Soha nem vetted észre, hogy a különböző bankok hitelezésével foglalkozik, ugyanolyan kamatlábúak, valamilyen oknál fogva, a teljes túlfizetés? Vagy továbbá egy nagy kamatlábat kínáló banknál a túlfizetés alacsonyabb lesz, mint egy közeli intézményben, amelynek hitelkamata több pont kevesebb.
Miért történik ez? Ha az éves arány nem tükrözi a túlfizetés valós helyzetét, akkor mit kell figyelni a hitelfelvevőre? Igen, a hiteles kamatlábon?
Ha látod, hogy a bank évente 20% -ot kínál, akkor ez azt jelenti, hogy túlfizeti pontosan 20% -ot a hitelért? Sok hitelfelvevőnek nincs hibája.
A hitel hatékony kamatlába pénzügyi eszköz az igazi túlfizetés kiszámításához. Néha az úgynevezett PSK - a hitel teljes költsége.
Ha az éves arány nem tükrözi a túlfizetés valós helyzetét, akkor mit kell figyelni a hitelfelvevőre? Mi magában foglal egy hatékony kamatlábat? Ez az arány figyelembe veszi a hitelfelvevő összes hulladékát, amely bármilyen típusú hitel, például:
A szabványos jutalék mellett a hitel hatékony kamatlába, a bankok más díjakat is tartalmaznak, a banki hitel típusától függően. Például, ha a hitel az ingatlan vagy a közlekedés formájában eltárolják, akkor a bank költségeit is tartalmazza a jelzálog-tulajdon értékelésében. Ez magában foglalhatja az egyes hitelügyletek bizottsági szolgáltatásainak szolgáltatásait is. Ha a hitelfelvevő egy másik biztosítási programhoz kapcsolódik: az élet, a fogyatékosság, a rövidítés, a biztosítékok védelme stb., Akkor e szolgáltatások költsége is tükröződik a PSC-ben, bár ezek a pénzeszközök nem fizetnek a szolgáltatásokért Bank maga, és a biztosítótársaságok.
Ez az arány nem veszi figyelembe a hitelmegállapodás megsértése esetén a hitelfelvevő számára alkalmazható különböző bírságokat és szankciókat. A havi kifizetésekre vonatkozó bizottság nem szerepel. Ezeknek a kifizetéseknek a mérete lehetetlen megjósolni, vagy nem lehet. Ha a hitelkártya hitelkártyával vagy hitelkártyával rendelkező pénzeszközök, a pénzeszközök kifizetésére vonatkozó bizottság ebben az esetben nem szerepel a hitel hatékony kamatlábában.
Hogyan befolyásolhatja a hitel teljes költségét? Az azonos hitel hatékony kamatlábának mérete növelheti vagy csökkenhet a hitelezési feltételek változásai miatt, például a pénzeszközök kibocsátási időszaka. Ez annak köszönhető, hogy ha a kölcsönt egy évig adják ki, akkor minden jutalékot minden hónapban megegyeznek az egyes hónapok összegével (az illegális bankok olvasása). És ha a kölcsönt két évre adják ki, akkor a Bizottság összege 12, de 24 hónapon keresztül osztható meg. Tehát kiderül, hogy az első esetben hatékony kamatláb magasabb lesz.
Egy másik rendelkezés, amely a hitel teljes költségének méretét érinti, a havi kifizetések formája. Ez lehet évesített (mindig ugyanazt az összeget minden hónapban), differenciált (ha minden hónapban a havi fizetés csökken), vagy bullitors (ilyen rendszer, a hitelfelvevő első kamatot fizet a bank, de csak akkor a fő adósság). Ha összehasonlítja ezeket a háromfajta kifizetés, akkor egy differenciált hatékony árfolyam alatt lesz.
Nos, kezdjünk azzal a ténnyel, hogy törvény szerint minden bank, a kölcsön elindítása, köteles tájékoztatni a PSK hitelfelvevőjét. De valójában minden másképp jön ki, a hitelfelvevők tévesen figyelembe veszik az éves kamatlábat a túlfizetés fő felülvizsgálata, és a bankok nem sietnek, hogy hatékonyan jelentse be. Ha a bank először nem beszél egy hatékony fogadásról, akkor hagyja, hogy a hitelfelvevője milyen jelentőséggel bír.
A hitel hatékony kamatlábának ismerete lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy objektíven értékelje a hitel-javaslatokat. Az egyik bank éves aránya 15%, de a PBB értéke 40% lesz, a másik pedig éves 25% -ot kínál, de hatékony mértéke 30% -kal egyenlő lesz.
Mielőtt elhagyná a hitel tervezését, győződjön meg róla, hogy kérje meg a bankot, hogy kiszámítsa a hatékony hitelkamat, ez az egyetlen igazi túlfizetési arány.
