Seznam zanesljivih bank v letu. Najbolj zanesljive banke v Rusiji po podatkih centralne banke. "Moskovska kreditna banka"

Privlačne obrestne mere za depozite niso vedno zagotovilo za največji dohodek. Ravno nasprotno – višje kot so obresti, bolj agresivna je tržna politika finančne institucije za privabljanje depozitov, večja so tveganja, da se lahko pojavijo težave pri vračanju sredstev lastniku.

Seveda, če znesek depozita ne presega 1,4 milijona rubljev, je zakonitost transakcije nedvomna, vlagatelj pa ima železne živce - denar lahko poskusite odnesti celo banki, za katero se predvideva, da bo bankrotirala. Vendar pa je le nekaj strank pripravljenih tvegati svoj osebni denar na ta način - večina ljudi raje v zameno za zaupanje v svoj donos raje skromnejše dohodke.

• Visoko likvidna sredstva
• Izdala IBC
• Naložbe v vrednostne papirje
• Naložbe v kapital drugih organizacij
• Posojila fizičnim osebam:
• Posojila podjetjem in organizacijam
• Opredmetena osnovna sredstva in neopredmetena sredstva
• Druga sredstva

Vrednost N / A pomeni, da na spletnem mestu Centralne banke Ruske federacije ni podatkov.

za hitro iskanje banke, ki jo potrebujete, uporabite iskalno vrstico. Privzeto je na voljo 10 bank, če si želite ogledati več, kliknite "pokaži 100 zapisov"

Ocena zanesljivosti banke 2018 (top 50)

Povezani materiali: "leve obveznice" za pokojninske sklade

Kako oceniti zanesljivost banke?

Statistični podatki kažejo, da se je v zadnjih desetih letih število bank v Rusiji zmanjšalo za trikrat, s 1136 od 1. 1. 2008 na 358 od 1. 1. 2018. Leta 2017 je Centralna banka Ruske federacije nadaljevala s potekom "čiščenja" bančnega sistema in odvzela dovoljenja še 45 institucijam. Poleg tega sta bili v avgustu in septembru finančni družbi Otkrytie in B&N Bank, ki sta na seznamu največjih zasebnih bank v Ruski federaciji, grozili reorganizacijo.

V zvezi s temi dogodki se mnogi Rusi danes zastavljajo vprašanje, kako se lahko prepričajo v finančno stabilnost banke. Težava je v tem, da je tudi po zaključku tečaja "Razsvetljenje" pri Centralni banki Ruske federacije to težko narediti sami, zato se morajo vlagatelji zanašati na informacije iz odprtih virov - uradno spletno mesto institucije, različne ocene. in ocene strank.

Med ocenami uspešnosti bank imajo največjo težo bonitetne ocene mednarodnih agencij S&P, Moody's, Fitch. Vendar je ta postopek plačljiv, zato ga ne gredo vse organizacije. Poleg tega, tudi če obstaja ocena, ni nobenega zagotovila, da banka nima težav. uporabljena poročila so lahko popačena ali že zastarela, mnenje strokovnjakov pa je napačno.

V tej situaciji je najbolj zanesljiv način za zagotovitev finančne stabilnosti institucije uporaba seznama sistemsko pomembnih kreditnih institucij Centralne banke Ruske federacije. Te banke predstavljajo 2/3 bančnega premoženja, zato lahko domnevamo, da jih bo regulator podprl v vsakem primeru, kar pomeni, da je v njih najvarneje hraniti denar.

Eden zadnjih primerov je odvzem licence eni največjih bank v Ruski federaciji - PJSC UGRA (30. med ruskimi bankami po premoženju v letu 2016, ki je razvila hipoteke in refinanciranje), ki je bila likvidirana leta 2017. Po besedah ​​prvega namestnika predsednika Centralne banke Ruske federacije Dmitrija Tulina je bil eden od razlogov, zakaj Centralna banka Ruske federacije banke "ni rešila", ta: "Jugra" ni bila sistemsko pomembna banka.

Povezani materiali: Centralna banka je pooblaščena za objavo

Najbolj donosne banke v Rusiji od začetka leta 2018 (top 10)

Kaj je osnova za oceno zanesljivosti bank Centralne banke Ruske federacije

Ocena zanesljivosti temelji na dveh dejavnikih – številu poslovalnic in ob upoštevanju enega od ključnih kazalnikov zanesljivosti banke – višine lastniškega kapitala. Prav na neustreznost lastniškega kapitala kreditne institucije za izpolnjevanje obveznosti do vlagateljev in upnikov se regulator sklicuje pri odvzemu dovoljenj bankam.

Po standardih Banke Rusije mora biti ustreznost lastnih sredstev (kapitala) banke najmanj 10-11%. Če to razmerje pade pod minimalno vrednost, ima regulator pravico kreditni instituciji odvzeti dovoljenje. Zato, ko govorimo o zanesljivosti bančne organizacije, so najprej vsi strokovnjaki pozorni na njeno velikost.

Ocena zanesljivosti banke 2018

Sberbank Rusije, ki ji zaupa vsak drugi vlagatelj v državi, je po podatkih Centralne banke v letu 2018 tradicionalno na vrhu lestvice zanesljivosti bank. Lastniški kapital institucije presega 3,3 bilijona. rubljev, kar je absolutni rekord med vsemi bankami v državi. Po velikosti mreže poslovalnic in bankomatov je Sberbank tudi največja finančna institucija v državi.

Treba je opozoriti, da Sberbank že vrsto let zaseda prva mesta pri posojilih in depozitih za fizične osebe, je največji pridobitelj kartic in aktivno razvija kreditne kartice. 2/3 odraslega prebivalstva države je izplačilo svojih pokojnin že zaupalo tej banki. Zanje ima Sberbank še posebej dobre pogoje, bonuse in kreditne linije ter druge bančne produkte.

