Ljudje, ki zaslužijo pod povprečjem, običajno ne vprašajo "". In zaman, saj se lahko tudi z minimalnim dohodkom naučite odlagati, da izpolnite svoje velike sanje. V tem članku bomo govorili o načinih, kako prihraniti denar in kako hitro zbrati milijon.
Strokovnjaki s področja ekonomije in psihologije so izumili več načinov varčevanja, ki so primerni za ljudi vseh dohodkovnih stopenj. Spodaj bo opisano, kako z majhno plačo prihraniti milijon:
Preden zberete tak znesek, morate razmisliti, za koliko prihranite milijon. Najpogosteje se ljudje poskušajo umestiti v okrogle roke, kot so leto, pet, deset. Upoštevali bomo optimistično napoved in spodaj prikazali metodo izračuna, kako zbrati milijon rubljev v enem letu.
Treba bo izračunati, koliko bo treba mesečno odložiti. Če želite to narediti, razdelite 1.000.000 na 12 obdobij. Dobili bomo približno 83.000 na mesec. To je precej velika količina, ki ni na voljo vsem. Če plača ne omogoča samo takih prispevkov, podaljšajte obdobje zbiranja ali poiščite druge načine zaslužka.
Podrobno smo razpravljali o tem, kako prihraniti 1 milijon za vsako plačo. Izberite najboljšo metodo zase in se postopoma približujte svojim cenjenim sanjam!
Uporaben video z ekonomske šole.
Splošna finančna nestabilnost v državi in grožnja novih sankcij pritiskata na rubelj. Formalno nizka inflacija pomaga znižati obrestne mere na bančne vloge in nikakor ne spodbuja varčevanja. In kaj storiti za tiste, ki morajo prihraniti vsaj milijon rubljev za hipoteko ali avto? Avtor Medialeaksa se je obrnil na analitike investicijske družbe Finam, osebnega finančnega svetovalca in celo robota svetovalca s prošnjo, naj mu pomagajo dokončno obogateti. Povedali vam bomo, kaj je bilo iz tega.
Ne štejem se za finančno nepismeno osebo: nimam treh posojil, nikoli v življenju nisem kupila niti ene obleke za bajno ceno svojih treh plač. Vedno raje zapravim toliko, kolikor zaslužim. Ob tem le redko razmišljam o varčevanju, saj gre ves denar za najeto stanovanje, stvari, čevlje, knjige ali študij.
Vendar pa so v zadnjih nekaj mesecih moji prihodki iz več razlogov začeli presegati moje izdatke. Tako mi je, nepričakovano zase, uspelo prihraniti majhno količino denarja: nekaj več kot 100 tisoč rubljev. Izkazalo se je, da ni za kaj porabiti: izdaja novega iPhonea je še daleč, zdelo se je nepraktično hraniti denar na nočni omarici ali na polici med knjigami (inflacija, veste, nikomur ne prizanaša). Prvič v življenju sem si želel, da bi denar začel delati zame. Pojavil se je gol:spremenite 100 tisoč v 1 milijon rubljev. Kaj naj s tem milijonom naprej, še ne vem (morda bom v prihodnosti najela licenco in kupila avto ali pa se bom morda odločila za hipoteko in kupila enosobno stanovanje v bližnji moskovski regiji).
Moj prvi korak do milijona je bil prek finančnega svetovalca. Natalia Smirnova, ustanoviteljica Emkvarte. Osebni svetovalec "prijazno se strinjal, da bom dal nekaj naložbenih nasvetov. Zdaj jih bom delil z vami.
Natalia je takoj predlagala, da pozabite na bančne depozite. V zadnjih nekaj letih so se obrestne mere zanje topile tako hitro, da so se trenutno izkazale za nižje od realne stopnje inflacije. Če je bilo v letih 2014–2016 še vedno mogoče najti depozit z 11% letno, bo zdaj zelo malo bank ponudilo 7%. In banke same, kot veste, obstajajo danes, jutri pa so že izgubile licence.
Tudi drug način - vlaganje v nepremičnine - se mi ni obnesel. Prvič, moj začetni kapital je le 100 tisoč rubljev in ne želim se spuščati v posojila, niti zaradi prihodnjih milijonov. Drugič, strategija "Nakup in najem nepremičnine" je pred nekaj leti prenehala prinašati oprijemljive prihodke. Po besedah Natalije Smirnove bo z oddajanjem stanovanja mogoče zaslužiti največ 5% na leto.
Predstavljajte si moje presenečenje, ko se je izkazalo, da je v razmerah nižjih obrestnih mer, nevarnosti novih sankcij in splošne finančne nestabilnosti najboljši način za pridobivanje dohodka- vstopiti na borzo.
Obstajajo tako obveznice zanesljivih ruskih in tujih podjetij, ki lahko dajo do 8% letno, kot tudi bolj tvegani instrumenti, na primer delnice istih podjetij (lahko že prinesejo do 20% letno). Možno je kupiti tujo valuto brez bančnih marž in dobitidavčna olajšava 13 % od države. Če združite več instrumentov hkrati v eno strategijo, lahko resnično zaslužite do 30% letno. In to je petkrat več kot pri depozitih in oddajanju nepremičnin. Dobro za začetek!
