Funcția banilor ca depozit de valoare este capacitatea banilor de a stoca valoare sau că face posibilă utilizarea valorii disponibile în prezent pentru achiziții viitoare.
Deoarece majoritatea celorlalte bunuri și servicii nu posedă pe deplin această abilitate. Deci, serviciile nu sunt, în general, stocabile. Bunurile pot fi depozitate, dar supuse deteriorării, învechirii, demodate etc., drept urmare valoarea lor scade de obicei în timp. Toate aceste neajunsuri sunt lipsite de bani - sunt practic eterne, iar valoarea lor nominală nu se schimbă.
In plus, indeplinirea mijloacelor de acumulare de catre bani este facilitata de lichiditatea absoluta a acestora. În general, lichiditatea unui activ este capacitatea acestuia de a fi schimbat rapid și fără pierdere de valoare cu bunuri sau bani. Lichiditatea ridicată și costul ridicat sunt departe de același lucru.
Sub lichiditatea absolută a banilor se înțelege că aceștia pot fi folosiți în orice moment pentru a efectua orice plată și au întotdeauna aceleași valoare nominală.
În funcția de mijloc de acumulare (economii), banii sunt folosiți pentru a forma o rezervă de cumpărare și mijloace de plată. Îndeplinirea funcției de depozit de valoare prin bani se datorează necesității unui extins reproducere socială, consum costisitor. Astfel, un producător de mărfuri, care dorește să achiziționeze echipamente scumpe, trebuie să recurgă la acumulare, adică. după vânzarea mărfurilor nu se returnează încasări în numerarîn produs nou. Cu extensie economie de mărfuri, transformându-l într-un sistem de relaţii care se reproduce continuu, devine necesară crearea rezervelor de asigurare nu în în natură, dar într-o formă monetară mai compactă și mai versatilă.
Funcția unui depozit de valoare este îndeplinită atât de bani reali, cât și de reprezentanții acestora - hârtie și alte tipuri de bani.
Banii reali ca depozit de valoare.
Bani reali, adică bani sub formă de metale prețioase valoare intrinsecă, în procesul de acumulare devin o comoară. Acționează ca o comoară metale pretioase(aur, argint, platină), pietre prețioase (diamante naturale, smaralde, rubine) și produse realizate din acestea. Atâta timp cât banii sunt inseparabili sau strâns legați de natura sa de marfă, ei sunt restrânși cantitativ doar de dimensiunea fizică a extragerii metalului monetar. Odată cu apariția substituenților - alte forme de bani - granițele acumulării se extind. Complet toate limitele cantitative ale dorinței de a acumula bani sunt șterse odată cu apariția banilor sub formă de înregistrări în conturi - bani electronici.
Bani numerar și fără numerar ca mijloc de acumulare
Funcția de acumulare poate fi îndeplinită atât în numerar, cât și în bani necash. Mai mult, în contextul dezvoltării sistem bancarși plăți fără numerar acumularea domină fără bani lichizi sub forma unei creșteri a soldurilor fondurilor din conturile bancare ale întreprinderilor, ale populației și ale statului. Bani acumulați în formă fără numerar operează pe piața financiară, banii economisiți în numerar sunt retrași din circulație. În condițiile unor rate ridicate ale inflației, acestea se depreciază.
Datorită îndeplinirii funcției banilor ca mijloc de acumulare, se formează surse. capital de împrumut, rămân premisele apariţiei şi dezvoltării creditului. Banii în funcție de acumulare mediază procesul de formare, distribuire și redistribuire venit national, sunt utilizate în acumularea de capital de lucru, taxele de amortizareîntreprinderi, fonduri bugetare, Bani sectorul personal până în momentul utilizării acestora.
În lumea modernă, banii sunt folosiți și ca depozit de valoare. Această funcție înseamnă că banii sunt folosiți ca activ care ia naștere după vânzarea de bunuri sau servicii, stocați pentru a asigura achizițiile viitoare. În dezvoltat economie de piata oamenii păstrează bani gratuit în bănci. Aceasta oferă o putere de cumpărare ridicată a banilor în viitor, îi protejează de depreciere și contribuie la acumularea de avere. De aceea performanta curenta aprovizionare de bani (agregate monetare) includ nu numai numerar, ci și depozite în diverse instituții de credit.
Mijloacele de acumulare în funcție de bani în condiții nivel inalt dezvoltare relaţiile de piaţă iar categoria valorii de schimb rezultă din funcţiile de valoare şi mijloc de circulaţie. forma de bani ca obiect special tinde să se transforme sub formă de bunuri de lux, produse din aur și argint. În multe țări, existența unui fond de comori a fost considerată ca unul dintre factorii de sustenabilitate circulatia monetara. A fost luată în considerare capacitatea fondului de tezaur de a asigura un reflux sau flux sistematic de metal monetar din sfera circulației în sfera acumulării și invers, ceea ce corespunde extinderii și contracției volumului de funcționare a masei monetare. . Ca urmare a acestor manipulări, banii nu debordează niciodată canalele de circulație a banilor și se creează condițiile necesare echilibrului mobil al sistemului monetar în ansamblu.
