طبقا للاحصائيات، متوسط السعرالسيارات في روسيا تصل إلى 800000 روبل. تجدر الإشارة إلى أن هذا الرقم قد يختلف حسب المنطقة ، على سبيل المثال ، في Primorye يمكن أن يصل هذا المبلغ إلى مليون ونصف روبل. للوهلة الأولى من الواضح أن هذا السيولة النقديةمن المستحيل لرجل عادي أن يكسب المال حتى في غضون عام. يأتون للإنقاذ ، كما هو الحال دائمًا. غالبًا ما يسأل السكان السؤال: "قرض سيارة أو رصيد المستهلك، أيهما أكثر ربحية؟ "من أجل التركيز لصالح هذا أو ذاك ، من الضروري تحديد الإيجابي و السلبيةقرض السيارة والقرض غير المخصص.
كما تظهر الاستعراضات ، معظم سكان روسيايفضل استخدام قرض السيارة ، مع التركيز على حقيقة أن هذا النوع من الإقراض أسهل في الحصول عليه ، دون "متاعب" لا داعي لها ، ويتسامح مع حقيقة أن الأوراق المالية الثابتة لا تزال مرهونة من قبل البنك. 
ولكن هناك من يعارضونه بشكل قاطع ، مسترشدين بحقيقة أنه عند شراء سيارة بقرض استهلاكي ، تتاح للناس الفرصة لاستخدامها وفقًا لتقديرهم الخاص: البيع ، التغيير ، التبرع ، وما إلى ذلك.
أدى فرض العقوبات وانخفاض أسعار النفط إلى عدم استقرار سعر صرف الروبل. في هذا الصدد ، شددت معظم البنوك في جميع أنحاء روسيا شروط الحصول على قرض استهلاكي ، مما يجعل من المستحيل تقريبًا على السكان الحصول عليها أرباح صغيرة... لم يتأثر قرض السيارة عملياً ، باستثناء زيادة طفيفة في أسعار الفائدة السنوية ، وظلت الشروط كما هي. 
إذن ، بعد كل شيء ، قرض سيارة أم قرض استهلاكي - أيهما أكثر ربحية؟ في عام 2014 ، كانت الأولوية لقرض السيارة ، مع سهولة الحصول عليه وانخفاض أسعار الفائدة.
سبيربنك هو الأكثر ممثل رئيسيبنوك الدولة. يتم تقديم كل عائلة تقريبًا في هذا البنك. كما أنه لا يتجاهل قروض السيارات. ولكن بسبب الظروف الحالية في البلاد ، رفض Sberbank من نهاية عام 2014 قروض السيارات ونقل هذه الوظائف إلى فرع Setelem Bank. لذلك ، لا تزال مسألة ما هو الأفضل أن تأخذ - قرض سيارة أو قرض استهلاكي من سبيربنك - غير ذي صلة. إذا كنت كذلك الزبائن الدائمينفي هذا البنك ، يمكنك الاعتماد فقط على القروض الاستهلاكية.
معدلات قروض السيارات أقل من أسعار قروض المستهلكين ، بسبب حقيقة أن السيارة لا تزال مرهونة من قبل البنك. ولكن ليس دائمًا العرض الأرخص هو الأكثر ربحية.
أولئك الذين يريدون الشراء سيارة جديدةعلى الأموال المقترضة من البنك ، يطرح سؤال طبيعي: ماذا قرض سيارة أكثر ربحيةأو قرض استهلاكي. قبل الاعتماد على مثال محدد، دعنا نحلل الإيجابيات والسلبيات هذه الأنواعالمنتجات المصرفية.
الخيار الأول والثاني لهما إيجابيات وسلبيات. دعونا نفكر فيها بالتفصيل.
لموظفيها ، وكذلك للمواطنين الذين يتلقون أجوربالنسبة لبطاقة أحد البنوك ، سيكون من الأكثر ربحية إبرام اتفاق في هذا البنك ، منذ ذلك الحين اسعار الفائدةلمثل هذه الفئات من المواطنين يتم تخفيضها.
