Izbira banke za SP. Kako izbrati banko in odpreti tekoči račun za posamezno podjetje - pogoji in tarife storitev. Moj pregled o podjetju Tinkoff

In ima pravico izvajati samo gotovinska plačila, opazovanje nastavljena meja 100 tisoč rubljev. Vendar pa na ta način strankam in strankam odvzemate možnost plačila s kartico ali na spletu, sebi pa udobje pri upravljanju svojega denarja. Ponudbe vklopljene finančni trg presežek, zato smo se odločili ugotoviti, katero banko je bolje odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike v letu 2019.

Kriteriji za izbiro banke za samostojne podjetnike

Kakšna bi morala biti najboljša banka za odpiranje računa samostojnega podjetnika? Zanesljiv, enostaven za uporabo in poceni za vzdrževanje. A to še ni vse. Tipičen posel podjetnika je trgovina na drobno trgovska točka, kje večina kupci so plačani v gotovini. Hkrati se poravnave z dobavitelji praviloma izvajajo z bančnim nakazilom. V skladu s tem bi moral biti odstotek provizije pri polaganju gotovine na račun donosen.

Drugo pomembno vprašanje za podjetnika je možnost nakazila denarja za osebne potrebe brez dodatnih stroškov. Dober način ne plačajte provizije za dvig gotovine - zaprosite za kartico zase kot posameznik. Če je taka kartica odprta v istem bančna institucija, kjer je račun samostojnega podjetnika, se pristojbina za prenos ne zaračuna. Glavna stvar je, da je lastnik kartice podjetnik sam in ne na primer njegov zakonec.

Po našem mnenju mora najboljša banka za samostojnega podjetnika izpolnjevati naslednja potrebna merila:

1. Vnesite. Od leta 2014 so podjetniki enačeni z navadnimi posamezniki. To pomeni, da jim je ob odvzemu licence zagotovljeno vračilo, vendar največ 1 400 000 rubljev. V tem smislu je SP v boljši položaj kot LLC, ker takšno jamstvo ne velja za organizacije.
2. Ponudite različne tarifne pakete in posebne kreditni izdelki... Za majhno podjetje je pomembno, da lahko izberejo samo storitve, ki jih potrebujejo, da ne bi imeli nepotrebnih stroškov. Mnoge banke ponujajo nizkocenovne tarifne načrte, ki vključujejo omejena količina plačila, omejitve lahko veljajo za znesek prometa na mesec ali leto.
3. Dovoli izvajanje operacij na Trenutni račun iz katere koli naprave, povezane z internetom. Kar zadeva udobje, je funkcija spletnega plačevanja glavno merilo pri izbiri najboljše banke za mala podjetja.

Manj pomembno, a tudi pomembne lastnosti najboljšo banko lahko pripišemo stroškom odprtja Trenutni račun, hitrost transakcij, prisotnost številnih podružnic in podružnic v različnih mestih.

Če želite izbrati tekoči račun, poskusite z našim kalkulatorjem bančne obrestne mere:

Boste začeli svoje podjetje? Ne pozabite rezervirati tekočega računa. Če želite izbrati tekoči račun, poskusite z našim kalkulatorjem bančnih obrestnih mer:

Kalkulator bo izbral najbolj donosnega bančna ponudba za poravnavo in gotovinske storitve za vaše podjetje. Vnesite obseg transakcij, ki jih nameravate izvesti na mesec, in kalkulator bo prikazal obrestne mere bank z ustreznimi pogoji.

Naša ocena najboljših bank za samostojne podjetnike v letu 2019

Mednarodni in ruski bonitetne agencije sestavi ocene na podlagi finančni kazalniki: sredstva, dobiček, kreditna sposobnost. Seveda, dobra banka strankam ne bi smel nuditi le ugodnih pogojev, ampak tudi skrbeti za njih finančna vzdržnost... Pri sestavi ocene smo upoštevali mnenje strokovni strokovnjaki, pregledi strank in zgornja merila za izbiro najboljše banke za samostojne podjetnike.

Od 30 najboljših bank po portalu banki.ru (ocena je sestavljena z uporabo javno poročanje spletno stran Centralne banke), izbrali smo pet institucij, v katerih priporočamo odprtje računa samostojnega podjetnika v letu 2019.

« Tinkoff Bank». Uvršča se na prvo mesto na mestu provizij za poslovno bančništvo 2017 po stroških servisiranja samostojnih podjetnikov in na prvem mestu po stroških servisiranja storitve B2B. Drugo mesto v samostojnosti nacionalna lestvica banke na banki.ru za kakovost storitev. Idealno za ambiciozne podjetnike in za vse tiste, ki niso pripravljeni na resno porabo za bančne storitve.

Tinkoff Bank je pripravljen ponuditi uporabnikom našega spletnega mesta v okviru programa zvestobe 7 mesecev brezplačne storitve za nove samostojne podjetnike (registracija pred manj kot pol leta).

​

Alfa Bank... Glavna navodila: popoln kompleks RCO, podjetja in investicijsko poslovanje, najem in faktoring, financiranje trgovine... Naši uporabniki z odprtjem računa tukaj prejemajo dodatne bonuse: promocijska koda za oglaševanje v Yandex.Direct, brezplačen mesec povezave Beeline, potrdilo kot darilo za novačenje pri HeadHunterju.

Odprtje banke. Banka deluje na finančnem trgu od leta 1993 in je uvrščena na seznam sistemsko pomembnih kreditnih institucij v Rusiji. Služi 2,7 milijona posameznikov in približno 190 tisoč pravnih oseb. Prisoten je v 61 regijah Ruske federacije, ima 442 pisarn. Podpira začetnike in izkušene člane zunanje gospodarske dejavnosti, pod ugodnimi pogoji spremlja in financira pogodbe o zunanjegospodarski dejavnosti.

Sberbank. Največja kreditna institucija v Rusiji z ugledom zanesljiva banka... V Zadnja leta aktivno dela na izboljšanju storitve, kar je omogočilo pridobitev naziva banke z najboljšimi pomoč strankam 2015 po banki.ru.