De-a lungul timpului, rolul acumulării de comori ca bogăția națională scăzut. Sensul funcțional al comorilor este transformat, ele servesc fond de rezervă mijloace de cumpărare sau mijloace de plată. Acumularea comorilor are loc sub forma rezervelor de aur ale societatii, care sunt concentrate in banci, cel mai adesea in banca centrala de emisie.
Bani de credit ca depozit de valoare
Particularitate bani de credit ca mijloc de acumulare constă în faptul că se acumulează în proces circulatie permanenta. Dacă se așează pe mâini, se întorc de la bani adevaratiîn caractere de hârtie. În această funcție, banii de credit reflectă și procesul de concentrare a numerarului și a economiilor temporar libere și transformarea lor în capital. Bani de credit performa această funcție, în primul rând pentru implementarea reproducerii extinse, atunci când este necesar să se acumuleze un anumit suma de bani. Acumularea de capital sub formă de bani de credit este necesară și în circulația capitalului de lucru, atunci când apare un decalaj în vânzarea produselor și achiziționarea de materii prime. Banii de credit contribuie la eliminarea perturbărilor în circulația capitalului.
Compoziția economiilor monetare include soldurile de numerar deținute de populație, precum și soldurile de bani din conturile bancare. Formarea economiilor în rândul populației are loc din cauza excesului de venituri față de cheltuieli din cauza necesității de a crea o rezervă pentru achiziții viitoare. Acesta este cel mai mobil și mai lichid tip de economii de numerar, deoarece numerarul servește drept mijloc legal de plată și este necesar să fie acceptat în toate tipurile de plăți. Soldurile conturilor bancare ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice sunt mai puțin mobile și lichide, deoarece pot apărea anumite restricții cu privire la utilizarea lor. Există o succesiune de satisfacere a creanțelor pe conturile bancare, există restricții privind utilizarea numerarului aparținând persoanelor juridice.
Condiția principală pentru îndeplinirea funcției unui depozit de valoare prin bani este stabilitatea acestuia putere de cumpărare, adică capacitatea banilor de a fi schimbati cu bunuri si servicii. Puterea de cumpărare stabilă a unei anumite sume de bani înseamnă capacitatea proprietarului lor de a achiziționa un set neschimbat de bunuri și servicii.
Îndeplinesc funcția de acumulare, banii joacă un rol important în activitățile întreprinderilor și gospodăriilor.
Afacerile tezaurează bani:
Pentru a face investiții;
Pentru achiziții sezoniere și alte achiziții cu termene fixe;
Pentru plăți periodice (salariu, dividende către acționari etc.)
Există motive obiective pentru creșterea economiilor gospodăriilor:
Creştere venituri în numerar;
Schimbarea structurii cererea consumatoruluiîn favoarea consumului crescut de bunuri de folosință îndelungată;
Dorința de a garanta nivelul de trai obișnuit după pensionare, invaliditate;
Pentru a elimina contradicția dintre nivelul de consum și veniturile tinerilor.
Banii care nu sunt implicați direct în circulație, inclusiv în funcțiile de mijloc de circulație și de mijloc de plată, formează acumulări monetare și îndeplinesc funcția de mijloc de acumulare (economii).Orice activ poate servi ca depozit de valoare într-o oarecare măsură.
Oamenii își pot stoca averea sub formă de bijuterii, artă, imobiliare, acțiuni, obligațiuni și multe alte forme. Cu toate acestea, banii sunt mai potriviti acestei funcții deoarece, prin definiție, au o lichiditate perfectă. Un activ lichid este unul care poate fi folosit ca mijloc de plată (sau transformat cu ușurință într-un mijloc de plată) și are o valoare nominală fixă. Toate celelalte tipuri de active au lichiditate doar într-o măsură mai mare sau mai mică. grad mai mic. În special, pe termen scurt valori mobiliare guvernele sunt în general considerate a fi foarte lichide, deoarece prețurile de piață ale acestor titluri se modifică doar ușor de la o zi la alta și pentru că pot fi tranzacționate cu ușurință pentru piețele financiare, iar costurile tranzacției vor fi foarte mici. Cu toate acestea, spre deosebire de bani, aceste active nu sunt perfect lichide.