Toda preden postanete vlagatelj, je vredno opraviti revizijo svojega finančnega stanja in psihološke pripravljenosti za tveganje. To zahteva:
za kaj varčuješ? Za stanovanje, čisto nov avto, študij v tujini? Kako dolgo ste pripravljeni čakati, ne da bi vzeli denar iz svojega naložbenega portfelja? Na ta vprašanja je treba najprej odgovoriti.
Zelo pomembna je tudi analiza tveganj, ki ste jih pripravljeni prevzeti. Torej, če je cilj- prihranite za usposabljanje, ki stane 110 tisoč rubljev, in to je treba storiti v enem letu, potem oseba ne more vložiti vsega svojega denarja v kriptovaluto. Ker je verjetnost, da se leto zaključi z vsoto 50 tisoč rubljev (ali celo manj), previsoka.
Če ima oseba 100 tisoč rubljev in ni pripravljena izgubiti niti penija (ampak želi le povečati), je vredno razmisliti o konzervativni strategiji kopičenja - z minimalnimi tveganji in maksimalnim obdobjem. V tem primeru lahko govorimo o obveznicah zanesljivih izdajateljev in drugih produktih s popolno zaščito, katerih donos je lahko 8-17% na leto.
Če 100 tisoč rubljev- to je ves vaš denar in na mesec, ko porabite, recimo, 20 tisoč rubljev, ne morete vložiti vseh razpoložljivih sredstev. Ker morebitni nepredvideni stroški vodijo do nepredvidenih dvigov.
Natalia Smirnova predlaga predstavitev situacije:
Zadnjih 100 tisoč rubljev ste vložili brez oblikovanega zaloga... Kje boste dobili denar, ko ga nepričakovano potrebujete? Obstajata dve možnosti: ali se umaknete iz naložbenega portfelja in popravite izgube ali pa najamete posojila pri banki in nosite dodatno dolžniško breme.
Velikost gnezdenega jajca mora biti najmanj tri mesečne minimalne življenjske dobe. Če živite z 20 tisoč rubljev na mesec, potem morate rezervirati 60 tisoč rubljev. In zaloga- to ni nočna omarica, ampak bančni depozit z možnostjo delnega dviga. Ne pozabite, nočna omarica ne ustvarja obresti, inflacija pa sčasoma požre ves naš denar.
Ni priporočljivo vlagati vseh sredstev v en naložbeni instrument, tujo valuto, delnice enega podjetja, katero koli P2P platformo ali posel. Naložbe je treba razporediti v več polj: z različnimi stopnjami donosnosti in tveganja. Le v tem primeru bo povprečni rezultat kopičenja na njih prinesel največji dobiček.
Če oseba - začetnik in ne pozna konceptov "temeljne in tehnične analize borznega trga", je bolje uporabiti že pripravljene rešitve: strategijo samodejnega sledenja in robotsko svetovanje, o čemer bomo še govorili.
Spraševal sem se, kako je brez posebnih znanj v finančnem vlaganju mogoče zaslužiti na delnicah, obveznicah, valutah in poslovnih naložbah?
Izkazalo se je, da na trgu obstajajo spletne storitve, ki pomagajo kompetentno in donosno vlagati brezplačen denar in doseči največjo donosnost tudi za tiste, ki nimajo osnovnega znanja, izkušenj s trgovanjem, ki ne želijo porabiti časa za samostojno delo na zalogi. trgu ali dajo svoja sredstva skrbnikom in posrednikom. Za tiste, za druge in za druge, pa tudi za lutke, kot sem jaz, je podjetje Finam razvilo posebnega robotskega svetovalca Robo-svetovalec , ki pomaga oblikovati pravi naložbeni portfelj, odvisno od ciljev kopičenja, časa in celo družbenega statusa.
Robot je tako pameten, da bo študent, ki ni naklonjen tveganju, ki želi privarčevati za svoj prvi avto, ponudil eno strategijo, previdni upokojenec pa- popolnoma drugačen. Pri tem bo pomagal prilagoditi strategijo in, odvisno od tega, kako ugodne so razmere na trgu,- bo ponudil prenos instrumentov iz enega kozarca v drugega. In s tem še povečati kapital.
Artyom Moiseev, vodja oddelka za razvoj posredniških storitev pri Finami, pravi:
Roboadvising je k nam prišel iz države z največjo in najstarejšo borzo na svetu.- ZDA. Bistvo robotskega svetovanja v Združenih državah Amerike je upravljanje premoženja stranke. Aktivno se je razvijal v 2000-ih. V Rusiji se je začel razvijati po letu 2014. Imamo avtomatiziranega finančnega svetovalca, ki ponuja optimalne naložbene rešitve. Robosvetovanje vam omogoča, da ustvarite portfelj, ki je uravnotežen glede na tveganje in donosnost, primeren za posamezne naložbene cilje stranke (na podlagi cilja kopičenja, starosti vlagatelja, družbenega profila in velikosti začetne naložbe).
