إن ديون الأفراد - مواطني بلدنا لشركات التمويل الأصغر مدهشة ، ومحفظة القروض الصغيرة التي فات موعد استحقاقها تنمو بسرعة كل عام. بالطبع ، السبب في ذلك واضح - فهذه أسعار فائدة لا يمكن تحملها ، ويجب أن يكون مفهوماً أن معاملة المقترض تعتبر مرهقة. ومع ذلك ، عند الاتصال بشركة تمويل أصغر ، لا يرى الكثيرون أي طريقة أخرى للخروج من الوضع المالي الحالي. على الرغم من أننا لا نتحدث عن هذا الآن ، لأنه على أي حال ، يجب سداد الدين للدائن حتى لو لم تكن هناك فرصة مادية لذلك ، فأنت بحاجة إلى البحث عن طريقة بديلة للخروج من الوضع الحالي.
تقدم البنوك اليوم خدمة إعادة تمويل القروض. أي ، إذا كان لديك قروض من بنوك مختلفة ، فيمكنك الحصول على قرض جديد واحد ، وعلى حسابه يمكنك سداد جميع التزاماتك الحالية. ولكن عندما يتعلق الأمر بشركات التمويل الأصغر ، فإن برنامج إعادة تمويل القروض المصرفية غير مناسب لك. ومع ذلك ، فإن إعادة تمويل القروض الصغيرة مع التأخير أمر ممكن تمامًا ، وسوف نقوم بتحليل هذه المشكلة بمزيد من التفصيل ولكي نفهم ما يجب فعله إذا أصبح من المستحيل سداد القرض الصغير.
تنشأ الديون المتأخرة لمؤسسات التمويل الأصغر لكل مقترض لأسباب شخصية ، ربما ، عند تسجيل قرض صغير ، لم يحسب قدراته المالية أو دخل في وضع غير متوقع في الحياة. على أي حال ، فإن التأخير في الحصول على قرض متناهي الصغر هو حفرة حقيقية للديون ، لأن الشركة تفرض غرامات وغرامات وفوائد على كل يوم من أيام العقد. وإذا تأخرت عن السداد ، فسيكون من الصعب أكثر فأكثر في المستقبل دفع ثمنها.
يجب أن تفكر دائمًا في إعادة التمويل مقدمًا ، لأن المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني إيجابي يمكنهم بسهولة حل مشاكلهم من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض جديد ، سيتم استخدام أمواله لسداد القرض القديم أو القرض الأصغر. على أي حال ، عند حدوث تأخير ، تذهب البيانات على الفور إلى مكتب الائتمان ، وبالتالي ، سيتلف ملف الموضوع بشكل ميؤوس منه.
يرجى ملاحظة أنه وفقًا للتشريعات الحالية ، يتعين على كل شركة تمويل أصغر تقديم معلومات حول القروض الصادرة إلى مكاتب الائتمان.
لذا ، فإن خصوصية إعادة التمويل الأصغر هي أنه يمكن للمقترض هنا اختيار أحد الخيارات العديدة لنفسه ، وهي:
بالطبع ، كل الطرق المذكورة أعلاه ليست مناسبة لجميع المقترضين. بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه ليست كل شركات التمويل الأصغر مستعدة لتقديم تنازلات وعرض إعادة هيكلة ديون عملائها إذا كانوا غير قادرين على سداد القرض الأصغر الصادر. تستمر العديد من شركات التمويل الأصغر في الضغط النفسي على المدين وفرض غرامات وفوائد لا يمكن تحملها.
من ناحية أخرى ، إذا تقدم المقترض بطلب للحصول على قرض صغير ، فهذا يعني أنه لسبب ما لم يتمكن من الحصول على قرض من البنك. ربما ، في وقت تسجيل أحد القروض الصغرى ، كان سجله الائتماني تالفًا بالفعل ، على التوالي ، فإن خيار التقدم بطلب للحصول على قرض مستهدف في أحد البنوك من أجل سداد قرض صغير مناسب فقط لعدد قليل.
أخيرًا ، سنقوم بتحليل الخيار الأخير - هذا هو تصميم قرض صغير جديد. في الواقع ، من الممكن في جميع شركات التمويل الأصغر تقريبًا الحصول على قرض صغير ، بشرط أن يكون المقترض سابقًا لم يسمح بالديون المتأخرة أمامه ، أي بعبارة أخرى ، نادرًا ما تولي مؤسسات التمويل الأصغر اهتمامًا للتاريخ الائتماني لعملائها ، لأنه ، بخلاف ذلك ، سيتم تركهم بدون عملاء يتمتعون بالقوة والرئيسية. ولكن في نفس الوقت ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض صغير مرة أخرى ، عليك أن تفهم أنه في المستقبل يمكنك الدخول في موقف مشابه ، وعلاوة على ذلك ، لنفس السبب ، أي الفائدة المرتفعة ، أحيانًا ما يجعل سداد القرض لا يمكن تحمله. .
بادئ ذي بدء ، سننظر في كيفية إعادة تمويل القروض الصغيرة ، وتصبح هذه المشكلة ذات صلة فقط لسبب تقدم العديد من المقترضين للحصول على قروض متناهية الصغر في MFOs عبر الإنترنت ، أي بدون زيارة مكتب المنظمة ، وبالتالي سيكون من الصعب جدًا الحصول عليها أي مستندات هنا تؤكد وجود ديون قائمة. من ناحية أخرى ، لكل شركة مكتب رئيسي في إحدى مدن روسيا ، ومركز دعم العملاء ، وعادة ما يكون هناك رقم خط ساخن حيث يمكنك الاتصال بأحد موظفي الشركة وطرح الأسئلة ذات الصلة.
تبدأ إعادة تمويل القرض الصغير أو القرض بإجراء واحد - الحصول على شهادة الدين الحالي وحجمه. هنا يمكنك الاتصال بمشغل الخط الساخن وتطلب منك إرسال مستند يؤكد مبلغ الدين عن طريق البريد الإلكتروني ، بحيث يمكنك في المستقبل التقدم إلى مؤسسة ائتمانية أخرى باستخدام هذا المستند والتقدم بطلب للحصول على قرض إعادة التمويل.
إذا تمكنت من العثور على مُقرض جديد مستعد لتمويل سداد ديونك ، فيجب أن تكون جميع المستندات التي بحوزتك على يقين من إرفاق شهادة بميزان الدين. بعد كل شيء ، كقاعدة عامة ، يتم إصدار قرض إعادة التمويل بمبلغ محدود للغاية يساوي مبلغ دينك لمقرض آخر. وفقًا لذلك ، بعد استلام الأموال المقترضة ، يجب عليك سداد القرض للمقرض على الفور وتأخذ منه وثيقة جديدة تؤكد عدم وجود ديون.