Acțiuni și obligațiuni pe termen lung emise de corporații private sunt mai puțin lichide decât titlurile de stat pe termen scurt. Prețurile acestor active fluctuează semnificativ mai mult în timp, iar comisioanele percepute pentru tranzacțiile cu astfel de titluri sunt ceva mai mari. Astfel de active au un nivel mediu sau mediu de lichiditate. În acest sens, trebuie menționat că banii investiți în acțiuni, obligațiuni și alte titluri de valoare nu mai reprezintă atât acumularea de bani, cât investiția lor pentru a genera venituri.
Economiile de numerar includ:
Comparând tipuri diferite economii, este necesar să se evidențieze acumularea de numerar în rândul populației, care are un avantaj atât de important ca posibilitatea aproape nestingherită de a le folosi pentru diverse costuri. Acesta este cel mai mobil și mai lichid tip de economii de numerar. Mai mult, numerarul servește ca mijloc legal de plată și este necesar să fie acceptat în toate tipurile de plăți.
Există anumite restricții privind utilizarea numerarului deținut de întreprinderi. Ele constau în primul rând în stabilirea valoare limită soldul de numerar la îndemână. În plus, companiile pot cheltui numerar numai în conformitate cu lor scop desemnat.
În același timp, banii în funcție de mijloc de acumulare (economii) sub forma părții sale cele mai mobile și lichide, care este numerarul, pe de o parte, nu generează venituri; pe de alta parte (mai ales in conditii de inflatie) sunt supuse riscului de depreciere. Prin urmare, pentru oportunitatea plasării economii de numerar Sunt luate în considerare următoarele cerințe:
În condiții inflaționiste, există un risc semnificativ de pierderi din cauza deprecierii banilor. În timpul unei perioade de inflație rapidă, banii ca depozit de valoare își pierd atractivitatea, în ciuda acesteia lichiditate ridicată. Dacă de la o zi la alta se poate cumpăra o cantitate din ce în ce mai mică de bunuri pentru o rublă, atunci oamenii vor dori să stocheze valoarea în forma monetara doar pentru perioade foarte scurte de timp.
Se stie ca uneori, in conditii de hiperinflatie, muncitorii cer zilnic, si nu plata lunara câștiguri, astfel încât să vă puteți cheltui banii înainte ca prețurile să crească a doua zi.
În țările în care apare hiperinflația, monedă locală, de regulă, nu este folosit ca mijloc de acumulare. Destul de des, populația schimbă banii țării lor cu dolari și apoi, pe măsură ce apare nevoia de a face achiziții, dolarii sunt din nou schimbati pentru moneda nationala. Toate acestea cresc interesul pentru reducerea soldului fondurilor, în primul rând în rândul populației.
Investiți în avantaje considerabile în comparație cu soldurile de numerar institutii de credit, mai ales că contribuțiile și depozitele generează venituri. Totuși, astfel de investiții au și caracteristici negative. În special, nu există o garanție completă a siguranței depozitelor și a depozitelor datorate posibile pierderiîn cazurile de insolvenţă a instituţiilor de credit. În plus, veniturile din depozite și depozite nu compensează întotdeauna deprecierea unității monetare. Ca urmare, există un interes mai mic pentru plasarea economiilor monetare în instituțiile de credit. Ego-ul are foarte mult de-a face cu investiția în valori mobiliare.
Una dintre modalitățile de a preveni pierderile din deprecierea economiilor monetare este utilizarea acestora pentru achiziționarea de proprietăți și mărfuri - bunuri materiale. Cu toate acestea, această utilizare a economiilor monetare are anumite dezavantaje și, mai ales, oportunitate limitată utilizare rapidă pentru diferite cheltuieli ale fondurilor investite în proprietate. De exemplu, prețurile de pe piața imobiliară sunt foarte volatile și dificil de anticipat înainte de o tranzacție. Găsirea unui cumpărător pentru o casă sau teren durează adesea mai multe luni, iar costurile de tranzacție (taxe de broker, publicitate, înregistrare legală) poate fi destul de mare, adică există anumite dificultăți în aprecierea proprietății la dobândirea acesteia, precum și posibilitatea vânzării acesteia.
Măsurile de prevenire a pierderilor în timpul depozitării economiilor de numerar includ investiția acestora în liber valute convertibile, cu toate acestea, aici este necesar să se țină cont de posibilitatea unor pierderi din cauza modificărilor cursului de schimb, precum și de lipsa profitului investițiilor în numerar moneda straina.