في كلا الخيارين المدروسين ، يمكن للبنوك فرض برامج تأمين إضافية "طوعية إجبارية": الحياة والصحة ، حماية المدفوعات ، فقدان الوظيفة ، إلخ.
| خيارات | قرض السيارة | القروض الاستهلاكية |
|---|---|---|
| مجموع | 1،000،000 روبل | 1،000،000 روبل |
| رسم مبدئي | 200 ألف روبل | 0 روبل |
| سعر الفائدة السنوي (ضع في الاعتبار الحد الأدنى) | 13% | 16% |
| سياسة CASCO ، متوسط التكلفة السنوية لسيارة بقيمة مليون روبل. | 120000 روبل | – |
| التأمين على الحياة والتأمين الصحي | اختياريا ، لا يتأثر سعر الفائدة | 2,53% |
| شرط | 12 شهر | 12 شهر |
| دفعة شهرية (مدفوعات سنوية) | 71453.82 روبل روسي | 90730 ، 86 فرك. |
| مجموع المدفوعات | 857445.85 روبل روسي + 120000 روبل. (بوليصة تأمين شامل) + 200000 روبل. (رسم مبدئي) | 1088770.29 روبل روسي + 25300 فرك. (تأمين) |
| دفع مبالغ زائدة | 57445.85 (فائدة) ، 120000 روبل. - سياسة CASCO | 114070 ، 29 فرك. - الفائدة والتأمين |
لذلك ، لشراء سيارة مقابل 1000000 روبل. في إطار برنامج قرض السيارة ، تحتاج إلى إيداع 200 ألف روبل على الأقل ، الكمية الفعليةالقرض سيكون 800000 روبل. سيتم احتساب الفائدة عليها.
بموجب برنامج الإقراض الاستهلاكي ، فإن المبلغ الأساسي للدين هو 1000000 روبل ، حيث يتم استحقاق الفائدة ، ويتم احتساب التأمين. وستبلغ المدفوعات الزائدة عن السلع الاستهلاكية 114070.29 روبل. هو ربح البنك. للحصول على قرض سيارة - مدفوعات زائدة قدرها 57445.85 روبل. - ربح البنك. يتم دفع مبلغ 120000 روبل لبوليصة التأمين الشاملة لشركة التأمين.
مؤلف: . اثنين تعليم عالى: قانوني (تخصص القانون المدني) والاقتصاد (تخصص: علم الاقتصاد وعلم النفس). الخبرة العملية: محام في الائتمان تعاونية استهلاكيةمنذ عام 2010 عمل في البنك كرئيس لقسم المبيعات.
12 ديسمبر 2016.
اطرح سؤالك حول موضوع المقال
إذا كنت مشغولاً الآن بالتفكير في شراء سيارة جديدة بقرض ، فهذه المقالة مناسبة لك بشكل خاص. السؤال حول أيهما أكثر ربحية ، للحصول على قرض لشراء سيارة أو ببساطة أكثر قرض استهلاكي مقبولاً ، يُطرح دائمًا قبل المقترضين في وضع مماثل.
الشيء الرئيسي ، بطبيعة الحال ، يقترب من حل هذه المشكلة ، مع مراعاة حالة محددة... فيما يلي سوف نتحدث عن ما هو أكثر ربحية لقرض سيارة أو قرض استهلاكي في سبيربنك ، ولكن في الوقت الحالي سنركز على مزايا وعيوب مثل هذه الأنواع من الإقراض.
1. القرض الصادر من غرض محدد- لشراء سيارة ، لا يمكنك استخدامها لسداد احتياجاتك الأخرى. يحدد البنك بوضوح في أي صالون يمكنك اختيار سيارة ، يترجم بها المدفوعات غير النقديةالمال ، وعليك فقط أن تذهب وتلتقط السيارة. هذا هو ، بين ذراعيك الأموال المقترضةلن يتم إصدارها ، ويتم التحكم في استهلاكها بعناية.