Sberbank se v svojih dejavnostih osredotoča na razvoj storitev na daljavo. Sistem Sberbank Online je po mnenju mnogih strokovnjakov eden najboljših danes. S to storitvijo lahko stranke banke enostavno odprejo depozit, nakažejo denar, plačajo komunalne račune in celo zaprosijo za posojilo v svoji pisarni, ki ga lahko vpišejo doma.

Poleg Sberbank so na prvih lestvicah ocene TOP 100 bank glede na zanesljivost po podatkih Centralne banke številne banke v državni lasti - VTB, Gazprombank in Rosselkhozbank ter (v TOP 10 bank v glede na zanesljivost, ki zasedajo 2,3,5 mesta). Zaupanje javnosti v banke, kjer je država delničar, jim omogoča, da dosledno zasedajo najvišja mesta v vseh bonitetih.

Ko že govorimo o skupini VTB, ne moremo omeniti uspeha banke v poslovanju s prebivalstvom, ki se danes aktivno razvija. Med vozniki, ki si jih prebivalstvo še posebej zapomni, je mogoče poimenovati bonus program "Zbiranje in večkartice". Od 1. januarja 2018 se je VTB24 združil z VTB, kar je združeno banko samodejno pripeljalo na še višje pozicije v vseh bonitetih.

Med zasebnimi bankami TOP-10 sistemsko pomembnih bank vključuje:

• Alfa-Bank (6. mesto na lestvici z lastniškim kapitalom nad 3,1 milijarde rubljev) je največja zasebna banka v Ruski federaciji in je jedro mednarodne poslovne skupine Alfa. Med zasebnimi bankami v Rusiji je po mnenju tujih agencij Alfa-Bank najbolj zanesljiva;
• Credit Bank of Moscow (7. mesto, lastniški kapital več kot 2 milijardi rubljev) - je na trgu že več kot 25 let. Omeniti velja, da je s celotnega seznama TOP-10 to edina ustanova, katere dejavnosti so skoncentrirane v samem središču države - v Moskvi in ​​moskovski regiji);
• FC Otkritie (8. mesto, velikost kapitala presega 2,7 milijarde rubljev) - je tradicionalno uvrščen med TOP-10 največjih bank v Ruski federaciji glede na sredstva. Kljub morebitni reorganizaciji regulator ne namerava zapreti te banke - trenutno je Centralna banka Ruske federacije sprejela vse potrebne ukrepe za zagotovitev njenega nadaljnjega razvoja;
• Promsvyazbank (9. mesto, kapital več kot 1,4 milijarde rubljev. Spomnimo se, da je Promsvyazbank ena izmed treh vodilnih največjih ruskih zasebnih bank. Centralna banka je 15. decembra uvedla začasno upravo in napovedala sanacijo banke.
• Unicredit Bank zapira prvo deseterico s kapitalom 1,9 milijarde rubljev. - je član mednarodne finančne skupine UniCredit. Prva banka s tujim kapitalom na seznamu;

Nekateri državljani raje hranijo svoj denar doma, drugi pa ga vlagajo v velike komercialne projekte. Ljudje, ki so zaskrbljeni zaradi lastnih naložb, se obrnejo na finančne in kreditne organizacije. Njihova glavna prednost je stabilnost in zanesljivost: vlagatelji in posojilojemalci morda ne skrbijo, da bo njihov denar nenadoma izginil. Posebej za takšne državljane so bile sestavljene ocene in vrhovi ruskih bank ob upoštevanju različnih finančnih kazalnikov.

Kakšna je ocena bank

Neodvisne agencije in podjetja v državni lasti nenehno ocenjujejo finančne institucije glede na različna merila. Na podlagi prejetih informacij se sestavi ocena. Agencije za zbiranje podatkov pogosto ustanovijo finančne institucije. Podjetje zagotavlja statične in druge podatke, strokovnjaki pa jih primerjajo in nato vnesejo v vodilne ruske banke.

Po podatkih centralne banke

Najboljše banke v Rusiji so na straneh Centralne banke Ruske federacije predstavljene s svojo serijsko registrsko številko. Finančne institucije, zbrane v bonitetni oceni, odlikujeta visoka stopnja zanesljivosti in velik dobiček. Njihovo poročanje je odprto za večino finančnih strokovnjakov. Zanesljivost centralne banke se določi glede na velikost lastniškega kapitala posamezne institucije.

Po podatkih mednarodnih bonitetnih agencij

Podjetja, kot so Fitch Ratings in Standard & Poor's (S&P), Moody's Investors Service (Moody's), se ukvarjajo z analizo dejavnosti svetovnih finančnih organizacij. Vsak od njih sestavlja svojo lestvico na nacionalni in mednarodni lestvici. Agencije uporabljajo abecedne in številske oznake. Črke označujejo finančno stabilnost podjetja v določenem trenutku. Številke in modifikatorji so postavljeni poleg imen institucij, ki spadajo v vmesne kategorije.

Poleg tega agencije napovedujejo tako, da pustijo naslednje komentarje:

• Pozitivno, ko se finančna institucija razvija.
• Negativno, če družba izkazuje stabilno zmanjšanje sredstev.
• Razvija se, ko je enako verjetno, da se bo ocena lahko dvignila ali znižala.
• Stabilno, če se uspešnost podjetja dlje časa ne spreminja.

Bonitetne ocene, ki jih dodelijo svetovne bonitetne agencije, omogočajo presojo kreditne sposobnosti, finančne stabilnosti, zanesljivosti in ugleda finančnih institucij. Navadni potrošniki, ki so se seznanili s temi kazalniki, praktično ne razumejo ničesar, vendar podjetja sama pozorno spremljajo ocene. Zaupanje mednarodnih vlagateljev je odvisno od informacij, ki jih objavijo bonitetne agencije.