Deși lichiditatea perfectă a banilor îl face un depozit ideal de valoare pe perioade scurte de timp, banii au dezavantajul că proprietarul active monetare adesea trebuie să sacrifice venitul care ar putea fi obținut folosind mai puțin activ lichid. Numerarul plasat în unele tipuri de conturi bancare nu aduce niciun venit din dobânzi proprietarului sau veniturile din dobânzi, care este mai mic decât plăți de dobânzi privind obligațiunile corporative, dividendele plătite proprietarilor de acțiuni etc. Prin urmare, este de preferat să folosiți economiile de numerar nu ca sold de numerar, ci ca diverse atașamenteţinând cont de caracteristicile fiecărui tip de investiţie.
Performanța banilor ca mijloc de acumulare este o condiție prealabilă importantă pentru dezvoltare relatii de credit. Economii de numerar acumulate de bănci, de stat și trimise către dezvoltare ulterioară producție, acoperind cheltuielile guvernamentale.
Astfel, toate funcţiile banilor sunt o manifestare a esenţei unice a banilor ca echivalent universal bunuri si servicii; sunt în strânsă legătură și unitate. Din punct de vedere logic și istoric, fiecare funcție ulterioară presupune o anumită dezvoltare a funcțiilor anterioare.
Principalele proprietăți ale banilor, dezvăluind esența lor:
Funcția banilor depozit de valoare decurge direct din functiile de masura a valorii si de mediu de circulatie. Această funcție presupune un anumit nivel de dezvoltare a relațiilor de piață și a categoriilor de valoare de schimb, precum și utilizarea aurului și argintului ca echivalent universal. În special, banii ca măsură a valorii trebuie să fie cu drepturi depline, deși ideali (pentru bani, ca măsură a valorii, materialitatea lor este indiferentă), iar banii reali, deși incompleti, servesc ca mijloc de circulație. Banii, în funcția sa de mijloc de acumulare, sunt atât cu drepturi depline, cât și reali.
Acumularea de bani nu are loc de la sine și nu se realizează spontan. Există motive sau motive pentru aceasta. De fapt, motivația de a acumula bani este legată, în primul rând, de dorința oamenilor de a acumula bogăție și, în al doilea rând, de nevoia de a asigura continuitatea și regularitatea procesului de producție și circulație a mărfurilor. LA acest caz banii acţionează ca un mijloc puternic de reglementare a procesului de reproducere socială.
În forma clasică, funcția unui mijloc de acumulare sau formare de comori este îndeplinită de aur și argint, acționând ca și cu drepturi depline și bani adevarati. Apariția acestei funcții a banilor este destul de naturală: deoarece banii reprezintă întruchiparea universală a bogăției, există dorința de a o acumula. Dar pentru aceasta este necesară întreruperea a două metamorfoze în schimbul de mărfuri C - M - C. În acest caz, vânzarea unei mărfuri nu este urmată de cumpărarea unei alte mărfuri, iar banii ies din circulație și se transformă în o comoara.
Funcția banilor ca mijloc de acumulare presupune formarea unui anumit activ sau stoc rămas în urma vânzării de bunuri și a consumului de venit. În acest caz, banii acționează ca un amânat pentru viitor cererea de solvenți sau nerealizate la momentul actual a puterii lor de cumpărare. Banii pot îndeplini această funcție datorită faptului că sunt înzestrați cu „lichiditate perfectă”, adică în orice moment pot juca rolul unui mijloc de plată și, acumulând, nu își modifică valoarea nominală. Într-o anumită măsură, această problemă poate fi rezolvată prin plasarea banilor într-un cont de depozit la o rată a dobânzii egală sau mai mare decât rata inflației.
Posibilitatea izolării funcției banilor ca mijloc de acumulare constă în separarea spațială și temporală a actelor de vânzare și cumpărare. Din aceasta cauza, forma banilor, ca marfa speciala, poate fi transformata in forma de bunuri de lux, bijuterii din aur si argint. În acest caz, vorbim despre un proces constant de creștere a bogăției naționale. În același timp, creșterea bogăției naționale are propriile motiveși motive de stimulare. În același timp, existența unui fond de acumulare monetară este folosită pentru a realiza stabilitatea circulației banilor.
Acest lucru necesită nu acumularea ca atare, ci capacitatea sa de a asigura un flux sistematic sau o ieșire a mărfii monetare din sfera circulației în sfera acumulării și invers. Fluctuație constantă a dimensiunilor producția de mărfuri iar prețurile mărfurilor necesită o schimbare continuă a masei monetare. Fluxul și refluxul de bani este singura modalitate posibilă de a extinde și contracta volumul masei monetare funcționale, datorită căreia banii nu vor depăși niciodată canalele circulației monetare. Prin urmare, posibilitatea transformării unei comori sau acumulări într-un mediu de circulație și transformarea inversă a unui mediu de circulație în acumulare este o condiție necesară pentru echilibrul mobil al sistemului monetar în ansamblu.