Takoj sem želel preizkusiti, kako ti robosvetovalci delujejo v praksi. Ko sem šel na stran storitve,Prosili so me, da odgovorim na 11 vprašanj. Vključno z izbiro namena varčevanja: za avto, za upokojitev, za ustanovitev lastnega podjetja. Izbral sem: "Prihranite 1 milijon rubljev." Nato je odgovorila še na nekaj vprašanj o velikosti naložbe, času umestitve, tveganjih, ki sem jih bil pripravljen sprejeti. Kot rezultat, je storitev zame oblikovala že pripravljen portfelj in dala osebna priporočila, kako doseči navedeni cilj (pretvoriti 100 tisoč rubljev v 1 milijon rubljev).
To sem storil jaz.
Zanimivo je, da je bil tako v prvem kot v drugem primeru pričakovani donos 18-30% na leto, kar je 3-5-krat višje od ravni bančnih vlog.
To seveda še ni 1 milijon rubljev (ampak le 120-130 tisoč rubljev na leto), vendar praktično brez tveganj.
»V začetku leta 2018, ko je bila storitev Robo-Adviser pravkar uvedena, smo našim strankam ponudili nakup delnic Sberbank, ki stanejo okoli 240 rubljev. V dveh mesecih se je njihova cena povečala na 270-280 rubljev. Po želji bi lahko nekatere stranke prodale svoje delnice in določile donosnost tega sredstva, «pravi Moiseev.
Izkazalo se je, da delnice in obveznice vrhunskih podjetij srednjeročno vsaj zagotavljajo varnost premoženja, maksimalno pa- dajejo potencialni donos 15 % na leto (konzervativni scenarij) ali 30 % na leto (zmerno agresiven scenarij).
Robo-Adviser ponuja naložbeni portfelj različnih instrumentov. Nekateri od njih imajo nekoliko višje potencialne donose, vendar imajo tudi večja tveganja. Pri nekaterih instrumentih (z nižjo donosnostjo) so tveganja minimalna. Robot oblikuje idealne deleže prihodnjega portfelja ob upoštevanju pripravljenosti tvegati, višine naložbe in obdobja naložbe. Možnosti za zaslužek ni tako malo. Tukaj so:
Če oseba ne želi preveč tvegati vloženega kapitala, bo robot ponudil oblikovanje portfelja, sestavljenega iz 50 % ali več obveznic. Za največji dobiček bo potrebno obveznice držati, dokler podjetje ne odplača dolga (vsi urniki so predpisani). Običajno govorimo o triletnem obdobju. Tveganja izgube vloženih sredstev so praktično zmanjšana na nič: težko si je predstavljati, da bo šla ista Sberbank v stečaj. Povprečne obresti za takšne obveznice- 8-12 %.
Če želite vrniti 13 % davčnega odtegljaja od zneska položenih sredstev, potem lahko odprete IIS - individualni naložbeni račun. Izkazalo se je, da če letos položim 100 tisoč rubljev, mi bo naslednje leto država plačala 13 tisoč rubljev v obliki vračila davka.
Povprečni dobiček na delnico- že 10-15%. Če govorimo o kul in stabilnih podjetjih, potem lahko gre celo do 40%. Tako so delnice Sberbank lani zrasle za skoraj 40%, Apple - za 48% in Amazon- za 55 %. Izplačujejo tudi dividende na delnice.
Vendar delnice niso tako preproste kot obveznice. Konec koncev se lahko njihova vrednost nenehno spreminja (pogosto delnice podjetij padejo ob negativnih novicah). Včasih traja leta, da se rast nadaljuje. Torej, če se odločite oblikovati portfelj bolj tveganega (in donosnega premoženja)- delnice modrih žetonov- pripravite se na potrpežljivost in jih obdržite, dokler ne ustvarijo dobička.
Nasvet Natalije Smirnove:
Za tiste, ki želijo vzeti delnice na odboj - torej hitro vlagati in čakati, "ko zraste nazaj" - lahko priporočamo nakup vrednostnih papirjev Aeroflota ali Polyus Gold. Deloma bi priporočal RUSAL (čeprav je slednji precej zrasel in ni več kot 10% možnosti za rast). Če govorimo o nakupu delnic, da bi imeli redne dividende, so to tradicionalno delnice Severstal, Surgutneftegaz in MTS. Te družbe odlikujejo likvidne delnice in stabilne dividende.
Mimogrede, če imate delnice vsaj tri leta, vam po njihovi prodaji ne bo treba plačati 13-odstotne dohodnine. Delnice lahko kupite tudi v spletni trgovini "Finama" , pri čemer ne porabite več kot tri minute za to... In za njihovo rastjo lahko spremljate v aplikaciji Finam Trade .
Če 30% letno za osebo ni dovolj, lahko uporabite še bolj tvegane naložbene možnosti. Na primer samodejno sledenje (ali preprosto kopiranje strategije trgovanja nekoga drugega).
Finam ima razvito storitev samodejnega ponavljanja transakcij Comon.ru ... Je kot specializirano socialno omrežje, kjer se trgovci registrirajo, ki trgujejo na finančnih trgih, in objavijo svoje račune. Vsakdo se lahko registrira v tej skupnosti in vidi, kdo kako trguje, s kakšnimi rezultati, črpanji in dobičkonosnostjo. Lahko se navežete na enega od trgovcev, ki vam je všeč, in sledite njegovi naložbeni strategiji. To pomeni, da se bodo posli strokovnjaka samodejno ponovili v vašem računu.