Mindig készen állunk arra, hogy hasznos tanácsot adjunk olvasóinknak, magyarázzuk meg a hitelnyújtás összes árnyalatát, és azt is javasolják, hol jobb, ha egy online kérelmet nyújt be hitelről.
Sokan közülünk egy vagy más módon jött át egy hitel koncepciójával, mint a megfelelő kamat alá tartozó pénz kölcsön. Ez egy nagyon hasznos társadalomszolgáltatás, hiszen az államunkban, kölcsön nélkül, néhány lakosságnak rendkívül nehéz. A hitelezés fő előnye, amely olyan népszerűvé tette az iparágban (természetesen nem számítva maguknak a pénzeszközöket) rugalmasság. Ez csak csak a rugalmasság a lehetőségekben. Végtére is, az egyes állampolgárok hitelezésének egyéni megközelítése az egész rendszert hihetetlenül széleskörűvé teszi.
A kölcsönzött pénzeszközöket szinte minden, törvényes célokra lehet beszerezni (illegális hitelezők is illegális célokra). Függetlenül attól, hogy ez egy új autó lízingben, csendes hűtőszekrény, okostelefon, jelzálog-szerződések - a bankok szó szerint várják Önt nyitott karokkal.
Nem lehet olyan édes, igaz? Mit tudsz a hitel kamatlába? Egy elegendő számú ember gazdaságilag nem tisztázott több hitel, anélkül, hogy ötleteket kapna a kamatlábról, majd felháborodott kerekek a kölcsönre.
Ez az anyag tisztázza a legintább érthetőséget a lehető legegyszerűbb Milyen kamatlába a kölcsön. Amit előfordulnak, amelyekből a kamatláb kiválasztásakor költsége, és mit kell elkerülni, hogy ne kerüljön a kellemetlen, és néha akár veszteséges helyzetbe kerüljön.
Azok az abszolút többsége, akiknek nincsenek különleges ismerete a pénzügyi struktúráról, amikor úgy döntenek, hogy kölcsönt vesznek fel, elsősorban a kamatlábra figyelnek. Annak érdekében, hogy megértsük, hogy az alacsony kamatláb kevesebb pénzügyi veszteséget eredményez, nincs különösebb készségek, mindenki megérti a munka elvét. Azonban a kézikönyv nem tudta teljes mértékben kihasználni, hogy a kamatláb a kölcsön készül, hogyan kell kiszámítani azt, hogy hogyan lehet megszabadulni magukat extra overpayers amelynek megértését elve az érdeklődés a kamat az Arsenal.
Az emberiség nagy része úgy véli, hogy a kamatláb 10% -os, azonos összeg lesz a százalékos arányban és a teljes hitel költsége, vagyis az összes kifizetés összessége. Nagy hiba lesz ilyen véleményt a kamatlábról. Végtére is, a "százalékos százalék" kifejezés a hitelfelvevő által a célállomásról szól.
Ha a kölcsönt három évre adják ki, azt jelenti, és a kamatláb minden évben növekedni fog. Maga az arány 10% -kal marad, de az év teljes összegének tíz százaléka az év teljes összege. Kiderül, hogy a kamatlábat visszavonják tőled a kölcsönzött eszközök minden évében, és azokat a jelenlegi adósságállapotból számítják ki.
Ne feledje - biztosított. A kölcsön hosszabb időtartama, annál több pénz túlterhel. Az adósság minden évben növekszik, a százalékos arány ugyanaz marad, csak a hitel felhasználásának növekedése.
A kölcsön kiadása során alaposan meg kell vizsgálni a megállapodást, mivel a rendkívül széles és a szervezetek pénzügyi struktúrája nem korlátozódik egy sablonra. Különböző intézményekben különböző kamatlábakat, valamint az eredményszemléletű módszereket kínálhat. Azonban a bankok fő eszközei még mindig éves kamatlábak.
A kamatláb telepítésének első kritériuma a központi banki struktúra kölcsönének százalékos aránya. Például, ha a központi bank éves aránya 10%, a pénzügyi osztály nem tudja meghatározni a hitel százalékos arányát ebben az ábra alatt. Érdemes figyelembe venni az inflációs tényezőt, amelyben a pénz kevésbé értékes, és a banki szervezetek elveszítik nyereségüket a hitelek rovására egy kis százalékra.
A hitelkamatokra vonatkozó fő kritériumok a következők.:
Milyen inflációs szinten van az állam.
Mivel a bankok nem adnak ki hazai pénzeszközöket, vonzzák harmadik fél betéteseket. Következésképpen a betétek szolgáltatása szintén készpénzbefektetéseket igényel, amelyek szintén a kamatláb részét képezik.
Gyakran a bankoknak is el kell foglalniuk a pénzeszközöket a harmadik fél pénzügyi intézményeiből. A kamatláb magában foglalja a bankközi hitelszerződés visszafizetését is.