Îndeplinirea funcţiei de acumulare (comori) de către bani se realizează prin formarea unei rezerve băneşti care reglementează cantitatea necesară pentru necesităţile cifrei de afaceri. unități monetare. În acest caz continut economic funcția de acumulare se bazează pe nevoile în schimbare fluxul de numerarîntr-una sau alta cantitate de mijloace de plată, ceea ce determină intrarea sau ieșirea de bani în canalele de circulație activă a banilor. Conform standardului de aur, schimbul de bancnote și, în unele cazuri, de stat bani de hartie pe aur prevedea si posibilitatea reglementarii numarului de bancnote aflate in circulatie.
În formațiunile precapitaliste a existat așa-numita „formă naivă de acumulare a averii”, în care aurul și argintul retrase din circulația banilor erau depozitate în cufere, ciorapi, capsule, îngropate în pământ (această formă nu a dispărut la prezent, în ciuda faptului că metalele nobile au fost înlocuite cu semne valorice). În condiţiile circulaţiei monetare metalice, funcţia de acumulare a jucat un rol economic important, acţionând ca un regulator spontan al circulaţiei monetare.
Funcția banilor ca depozit de valoare este capacitatea de a fi un tip special de activ care este stocat după vânzarea de bunuri și servicii și oferă proprietarului său putere de cumpărare în viitor. Oamenii își pot stoca bogăția sub formă de bijuterii, opere de artă, case, acțiuni și obligațiuni și alte forme. Cu toate acestea, banii sunt mai potriviti pentru această funcție, deoarece au lichiditate inerentă. lichid este un activ care poate fi folosit ca mijloc de plată (sau transformat cu ușurință în mijloc de plată) și are o valoare nominală fixă. Banii au o lichiditate perfectă, deoarece pot fi utilizați ca mijloc de plată și pot îndeplini funcția de măsură a valorii fără a-și modifica propria valoare nominală (ceteris paribus). Toate celelalte active au lichiditate doar într-o măsură mai mare sau mai mică.
Deși lichiditatea perfectă a banilor îl face un depozit ideal de valoare pe perioade scurte de timp, banii prezintă totuși dezavantajul că deținătorul de active monetare trebuie să sacrifice adesea venitul care ar putea fi obținut prin utilizarea unui activ mai puțin lichid. Astfel, în perioadele de inflație rapidă, banii ca mijloc de acumulare își pierd atractivitatea, în ciuda lichidității sale mari. În cazurile în care apare hiperinflația, moneda națională nu poate fi utilizată parțial ca stoc de valoare și, de asemenea, ca măsură de valoare. Oamenii schimbă imediat banii țării lor cu o monedă stabilă. După aceea, schimbă valută străină stabilă pentru banii naționali deoarece trebuie să facă cumpărături.
Banii în această funcție acționează ca un intermediar în schimbul de bunuri. Inițial, a existat un schimb direct de mărfuri cu bunuri (T - T). Apariția banilor a însemnat o schimbare a formei de schimb: marfa este mai întâi vândută pentru bani, iar apoi producătorul de mărfuri cumpără marfa de care are nevoie din încasări (C - M - C).
LA circulația mărfurilor Când banii joacă rolul unui intermediar, actele de cumpărare și vânzare sunt izolate, devenind independente, nu coincid în timp și spațiu. Banii ca mijloc de circulație depășesc granițele individuale, temporale și spațiale ale schimbului direct (T - T).
Spre deosebire de mărfuri, care, realizând valoarea lor, părăsesc mijlocul de circulație, banii ca mijloc de circulație se află mereu în el, slujind continuu actelor de schimb de mărfuri. Mișcarea mărfurilor în acest caz este cea inițială, mișcarea banilor este derivată, dar necesară. Mai mult, există o mișcare simultană a mărfurilor și a banilor, doar în directii opuse: bunuri - de la vânzător la cumpărător, bani - de la cumpărător la vânzător. Iar actul de transfer al bunurilor către cumpărător coincide cu actul de transfer de bani către vânzătorul bunurilor, adică. circulaţia mărfurilor şi a banilor coincide în timp şi spaţiu.
Astfel, funcția banilor ca mijloc de schimb implică faptul că:
Din cele spuse mai sus rezultă că, întrucât în această funcţie banii acţionează ca un intermediar trecător în schimbul de mărfuri, devine posibilă înlocuirea mărfii monetare cu semne de valoare: hârtie şi credit. Ce s-a întâmplat în conditii moderne.
În condițiile demonetizării aurului, funcția de mijloc de schimb în toate țările este îndeplinită de moneda de hârtie.
În Statele Unite, această funcție este îndeplinită de monede, bancnote și depozite (depozite la vedere). În același timp, termenul de valabilitate al monedelor nu depășește 15 ani, factură de hârtie trăiește nu mai mult de 18 luni. În Rusia, această funcție este îndeplinită de monedele și biletele Băncii Centrale a Federației Ruse în circulație.