To je idealno za začetnike, saj so nasveti izkušenih trgovcev običajno zelo dragi. In samodejno sledenje vam omogoča, da kopirate strategije strokovnjakov in z njimi zaslužite. Potencialni donos pri samodejnem sledenju lahko doseže 50-60% na leto in več.
Še eno orodje za visoko donosne naložbe- posojati denar z obrestmi. To je koristno za posojilojemalca, saj vzame denar po nižji obrestni meri kot v banki. Prav tako je koristno za posojilodajalca, saj posoja z obrestmi, ki so višje od bančnega depozita.
Potencialni donos lahko doseže 20-25% na leto. Vendar pa niso vse storitve, ki zagotavljajo takšne storitve, varne.Finamova storitev P2P posojil zagotavlja dobičkonosnostpri 14,5-16% letno. Obstajajo platforme, ki zagotavljajo višje donose- do 20-25% na leto, vendar so tveganja tam višja.
Možnost za najbolj tvegane vlagatelje. Lani najbolj znana kriptovaluta doslej- bitcoin - sprva je zrasel 20-krat, decembra pa se je sesul in izgubil polovico vrednosti. In še vedno označuje čas v območju 8-9 tisoč. Nihče ne ve, koliko bo Bitcoin stal jutri, nihče ne jamči za dobičkonosnost in ta trg nikakor ni zakonsko nadzorovan.
Trenutno edini način za zakonito ravnanje s kriptovalutami v Rusiji- Trgovanje s terminskimi pogodbami z bitcoini. Finamponuja priložnost za zaslužek na terminskih pogodbah samo kvalificiranim vlagateljem, ki vedo, kaj so prihodnosti.
Po mnenju finančnih svetovalcev je mogoče zaslužiti 1 milijon rubljev na leto, vendar ne v okviru borze in zmerno tveganih naložbenih strategij.
»Če želite v kratkem času doseči veliko dobičkonosnost, morate razumeti, da boste morali vlagati v visoko tvegana sredstva, kot so kriptovalute, izvedeni finančni instrumenti, opcije in terminske pogodbe, delnice OTC USA. Če želi stranka povečati svoj kapital s 100 tisoč rubljev na 1 milijon, mora biti pripravljen na dejstvo, da lahko ta denar izgubi za vedno, «pravi Artem Moiseev.
Kot je pokazal eksperiment, pretvorba 100 tisoč rubljev v 1 milijon na leto z mojo nepripravljenostjo tvegati verjetno ne bo delovala! Toda s pomočjo Robo-Adviserja, z izbrano strategijo donosnosti 29% letno, lahko to storim v 7-8 letih. Hkrati bom izboljšal svojo finančno pismenost, občasno polnil račun v Finamu in prerazporejal denar med različne instrumente, kar mi bo svetoval svetovalec pametnega robota. To vam bo pomagalo hitreje prihraniti.
Finančna neodvisnost je pereča tema vsakega državljana, ki sam postavlja meje, pod katerimi se bo počutil svobodno. Milijon rubljev za mnoge velja za zadostno za zagotovitev stabilnosti, še posebej, ker je ta znesek denarja mogoče zlahka pretvoriti v bolj impresivne zneske.
Da bi zbrali prvi milijon, lahko uporabite različne metode, od katerih se vsaka šteje za neprijetno, saj morate za uresničitev svojega cilja spremeniti svoj običajni življenjski vzorec.
Za ideološke ljudi, ki razumejo, zakaj se odpovedujejo nepotrebnim užitkom, povezanim z nepotrebnim zapravljanjem denarja, in ki razumejo svoj cilj, ki si ga prizadevajo doseči, je naravni ekonomični postopek neboleč.
Denar lahko zbirate na različne načine:
Preden začnete delati korake k uresničitvi svojih sanj, morate narediti načrt, da določite prioritete in se jih držite ves čas njihove uresničitve. Pomembna točka je določiti časovno obdobje, za katerega je zaželeno zbrati zahtevano količino. Razdeljen je na več vrst:
Kratkoročni cilji izključujejo tvegane instrumente in pomenijo visok zaslužek državljana oziroma njegovo željo po iskanju takšne službe, da bo v kratkem času lahko odložil sredstva in od preostalega denarja udobno živel.
V nekaterih primerih se lahko zatečete k metodam iger na srečo za povečanje denarja, ki vključujejo:
Vendar pa so te metode nezanesljive, ker lahko izzovejo izgubo vseh razpoložljivih prihrankov, če ni posebnih znanj in veščin.
Z rednim odlaganjem 100 rubljev na čas, ki ga določajo vaša pravila, lahko počasi zaslužite bogastvo. Vendar pa bo trajalo približno 10 let, dokler znesek denarja ne bo dosegel ravni milijona rubljev. V tem časovnem obdobju lahko pride do depreciacije nacionalne valute, tako da do trenutka, ko bo cilj dosežen, postane nepomembna.
