O nouă rundă Instabilitatea rublei este cauzată de mulți factori, care se bazează atât pe motive pur obiective, cât și subiective. În același timp, această înțelegere nu ușurează, și cu atât mai puțin pentru economiile colectate. Ce să faci și cum să acționezi în situația actuală.
Pentru început, merită să înțelegeți clar câteva puncte de bază:
Este de remarcat faptul că am întâlnit înțelepciunea convențională că o scădere de 20-30% a cursului de schimb se dovedește în cele din urmă a fi de 2-3% pentru țară. inflația anuală... Da, sunt de acord cu acest punct de vedere, așa va fi, dar merită să ne amintim că inflația din țară nu reflectă pe deplin creșterea prețului realului. coș de consum... Adică, pentru majoritatea populației, prețurile au crescut efectiv cu 40-50%, iar rata inflației raportează cu mândrie aproximativ 7-8%. Deci, există o întrebare în metodologia de calcul, care pur și simplu nu reflectă procese reale pentru populația generală.
După ce am examinat baza proceselor în curs cu moneda, să trecem la întrebarea, ce să facem în continuare? Dacă dintr-o dată nu sunteți de acord cu cauzele fundamentale, atunci voi discuta cu plăcere.
Potrivit experților, majoritatea gospodăriilor din Rusia care sunt clasificate condiționat ca clasa de mijloc sau situate în regiunea a n-a au economii. Ce să faci cu ei?
În prima etapă, merită să separăm clar cele două scenarii pentru desfășurarea evenimentelor.
- Avantaje - utilizarea economiilor de ruble este eficientă, etichetele de preț în magazine nu au crescut încă. Împrumutul împrumutat va pierde din valoare din cauza creșterii prețului și a devalorizării, iar deservirea lui în sine va fi mai ieftină cu această sumă.
- Minus - bunurile achiziționate nu vor fi de facto un depozit de valoare, iar revenirea la forma monetara(dacă aveți nevoie brusc de un cache) este posibil doar cu o pierdere semnificativă.
- Avantaje – acest model de economisire permite celor mai largi segmente ale populației să economisească bani. Achiziționarea de articole din aur mici și relativ ieftine este accesibilă pentru majoritatea cetățenilor obișnuiți.
- Contra - probleme cu transferul ulterior al produselor în numerar. De fapt, cea mai bună opțiune este să vinzi prin magazine second-hand, ceea ce durează mult.
Avantaje - conservarea ridicată a valorii depozitului
Contra - riscuri asociate cu diferențele de curs valutar.
Principala regulă pe care ar trebui să o respecte o persoană care are bani „pentru o zi ploioasă” este să-i salveze. Deosebit de relevant această regulăîntr-o criză, și cu atât mai mult în pragul ei, nu te gândi la cum să faci bani din economiile tale, gândește-te la cum să le păstrezi.
Depozite bancare sau depozite mai usoare ... În acest caz, nu am recomandat să vă stocați capitalul în acest fel. Există mai multe motive:
Depozite de ruble- cu rata existenta la depozite, veniturile din investitii nici nu vor acoperi inflația reală... În plus, există și devalorizare, ca o concluzie, punând bani în bancă în ruble, pierderea va fi de cel puțin 1/10 din sumă. Nominal, suma va crește, desigur, dar se va putea cumpăra cu ei cu un ordin de mărime mai puțin.
Riscul principal este deprecierea.
Depozite în valută- chiar dacă ratele nu cresc (deși acum s-au târât în sus), banii nu se vor deprecia cu valoarea inflației și a devalorizării. Totul pare să fie bine, dar factori externi(aceleași sancțiuni) pot duce la o restricție drastică a muncii cu moneda. De fapt, se pare că vor fi bani în bancă, dar îi puteți obține cu anumite restricții, de exemplu, numai în ruble și pe rata fixa, sau nu va putea emite deloc din cauza lipsei de dolari în numerar. De fapt, există multe variații diferite, dar rezultatul este același, în conditiile actuale banca nu va putea garanta returnarea depozite în valută forma originală, totul va depinde de decizia statului.
