankszektor legnagyobb szereplője, fiókjaival és képviseleti irodáival az Orosz Föderáció minden tagországában. A statisztikák szerint 2018. január 1-jén a banknak 94 fiókja van, amelyek közül az egyik Indiában (Új-Delhi) található. 6 évvel ezelőtt a szervezeti hálózat 524 fiókból állt. Csökkentését az optimalizálási folyamatok okozzák.
A Sberbank irányítási struktúrája a következő szervekből áll:
— a regionális bankoktól kapott jelentések megvitatása;
— politika kialakítása a kockázatkezelés területén;
— a magánszemélyek és jogi személyek betéti kamatainak jóváhagyása;
— a létszám jóváhagyása, döntéshozatal az egyesülésekről és a divíziók felszámolásáról;
— progresszív banki technológiák bevezetése a lakossági és vállalati blokk tevékenységébe;
— a bank tevékenységét szabályozó belső dokumentumok és egyéb dokumentumok kidolgozása és végrehajtása.
Jó tudni! G. Gref vezetésével a bank egy közönséges takarékpénztárból modern bankká alakult, amely a bankrendszer legtöbb résztvevőjének fókuszában áll. A felsővezető sikerének alapja a modern technológiák bevezetése a bank tevékenységének minden területén. A kölcsönforrások biztosításának radikális reformja lehetővé tette a Sberbanknak, hogy növelje hitelportfólióját a kockázatok ellenőrzése mellett. A távoli szolgáltatási csatornák fejlődése az ügyfelek fájdalommentes online átviteléhez vezetett. Ugyanakkor a szervezetnek sikerült megőriznie hírnevét és ügyfélkörét, valamint optimalizálási intézkedéseket hajtott végre a fiókok és a létszámcsökkentés érdekében.
A bank székhelye a következő címen található: Moszkva (Délnyugati közigazgatási körzet), st. Vavilova, 19. Ez egy 26 emeletes épület, 1996-ban épült.
A Sberbank szervezeti felépítése 4 fő blokkot foglal magában:
A bank központi irodájának struktúrája a következő főbb részlegekből áll:
Egyes szerkezeti egységek funkciói fokozatosan leányvállalatokhoz, részlegekhez kerülnek. A leghíresebbek: Sberbank Corporation, Sberbank Digital Platforms, Sberbank Digital Corporate Block és mások.
2017-ben 3 területi beosztást vontak össze. A legnagyobb optimalizálási intézkedés az északi és az északnyugati partok összekapcsolása volt, melynek következtében az előbbi megszűnt.
A regionális bankokat elnökök vezetik, akiket a Sberbank elnöke nevez ki. A TB Sberbank közvetlen alárendeltségei a GOSB-k - a Sberbank vezető egyesületei, amelyek az Orosz Föderációt alkotó egységek regionális városaiban találhatók. Például: Karél, Arhangelszk, Tver, Szaratov, Murmanszk, Vologda és mások. Az Állambiztonsági Szolgálat a távoli területeken található osztályokat, ágazatokat és az URM-et foglalja magában.
A regionális bankok stratégiai céljai:
A bank egyik leányvállalata a Sberbank CIB. Ez egy vállalati befektetési üzletág, amely a holdingokban egyesült nagy ügyfelek kiszolgálásával foglalkozik. 2017. december 31-én 5714 birtok volt. A gazdag ügyfelek kiszolgálása lehetővé tette a bank számára, hogy a befektetési banki díjak terén a három vezető egyikévé váljon. A Sberbank NIB az orosz Sberbank és a Troika Dialog befektetési társaság integrációjának részeként jött létre.
A 2013-2014-re tervezett optimalizálási intézkedéseket 2015-2017-ben hajtották végre. A jövőben 2018-ban 8%-kal csökken a létszám, ami annak köszönhető, hogy az ügyfelek aktívan áttértek a bankkal való távoli együttműködésre: a Sberbank Online-on, a Sberbank Business Online-on és a mobilbankon keresztül. Az elemzés kimutatta, hogy 2017-ben a profit 35%-a a „digitális” (távoli) bank munkájából származott. Ami a fiókhálózatot illeti, annak szervezeti felépítése 2018. II. negyedév végére elfogadásra került, módosításokat nem tervezünk.