إعادة تمويل القروض الصغيرة ذات التاريخ الائتماني السيئ أمر ممكن تمامًا. قلة من الناس يعرفون ، ولكن يوجد في بلدنا عدد من البنوك المتخصصة في إعادة تمويل القروض الصادرة عن مؤسسات التمويل الأصغر. صحيح أن هذه المنظمات غير موجودة في جميع مناطق بلدنا ، لكنها موجودة بالتأكيد في موسكو وسانت بطرسبرغ.
تجدر الإشارة على الفور إلى أنه لا يمكن لأي شخص الاعتماد على إعادة التمويل ، لأنه نظرًا لحقيقة أن السجل الائتماني للعميل قد تم إفساده بالفعل ، سيتم فرض المتطلبات الأكثر صرامة عليه ، على وجه الخصوص ، سيحتاج إلى إعداد الحد الأقصى حزمة من المستندات التي تؤكد الدخل والعمالة. بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري إشراك ضامن ، ولكن هذا ليس كل شيء ، لأنه في بعض الحالات قد تكون هناك حاجة إلى وثائق تؤكد وجود ظروف بسببها لم يقم المقترض بإعادة القرض الصغير الصادر في الوقت المحدد.
هنا يجدر شرح حقيقة أنه إذا تقدم المقترض بطلب إلى شركة تمويل أصغر لترتيب قرض صغير ، فهذا يعني أنه توقع في البداية إعادة الأموال المقترضة ، ولكن ، على سبيل المثال ، حدثت ظروف غير متوقعة في حياته ، مما جعله من الصعب سداد القرض ، على سبيل المثال ، الفصل من العمل أو المرض أو ظروف أخرى. لذلك يجب توثيق هذه الظروف ، وإلا فقد يتم رفض إعادة التمويل.
يرجى ملاحظة أنه إذا كنت تعتمد على إعادة تمويل القروض الصغيرة في البنوك التجارية ، فمن الأفضل لك التقدم بطلب للحصول على قرض قبل تكوين الديون المتأخرة ، قبل أن يتدهور تاريخك الائتماني. هناك طريقة واحدة معقولة للخروج من الموقف - تقدم شركات التمويل الأصغر إطالة أمد الاتفاقية ، في حالة استحالة إعادة مبلغ الدين بالكامل ، يتم دفعه بالطبع ، ولكن على أي حال لا يتجاوز المبلغ من الديون القائمة.
لذا ، هل من الممكن إعادة تمويل القروض الصغيرة ، لقد اكتشفنا بالفعل أنه نعم ، يمكن القيام بذلك ، وهناك ثلاث طرق تم ذكرها أعلاه. ولكن في الوقت نفسه ، يجب دائمًا ألا يغيب عن البال أن السجل الائتماني للعميل سيلعب دورًا حاسمًا في إعادة التمويل ، إذا كان قد تعرض للتلف وقت تقديم الطلب ، فبالكاد يمكنك الاعتماد على قرض مصرفي. ومع ذلك ، هناك عدد من مؤسسات الائتمان على استعداد لإغلاق أعينها عن ملف الائتمان ، مما يزيد من مخاطرها بسعر فائدة ، ولكن هنا يجدر النظر في أنه مع التأخيرات الحالية ، يصبح القرض المصرفي غير متاح على الإطلاق.
لذلك ، مع وجود سجل ائتماني تالف ، فإن المقترض لديه خياران فقط للتخلص من ديونه - أن يطلب من المقرض إعادة هيكلة الديون أو الاتصال بشركة تمويل أصغر أخرى. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن مبلغ القرض في شركة التمويل الأصغر محدود للغاية ، ولا يتجاوز الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للمقترض الاعتماد عليه 100000 روبل.
إذا لم يكن لديك حاليًا ديون متأخرة لشركة تمويل أصغر ، فيمكنك بسهولة الاتصال بمصرف تجاري والتقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي كلاسيكي أو قرض مستهدف لإعادة التمويل. اليوم ، تقدم العديد من البنوك التجارية قروض إعادة التمويل بقدر ما هو منتج مصرفي مطلوب بين المقترضين المحتملين.
ما هي البنوك التي تقدم قروضا لإعادة التمويل؟ وهنا لائحة من لهم:
تختلف شروط إعادة التمويل في كل بنك ، وستعتمد أسعار الفائدة إلى حد كبير على العديد من المعايير ، بما في ذلك ملاءة العميل وتاريخ الائتمان والفروق الدقيقة الأخرى ، في المتوسط ، تتراوح معدلات إعادة تمويل القروض من 12 إلى 25٪ سنويًا. هنا يلعب اختيار البنك دورًا حاسمًا ، على سبيل المثال ، في VTB24 Bank هناك فرصة للحصول على قرض بنسبة 13.5 ٪ ، لكن البنك يستغرق وقتًا طويلاً للنظر في الطلب ويختار المقترضين بعناية. لكن بنك Home Credit لديه موقف أكثر ولاءً تجاه المقترضين ، فهو مستعد لتقديم الأموال في يوم واحد فقط ، ومع ذلك ، هنا تبدأ النسبة السنوية من 19.9٪ سنويًا.
تعد إعادة هيكلة القروض الصغيرة عملية معقدة نوعًا ما ، أولاً وقبل كل شيء ، إذا كان مصطلح سداد قرض صغير مناسبًا لك ، فحاول إطالة أمد الاتفاقية حتى لا تفسد تاريخك الائتماني. ثم خذ شهادة بمبلغ الدين الذي لديك بالطريقة المذكورة أعلاه ، وسوف تحتاجها من بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى لتأكيد الاستخدام المقصود لقرض إعادة التمويل.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن العديد من مؤسسات الائتمان أكثر انتباهاً لاختيار المقترضين ، وبالتالي فهي تتطلب الكثير من المستندات ، على وجه الخصوص ، شهادة تؤكد الدخل. على الرغم من وجود عدد من البنوك التي لا تطلب مثل هذا المستند ، كقاعدة عامة ، فإنها ترفع سعر الفائدة السنوي بعدة نقاط. على وجه الخصوص ، قد يُطلب من المقترض تقديم مستندات تؤكد خبرة العمل والتوظيف ؛ لذلك ، يكفي أخذ نسخة من كتاب العمل من صاحب العمل والتصديق عليه بالختم المناسب.
بعد أن تقوم بإعداد مجموعة كاملة من المستندات ، عليك أن تقرر اختيار بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى. من أجل زيادة فرصك في اتخاذ قرار إيجابي ، يجب عليك إرسال بياناتك الشخصية إلى بنوك مختلفة ، بعد اكتمال عملية مراجعة المستندات ، ستتلقى إجابة بناءً على النتائج. إذا منحتك عدة بنوك قرارًا إيجابيًا ، فستتاح لك الفرصة لاختيار الظروف المثلى للتعاون.