Funcționarea corectă a banilor ca mijloc de schimb poate fi judecată după cât de ușor are loc procesul de transformare a mărfurilor în bani și a banilor în mărfuri.
Acest lucru necesită anumite condiții:
Pentru a îndeplini aceste condiții, banii trebuie să:
Dacă metamorfoza C - M - C nu este întreruptă, atunci banii îndeplinesc funcția de mijloc de schimb. Dacă există un decalaj în timp între cumpărarea și vânzarea de bunuri, atunci banii acționează ca mijloc de plată.
O altă funcție a banilor este funcția sa ca mijloc de plată. Această funcție a apărut ca urmare a dezvoltării relațiilor de credit în economia capitalistă.
Performanța acestei funcții de către bani este legată de existență obligații băneștiși nevoia de a le rambursa, adică cu un decalaj în timp între mișcarea banilor și circulația bunurilor și serviciilor. Cumpărătorii, neavând bani în acest moment, dar fiind solvabili, apelează la credit. Participantul la tranzacție, care transferă bunuri și servicii partenerului fără plată imediată, devine creditor, iar destinatarul bunurilor și serviciilor devine împrumutat. Mișcarea banilor nu este direct legată de circulația mărfurilor; banii trebuie să fie reali, dar nu neapărat de calitate superioară. Banii ca mijloc de plată sunt folosiți pentru achitarea obligațiilor monetare și controlul distribuției produsului intern brut. Se exercită controlul autoritatile financiareși organizatii de creditîn procesul de finanțare și împrumut către menajeră, servicii de decontare și numerar pentru întreprinderi.
În acest caz, banii sunt folosiți cel mai des:
În condițiile unei economii de mărfuri dezvoltate, banii în funcție de mijloc de plată unesc mulți producători de mărfuri. În acest sens, ruperea unei verigi a lanțului de plăți duce la dezvoltarea fenomenelor de criză și la falimentul în masă al proprietarilor de mărfuri. Pentru a înmuia datele fenomene negative, se introduce un sistem de plăți pre-notificare, bazat pe transferul automat al salariilor, pensiilor și altor plăți în numerar, privind anularea fondurilor pentru plată costurile utilitatilor, inchiriere si diverse contribuții. Ca urmare a sistemului de plată în avans, utilizarea numerarului este redusă. Asa de, salariile Doar 10% dintre lucrători primesc numerar în Anglia, mai puțin de 10% în Franța, aproximativ 5% în RFA și Canada și aproximativ 1% în SUA.
Introducerea cifra de afaceri de plată bani electronici. Acestea au fost introduse deosebit de rapid în mecanismul relațiilor de plată din Statele Unite, unde în anii 70 ai secolului XX Congresul a autorizat crearea Comisiei Naționale pentru Sistemul Remitențelor Remitențelor. Federal sistem de rezervă a lucrat cu Trezoreria și a implementat acest sistem la nivel national. Rețeaua de comunicații a fost actualizată la transferuri interbancare- în loc de canale disparate, funcționează o singură rețea, constând din 14 procese de comunicare interconectate și care acoperă toate instituțiile depozitare din SUA. Elemente principale sistem specificat sunt case de compensare automate, un sistem de casierie automată și un sistem de terminale instalate la punctele de cumpărare.
Pe baza monedei electronice a apărut Carduri de credit. Ele contribuie la reducerea plăților în numerar prin deservirea comerțului cu amănuntul cifra de afaceri comercialăși sectorul serviciilor, servesc ca mijloc de plată care înlocuiește numerarul și cecurile, precum și un instrument de creditare care permite proprietarului să primească împrumut pe termen scurt bani sau sub formă de plată amânată.
Pentru buna funcționare a banilor ca mijloc de plată sunt necesare următoarele condiții:
O altă funcție a banilor este un mijloc de a crea comori, economii și economii.
Banii pot părăsi sfera de circulație și se pot acumula ca atare, adică. banii în această funcție fac posibilă păstrarea valorii în forma sa universală, în care este întotdeauna gata să intre în sfera circulației fie ca mijloc de cumpărare, fie ca mijloc de plată. Banii ca mijloc de a crea comori, acumulări și economii pot fi un tip special de activ care oferă putere de cumpărare proprietarului său în viitor. În principiu, orice activ poate servi ca depozit de valoare într-o oarecare măsură. Oamenii își stochează averea sub formă de bijuterii, artă, imobiliare, acțiuni, obligațiuni și așa mai departe. Cu toate acestea, banii sunt mai potriviti pentru aceste scopuri, deoarece au o proprietate precum lichiditatea. Un activ lichid este un activ care poate fi folosit ca mijloc de cumpărare sau de licitație (sau transformat cu ușurință în acesta) și are o valoare nominală Costul fix. Banii au o lichiditate perfectă. Alte tipuri de active au lichiditate doar într-o măsură mai mare sau mai mică.
