Izračun lgd za bančne depozite. Naložbeni kalkulator sestavljenih obresti z kapitalizacijo

Izraz kapitalizacija obresti se uporablja pri deponiranju in pomeni, da bodo njegovemu telesu dodane obresti s pogostostjo, določeno v pogojih, v prihodnje pa se obrestna mera ne zaračunava samo na sredstva stranke, ampak tudi na obračunani dohodek. Pogostost obračunavanja obresti za depozit se lahko razlikuje od banke do banke, vendar se najpogosteje uporabljajo dnevno, mesečno, četrtletno, letno.

Druga možnost je pogoj, ko se obračunane obresti prenesejo na račun ali kartico stranke in denar lahko porabi tako, da ga dvigne z bankomata ali ga prejme na blagajni banke. Ob upoštevanju kapitalizacije se prihodki in skupni stroški depozita povečajo. Poleg tega, čim krajša je pogostost obračunavanja obresti ali daljši rok vloge, večja je razlika v dohodku med vlogami s kapitalizacijo in brez nje.

Dohodek od vloge z kapitalizacijo obresti v splošnem lahko predstavimo z naslednjo formulo:

D = B x (1 + P) ^ T, kjer

D - dohodek od depozita;

B - znesek depozita;

P - obrestna mera za eno obdobje, za katero se obračunavajo obresti;

T - število obdobij, za katera se dajo sredstva.

Kar zadeva formule za različna obdobja obračunavanja, jih bomo obravnavali v nadaljevanju.

Vloge z dnevno kapitalizacijo

Takšni pogoji se običajno uporabljajo pri depozitih s kratkimi roki (od nekaj dni do nekaj mesecev), v tem primeru bo obračunska formula videti tako:

D = B x (1 + P / 365) ^ T, kjer

D - dohodek od depozita;

B - znesek depozita;

T je rok pologa v dneh.

Vzemimo na primer dva enaka depozita v višini 100.000 rubljev in obrestno mero 10% letno, rok za dajanje sredstev je 5 let. Na depozit brez kapitalizacije bomo prejeli dohodek v višini 50.000 rubljev, s kapitalizacijo pa 61.051 rubljev. Kot lahko vidite, je bila razlika več kot 11.000 rubljev. Če se obresti obračunavajo četrtletno, bo ta razlika še večja. Izračuni za primer so predstavljeni v spodnji tabeli:

Kot lahko vidimo iz primera, obstaja majhna, a kljub temu korist od uporabe velikih začetnic.

Mesečna velika začetnica

V primeru mesečne kapitalizacije bo formula za izračun naslednja:

D = B x (1 + P / 12) ^ T, kjer

D - dohodek od depozita;

B - znesek depozita;

P letna obrestna mera za depozit;

T je rok pologa v mesecih.

Uporabimo to formulo v prejšnjem primeru. Izračun si lahko ogledate v spodnji tabeli:

Kot lahko vidite, je bila v tem primeru razlika že precej oprijemljiva.

Četrtletna velika začetnica

Formula za izračun dohodka iz depozita s četrtletno kapitalizacijo bo videti tako:

D = B x (1 + P / 4) ^ T, kjer

D - dohodek od depozita;
B - znesek depozita;

P letna obrestna mera za depozit;

T je rok pologa v četrtletjih.

Kot lahko vidimo, je razlika med depozitom s kapitalizacijo in brez nje že znašala več kot tisoč rubljev.

Letna kapitalizacija

Za depozite z letno kapitalizacijo bo formula izračuna najpreprostejša:

D = B x (1 + P) ^ T, kjer

D - dohodek od depozita;

B - znesek depozita;

P letna obrestna mera za depozit;

T je rok pologa v letih.

Vzemimo na primer enake pogoje za depozit. Izračuni za primer so predstavljeni v spodnji tabeli:

Hkrati je pet let razlika med obema vlogama znašala več kot 11.000 rubljev.

Poleg zgoraj opisanih obdobij kopičenja kapitalizacije lahko banke drugim ponudijo na primer enkrat na šest mesecev, enkrat na 10, 20, 100, 200, 400 dni. Tu so pogoji omejeni le z domišljijo bančnih uslužbencev, ki so zadolženi za programe vlog.