Zaradi tega si morate ob varčevanju denarja prizadevati za njihovo povečanje v različnih naložbenih projektih:
Denarno "delo" v teh programih vam bo omogočilo hitrejše doseganje cilja.
Z rednim vlaganjem dela zasluženega denarja v naložbene produkte lahko v 3 letih naberete milijon. Delovne naložbe bodo omogočile vsak mesec znižanje zneska odbitkov od plač.
Omeniti velja, da so visoko donosne vloge tvegane, zato je bolje sodelovati z različnimi znanimi in preizkušenimi projekti, ki vnaprej razdelijo naložbeni portfelj na več delov.
Za srednjeročni način kopičenja denarja vredno je uporabljati samo preverjene projekte, novim in tveganim programom pa se izogibati.
Če želite imeti v lasti ne le milijon rubljev, ampak tudi velike vsote, se morate naučiti, kako jih upravljati na finančnih trgih. Omeniti velja, da je s kompetentnim pristopom k delu na trgu Forex 100 rubljev mogoče spremeniti v milijon veliko hitreje kot vlaganje v bančne depozite. Vendar se ta metoda nanaša na dolgoročno, saj zahteva dolgotrajno usposabljanje in prakso.
Če želite razumeti, kako prihraniti milijon v enem letu, morate začeti spremljati svoje prihodke in odhodke. Upoštevati je treba, da je mogoče stroške zmanjšati zaradi elementov, ki zagotavljajo prihranke do 50.000 rubljev na mesec:
Redno vodenje lastne knjige obračunavanja pretoka sredstev v vaši družini bo pomagalo, da jih pravilno razdelite glede na potrebne postavke izdatkov in zmanjšate nepomembne, s čimer povečate prosti denar, ki ga je mogoče vložiti.
Uporaba metode zapletenih izračunov bo znatno zmanjšala načrtovani čas za dosego cilja.
Pri uporabi bančnega depozitnega računa kot naložbenega instrumenta, z njegovim mesečnim dopolnjevanjem, se obresti obračunajo enkrat v obdobju, določenem s pogodbeno pogodbo. Prejeti dohodek v obliki obresti se sešteje s financami na računu. S sredstvi bodo realizirani naslednji obračunski obresti:
Tako se dobiček ustvari po trojni shemi:
Glavno pravilo za dosego cilja je spoštovanje pravil, ki so jih določili osebno pri načrtovanju dogodka. Skladnost z dodatnimi načeli bo pomagala ohraniti psihološki mir, zaupanje v dosegljivost naloge in zmanjšati čas, potreben za pridobitev zahtevane količine denarja.
Ne smemo pozabiti, da se jasno oblikovani cilji, določeni z matematičnimi izračuni, hitreje dosežejo zaradi zbranosti in napovedovanja prihodnjih dogodkov.
Milijon v enem letu. Prevara ali resničnost? Znesek zaslužka in znesek vloženega denarja v banko v %.
Toda kako se zbrati in začeti odpravljati napake? Najprej se spomnite pregovora: "vse, kar si lahko zamislite, je resnično!" in bodite potrpežljivi. Konec koncev, preden se odločite za kopičenje, se morate sprijazniti z mislijo, da se boste morali v marsičem omejiti. Ampak je vredno! Seveda je najlažji način za začetek kopičenja že imeti vsaj nekaj začetnega kapitala. Toda ne vedno in nimajo ga vsi, zato morate pogosto preučiti različne ekonomske tankosti naložb.
Pri določanju zneska denarja, ki ga je mogoče dati na stran, naj vas vodi vaš mesečni povprečni dohodek. Prav tako si ne postavljajte nerealnih rokov. Veliko bolje je izbrati možnost, ki bo rahlo udarila po žepu.
Glede na načine zbiranja sredstev se je treba spomniti tudi možnosti vlaganja denarja v bančne depozite. Naložbe v depozite so sposobne zaščititi pred morebitno inflacijo.
Pomembna prednost vlaganja v bančne depozite je dejstvo, da je bančni račun odprt za katero koli vnaprej določeno obdobje. To pomeni, da je možnost dviga denarja pred rokom, določenim v pogodbi, izključena.
Pomembno je razumeti, da se te številke nanašajo samo na ljudi brez posojil in dolgov.
Da bi se temu izognili, se je treba strogo držati predhodno premišljenega koncepta. To je lahko idealen način za prihranek denarja. Samodejno plačilo pomeni bremenitev zneska sredstev takoj po nakazilu na kartični račun.
Za povezavo in nadaljnjo uporabo takšne storitve morate odpreti depozitni račun pri banki, kjer se kartica uporablja.
Druga učinkovita metoda varčevanja denarja je prednostna. Kaj to pomeni? To pomeni, da oseba pred porabo sam razhroščuje določeno količino in nato razpolaga z bilancami.
Enako praktičen način je način varčevanja denarja, način daljšega depozita v banki, z izjemo možnosti dviga.
Z uporabo vsaj ene od zgornjih metod ima vsaka oseba možnost prihraniti želeni znesek.