10 najboljših bank v Rusiji

V vseh ocenah so prva mesta dodeljena finančnim podjetjem s podporo države. Mlada podjetja se redko uvrstijo med 10 najboljših bank v Rusiji, ker nimajo dovolj kapitala in zaupanja med državljani. Podobno je pri nedržavnih institucijah: z enakim obsegom prihodkov bodo v bonitetu nižje od državnih. Po podatkih Centralne banke Ruske federacije je deset najboljših bank v Rusiji naslednjih:

1. UniCredit Bank.
2. Gazprombank.
3. Alfa banka.
4. Sberbank Rusije.
5. FC Otkritie.
6. Rosbank.
7. Promsvyazbank.
8. Raiffeisenbank.
9. Rosselkhozbank.

Največji

Vodilne finančne institucije so priljubljene med potrošniki: ponujajo lahko različne bančne produkte, ugodne obrestne mere za posojila, ker imeti veliko kapitala. Največja banka v Rusiji je Sberbank, kjer je koncentriranih do 80% vlog vseh prebivalcev države. Največji v Rusiji vključuje VTB, vendar je vrednost njegovega premoženja 3-krat manjša od vrednosti Sberbank. 10 največjih bank v Rusiji na regionalni in zvezni ravni:

1. Sberbank.
2. Gazprombank.
3. FC Otkritie.
4. Alfa banka.
5. Moskovska regionalna banka.
6. Banka Svyaz.
7. banka ROST.
8. Rosevrobank.
9. Banka Rosgosstrah.

Strankam teh podjetij ni treba razmišljati o tem, kako zavarovati svoje naložbe, ker krijejo jih državna jamstva. Vse bančne vloge so zaščitene s strani države, v primeru nenadnega stečaja pa bodo vrnjene lastnikom. Polog lahko položite tako v rubljih kot v tuji valuti. Shranjeni bodo, dokler lastnik ne zahteva. Več informacij o zavarovalnem sistemu najdete na uradnih spletnih straneh podjetij.

Priljubljeno

Seznam finančnih institucij, kjer se pogosto prijavijo fizične in pravne osebe, se nekoliko razlikuje od ocene, ki jo je sestavila Centralna banka Ruske federacije. Številnim strankam je udobje pri pridobivanju storitev v ospredju, a obseg sredstev in skupno število strank postaneta drugotnega pomena. Poleg tega vsi državljani države ne vedo, kaj pomenijo ti kazalniki. Najbolj priljubljene ruske banke med vlagatelji in posamezniki:

1. Sberbank.
2. Sovcombank.
3. Gazprombank.
4. Rosselkhozbank.
5. VTB 24.
6. Promsvyazbank.
7. banka ROST.
8. banka Nordea.
9. Globex.
10. MTS banka.

Najbolj stabilen

Pri ocenjevanju finančnih institucij analitiki vsakič spremenijo načela oblikovanja bonitetnih ocen. Najzanesljivejše v Rusiji so še vedno hčerinske družbe tujih konzorcijev in največje državne banke: Sberbank, Rosselkhozbank in VTB. Preostale organizacije se še naprej borijo za najnižja mesta seznama. Ocena najbolj stabilnih bank:

1. Sberbank.
2. Sovcombank.
3. Gazprombank.
4. Rosselkhozbank.
5. VTB 24.
6. Promsvyazbank.
7. Bank of China.
8. banka Nordea.
9. Alfa banka.
10. Banca Intesa.

Ocena bank po zanesljivosti

Pri izbiri komercialne ali državne organizacije za celovito storitev morate biti pozorni na bonitetno oceno. Spremeni se iz "AAA" v "D". Finančno stabilnim podjetjem je dodeljena bonitetna ocena "A", višjim, nezanesljivim podjetjem, ki ne morejo izpolniti svojih obveznosti, pa bo dodeljena ocena "D". Bolje je vzeti prihranke pri takih institucijah ali jih hitro prenesti v druge finančne institucije. Najbolj zanesljive banke so naslednje:

1. Sberbank.
2. UniCredit Bank.
3. Rosbank.
4. Raiffeisenbank.
5. Citibank.
6. Banca Intesa.
7. Bank of China.
8. Gazprombank.
9. Rosselkhozbank.

Na seznam premalo zanesljivih organizacij so bila vključena naslednja podjetja: Russian International, Pervomaisky, International Financial Club, Bashkomsnabbank. Predstavniki mednarodnih agencij priporočajo vlagateljem teh organizacij, da umaknejo vsa sredstva. Uraltransbank in Tempbank sta bili vključeni na seznam podjetij v težavah. Centralna banka Ruske federacije je Tatfondbank odvzela dovoljenje.

Po premoženju

Pri sestavljanju tega seznama pripisujejo pomen kazalcem tržne kapitalizacije podjetja. Sem spadajo vrednost vrednostnih papirjev podjetja, vsega njegovega premoženja, denarja vlagateljev, naložb: več premoženja, višja je vrednost podjetja. Stranke organizacije lahko izvejo o spremembah teh kazalnikov v zadnjem mesecu, pol leta ali letu. S praktičnega vidika je vrednost premoženja bolj zanimiva za vlagatelje kot za navadne posameznike. Najboljše ruske banke v tej kategoriji so naslednje:

1. Sberbank.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Rosselkhozbank.
5. FC Otkritie.
6. Nacionalni klirinški center.
7. Moskovska kreditna banka.
8. Promsvyazbank.
9. B&N banka.