Prednosti in slabosti uporabe velikih črk

Toda ob prisotnosti takega plus, kot je povečan dohodek, imajo tudi depoziti s kapitalizacijo določen minus. Pri prenosu obresti na kartico lahko klient banke kadar koli porabi prejeti denar, medtem ko ob prihodku iz kapitala vsi prihodki ostanejo v banki do zadnjega dne in jih je mogoče prevzeti šele po koncu pogodbe o depozitu.

Izračun velikih začetnic v Excelu

Na naši spletni strani lahko prenesete obrazec za izračun depozita z veliko začetnico v Excelu. Če svoje podatke pošljete tam, lahko vidite svoj dohodek na depozitu. Poleg tega obrazec omogoča izračun ob upoštevanju delnega umika sredstev in napolnitve depozita.

Pogoj kapitalizacije je pri izbiri depozita precej resen, od tega je odvisen, kakšen dohodek bo na koncu prejet, zato ga je treba upoštevati. Za primerjavo različnih naložb lahko uporabite naš izbirni obrazec, za izračun dohodka od njih pa uporabite kalkulator. Tudi na straneh našega spletnega mesta si lahko ogledate in izberete svoje vloge z dnevno, mesečno, četrtletno in letno kapitalizacijo.

Kalkulator vam bo pomagal hitro "oceniti", koliko lahko zaslužite z depozitom v banki.

Priročen kalkulator?

DaNe

Kako izračunati dohodek iz depozita (depozit)

V obrazec vnesite naslednje podatke:

• Znesek depozita (depozita), ki ste ga pripravljeni vložiti v banko, in valuto, v kateri vložite sredstva;
• Obdobje vložitve in datum vplačila;
• Nato izberite vrsto obrestne mere in znesek obresti, ki jih banka zaračuna od zneska depozita;
• Navedite, kako pogosto se obresti obračunavajo na depozitu. Najpogosteje se to dogaja mesečno, obstajajo pa tudi druge ponudbe bank. Pogostost nastanka je nujno navedena v pogojih depozita;
• Potrdite polje »Kapitalizacija obresti«, če se znesku depozita dodajo obresti na depozit, ki jih je banka nabrala v obdobju polaganja depozita. Če se obresti prenesejo na ločen račun ali kartico, potem depozita ni »kapitalizirane« in znesek ostane nespremenjen;
• V polju "Davek" navedite, ali ste rezident ali nerezident Ruske federacije, ali izberite "Brez", kar velja za 99% poravnav;
• Navedite podatke, če boste občasno dopolnili ali dvignili del denarja iz depozita, pa tudi znesek minimalnega stanja v primeru dviga sredstev iz depozita;

Prebivalec Ruske federacije- to je nekdo, ki je v zadnjem letu vsaj 183 dni živel v Rusiji, ostali so nerezidenti. Rusko državljanstvo nima nič skupnega s pojmom rezident / nerezident.

Kaj bo dal kalkulator

Posledično bo kalkulator izračunal in prikazal podatke:

• Skupni znesek sredstev, natečenih na depozit, je dohodek od umestitve;
• Velikost "efektivne posojilne obrestne mere". Z "kapitalizacijo" depozita bo velikost večja od obresti, ki ste jih vnesli pri dajanju depozita, saj sredstva, pripisana depozitu, se upoštevajo;
• Znesek depozita na koncu roka. Pravzaprav je to znesek depozita plus znesek obresti;
• Urnik obračunavanja obresti in povečanja zneska depozita za celotno obdobje postavitve;
• Če je obrestna mera za depozit takšna, da morate plačati davek na dohodek, bo kalkulator samodejno izračunal znesek, ki ga bo banka zadržala za davke, in prikazal prihodke od depozita minus davčna plačila (podrobnosti o davkih so spodaj).

Davek na bančne depozite

V skladu z zakonodajo Ruske federacije je treba davke na dobiček od bančnih vlog plačati v dveh primerih:

• Položili ste depozit v tuji valuti (v kateri koli valuti, razen v ruskem rublju) po stopnji več kot 9% letno;
• Obresti za depozit v rubljih Ruske federacije na dan odprtja depozita so višje od ključne obrestne mere Centralne banke za 5 odstotkov ali več;

Stopnja davka na depozit in izračun zneska davka

• Stopnja za prebivalce Ruske federacije je 35%;
• Za nerezidente - 30%;

Davek na vloge v rubljih se ne izračuna za celoten znesek prihodkov od vloge, ampak le za razliko med dohodkom z obrestmi po stopnji Centralne banke + 5% in dejansko obrestno mero, ki jo ponuja banka.