الأهمية! عند اختيار تطبيق مصرفي ، تأكد من الانتباه إلى عوامل مثل معدل الفائدة السنوي ومعدل الفائدة الفعلي ومدة القرض والقدرة على الانسحاب من التأمين ضد المخاطر الشخصية.
في المرحلة النهائية ، تحتاج إلى توقيع اتفاقية مع أحد البنوك أو أي مؤسسة ائتمانية أخرى لإصدار الأموال المقترضة ، ثم الحصول على النقد وسداد ديون القرض الصغير. في المستقبل ، ستحتاج إلى طلب شهادة غياب الدين للمُقرض من أجل تحويله إلى مؤسسة ائتمانية ، لأن قرض إعادة التمويل هو قرض مستهدف.
وبالتالي ، يمكننا تلخيص أن الدين على القرض ليس جملة للمقترض إذا استجاب للوضع الحالي في الوقت المناسب وبسرعة وتقدم بطلب للحصول على قرض لإعادة تمويل القروض الصغرى. بالمناسبة ، من أجل الحصول على معلومات مؤكدة حول إعادة تمويل دين لشركة تمويل أصغر ، من المعقول الاتصال بأحد موظفي القروض والاستشارة ، لأن بعض البنوك تصدر قروضًا فقط لسداد القروض الاستهلاكية أو قروض السيارات أو الائتمان البطاقات.
إن إجمالي ديون الروس على القروض الصغيرة يتجاوز الآن 100 مليار روبل ويتزايد بسرعة. على عكس القرض المصرفي ، فإن القروض الصغرى في حالة التأخير لها خاصية مزعجة تنمو مثل كرة الثلج. في هذا الصدد ، تزداد شعبية إعادة تمويلها.
تشير وكالة إعادة تمويل القروض الصغيرة إلى أنه في النصف الأول من عام 2017 وحده ، زاد الطلب على هذه الخدمة بأكثر من الثلث ، وزاد متوسط مبلغ الإقراض من 100،000 إلى 120،000 روبل. لنتحدث عن ماهية إعادة التمويل الأصغر وكيفية استخدامها.
قصة حياة
"لقد أخذت بحماقة في يوليو 2016 قرضًا صغيرًا بقيمة 3 آلاف روبل لمدة 14 يومًا. دفعت 2 تريليون مرة واحدة ، ثم فقدت وظيفتي وتوقف القرض. في 30 نوفمبر ، تلقيت مكالمة من مؤسسة التمويل الأصغر وعرضت التحدث.
في الاجتماع ، عرضوا ورقة لديون 66 ألف. كدت أسقط عن مقعدي ، وأوضحوا: كل يوم كان هناك تأخير في الفائدة (2٪ لكل منهما) ، وغرامات بنسبة 0.25٪ ، وبعض العقوبات الأخرى.قلت إنني عاطل عن العمل وليس لدي هذا النوع من المال.
فأجابوا أنهم يتفهمون وضعي الصعب ، وإذا دفعت 40 ألفًا بنهاية الأسبوع ، فسيتم إعفاء باقي الديون. مع علمهم بالأمر ، أخبروا أين يمكنك الحصول على المال بسرعة (بيع المجوهرات ، والتسول من الأصدقاء والمعارف ، والحصول على قرض للأقارب ، وما إلى ذلك). مهددة بالطبع. لم أكن أعتقد أنه بسبب الألف غير المعادة سوف يتفرقون كثيرًا ".
ويضاف إلى مأساة الموقف حقيقة أن مؤسسات التمويل الأصغر تجمع الديون بقوة أكبر بكثير من البنوك. لذلك ، إذا كانت سمعتك عزيزة عليك ، وكذلك راحة البال لعائلتك ، فحاول بأي وسيلة التخلص من الديون ، والأفضل - من القرض الصغير نفسه. واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك هي من خلال إعادة التمويل.
نظرًا لأنه يتم إصدار القروض الصغرى ، كقاعدة عامة ، دون إجراء فحص جاد للتاريخ الائتماني وملاءة المقترض ، فإن المؤسسات المالية تعتبر عملاء القوة المتعددة الجنسيات عاملًا من عوامل زيادة المخاطر. وبالتالي ، هناك بعض القيود على إعادة التمويل.
أسهل طريقة لإعادة تمويل قرض صغير في مرحلة مبكرة ، عندما تقوم بسداد الديون بانتظام. في هذه الحالة (وفي حالة عدم وجود حالات تأخير في السداد من قبل) ، يكون لديك سجل ائتماني جيد ، ومنتجات العديد من البنوك متاحة لك.
نعم ، في أغلب الأحيان لا يمكنك الحصول على القرض الأكثر ربحية ، علاوة على ذلك ، المثقل بالتأمين ، ولكن بالمقارنة مع مئات في المائة سنويًا من MFOs ، فإن مثل هذه الشروط ستبدو مثل المن السماوي.
إنها مسألة أخرى إذا كنت قد قدمت بالفعل تأخيرًا ، وهو ما ينعكس في تاريخك الائتماني. في هذه الحالة ، يضيق نطاق الفرص المتاحة لك بسرعة. إعادة التمويل في مؤسسة تمويل أصغر أخرى أو قرض جديد خاص بك - هذه كلها خيارات.
صحيح ، هناك فرصة لتحسين الظروف بشكل كبير. في معظم مؤسسات التمويل الأصغر ، يُمنح كل قرض أصغر لاحق بسعر فائدة أفضل من السابق. حتى مع وجود الكثير من الديون ، تظل احتمالية إعادة الإقراض قائمة ، خاصة إذا لم يكن لديك أصول سائلة.
من المنطقي أكثر لمؤسسة التمويل الأصغر أن تحصل على شيء منك على الأقل أكثر من عدم جدوى هز المقترض بالمساعدة أو مقاضاته.
هناك ثلاث طرق للخروج من فخ الديون الوشيك أو المتعمق.
إن أكثر حاملي قروض مؤسسات التمويل الأصغر حظًا هم من يعيدون التمويل من البنوك. في أغلب الأحيان ، لا نتحدث عن إعادة التمويل بالمعنى الكامل للكلمة ، ولكن عن ائتمان استهلاكي جديد ، والذي من خلاله يقوم عميل البنك بإطفاء القرض الأصغر بشكل مستقل.
يحدث هذا عادة في مرحلة مبكرة من تكوين الدين. وبما أن متوسط مبلغ القرض الصغير في الاتحاد الروسي لا يتجاوز 30 ألف روبل ، فليس من الصعب الحصول على قرض مماثل أو أكبر قليلاً مع تاريخ ائتماني جيد.