Minden banknak van egy bizonyos százaléka nem fizetés. Szem előtt tartva olyan emberek, akik nem teljes mértékben gyorsítottak az adósságot, és azok, akik egyáltalán nem fizetnek. A hitelfelvevők kamatlába is magában foglalja.
A Bank vállalati igényei. A munkavállalóknak, az irodai tartalomnak, más vállalati kiadásoknak is a kamatlábak részét képezik.
Egyszerű szavak, a kamatlábat a költségek, a veszteség és más dolgok megtérítésére, a hitelek jóváírása.
Milyen hitelfelvevő nem szeretne hitelalapokat kapni, miközben nem kell túlfizetnie a vért, hogy visszatérítse a hitel használatát? Sajnos, és még szerencsére is sokan, a szabad hitelek nem történnek, és érdemes megérteni. De még fontosabb, hogy megértsük, hogy az alacsony hitelkamat nem nyújt garanciákat a kisebb közelgő költségek tekintetében.
Bizonyára sokan találkoztatok ezekről a legendás reklámok sikoltozó szlogenek „Zero a kölcsön”, „nincs érdeklődés a bank”, és minden olyan szellem. A trükk az, hogy a hirdetésben meghatározott minimális kamatláb csak az egyének korlátozott körére vonatkozik. Segítségével ilyen egyszerű reklám mozog, a Bank gyűjti a kliens közönséget, hogy a valós helyzetet fogják ismerni az összegyűjtése során, és elkészíti a szükséges dokumentumokat.
Nem szabad elfelejtenék, hogy a kamatláb a bank perspektivikus klienseinek egyedi jellemzőitől is függ. Elszámolása a hitelfelvevő fizetőképességét, és egyéb tényezők befolyásolhatják a létrehozását a magas kamat érte, és kompenzálja mindenféle kockázatok munka egy kétes ügyfél.
A bank alacsony százaléka nem veszíti el nyereségét, de számos kiadásnak kell lennie az alábbiakban felsorolt \u200b\u200bköltségek sorozata:
A biztosítási kifizetések a havi hozzájárulásokhoz kerülnek.
Kiegészítő nyitási díj és későbbi munka személyes fiókkal.
Hatalmas (túlzás nélkül) bírság a késedelemért.
További kifizetések az SMS-riasztáshoz, a levelezéshez stb.
Újra szeretném tisztázni, hogy a szerződés figyelmes olvasása, az aláírás előtt ez rendkívül fontos pont. Csak egy kis pont, az Ön által észrevett fizetett szolgáltatásról, az általad észlelhető, hatalmas költségekkel járhat.
Nem tévesen úgy gondolja, hogy sok kétség merül fel egy bizonyos kamatláb stabilitásában. A legtöbb esetben az. A sebesség meghatározása egyszer, a hitelfelvevő adott ki fizetési táblázat, és az a mód szerint fizetik ezt a táblázatot, változtatás nélkül.
Más típusú kamatlábak azonban vannak:
A jelenlegi kamatláb, a "Spot" jellemző meghatározása is van. A kamatlábak kamatlábának meghatározása ma a hitel által.
Előre. Fogadjon a jövőben. Ez a ma rögzített kamatláb, amelyet a jövőre adnak ki.
Változó kamat. A hitelező ebben az arányban teljes joggal rendelkezik, hogy nagy vagy kisebb oldalra váltson.
Fontos: A hitelező lebegő aránya köteles kizárólag a kapcsolatokról szóló megállapodás aláírása előtt tájékoztatni. Azon alapul, hogy a hitelező önállóan, kizárólag a megfontolásaiból (az ügyfél eszközeinek, jellemzőinek elemzésére stb.) Az árfolyam mérete változik, az ügyfeleket értesíteni kell. Mivel az ügyfél kénytelen lesz visszafizetni a kölcsönzött pénzeszközöket az újonnan jelzett kamatlábon. Különösen a lebegő árakat használják a hitelkártya-iparban.
A havi kifizetések a kiválasztott adósság-visszafizetési megbízás függvényében kerülnek kiszámításra. A magassági lehetőségekkel (a havi kifizetés változatlan marad a hitel teljes visszafizetési ideje alatt), és differenciált (havi fizetésnek van tulajdonsága, hogy csökkenjen az egyes későbbi visszafizetési hónapban).
A bankok, mint az egyik legkeresettebb iparágak, szintén folytatódnak az időkben. Minden bank és bármely más pénzügyi szervezetnek saját weboldala van, amelyen online számológép található. A fent említett, önállóan kiszámíthatja, hogy az Ön számára hozzáférhető hitelhitel mérete és az éves kamatláb (a bank szétválasztásának tanácsadói pontosabbak (pontosabb adatok, mivel sok részletet vesznek figyelembe).