Ta metoda bo pomagala pretehtati vse stroške in ugotoviti, pri čem lahko prihranite in kaj lahko zavrnete.
Na primer, odhod v kavarno. Brez takšnih potovanj se lahko znebite tako, da jeste doma in hkrati prihranite precej denarja.
Nič malo denarja je mogoče prihraniti z odpovedjo slabim, slabim navadam, kot so pitje alkohola, kajenje.
Vendar z optimizacijo vaših stroškov ne smete pretiravati. Navsezadnje ni vredno živeti s prihranki in izključiti absolutno vse, kar prinaša veselje iz vašega življenja.
Ni naključje, da mnogi psihologi priporočajo obisk dobro hranjenih trgovin. To je stanje osebe. Ko je lačen, lahko to pripelje do nepotrebnih nakupov. Poleg tega v situaciji, ko gre človek v trgovino, zbere v košari veliko več hrane, kot je potrebno, saj ga žene stanje lakote. S takšnim vedenjem bi se morali odreči sanjam o kopičenju.
Strokovnjaki svetujejo uporabo gotovine za plačila. Konec koncev, ko kupuje s kartice, se človek dejansko ne zaveda, koliko bo porabil, ker ne vidi pravega denarja. Ko pa človek svoje stroške plača iz žepa, ima čas za premislek, ali je vredno kupiti to ali ono drugo stvar, ta ali oni izdelek.
Poleg tega boste morda opazili, da se je veliko težje ločiti od denarja, ki ga vidite in držite v rokah.
Na splošno se morate pred začetkom odpravljanja napak denarja spomniti:
Po zgoraj omenjenih pravilih, predstavljenih v članku, lahko zberete veliko količino sredstev - lahko, ne v škodo svojih interesov!
Stanovanjski problem je v Rusiji zelo pereč. Ogromen sloj odraslih otrok živi s starši po 18. Nekdo pripelje ženo v starševski dom, nekdo pa zaradi pomanjkanja stanovanj ne more zgraditi polnopravnih odnosov in svojih družin. Je pa danes globalna težava, le da v evropskih državah vsaj plače omogočajo enostavno najem stanovanja, ki si ga ne moreš privoščiti.
V Rusiji nore cene stanovanj v kombinaciji s ponižujoče nizkimi plačami ustvarjajo situacijo, ko najem enosobnega stanovanja v regionalnem središču stane 20 tisoč, plače za mlade pa ne več kot 15-20 tisoč. In kako lahko kaj slečeš?
Vendar je statistika statistika, ampak nekako je treba živeti. Danes gostujoči strokovnjak revije Reconomica bo povedal svojo zgodbo o tem, kako z majhno plačo kupiti svoj dom. Zgornje tehnike lahko preprosto kopirate, da se premaknete k nakupu želenega stanovanja.
Moje ime je Alena. stara sem 24 let. Toda moja kariera se je začela pri 18 letih, ko sem po končani šoli odšel, da bi se izobraževal v drugo mesto. Zahvaljujoč mami sem odraščal kot namenska oseba in po končani šoli sem se trdno odločil, da bom tudi sam zaslužil denar za tako drag nakup, kot je stanovanje.
Odstotek mladih, ki živijo s starši v evropskih državah.
V 7 letih sem privarčeval za lastno enosobno stanovanje... S svojim zgledom želim dokazati, da moj dom brez posojil ni mit, ampak resnično dosegljiv cilj.
V sodobnih gospodarskih razmerah, ko življenje vsako leto narašča, vsak peni šteje in je preprosto škoda preplačati bogastvo banki, bo tema mojega članka zelo pomembna.
Zdaj v družbi vlada mnenje, da je nerealno kupiti lasten dom (ali malo manj), zato je hipotekarna posojila postala tako priljubljena.
Glede na sociološko študijo Fundacije za javno mnenje za leto 2016 ima več kot četrtina Rusov stanovanja pod hipoteko. In po podatkih Urada za kreditne zgodovine se je število zapadlih plačil pri tej vrsti posojil v istem letu povečalo za 20%.
Malo tistih, ki vzamejo hipoteko, misli, da banki preplačujejo še dve stanovanji. Kreditnega bremena ne zmorejo vsi, kar potrjujejo statistike. Poleg tega kljub reklamnim izjavam banke v praksi vsako leto zaostrujejo zahteve za hipotekarne kredite: velikost polog, starost, višina plače, število vzdrževanih oseb itd., To že pove veliko.
Tako postane težje pridobiti lastno stanovanje s hipoteko in ostane le ena možnost - varčevanje. Seveda obstaja več načinov. Na primer, posojilo od prijateljev in družine itd. Vendar jih ne upoštevam, saj je njihovo izvajanje omejeno z mnogimi okoliščinami in se nanje ni mogoče zanesti.
V tujerodnem mestu sem našel službo, ki bi jo lahko kombinirala s šolskim urnikom. Takrat sem živel, tako kot večina tujih študentov, v hostlu.
Moja plača je bila takrat 17.000 rubljev. Poleg tega je moj dohodek dopolnila štipendija v višini 2.500 rubljev.