2. قرض السيارة في أي حال يعني ضمنا تأمين كاملالسيارة وفقًا لنظام CASCO ، اعتمادًا على تكلفة السيارة المختارة ، سيتعين عليك ذلك دفع كاملقرض لإنفاق 30 إلى 100 ألف روبل. حتى إذا كنت ترغب في التأمين على سيارتك على أي حال ، على الرغم من القرض الاستهلاكي ، فإن هذا الوضع ليس مفيدًا للغاية بالنسبة لك. بعد كل شيء ، ترسل لك البنوك إلى شركة معينة من قائمة معتمدة ، مما يحرمك من الحق في العثور على خيار أرخص.
3. السيارة التي اشتريتها بمساعدة قرض السيارة هي تعهد حتى السداد الكامل للديون وهي في الواقع في يد البنك.
من المستحيل بيع المركبات أو استبدالها دون موافقة البنك ، وفي حالة حدوث مخالفة بسيطة من جانبك ، إذا رفضت الدفع أو إذا لم يكن من الممكن القيام بها أكثر ، فقد تفقد سيارتك أو تخسرها ، بطبيعة الحال ، كل الأموال التي سبق منحها للدائن.
4. باستخدام أموال قروض المستهلك لشراء سيارة ، قد تتوقع الحصول على خصومات إضافية من تاجر سيارات أو مكافآت ، يمكنك شراء سيارة مستعملة من شخص عادي. في الوقت نفسه ، لن يتم تعهد سيارتك من قبل المُقرض.
5. ولكن على قرض السيارة ، يكون معدل الفائدة دائمًا تقريبًا أقل من سعر الفائدة على قرض استهلاكي. بعد كل شيء ، يعرف البنك جيدًا في هذه الحالة ما الذي سيتم إنفاق الأموال عليه بالضبط ، كما أنه يمارس ضغطًا عليك - السيارة مرهونة.
أي من هذين الخيارين متروك لك. ومع ذلك ، تذكر ذلك فقط نهج معقول, الفطرة السليمةو تحليل تفصيليستسمح لك جميع إيجابيات وسلبيات هذا البرنامج أو ذاك ، في النهاية ، بالتوصل إلى نتيجة مستنيرة والعثور على القرض الأمثل لك.
حسنًا ، دعنا الآن ننتقل إلى أرقام وحقائق محددة ، ودعنا نتحدث أولاً عن شروط إقراض المستهلك في سبيربنك. لقد اخترنا واحدة لك برنامج مناسب، والتي لا تختلف بشكل لافت للنظر عن برامج قروض السيارات القياسية والخاصة في هذه المؤسسة المالية.
هذا قرض مناسب ومثالي ، لأن المقرض لن يكون له أي سيطرة على العميل على الإطلاق في إنفاقه ونفقاته. ستتم مراجعة طلبك لمدة لا تزيد عن يومين ، وبعد ذلك ، في حالة الموافقة ، ستأتي إلى البنك مع مجموعة من المستندات وتغادر بالمال.
تبدو الظروف كما يلي:
معدل الفائدة على الائتمان الاستهلاكي - 14.5٪ ؛
مبلغ القرض لا يقل عن 150 ألف روبل روسي ؛
الحد الأقصى لمبلغ القرض - 1.5 مليون روبل روسي ؛
مدة الائتمان الاستهلاكي - من 3 أشهر إلى 12 شهرًا ، بمعنى آخر ، تصل إلى سنة واحدة ؛
لا ضمانات ، لا عمولات ، لا تأمين ؛
سوف تحتاج إلى معلومات حول دخل العميل في التي أنشأها البنكشكل.
يمكن الحصول على هذا القرض من قبل كل من المتقاعدين و رواد الأعمال الأفراد... في الوقت نفسه ، يتم تقديم المزايا لأصحاب المعاشات الذين يتلقون مزايا على بطاقة سبيربنك.