Riscul principal este incapacitatea de a garanta rentabilitatea moneda numerar la sfârşitul termenului depozitului.
Și încă un risc comun atât pentru depozitele în valută, cât și în ruble este instabilitatea sistem bancarîn general. Mai mult, o astfel de stabilitate astăzi nu poate fi garantată nici măcar de bănci de stat din motive obiective, prezența riscurilor externe pentru statul însuși în ansamblul său.
Promotii si altele valori mobiliare... V acest caz dacă este vorba privind achiziționarea de titluri emise de un emitent rus, iminentul plus amenintari externe spune-ne ca nu merita sa le cumperi azi. Cel puțin mâine (ca și în cazul imobiliarelor), pot fi mult mai ieftine. În plus, nu uitați că jocurile de noroc pe acțiuni reprezintă un risc chiar și într-o situație normală, dar acum doar trec pe acoperiș. Principalele dezavantaje sunt riscul foarte mare de a pierde mai mult decât găsiți.
Aștept întrebările și comentariile dvs., puteți pune întrebări în grupul „Caz de afaceri” din VKontakte.
Interesant pe tema asta
Majoritatea rușilor nu au economii. După cum a arătat cel mai recent sondaj realizat de Fundația de Opinie Publică All-Russian (VTsIOM), 63% din populație nu are economii.
Suma pe care compatrioții o numesc economii este curioasă: de la 398 de mii de ruble. Aceasta este cu 64% mai mult decât în 2013 (atunci erau 243 mii de ruble).
Și totuși nivelul economii financiareîn rândul populației din Rusia este scăzut. Spre comparație: în multe țări din UE, 80% dintre cetățeni au economii. Cum poate fi periculoasă absența economiilor pentru economia națională și este atât de benefic să avem economii la noi? AiF.ru a lucrat cu experții.
În general, majoritatea concetăţenilor nu au făcut economii nici măcar în vremuri de grasime, când s-au dat peste 100 de dolari pentru un baril de petrol. De exemplu, în studiul Eurobarometru realizat de Academia Rusă economie nationala iar serviciul public în 2013, se spunea că 30% din populație are economii. Un baril de „aur negru” la acea vreme, ne amintim, costa 101 de dolari, iar venitul real disponibil al compatrioților creștea constant.
După tulburările economice de la sfârșitul anului 2014-începutul lui 2015, rușii au început să fie mai atenți cu propriile finanțe, iar modelul de consum s-a schimbat de la unul de achiziție la unul de observație.
Cu toate acestea, prezența economiilor la 36% dintre compatrioți este încă rată scăzută, spun expertii. Conform Roman Blinova de la Internaţional centru financiar, principala problemă este decalajul salarial dintre regiunile active economic și sectoarele economiei naționale.
„În cele mai multe cazuri, afirmăm cu tristețe faptul că diferența de salarii în grupuri diferite angajați și angajați într-un număr de organizații este extrem de ridicat. Diferența de salarii între munca slab calificată și cea intelectuală nu este doar mare, majoritatea rușilor care trăiesc în afara șoselei de centură a Moscovei, potrivit economiștilor, nu au câștiguri mai mari decât media. marile orașeși centre regionale, iar în multe regiuni veniturile rușilor sunt aproape de salariu de trai... Într-o situație în care inflația, în scădere venit real iar creșterea costului vieții mănâncă de fapt totul salariileîn mai puțin de o lună, majoritatea rușilor pur și simplu nu o fac capacitatea fizică economisi bani în oricare dintre tipuri posibile economii în țară ”, explică expertul.
„Oamenii primesc puțin și aici problema nu este nivelul participării lor la profit sau chiar la productivitatea muncii. Doar că există un fapt de împărțire în bogați și săraci în țară și asta trebuie să fie luat în considerare de mult. Bogații primesc mai mult, săracii primesc „trei copeici”. Populația pur și simplu nu are bani de economisit”, adaugă el.