2018. január 1-jén a bank részesedése a magánszemélyek hitelpiacán 40,5%, a jogi személyek esetében 32,4% volt. A bank nehéz feladat előtt áll - az összes aktív ügyfél 80%-át át kell vinni a bankkal való együttműködés digitális formátumába. A jövőben a legnagyobb bank szervezeti felépítése is átdolgozásra kerül. A változások mind a lakossági, mind a vállalati szektort érintik.
Hasznos cikkek:
Alig van olyan személy hazánkban, aki ne tudna az orosz Sberbankról. Különleges helyet foglal el a bankrendszerben, mert innen indult ki hazánk bankrendszere. Mondanunk sem kell, hogy a Sberbank lefedte az orosz piac nagy részét, azonban erre a kérdésre később visszatérünk. De a kérdés továbbra is aktuális: hány Sberbank fiók van Oroszországban? Próbáljuk meg válaszolni.
Mint korábban említettük, a Sberbank 1841-ben kezdte meg létezését I. Miklós császár parancsára, azonban akkoriban ezt a szervezetet Takarékpénztárak néven hívták, és fiókjai csak két városban voltak: Moszkvában és Szentpéterváron. E szervezet létrehozásának célja a lakosság megtakarításainak megbízható megőrzése. Minden betéteshez takarékkönyvet rendeltek, amely a mai napig fennmaradt.
Takarékkönyv a Szovjetunióban
Szó szerint a takarékpénztár fennállásának első napjaitól kezdve rengeteg ügyfelet szerzett, akik között nemcsak gazdagok voltak, hanem parasztok, katonák és kereskedők is. A 19. század vége felé az intézménynek az ország számos városában volt fiókja, számuk megközelítette a 4000 fiókot, és ekkor már több mint 2 millió ügyfele volt a banknak.
A Takarékpénztárak megnyitása segítette támogatni az orosz gazdaságot a legnehezebb időkben. A bank fejlődésében nagy ugrás történt a háború utáni években, 1953-tól 1991-ig. Hogy a nehéz időkben az egész nép számára forrásokat vonzzon a lakosságtól, a Sberbank új betéteseket vonzott, lottójátékokat szervezett és állami hiteleket helyezett ki. A Bank a kormánnyal is szorosan együttműködött, és részt vett a nukleáris és nukleáris ipari fejlesztések finanszírozásában.
A takarékpénztárakat 1988-ban a Szovjetunió Sberbankjává alakították, és 1991-ben az orosz OJSC Sberbank nevet kapták.
Jelenleg a szervezet az orosz Sberbank Nyilvános Részvénytársaság nevet viseli, nevét 2015 augusztusában kapta. Ma országunk legnagyobb bankja, amely rendelkezik vagyonnal országunk teljes piacának 28,7%-át teszi ki, de kérjük, vegye figyelembe, hogy hazánkban körülbelül 1000 kereskedelmi bank működik.
Emellett a banknak külföldön is van fiókja Ukrajnában, Fehéroroszországban, Svájcban, Törökországban, Kazahsztánban, valamint számos európai országban: Szerbiában, Horvátországban, Csehországban, Szlovákiában, Ausztriában, Magyarországon és másokban. A Sberbanknak egyébként számos leányvállalata van hazánkban, bizonyos részesedéssel, köztük:
Ezen kívül ennek a banknak 14 területi fiókja és több mint 17 ezer részlege, azaz értékesítési irodája van. Egyébként ő szolgálja ki egész országunk lakosságának 70%-át.
2001 óta a Sberbank reformot hajtott végre, amelynek eredményeként 14 területi fiókot hoztak létre. Célja a Sberbank irányítási rendszerének decentralizálása volt, vagyis minden részlegnek van saját fiókja Oroszország több szomszédos régiójában.
Tekintsük a Sberbank területi bankok teljes listáját:
Egyszerűen fogalmazva, az orosz Sberbank területi bankjai olyan fióktelepek, amelyek az Orosz Föderáció több alkotóelemében központi szerepet töltenek be. Például a Volga-Vjatka Bank fiókokat, értékesítési irodákat és szervizeket foglal magában Nyizsnyij Novgorod, Vlagyimir, Kirov régiókban, Tatár, Csuvasia, Mari-El és Mordvin köztársaságokban.