Davek na vloge v tuji valuti, podobno kot v rubljih, se ne izračuna za celoten dohodek od vloge, ampak le za razliko med "dovoljeno" stopnjo 9% in dejansko stopnjo, ki jo predlaga banka.

Primer izračuna davka na depozit v banki

Samo za splošni razvoj kalkulator to upošteva!

Od 1. julija 2018 je obrestna mera refinanciranja Centralne banke 7,25%, zato bo treba davek plačati na rubeljski depozit po stopnji 7,25% + 5% = 12,25% in višji.

Začetni podatki: Odpremo depozit v višini 1.000.000 rubljev pri 14% letno za obdobje 12 mesecev;

• Izračunamo obresti za 12 mesecev: 1.000.000 * 0,14 * 12/12 = 140.000 rubljev - to je skupni dohodek od depozita;
• Izračunamo odstotek dovoljene stopnje (Centralna banka + 5% = 12,25%): 1.000.000 * 0.1225 * 12/12 = 122.500 rubljev - to je neobdavčen dohodek;
• Nato izračunamo znesek, s katerim morate plačati davek: 140.000 - 122.500 = 17.500 rubljev. To je davčna osnova, s katero plačujemo;
• Kot rezultat izračunamo znesek davka (za prebivalce Ruske federacije 35%): 17.500 * 0,35 = 6.125 rubljev. Ta znesek je treba dati državi.

Opozoril bom eno stvar: nikoli v nobeni banki nisem videl takšnih obrestnih mer, da bi sploh moral razmišljati o plačilu davka.

V komentarjih lahko in morate postaviti svoja vprašanja.

5 (100%) 1 glas

Bančne vloge so najbolj zahtevan izdelek na trgu. V tem članku bomo pogledali eno najpogostejših vprašanj med navadnimi ljudmi: "kako izračunati obresti na depozit?"

Obstaja več možnosti za izračun obresti na depozit. Razmislimo o vsakem od njih s primeri.

1. Enostavne obresti (depozit)

Najpogosteje je bančni depozit tipa "nujno". Ta vrsta depozita je zaradi največjega odstotka najbolj priljubljena med prebivalstvom.

Za tako velikodušnost banke pa morajo stranke donirati naslednje:

• Delno ni mogoče dvigniti sredstev
• Brez polnjenja
• Obresti se zaračunajo enkrat na koncu roka (brez kapitalizacije)

Primer 1. Rok 1 leto, obrestna mera 8% letno

Depozit ima obrestno mero 8% letno, brez obnavljanja in je odprt za obdobje enega leta. V tem primeru se obresti na depozit lahko izračunajo na katerem koli kalkulatorju tako, da se začetni znesek pomnoži in pomnoži s faktorjem 0,08 (8%).

Obresti = znesek x 0,08

Na primer, če je bil znesek 200 tisoč rubljev, bodo obresti za leto 16 tisoč rubljev, skupni znesek pa 216 tisoč rubljev.

Seveda je treba, odvisno od obrestne mere depozita, pomnožiti z različnimi številkami.

Primer 2. Mandat traja šest mesecev, obrestna mera je 9% letno

Nekoliko bolj zapleten primer. Zdaj je mandat šest mesecev s stopnjo 9% letno. Najverjetneje bo število 181 dni navedeno v pogodbi o bančnem depozitu, kar je nekaj manj kot šest mesecev. Zato bo treba izračunati odstotek ob upoštevanju te nianse.

Obresti = Znesek x 181/365 x 0,09 = Znesek x 0,04463

Če bi bil naš znesek 95 tisoč rubljev, bodo obresti za depozit 181 dni 4239,86 rubljev.

Ta formula uporablja razmerje 181/365, saj bo naš prispevek le 181 dni od 365 dni. Podobno lahko izračunate obresti za depozit za katero koli obdobje.

Primer 3. Rok 145 dni, obrestna mera 8,7% letno

Mnoge banke dovoljujejo odpiranje depozita ne le za natančne pogoje po mesecih, ampak tudi po dnevih. Tako lahko na primer to storite v Sberbank in Finam Bank. To je priročno za stranke.

V našem primeru odpremo depozit za 145 dni po stopnji 8,7% letno.

Obresti = Znesek x 145/365 x 0,087 = Znesek x 0,0345

Namesto 145 dni in stopnjo 8,7%morate zamenjati svoje vrednosti.