Ne felejtsük el, hogy a kamatláb nem teljesen a hitelérték teljes összege. A teljes összeg, figyelembe véve a jutalékokat és a kiegészítő díjakat, közvetlenül a hitelszerződésből állnak rendelkezésre.
A fenti információk alapján megértheted, hogy a hitelezés kérdése egyedileg történik. A hitelprogram ugyanaz lehet a különböző egyének számára, de a feltételek változhatnak. Ez annak köszönhető, hogy a banki struktúra rendkívül aggodalomra ad okot a hitelezés és a számos fellebbezés figyelembevételével, az ország jelenlegi gazdasági helyzetével. A döntés a kiadatásról szóló (vagy nem) az Ön hitel alapok, valamint a hitelösszeg és a kamat, akkor annak alapján, amit csomag dokumentumok akkor hajlandó biztosítani során a kérdés a kérdés.
Ez furcsanak tűnhet, de az alkalmazandó fizetőképesség mellett, munkatapasztalatainak és minősítő készségeinek, hitelminősítésének és családi állapotának, személyes jellemzőinek stb.
Mi a kamatláb a már megértett kölcsön. A pénzeszközök minden lehetséges hitelfelvevője a legkedvezőbb feltételek mellett kíván pénzt kapni maguknak. Ha a túlfizetések semmilyen módon nem kerülnek elkerülni, hogy lehetséges-e ezeket a feltételeket kedvezőbbé tenni?
Először is, hogy a "reagáló" kamatláb tulajdonosa legyen, számos feltétel szükséges.:
Stabil munka rangos bérekkel.
Súlyos munkatapasztalat.
Jó hiteltörténet.
Érdemes emlékezni arra, hogy a hiteles története gazdaságilag hátrányos üveg, ha az alapok pénzeszközeit a lejárati dátum előtt megsebesítik. Ilyen helyzetben a magas arány feltétel nélkül lesz. Mivel a bank úgy véli, hogy a nyereség elveszti Önt az érettséghez képest, blokkolja a magas arány lehetséges kockázatát, és ezt a pénzügyi struktúra teljes mértékben igazolja.
Szintén szükséges, mint a hitel kamatlába, hogy érdeklődjön a hitelalapok, további díjak és jutalékok nyújtásának feltételei iránt.
A kiegészítő díjak és jutalékok teljes csomagja más szolgáltatások esetében, egyes bankokban közvetlenül a kamatláb-nyilatkozat.
Kulcsszó "Néhány". Végtére is emlékezzünk arra, hogy a hitelezés kérdése kivételesen egyedi karaktert hordoz. Ezenkívül, ha a Bank feltétlenül minden költséget a hitelalapok felhasználásának költségeinek, közvetlenül a kamatlábon - a százalékos arány rendkívül nagy. Ez sok potenciális hitelfelvevőt megijeszt, ezért megfosztja a banki nyereséget. Ennek alapján az összes közelgő kiegészítők erre, vagy hogy csak a hitelszerződésből származik (emlékezzünk arra, hogy óvatosan olvassa el).
Tetszett a cikket? Ossza meg barátaival Soc. Hálózatok:Mindenki, aki valaha is kölcsönt vett, amikor egy nyereséges hitelezési programot választott, elsősorban a kamatlábra fordult. Minden hitelfelvevő megérti, hogy minél alacsonyabb a kölcsön százalékos aránya, annál kisebb a végső értéke és a havi fizetés mérete. De nem mindenki teljes mértékben megérti, hogy milyen kamatlába van a hitel, amelyből kidolgozása, valamint a kölcsön költségeinek kiszámítása, ezt az értéket.
Sokan úgy gondolják, hogy ha a kamatláb 12%, akkor a hitel átfogó túlfizetése 12% lesz. De ez egy nagy hiba, a nagyon koncepció az évenkénti százalék a százalékos arány, amelyet az adósság teljes összegéből számolnak ki egy év alatt. Ha például a hitelezési idő 5 év, akkor a kölcsön használatának minden évében a kamat felszámolásra kerül, és a fő adósság egyenlegétől számítják ki.
Felhívjuk figyelmét, hogy a több hitelezési időszak, annál nagyobb a túlfizetés, mert a kamatláb a kölcsön tükrözi, hogy az összeg egy része az adósság, ami felhalmozódott minden évben.
Hitelkészítés során vegye figyelembe a szerződés feltételeit. A különböző pénzügyi szervezetek különböző rendszerekben érdeklődnek. A fényes példák az MPI-k, a kölcsönzött pénzeszközök használatára vonatkozó érdekeltség naponta felhalmozódott. De a bankok többnyire egy évre számítanak.