Az oroszországi Sberbank területi felosztása a térképen
Ha erről a bankról beszélünk, akkor az ókortól a mai napig ez a legnagyobb és legfejlettebb hazánkban. Fennállásának hosszú évei alatt a lakosság több mint felét nyerte el ügyfélként. Ennek pedig több oka is van, kezdve azzal, hogy a banki szolgáltatások feltételei kedvezően különböznek a többi banktól, ez elsősorban a hitel- és betétprogramokat érinti. Ezenkívül ez a bank rendelkezik a legkényelmesebb és legbiztonságosabb távoli szolgáltatási rendszerekkel, nevezetesen a Sberbank Online és a Mobil Bankkal.
Az „Oroszországi Sberbank” nyilvános részvénytársaság (a továbbiakban: Sberbank) az ország egyik legnagyobb bankja, és számos gazdasági mutató szerint vezető szerepet tölt be a hitelrendszerben. Ma már nincs párja a kereskedelmi bankok között a regionális bankok, fiókok és ügynökségek számát tekintve.
A Sberbank küldetése, hogy minden ügyfél igényeit kielégítse, beleértve a magán-, vállalati és állami, magas színvonalú és megbízható banki szolgáltatásokat Oroszország egész területén, biztosítva az orosz bankrendszer fenntartható működését, megtakarítva a lakossági betéteket és befektetve azokat a reálszektorba, az orosz gazdaság fejlődésének elősegítése. A PJSC Sberbank of Russia hivatalos honlapja: http://www.sberbank.ru/
A Sberbank részesedése az orosz bankszektor mérlegfőösszegéből 28,7% volt 2016. január 1-jén; a magánbetéti piacon - 46%; a hitelállomány a lakosságnak kihelyezett összes hitel 38,7%-át tette ki.
A Sberbank vezető testületei a következők:
Közgyűlés;
Felügyelő Bizottság;
A Bank igazgatósága.
Az igazgatóságot 2007 novembere óta a Bank elnöke és igazgatótanácsának elnöke, German Gref vezeti.
A bank fiókhálózata 16 területi bankot és 17 493 részleget foglal magában Oroszország egész területén. Az orosz Sberbank leánybankjai Kazahsztánban, Ukrajnában, Fehéroroszországban és Németországban működnek.
A Sberbank a következő banki műveleteket végzi:
Pénzeszközök bevonása magánszemélyektől és jogi személyektől betétekbe (kérésre, meghatározott időtartamra);
Az összegyűjtött pénzeszközök elhelyezése saját nevében és saját költségén;
Bankszámlák nyitása és vezetése magánszemélyek és jogi személyek számára;
Elszámolások lebonyolítása ügyfelek nevében, beleértve a levelező bankokat is;
Pénzeszközök, számlák, fizetési és elszámolási dokumentumok beszedése;
Készpénzes szolgáltatások magánszemélyek és jogi személyek számára;
Deviza vásárlása és eladása készpénzben és nem készpénzes formában;
Lerakódások vonzása és nemesfémek elhelyezése;
Bankgaranciák kiadása;
Pénzátutalások magánszemélyek nevében bankszámlanyitás nélkül (kivéve a postai átutalásokat).
A Sberbank banki termékek és szolgáltatások széles skáláját kínálja lakossági ügyfeleinek, beleértve:
Betétek;
Különféle hitelezési módok (fogyasztási hitelek, gépjárműhitelek és jelzáloghitelek);
Bankkártyák;
Pénz utalás;
Bankbiztosítás;
Ügynöki szolgáltatások Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bankügy: tankönyv, 2016. - M.: 2016. - p. 59..
A Sberbank of Russia a vállalati ügyfelek minden csoportját szolgálja ki. A kis- és középvállalatok adják a vállalati hitelállomány több mint 32,7%-át. A Bank emellett betéteket, elszámolási szolgáltatásokat, projekt-, kereskedelem- és exportfinanszírozást, készpénzkezelési szolgáltatásokat és egyéb alapvető banki termékeket is kínál.
A Sberbank emellett aktívan fejleszti Mobil Bank és Sberbank Online alkalmazásait, lenyűgöző ügyfélkörrel, több mint 25 millió aktív felhasználóval.