VTB. Banka pri sodelovanje države, ki uživa posebno zaupanje posameznikov. pomembne kazalnike je dosledno vključena v TOP-5 bank v Rusiji.Za mala podjetja, vključena v javna naročila, banka zagotavlja jamstva za zagotavljanje obveznosti po pogodbah.

Primerjava tarif RKO

Kako več operacijče je račun knjižen, višji so stroški storitve. Poglejmo, kakšne stroške bo imel podjetnik posameznik, ko bo imel račun v prvih petih bankah.

• Mesto Moskva;
• vrsta dejavnosti - trgovina na drobno z oblačili;
• gotovinski depozit na mesec - 500.000 rubljev;
• zunanja plačila na mesec - 5;
• plačilo preko interneta.

(*) Če podjetnik odpre račun pri banki Tinkoff v okviru programa zvestobe.
Po diplomi obdobje mirovanja cena bo ostala najnižja med predstavljenimi bankami - 490 rubljev. na mesec, 4900, če plačate eno leto vnaprej.

Agencija "Marksweb" je objavila oceno bank za samostojne podjetnike — Spremljanje provizij za poslovno bančništvo 2017 in ugotovili, kje je donosno odpreti račun. Strokovnjaki so raziskali cene bančnih storitev za podjetnike v štirih mestih - Moskvi, Sankt Peterburgu, Jekaterinburgu in Novosibirsku.

V kateri banki odpreti tekoči račun samostojnega podjetnika

Tekoči račun je račun, ki ga banka odpre pravni ali fizični osebi. Pravne osebe za vodenje potrebujejo račun Bančne operacije, plačati davke in nakazati prispevke v sklade.

• za samostojne podjetnike, ki imajo samostojne podjetnike. Samostojni podjetniki opravljajo storitve pravnim osebam in prejemajo plačila na njihov tekoči račun. Samostojni podjetnik s tega računa denar nakaže lasten zemljevid, ki je odprta v isti banki;
• za podjetja, ki opravljajo storitve pravnim osebam. Na primer, popravljajo v pisarnah ali nameščajo, konfigurirajo in zaženejo omrežne programe za računovodstvo;
• podjetja, ki ponujajo storitve posameznikom - tečaji za popravilo čevljev, rezanje in šivanje, frizerski saloni, kemično čiščenje;
• za male prodajalne, ki kupujejo oblačila, obutev in dodatke iz tujine.

Tri najboljše banke za samostojne podjetnike

Strokovnjaki Marksweba so ugotovili, da so najboljše banke za podjetnike v Moskvi:

• Tinkoff Bank - 4900 rubljev na leto;
• Modulbank - 6336 rubljev na leto;
• Odprtje - 7080 rubljev na leto.

Otkritie Bank se je leta 2016 uvrstila na deveto mesto, leta 2017 pa se je povzpela na tretje mesto. Per lansko leto banka je oblikovala paketne ponudbe za mala podjetja. Zdaj lahko brezplačno odprete račun in se povežete z internetno banko, zato je storitev postala cenejša - znašala je 16,2 tisoč, to je 7080 rubljev na leto.

Večina drage banke za mala podjetja v Moskvi leta 2017 so bila:

• Rosselkhozbank - 32.800 rubljev in pri banki Tinkoff - 4.900 rubljev na leto;
• Ak Bars - 30.140 rubljev na leto;
• Azijsko -pacifiška banka - 29.890 rubljev na leto.

V Sankt Peterburgu, Jekaterinburgu in Novosibirsku prva mesta zasedajo iste banke kot v Moskvi - Tinkoff Bank in Modulbank. Na tretjem mestu v Sankt Peterburgu in Novosibirsku je Uralska banka obnova in razvoj (UBRD) - 8250 rubljev na leto. V Jekaterinburgu je Alfa -Bank na tretji črti - 8640 rubljev na leto za servisiranje samostojnih podjetnikov.

Tri najboljše banke za samostojne podjetnike, ki opravljajo storitve pravnim osebam

Najboljše banke v Moskvi leta 2017 so bile:

• VTB 24 - 11.427 rubljev na leto. Leta 2016 je bila banka na šestem mestu. V tem VTB 24 daje strankam 50% popust, če podjetnik hkrati pobere denar in poravnalne storitve ter plače;
• Uralska banka za obnovo in razvoj - 12.282 rubljev na leto.

Vse tri banke samostojnim podjetnikom ponujajo brezplačno internetno banko, poslovne kartice, plačni projekt in poceni vodenje poravnalnih računov.

Seznam dragih bank v Moskvi vključuje tiste z dragimi plačnimi projekti:

• Energotransbank - 65.220 rubljev na leto;
• MinBank - 91.860 rubljev na leto;
• Rosselkhozbank - 98 670 rubljev na leto.

Ocena najboljših bank za samostojne podjetnike v Sankt Peterburgu in Novosibirsku:

• Tinkoff Bank - 8918 rubljev na leto;
• Uralska banka za obnovo in razvoj - 11286 rubljev na leto;
• VTB 24 - 11427.

Tri najboljše banke ali ocena bank v Jekaterinburgu:

• Tinkoff Bank - 8918 rubljev na leto;
• VTB 24 - 10.927 rubljev na leto;
• UniCredit Bank - 13 320 rubljev na leto.

Ocena bank za odpiranje tekočega računa samostojnega podjetnika

Večina donosne banke v Moskvi za podjetnike majhna podjetja ki posameznikom zagotavljajo storitve:

• Vanguard - 112 550 rubljev na leto;
• Točka - 114.300 rubljev na leto;
• Energotransbank - 116 600 rubljev na leto.

Vanguard in Tochka že drugo leto ohranjata prva mesta. V banki Tochka lahko brezplačno uporabljate internetno banko, nakažete denar, vodite plačni projekt in deponirate gotovino. Toda zaradi visokih stroškov nakupa je Tochka Bank zasedla drugo mesto, Avangard pa se je preselil na prvo mesto.