الخيار الأكثر واقعية هو الحصول على بطاقة ائتمان أو الحصول على قرض بدون إثبات الدخل. هناك رأي مفاده أن هناك بنوكًا لا ينظر فيها إلى تاريخ الائتمان على الإطلاق ، ولكن هذا ليس هو الحال. قد لا يتم التحقق من CIs في MFOs (وحتى مع وجود عدد أقل من هذه المنظمات) ، يقوم البنك دائمًا بتحليل السجل الائتماني للعميل.
شيء آخر هو أن Tinkoff أو Renaissance Credit أو Home Credit Bank أكثر ولاءً لنسبة دخل المقترض ومبلغ القرض من ، على سبيل المثال ، Raiffeisenbank أو VTB24 ، لذلك سيكون من الأسهل الحصول على قرض من هذه المؤسسات المالية أكثر من من الآخرين.
العوامل التي تزيد من احتمالية إعادة تمويل قرض صغير في أحد البنوك:
العوامل التي تقلل من احتمالية إعادة تمويل قرض صغير في أحد البنوك:
على سبيل المثال ، لنأخذ إعادة تمويل مبلغ 30000 روبل تم استلامه من Zaimer بموجب البرنامج الأكثر ولاءً (0.63 ٪ يوميًا) لقرض استهلاكي نصف سنوي بقيمة 30000 روبل من ائتمان النهضة بسعر فائدة أقصى قدره 26.5 ٪ لكل سنوي.
إذا رفضت البنوك قرضًا ، وتزايد الدين بشكل مقلق ، يمكنك محاولة الحصول على أموال من مؤسسة تمويل أصغر أخرى - بكفالة.
وتشارك الخدمات المتخصصة في إعادة تمويل القروض الصغيرة. على وجه الخصوص ، هذه هي مجموعة Rusmicrofinance مع بوابتها الخاصة Refinance.rf (وكالة إعادة تمويل القروض الصغرى). يعمل هنا مخطط حقيقي لإعادة الإقراض: لا يتم إرسالها إلى المقترض ، ولكن إلى المقرض السابق.
في المقابل ، يتم تقديم القرض بشروط أكثر ملاءمة. إذا أصدرت غالبية مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا قصيرة الأجل بنسبة 1.5-2٪ يوميًا (تصل إلى 730٪ سنويًا) ، فإن المعدلات في وكالة إعادة التمويل هي كما يلي:
شركة وسيط الائتمان NKB Group ، التي تعمل في سانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد ، لديها شروط إعادة تمويل أقل وضوحًا: تعلن الشركة معدل فائدة قدره 0.21 ٪ يوميًا بمبلغ يتراوح من 100000 إلى 500000 روبل مع مدة قرض تصل إلى 5 سنوات .
قصة حياة
"لم أصدق حتى اللحظة الأخيرة ، لكنهم ساعدوا حقًا! لقد أبرمت عقدًا مع Refinance.rf لمدة عام ، والدفع الشهري حوالي 4 آلاف روبل - مقارنة بـ 8 آلاف روبل في Bystrodengi ، هذه مجرد سعادة. قاموا بتحويل المبلغ المطلوب مباشرة إلى "DB" في اليوم التالي بعد إبرام العقد ، والآن أدفع مثل البنك "
من مساوئ طريقة إعادة الإقراض هذه ، نلاحظ الحكم الإلزامي لشهادة الدخل ، بالإضافة إلى العديد من المستندات الأخرى. إذا تجاوز المبلغ 300000 روبل ، فيجب تقديم ضمان ، أو حتى اثنين.
من المربح إعادة تمويل القروض الصغرى المضمونة بالعقارات. على سبيل المثال ، في موسكو وشبه جزيرة القرم ، هناك تعاونية ائتمانية للمستهلكين "المساعدة في تطوير الإقراض المتبادل". تعمل هذه المنظمة في إعادة التمويل وتجديد صفوفها.
على سبيل المثال ، من خلال الانضمام إلى المساعد الشخصي الرقمي هذا ودفع 600 إلى 2000 روبل كرسوم عضوية ، تحصل على فرصة لإعادة تمويل قروضك في مؤسسات التمويل الأصغر بما يصل إلى 100 ألف روبل بمعدل 48٪ سنويًا لمدة تصل إلى 13 شهرًا.
شرط أساسي لمثل هذا العرض هو الإيداع. تظهر الآلة الحاسبة على الموقع: بعد أخذ 33 ألف روبل ، في السنة ستقدم ما يقرب من 45 ألف روبل ، وستكون المساهمة الشهرية 3460 روبل ، دفعة لمرة واحدة - 660 روبل.
قصة حياة
"عندما وصلت" عجلة الفائدة "من ثلاث مؤسسات تمويلية صغيرة إلى اليأس (دفعت 20 ألف روبل بنسبة واحد في المائة ، ونمت طوال الوقت) ، قررت المخاطرة والحصول على قرض كبير بشروط عادية ، بعد أن تعهدت شقة. قرأت عن البنوك أن كل شيء موثوق وأن الظروف طبيعية مع التعهد.
اتضح أن هذا ليس هو الحال مع مؤسسات التمويل الأصغر. لقد اتصلت بالعديد من الشركات وأرسلت المستندات إلى خمس منها. لقد حصلت على موافقة بمبلغ 100 ألف في اثنين من مؤسسات التمويل الأصغر. لكنهم رفضوا تقديم نماذج من وثائق الكفالة. قالوا إنني سأراه بمجرد أن أوقع. اتضح أنهم يعرضون عقود إعادة الشراء. أي تسجيل شقة لهم والحصول على المال. تبلغ تكلفة الشقة 3 ملايين ، ومن أجل 100 ألف لم أكن مستعدًا للقيام بذلك.
اقترح الأصدقاء شركة تعمل مع قروض صغيرة بكفالة بموجب اتفاقية تعهد. تحول المعدل إلى 5٪ شهريًا ، واستغرق الأمر ثلاثة أيام لجميع التسجيل (بما في ذلك تسجيل الضمان).
يمكن تقييم النهج الثالث لإعادة تمويل القروض الصغرى على مثال شركة "أناليتيك فاينانس" في سان بطرسبرج. هناك نوعان من الشروط هنا. إذا جمعت في حزمة واحدة مع قروض صغيرة بين بطاقات ائتمان ، تجارية أو باهظة الثمن ، فسيكون معدل الفائدة من 25 إلى 27.5٪ ، والحد الأقصى هو 5 سنوات.
ولكن إذا كنت تأخذ أموالاً من أجل إقراض قرض آخر ، فإن سعر الفائدة يرتفع إلى 80٪ أو أكثر لفترة من أسبوع إلى عام. ولكن ستتم الموافقة على طلبك حتى إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ. وستظل الفائدة كبيرة.