Sredstva so nestanovitna in odvisna od stanja posameznih tržnih segmentov. Za najbolj visoko likvidna sredstva se štejejo kratkoročna posojila, za nizko likvidna pa nepremičnine in zemljišča, ker težko jih bo uresničiti. Posojilne naložbe so tvegane, saj posojila pogosto niso plačana do konca.

Za posojila

Seznam je sestavljen glede na obseg izdanih posojil, drugi kazalniki pa vanj niso vključeni. Upoštevajo se gotovinska posojila, potrošniška posojila, avtomobilska posojila, posojila s kreditnimi karticami, hipoteka in druge vrste posojil državljanom. Vir informacij je Centralna banka Ruske federacije. Ocena bo koristna za tiste, ki želijo najti organizacijo, priljubljeno med posojilojemalci. Več ko je finančna institucija izdala posojila, bolj ji državljani zaupajo. Najboljše banke v Rusiji po posojilih:

1. Sberbank.
2. Gazprombank.
3. BM-Bank (prej Moskovska banka).
4. Novikombank.
5. DeltaCredit.
6. poštna banka.
7. Zenith.
8. Novikombank.
9. TransCapitalBank.

O vlogah posameznikov

Najvišji seznam je oblikovan na podlagi uradnih informacij Centralne banke Ruske federacije. Vse finančne institucije v državi tja pošiljajo podatke o bančnih vlogah in njihovih imetnikih. Strokovnjaki primerjajo pridobljene statistike in jih nato objavijo. Glavni cilj sestavljanja najboljših bank v Rusiji glede vlog je prikazati obseg prihrankov v vsakem podjetju. Na podlagi teh podatkov se bodo državljani lahko odločili, kje odpreti račun. Ta ocena vključuje:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Rosselkhozbank.
4. B&N banka.
5. Alfa banka.
6. Ugra.
7. Moskovska industrijska banka.
8. Uralska banka za obnovo in razvoj.
9. Ruski standard.
10. Saint Petersburg.
11. Orient Express Bank.
12. Preporod.
13. Ruska prestolnica.
14. AK BARS.
15. Absolut Bank.

Za posameznike bi bilo bolje, da bi znesek razdelili med več podjetij. To vam bo omogočilo vizualno oceno rasti vlog v vsaki organizaciji in razumeti, kje je bolje pustiti svoj denar. Preden odprete račun pri kateri koli finančni instituciji, preverite opis pogojev depozitov prebivalstva. Nekatere znane kreditne organizacije v Moskvi zahtevajo, da potencialni vlagatelji predložijo veliko dokumentov ali prepovejo dvig denarja pred koncem obdobja depozita.

Po dobičku

Čisti dobiček je končni kazalnik uspešnosti finančnih institucij, ki odraža rezultat vseh področij delovanja in jim ostane na razpolago po izpolnitvi davčnih obveznosti in drugih obveznih plačilih v državni proračun. Na tem seznamu je tudi denar, ki ga vlagatelji vlagajo v razvoj kreditnih institucij. Najboljše banke v Rusiji glede dobička:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Rosselkhozbank.
4. Hranilno-kreditna služba.
5. Surgutneftegazbank.
6. Express Volga.
7. Tinkoff banka.
8. Vseruska banka za regionalni razvoj.
9. Zaupanje.
10. SMP banka.

Če želite zaprositi za posojilo ali odpreti depozit, ni dovolj, da poznate oceno finančne institucije in raven njenih dohodkov. Obrestna mera, potreba po zavarovanju, število zahtevanih dokumentov in zahteve za posojilojemalca so dejavniki, ki vplivajo na oceno pogojev posojila. Te podatke lahko izveste iz opisa posojila. Seznam predlogov posamezne ustanove najdete na spletni strani izbrane organizacije ali v eni od njenih podružnic.

Video

Podjetje Medialogia je posebej za spletno stran sestavilo medijsko oceno ruskih bank za marec 2017. Ocena temelji na MediaIndex *. Sberbank, VTB in VTB 24 so marca 2017 postale vodilne v bonitetni oceni glede na kazalnik kakovosti Media Index.

Glavni dogodki, ki so vplivali na medijski ugled Sberbank:

Sberbank bo uvedla provizijo za dvig gotovine na svojih bankomatih s kartic Visa, ki so jih izdale druge banke, je novinarjem povedal vodja največje ruske banke German Gref.
- Sberbank je v letu 2016 povečala čisti dobiček po MSRP za 2,4-krat na 541,9 milijarde rubljev z 222,9 milijarde rubljev leto prej.
- Forbes je imenoval TOP-5 zanesljivih bank v Rusiji. Zgornjo vrstico seznama zaseda Sberbank, njena ocena Moody "s je na" Ba2 ", Fitch -" BBB- ".

VTB je zasedel drugo mesto po zaslugi naslednjih medijskih poročil:

Ruski premier Dmitrij Medvedjev je napovedal, da je vlada odobrila direktivo o imenovanju namestnika predsednika uprave banke VTB Mihaila Osejevskega za vodjo Rostelecoma.
- Čisti dobiček VTB v skladu z mednarodnimi standardi računovodskega poročanja (MSRP) se je v letu 2016 povečal za 30,4-krat in je znašal 51,6 milijarde rubljev. v primerjavi z dobičkom v višini 1,7 milijarde rubljev leto prej.
- RusHydro in VTB sta podpisala pogodbe o nakupu 55 milijard navadnih delnic družbe, pa tudi o sklenitvi petletne pogodbe o terminski poravnavi. Kot so zapisali v "RusHydro", je bil s tem sklenjen edinstven posel za ruski trg, povečalo se je financiranje ključnega za gospodarstvo elektroenergetskega sektorja.