2. Vloge z kapitalizacijo (upravljane vloge)

Kapitalizirane vloge imajo nekoliko nižje obrestne mere. To je posledica dejstva, da se obračunane obresti za mesec prenesejo na depozit in tako znesek raste. Obstaja tako imenovana "efektivna obrestna mera".

Učinkovita obrestna mera so dejanske letne obresti, ki bodo zaslužene na depozitu. To bo več kot prvotna cena. V tem primeru izračun poteka ob tako imenovanih "sestavljenih obrestih".

Ta koncept velja samo za vloge z kapitalizacijo.

Na primer, dajejo 100 tisoč rubljev na 12% letno z mesečno kapitalizacijo. V enem mesecu bo depozit znašal 101 tisoč rubljev in bo že znašal 12% letno.

Po 2 mesecih bo znesek depozita 102,01 tisoč rubljev (namesto 102 tisoč rubljev). Ker bodo v prvem mesecu zasluženi 1000 rubljev narasli tudi obresti.

Za izračun sestavljenih obresti je najbolje uporabiti spletne kalkulatorje, saj jih bo na kos papirja težko izračunati. Ni tako težko.

V našem primeru moramo samo pomnožiti 100 z (1,01) 12. Preprosto povedano, pomnožite 1,01 dvanajstkrat.

3. Davek na dohodek iz vlog

Ni davka na dohodek iz depozitov. Pod določenimi pogoji pa je davek še vedno lahko. To sta dva pogoja

1. 5 bazičnih točk
2. Za vloge v tuji valuti nad 9% letno

Če je izpolnjen eden od obeh pogojev, se od tega presežnega dohodka obračuna davek. Davčna stopnja je 35% za rezidente Ruske federacije in 30% za nerezidente.

Na primer, če je ključna obrestna mera Centralne banke 8%, bančni depozit pa 15%, potem je presežek 2% (8% + 5% = 13% - najvišja možna stopnja brez davka). Tu se vzame dohodek iz teh 2% davka.

4. Spletni kalkulator za izračun obresti

Na internetu lahko najdete veliko spletnih mest, ki ponujajo izračun obresti za depozit. V vsakem od njih morate nastaviti naslednje parametre:

• Znesek (to je razumljivo)
• Odstotek
• Časovna razporeditev
• Kapitalizacija (če se obresti obračunavajo mesečno, morate potrditi polje)
• Znesek dodatnih prispevkov

Kalkulator vam bo nato dal podroben izpisek računa, ki vam bo omogočil, da vnaprej predvidete svoj proračun.

Izkaz stanja:

Sorodni vnosi:

Vsaka finančna institucija je trgovec z denarjem. Od nekaterih jih kupuje in drugim prodaja po višji proviziji.

Glavni cilj vlagatelja, ki vlaga svoja sredstva v kreditno institucijo, je ustvarjanje dobička. Vendar obrestne mere, navedene v objavah, dajejo le nejasno predstavo o tem, koliko prihodkov lahko pričakujete na mesečni ravni. Danes ponujajo svojim strankam.

Ta metoda je zelo priročna, saj je za odgovor na vznemirljivo vprašanje dovolj, da v algoritem, zgrajen na spletnem mestu, vnesete naslednje podatke:

• datum pologa;

• obdobje, za katero se sredstva dajo (z natančnostjo enega dne).

Kalkulator bo natančno določil, koliko denarja ste zaslužili v določenem času, poleg tega pa bo zagotovil tudi podatke o tem, kdaj lahko dvignete sredstva skupaj z obrestmi.

Izračun obresti na depozit s pomočjo kalkulatorja vam omogoča primerjavo zneska pričakovanega dohodka, odvisno od tega, ali se bodo sredstva nabrala na računu ali nakazala na ločen račun.

Kako sami izračunati obresti na depozit?

Številne stranke niso zadovoljne s podatki, ki jim jih posreduje kalkulator ali jih izrazijo bančni uslužbenci. To lahko zahteva poznavanje formule za izračun obresti na depozit.

Zakaj izračunati obresti na depozit?

• zagotovo vedeti, koliko dohodka lahko dobite;
• za vizualno primerjavo ponudb različnih kreditnih institucij;
• da se zaščitite pred bančnimi napakami, zaradi česar bodo dohodki nepravilno obračunani.