لذلك ، عند إعادة تمويل قرض صغير شهري وشهر آخر متأخر عن موعد استحقاقه بقيمة 30000 روبل ، والذي تم أخذه وفقًا للمعيار للعديد من MFOs بنسبة 720 ٪ سنويًا ، فإن الشروط الجديدة (80 ٪ سنويًا لمدة 6 أشهر) ستتداخل مع الشروط الأولية بما يقرب من 45000 روبل:
من الواضح أننا لم نأخذ في الاعتبار التأمين والعمولات التي يمكن للبنك أن يأخذها من المقترض ، ولكن حتى معهم سيكون الفارق مضاعفًا تقريبًا.
إن خدمة إعادة الإقراض في نفس مؤسسة التمويل الأصغر ، حيث تم أخذ القرض الأصغر الأولي ، هي ، إلى حد كبير ، طريقة ذكية لكسب المال من صعوبات المقترض. يسمى هذا البرنامج "": إذا كان الدافع غير قادر على سداد القسط التالي ، فيُسمح له بدفع الحد الأدنى المطلوب ، ويتم تمديد فترة السداد بعدد معين من الأيام (من 7 إلى 45 في MFOs مختلفة) ، اعتمادًا على بشأن قواعد منظمة التمويل الأصغر المحددة ونوع العميل. عن كل يوم "تمديد" ، يدفع المقترض الفائدة المعتادة للحصول على قرض أصغر.
ومن المثير للاهتمام أن العديد من مؤسسات التمويل الأصغر تقوم بتشغيل هذه الخدمة تلقائيًا إذا لم يدفع العميل في الوقت المحدد. هذا يجعل من الممكن الحصول من المقترض على أكثر بكثير من تلك العقوبات الهامشية التي ستنطلق عند انتهاء "فترة التمديد".
على سبيل المثال ، تبلغ عمولة Turbo Loan اليومية 2.17٪. إذا أخذ شخص ما قرضًا صغيرًا بقيمة 10000 روبل لمدة أسبوع ، فسيتعين عليه إعادة 11519 روبل. ومع خدمة "الإطالة" خلال 21 يومًا ، سيعيد 14557 روبل.
من المنطقي استخدام "إعادة هيكلة" القرض إذا كنت واثقًا تمامًا من استلام الأموال الشخصية خلال فترة تمديد الائتمان الأصغر. خلاف ذلك ، فإن الدين سوف ينمو فقط ، وسيتم فرض غرامات عليه.
إجراء إعادة التمويل قياسي. لدى جميع مؤسسات التمويل الأصغر التي تعيد تمويل القروض الصغيرة نموذج طلب عبر الإنترنت ، يتم اتخاذ القرار بشأنه في غضون ساعة واحدة إلى يوم واحد. إذا كان كل شيء على ما يرام ، فأنت ترسل عمليات مسح للمقرض الجديد لاتفاقيات إعادة التمويل.
ثم تعرض مؤسسة التمويل الأصغر اختيار حجم الدفعة الشهرية (ليس بشكل تعسفي ، بالطبع ، ولكن في حدود البرامج الحالية). يتم توقيع اتفاقية تشير إلى الطبيعة المستهدفة للقرض ومبلغه وشروطه وتفاصيله. يتم تحويل الأموال إلى حساب الدائن السابق.
ومع ذلك ، لا يحدث هذا في كل مكان: على سبيل المثال ، في Analytic Finance ، ستتلقى أموالًا بين يديك ، وبعد السداد ، ستحتاج إلى تأكيد إغلاق القروض في MFOs الأخرى ، وإلا فقد يرتفع المعدل من 80٪ سنويًا إلى 360٪ . ثم يبدأ الدفع وفقًا لجدول زمني جديد - عادةً شهريًا أو مرتين شهريًا ، وليس أكثر.
عند إعادة تمويل قرض صغير في أحد البنوك ، فإن الإجراء مشابه للحصول على قرض جديد (نعم ، هو كذلك في الواقع). يمكنك تقديم طلب ووثائق ، وانتظار الموافقة ، واستلام الأموال ، وسداد القرض الصغير الحالي بها.
على عكس إصدار القروض الصغرى ، فإن الإقراض بسعر فائدة منخفض في مؤسسات التمويل الأصغر الكبيرة أمر مستحيل دون تقديم حزمة من المستندات ، وأحيانًا تكون ضخمة جدًا. متطلبات العملاء صارمة للغاية أيضًا.
نظرًا لأن البنوك لا تنفذ عمليات إعادة التمويل التقليدية للقروض الصغيرة ، فإن الأنسب لإعادة التمويل هي تلك التي تصدر الأموال بدون ضمانات وبأقل قدر من المراجع ، بالإضافة إلى البنوك التي تغض الطرف عن أفضل تاريخ ائتماني.
المنتجات المصرفية مع الحد الأدنى من حزمة المستندات لتحل محل القروض الصغرى
| اسم البنك | سعر الفائدة والمبلغ | المستندات والشروط |
| سبيربنك ، قرض المستهلك غير المضمون | من 30000 إلى 3،000،000 روبل. | جواز السفر ، شهادة 2-NDFL ، خبرة عمل لا تقل عن 3 أشهر ، تسجيل دائم أو مؤقت في الاتحاد الروسي. بالنسبة لحاملي حساب الراتب لدى سبيربنك ، فإن المستندات التي تؤكد التوظيف والدخل غير مطلوبة. |
| Tinkoff ، بطاقة الائتمان البلاتينية | ما يصل إلى 300000 روبل. | مسح جواز السفر ، TIN. يمكن تقديم مستندات الدخل في شكل إلكتروني لتقليل الفائدة على القرض. |
| النهضة الائتمانية ، قرض لأغراض عاجلة | من 30000 إلى 700000 روبل. | جواز السفر + وثيقة ثانية من اختيارك (VU ، جواز سفر دولي ، بطاقة بنكية شخصية ، إلخ). لخفض المعدل - تأكيد الدخل ، والملاءة المالية (وثيقة للسيارة ، والعقار ، وما إلى ذلك). |
| بنك OTP ، قرض نقدي | من 15 ألف روبل. ما يصل إلى مليون روبل. | جواز سفر، . بقرض يزيد عن 200 تريليون ريال. صورة من العمل + شهادة 2-NDFL. |
| Alfa-bank ، قرض نقدي | من 50 ألف روبل. ما يصل إلى مليون روبل. 15,99% – 25,99% | جواز السفر ، الوثيقة الثانية من اختيارك (VU ، جواز السفر الدولي ، TIN). للحصول على معدل أقل: شهادة 2-NDFL + وثيقة تؤكد الدخل الذي تختاره (نسخة من العمل ، وثيقة لسيارة ، إلخ) |
| بنك "فوستوشني" ، قرض نقدي | من 30 ألف روبل ما يصل إلى 500 ألف روبل. 14.9٪ إلى 29.9٪ | جواز السفر + وثيقة ثانية تؤكد وظيفتك المستقرة ومستوى الدخل (شهادة 2-NDFL ، أو شهادة بنكية). |
قصة حياة
"كان هناك تأخير لمدة شهرين على القرض في الماضي ، وعلى الرغم من إغلاق القرض لفترة طويلة ، كانت البنوك ترفض باستمرار تقديم الطلب. كنت بحاجة إلى 50 ألف روبل - كان علي أن آخذ قروضًا صغيرة من ثلاث مؤسسات تمويل أصغر. فقط في حالة ، بعد ثلاثة أيام ، تقدمت بطلب إلى Tinkoff للحصول على حد ائتماني قدره 30 ألفًا - اعتقدت أنني سأغلق قرضين صغيرين. موظف يدعى ، تحدث جيداً ، أعاد كتابة الطلب ووافق على حد البطاقة وهو 60 ألف! أغلقت جميع القروض. لكن ، بالطبع ، لديهم خدمة ... قبل أسبوع من الدفعة التالية ، يبدأون في التلاعب بالرسائل النصية القصيرة ، لذلك أحاول الدفع مبكرًا. "
أسعار الفائدة على القروض قصيرة الأجل مرتفعة للغاية لأن مؤسسات التمويل الأصغر هذه تؤمن نفسها ضد التأخر في السداد من جانب العملاء. ومن هنا جاءت إعلانات مثل "نقدم المال حتى للمشردين" الموجودة على الويب. قد لا يتم منح الأشخاص الذين لا مأوى لهم ، ولكن ليس من الصعب جدًا على شخص لديه سجل ائتماني ملوث أن يحصل على أموال لإعادة تمويل قرض صغير. إذا كان هناك تأخير واحد ، فحاول التقدم للحصول على بطاقة Tinkoff. حتى إذا كنت تتحمل 40٪ سنويًا ، فستكون أفضل بكثير من 2٪ الموجودة في اليوم.