Mediji so poročali o naslednjih dogodkih s sodelovanjem VTB 24:

Ministrstvo za finance Rusije bo od sredine aprila začelo državljanom ponujati nov instrument, imenovan OFZ-n (obveznice zveznega posojila za prebivalstvo), ki bo povečal prihranke Rusov. Posamezniki bodo lahko kupili OFZ-n v kateri koli od približno 1.400 poslovalnic Sberbank in VTB 24 po vsej državi.
- Skupina VTB - VTB24 in maloprodajno poslovanje banke VTB - je povečala svoj hipotekarni portfelj na 1 bilijon rubljev. V samo 12 letih je približno milijon ruskih družin lahko izboljšalo svoje življenjske razmere zahvaljujoč hipoteki skupine.

Banka "Ak Bars" (+9)
- Centralna banka je odvzela licence trem bankam Tatarstana - Tatfond, Intekh in Ankor. V zvezi s tem so mediji aktivno analizirali položaj banke Ak Bars kot največje v Tatarstanu. Po mnenju strokovnjakov finančna stabilnost regije ne bo trpela, večina plačil poteka prek "AK Barsa", ki dejansko služi proračunskemu sistemu republike. Trenutno je banka potencialno sposobna vzdržati odliv 20 % vlog.

UniCredit Bank (+14)
- Forbes je imenoval TOP-5 zanesljivih bank v Rusiji. Drugo vrstico seznama zaseda banka Unicredit, ki spada v skupino UniCredit. Forbes ugotavlja, da je S&P banki dodelil oceno "BB +", Fitch - "BBB-".

Banka "Oživitev" (+13)
- Mediji poročajo, da je Banka Vozrozhdenie od 21. marca znižala obrestno mero za hipotekarni program Novostroyka za 1,1 odstotne točke. Zdaj lahko kupite stanovanje na primarnem stanovanjskem trgu v banki po stopnji 10,9%. Banka Vozrozhdenie je uvedla tudi spletni hipotekarni vprašalnik, ki stranki omogoča, da prejme predhodno odločitev o izdaji hipoteke v največ desetih minutah.

Banka Russian Standard Bank (+12)
- Mediji poročajo o znižanju povprečnega čeka za stanovanjske in komunalne storitve za 10 %. Hkrati pa so po podatkih Banke Russian Standard Bank, pridobljenih na podlagi analize skoraj milijona plačil za stanovanjske in komunalne storitve, lahko prebivalci v številnih regijah znižali stroške komunalnih storitev za 20-30%.

Uralska banka za obnovo in razvoj (+8)
- UBRD je prvič vstopil na trg hipotekarnih posojil. Posojila za nakup stanovanja je mogoče dobiti v hipotekarnih centrih v Jekaterinburgu, Nižnjem Tagilu, Ufi, Čeljabinsku in Permu. Hkrati ob ozadju nižjih obrestnih mer velikih bank UBRD ponuja obrestne mere od 12% na leto.

Ruska nacionalna komercialna banka (+6) in Transcapitalbank (+8)
- Po poročanju časnika Kommersant sta v obdobju januar-februar dve sanatorijski banki prejeli soglasje Centralne banke za dodelitev dodatnih ugodnih posojil za projekte sanacije. Za RNKB, ki jo sanira Krayinvestbank, je bilo odobreno dodatno posojilo v višini nekaj manj kot 13 milijard rubljev. Majhen del zahtevanih dodatnih 27 milijard rubljev. prejel Transcapitalbank za reorganizacijo Investtorgbank.

DeltaCredit Bank (35. mesto)
- Predstavnik banke je sodeloval v oddaji na RBK-TV, posvečeni rušenju petnadstropnih stavb v Moskvi.

OTP Bank (38. mesto)
- Predstavnik banke je komentiral pojav novega virusa v Rusiji, ki napada bankomate.

Almazergienbank (44. mesto)
- Mediji poročajo, da Almazergienbank še naprej razvija in širi svoje naložbene dejavnosti. Nov naložbeni projekt za banko je skupina podjetij Yulia Vikulova v regiji Amur.

Bank BKF (46. mesto)
- Visoka komentatorska dejavnost predstavnika banke Maksima Osadchyja.

Roseximbank (48. mesto)
- Ruski premier Dmitrij Medvedjev je izvoznikom brez surovin, ki so utrpeli izgube zaradi krepitve rublja, obljubil, da bodo zavarovali svoja valutna tveganja z enotnim oknom, ki ga je izbrala Roseximbank. Po poročanju medijev je ministrstvo za gospodarstvo vladi poslalo predloge za organizacijo varovanja pred tveganjem.

Banka "Sovjetska" (49. mesto)
- Banka Rusije je opazila stopnjo zaupanja javnosti v banko Timer in banko Sovetsky, ki ju je sanirala Tatfondbank, je povedal prvi namestnik predsednika Centralne banke Dmitrij Tulin.

TOP-50 bank:

* MediaIndex odraža ne le kvantitativno, temveč tudi kvalitativno prisotnost podjetja na informacijskem področju. MediaIndex je odvisen od vpliva medijev, vidnosti sporočila, svetlosti omembe predmeta, citiranja, konflikta, narave omembe v medijih in drugih parametrov.

Metodologija

1. Ocena vključuje banke, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije.
2. Ocene temeljijo na medijski bazi podatkov sistema Medialogia, ki trenutno vključuje več kot 40.600 virov: TV, radio, časopise, revije, tiskovne agencije, spletne medije in bloge.
3. Podatki za oceno so bili izračunani na dan 07.04.17.

Zaradi nenehnih sprememb v finančnem in političnem življenju naše države mnogi prebivalci ne tvegajo vlaganja svojih prihrankov na depozitne račune ruskih bank. Enako velja za kreditne programe teh finančnih struktur. Za tiste, ki še vedno želijo uporabljati bančne storitve, vendar ne vedo, v kateri banki lahko vzamete posojilo ali odprete depozit, ponujamo oceno najboljših bank v smislu zanesljivosti Ruske federacije, ki temelji na strokovnem mnenju. finančnih strokovnjakov in podatkov centralne banke ter pregledov navadnih strank teh bank.