الآن دعونا نرى ما يقدمه لنا سبيربنك من حيث قروض السيارات. برنامج عالمي وموحد لجميع أنواع المركبات هو ما يلي:
معدل الفائدة في هذه الحالة هو 14.5٪ إلى 16٪ ؛
مبلغ القرض لا يقل عن 45 ألف روبل روسي ؛
الحد الأقصى لمبلغ القرض - 5 مليون روبل روسي ؛
مدة قرض السيارة - من 3 أشهر إلى 60 شهرًا ، أي لمدة تصل إلى 5 سنوات ؛
الأمن - سيارة مرهونة ؛
التأمين إلزامي لكل من المقترض والسيارة ؛
مطلوب شهادة بمعلومات عن دخلك ؛
الأموال الخاصة - المبلغ لا يقل عن 15٪ من سعر السيارة.
في المقارنة الأولى ، ما ذكرناه أعلاه يلفت الأنظار - شرط التعهد ، التأمين الإجباري. أما بالنسبة للسؤال الذي هو أكثر ربحية ، انظر بنفسك.
سعر الفائدة على القرض الاستهلاكي ، من حيث المبدأ ، مشابه لسعر قرض السيارة ، ولكن في الحالة الأولى ، سيكون الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك الحصول عليه أقل بكثير - 1.5 مليون روبل مقابل 5 ملايين. ومع ذلك ، مثل مدة القرض - سنة واحدة مقابل 5 سنوات لقرض سيارة.
لكن لا داعي للمخاطرة بسيارة لا يمكن سحبها لصالح البنك في حالة مخالفة شروط السداد في القروض الاستهلاكية... أيضًا ، لا تحتاج إلى إعطاء مدخراتك للبنك ، لأن الدفعة الأولية مطلوبة فقط لبرنامج قرض السيارة ، ولكن سيتم إصدار قرض المستهلك على أي حال ، تمامًا على حساب المُقرض. ويمكنك إنفاق الأموال على التأمين ، أو لا يمكنك إبرام أي عقد مع الشركة ، باستثناء OSAGO.
بالإضافة إلى ذلك ، يضع البنك أيضًا قيودًا كبيرة على قروض السيارات في حالة رغبتك في الحصول على سيارة مستعملة. يجب ألا يتجاوز عمر هذه السيارة 5 سنوات للعلامات التجارية الروسية والصينية ، و 10 سنوات للسيارات الأجنبية ، مما يضيق نطاق الاختيار بشكل كبير سيارة مناسبة... نعم ، ولن يُسمح لك بعقد صفقة مع فرد خاص ، فقط وكيل سيارات يمكنه العمل كطرف ثان.
بالطبع ، لا يسع المرء إلا أن يذكر حقيقة أنه بالإضافة إلى العرض المعتاد لقروض السيارات ، هناك أيضًا في سبيربنك برامج خاصةحسب ماركات السيارات وبرنامج دعم الدولة.
لذا ، إذا قررت أن تشتري لنفسك سيارة من العلامة التجارية أودي ، أو كيا ، أو سيات ، أو سكودا ، أو فولكس فاجن لأحد البرامج التابعةفتكون الشروط كالتالي:
مدة قرض السيارة - تصل إلى 5 سنوات ، بمعنى آخر ، تصل إلى 60 شهرًا ؛
يتراوح سعر الفائدة على قرض السيارة من 13.5٪ إلى 15٪ بالروبل الروسي ، ومن 10.5٪ إلى 12٪ بالدولار الأمريكي واليورو.
إذا نظرت عن كثب في شروط البرنامج الدعم الحكوميقروض السيارات ، هنا يمكنك الحصول على الحد الأقصى معدل منخفضفي المئة - 9٪ -10٪ سنويا.
ما عليك سوى اختيار سيارة من العلامات التجارية مثل VAZ و GAZ و IZH و UAZ ، وكذلك رينو وشيفروليه فيات وفورد وهيونداي وكيا ونيسان وستروين وسكودا ودايو وبيجو وفولكس فاجن وأوبل ومازدا 3 وتويوتا وميتسوبيشي ...