Doar bani de metal cu drepturi depline, care au cost propriu. Comoară în ceea ce privește circulația metalului bani buni a acţionat ca un regulator natural al circulaţiei monetare. Când a existat un deficit de bani în circulație, cantitatea acestora a fost completată prin reducerea comorii și invers, o parte din bani care au devenit redundanți în sfera circulației s-a transformat într-o comoară. În același timp, comoara era un canal de antrenare și de scurgere pentru creșterea sau scăderea masei monetare în circulație.
În condițiile moderne, funcția banilor ca comoară o are următoarele caracteristici. A încetat să mai joace rolul de regulator spontan al masei monetare în circulație. Acest lucru se datorează faptului că în timpul circulației jetoanelor de valoare care nu pot fi schimbate cu aur, aurul nu se poate transfera automat de la comoară la circulație și invers, așa cum a fost cazul circulației banilor cu drepturi depline. Cu toate acestea, aurul, chiar și în condițiile demonetizării sale, continuă să funcționeze ca o comoară atât a statului, cât și a individului. Este o componentă importantă a rezervelor oficiale ale țărilor. În plus, rezervele de aur oferă încredere în monedele naționale utilizate în plățile internaționale.
Deci, în 2000, rezervele de aur ale industrializate și tari in curs de dezvoltare s-a ridicat la 28,8 mii de tone de aur pur. Cel mai important stoc de stat este concentrat în SUA (la sfârșitul anului 2000 - 8,1 mii tone) și în țări Europa de Vest(Germania - 3,5 mii tone, Franța - 3 mii tone, Italia - 2,5 mii tone, Elveția - 2,4 mii tone). Rezervele de aur ale Japoniei au crescut semnificativ (de la 292 de tone în 1965 la 912 de tone la sfârșitul anului 2000). LA Banca centrala Rusia a concentrat 13722 mln. uncii troy aur în valoare de 4116,6 milioane de dolari SUA.
Fetișul de aur continuă să existe în mintea persoanelor care consideră aurul ca garanție de încredere economii. Adică cel puțin o treime din populație. Economiile de la deponenții privați sub formă de lingouri de aur, monede și medalii sunt estimate la aproximativ 25 de mii de tone. Numai în 2000, volumul total de achiziții de monede oficiale batate a fost de 77 de tone de metal pur, iar medalii de aur - 29 de tone de metal pur.
Odată cu încetarea schimbului de bancnote cu aur și retragerea acestuia din circulație, banii de credit devin un mijloc de acumulare și economisire a populației. Sunt prin natura lor, ca capital monetar reprezentate de ei nu sunt comori. Particularitatea banilor de credit ca mijloc de acumulare este că aceștia sunt acumulați în procesul de circulație constantă. Dacă se instalează în cufere, se transformă din bani în simboluri de hârtie. Banii de credit mediază, de asemenea, procesul de acumulare de fonduri și economii temporar gratuite și le transformă în capital. Dar principalul lucru este că banii de credit îndeplinesc funcția de acumulare, în primul rând pentru implementarea reproducerii extinse, atunci când este necesar să se acumuleze o anumită sumă de bani. Acumularea de bani este necesară și în mișcarea capitalului de lucru, atunci când există un decalaj între vânzarea produselor și achiziționarea de materii prime și așa mai departe. Astfel, banii de credit, îndeplinind funcția de acumulare, ajută la atenuarea perturbărilor în circulația capitalului.
Pentru îndeplinirea corectă a acestei funcții de către bani, stabilitatea banilor este de o importanță deosebită. Pe perioade inflație ridicată banii ca mijloc de acumulare își pierd atractivitatea, în ciuda lichidității mari. În condiții de hiperinflație, populația cumpără de obicei valută și astfel își stochează economiile.
Moneda mondială îndeplinește toate funcțiile de mai sus în cadrul internațional relaţiile economice cand se folosesc bani:
Banii mondiale operează în afara spațiului economic național și în afara jurisdicției unui stat. Problema recunoașterii internaționale devine decisivă unitate nationala, despre disponibilitatea supușilor economiei mondiale de a le accepta ca decontare și mijloc de plată.
Când folosiți bani cu drepturi depline în condiții Standarde de aur Această funcție poate fi îndeplinită de orice monede naționale schimbat cu aur. Folosind bani defecte funcția monedelor mondiale este îndeplinită de monede naționale (dolar american) și colective (euro) liber convertibile separate.