Svoje mesečne stroške sem približno ocenil na listu papirja in dobil sem tole:
Skupni moji stroški na mesec so bili 10 350 rubljev.
Na podlagi prejetih izračunov se izkaže, da bi lahko prihranil približno 9 tisoč rubljev na mesec.
Sprva sem se odločil, da bom ta znesek dal v kuverto, ki se bo po diplomi povečal, ko bom našel službo po specialnosti z višjo plačo. Po mojih izračunih se je izkazalo, da majhno enosobno stanovanje stane približno 29 tisoč rubljev na 1 kvadrat. m na ne zelo dobrem območju mesta (zelo realna cena za pokrajinska mesta) bom varčeval 9 let (ob upoštevanju povečanja dohodka po diplomi in brez dviga cen). To je zelo dolgo in ta način kopičenja je bil neučinkovit, saj nisem upošteval veliko točk.
Prvič, po 4 letih bo končan samec prisiljen zapustiti študentsko sobo, nato pa bo dodana tako neprijetna postavka stroškov, kot je najem hiše. Stanovanjska najemnina ne bo le povečala obdobja kopičenja, ampak bo privedla tudi do dejstva, da se bo znesek v tako dolgem obdobju zmanjšal. V tem primeru bo enaka hipoteka bolj donosna. In v naši državi je nevarno kopičiti denar tako dolgo, glede na žalostno izkušnjo 90. let.
Drugič, denar v ovojnici ne bo mogel prinesti dodatnega dohodka in izgubimo priložnost za povečanje kapitala in moramo uporabiti vsa potencialna sredstva.
Tretjič, ko je denar doma, so vedno nerazumni razlogi za porabo in denar neopazno uhaja stran.
Sanje se bodo uresničile, potrebna je le disciplina
Da bi rešil težavo, sem preučil cenovno ugoden stanovanjski trg (sobe v skupnem stanovanju, garsonjere), upošteval prejšnje napake in razvil novo strategijo - takoj, ko se nabere znesek, ki zadostuje za nakup najbolj proračunskega stanovanja, kupim prvo poceni stanovanje. In v prihodnosti lahko izboljšate življenjske pogoje z zbiranjem in dodajanjem denarja od prodaje obstoječih stanovanj.
Iz uredništva: v tej shemi morate biti sposobni poslovati brez posrednika, saj bodo agencijske provizije in davki pri več transakcijah z nepremičninami »požrli« vse ugodnosti. Oglejte si naše gradivo ““.
Sprva sem se odločil, da bom po diplomi kupil prvo stanovanje, ker bi se sicer dodala še postavka stroškov najemnine, ki je veliko več kot plačilo hostla. Za 4 leta sem nabral približno 450 tisoč rubljev (vključno z bančnimi obrestmi).
Za 430 tisoč rubljev sem našel dokaj dobro sobo v skupni lasti. Imel sem srečo s sosedi. Ker sem pred tem živel v hostlu, se moje življenje ni kakovostno spremenilo. Za preostalih 20 tisoč rubljev sem popravil in celo kupil pohištvo: majhen kavč (rabljen), mizo in komodo. Soba se je izkazala za zelo udobno. To je bilo moje prvo, čeprav majhno, a kupljeno za pošteno zaslužen denar stanovanje. Bil sem napolnjen s ponosom.
Varčeval sem še 3 leta, da ne bi plačal davka od prodaje sobe. Moji izdatki in prihodki so se spremenili. Namesto članka »Pristojbina za hostel« je bil članek »Komunalne storitve«. Našel sem službo po svoji specialnosti in že zaslužil 30 tisoč rubljev. Za leto 2014 ima približno 600 tisoč prebivalcev. Vsi ostali odhodki so se zaradi inflacije in drugih razlogov povečali v povprečju za 20 %. Že zdaj je bilo mogoče prihraniti približno 18 tisoč rubljev na mesec. V 3 letih se je nabralo 650 tisoč rubljev (vključno z obrestmi v banki).
V mojem primeru so sredstva od prodaje sobe (450 tisoč rubljev) in nakopičeni denar (650 tisoč rubljev) šla za nakup enosobnega stanovanja v vrednosti 1.020 tisoč rubljev. Stanovanje je bilo kupljeno od investitorja, ki se nahaja v novem delu mesta v gradnji. Cena stanovanj na obrobju mesta je 40 % nižja kot v centru. Za preostalih 80 tisoč rubljev sem opravil poceni popravila in stanovanje opremil s pohištvom.
Torej so se moje sanje uresničile! Cilj je bil dosežen. Pri 24 letih imam svoje stanovanje, kupljeno s privarčevanim denarjem.
Med številnimi znanci je le 1 oseba, ki je v 5 letih privarčevala za stanovanje, ne da bi se zatekla k izposojenemu kapitalu. 95% jih meni, da je ta metoda pridobivanja stanovanj v sodobnih razmerah praktično neizvedljiva in nedonosna, pri čemer navaja naslednje argumente:
To so najpogostejši argumenti, ki sem jih slišal. Vsakega od njih želim komentirati.