لكن هذا ليس كل شيء ، يحدك البنك من اختيار نموذج وفي مبلغ القرض - الحد الأقصى هو 637.5 ألف روبل من الاتحاد الروسي.
سيكون عليك إيداع 15٪ من المبلغ بأموالك الخاصة ، و التكلفة الإجماليةيجب ألا تتجاوز السيارات 750 ألف روبل.
كما يمكنك أن تقول ، لكل من إقراض المستهلك وقروض السيارات مزايا وعيوب. إذا لم يكن لديك ما يكفي من طعامك الموارد الماليةوتريد الحصول على قرض بسعر منخفض إلى حد ما ، فعليك أن تأخذ قرض سيارة وتتصرف بصرامة في إطار الشروط التي يضعها المُقرض.
إذا كانت مدخراتك كبيرة بما يكفي ، فأنت لا ترغب في دفع مبالغ زائدة مقابل تأمين CASCO ، أو المخاطرة بسيارة من خلال توفيرها كضمان لقرض ، أو حتى قررت شراء سيارة مستعملة ، فإن قرض المستهلك هو أفضل طريقة للخروج في مثل هذا قارة.
وفقًا للإحصاءات ، قام معظم سائقي السيارات بشراء سياراتهم باستخدام الإقراض المصرفي... وتجدر الإشارة إلى أن تكلفة السيارة مرتفعة للغاية ويكاد يكون من المستحيل شرائها دون الحصول على قرض.
لكن السؤال الأول الذي يواجه المشتري المحتمل هو مكان وكيفية الحصول على قرض لشراء سيارة. أولاً ، يدرس المشتري سوق قروض السيارات ، لأن هذا البرنامج المستهدف، مما يعني أن شروطها ستكون مفيدة اقتصاديًا للمقترض. بينما يعتقد البعض الآخر ، على العكس من ذلك ، أن شروط قروض السيارات قاسية إلى حد ما وأنه من الأسهل بكثير الحصول على قرض استهلاكي وشراء سيارة باستخدام الأموال المقترضة. دعونا نقارن بين منتجين مصرفيين ونحاول أن نحدد بأكبر قدر ممكن من الدقة أي قرض أكثر ربحية من قرض المستهلك أو قرض السيارة.
قرض السيارة هو برنامج مستهدف ، أي أن البنك يصدر قرضًا له هدف محدد- شراء سيارة في حين أن للمقرض عدة شروط أساسية. وهذا يعني أن البنك يحد بشكل كبير من رغبات المشتري. دعنا نحلل جميع شروط قروض السيارات.
أول هذه المتطلبات للسيارة. العديد من البنوك لديها شبكة سطر كاملستعتمد متطلبات السيارة المشتراة ، أو حتى شروط الائتمان على الطراز والطراز المختار للسيارة. المقرضون أكثر استعدادًا للاستثمار في شراء سيارة جديدة الإنتاج الأجنبي، حيث أثبتوا وجودهم بين المستخدمين على أنهم أكثر موثوقية وثباتًا.
لا عجب وجود البنوك متطلبات خاصةعلى السيارة ، لأنه بالنسبة للمقرض ، قبل كل شيء ، هو موضوع الرهن. أي ، بعد تسجيل المعاملة ، سيبقى جواز سفر السيارة لدى المُقرض حتى يفي المقترض بالتزاماته بالكامل. واعتبار ذلك اتفاقية قرضلعدة سنوات ، يحتاج البنك إلى ضمان بأن العنصر المرهون لن يفقد قيمته خلال هذه الفترة.
مع العلم أن السيارة مستخدمة من قبل المقترض ، لكن لا يمكنه إجراء أي معاملات معه: بيع ، إهداء ، رهن.