Poglejmo primer. Znesek depozita je 500.000 rubljev. s stopnjo 5,7% za obdobje enega meseca. Za izračun dohodka morate znesek na računu pomnožiti z letnim odstotkom in številom dni, nato pa ga delite s 365 (število dni v letu). Dobimo:

(500 000*0,057*30)/365

Tako se bo po enem mesecu dolgovani znesek povečal za 2342 rubljev. Če banka plačuje obresti v gotovini, je lahko znesek zaradi dodatnih provizij nižji. Če želite izvedeti dohodek iz dolgoročnejše vloge, je dovolj, da prejeti znesek pomnožite s številom mesecev.

Kako izračunati letne obresti na depozit s kapitalizacijo?

Če poznamo zgornjo formulo, bo enostavno razumeti, kaj bo prinesel dohodek. Razlika je v tem, da se obresti nabirajo za ves čas depozita in se plačajo ob koncu vsega naenkrat.

Izračun dohodka za prvi mesec bo izveden po isti formuli kot za standardni depozit. Kot primer bomo uporabili začetne podatke iz prvega primera. V resnici je stopnja vlog s kapitalizacijo veliko višja.

Torej bo dohodek od depozita v prvem mesecu enak 2342 rubljev.

Vendar se v drugem mesecu znesek prispevka poveča in že znaša 502.342 rubljev. obresti se bodo izračunale na ta znesek:

(502342*0,057*31)/365 = 2431

Do začetka tretjega meseca bo posojilo že znašalo 504.773 rubljev. Kapitalizirani prispevek prinaša največjo korist z znatnim zneskom prispevka. Banke so pri tem pozorne in ponujajo obrestne mere ob upoštevanju koristi za stranko.

Formula za izračun obresti na depozit z dopolnitvijo

Za izračun dobička bo potrebno več napora v primeru. Na primer, stranka je položila 100.000 rubljev. pri 9% letno, mesec dni kasneje pa je račun dopolnil še z 20.000. Skupni rok depozita je 3 mesece.

Prvi mesec bo njegov dohodek:

100.000 * 0,09 * 30/365 = 740 str.

V drugem mesecu bo znesek depozita 100.000 + 20.000 = 120.000, dohodek od njega pa 120.000 * 0,09 * 60/365 = 1.775 rubljev. Tako bo v treh mesecih stranka zaslužila 740 + 1775 = 2515 rubljev.

V primeru, da se sredstva za vložek lahko porabijo, se formula ne spremeni, vendar je razdeljena na obdobja pred in po vložitvi ali porabi sredstev.

Ni potrebe po znanju in uporabi formul za izračun enostavnih in zapletenih obresti, saj banke ponujajo avtomatiziran algoritem, vendar bo zmožnost kadar koli preveriti sistem v primeru dvoma ali preprosto nezaupanja v finančno institucijo pomagala pri branite svoje pravice in ne izgubljajte denarja.

902 ogledov

Kakšni so pogoji za odprtje depozita v rubljih? Katere banke ponujajo najboljše obrestne mere za depozite? Kako izračunati donosnost depozita?

Pozdravljeni, dragi bralci poslovnega portala HeatherBober!

2. Kakšna so merila za razvrstitev vloge - 3 glavne značilnosti

Treba je omeniti, da z vlaganjem denarja v hranilnico ščitite tudi svoja sredstva! Brezpogojno je zavarovano vse do 1,4 milijona rubljev. Zato je z izgubo varčevanja mogoče izgubiti le v primeru svetovne finančne kataklizme.

Poglejmo, kako lahko razvrstite depozite za bolj priročno in učinkovito izbiro naložbenega financiranja.

Lastnost 1. Po roku uporabnosti sredstev

Naše naložbe delimo na nujno in vloge na vpogled... Kriterij v tej kategoriji je čas. Za določeno obdobje vlagate denar z lastnimi lastnostmi prejemkov.

Oročena vloga ne dovoljuje dviga ali dopolnitve vloženega zneska. Takšne naložbe se izvajajo za strogo določeno obdobje in obresti. Če želite predčasno umakniti prihranke, bodo vaše obresti najverjetneje znižane ali celo kaznovane.

Primer

Upokojenec Denis Ivanovič je banki prispeval točno eno leto, tako da je v enem letu lahko z nabranimi obrestmi odnesel gradbeni material. Toda na srečo je potreboval denar za popravilo avtomobila pred iztekom roka pologa. Kaj storiti? Odšel je v banko po denar.