Az első, amelyből a kölcsön százalékos aránya függ a központi bank aránya, ha például a folyó év 8% -a, akkor a pénzügyi szervezet nem adhat pénzt adósságba kevesebb, mint ebben a százalékban. Ezen túlmenően meg kell jegyezni, hogy van olyan dolog, mint az infláció, a pénz elértéktelenedik minden évben, és ezért a bankok nem kap nyereséget egyáltalán, ha hitelt kapnak alatt kis százaléka.
Mi a kölcsön költsége
Mi teszi százalékos arányt a hitelekre:
Egy szóban a kamatláb kompenzációja a hitelező költségeinek saját szükségleteikre és fő jövedelmére.
Természetesen mindannyian pénzt akarnak pénzt kapni az adósságba, és ugyanakkor nem túlfizetni a saját források kettős árát. De meg kell értened, hogy nem lehet ingyen kölcsönt venni, és a hitel alacsony kamatlába nem jelenti azt, hogy olcsóbb lesz.
Először is, a reklámban lévő bankok mindig jelzik a hitel minimális százalékát, csak az egységek számára áll rendelkezésre. Ez egy reklámmozgás, és a hitelező javadalmazásának valódi mérete A hitelfelvevő csak akkor fog megtudni, ha a dokumentumok meghozzák az összes dokumentumot, és hagynák a kölcsön iránti kérelmet. Ezenkívül gyakran valóban, a százalék a hitelfelvevő fizetőképességétől, a hiteltörténetétől és más körülményektől függ. A hitelfelvevő fogadásának növelése, a Bank indokolja kockázatát, és kötődést kötött vele.
Másodszor, a kölcsön alacsony kamatlába sokféleképpen szól. A bank nem hagyja ki előnyeit, és a hitelfelvevő a következő költségeket várja:
A kölcsön kiadása előtt olvassa el alaposan megállapodást és ellenőrizze a szakemberrel, mi további forrásai a Bank díjak a hitelfelvevőtől.
Gondolod, hogy a hitel éves kamatlába az állandó nagysága? A legtöbb esetben igen, különösen, ha a fogyasztói vagy jelzáloghitelezésről beszélünk. A kamatlábat a szerződés aláírása előtt határozzák meg, a hitelfelvevő megkapja a fizetési ütemtervet, és szerint kölcsönt fizet a kifejezés végéig.
A hitelkamatlábak típusai
De a kamatláb lebeghet, a hitelezőt erre figyelmeztetni kell a szerződés aláírása előtt. Ez azt jelenti, hogy a hitelező egyoldalúan dönthet úgy, hogy növeli vagy csökkenti a kamatlábat. És a hitelfelvevő ennek megfelelően köteles megfizetni a hitelező által meghatározott százalékot. Alapvetően a lebegő sebességet gyakrabban alkalmazzák a hitelkártyákra.
A hiteles kifizetések kiszámításának képlete az adósság-visszafizetési rendszertől függ. Lehet, hogy járadék és differenciált. A különbség közöttük az, hogy a járadékrendszer a havi kifizetések mérete egyenlő az egész hitelezési időszak alatt, és a differenciált rendszerrel havonta csökken.
Ezenkívül mindig szükséges figyelembe venni, hogy a hitel százalékos aránya nem a hitel végső költsége, a bankok bármely esetben hozzáadják a Bizottságot és a díjakat. Ez csak a hitelmegállapodásból származik, mert a Bizottság számológépeinek kiszámításakor és más díjak nem tükröződnek.
Amint korábban említettük, a bankok pénzt adnak minden ügyfélnek különböző körülmények között, bár ugyanazon a hitelezési programon. Az a tény, hogy a bankok a hitel kibocsátásáról és annak értékétől számítanak ki, hogy az ügyfél készen áll az ügyfél számára. A kölcsön végső költségeit az ilyen körülmények befolyásolják, mint a bérek, a rendelkezés, a hiteltörténet, sőt a hitelfelvevő korának és családi állapota.
A legelőnyösebb ajánlat megszerzéséhez stabil és magas fizető munka, nagy munkatapasztalat és "tiszta" hiteltörténet szükséges. De ha például a hitelfelvevőnek korai hitelek vannak, akkor egy nagyobb százalék meghatározza őt, az oka nyilvánvaló, a bankok elveszítik nyereségüket, amikor az ügyfél kiszámításakor korábban tervezett.
Általában mielőtt kölcsön, kérje nemcsak a kamatláb, hanem a további hitelezési feltételek. Egyes bankoknál a további díjak és jutalékok már szerepelnek az éves arányban, illetve nincs extra túlfizetés nem járul hozzá az ügyfélhez. De belül, mivel minden egyes potenciális hitelfelvevő esetében kulcsfontosságú szerepet játszanak a termék megválasztásában, hogy értéke a bankok nem veszteséges erre, és az ügyfél csak a szerződés aláírásakor felismeri a hitel valós költségeit.