O mică parte din economii reprezintă o potențială amenințare pentru economie, consideră experții intervievați de AiF.ru. Conform Profesor asociat al Departamentului de Teoria Managementului și Tehnologii de Afaceri al PRUE Plehanov Inga Koryagina, acumularea (sau, în termeni științifici, economia) vă permite să creați noi mijloace de producție. „Este clar că economiile sunt în centrul crestere economica care în cele din urmă ridică nivelul de trai al oamenilor”, subliniază ea.
Blinov, la rândul său, explică că, fără economii, populația nu își poate duce banii în economia sa, nu poate cumpăra lucruri esențiale și nu își poate ridica nivelul de trai. Iar orice creștere a nivelului de trai duce la un consum măcar puțin mai ridicat și la noua sa calitate. „Când toate problemele urgente necesare ale oamenilor sunt rezolvate și nu numai ei sunt hrăniți, îmbrăcați, încălțați, ci și copiii lor și toți sunt fericiți și, pe lângă această fericire, încep să aibă un surplus din acestea. Bani, atunci de aici începe salvarea și căutarea modalităților de a o salva”, spune expertul.
Este de remarcat faptul că 74% dintre acei cetățeni care au economii le păstrează într-o bancă și doar 22% - acasă, după cum reiese din datele VTsIOM. Acesta este un semn pozitiv, pentru că cu câțiva ani mai devreme, populația a preferat să țină banii la ei. Faptul este că păstrarea fondurilor sub pernă înseamnă absența lor în interior cifra de afaceri economicățară. Pentru a spune clar, finanțele nu doar se depreciază, ci nu fac nici un bine. economie nationala... „Dacă băncile nu au așa-numiții „bani lungi”, atunci le este mai dificil să împrumute pe termen lung. proiecte de infrastructurăîn economie, nu au posibilitatea de a lucra cu non-statale Fondul de pensii si altii institutii de investitiiîn țară ”, - subliniază Blinov.
Există o opinie că lipsa economiilor în rândul rușilor este legată nu numai de creșterea prețurilor și scăderea veniturilor: concetățenii se feresc de economii, amintindu-și pierderile financiare proprii sau ale familiei în aceiași ani nouăzeci.
Inga Koryagina consideră că din punct de vedere financiar nu este profitabil să ai economii în Rusia: ratele dobânzilor la depozite sunt foarte scăzute. Și celorlalți vehicule de investitii populatia nu este pregatita.
„Rușii au foarte puțină încredere în bănci și depozite. nivel inalt... Prin urmare, vor continua să stocheze toate economiile posibile depozituri bancare indiferent de faptul că dobânzile sunt scăzute”, este convins expertul.
Între timp, potrivit lui Blinov, cu un management adecvat al economiilor, puteți obține un succes decent. „Dar asta cu o dorință foarte puternică și un anumit noroc. Principalul lucru în asta, după părerea mea, este să avem capital de pornire și dorința de a face față cu acest capital pentru a gestiona și a acumula”, precizează el.
Acea parte din venitul cetățenilor care nu este cheltuită pentru nevoile zilnice, presate, poartă numele - economii personale... Mai mult, ele pot fi folosite în viitor pentru acele alte acțiuni și sunt active. Valoarea unor astfel de active este egală cu suma veniturilor, din care sunt excluse impozitele și cheltuielile de consum.
Banii pe care oamenii se așteaptă să-i cheltuiască la o dată incertă în viitor sunt economiile personale ale cetățenilor. Atunci când procesele de criză se intensifică în economie (în primul rând, inflația), mărimea economiilor personale scade, în plus, economiile personale sunt devalorizate.
Deci, sursa capital de pornireși dezvoltarea ulterioară a afacerii antreprenori individuali sunt tocmai economii personale. Și ei fac activitati economice- aceasta este și o sursă de venit. În alte cazuri, antreprenorii primesc fonduri împrumutate cu ajutorul cărora își continuă activitățile.