لتحديد ذلك قرض سيارة أفضلأو قرض استهلاكي لسيارة ، فأنت بحاجة إلى مقارنة أسعار الفائدة. يمكن أن تختلف هذه بشكل كبير اعتمادًا على البنك الذي تختاره ، والاختيار هنا يعتمد بالتأكيد على المقترض. بادئ ذي بدء ، دعنا نحلل المعايير التي تحدد حجم النسبة المئوية:
الحقيقة هي أن معدل كل قرض يحدد درجة مخاطر المقترض ، فكلما انخفضت المخاطر ، انخفض السعر. لهذا السبب ظروف أفضلالبنك للحصول على قرض السيارة على استعداد لتزويد المقترض ، إذا كان مستعدًا لدفع حوالي نصف تكلفة السيارة ، فلديه مستوى عالالدخل ، تاريخ ائتماني إيجابي. بالنسبة للتأمين ، فإن CASCO هو ضمان ضد فقدان الضمان ، مع هذا الشكل من التأمين ، يكون للبنك مخاطر أقل بكثير ، وبالنسبة للمقترض فهو إجراء أمني مكلف إلى حد ما ، لأن الوثيقة ستكلفه حوالي 4-12 ٪ من تكلفة النقل. تأمين المخاطر الشخصية عرض اختياريالتأمين ، ولكن مع ذلك سيكون المعدل أعلى قليلاً ، من 0.5 إلى 2٪. في المتوسط ، تتراوح الأسعار من 15 إلى 25٪.
يرجى ملاحظة أن التأمين يتم على حساب أموال المقترض الخاصة ، على الرغم من أن البنوك تعرض تضمين تأمين CASCO للسنة الأولى والتأمين الشخصي مع تكلفة القرض.
يجدر التركيز على الفور قليلاً تاريخ الرصيد... قد لا يفكر أصحاب السمعة الإيجابية في أي نوع من القروض يختارون المستهلك أو الهدف ، لأنه من المرجح أن يوافق كلا البنكين. ولكن إذا كانت هناك "نقاط مظلمة" في التقرير ، فمن الحكمة التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة على الفور ، لأن البنك سيكون لديه على الأقل بعض الضمان ، في شكل ضمانات ، بأنه لن يتكبد خسارة ، والأكثر من المحتمل أن ترفض قرضًا استهلاكيًا على الإطلاق.
دعونا نرى كيف يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة ، بالمناسبة ، يمكن أن يختلف الإجراء بشكل كبير اعتمادًا على سياسة البنك. تحتاج أولاً إلى التعرف على نفسك عروض بنكيةواختيار عدة خيارات للحصول على قروض السيارات ، ويجب عليك بالتأكيد دراسة متطلبات العقار الذي تم الاستحواذ عليه بحيث يتوافق تمامًا مع الخيار الذي اخترته لنفسك.
ثم تحتاج إلى تقديم طلب إلى البنك وإعداد جميع المستندات التي ستؤكد ملاءمتك. متي قرار إيجابي، ستحتاج إلى تحويل مبلغ الدفعة الأولية إلى حساب البائع وإبرام اتفاقية بيع وشراء ، ثم تظهر معه ووثيقة دفع تؤكد حقيقة أن المشتري قام بتحويل جزء من تكلفة السيارة إلى البائع ، وتوقيع اتفاقية قرض. بالمناسبة ، لا تنس برنامج التعاون الفني ، سيبقى في البنك. في نهاية العملية ، يقوم المُقرض بتحويل الأموال إلى حساب التاجر.
من الناحية العملية ، يبدو كل شيء أبسط قليلاً ، بشرط أن تشتري سيارة جديدة ، لأنه ، كقاعدة عامة ، هذه العمليةيحدث بسرعة كبيرة خارج جدران معرض السيارات. بعد كل شيء ، يتعاون أي وكيل سيارات مع العديد من البنوك ، لذلك سيتم تبسيط الإجراء ، هنا يمكنك التقدم بطلب للحصول على سياسة CASCO.