Primerjalna tabela: TOP-10 najboljših in najbolj zanesljivih bank v Rusiji

Problem dela s strankami je prava nadloga ruskega storitvenega sektorja. Žal to velja tudi za delo bančnih uslužbencev. Neprofesionalnost in nesramnost je mogoče najti povsod. Če res želite prejeti zanesljive informacije o bančnih ponudbah, je bolje, da jih razjasnite ne z enim, ampak z več predstavniki podjetja.

1. "Sberbank"

Največje finančno združenje Ruske federacije, ima največji delež vseh denarnih sredstev - nekaj manj kot 30%. Portfelj posojil znaša 14 milijard rubljev, kar je trikrat več kot pri najbližjem konkurentu. Glavna prednost institucije je, da je državna struktura: vlagatelji niso v nevarnosti, da bi izgubili denar zaradi preklica licence. Ima najobsežnejšo infrastrukturo v državi; bankomati se nahajajo tudi v najbolj uničenih mestih.

Prednosti banke:

• Minimalna hipotekarna obrestna mera;
• Obsežna infrastruktura;
• Dober in premišljen bonus program za depozite in posojila;

pomanjkljivosti:

• Nizka kultura storitev;
• Dolge čakalne dobe zaradi dolgih čakalnih vrst;
• Občasne težave z delovanjem računalniške programske opreme.

2.

Danes banka ponuja široko paleto storitev tako za posameznike kot za mala in srednje velika podjetja: od paketnih storitev do depozitarnih storitev, bančnih garancij in kreditnih programov. Storitve banke uporablja približno milijon Rusov in 26 tisoč podjetij. Delež banke v odstotku vlog je 8,9 %. Večina pritožb uporabnikov se nanaša na raven storitev v območnih uradih.

Prednosti banke:

• Ni slab bonus program za depozitne ponudbe;
• Veliko število pisarn v velikih mestih;
• Priročna spletna različica upravljanja bančnega računa.

pomanjkljivosti:

• Nizka raven storitev;
• Majhno število podružnic v majhnih mestih v državi.

3. "ROSBANK"

Podružnica finančne skupine "Societe Generale" iz Francije. Državno premoženje je bilo vloženo v banko, zato je tveganje odvzema licence zanemarljivo. Je univerzalna bančna struktura, ki služi podjetjem vseh poslovnih področij in zasebnim vlagateljem. Ponuja mamljive ponudbe posojil, ugodne za mala podjetja z nizko letno obrestno mero. Ocene uporabnikov so pozitivne in negativne. Glavna slabost, tako kot v 90 % drugih primerov, je povezana z nestrokovnostjo servisnega osebja in nepomembnostjo podatkov o lokaciji delujočih poslovalnic banke.

Prednosti banke:

• Ugodne ponudbe posojil;
• Razpoložljivost državnega kapitala;
• Podpora tujim bankam.

pomanjkljivosti:

• Nizka kultura storitev.

4. "RAIFFEISENBANK"

Še ena hči evropske finančne strukture, istoimenska avstrijska družba Raiffeisen Bank. Vsako leto zaseda eno vodilnih mest v oceni najboljših ruskih bank. Deluje tako z zasebnim kot s pravnim kapitalom. Prilagodljivi depozitni programi, ugodni kreditni pogoji, premišljena in priročna različica spletne banke - to so glavne prednosti te finančne institucije. Po mnenju komitentov banke je storitev na nivoju, so pa tudi nadležne pomanjkljivosti, ko zaposleni posredujejo nepopoln nabor informacij.

Prednosti banke:

• Hčerinska družba znane in preverjene bančne strukture;
• Razširjena mreža institucij;
• Donosni kreditni projekti;
• Priročen samopostrežni sistem.

pomanjkljivosti:

• Nizka strokovnost zaposlenih v območnih uradih.

5. CITIBANK

Za varnost depozitov jamči največji ameriški koncern CityGroup, ki je lastnik te hčerinske družbe. Podružnice so v vseh večjih mestih Ruske federacije, kjer je infrastruktura podjetja (samopostrežni oddelki, podružnice in bankomati) 100% razvita. Banka je specializirana predvsem za servisiranje velikih medcelinskih korporacij, vendar obstajajo ugodne in ugodne ponudbe za depozite in posojila za fizične osebe. Običajne stranke hvalijo za premišljen sistem internetnega bančništva in možnost dvigovanja sredstev prek bankomatov na vseh koncih sveta in brez provizije.

Prednosti banke:

• Podprt s tujim kapitalom;
• Priročen sistem za uporabo sredstev z bančnega računa v drugih državah;
• Razumljiva in priročna različica spletnega bančništva.

pomanjkljivosti:

• V majhnih mestih ni podružnic;
• Nizka raven storitev v številnih regionalnih uradih.

6. "BANK INTESA"

Predstavnik italijanskega kapitala v Rusiji: banka je hčerinska družba finančne družbe Intesa Sanpaolo. Tako kot druge hčerinske družbe je bolj osredotočena na delo z velikim kapitalom. Za posameznike so na voljo dobri kreditni programi in depozitne ponudbe. Glavne podružnice so skoncentrirane v velikih mestih po vsej Ruski federaciji. Ocene strank so večinoma pozitivne, večina pritožb je povezana z nerazumevanjem same situacije s strani potrošnika ali bančnega uslužbenca.

Prednosti banke:

• Banka za poslovno posojanje;
• Donosni depozitni programi

pomanjkljivosti:

• Dolgo prejemanje sredstev v poslovalnicah po programu "brez davkov";
• V nekaterih poslovalnicah banke so opazili nehvaležen odnos do strank.