Najdražje banke za podjetnike malih podjetij, ki opravljajo storitve za posameznike, so:

• Sberbank - 193.800 rubljev na leto;
• Azijsko -pacifiška banka - 175.190 rubljev na leto;
• Rosselkhozbank - 167.400 rubljev na leto.

Bančne storitve v Sankt Peterburgu in Jekaterinburgu za storitve podjetnikom malih podjetij v povprečju stanejo enako kot v Moskvi.

V Novosibirsku:

• Točka - 111.900 rubljev na leto;
• Vanguard - 112.250 rubljev na leto;
• VTB 24 - 112.980 rubljev na leto.

Najboljše banke v letu 2017 za prodajalne na drobno glede na stroške bančnih storitev

V Moskvi:

• Točka - 566 520 rubljev na leto;
• UBRD - 582.545 rubljev na leto;

Prodajalna ne sprejema provizije za polaganje gotovine, za poslovne kartice in kakršne koli nakazila, vključno s plačami zaposlenim v okviru plačnega projekta.

V Uralski banki za obnovo in razvoj stranke plačujejo provizijo za nakazila in denarne vloge. Te možnosti so v Modulbank brezplačne.

Najdražja storitev za prodajalne v Moskvi:

• Rosselkhozbank - 1.012.709 rubljev na leto;
• Sberbank - 1.085.901 rubljev na leto;
• Moskovska banka VTB - 1 114 534 rubljev na leto.

V Sankt Peterburgu je koristno odpreti tekoči račun v bankah:

• Točka - 566 520 rubljev na leto;
• UBRD - 578 641 rubljev na leto;
• Modulbank - 599.751 rubljev na leto.

Vzdrževanje maloprodajne trgovine v Sankt Peterburgu je za 3,4% cenejše kot v Moskvi.

V Jekaterinburgu je servisiranje maloprodajne trgovine v banki 7% cenejše kot v Moskvi.

Gotovinska poravnava med poslovnimi partnerji je preteklost, vedno več registracije podjetniška dejavnost nastopi skupaj s sklenitvijo pogodbe s kreditno institucijo za uspešnost finančne transakcije... Včasih se že v procesu poslovanja odkrije, da je za samostojnega podjetnika potrebna banka za odpiranje tekočega računa za opravljanje poslovnih dejavnosti.

Kaj je tekoči račun za samostojnega podjetnika

V skladu z zakonodajo Ruske federacije proizvodnja po registraciji samostojnega podjetnika ni prepovedana poravnalne transakcije s partnerji v gotovini, vendar obstajajo omejitve. Po enem sporazumu med predstavnikom malega podjetja in pravno osebo lahko plačate do 100.000 rubljev. Ko dosežete največjo velikost, se nenehno pogajajte o poslih dovoljen znesek dobavitelji se le redko strinjajo, zato je odprtje tekočega računa bistveno za uspešno vodenje velikega podjetja.

Za kaj je potrebno

Lastnik je primeren za uporabo gotovine trgovec na drobno ali servisni oddelek ob nizkih obratih, vendar lahko tudi v tem primeru banka zagotovi samostojne podjetnike dodatne ugodnosti... Nadebudni podjetnik mora razmisliti možne koristi poslujete prek spleta:

1. Obdrži znatne vsote denar zunaj finančne institucije in je nerazumno izvajanje velikih gotovinskih plačil. Banka za samostojne podjetnike jamči za varnost sredstev, varnost plačil.
2. Prisotnost podatkov o računu povečuje možnosti za sklenitev resnih transakcij - tvori podobo trdnega in zanesljivega partnerja.
3. Banka za samostojne podjetnike prepoveduje uporabo kartic za poravnalne transakcije v podjetjih; če se odkrijejo takšni primeri, se lahko kartica blokira.
4. Z uporabo interaktivna banka v primernem času, včasih celo uro, je mogoče plačati davke, poravnati račune pri dobaviteljih in prejeti informacije o gibanju sredstev in stanju denarja na E-naslov.
5. Predstavniki davčnih organov lahko vse prejemke na kartici uvrstijo med dohodke in jih obdavčijo. Med preverjanjem bo težko razlikovati osebna sredstva in prejemki od komercialnih dejavnosti, odhodkovne transakcije s kartico pa davčna služba ne upošteva kot odhodke komercialnih dejavnosti.
6. Kreditne institucije zaračunavajo provizijo za prenos sredstev preko blagajne, po podpisu pogodbe o bančnem poslovanju pa se stranki zadrži le fiksna provizija. elektronska plačila.
7. Z zaslužkom boste prejeli dohodek na denarnem saldu.
8. Zagotavljanje bančni izpiski tok sredstev označuje delo samostojnega podjetnika in je lahko pomemben pri pridobivanju posojila za razvoj podjetja.
9. Lahko povečate dohodek svojega podjetja - povežite terminal za prejemanje plačil in privabite nove stranke, ki so donosne za plačilo z debetno in kreditne kartice.
10. Lastnik bančne podrobnosti ponudbe so na voljo na velike vsote, sodelovanje na razpisih za javna naročila.
11. Samostojni podjetnik postane udeleženec plačnega projekta in lahko naroči svoje zaposlene debetne kartice za izplačilo plač. To je priročno, saj se čas in denar za nakazilo denarja na ločenih karticah skrajšata - plača se v skladu z sestavljenim izpiskom nakaže v enem plačilu.

Kako odpreti bančni račun za samostojne podjetnike

Čas odpiranja tekočega računa za stranko kot samostojnega podjetnika ni zakonsko urejen. V podružnici finančne institucije lahko izpolnite vlogo za poravnavo in gotovinske storitve takoj po registraciji podjetja ali kasneje. Zdaj obstaja možnost, da brez obiskov bank sestavite spletno prijavo na spletnem mestu kreditne institucije. Po prejemu vloge bo upravitelj poklical podjetnika, določil čas sestanka in za odprtje tekočega računa dostavil dokumente v podpis do naveden naslov.