Pri banki je upravnik z razumevanjem prikimal z glavo, skomignil z rameni in začel obdelovati donos z minimalno obrestno mero.

Vloge na vpogled se izdajajo tudi za omejeno obdobje, vendar z veliko nižjim odstotkom prihrankov. To je posledica dejstva, da lahko kadar koli dvignete zahtevani znesek z računa ali popolnoma zaprete depozit.

Številne banke za privabljanje strank odpirajo univerzalne storitve. Takšne hibridne vloge imajo precej visoko obrestno mero (do 12% in več, odvisno od valute), vendar imajo omejen potencial za dvig sredstev v povpraševanju. Najpogosteje je to nekakšen znesek depozita, ki ga ni mogoče zmanjšati.

Funkcija 2. Po vrsti opravil

1) Varčevalne vloge

Prispevek nastane na podlagi velikega nakupa: avtomobila, stanovanja, jahte. Morda želite prihraniti določen znesek za potovanja ali pa potrebujete le malo kapitala za financiranje projekta.

Zelo pogosto takšni programi že obstajajo v bankah in imajo včasih svoja imena, odvisno od namena, za katerega se sredstva nabirajo (avtomobilska vloga, pristojbina za stanovanje). Bistvo depozita je v tem, da prispevate in zberete količino denarja, ki ga potrebujete.

2) Poravnalne vloge

Osredotočajo se na finančne dejavnosti, varčevanje, porabo in dopolnitev prispevka. Posebnost je, da na depozitu obstaja določeno nepremostljivo stanje. Običajno je spodnji prag depozita majhen in praktično imate celoten znesek depozita.

Uporabljate vse storitve banke, lahko uporabite tekoči račun po lastni presoji, edina pomanjkljivost je določeno časovno obdobje (najpogosteje od 15 do 20 dni), ko je mogoče vloženi znesek v celoti dvigniti, razen obresti (običajno ne presega 1%).

Zasnovan za ciljne skupine strank. Prispevek je narejen na podlagi kopičenja obresti na preostali znesek od dopolnitve. Predstavljajmo si, da odprete depozit, na katerega se obračunava vaša plača. Del zneska, ki ga niste porabili v tekočem mesecu, se zaračuna z obrestmi.

Denis Ivanovič je ob zaključku vloge opozoril na posebno ponudbo banke in vprašal, ali je možno ponovno vpisati depozit pod drugimi pogoji.

Banka je šla upokojencu naproti in imel je še en polog, iz katerega je lahko dvignil denar, ki ga je potreboval, njegove obresti pa so bile zaračunane na preostalem.

4) Kovinske usedline

Zlati denar. V tem depozitu pretvorite svoje prihranke v plemenite kovine. Samo kupite pravo težo plemenitega materiala in pazite na njegovo tržno vrednost.

Obresti na te vloge se redko zaračunavajo. Dohodek običajno sestavljajo nihanja cen nakita.

Funkcija 3. Po vrsti skladov

In zadnja skupina depozitov je na prvi pogled precej preprosta, vendar si jo je vredno podrobneje ogledati.

Običajno ljudje dajejo vloge v nacionalnih denarnih enotah, v primeru finančnih nihanj pa tečejo v banke, dvignejo denar in kupijo valuto, ki jo malo kasneje prodajo, na koncu dobijo enak začetni znesek.

Vloge delimo na:

valuta (običajno odprta v evrih ali dolarjih);

rubelj (imajo najvišje obrestne mere);

večvalutno (depozit je v evrih, dolarjih in rubljih, obstaja možnost brezplačne pretvorbe valute).

Obresti za vse vloge se izračunajo v valuti, v kateri so bile odprte. Za večvalutne vloge se vodi računovodstvo za vsako valuto posebej.

Pri sestavljanju nove pogodbe je upravitelj vprašal, v kakšni valuti bi Denis Ivanovič želel odpreti svoj novi račun?

Upokojenec si je opraskal raztrgano brado in se odločil, da bo s svojo modrostjo udaril upravnika:

Obstajata dve vrsti denarja: naš in ne naš, vendar ga lahko mešate!? Naredi mi več valuto! Na svojem računu bom organiziral majhen Forex!

3. Kako izračunati donosnost depozita - 5 preprostih korakov

Če se odločite za odprtje depozita, izračunajmo, koliko dobička nam bo to prineslo! Obiščete lahko spletno stran banke in uporabite poseben kalkulator prejemkov.