A 2018-ig tartó új bankfejlesztési stratégia szerint a Sberbank 2018-ban több mint 1,8-szoros nettó nyereségnövekedést tervez a 2013-as eredményhez (362 milliárd rubel) képest, a korábbi stratégiában a nyereség megkétszerezése volt a cél. A bank emellett 1,8-szoros vagyonnövekedést, a jutalékbevételek 2,3-szoros növelését tervezi 2018-ra. A saját tőke megtérülésének (ROE) 2018-ban 18%-nak kell lennie, a ráfordítások bevételhez viszonyított aránya nem érheti el a 40%-ot. A Sberbank új stratégiája a lakossági szegmensre való összpontosítást is magában foglalja. Így a bank agresszívebben kívánja növelni részesedését a lakossági hitelezési piacon - 38%-ról 42,8%-ra 2018 végére. A lakossági betétek piacán 2018 végére 46%-ra (jelenleg 45,1%) Sberbank a fiókok számának 16,5 ezerről 13-15 ezerre való csökkentését tervezi.A Sberbank tervei a vállalati hitelezési szegmensben ezzel szemben szerényebbek lettek. A jogi személy hitelezési piacon a részesedés a stratégia új változata szerint három év alatt 32,5%-ról 33,2%-ra (a korábbi stratégiában 39,7%-ra), a betéti piacon 24,7%-ról 24,2%-ra csökken. %.
Így a mai napig a Sberbank of Russia PJSC nemcsak megerősítette az ország legmegbízhatóbb bankjának hírnevét, amely minimális veszteséggel ment át a válságon, hanem jelentős számú új ügyfél számára is hozzáférést biztosított a banki szolgáltatásokhoz. . 2016-ra a bank jelentősen megerősítette pozícióját a kiemelt piaci szegmensekben, megőrizve vezető pozícióját a lakossági banki szolgáltatások piacán, a lakosság teljes rubelbetéteinek 80%-át meghaladó részesedésével. Jelentősen megerősödött a bank pozíciója a vállalati ügyfelek kiszolgálásában: a Sberbank piaci részesedése mintegy 30%, több mint 1 millió jogi személy a bank ügyfele. A Sberbank továbbra is aktívan dolgozik a belföldi és külső állami kötelezettségek és vállalati értékpapírok piacán.
2016-ban a klasszikus hitelezés mellett a Sberbank teljes körű banki szolgáltatást kínálhat ügyfeleinek. A Sberbank betéti kamatai továbbra is a legkedvezőbbek közé tartoznak, és maguk a betétesek is maximálisan védve vannak az elméleti forrásveszteségtől, mivel a betétek pénzügyi szervezetét az Orosz Föderáció Központi Bankja ellenőrzi, és a legmagasabb fokú megbízhatósággal rendelkezik. A legnépszerűbb betétek a lekötött betétek, az akciós betétek és az elszámolási betétek.
2.2 Az oroszországi PJSC Sberbank távoli banki működésének mechanizmusa
A Sberbank továbbra is fejleszti a távoli szolgáltatási csatornákat. Az év során a Sberbank Stratégia szerinti önkiszolgáló készülékek hálózata 4 ezer eszközzel csökkent, és 52 ezer készpénzkiadó funkcióval, 34 ezer készpénzkiadó funkcióval nem rendelkező önkiszolgáló készüléket tett ki.
Új szoftverrel bővült az önkiszolgáló eszközök hálózata, amely egyetlen helyen biztosítja az ügyfelek számára a tranzakciók lebonyolítását. Ezeken a készülékeken (több mint 53 ezer darab) az ügyfél látja a Sberbank Online Internetbankban végrehajtott tranzakcióit, kinyomtathatja a visszaigazoló csekket, és megismételheti a fizetést az internetbankban korábban létrehozott sablon szerint. A készülékek műszaki elérhetősége az ügyfelek számára 93,2-ről 95,1%-ra nőtt.
A Sberbank Online Internetbank webes verziójának aktív felhasználóinak számának változását a Sberbank of Russia PJSC-re vonatkozóan az 5. melléklet mutatja be.
A Sberbank kiadta a Sberbank Online mobilalkalmazás új, piacon egyedülálló verzióját Android platformra. A verzió beépített védelmi csomagot tartalmaz antivírus szoftverrel, amely nemcsak az alkalmazást, hanem magát a telefont is védi. Ez lehetővé tette az ügyfelek számára, hogy új funkciókat biztosítsanak a fizetéshez és átutaláshoz. Jelentős változások érintették a tervezést, amely a Material Design elveire épül: háromdimenziós felületek, érintésre valósághű animáció. A Google tervezési koncepciója alapján a Sberbank olyan alkalmazást készített, amely megfelel az Android felhasználók számára ismert grafikai stílusnak.