بالمناسبة ، قبل التأمين على السيارة ، تحقق مع الشركة التي من الأفضل القيام بذلك ، لأن البنوك تتعاون أيضًا مع شركات التأمين ، ولا تقبل سوى بوالص التأمين من الشركات المعتمدة.
عظم السؤال الرئيسيكم سيكلف قرض السيارة في النهاية. انصح هذا السؤالعلى سبيل المثال:
لذا ، فإن مبلغ قرض السيارة 800 ألف روبل ، والتكلفة الإجمالية للقرض 1929.224 روبل ، شهريًا. دفع الأقساط السنوية 19882 روبل. إلى تكلفة القرض ، تحتاج إلى إضافة تأمين CASCO ، لمدة خمس سنوات 250 ألف روبل.
إجمالاً ، نأخذ في الاعتبار مقدار تكلفة قرض السيارة على المشتري في النهاية: 1192924 + 200000 + 250000 = 1642924. وفقًا لهذه الحسابات الأولية ، ستترك التكلفة الإضافية 642924 روبل.
هذا النوع من الإقراض يشمل سوء استخدامأموال. أي أن السيارة لن تكون مرهونة من قبل البنك ، ولن تتطلب سياسة CASCO ودفعة مقدمة. وأهم فائدة أنك لست بحاجة إلى دفعة أولى.
أولاً وقبل كل شيء ، الميزة الرئيسية على قرض السيارة هي أنه لن يكون من الصعب ترتيب قرض غير مستهدف في كل بنك ، لأن هذا المنتجفي كل مؤسسة مالية... الميزة الثانية هي أن لديك فرصة أفضل في الحصول عليها شروط مربحة... تعتمد معدلات القروض الاستهلاكية أيضًا على عدة عوامل ، على سبيل المثال ، ملاءة سجل الائتمان الخاص بك.
إذا تحدثنا عن أوجه القصور ، فأولها ، إذا كنت بحاجة إلى مبلغ يزيد عن 500 ألف روبل ، فمن المرجح أن يطلب المقرض تعهدًا أو ضمانًا فرادى... يمكن أن يكون الضمان العقارات، ولكن هنا توجد بالفعل مخاطرة كبيرة بالنسبة للمقترض ، لأنه في حالة عدم سداد القرض سوف تذهب الممتلكاتللدائن.
يرجى ملاحظة أن البنك سيحدد لك بشكل مستقل الحد الأقصى للمبلغقرض بناءً على دخلك ، مما يحد أيضًا من خياراتك ، إذا اخترت قرضًا استهلاكيًا ، فاختر عرضًا يسمح فيه البنك بجذب المقترضين المشاركين.
الإجراء هنا بسيط جدًا. يمكنك بدء العملية عن طريق الاختيار منتج مصرفي، وبالمناسبة ، في نفس المرحلة ، تقديم الطلبات في عدة مؤسسات الائتمانثم اختر المزيد عرض مربح... إذا كنت ترغب في الحصول على أفضل الظروف ، فقم بإعداد كل ما لديك مستندات شخصيةبما في ذلك شهادة الدخل وشهادة ملكية الممتلكات ، فهذا سيساعدك على تحقيق أقصى قدر من الجدوى المالية.
مقارنة بين القروض الاستهلاكية والسيارات
بعد أن يتخذ البنك قرارًا ، وتكون قد اخترت العرض الذي يناسبك وفقًا للشروط ، يمكنك الذهاب إلى البنك مع مجموعة من المستندات وإبرام اتفاقية قرض. بعد استلام النقود ، يمكنك اختيار وشراء سيارة. هناك خيار آخر لأفعالك ، عليك أولاً أن تعتني بالسيارة وتحدد نطاق السعر، ثم اذهب إلى البنك واحصل على قرض ، وبعد تحويل الأموال ، تقوم بإجراء صفقة. هنا لا يوجد ذو اهمية قصوىفي أي تسلسل سوف تتصرف.