Če ta možnost povzroči nezaupanje ali težave, se obrnemo na predstavnike finančne institucije, da pojasnijo shemo za izračun obresti prejemkov.

Kot je dejal Ostap Bender:

Ker se po državi sprehaja nekaj bankovcev, potem morajo obstajati ljudje, ki jih imajo veliko.

Nekomu je donosno, da si izposodi denar, se pomika po njem, da obresti in nekaj da v žep. In začeli bomo šteti dobiček, ki ga bomo prejeli ob odprtju depozita.

Korak 1. Pojasnimo shemo izračuna obresti

Obračuni se obračunavajo dnevno, vendar je dejanski znesek običajno naveden enkrat na mesec.

Obresti na depozit se lahko izračunajo poenostavljeno ali iz. Preprosta shema je videti kot dodajanje letne obrestne mere k prvotnemu znesku, pod pogojem, da sredstev ne dvignemo z računa.

Uporaba velikih začetnic je nekoliko težja. V tem primeru se obresti izračunajo na znesek depozita plus obresti, natečene za preteklo obdobje.

Korak 2. Znesek začetnega depozita pomnožite z letno obrestno mero

Igrajmo se s kalkulatorjem in vzemimo 10.000 rubljev za začetni znesek. Če si želite ogledati naš čisti dobiček za leto po poenostavljeni shemi, pomnožimo z letno stopnjo (vzemite 15%). Skupaj 10.000 * 15% = 1.500.

Korak 3. Izračunajte dohodek od kapitalizacije

Čim pogosteje pride do kapitalizacije, tem bolj je dobiček donosen? Torej, vendar ne vedno. S pogosto kapitalizacijo se letna stopnja znižuje! In na koncu se učinkovitost depozita izravna.

Za izračun kapitalizacije moramo prejete obresti dodati prvotnemu znesku in ponovno izračunati obresti.

Primer

Vitya je odprl depozit za obdobje enega leta in od banke prejel bonus v obliki mesečne kapitalizacije svojega depozita. Začetni znesek na depozitnem računu je bil 100.000 rubljev, ob zaključku depozita pa je Victor pričakoval, da bo na svojem računu videl 112.000.

Naš vlagatelj je bil presenečen, ko je na svojem računu našel 112.682 rubljev! Ah, Vitya, Vitya, pozabil si, da si za darilo dobil veliko začetnico!

Korak 4. Določite efektivno stopnjo

Upoštevajte, da veljavna obrestna mera deluje le, če je vloga kapitalizirana in pod pogojem, da predhodno nabrane obresti ne bodo dvignjene z računa. Tako bomo pri izračunu kapitalizacije lahko nabrali obresti na že dodani znesek.

Kot že vemo, nam ob depozitu povedo obrestno mero. Izvedeti efektivna stopnja(odstotek, pri katerem se izvedejo končni izračuni), moramo določiti število velikih začetnic. Učinkovitost stave bo sorazmerna s to številko.

Na primer, z zneskom začetnega depozita 10.000 rubljev in obrestno mero 12%boste v prvem mesecu prejeli 10.098 rubljev, z mesečno kapitalizacijo pa vam bodo naslednje obresti pripisane točno na zadnji znesek.

S takim sistemom poravnave se bo stopnja povečala na 12,06%, naslednji mesec do 12,12% in tako naprej do konca roka pologa.

Korak 5. Izračunajte skupni dobiček

S = N * (1+ (Y * J / 100 * T)) A

• S je skupni znesek;
• N začetni znesek;
• Y - obrestna mera;
• J je število dni v obdobju velike začetnice;
• T - rok pologa, število dni;
• A je število velikih začetnic.

Daj no, ta matematika! Lahko je enostavnejša in jasnejša.

Naredimo 3 različne letne vloge po 1000 rubljev in primerjamo rezultate:

Tako postane jasno, da je priporočljivo, da pred vložitvijo pologa neodvisno ugotovite njegovo donosnost in poiščete alternative predlaganim programom.

4. Kdo ponuja najboljše pogoje za vloge - pregled TOP -3 bank z ugodnimi pogoji sodelovanja

Poglejmo vodilne pri privabljanju naložb v Rusiji.

Kakšne obrestne mere za depozite nam ponujajo banke in kako se razlikujejo, beremo dalje.

v Rusiji dela od leta 1990. Največja banka v regiji Sverdlovsk, vodilna v svoji regiji po vlogah in vlogah. Ima svoje pisarne v več kot 43 regijah v državi.