7. Gazprombank

Banka podprta z državnim kapitalom. Specializiran je za financiranje podjetij, ki se ukvarjajo s pridobivanjem in transportom nafte in zemeljskega plina. Dela s posamezniki, zanje so bili razviti priročni in donosni kreditni in depozitni programi. Posebej ugodna je ponudba avtoposojil za fizične osebe z nizko obrestno mero: podjetje ima pogodbe s številnimi velikimi avtomobilskimi koncerni. Podružnice bančnega podjetja obstajajo ne samo na ozemlju Ruske federacije, ampak tudi v tujini.

Prednosti banke:

• Več kot 3 % vseh prebivalcev Rusije zaupa banki svoje naložbe;
• Sredstva banke presegajo mejo 500 milijard;
• Visoka zanesljivost banke, ki jo potrjujejo mednarodne finančne institucije;
• Dober sistem internetnega bančništva;
• Ima lastno mobilno aplikacijo za dostop do računa s pametnih telefonov in tablic;

pomanjkljivosti:

• Mreža lastnih samopostrežnih sistemov in bankomatov je slabo razvita tudi v regionalnih središčih države;
• Prisotnost negativnih ocen strank banke.

8. "VTB Bank of Moscow"

Stalno je med 5 najboljših ruskih bančnih institucij. Za samostojne podjetnike, mala in srednje velika podjetja ter posameznike je bila razvita cela vrsta depozitarnih in kreditnih programov. Veliko Rusov uporablja hipotekarna in avtomobilska posojila v tej banki. Del njegovega kapitala pripada državi, zato je tveganje izgube denarja minimalno. Leta 2004, v času svetovne finančne krize, mu je država že pomagala: lahko je izpolnjeval svoje obveznosti do strank.

Prednosti banke:

• Dobri bonus programi za depozite in kreditne kartice;
• Veliko število lastnih bankomatov in samopostrežnih postaj;
• Vroča linija - deluje 24 ur na dan;
• Sistem internetnega bančništva deluje hitro in nemoteno.

pomanjkljivosti:

Spletno bančništvo ni v celoti razvito, številna vprašanja je mogoče rešiti le v poslovalnicah;

• Za SMS sporočila o bremenitvi denarja z računa morate plačati iz svojega žepa;
• Negativne povratne informacije o nesposobnosti posameznih zaposlenih;
• Minimalne obresti na depozite.

9. "Rosselkhozbank"

Trenutno je na petem mestu glede na sredstva v bonitetni oceni ruskih bank. Tako kot ostali vrh bankam zagotavlja državni kapital. Specializiran je za servisiranje podjetij v agroindustrijskem kompleksu, sodeluje pa tudi z zasebnimi podjetniki in posamezniki. Obstajajo številni zanimivi predlogi za depozitarne in kreditne storitve.

Prednosti banke:

• Razpoložljivost kreditnih programov z nizko letno obrestno mero;
• Brez provizij za posojilo;
• Ugodni pogoji za materinski kapital;
• Dobri kreditni pogoji za mlade družine.

pomanjkljivosti:

• Obvezno zavarovanje za kreditne programe;
• Nizka hitrost storitev v poslovalnicah.

10. "VTB 24"

Podružnica finančnega holdinga VTB Bank of Moscow. Glavna prednost banke je v njeni ozki specializaciji: osredotočena je na delo z malimi podjetji in posamezniki. Zaradi tega ima banka dobro razvito infrastrukturo, ima veliko število lastnih bankomatov in samopostrežnih oddelkov. Depoziti bodo maksimalno varni, saj ima banka državna sredstva.

Prednosti in slabosti banke:

• Skoraj 100% enaki enakim parametrom za VTB Bank of Moscow: edina razlika so bolj zanimivi programi posojil za posameznike.

Katera banka je najboljše mesto za vlaganje denarja in kje so najboljši kreditni pogoji?

Denar je bolje vlagati v banke, kjer ni državnega kapitala oziroma kjer je minimalen. V takšnih finančnih družbah je na žalost minimalen letni odstotek. Vendar zagotavljajo najbolj dostopno zanesljivost ohranjanja svoje naložbe. Kar zadeva kreditne programe, odgovor ni tako jasen: vsaka banka ima svoje prednosti in slabosti. V tej zadevi je vse odvisno od vrste posojila in obdobja, za katero se vzame.

Banke danes v živo

Artikli, označeni s tem znakom vedno relevantno... To gledamo

In na komentarje na ta članek odgovarja usposobljen odvetnik tako dobro, kot avtor samčlankov.

»Kateri banki bi morali zaupati svoje prihranke? Kateri danes velja za najbolj zanesljivega?" - ta vprašanja si uporabniki zastavljajo vsak dan.
Če želite odgovoriti na ta in mnoga druga vprašanja, morate vedeti, kakšne banke obstajajo? Kakšno stopnjo zanesljivosti imajo? Kakšne so ocene? In kaj je v srcu vsakega od njih?

Če preučujete informacije o določeni banki, lahko vidite, da je vsak opis finančne institucije dopolnjen z njeno oceno.

Za oceno kreditne institucije finančni analitiki preučujejo rezultate njenih dejavnosti, izračunavajo sredstva, izdana posojila, upoštevajo tudi kazalnike depozitnega portfelja in dinamiko rasti dobička. Pridobljeni podatki se štejejo za uradno oceno banke.

Določanje stopnje zanesljivosti banke vzpostavijo strokovnjaki, ki analizirajo ogromno podatkov, primerjajo različne računovodske izkaze.

Na podlagi teh kazalnikov lahko bodoči komitent presodi stopnjo zanesljivosti bančne institucije in se bo lahko odločil, ali bo z njim sodeloval ali ne.