Kateri dokumenti so potrebni

Banka za samostojne podjetnike samostojno določa zahteve za paket dokumentov, potrebnih za izvajanje poravnalnih transakcij. Prej je bil na seznamu potrdilo o registraciji samostojni podjetnik in potrdilo o registraciji v davčni urad... Od septembra 2016 so bili odstranjeni z obveznega seznama. Zdaj finančna institucija lahko zahteva:

• kopija in izvirnik potnega lista (obvezno);
• kartico z vzorci podpisov in pečatov (obvezno);
• izvleček iz Združenih držav državni register samostojni podjetniki;
• kopirati računovodske izkaze;
• licenco, če to določa vrsta dejavnosti.

Koliko stane odprtje tekočega računa

Za odpiranje tekočega računa ni enotne stopnje. Ta postopek lahko kreditna institucija izvede brezplačno. Večinoma banke ponujajo odprtje računa po stopnjah od 400 do 5000 rubljev. Po plačilu pristojbine in prejemu vaših podatkov lahko opravljate bančne posle. Obvesti zdaj davčni organi in zavarovalni sklad ni potreben, da samostojni podjetniki zaključijo postopek odprtja računa.

Kje odpreti tekoči račun samostojnemu podjetniku

Vklopljeno bančni trg obstaja veliko ponudb za mala podjetja. Preden izberete banko za samostojnega podjetnika, morate analizirati svoje dejavnosti, se odločiti:

• ali bodo prispevki prispevani in v kakšnem obsegu, ali pa so na voljo samo negotovinski prejemki strank;
• ali je treba dvigniti gotovino;
• kakšni so predvideni mesečni prihodki Denar;
• približno koliko plačilnih dokumentov je treba opraviti mesečno;
• boste potrebovali povezavo dodatne storitve(internetno bančništvo, mobilno aplikacijo, sistemi obveščanja)
• ali je registracija načrtovana plačne kartice za osebje.

Merila za izbiro banke

Za uspešno komercialno dejavnost mora imeti banka za samostojnega podjetnika naslednje lastnosti:

1. Zanesljivost. Varnost sredstev je pomembno merilo... Lahko delate z majhno regionalno finančno institucijo, vendar mora biti del sistema jamstva za vloge. V primeru odvzema licence se samostojnemu podjetniku povrne preostali znesek denarja v okviru 1.400.000 rubljev. Pravne osebe so prikrajšani za takšno priložnost. Podjetniki z velikim obsegom prometa bodo varneje iskali možnost med velikimi bankami, ki imajo del državni kapital.
2. Udobje paketa ponujenih storitev. Za poslovanje so pomembni: hitrost bančne mobilne aplikacije; čas obdelave plačil in kreditiranja sredstev; velikost omejitev za vhodne in odhodne transakcije. Za pogosta predaja pomembna je bližina pisarne banke ali njenih podružnic in prisotnost mreže bankomatov za sprejemanje gotovine na mestih malih podjetij.

Stroški odpiranja in vzdrževanja računa

Lažje je določiti število zanesljivih finančnih institucij, ki ponujajo široko paleto storitev. Katero banko izbrati, da bo samostojni podjetnik prejemal ugodnosti? Ko sestavite seznam kreditnih organizacij, morate izbrati tisto, ki vam bo pomagala prihraniti pri tarifah za zahtevani paket storitve. Najdete lahko finančne institucije, ki ne zaračunavajo pristojbine za odpiranje računa in njegovo vzdrževanje v odsotnosti toka sredstev, vendar ti stroški ne vplivajo bistveno skupni znesek plačila za bančne transakcije.

Katera banka je boljša za posameznega podjetnika, kakšna merila bi moral imeti, poskusimo ugotoviti:

1. Ko načrtujete izvajanje prihodkov v velikih količinah, morate poiskati možnost z ugodno stopnjo - minimalne provizije za gotovinski depozit.
2. Vse kreditne institucije zaračunavajo provizijo za dvig gotovine, zato morate naročiti plastično kartico in jo uporabiti pri dvigu denarja prek katerega koli bankomata finančne institucije brez plačila provizije. V tem primeru je pomembno brezplačna storitev kartice.
3. Če je potrebno, veliko število brezgotovinsko transakcije odhodkov izbrati morate tarife, ki vključujejo majhna pristojbina za izvedbo enega plačilnega naloga. Nizke stopnje bodo pomagale zmanjšati stroške vzdrževanja.
4. Pri odločanju o izdaji kartic za izplačilo plač zaposlenim se morate pri izbiri finančne institucije voditi ugodne pogoje za izdajo in vzdrževanje plačnih kart.

internetno bančništvo

Za samostojne podjetnike udobne razmere so sposobni izvajati spletne bančne posle, zato je dostopnost bančništva pomembna. V večini kreditnih institucij je povezava do take storitve brezplačna, lahko pa se zaračuna uporabniška taksa. Pri izbiri finančne institucije morate biti pozorni na višino naročnine.

SMS obveščanje

Primerno je uporabljati funkcijo prejemanja obvestil finančne institucije o prejemu denarja na račun in obremenitvi sredstev - stranka vedno vidi denarno stanje in lahko načrtuje nadaljnjo uporabo... Obveščanje stranke - plačljiva storitev, zato se mora samostojni podjetnik pozanimati o velikosti mesečna plačila.

Mobilna aplikacija

Za komercialne dejavnosti je pomembno, da operativno upravljanje podjetja, hitro nakažite sredstva iz Mobilna naprava... Pri izbiri finančne institucije se morate vprašati o kakovosti, hitrosti bančne mobilne aplikacije, primerjati naročnino, ki se odstrani za ponujeno storitev.

Prijavite se v internetno banko

Banka za samostojne podjetnike bi morala postati zanesljiv partner in pomočnik ter ponuditi največ udobja. Pozorni morate biti na čas delovanja, v katerem lahko plačate, na kartico položite denar za poznejši dvig sredstev. Obstajajo finančne institucije, ki ponujajo bančne storitve 24 ur na dan.

Najboljša banka malih podjetij

Po podrobni preučitvi obrestnih mer kreditne institucije in približen izračun mesečni stroški... Upoštevajte predloge velikih finančnih institucij in kreditnih organizacij, katerih dejavnosti so namenjene zagotavljanju storitev malim podjetjem.