A modern világban gyakran szembesülünk az áruk vagy szolgáltatások megszerzésének szükségessége, hogy gyakran hiányzik a saját forrásai. Valaki egyszerre akar mindent, valaki életkörülményévé válik. És ezek és mások pénzt vesznek igényükért. Ezért a hitelek olyan népszerűek. Leginkább a hitelezők a bankok, az áruk a pénz. Csakúgy, mint a pék eladja a kenyeret, és keresi, és a bankok pénzt adnak, keresnek. Minden munkának saját sajátosságai és szabályai vannak.
A Bank munkájának fő szabálya a rendelkezésre álló források keretein belüli tevékenységek. E korlátozások figyelembevételével a Bank hiteleket, fizetési számlákat fizethet az ügyfelek és más bankok javítása érdekében, valamint készpénzt kaphat a számlájukon nem haladó összegben. Az ilyen korlátozások elsősorban a Bank azon képességének rendelkezésére bocsátják, hogy bármikor az Ügyfél kérésére a meglévő kötelezettségek figyelembevétele. Mit jelent? Például a bank vonzza a rövid lejáratú betéti betéteket (például egy hónapra), és az összes pénz hosszú lejáratú hitelekbe fektet be (mondjuk egy évig). Ebben az esetben van egy igazi fenyegetés, hogy a Bank nem tudja visszaküldeni pénzüket a betétesek számára, és az előírt időszakban érdekeltséget kap. Amint azt látjuk, a bank tevékenysége a saját forrásaik korlátozásain belül nemcsak az erőforrások és a hitelbefektetések közötti kapcsolatot, hanem arra törekszenek, hogy kiegyenlítsék a felvetett erőforrások és saját eszközeit. Léteznie kell, hogy egy banknak meg kell keresnie.
A bank bevétele a százalékos arány (kamatláb). Mi az? Ez egy olyan pénzösszeg, amelyet a hozott hitel összegének százalékában jeleznek, amelyet a személy fizetnek a pénz adósságára bizonyos időszakra (általában évben). Más szóval, a kamatláb a hitelfelvétel által hozott pénz ára. És az ár szintje a hitelforrások kínálatának és igényének arányától függ, valamint számos makrogazdasági és magán tényezőt. A makrogazdasági tényezők a következők:
1. Változtassa meg a monetáris politika központi bankját, azaz a kereskedelmi bankok és a nyílt piacon működő műveletek fenntartásainak ellenőrzése;
2. Inflációs előrejelzések. Ha a kölcsönben a pénz megvásárlási erőssége csökken, a bank által visszaadott kölcsönvett pénzeszközök valós összege csökken; A valós jövedelem csökkenésének kompenzálása érdekében a Bank növeli a kibocsátott hitelek kamatlábát;
3. Verseny. A versenyen kívül eső régiókban (Monopolo), a Bank előnyei lesznek az átlagos piacra vonatkozó kamatlábak megállapításában;
4. az értékpapírpiac és a fejlődés változásai;
5. nemzetgazdaság és nyitottság mértéke;
6. Kockázati tényezők;
7. Az államban meglévő adórendszer.
A magán tényezőknek tulajdonítható:
1. A Kereskedelmi Bank piaci helyzete;
2. Milyen műveleti bank vezet;
3. Milyen méretű kockázatok fordulnak elő.
A piaci kamatlábak így néz ki:
I \u003d R + E + RP + LP + MP, ahol
r a nulla infláció százalékos aránya;
e - a kölcsön időtartamára vonatkozó infláció becsült szintjével megegyező kártérítés;
RP - a fizetés kockázatának ellentételezése;
LP - A likviditásvesztés kockázatának ellentételezése;
MR - KÜLÖNLEGES KÜLÖNLEGESSÉG, Figyelembe véve a kölcsön visszafizetését.
Minden egyes hitelkibocsátási tranzakció esetében a Kereskedelmi Bank figyelembe veszi a következőket:
1. Alapkamatláb és szintje;
Amikor az alapkamatszámot kiszámítják (N bázisok), akkor folytassa a tervezett hitelminősítést, és helyezze el a kereskedelmi bank hitelezési műveleteinek jövedelmezőségét a tervezett időszakra:
N bázisok \u003d C 1 + 2 + M N-vel, ahol
1 - az összes hitelforrás átlagos valós értéke a tervezett időszakban;
C 2 - A Bank tervezett költségeinek aránya a racionálisan befektetett alapok várható volumenére;
M N - a minimális kockázatú hitelek tervezett nyeresége.
A kockázat megtérítése a következő kritériumok alapján bomlik le:
1. A hitelfelvevőnek a kölcsön visszaadása;
2. A kölcsönszolgálat és a hitelminősítés minősége;
3. a kölcsön jelenléte és minősége;
4. A hitelprojekt minősége;
5. Hitelidőszak;
6. Az ügyfél-banki együttműködés megbízhatósága.
Az érték a felső határ a bank százalékos hitelek székhelye alapján a piaci feltételek, és az értéke az alsó - a bank költségeit vonzza a forrásokat, és biztosítsa annak munkáját.