Prvič, vrednosti stanovanj ne rastejo tako hitro kot inflacija. V Rusiji je splošno sprejeto, da se nepremičnine vedno podražijo, vendar temu ni tako. To je enostavno ugotoviti, če primerjate sezname domov v zadnjih 10 letih.
Cene nepremičnin še niso presegle vrha iz leta 2008
Dejansko se lahko cene znižajo. Dolgo časa so bili tako neustrezno visoki, da je vsako efektivno povpraševanje usahnilo, neizprosen zakon ponudbe in povpraševanja pa lastnike sili v popuščanja in znatne popuste.
Pomembno je razumeti, da ponudbena cena in cena posla nista enaki. Tako je po podatkih največje moskovske nepremičninske agencije Incom v letu 2017 razlika med temi kazalniki (dejanski popust) v Moskvi 20-25%!
Leta 2008 nihče od moskovskih prodajalcev ni želel slišati ponudb za enosobno stanovanje na obrobju v vrednosti manj kot 7 milijonov rubljev. Minilo je 10 let in ti isti odnuški se komajda prodajajo za 4 milijone rubljev, kljub temu, da je rubelj v tem času izgubil polovico svoje kupne moči. Ta situacija ne bo trajala večno, zdaj pa je nepremičninski trg v Rusiji na strani kupcev.
Drugič, stanovanje de facto pripada banki in bo vaše postalo šele, ko boste odplačali posojilo. In to se bo zgodilo šele čez mnogo, mnogo let. Za primerjavo donosnosti sem uporabil hipotekarni kalkulator na spletnem mestu Sberbank. Približen izračun je dal naslednje rezultate.
Na podlagi izračunov bo banka dala posojilo za tako obdobje (7 let) samo za mesečno plačilo v višini najmanj 23 tisoč rubljev. Ne pozabite, da večina provincialnih družin in samskih ljudi ne bo kos temu znesku na mesec. In bodite pozorni tudi na znesek preplačila - 484 tisoč rubljev. Za ta znesek lahko kupite avto! Zato je sklep, da je hipoteka ob vseh drugih enakih pogojih nedonosna, očiten.
Opomba, Nisem prihranil 24 tisoč rubljev na mesec, samo fizično tega ne bi mogel narediti s svojo plačo, pa sem v istem obdobju kupil stanovanje!
Argument o neprivlačnih življenjskih razmerah v skupnem stanovanju je subjektiven. Izbrati moramo manjše zlo: zdržati 4 leta v komunalnem stanovanju in kupiti lastno stanovanje brez tako velikih preplačil ali nositi hipotekarne breme 10-15 let in banki preplačati še eno stanovanje. Vse je individualno. Navsezadnje namen tega članka ni opis najboljšega stanovanja za življenje, ampak opis resničnega načina pridobitve stanovanja z nabranimi sredstvi.
Mnogi mladi sanjajo o ločenem življenju, še bolj pa sanjajo o svojem avtomobilu. Seveda gre bolj za fante kot za dekleta. In tukaj je izbira skoraj vedno narejena v korist nakupa samokolnice - preprosto zato, ker se ljudem zdi, da so cene neprimerljive. Stanovanje stane 2 milijona, avto pa pol milijona (pogojno). Zdi se, da nakup avtomobila ne bo močno odložil nakupa vašega doma. Ampak to ni res, vse ste že razumeli na primeru številk!
Poleg tega ne zahteva depozita v banki za kašo, nasprotno, prinaša obresti. Če torej želite razmišljati o načrtovanju svojega življenja, opustite idejo o nakupu avtomobila za nekaj let, dokler se ne vselite v svoje stanovanje. Verjemite, fantje, avto ne bo dvignil vašega statusa v očeh deklet, če boste deklico odpeljali v hišo staršev, kjer živite z mamo, sestro in babico.
Tako je bil moj cilj dosežen. Vesel sem, če sem vas s svojim zgledom v to prepričal v regijah je povsem mogoče prihraniti za svoje stanovanje s plačo 30.000 rubljev... Glavna stvar je vaša želja, potrpežljivost in predanost.
Ne morete prihraniti za stanovanje? Ne želite živeti v skupnem stanovanju kot avtor? Ali pa ga morda ne potrebujete? Hipotekarne obrestne mere so se v letu 2018 znižale na 6% (minimalno), povprečna realna obrestna mera - 9%. Hipoteka ne grize več! ... Živeti v svojem sanjskem stanovanju je bolje kot živeti v skupnem stanovanju – še posebej, če plačilo ne grizne.
Ta možnost za nakup stanovanja je primerna za študente, ki so se preselilidrugo provincialno mesto (moskovske cene nepremičnin so precej višje, vendar), pa tudi tisti, ki imajo sprva vir dohodka, ki jim omogoča, da prihranijo vsaj 40% celotnega zneska.
Želim reči, da je opisana metoda primerna tudi za varčevanje za avto, gospodinjske aparate, počitek in druge velike nakupe.
Ne bo lahko. Naučiti se boste morali nadzorovati svoje stroške, biti zahtevni do sebe in disciplinirani, se ne bati težav in biti nanje pripravljeni. Za nagrado boste prejeli ne le stanovanje, potencialne prihranke, ampak tudi občutek globoke samozavesti.