Merila, po katerih lahko presodite o zanesljivosti banke.

Bančne institucije posvečajo posebno pozornost rezultatom ocenjevanja. To vedenje narekuje dejstvo, da visoka ocena pomeni izboljšanje podobe banke, krepitev njenega položaja v bančnem okolju ter zaupanje s strani Centralne banke Ruske federacije in prebivalstva.

Ni dvoma, da je ocena zanesljivosti ruskih bank za depozite zelo pomembna. Navsezadnje je za vsako stranko pomembno, da lahko izbrana banka v celoti in z ustreznimi obrestmi vrne vse vložene prihranke. Zato stranka, preden se odloči v korist določene finančne institucije, preuči zgodovino nastanka, preglede itd. Tudi dejstvo prisotnosti države v življenju banke ne ostane neopaženo.

Kljub temu obstajajo merila, po katerih se določa stopnja zanesljivosti finančne institucije. Tej vključujejo:

1. Donosnost kapitala;
2. Koeficient takojšnje likvidnosti;
3. Kapitalska ustreznost;
4. Depoziti prebivalstva.

Preberite tudi:

Pokojninske reforme 2018. Glavno vprašanje je, ali se bo upokojitvena starost v Rusiji zvišala?

Prisotnost visokih kazalnikov po zgornjih merilih lahko kaže, da ima bančna institucija visoko stopnjo plačilne sposobnosti.

Vendar, kot kaže praksa, tako za pridobitev posojila kot za depozit uporabniki bolj zaupajo banki, ki velja za državno.

Ali lahko vlada vpliva na ocene bank?

Zaradi nestabilnosti svetovnega gospodarstva je vlada posegla v bančništvo. Da bi se izognili stečaju velikih finančnih institucij, so odkupili njihov kontrolni delež.

Danes je v Rusiji okoli 50 bank pod nadzorom države... Nekatere usmerja neposredno, druge prek različnih podjetij. A ne glede na dane smernice, ostaja nespremenjeno dejstvo, da te finančne institucije pri odločanju upoštevajo predvsem interese države. Sberbank, VTB, Rosselkhozbank in Gazprombank veljajo za vidne predstavnike takšnih bank.

S podporo banki država neposredno vpliva na njeno boniteto. Navsezadnje samodejno postane bolj stabilen in zanesljiv. Vedno bo lahko odgovarjal za svoje obveznosti. Takšni finančni instituciji ne zaupa samo Centralna banka, ampak tudi vlagatelji.

Seveda lahko banka z državno udeležbo ponudi razmeroma nizke obresti za depozit in visoke za posojilo. Toda kot kaže statistika, se večina ljudi nagiba k izbiri ne v korist več dobička, ampak v korist možnost vračila vaših prihrankov.

Katere banke podpira država?

Kot smo že omenili, je država zainteresirana za podporo bančnemu sektorju. Njegovo sodelovanje pozitivno vpliva ne le na gospodarstvo države, temveč tudi na delo same finančne institucije. Na podlagi rezultatov tovrstnih dejavnosti pooblaščeni organ izdela ocene.

Ocena zanesljivosti je v letu 2018 doživela nekaj sprememb. To je predvsem posledica odvzema dovoljenj v številnih bankah. Obstaja pa vrsta imen, ki jih bo država podprla v primeru takšne potrebe. Ta seznam vključuje tiste banke, katerih sredstva so predstavljala 60 % celotnega obsega vseh bančnih sredstev v državi.

Podrobnejše informacije so predstavljene v tabeli:

Preberite tudi:

Metode za pridobitev informacij o stanju na kartici Sberbank

Dejavnosti zgoraj navedenih bank so velikega pomena za rusko gospodarstvo, zato je država zainteresirana za njihovo podporo in jo bo zagotovila ne glede na okoliščine. To dejstvo omogoča bankam, da pridobijo podporo svojih strank.

Seznam zanesljivih bank za leto 2018 in njihove značilnosti.

Ob upoštevanju zgornjih informacij je mogoče sestaviti seznam bank, ki jih je Centralna banka Ruske federacije leta 2017 priznala kot najbolj zanesljive.

Ocena bank po zanesljivosti po centralni banki za leto 2018

Tabela vsebuje informacije o glavnih kazalnikih ocene. Ti podatki so sestavljeni na podlagi poročil, ki jih bančne institucije posredujejo Centralni banki.

Tabela kaže, da ima Sberbank najvišje bonitetne kazalnike. Ta banka že vrsto let drži vodilni položaj, kar vzbuja visoko zaupanje prebivalstva.

Poleg tega obstaja takšna stvar, kot je bonitetna ocena. Ta kazalnik je za banke zelo pomemben.

Bonitetne ocene bank so pokazatelj njihove kreditne sposobnosti... Ne pozabite, da je kreditna sposobnost stanje banke, v katerem ji njen finančni položaj omogoča, da najame posojilo in ga pravočasno odplača. Ta kazalnik se izračuna ob upoštevanju prejšnje in trenutne kreditne zgodovine bančne institucije.

• Ocena AAA. Označuje najvišjo stopnjo zanesljivosti. Razume se, da lahko bančna institucija s takšnim opisom v celoti in pravočasno odgovori na svoje obveznosti.
• Ocena AA kaže, da ima finančna institucija tudi visoko stopnjo zanesljivosti in bo sposobna izpolnjevati svoje obveznosti.
• Ocena kaže, da je bančna institucija bolj izpostavljena neugodnim gospodarskim razmeram kot druge, a kljub temu lahko izpolni svoje obveznosti.
• BBB - pomeni zadostno priložnost za banko, da izpolni svoje obveznosti, vendar lahko gospodarske krize bistveno poslabšajo njeno stanje.