Unele proiecte de piață sunt capabile să crească (sau doar promit să crească) economiile personale ale cetățenilor, dar guvernul acelei alte țări fixează rata dobânzii, drept urmare astfel de inițiative sunt blocate. Uneori real rata dobânzii(adică, rata dobânzii ajustată pentru inflație) devine negativă. Acesta este momentul inflaționist politică monetară, și a fost stabilit un plafon al ratei dobânzii. Economiile scad dacă rata dobânzii impusă de guvern rămâne în urma procesului inflaționist.
Venitul personal al cetățenilor este format din 3 părți principale. Acesta este ceea ce se cheltuiește pentru plata impozitelor, a impozitelor curente și, în sfârșit, a economiilor personale. Venitul personal net este ceea ce rămâne după plata impozitelor. Fondurile care rămân la cetățeni după ce se plătesc impozitele sunt un indicator excelent al cât de dezvoltată este economia acelei țări. Deci, atunci când inflația câștigă rapid avânt, venitul net este cheltuit complet pentru nevoile curente. Dacă este instalat procent ridicat- partea salvată crește. Dacă economia este stabilă, fiecare dintre componente este în continuă creștere în rândul cetățenilor. venit net... Astfel, mărimea ambelor părți ale venitului net decurge direct din cât de mare este inflația, nivelul impozitelor și din dobânda bancară.
Venitul care poate fi cheltuit pentru nevoi personale și poate deveni parte din economiile personale se numește venit disponibil.
Instabil situatia economica au redus credința cetățenilor în rublă și în bănci, dar totuși au avut ocazia să-și transforme economiile personale în valută.
Capital organizatii industriale, economii personale cetățeni, diverse fundații precum și băncile comerciale și statul pot fi combinate într-o tehnopolă, ceea ce reprezintă o diversificare financiară. În același timp, riscurile asociate activităților de implementare sunt împărțite în mod egal între fiecare dintre creditori. Astfel organizații inovatoareîși îndreaptă activitățile spre promovarea celor mai promițătoare și noi realizări ale progresului științific și tehnologic.
Venitul care rămâne după deducerea impozitelor din venituri personale, denumit oficial „venit după impozite” (sau venit disponibil - DI). Este folosit pe costurile de funcționare, aceasta intră parțial în economiile personale.
Atunci când evaluează nivelul de trai, ei se uită la veniturile pe care le au de fapt cetățenii. Aceasta combină și banii primiți pentru anumită perioadă timp și ce se poate cumpăra cu adevărat cu acești bani, plătit impozite și lăsat ca economii personale.
Creatorii teoriei propunerii speră că economii personale vor crește atât de mult încât vor fi suficiente atât pentru investiții private, cât și pentru modificări temporare deficit bugetar, ceea ce este posibil în cazul începutului unui conservator politică economică... În același timp, economiile personale sunt un fel de rezervor de rezervă care poate corecta obligațiile de datorie aferente țării.
Această regulă se aplică exclusiv capitalului comercial al cetățenilor. În acest caz, nu sunt luate în considerare nici economiile personale, nici investițiile în imobiliare. Economii pentru pensiiși nesemnificative, cheltuielile de bănuți nu sunt, de asemenea, incluse în cheltuială. Ceea ce ați stabilit în mod deliberat pentru tranzacționare este capital comercial, aceasta este contribuția ta la afacere. Acesta este numerar, care corespunde relației sale cu titlurile de valoare.
Cine fondează firme mici inovatoare? Aceștia sunt oameni de știință, inventatori, ingineri care doresc să implementeze realizările avansate ale științei și tehnologiei și să obțină din ele. beneficiu material. Capital inițial firme similare sunt economii personale liderii săi, dar adesea aceste finanțe nu sunt suficiente pentru a implementa toate planurile. Apoi apelează la specializați companiile financiare care poate oferi capital în ciuda riscului.