Az iPhone-ra készült Sberbank Online mobilalkalmazás az első helyezést érte el a UsabilityLab által közzétett, az iPhone-ra készült mobilbanki alkalmazások könnyű kezelhetőségét szolgáló értékelésében.
A Sberbank minden platformra frissítette a Sberbank Online mobilalkalmazásokat: iOS, Android és WinPhone. Most, hogy regisztráljon az alkalmazásban, nincs szüksége ATM-re vagy az internetes bankolás webes verziójára - csak írja be a kártyaszámot, és erősítse meg az engedélyt az SMS-ben kapott kóddal. A mobilalkalmazás új verziójában gyorsan átutalhat pénzt nemcsak a Sberbank ügyfélnek, hanem más orosz bankok Visa és MasterCard kártyáira is. Azonnali átutaláshoz csak adja meg a címzett kártyaszámát. A költségelemző szolgáltatásban saját költségkategóriákat hozhat létre, és ezekbe átviheti a befejezett tranzakciókat, amivel jobban kézben tarthatja napi kiadásait.
A Jaroszlavl régióban a távoli szolgáltatási rendszer aktív felhasználóinak számában bekövetkezett változásokat a 2. táblázat mutatja be
2. táblázat
Aktív ügyfelek száma - a Sberbank of Russia PJSC távoli bankrendszerének felhasználói a jaroszlavli régióban 2013-2015 között, fő.
Érdemes megjegyezni, hogy az aktív ügyfelek - a Sberbank of Russia PJSC RBS-rendszereinek felhasználói azok a felhasználók, akik egy hónapon belül legalább egy tranzakciót hajtottak végre egy vagy másik RBS-rendszer használatával. Azokat az ügyfeleket, akik ténylegesen használnak távoli banki rendszereket, de valamilyen oknál fogva nem használják azokat, nem veszik figyelembe ezekben a számításokban.
Számítsuk ki a dinamikai mutatókat a Mobil Bank (MB) aktív felhasználóinak növekedésének példájával az orosz Sberbank PJSC-ben a jaroszlavli régióban.
A lánc abszolút növekedését a következő képlet segítségével számítjuk ki:
A 2014-es változások a következők voltak:
Változások 2015-ben:
Számítsuk ki a növekedési lánc típusát a következő képlet segítségével:
Hol van a mutató értéke a tárgyévben;
Az előző évi mutató értéke.
Számítsuk ki a dinamikai mutatókat a „Sberbank Online” (SBOL) internetes bank aktív felhasználóinak növekedésének példája alapján a „Sberbank of Russia” PJSC-ben a jaroszlavli régióban:
Következtetés: az aktív ügyfelek száma - a Sberbank of Russia PJSC SBOL felhasználóinak száma a jaroszlavli régióban 88 542 fővel nőtt. 2014-ben és 52 157 fővel. 2015-ben, ami 100,19%-ot, illetve 29,48%-ot tett ki.
A felhasználók számának ilyen meredek növekedését az elmúlt néhány évben az a tény jellemzi, hogy az SBOL egyre nagyobb bizalmat kapott az ügyfelek körében. Ezenkívül 2014 óta bővült az elvégzett műveletek funkcionalitása, amely lehetővé teszi a Sberbank of Russia PJSC bankkártyáinak tulajdonosai számára, hogy kezeljék betéteiket és kártyáikat, interneten keresztül utaljanak át, és jutalék nélkül fizessenek a mobilkommunikációért. A felhasználóknak lehetőségük van önállóan regisztrálni a rendszerbe és kiválasztani a belépéshez szükséges bejelentkezési nevet és jelszót. A szolgáltatások SBOL-nál történő fizetéséhez csökkentett jutalékok, online betétek nyitásakor pedig magasabb kamatok járnak. Az SBOL segítségével fizethet lakás- és kommunális szolgáltatásokért, internetért, adókért (összesen több mint 60 ezer szolgáltató). Számítsuk ki a dinamikai mutatókat a Sberbank Online (MP) Mobile alkalmazás aktív felhasználóinak növekedésének példája alapján a Sberbank of Russia PJSC-ben a jaroszlavli régióban:
Következtetés: az aktív ügyfelek száma - a Sberbank Online Mobile alkalmazás felhasználói a jaroszlavli régióban 27 175 fővel nőtt. 2014-ben és 31 762 fővel. 2015-ben, ami 141,69%-ot, illetve 68,52%-ot tett ki.