إذا رفضت البنوك - طريق مباشر إلى MFOs ، وإعادة تمويل القروض الصغرى. هنا ، لن يكون للتاريخ الائتماني أهمية كبيرة ، ولكن توافر دخل دائم ومكان عمل. إذا كان لديك ، تزداد فرص إعادة تمويل الفائدة تحت 75-80 سنويًا.
كن حذرًا من سماسرة القروض الذين يعدون بقرض له أي تاريخ ائتماني. خاصة مع من يطلب المال مقدما.
قصة حياة
"بحق الله ، لا تصدق أولئك الذين يعدون بمساعدتك في الحصول على قرض بسبب سوء الائتمان. لقد واجهت بالفعل محتالين صريحين مرتين. المخطط على النحو التالي: تقديم طلب على الإنترنت ، من المفترض أن يتم الاتصال بك مرة أخرى من البنك وإبلاغك: تمت الموافقة على الطلب ، ارفع.
أنا أطير بفرح ، في الطريق يتصل بي "المستشار" ثلاث مرات ، طوال الوقت من أرقام مختلفة. لا يسمح لك بالتركيز والتفكير. عندما اقتربت من البنك ، اتصل بي وقال إنه "أقنع" إدارة البنك ، كل ما كان مطلوبًا هو "تشحيم" رئيس جهاز الأمن. هو ، مثل ، يوافق على مبلغ متواضع ، لكنه سيأخذ المال فقط من خارج البنك.
جريت لأقترض 10 آلاف من الأصدقاء ، وأذهب مرة أخرى إلى البنك. رجل ملتح ينتظر أمام الباب ، ويبدو أنه الرئيس ذاته. يأخذ المال ويذهب إلى المبنى. أحاول الاتصال بـ "الاستشاري" - الأرقام ليست نشطة. في البنك ، بالطبع ، لم يسمع أحد بمدير الأمن الملتحي. طلقوا معي أيضًا امرأة لديها طفل صغير. لا تقدم أي أموال مقدمًا! "
يتم نقل المعلومات المتعلقة بالتأخيرات في سداد قرض أو قرض صغير من قبل مؤسسات مختلفة إلى مكاتب السجل الائتماني (واحد أو عدة مكاتب في وقت واحد) بدرجات متفاوتة من الكفاءة. هناك بنوك وشركات تمويلية صغيرة تُبلغ غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية عن السداد المتأخر في يوم واحد ، وهناك من ينتظرون 3-4 أيام لتجنب حساب التأخيرات "الفنية" - عندما لا يدفع المقترض لسبب وجيه في نفس اليوم .
وفقًا لذلك ، سرعان ما أصبحت العديد من مؤسسات الائتمان الأخرى على دراية بعدم الدفع على القروض الصغرى. إن إخفاء حقيقة التأخير لا طائل من ورائه بل ضار. من ناحية أخرى ، من المفيد معرفة معايير التأخير في السداد التي تعتبر ضرورية للبنوك ومؤسسات التمويل الأصغر. تم إغلاق "الحاجز" ، قبل الآمال في الحصول على قرض بشروط لائقة على الأقل ، بتأخير لمرة واحدة لمدة 30 يومًا.
حتى أن بعض مؤسسات التمويل الأصغر تخشى الاتصال بشخص قام بتأخير سداد القرض لمدة 90 يومًا. أسوأ الحالات هي فتح المتأخرات في تاريخ تقديم طلب جديد.
قائمة مؤسسات التمويل الأصغر التي يمكنك من خلالها إعادة الاقتراض إذا كان الدين الحالي المتأخر تحت الضغط ليس طويلاً للغاية ، ولكنه متاح.
5 مؤسسات للتمويل الأصغر تتمتع بموقف أكثر ولاءً لتاريخ الائتمان وحالات التأخر في السداد
| IFIs | سعر الفائدة والمبلغ | شروط |
| الائتمان 24 | 9000 روبل - 30 ألف روبل من 1.9٪ يوميًا لمدة 7-30 يومًا. | قد يتم عرض تاريخ ائتماني سيء للغاية ليتم تصحيحه أولاً عن طريق أخذ عدة قروض وسدادها على التوالي. |
| زيمر | 1000 - 30000 روبل. من 0.63٪ إلى 2.2٪ يوميًا لمدة 7-30 يومًا | بالنسبة للعملاء المنتظمين ، يكون معدل الفائدة 3 مرات أقل من سعر الفائدة للعملاء لأول مرة. تبلغ تكلفة خدمة "تحسين سجلك الائتماني" 1700 روبل. |
| eCabbage | 100 - 30000 روبل. 1.7 إلى 2.1٪ يوميًا لمدة 7-30 يومًا | إذا لم تكن قد استخدمت هذه الخدمة من قبل ، فإن القرض الأول سيكلفك 0٪ ، مع مراعاة السداد في الوقت المناسب. |
| CreditPlus (Credit Plus) | 500 - 15000 روبل 0.5 إلى 2.5٪ يوميًا لمدة تصل إلى 30 يومًا | هناك خيار "تمديد القرض" ، والذي يمكنك خلاله تمديد مدة القرض إذا لم يكن لديك الوقت للسداد في الوقت المحدد. يمكنك أيضًا استخدام المكافآت في إطار برنامج الاسترداد النقدي. للعملاء الجدد ، القرض الأول بنسبة 0٪. |
| بكل صراحه | 3000 - 30000 روبل. 1٪ إلى 2.1٪ يوميًا من 5 إلى 30 يومًا | سوف تحصل على قرض سريع ، حتى لو كنت تعمل بشكل غير رسمي وليس لديك تاريخ ائتماني مثالي. |
ما هي القروض الصغرى التي يمكن إعادة تمويلها؟
في مؤسسات التمويل الأصغر وشركات السمسرة العاملة في مجال الإقراض ، من الممكن إعادة تمويل ما يصل إلى خمسة قروض صغيرة ، تم سداد دفعة واحدة على الأقل لكل منها. وهذا يشمل القروض التي تم الحصول عليها لأول مرة ، والقروض الصغيرة للعملاء المنتظمين لمنظمات التمويل الأصغر.