Sberbank

Ima ugled kot zanesljiv partner, vendar se ne razlikuje po ugodnih obrestnih merah za opravljanje poslovnih dejavnosti, ne obračunava obresti na stanje sredstev. Edini plus je odsotnost provizij za povezovanje internetnega bančništva in mesečnih provizij. Kreditna organizacija ponuja naslednje osnovne cene:

• odprtje računa - 3000 rubljev;
• storitev - 1.700 rubljev;
• stroški plačila so 32 rubljev;
• sprejem gotovine prek bankomata - 0,3% položenega zneska;
• dvig gotovine prek bankomata - 1,4% zneska dviga.

Vanguard

Ponuja brezplačno internetno bančno povezavo in ničelno mesečno naročnino. Pogoji za opravljanje storitev po "osnovni" tarifi:

• spletno odpiranje računa - 1000 rubljev;
• storitev - 900 rubljev;
• stroški plačila so 25 rubljev;
• izdaja kartice - brezplačno;
• prejemanje denarja preko bankomata - brezplačno;
• izdaja denarja preko bankomata je brezplačna.

Oživitev

Bančne provizije so visoke, za povezavo z internetnim bančništvom je potrebna pristojbina. Med prednostmi: prost vstop gotovino in plačilne kartice. Osnovna stopnja vključuje naslednje stopnje:

• odprtje računa - 2900 rubljev;
• storitev s povezanim internetnim bančništvom - 1700 rubljev;
• stroški plačila so 27 rubljev;
• dvig gotovine - 0,75% zneska.

Raiffeisenbank

Od brezplačne ugodnosti: odprtje računa, dobroimetje, prenos plač, 20 plačil. Po tarifi "Basic" za podjetnike iz Moskve in regije Sankt Peterburg ponuja:

• upravljanje računa - 1300 rubljev;
• stroški plačila - 25 rubljev;
• brezplačna izdaja kartice;
• dvig gotovine - 1% zneska.

VTB 24

Med prednostmi finančne institucije za vodenje podjetja: brezplačna povezava z plačni projekt, izvedbo 25 plačil in odsotnost mesečne provizije za bančništvo. Zagotavlja naslednje tarife v paketu "Poslovna blagajna":

• odprtje računa - 1250 rubljev;
• vzdrževanje - 2600 rubljev;
• strošek plačila je 60 rubljev;
• dvig gotovine - 1% zneska.

Modulbank

Delo opravljajo njegovi strokovnjaki, ki jih pošljejo v pisarne podjetnikov. Za bančne storitve obstaja tarifa "Starter" brez mesečne pristojbine, vendar je ugodna pri nizkih prometih. Z razvijajočim se podjetjem je bolj priročno uporabljati tarifo "Optimal", saj je za bilanco 3% pristojbine in naslednje cene:

• odpiranje računa je brezplačno;
• vzdrževanje - 490 rubljev;
• stroški plačila - 19 rubljev;
• gotovinski polog - brezplačno;
• izdaja poslovne kartice - brezplačno;
• dvig gotovine - 0%.

Odpiranje

Stranka ima možnost rezervirati račun in aktivirati v 14 dneh. Znotraj paketa "Comfort" je zagotovljena brezplačna povezava brez zaračunavanja mesečne pristojbine za "Poslovni portal", izdaje kartice in prenosa 10 plačil za nič stroškov... Cene so naslednje:

• odpiranje računa je brezplačno;
• vzdrževanje - 1290 rubljev;
• stroški plačila od 9:30 do 18:30 - 49 rubljev;
• gotovinski depozit - 0,25%;
• dvig gotovine - 2%.

Tinkoff

Za podjetnika je priročno delati, saj je mogoče notranja plačila opravljati 24 ur na dan, nebančna nakazila - od 7.00 do 23.00, denar se pripiše takoj, obresti se zaračunajo na preostalih sredstvih. Institucija pošlje strokovnjaka, ki podpiše pogodbo bančne storitve in dostavo že pripravljenih rekvizitov. Za tarifo "Napredno" so na voljo naslednje stopnje:

• brezplačno odpiranje računa;
• vzdrževanje - prva 2 meseca brezplačno, od 3. do 990 rubljev;
• nič uporabnine mobilna banka, za sporočila SMS in za izdajo poslovne kartice;
• nakazilo izkupička - 99 rubljev enkrat za eno polnjenje;
• stroški plačila so prvih deset brezplačni, za naslednjih 29 rubljev;
• umik - 0%.

Uralska banka za obnovo in razvoj

V okviru paketa "Economy" je naročnina za internetno bančništvo 700 rubljev, plačila je treba opraviti pred 18.00, pripis pa poteka po času obratovanja. V tarifni načrt cene so naslednje:

• odprtje računa - 1000 rubljev;
• brez vzdrževanja;
• stroški plačila - 24 rubljev;
• ustvarjanje prihodkov - 0,1% zneska;
• izdaja kartice - brezplačno;
• dvig gotovine - 1-2,5%.

V krogu samostojnih podjetnikov se nenehno pogovarjajo o pogovorih. Zelo pogosto obravnavana tema kje odpreti tekoči račun za samostojne podjetnike v letu 2018, v kateri banki, kako izbrati Najboljša ponudba... Pogosto se pojavljajo kot najbolj zanesljivi.

Seveda vsak poslovnež pozorno spremlja svoje zamisli, zanj ni nepomembnih vprašanj in le vse, kar je povezano z ugodnostmi, tarifami, kreditne pogoje z majhen odstotek, je dvakrat zanimiv.

V tem članku se ne zavezujemo k sestavljanju bonitetnih ocen, ne ustvarjamo nominacije "najboljša banka za samostojne podjetnike" ali "najbolj nedonosna banka- 2018 ". Namen gradiva je, da vam pomaga pri krmarjenju po množici predlogov finančnih institucij ...

Na katera vprašanja odgovarja članek:

• Kaj je dobra banka za samostojnega podjetnika?
• Kako izbrati ugodno tarifo pri odpiranju računa?
• Katere dokumente je treba predložiti banki za odprtje tekočega računa?