Zanesljivost banke sta potrdili Agencija za zavarovanje vlog in Nacionalna bonitetna agencija na ravni "AA", ki razglaša najvišjo kreditno sposobnost organizacije. Uralska banka za obnovo in razvoj je večkratna dobitnica nagrad za družbene dosežke Rusije.

Vodilna finančna institucija Urala svojim strankam ponuja donosne vloge in vloge do 11% letno. Vlagatelje banke čakajo različni bonusi in popusti, dodatne storitve.

Z odprtjem depozita v Uralski banki lahko dobite plus 1% obrestne mere. Pustite svojo telefonsko številko na spletnem mestu podjetja in v 20 minutah vas bodo poklicali, da pojasnite podrobnosti prispevka za program, ki vas zanima.

Z internetnim bančništvom je enostavno upravljati depozit. Spletna plačila so strankam na voljo za plačilo različnih komunalnih in zabavnih storitev. Na spletni strani podjetja lahko sodelujete v vseh vrstah promocij in natečajev s privlačnimi nagradami.

Največja banka v Ruski federaciji. Ima podružnice v vseh večjih mestih in teritorialnih okrožjih Rusije. Služi vsem slojem prebivalstva in oblikam poslovanja ter predstavlja najširšo paleto bančnih storitev.

Na spletni strani podjetja se lahko seznanite s pogoji bančnih vlog in takoj registrirate svojo naložbo. Na spletu lahko izberete polog, ki vam ustreza. Storitve 24-urnega posvetovanja in povratnih informacij vam bodo pomagale razjasniti odtenke in funkcije.

Z depozitom v Sberbank uživate v različnih bonusih in popustih na družbeno-ekonomskem področju dejavnosti ruskih državljanov.

Delniška družba je bila ustanovljena leta 2000. Predstavlja široko paleto finančnih storitev in zaseda vodilno mesto v kmetijskem sektorju gospodarstva. Banka razvija programe naložb in posojil, pri čemer se osredotoča na interese državljanov, ki živijo na podeželju.

Banka deluje v vseh regijah Rusije in strankam ponuja možnost upravljanja njihovih računov od koder koli v sestavnih delih Ruske federacije. Na spletni strani podjetja si lahko ogledate vse razpoložljive naložbene programe in tekoče promocije. Po potrebi odprite depozit na daljavo tako, da vložite vlogo prek interneta.

5. Kako pravilno odpreti depozit - 5 zlatih pravil za vlagatelja

Odpiranje depozita je vedno povezano z določenimi strahovi in ​​tveganji. Zdi se, da je to zelo težaven posel - iti nekam, nekaj prešteti in ali je vredno sveče?

Poglejmo, kako vložiti svoj denar z največjo učinkovitostjo in preprostostjo.

Pravilo 1. Ne izbirajte vloge samo glede na velikost obrestne mere

Glavno merilo za izbiro vloge je odstotek prejemka. Višja kot je stopnja, več lahko zaslužite. Vendar je treba spomniti, da ima banka pravico spremeniti obrestno mero glede na finančne težave.

Obrestna mera za depozit ni "Snickers", velikost ni vedno pomembna!

Poleg obrestne mere je treba upoštevati še druge dejavnike. Zlasti z veliko začetnico, o kateri sem pisal zgoraj.

Pravilo 2. Odločite se za banke s tujim kapitalom

Takšne banke so stabilne in zanesljive. Imajo daljši delovni čas, kar jim je omogočilo vstop na mednarodno raven. Kapitali teh bank, dani v devizne rezerve, so bolj stabilni pred šoki.

Velika večina institucij s tujim kapitalom so podružnice tujih bank, ki delujejo na ruskem trgu. Zaradi sankcij in pritiska na rusko gospodarstvo so takšne organizacije veliko bolj svobodne za obstoj na gospodarskem področju dejavnosti in hkrati ponujajo privlačne naložbene programe.

Pravilo 3. Sredstva razdelite na več depozitov v različnih valutah

Prispevek bi bilo pametno razdeliti na več delov. To bo omogočilo prosto pretvorbo denarja, obvladovanje tečajnih tveganj in izravnavo inflacijskih procesov.

Večina večvalutnih vlog je v treh enotah: rublji, evri, ameriški dolarji. Druge valute se uporabljajo veliko manj pogosto, vendar še vedno obstajajo.