تتم إعادة تسديد القروض مع التأخير في شكل الحصول على ائتمانات صغيرة جديدة. في الوقت نفسه ، لا تتحسن الظروف بشكل كبير ، لكنك تتخلص من الديون المتأخرة - وهذا أمر جيد لتاريخك الائتماني.
لماذا إعادة تمويل القروض الصغرى على الإطلاق؟
حتى آذار (مارس) 2016 ، لم يقتصر استحقاق الفائدة على الائتمان الأصغر ، بما في ذلك في حالة التأخير ، على أي شيء ، ومن ثم ، مثل هذه الحالات كما في ساراتوف ، حيث قام المحصلون في أغسطس 2015 بتثبيت باب المدين برغوة البناء ، وفي في نفس الوقت مدخل المصعد في موقعها. تراكمت على المرأة دين قرض صغير قدره 50 ألف روبل (كان القرض الصغير الأولي 12 ألفًا).
بعد دخول التعديلات التالية على القانون الاتحادي بشأن أنشطة التمويل الأصغر (رقم 151-FZ) حيز التنفيذ في 1 يناير 2017 ، فإن الحد الأقصى لمقدار الفائدة والعقوبات والعقوبات في حالة التأخير يقتصر على ضعف مبلغ القرض. أي ، إذا أخذت 30 ألف روبل من القوة المتعددة الجنسيات ، فعندئذٍ دون دفع فلس واحد ، وإذا تأخرت المدفوعات لمدة عام ، فلن يكون لديك أكثر من 60 ألف روبل. ومع ذلك ، تظل المبالغ ملموسة تمامًا - كما في هذا المثال ، حيث تريد إرجاع 90 ألف روبل.
يمكنك تجنب دفع مبالغ زائدة كبيرة إذا أوقفت ظهور الديون في مهدها - ويفضل أن يكون ذلك قبل مرحلة التأخر في السداد. ثم ستوفر عشرات الآلاف من الروبلات على الفوائد ، وتحافظ على نقاء سجل الائتمان الخاص بك وتحافظ على أعصابك ، وهو أمر مهم أيضًا.
مثال من الحياة الواقعية
"عملت في شركة رائعة ، في وظيفة متواضعة ، لكنني كنت راضيًا عن كل شيء. تطورت الظروف بطريقة اضطررت فيها إلى الحصول على ثلاثة قروض من القوة المتعددة الجنسيات على التوالي ، وفي الثالث لم أتمكن من سداد 30 ألفًا في الوقت المحدد ، ثم أعدت الاقتراض ، ثم اقترضت مرة أخرى - وانطلقنا. تحول إجمالي الدين إلى 50 ألف. اتصل بي الجامعون مرة واحدة ، وهذا كل شيء ، اعتقدت أنهم كانوا وراءهم. وقد اتضح أنهم بدأوا في التعامل مع رؤسائي.
لاحقًا أخبروني أنهم اتصلوا بجميع الرؤساء ثلاث مرات في اليوم وكانوا يقطرون من آذانهم - لماذا تحتفظ بمحتال معك. وفي النهاية جاء رئيس الدائرة وقال: إما غدًا تحل مشاكلك بالديون ، أو الباب هناك. اضطررت إلى الإقلاع عن التدخين ".
هل صحيح أن مؤسسات التمويل الأصغر توافق تقريبًا على جميع طلبات الحصول على قروض متناهية الصغر ، وبدرجة أقل على إعادة التمويل؟
في الإحصائيات المعروضة على المواقع الإلكترونية لمنظمات التمويل الأصغر ، تتراوح نسبة الموافقة على الطلبات من 93 إلى 99٪. من الصعب ضمان مصداقية هذه الأرقام ، لكن بالحكم على المراجعات ، فهي ليست بعيدة عن الحقيقة. ولكن لا يمكن قول الشيء نفسه عن إعادة التمويل.
قصة حياة
"احتاج الوالدان إلى إصلاحات عاجلة في منزلهما ، لقد حصلوا على عدة قروض صغيرة في مختلف المؤسسات المالية ، لكنهم لم يتمكنوا من سدادها في الوقت المحدد - تم إنفاق كل من المعاشات التقاعدية وراتبي على شراء غلاية للتدفئة. بدأوا في تقطير الغرامات - كل شهر يدفعون لهم فقط والفوائد (حوالي 17 ألفًا) ، كان يجب فقط تمديد القروض بأنفسهم.
تقدمت بطلب إلى Refinance.rf ، وطلبت مرتين قرضًا باسمي من أجل الجمع بين جميع قروض والديّ - لديهم مثل هذه الخدمة. لدي سجل ائتماني مع تأخير واحد لمدة 5 أيام ، براتب 40 ألف. لم يعطوها - دون توضيح الأسباب ".
لماذا لا تعرض البنوك إعادة تمويل القروض الصغرى؟
هناك عاملان في إحجام البنوك عن المشاركة في إعادة تمويل القروض لمؤسسات التمويل الأصغر. أولا ، السبب هو مبالغ صغيرة من الديون. المقترضون القادرين على الوفاء بشروط البنوك (الدخل الثابت ، والأقدمية ، والتسجيل ، والتاريخ الائتماني الجيد ، وما إلى ذلك) ، لا يستطيعون فعليًا أن يتراكموا ديونًا كبيرة. وسيعطي بنك نادر 20-30 ألف روبل - في كثير من الأحيان يبدأ من 50000 روبل.
المدينون الذين لديهم مبالغ كبيرة من القروض والغرامات لا يعودون بفائدة على البنوك ، لأنهم عملاء يعانون من مشاكل. ضع في اعتبارك: إذا كان سجلك الائتماني يحتوي على سجل لقرض صغير ، حتى أنه تم سداده في الوقت المحدد ، فستقوم البنوك بتحليل ملاءتك المالية باهتمام أكبر.