Így azt látjuk, hogy a távoli banki szolgáltatások minden fajtája egyre népszerűbb. A lakosság magabiztosabbá vált az ilyen típusú szolgáltatásokban. Az orosz PJSC Sberbank gyorsan fejleszti ezt a tevékenységi területet, új technológiákat fejleszt és vezet be a távoli banki szolgáltatásokban, valamint különféle típusú termékeket és szolgáltatásokat, valamint egy adott felhasználó számára optimalizált szolgáltatáscsomagokat kínál.
A Sberbank Online mobilalkalmazás fejlődik a legaktívabban, mivel a legtöbb felhasználó számára fontos a távoli banki rendszer mobilitása. Sok ügyfél gyakorlatilag abbahagyja az SBOL használatát, átvált a mobil alkalmazásra. Ez annak köszönhető, hogy számukra sokkal kényelmesebb olyan táblagépeket vagy mobiltelefonokat használni, amelyekre egy alkalmazás van telepítve, mint egy adott személyi számítógéphez kötve.
2.3 A Sberbank of Russia PJSC által a távoli bankrendszerben végzett műveletek jellemzői
Az orosz PJSC Sberbank távoli bankrendszerein keresztül a jaroszlavli régióban végrehajtott tranzakciókat a 3. táblázat mutatja be.
3. táblázat
A PJSC Sberbank of Russia távoli bankrendszerén keresztül végrehajtott tranzakciók a jaroszlavli régióban 2013-2015 között, ezer egység.
Számítsuk ki a Sberbank of Russia PJSC SBOL szolgáltatásain keresztül végrehajtott tranzakciók dinamikai mutatóit:
Következtetés: a Sberbank of Russia PJSC SBOL-ján keresztül a jaroszlavli régióban 1736 ezerrel nőtt a tranzakciók száma. 2014-ben és 1471 ezer egységgel. 2015-ben, ami 23,45%, illetve 15,85% volt. Számítsuk ki az orosz Sberbank PJSC önkiszolgáló eszközein (SS) keresztül végrehajtott tranzakciók dinamikai mutatóit:
Következtetés: a Sberbank of Russia PJSC önkiszolgáló eszközein keresztül végrehajtott tranzakciók száma a jaroszlavli régióban 213 ezerrel nőtt. 2014-ben és 85 ezer egységgel. 2015-ben, ami 5,95%, illetve 2,24% volt.
Számítsuk ki a Sberbank Online Mobile alkalmazáson keresztül végrehajtott tranzakciók dinamikai mutatóit:
Következtetés: a Sberbank of Russia PJSC Sberbank Online Mobile alkalmazásán keresztül végrehajtott tranzakciók száma a jaroszlavli régióban 554 ezerrel nőtt. 2014-ben és 1212 ezer egységgel. 2015-ben, ami 41,65%, illetve 64,33% volt. A műveletek külön kategóriájába tartozhatnak az automatikus fizetési (AP) szolgáltatáson keresztül végrehajtott műveletek. Számítsuk ki a Sberbank of Russia PJSC által ügyfeleinek nyújtott AP szolgáltatás dinamikai mutatóit:
Következtetés: az AP-tranzakciók száma a Sberbank of Russia PJSC-ben 210 ezerrel nőtt. 2014-ben és 189 ezer egységgel. 2015-ben, ami 96,77%, illetve 44,26% volt.
Számítsuk ki a Sberbank of Russia PJSC RBS szolgáltatásain keresztül végrehajtott tranzakciók részesedését 2015-re:
Grafikusan ezeket az eredményeket a 4. függelék mutatja be
Tanulmányt készítünk az orosz Sberbank PJSC legnépszerűbb távoli bankrendszeréről. A 6. táblázat mutatja az ügyfelek - SBOL felhasználói által havonta végrehajtott tranzakciók számát, valamint az ilyen típusú tranzakciókhoz köthető pénzösszegeket, azaz az RBS segítségével végrehajtott tranzakciók készpénzforgalmát.