لفهم ما هو الأكثر ربحية لقرض السيارة أو قرض المستهلك ، ضع في اعتبارك نفس المثال:
لكل فترة محددةعلى القرض ، ستدفع للبنك 1491155 روبل فقط بالإضافة إلى 75 ألف روبل تأمين ، أي ما مجموعه 1566155 روبل. وهذا يقل 76769 روبل عن قرض السيارة.
دعونا نلخص القرض الأكثر ربحية لشراء سيارة. في الواقع ، كل شخص سيقرر بنفسه. اذا كنت تمتلك بدء رأس المال، ويمكنك بسهولة دفع جزء من تكلفة السيارة بنفسك ، فلا معنى لك أن تدفع فائدة زائدة على قرض استهلاكي للبنك ، في هذه القضيةمن الحكمة أن تأخذ قرضًا في إطار برنامج متخصص. وعندما لا تكون هناك حاجة إلى مبلغ ويكون من الصعب تجميعه ، فلن يتبقى شيء سوى اللجوء إلى مساعدة الإقراض الاستهلاكي.
فارق بسيط آخر هو أن التأمين CASCO ل بطاقة ائتمان- هذا هو قرار عقلانيبعد كل شيء ، ليس فقط البنك ، ولكن أيضًا المقترض نفسه يقلل بشكل كبير من مخاطر الأضرار التي تلحق بممتلكاته. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن مركبةعلى مر السنين ، يمكن أن تفقد دفعات سداد القرض نتيجة لذلك ظروف غير متوقعةوستبقى الخصوم على البنك. هنا تقلل CASCO من مخاطر تكبد المقترض والمقرض خسائر كبيرة.
لا شك أن القرض الاستهلاكي مفيد من حيث شروطه ، لأن المقرض لا يفرض متطلبات على الممتلكات المشتراة ، مما يوسع بشكل كبير من إمكانات المشتري. بالمناسبة ، هناك فرصة للحصول على قرض تحت النسبة المئوية الدنيا، في البنك الذي يوجد فيه تجربة إيجابيةالقرض أو المقترض عميل كشوف المرتبات.
لذلك ، في البداية ، يجب على المقترض أن يدرس بعناية المقترحات الحالية لـ الإقراض الاستهلاكيوقرض السيارة ، يمكنك الاعتماد على مزاياك حاسبة القروض... بالنسبة للمعدلات ، فهي متساوية تقريبًا لكلا النوعين من الإقراض.
المستهلك لديه العديد من الفرص لشراء سيارة من خلال الإقراض المصرفي. في الوقت نفسه ، يمكنه الاختيار بين نظامين للتمويل - قرض "سيارة" خاص وقرض استهلاكي كلاسيكي. سنتحدث عن أيهما أكثر ربحية - قرض السيارة أو قرض المستهلك في هذه المقالة.
كلا النوعين التمويل المصرفي احتياجات المستهلكسيوفر ظروفًا جيدة لاقتناء سيارة (TC). ومع ذلك ، عند اختيار نوع الإقراض ، من المهم مراعاة ميزاته ، لأنها لن تكون مفيدة للجميع. لذلك ، من المنطقي أن نتحدث أولاً عن كيفية اختلاف قرض السيارة عن قرض المستهلك. لنأخذ هذه المسألة نقطة تلو الأخرى.
في كلتا الحالتين الأولى والثانية ، سيصدر البنك قرضًا لمواطن من الاتحاد الروسي فقط. خلاف ذلك ، هناك بعض الاختلافات:
الخامس هذا الجانبهناك جدا فروق ذات دلالة إحصائيةبين نوعي القروض. لذلك ، عند التفكير في أفضل طريقة لشراء سيارة بالدين ، قم أولاً بتقييم المتاح عروض السوقوحدد نوع السيارة وبأي سعر أنت مستعد لشرائها.
من المستحيل إعطاء إجابة لا لبس فيها على السؤال حول أي قرض يكون أكثر ربحية عند شراء سيارة. مع كل الاختلافات ، سيكون كلا النوعين من الإقراض مكلفًا بشكل متساوٍ تقريبًا بالنسبة للمقترض.