Cursul de schimb al euro la Bursa din Moscova a repetat recordul anual - pentru prima dată din aprilie 2018, a crescut peste 79 de ruble pe unitatea de monedă europeană. De la începutul anului, prețul valutei a crescut cu aproape 15%
Dacă dolarul a crescut cu aproape 20% față de rublă de la începutul anului, atunci euro a adăugat aproximativ 15%. V ultimele zile moneda europeana crește mai repede față de ruble decât dolarul. În doar două zile, creșterea a fost de 2,5%.
Este interesant că euro s-a apropiat doar de maximele din aprilie, în timp ce dolarul le-a depășit cu mult timp în urmă. Cei care au decis să se mute din moneda americană la cel european, merită avertizat: rubla a scăzut deja în mod semnificativ. Inclusiv comertul cu amanuntul rata de schimb iar comisionul poate să nu plătească. Cel mai probabil, euro și dolarul sunt aproape de maxime, crede director general companie de investiții Freedom Finance Timur Turlov:
Timur Turlov Director general al companiei de investiții „Freedom Finance”„Având în vedere că situația piețele de mărfuri rămâne destul de ridicat, iar prețul petrolului este foarte favorabil pentru bugetul nostru, chiar și în ciuda presiunii sancțiunilor, avem încă un echilibru pozitiv în cont de tranzacționare... Încă nu vedem schimbări radicale în politică monetară nici europeana Banca centrala nici în Federal sistem de rezervă... Nu sunt pregătit să mizez pe faptul că euro va continua să crească semnificativ față de dolar și nici pe faptul că rubla va continua să scadă față de coșul bi-valută”.
Luni, tranzacționarea se va relua în Turcia, unde săptămâna aceasta este weekendul. Ar putea situația turcească să intensifice slăbirea rublei? Aceste evenimente vor afecta foarte mult moneda noastră, spune Stanislav Mashagin, CEO al Van Der Black Investment Partnership:
CEO al Van Der Black Investment Partnership„Turcia a depășit drastic limita, schimbându-se complet sistem valutar... Cred că o vor termina atingerea finală- diferenţierea externă şi cursuri interne... Ar fi rezonabil, ciudat de ce nu au făcut-o încă. Turcia va face presiuni, dar nu cred că autoritățile turce vor fi inactive atât de mult în ceea ce privește formarea cursului: sau ar trebui să fie strict determinat de stat, tranzacționare valutară ar trebui să treacă pentru cei care se ocupă de export și import, și nu pentru toată lumea. Cred că această poveste se va termina cu saptamana viitoare, toată lumea va saluta cu calm toamna”.
Cu toate acestea, riscul unei devalorizări suplimentare există și depinde de noul pachet de sancțiuni și de restricțiile care se vor aplica băncilor de stat. Dar chiar dacă scenariul cel mai rău devine realitate, trecerea de la o monedă la alta nu merită. V economii pe termen lung este mai bine să aveți acțiuni atât de dolari, cât și de euro.
Bunăstarea financiară a familiei este imposibilă fără economii sau economii. Economii de numerar este baza pentru atingerea obiectivelor tale financiare și îndeplinirea dorințelor tale.
Dar cum să economisești bani ? În primul rând, trebuie să înțelegeți ce este economii de baniși de ce depind. Pentru a face acest lucru, apelăm la dicționare pentru ajutor.
Conform dicționarului lui Ozhegov și Ushakov -
Economiile sunt suma de bani acumulată.
Conform modernului vocabularul economic -
Salvarea sau salvarea face parte din venituri în numerar populația pe care oamenii o pun deoparte pentru viitoare achiziții, pentru a satisface nevoile viitoare; reprezintă diferența dintre venitul disponibil și cheltuielile consumatorului.
O economică externă dicţionar explicativ ed. I. Faminsky, 2001 consideră
Economii ca parte a venitului după consum.
Glosar economic banca mondială da o astfel de definitie
Economiile sunt venituri care nu sunt cheltuite pentru consumul curent, ci „amânate pentru viitor”.