Banii ca mijloc de acumulare (magazin de valoare). Conținutul acestei funcții este că banii pot fi folosiți pentru a rezerva un stoc de putere de cumpărare viitoare. Acest stoc de putere de cumpărare viitoare poate fi utilizat de întreprinderi în ciclurile ulterioare ale operațiunii sau proces investitional. Prin acumularea (conservarea) viitoarei puteri de cumpărare, stocul de bani din această funcție oferă proprietarilor lor posibilitatea de consum în perioada viitoare.
Banii îndeplinesc funcția de „magazin al puterii de cumpărare” când situatii diferite activitatea economică a întreprinderii. Astfel de situații pot fi lipsa reală efectivă proiecte de investitii; necesitatea formării prealabile resurse de investitii pentru implementarea programului de investiții avut în vedere; condiţii temporare nefavorabile de piaţă anumite tipuri materii prime si materiale; necesitatea creării de rezerve de asigurare de fonduri și alte cazuri similare.
Funcția banilor ca mijloc de acumulare (depozitare a valorii) întrerupe temporar funcția lor de mijloc de circulație, deoarece în acest caz banii sunt temporar retrași din circulație.
La întreprinderi, funcția banilor ca mijloc de acumulare (depozitare a valorii) este îndeplinită de stocurile (rămășițele) de active monetare și echivalentele acestora (pe termen scurt). investitii financiare). În această calitate, rezervele de numerar fac parte din capitalul întreprinderii în forma sa monetară (financiară).
De menționat că funcția de „mijloace de acumulare” poate fi îndeplinită nu numai de bani, ci și de alte tipuri de active. Astfel de tipuri alternative de active pot fi diferite forme imobiliare, antichități, instrumente pe termen lung investitie financiara alte. Alegerea activelor monetare pentru implementarea funcției de acumulare (stocare a valorii) este asociată în primul rând cu factorul de lichiditate.
Spre deosebire de alte tipuri de active, banii se caracterizează prin lichiditate absolută, adică. poate fi prezentată în orice moment ca mijloc de plată. Toate celelalte tipuri de active care pot fi utilizate ca alternativă la bani în implementarea funcției de acumulare (depozitare a valorii), ca mijloc direct de plată, în cele mai multe cazuri, nu pot fi utilizate și necesită conversia lor prealabilă în numerar. Din aceste poziții, banii ca mijloc de acumulare (magazin de valoare) au un număr de avantaj comparativ- sunt portabile in depozit; oferi un câștig în timp atunci când este prezentat ca mijloc de plată ( egal cu perioada conversia altor active în numerar); nu generează Costurile tranzactiei atunci când sunt transformate în mijloace de plată.
În același timp, este necesar să se acorde atenție faptului că, ca instrument care implementează funcția de acumulare (conservare a valorii), banii au și un număr de neajunsuri semnificative comparativ cu alte active utilizate în aceste scopuri. În anumite condiții, păstrarea economiilor în numerar aduce companiei pierderi. În primul rând, aceste pierderi sunt măsurate prin mărimea „costurilor de oportunitate” (valoarea venitului estimat care ar putea fi primit dacă utilizare alternativă stoc de active monetare în operațiuni de investițiiîn perioada de depozitare preconizată). Pierderi financiare, Legate de cost de oportunitate, apar la depozitarea numerarului direct la întreprindere („numerar la mână”), stocarea fondurilor în decontare sau în alte conturi ale întreprinderii în băncile comerciale (dacă acestea nu prevăd plata dobânda de depozit) și în alte cazuri similare când deținerile de numerar stocate nu aduc venituri întreprinderii. În plus, pierderile întreprinderii la stocarea economiilor în numerar apar din cauza scăderii puterii de cumpărare a banilor în perioadele de inflație. Într-o anumită măsură, aceste neajunsuri pot fi depășite dacă întreprinderea utilizează în principal pentru implementarea funcției de acumulare (conservare a valorii) nu fonduri directe, ci înlocuitori ai acestora (în primul rând, instrumente financiare investiție).
În implementarea activităților economice ale întreprinderilor, funcția banilor ca mijloc de acumulare (conservare a valorii) joacă un rol important. În primul rând, implementarea eficientă a acestei funcții asigură solvabilitatea constantă a întreprinderii și reduce riscul falimentului acesteia. În plus, fără acumularea prealabilă a capitalului sub formă de bani, este imposibil de realizat activitate de investitii, asigură reproducerea simplă și extinsă a activelor imobilizate. În cele din urmă, implementarea acestei funcții permite întreprinderii să efectueze autoasigurări comerciale și riscuri financiare prin formarea rezervelor vizate necesare pentru acoperirea pierderilor în circumstanțe nefavorabile.