Ali je samostojnemu podjetniku donosno odpreti tekoči račun?

Zakaj samostojni podjetnik potrebuje tekoči račun?

in lahko brez tega? V številnih primerih drži, da bančni račun ni upravičen ne po naravi posla ne po obsegu. Če na primer pečete pite za trgovina na drobno, težko si je predstavljati situacijo, v kateri boste potrebovali tekoči račun. Če pa ste oblikovalec, spletni skrbnik ali arhitekt, potem v okviru projekta lahko od stranke prejmete zneske, ki presegajo 100 tisoč rubljev. In to samo prek bančnega računa.

Dovolj preprosto. Ti zbiraš potreben komplet dokumente, dogovorite se o času sestanka v banki, pridite enkrat, da izpolnite vlogo in bančno kartico, čez nekaj dni boste obveščeni o možnosti uporabe storitev banke. Katere dokumente boste morali pripraviti? Obstajajo razlike v zahtevah različnih bank, vendar obvezni dokumenti določeno v čl. 5 Zvezni zakon z dne 02.12.1990 št. 395-1 in Navodilo Banke Rusije z dne 30.04.2014 št. 153-I.

Katere dokumente mora banka predložiti:

• Potrdilo o davčni registraciji.
• Izpis statističnih kod s spletnega mesta Rosstat.
• Potni list podjetnika samega.
• Dokumenti, ki potrjujejo pooblastila zaupanja vrednih zaposlenih za transakcije s sredstvi.
• Licence ali patenti, če so potrebni za vaše podjetje.

Celoten paket vseh dokumentov v banki morate pojasniti tako, da najprej pokličete tja: eden bo odgovoril, da so zgoraj navedeni dokumenti dovolj, drugi pa bo zahteval kopijo Davčna napoved ali potrdilo o odsotnosti dolgov. Velike organizacije te podatke običajno objavijo na svojih spletnih straneh.

V kateri banki je za samostojnega podjetnika v letu 2018 bolje odpreti tekoči račun?

Zdaj pa nekaj besed o kaj je banka "primerna za samostojne podjetnike"... To je banka, ki lahko stranki ponudi paket storitev, ki najbolje ustreza obsegu in posebnostim njegovega poslovanja. Pomembno je, da samostojni podjetnik razume, da uporablja le tiste storitve, ki jih resnično potrebuje, hkrati pa ne preplača za "čarobne priložnosti", ki mu osebno niso v veliko korist.

Pomoč vaši stranki pri izračunu tarife in izbiri paketa, ki mu najbolj ustreza, da postane pameten svetovalec - to je resnična dolžnost. dobra banka... Uvedba nepotrebnih ali malo uporabljanih možnosti pa je značilna za finančno institucijo, ki nima boljša stran... Mnoge banke (zlasti v Moskvi) so že razumele in sprejele ta postulat, zato ponujajo prilagodljiv pristop in velika izbira možnosti, vključno z brezplačnimi za samostojne podjetnike.

Tukaj je nekaj preprostih korakov, ki vam bodo pomagali izbrati "isto banko", ki najbolj ustreza zahtevam vašega podjetja:

Spodaj podajamo primerjalna tabela ponudbe več velikih bank za podjetnike začetnike... Previdno ga analizirajte z vidika vaših posebnih potreb, saj se boste morali odločiti tudi, v kateri banki je bolje, da v letu 2018 odprete tekoči račun za samostojnega podjetnika. Pri izbiri banke so vložki precej visoki: v prihodnosti lahko uživate v sodelovanju in obžalujete napačno odločitev.

Primerjajmo ponudbe bank:

	Alfa-Bank, zagonski paket	Točka, Poceni paket	Sberbank, paket Minimum	Modulbank, Začetni paket	VTB-24, paket Začetek poslovanja
Odpiranje računa	je brezplačen	je brezplačen	je brezplačen	je brezplačen	2500
Potrjevanje vzorčnih kartic podpisi in pečati	prva kartica je brezplačen, pozneje 590	ni podatkov	500 za podpis	ni podatkov	200 za podpis
Mesečni stroški vzdrževanja	1090	1250	1400	je brezplačen	1200
Mesečni popusti	5450 (6 mesecev), 9810 (1 leto)	Ne	Ne	Ne	Ne
Plačila v rubljih na račune pravne osebe in samostojni podjetniki	5 plačil je brezplačen, poznejše 250 iz prevoda	5 plačil je brezplačen, poznejše 50 iz prevoda	5 plačil je brezplačen, poznejše 200 na plačilo	bančne stranke je brezplačen, druge stranke 90 na plačilo	5 plačil je brezplačen, poznejše 39 na plačilo
Plačila v rubljih na posamezne račune	do 50.000 na mesec je brezplačen, nadaljnjih 0,5-1%	do 100.000 na mesec je brezplačen, še 0,5%	1%	do 300.000 na mesec 90 na plačilo, več kot 300.000 na mesec od 1 do 3%	od 0,6 do 3%
Intrabank plačilo računa Samostojni podjetnik posameznik na svoj račun	do 150.000 na mesec je brezplačen, še 0,5%	do 100.000 na mesec je brezplačen, še 0,5%	1,4%	ni podatkov	6 rubljev
Gotovina	do 30.000 je brezplačen, več kot 30.000 0,28%	je brezplačen	do 50.000 je brezplačen	je brezplačen	do 50.000 je brezplačen, nadaljnjih 0,39%
Dvig gotovine	od 0,6% (do plače), do 5,5% (za velike zneski za druge namene)	prek bankomatov: do 100.000 brezplačno, nato 0,5%	Izključeno	preko bankomatov od 1 do 20% odvisno od od vsote	1% na bankomatih bank
Povezava z internetno banko	990 enkrat	je brezplačen, vrednost žetona za vstop 2000 za 1 kos.	je brezplačen	1 uporabnik je brezplačen	550
SMS obvestila o transakcijah na računu	od 0 do 200	200 na mesec	ni podatkov	je brezplačen	ni podatkov
SMS obvestila o transakcijah s kartico	59	ni podatkov	je brezplačen	je brezplačen	ni podatkov
Izdaja kartice	prva je brezplačna, Naslednji 199	brezplačno v poljubni količini	je brezplačen	je brezplačen	1200
Mesečno vzdrževanje kartice	299	ni podatkov	2500	je brezplačen	je brezplačen
Dvig gotovine s kartice	od 2,2% (za znesek do 1 milijon rubljev na mesec), do 10% (z zneskom od 10 milijonov rubljev na mesec)	ni podatkov	1,4% preko blagajne ali bankomatov Sberbank	ne več kot 100.000 na dan	1% na bankomatih bank