Mi a kamatláb a hitel, amelyet figyelembe vettünk, és most fontolja meg, hogy milyen kamatlábak vannak:
1. Rögzített - telepítve az egész hitelezési időszakra. Kényelmesek mind a hitelfelvevő, mind a hitelező számára, mert adja meg a felek számára, hogy előrejelezzék a költségeket és a kamatbevételt;
2. Lebegő - változhat a hitelezési időszakban a piac változásaitól függően.
Tevékenységük során a bankok különböző módon használják az eredményszemléletű bank érdeklődését. Van egy úgynevezett módszer, amelyen a fő adósság méretét határozzák meg, amely szerint nehéz és egyszerű kamatot meg kell különböztetni.
1. Egyszerű érdeklődés - Bankjuk rövid lejáratú hitelekkel. Ebben a módszerben havonta egyszer (a díjak feltételeit külön kell tárgyalni a szerződésben) A Bank az eredményszemléletű érdeklődést igényel, és a hitelfelvevő fizet;
2. Komplex érdeklődés - Bankjuk felhasználása a közép- és hosszú lejáratú hitelek kibocsátásakor. Ezen eljárás szerint, a Bank a kamatokat, és az adós fizeti meg, miután lejárt a kölcsönzési idő, és a felhalmozódott összegek hozzáadódnak a fő a kölcsön összege.
A Bank döntést hoz arról, hogy az eredményszemléletű módszert az évi napok száma és a kölcsön (napokban) alapján használják. Lehet pontos vagy hozzávetőleges. Így egy hozzávetőleges meghatározása a kölcsön ideje, időtartama bármely valamennyi teljes hónapig legalább 30 napig, és időtartamát az év 360 nap.
Általában a Bankkal kötött bankkal kötött megállapodásban a kölcsönzés módja az akkrémiai módszert. Számításuk egyszerű vagy összetett érdeklődésű képletekkel készíthető, rögzített vagy lebegő kamatlába használható. Vegye figyelembe, hogy az eljárás kamatszámítás a szerződés nem tartalmazza, akkor ez azt jelenti, hogy a képlet használható a számítások, a kamatláb lesz fix fix.
Sok állampolgár aktívan használja a bankok szolgáltatásait. A pénzügyi szervezetek hitelek, betétek, amelyekre az érdeklődés felhalmozott. Nagyon óvatosan kell megközelíteni ezt a kérdést, hogy a jövőben ne legyenek nehézségek. Ha egy hitelnél minden ügyfél alacsony kamatlábat szeretne kapni, akkor a saját forrásokba való befektetéskor - jövedelmezőbb. De minden bank továbbítja a szolgáltatás feltételeit. Mi a kamatláb, és hogyan számítják ki?
Sokan úgy vélik, hogy ha a százalék 12%, akkor a teljes túlfizetés 12%. De ez nem igaz, mivel ez az ábra az évre számít. Ha például egy kölcsönt 5 éve ad ki, akkor a százalékos arányt a pénzhasználat minden évére számítják ki. Ez a maradékból kerül felszámolásra. Minél több hitelezési időszak, annál több túlfizetés.
A szerződés megtervezésével figyelmet kell fordítani a feltételekre. Minden pénzügyi intézmény különböző százalékos arányt jelent. Például az MPI-k túlfizetettek minden nap, és a bankok általában az évre. Mi a nyereség összege, amelyet az Ügyfél a bank ideiglenes biztosítására terheli.
A százalékos arányt a központi bank aránya alapján számítják ki. Például, ha 8%, akkor egyetlen szervezet sem tud pénzt adni a kevésbé túlfizetésre. Általában a bankoknál nagyobb százalékban vannak megadva.
Olyan kifejezés van, mint az infláció. Minden évben a pénz értékcsökkenése van. Ha a bankok alacsony árakat rendelnek hozzá, akkor ne kapj nyereséget.
A hitelfelvevőnek nemcsak a kamatlábat kell ismernie, hanem ez is magában foglalja a kölcsönt. Az alábbiak alapján számítják ki:
Figyelembe véve ezeket a számítási szabályokat, lehet mondani, hogy milyen kamatláb. Ez a kompenzáció a bank kiadása az igényeikre és a nyereségre.
Gyakran találkozhatsz olyan bankokkal, amelyek kamatlába nagyon alacsonyak. Minden hitelfelvevő azt akarja, hogy pénzeszközöket ne tegyen túl sokáig. De még egy kis tét sem bizonyítja, hogy a hitel olcsóbbá válik.