Și conform Wikipedia -
Economii - partea acumulată din venitul monetar al populației, destinată satisfacerii nevoilor viitoare
Principalul lucru poate fi evidențiat. Economisire- aceasta este
1. Partea necheltuită din venit.
2. Diferența dintre venitul actual si consumul.
3. Bani pentru consum în viitor.
Economiile sunt legate de venituri și consum (cheltuieli).
Cu cât se consumă mai puțin mai multe economii si invers.
Aceasta înseamnă că pentru a face economii, în primul rând, trebuie să reduceți consumul, să cumpărați mai puține bunuri și servicii sau să le cumpărați mai ieftin, adică. Salvați. A economisi înseamnă a te abține de la cheltuieli inutile. Gsecretul principal al acumulării este economisirea şi
În mod ideal, desigur, cu o creștere a venitului, economiile ar trebui să crească, dar de regulă, cu o creștere a venitului, toți banii vor crește proporțional.cheltuită pentru nevoile curente , și nu mai rămâne nimic pentru economii. Oamenii vor să cheltuiască bani astăzi și să se distreze astăzi, nu în viitor.Cum mai multe venituri- cu atât apar mai multe dorințe și cheltuieli care decurg din ele!
Costurile de funcționare excesive sunt inamic principal economii. Prin urmare, creșterea veniturilor nu are practic niciun efect asupra creșterii economiilor, dacă nu limitați consumul.Cum să reduceți costurile citiți.
Conform statisticilor 69% familiile rusești nu au nici oDe ce?
Sunt multe motive. Cele principale sunt revizuite.
Unul dintre motive este analfabetismul financiar elementar, consumul excesiv și absența obiceiului de acumulare. Oamenii pur și simplu nu știu cum să economisească bani!
Reteta este simpla:
Pentru a economisi bani trebuie să cheltuiți mai puțin decât câștigați
În teorie, totul este clar, dar cum se face în practică?
De regulă, cei mai mulți oameni cheltuiesc mai întâi banii și salvează ceea ce rămâne. Principiul economisirii: „Amână ce a mai rămas din salariu la sfârșitul lunii” – nu funcționează. De obicei, tot ce se câștigă, indiferent de venit, este cheltuit. Aceasta este principala problemă a „societății de consum”. Oamenii sunt spălați pe creier de reclame și mass-media, chemând să cumpere mai mult și mai bun, mai la modă și mai nou. Nu este profitabil pentru stat și producătorii de bunuri ca oamenii să facă economii.
Pentru ca procesul de acumulare să fie eficient, trebuie respectată o regulă minunată „Plătește-te mai întâi”.
După ce ați primit salariul, puneți imediat deoparte o mică parte din acesta - 5-10-20% - pe un depozit bancar.
Acest lucru vă va ajuta să protejați banii de inflație și de persoana iubită și dorința de a-i cheltui și să consumați restul pentru sănătatea dumneavoastră. S-a verificat că acești bani puși deoparte nu îți vor afecta în niciun fel stilul de viață și obiceiurile de consumși probabil nici nu vei observa absența lor.
Principalul lucru în economisire este regularitatea acțiunilor. După ce ați dezvoltat obiceiul de a economisi, să zicem, 10% din venit, vă veți asigura singur stabilitate Financiarăși încredere în viitor.
Banii nu ar trebui să stea acasă, ar trebui să funcționeze și să genereze venituri, acest lucru îi va ajuta să îi protejeze de inflație. Atunci când alegeți instrumente pentru economii, în primul rând, trebuie să acordați atenție fiabilității și disponibilității maxime (lichiditate). Adică, pentru economii, este recomandat să alegeți un tip de depozit care să fie protejat la maximum de orice fel de riscuri și să puteți retrage bani în cât mai repede posibil daca este necesar. Cea mai bună opțiune- depozit de reaprovizionare pe termen scurt sau depozit cu posibilitate retragere parțială bani într-o bancă mare de încredere.
Pe baza acestor economii, ,care te va proteja de diverse situatii adverse din viata.
Tine minte - economii de bani este baza bunăstării tale, independenta financiarași !