▼ Trenutne ponudbe banke
v našem kalkulator bančnih obrestnih mer: ▼

Premaknite "drsnike", razširite in izberite " Dodatni pogoji»Tako bo kalkulator za vas izbral najboljšo ponudbo za odprtje tekočega računa. Pustite zahtevo in upravitelj banke vas bo poklical: svetoval vam bo glede tarife in rezerviral tekoči račun. Cene se nenehno posodabljajo.

Dano tabelo lahko nadaljujete sami, tako da analizirate ponudbe drugih bank, ki so na voljo na vašem območju. Upoštevajte, da pri izbiri, kje je bolj donosno odpreti račun, bi morali biti pozorni tudi partnerski programi in bančne delnice.

Če so podatki v tabeli zastareli, naredite izračun bančni kalkulator - informacije o tarifah se v njem nenehno posodabljajo. Premaknite "drsnike", odprite in izberite "Dodatni pogoji", tako da bo kalkulator izbral najboljšo ponudbo za odpiranje tekočega računa. Pustite zahtevo in upravitelj banke vas bo poklical.

Na primer, pred kratkim je začela Alfa-Bank podoben program s podjetjem 1C -Start - razvijalcem priljubljene spletne storitve za pripravo dokumentov za registracijo samostojnih podjetnikov in LLC. Če boste postali uporabnik spletnega mesta regberry.ru (na primer z izpolnjevanjem dokumentov z njihovo storitvijo), boste prejeli donosna ponudba iz banke:

• Brezplačno odpiranje tekočega računa;
• Brezplačna povezava do internetnega bančništva;
• Brezplačna storitev prve 3 mesece.

Skupni prihranek samo pri teh storitvah je več kot 6.000 rubljev. Izkušnje z odpiranjem računa s to ponudbo smo že opisali v članku. Če želite sodelovati v promociji, pustite zahtevo na spletnem mestu ali prek storitve 1C-Start.

Seveda na koncu katero banko za odpiranje tekočega računa samostojni podjetnik sam izbere in v tem članku smo vam poskušali ponuditi koristne informacije"Za razmislek". In na koncu se spomnimo besed sijajnega tržnika in filozofa Philipa Kotlerja: "Dajte stranki izbiro in pustil vam bo ves svoj denar." Izberite banko, ki vam daje izbiro!

Če imate kakršna koli vprašanja o temi članka, jih pustite v komentarjih: na vsakega bomo takoj odgovorili! Naročite se na naše novice, da boste na tekočem z novicami iz sveta poslovanja in samostojnih podjetnikov:

Začetek vaše finančne dejavnosti, samostojni podjetnik ima pravico odpreti tekoči račun v kateri koli izbrani banki... Po zakonu to dejanje ni obvezno.

Toda tisti poslovneži, ki so se v procesu gospodarske dejavnosti odločili zanemariti takšno pravico, se lahko soočijo z vprašanjem, kako poravnati s partnerjem in hkrati ne kršiti denarna disciplina... V takšnih razmerah je lahko prisotnost tekočega računa nujna.

Koliko je potrebno za leto 2019

Takoj je treba opozoriti, da je v letu 2019 ostal postopek odprtja tekočega računa pri samostojnem podjetniku enako... Samostojni podjetnik lahko zaključi prostovoljno ali v nujnih primerih.

Tekoči račun je pomemben gospodarska funkcija... Pomaga ločiti osebni denar od finančna sredstva prejeti kot posledica komercialnih dejavnosti.

Poleg tega dokumentiran prejem prihodkov olajša poročanje in poenostavi nadzor nad izpolnjevanjem pogodbenih obveznosti.

Prisotnost bančnih podatkov dodatno jamstvo pri sklenitvi pogodbenih odnosov s poslovnimi partnerji. Promet z gotovino, ki se odražajo v bančnem izpisku, lahko ob prejemu postanejo potrdilo o plačilni sposobnosti poslovneža izposojen denar... Banka je najbolj pripravljena dajati posojila strankam, ki imajo stabilne finančne dejavnosti.

Potreba po obveznem odprtju tekočega računa za podjetnika se bo pojavila le, če poravnave med nasprotnimi strankami po eni pogodbi presegajo omejen znesek 100 tisoč rubljev... Tudi veliki veletrgovci pri plačilu velike serije blaga raje uporabljajo izključno brezgotovinska plačila.

Zaradi dejstva, da pri delu s kupci kdaj trgovina na drobno pogosto uporablja plastične kartice, potreba po odprtju tekočega računa letno narašča.

Ali je mogoče pri poslovanju uporabljati osebni račun

V praksi poslovanja mnogi samostojni podjetniki za shranjevanje sredstev uporabljajo osebni bančni račun. To je povezano z pridobivanjem gospodarske koristi:

1. Provizija za servisiranje računa, ki je odprt za posameznika, je veliko manjša.
2. Omejitve pri dvigu gotovine niso tako stroge kot pri opravljanju transakcij na tekočem računu.

Z vidika strank banke se po drugih parametrih ti računi med seboj malo razlikujejo. Možen je tudi prenos sredstev od tretjih oseb na osebni račun.

Podjetnik ima pravico do plačila davčna plačila in poravnati račune z dobavitelji. Poleg tega za udobje strank banke na račun izdajajo plastične kartice, s pomočjo katerih je mogoče izvajati plačila na daljavo prek sistema banka-stranka.