A hirdetési bank mindig a legalacsonyabb kamatlábat jelzi évente. Az ilyen szolgáltatásokat csak néhány ügyfélnek nyújtják. Valójában ez egy promóciós lépés, és a hitelfelvevő megtanulja a valódi tétet, miután elhagyta az alkalmazást és a dokumentumok rendelkezésre bocsátását. A százalékos arányt a hitelfelvevő, a hiteltörténet és más tényezők fizetőképessége határozza meg. A százalékos arány növekedésével a Bank fedezi kockázatát, megállapodást a hitelfelvevővel.
A kis arány sokat jelez. A Bank mindig megkapja az előnyét, de a hitelfelvevőnek a következő kiadásokkal rendelkezik:
A szerződés megkötése előtt gondosan olvassa el az ott található információkat. Önnek is meg kell tanulnod egy szakembertől, milyen további díjakat kell fizetnie a banknak. Csak a jóhiszemű fizetőknek lehetősége van arra, hogy 2016-os alacsony kamatlapot használjanak.
A bankszektor mind a minimális százalékot, mind a maximális értéket érinti. Ezt a modern törvény határozza meg. A hitel nem lehet több mint 57,3% évente. Idővel ez a mutató változhat.
Ez a szabály érvényes a banki intézmények számára, és a mikrofinanszírozási szervezetek nem működnek rajta. Ezért az utóbbi az állampolgároknak 500-800% alatti adósságba adóztatják évente.
A bankok kamatai állandóak, különösen a fogyasztói hitelek és jelzálogok esetében. Ezeket a szerződés megkötése előtt határozzák meg, majd az ügyfelet a pénz megfizetésének ütemtervét adják ki. Rajta és visszafizetés történik.
De a százalékos arány mind lebegő, amelyet a munkavállaló köteles figyelmeztetni az ügyfelet a szerződés megkötése előtt. Ez azt jelenti, hogy maga a hitelező úgy dönt, hogy megváltoztatja a túlfizetés összegét. És az Ügyfél kötelessége magában foglalja a tervezett érdekek kifizetését. Ilyen körülmények általában hitelkártyával működnek, ami nem előnyös a lakosság számára.
A havi kifizetések telepítését az adósság visszafizetési rendszer határozza meg. Ez történik járadék és differenciált. Az első esetben minden összeg egyenlő a kifizetés végéig. És a második kiviteli alaknál az összeg havi csökkentése következik be.
Meghatározhatja a túlfizetést az egyes intézmények honlapján. Ehhez a monód-számítások rendszere van, de konkrét információkat kapnak egy alkalmazottal. Emlékeztetni kell arra, hogy a százalékos arány nem a végső költségek, amelyek még mindig díjakat és jutalékokat tartalmaznak. Ezt a hitelszerződés határozza meg. A betétek kamatlába is szerepel a dokumentumban is.
Bankok Minden ügyfél különböző feltételeket kínál, bár a hitelprogram aktív. Ezt úgy határozzák meg, hogy a hitel kibocsátásáról szóló határozat a megadott dokumentumok alapján történik. De a végső hitelár az olyan tényezőktől függ, mint a fizetés szintje, a hiteltörténet állapotának rendelkezésre állása, életkor.
A kedvező feltételek megszerzése, a stabil munka magas kifizetéssel, gazdag munkatapasztalattal és jó hiteltörténettel. De ha például a hitelfelvevőnek fejlett hitelek vannak, nagy százalékot lehet beállítani. Ennek oka a bank bankjának elvesztése, ha az induló fizetés bekövetkezik.
Ez a fajta tétet általában autókereskedésekben kínálják. A kedvező 0%, amely ígéretként jár el, nem kapcsolódik a túlfizetéshez A marketingkamarány magában foglalja az áruk kedvezményét a banknak fizetendő pénz összegében. A vásárlási szerződés meghatározza a kedvezményes autó árát, és az alapja egy százalékos alapon alapul. Általában 10-12%.
Ha az indikátor nem 0, akkor a marketing és a banki ráta különbségének összege. Ez a pénzkereskedő a szerződés alapján fizeti a bankot. Ennek eredményeképpen a vevő alacsonyabb áron megszerzi az autót. Csak azt kell figyelembe vennie a pénzügyeit, és gondosan olvassa el a szerződést. Gyakran ezeket a tranzakciókat olyan biztosítási, amelyek nagy százalékkal rendelkeznek.
Így, ha a hitelkínálat kívánatos, meg kell ismerni magukat a kamatmennyiséggel, valamint a további feltételekkel. Egyes bankok és jutalékok már szerepelnek az éves áron, ezért extra költségek nem szükségesek. De mivel a hitelfelvevő fontos a hitel költsége, az utolsó lehetőség kevésbé nyereséges lesz. Csak akkor, ha az ügyfél teljesítette az összes feltételet, akkor szerződést köthet.