4. táblázat
Az SBOL-on keresztül lebonyolított tranzakciók száma 2015-ben, feltüntetve az azokon folyó készpénzforgalom összegét
|
Műveleti részesedés |
Szolgáltatások fizetése (TV, mobilkommunikáció stb.) |
Oktatási szolgáltatások |
Befizetések költségvetési és költségvetésen kívüli alapokba |
||||
|
Menny. PC |
|||||||
|
Összeg. ezer rubel. |
|||||||
|
Menny. PC |
|||||||
|
Összeg. ezer rubel. |
|||||||
|
Menny. PC |
|||||||
|
Összeg. ezer rubel. |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
szeptember |
Mennyiség, db |
||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
|||||||
|
Mennyiség, db |
|||||||
|
Összeg, ezer rubel |
Számítsuk ki a 2015. évi átlagos pénzösszeget minden egyes SBOL segítségével végrehajtott művelettípusonként.
A számítási eredményekből arra a következtetésre juthatunk, hogy a Sberbank of Russia PJSC internetes banki szolgáltatása terén a legnépszerűbb szolgáltatások a lakhatási és kommunális szolgáltatások fizetése, valamint az egyéb szolgáltatások (mobilkommunikáció, TV, internet stb.) Fizetése. Szintén a legnagyobb pénzáramlás a lakhatási és kommunális szolgáltatások SBOL-on keresztül történő fizetésekor jelentkezik.
Jelenleg ez az iparág nagyon jól fejlett a Sberbank of Russia PJSC-ben. Sok SBOL felhasználó csatlakozik az AP-hez, vagyis nem is kell havi fizetési kérelmet benyújtania egy adott szolgáltatásért. A bankrendszer maga olvassa be a felhasználó által az SBOL-ban hagyott adatokat, és az előírt határidőn belül fizetési kérelmet küld. A felhasználó megerősítheti vagy elutasíthatja ezt az alkalmazást. A banknak nincs joga pénzt leírni az ügyfél számlájáról az ő megerősítése (beleegyezése) nélkül.
Díjazás a bankszektorban
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK legnagyobb bankja. Vagyona az ország bankrendszerének több mint egynegyedét (27%) teszi ki, részesedése a banki tőkéből 26% (2011. január 1.). A The Banker magazin szerint (2010. július 1.)...
A banki tevékenységek szervezése a Sberbank OJSC példáján
Az orosz Sberbank Oroszország és Kelet-Európa egyik legnagyobb bankja. Teljes név - Nyílt részvénytársaság "Sberbank of Russia". Emellett az üzleti gyakorlatban, így a belső dokumentumokban és nyomtatványokban is...
A plasztikkártya-piac fejlődésének kilátásai az Orosz Föderációban
1841-ben I. Miklós orosz császár rendeletével takarékpénztárak felállítását rendelte el a moszkvai és a szentpétervári kincstárnál - ebben az évben alakult ki Oroszország legrégebbi bankja - a Sberbank...
Fogyasztói kölcsön
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK legnagyobb bankja
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK-országok legnagyobb bankja. Az orosz Sberbank alapítója és fő részvényese az Orosz Föderáció Központi Bankja, amely az alaptőke 50%-ával plusz egy szavazati joggal rendelkezik...
A magánszemélyek bankbetéteinek biztosítási rendszere az Orosz Föderációban
Magánszemélyek bankbetéteinek biztosítási rendszere az Orosz Föderációban (a Sberbank of Russia OJSC anyagai alapján)
Történelmileg az orosz Szberbank alapításának dátuma I. Miklós császár takarékpénztárak létrehozásáról szóló, 1841-ben aláírt rendelete. A bank közel két évszázadra elnyerte az ország legnagyobb pénzintézete státuszát...
Hitelkockázat-kezelés
Az orosz Sberbank az Orosz Föderáció és a FÁK legnagyobb bankja. Vagyona az ország bankrendszerének több mint egynegyedét (27%) teszi ki, részesedése a banktőkéből 26%. A The Banker magazin szerint (2012. július 1.)...
Passzív banki műveletek kezelése
A Sberbank Oroszország legnagyobb diverzifikált pénzintézete, amely sikeresen fejleszt kereskedelmi banki, befektetési és privát banki üzletágakat, valamint lízinget és vagyonkezelést...