Nekateri podjetniki pri svojem poslovanju uporabljajo depozitni račun. Vendar to ni vedno priročno, saj ima ta vrsta shranjevanja denarja številne omejitve in dodatno provizijo pri poravnavi s tretjimi osebami.

Kakšna je nevarnost uporabe tekočega računa

V skladu z uredbo Centralne banke je možno uporabljati tekoče račune in vloge posameznikov le za kopičenje sredstev, ki niso povezana z komercialne dejavnosti... Za podjetja morajo banke odpreti tekoče račune. Toda kljub temu ni kazni za zlorabo računa s strani finančne institucije.

Nekatere banke v redu dodatni nadzor nad gibanjem sredstev morajo v plačilnih dokumentih navesti stavek, da prenos ni povezan s komercialno dejavnostjo, vendar so takšna dejanja nezakonita.

Podjetniki pa niso vedno pošteni do banke in pri poravnavi z nasprotno stranko ne navedejo pravega razloga za plačilo.

Takšno vedenje ogroža samostojne podjetnike nekatera tveganja:

1. Najprej, finančna institucija lahko odloži prenos denarja, če je nasprotna stranka v vrstici navedla prejemnika "IP Petrov P.P." in ne samo "Petrov P.P." Banka za takšno zamudo trdi dejstvo, da ime prejemnika ne sovpada z lastnikom Trenutni račun in plačila ni mogoče identificirati.
2. Drugič, uporaba lahko povzroči zmedo med kupci, še posebej, če podjetnik prosi, da pri prejemnikih ne navede IP. Možno je, da bo tako pripravljen tok dokumentov vzbudil zanimanje inšpekcijskih organov. Gotovinski prejemki naslovljeno fizična oseba bi se lahko zmotilo obdavčljiva osnova naprej davek na prihodek, kaže v davčni urad zaračunal globe in kazni, sredstva pa bodo preračunala prispevke.
3. Tretjič, če pride do situacije, ko se mora podjetnik pomotoma vrniti iz proračuna ali sklada nakazana plačila, potem tega na tekočem računu komajda bo mogoče.

Če banka med uporabo zazna kršitve osebni račun, lahko finančna institucija odpove pogodbo in zapre račun. Mnoge banke svoje stranke vnaprej pisno opozorijo Trenutni račun prepovedano je opravljati transakcije, povezane s komercialnimi dejavnostmi.

Preden se odločite za finančno institucijo, se morate seznaniti z oceno zanesljivosti. To še posebej velja v obdobju gospodarska nestabilnost v državi, kjer bankam pogosto odvzamejo licence.

Zelo pomembno je tudi, kako dolgo traja stranka, da pride do bančne poslovalnice. V zvezi s tem je treba na teritorialni podlagi izbrati finančno institucijo.

Pomembno dejstvo je stroške poravnalnih in denarnih storitev, mesečno bremenjena iz stanja računa. Njegova velikost je fiksna obrestna mera, ki se lahko poveča glede na število plačilne dokumente... Prav tako bo banka dvignila denar za samo odprtje računa.

Če bo stranka uporabljala storitve banke strank, morate vnaprej ugotoviti cene za to storitev. Nekatere institucije zaračunavajo nižje stopnje za privabljanje strank, ki se po nekaj mesecih čudežno povečajo.

Za optimizacijo plačil bi moral biti samostojni podjetnik zainteresiran za čas nakazila denarja. Zanesljive banke poskusite opraviti nakazila v 24 urah. To še posebej velja, ko so navedeni davki.

Banko morate izbrati zelo previdno, saj iz te institucije finančna varnost sredstev je odvisna... Pri izbiri lahko uporabite nasvete prijateljev in ocene strank.

Več podrobnosti o potrebi po tekočem računu najdete v tem videoposnetku.

Kateri dokumenti bodo potrebni

Kljub temu, da so paketi dokumentov v vseh bankah različni, obstaja osnovni seznam, ki ga je treba navesti pri odpiranju tekočega računa:

• potni list samostojnega podjetnika;
• potrdilo o registraciji pri davčnem organu;

Poleg navedenega vas bo banka prosila, da izpolnite vlogo za odprtje računa, podroben vprašalnik stranko, kartico s pravico do podpisa in pogodbo o poravnavi in ​​gotovinskih storitvah. Če so vsi predloženi dokumenti v redu, ta postopek ne bo trajal veliko časa.

Dokumenti, ki jih banka zahteva za odprtje računa, morajo biti izvirni. Po potrebi finančna institucija sama naredi kopije in jih overi. Treba je opozoriti, da imajo nekateri dokumenti omejen čas dejanja. Na primer, izvleček iz USRIP ostane veljaven 30 dni. Po tem obdobju boste morali naročiti nov dokument.

Pri podpisu pogodbe morate natančno prebrati vse točke in se seznaniti z uveljavljenimi cenami. Če ste v dvomih, se obrnite na pravni nasvet.

Nekatere banke lahko od posameznega podjetnika zahtevajo, da da svoj pečat. Vodi ga dejstvo, da lahko samostojni podjetnik ravna gospodarske dejavnosti brez uradnega žiga potrjujejo številni podjetniki pogodbeno razmerje samo z osebnim podpisom.

Prednosti in slabosti uporabe v dejavnostih

Z vidika ekonomska izvedljivost tekoči račun ima lahko kot pozitivno in negativno specifikacije. Po temeljiti analizi koristi in stroškov se vsak podjetnik individualno odloči, ali potrebuje tekoči račun ali ne.

Glavne prednosti lahko povzamemo na naslednji način:

TO slabosti je mogoče pripisati dodatni stroški naprej poravnave in denarne storitve, potrebo po obisku kreditna institucija za zbiranje in prejem izpiska. Če imate tekoči račun, morate upoštevati določeno disciplino, povezano z vodenjem gotovine.

Očitno je v tej zadevi veliko več prednosti, zato je za izgradnjo civiliziranega finančne dejavnosti bolj smotrno bi bilo odpreti tekoči račun in banki zaupati nadzor nad denarnimi nakazili.

Kako samostojni podjetnik deluje brez tekočega računa? Podrobnosti o videu.