اقرأ أيضًا عن إعادة التمويل:
فيديو للحلوى: عندما تكون الحياة جيدة!
تحيات! صادفت مؤخرًا بعض الإحصاءات المثيرة للاهتمام حول القروض في روسيا. تبلغ نسبة إجمالي الدين الأسري إلى الدخل السنوي في بلدنا حوالي 23-24٪ (في أوروبا يقترب هذا المعيار من 100٪). لكن نسبة المدفوعات الشهرية إلى الدخل الشهري في روسيا حوالي 20٪ (كما في رومانيا والبرازيل). في الولايات المتحدة ، نفس الرقم هو 10.9٪ ، في إيطاليا - 14.9٪.
لماذا الأرقام مختلفة جدا؟ ويرجع ذلك أساسًا إلى أن روسيا لديها معدلات فائدة أعلى وحصة ضخمة من القروض قصيرة الأجل باهظة الثمن. بما في ذلك القروض المستلمة من مؤسسات التمويل الأصغر.
ماذا تفعل عندما يكون هناك الكثير من القروض ويصبح سدادها أكثر صعوبة؟ يمكنك ، على سبيل المثال ، إعادة تمويل القروض الصغيرة. في روسيا ، ظهرت هذه الخدمة مؤخرًا نسبيًا. نعم ، لقد اكتشفتها بنفسي تمامًا عن طريق الصدفة.
ا إعادة تمويل القروض المصرفيةالجميع يعلم. وذلك عندما يقوم بنك "Dva" بإطفاء رصيد الدين على القرض من بتروف إلى البنك "واحد". وبعد ذلك ، يسدد بتروف قرضه لمقرض جديد وبشروط جديدة.
يمكن الآن نفس الشيء تقريبًا مع القروض الصغرى. لكن البنوك لا تشارك في إعادة تمويل قروض مؤسسات التمويل الأصغر! لكن بعض مؤسسات التمويل الأصغر ، في الكفاح من أجل العملاء ، "تقدم" عن طيب خاطر "المزايدة" على المقترضين من المنافسين.
المتطلبات القياسية لإعادة تمويل المقترضين:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي ، يخشى العديد من المقترضين الغرامات وأسعار الفائدة المرتفعة من البنك. لذا ، فإن مؤسسات التمويل الأصغر أكثر صرامة مع المدينين! يمكن أن يتحول دين 15-20 ألف روبل في غضون بضعة أشهر إلى مبلغ فلكي. وبعد ذلك - المكالمات والرسائل والمحاكم والمحضرين ...
تعمل جميع مؤسسات التمويل الأصغر تقريبًا على استيعاب المقترضين وتمديد أجل الاستحقاق لعدة أيام. ولكن إذا كان هناك الكثير من القروض ، وتحولت المدفوعات إلى مشكلة حقيقية ، يمكنك محاولة إعادة التمويل.
على الويب ، يمكنك العثور على العديد من الروابط المؤدية إلى مؤسسات التمويل الأصغر التي تعمل في إعادة التمويل. في الواقع ، لا يزال من الممكن إصدار هذه الخدمة فقط في LLC MFO "وكالة إعادة تمويل القروض الصغيرة" ("Rusmikrofinance" أو "Refinance.rf" هي نفس الشركة).
يقع المكتب الرئيسي في موسكو ، و 60 مكتبًا إقليميًا مفتوحًا في جميع أنحاء روسيا: في توجلياتي ، سمولينسك ، سامارا ، بيرم ، تشيتا ، بارناول ومواقع أخرى. يمكنك إصدار مستندات لإعادة التمويل إما في المكاتب أو عن بُعد من خلال وكلاء في نيجني نوفغورود وكازان وإيكاترينبرج ومدن أخرى.
يجب أن يكون عمر المقترض أكثر من 21 عامًا وأقل من 70 عامًا. للعملاء الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا ، يلزم وجود ضمان من الأقارب. إذا كان المقترض يعمل بشكل غير رسمي ، فإن خبرة العمل لا تقل عن ثلاثة أشهر مطلوبة.
من الممكن إعادة تمويل قرض واحد وعدة قروض (دون قيود على العدد) بمبلغ إجمالي يتراوح بين 30000 و 500000 روبل. تتراوح مدة القرض المجمع من سنة إلى خمس سنوات.
يتم الجمع بين أي قروض وقروض صغيرة تم إصدارها من قبل مؤسسات أخرى (الائتمان والتمويل والتمويل الأصغر).
استثناء: ديون بطاقة الائتمان! بالإضافة إلى ذلك ، فإن القروض من محل الرهن ومن الأفراد لا تندرج ضمن شروط إعادة التمويل. قروض المستهلكين قابلة لإعادة التمويل فقط مع القروض الصغرى.
يجب دفع دفعة واحدة على الأقل لكل من القروض والائتمانات المراد دمجها.
خلال فترة اتفاقية إعادة التمويل ، يتعهد المقترض بعدم الحصول على قروض أو قروض جديدة. في حالة انتهاك هذا البند ، قد تتطلب "Rusmikrofinance" إعادة رصيد الدين في وقت مبكر (بالإضافة إلى غرامة قدرها 50000 روبل).
يمكن ترك طلب إعادة التمويل على موقع Refinance.ru. ثم سيتم إرسال استبيان موسع إلى عنوان البريد الإلكتروني. يملأها المستعير ويرسلها في رسالة رد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إعداد الاستبيان عن طريق الهاتف أو من ممثل الشركة في مدينة إقامة المقترض (على سبيل المثال ، في إيجيفسك).
سعر الفائدة يعتمد على مبلغ القرض: 0.2-0.7٪ في اليوم. إذا تجاوز مبلغ القرض 300 ألف روبل ، فستحتاج إلى ضمان من شخصين. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى ضمان.
يتم سداد القرض في إطار برنامج إعادة التمويل شهريًا على أقساط متساوية. السداد المبكر ممكن في أي وقت.
بعد الحصول على قرض من أحد البنوك ، ليس من الممكن دائمًا سداده بالكامل في الوقت المحدد. وبما أن الائتمان الأصغر يتميز بارتفاع أسعار الفائدة والعقوبات القاسية ، فإن التأخيرات مكلفة بالمعنى الحرفي للكلمة. في هذه الحالة ، تأتي إعادة تمويل القروض الصغيرة للإنقاذ - سداد الديون من قبل مؤسسة ائتمانية أخرى.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل القضايا القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك- اتصل باستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون أيام.
إنه سريع و مجاني!
القرض الصغير هو قرض غير هادف له العديد من الميزات:
يتم إصدار القرض الصغير لمدة 10 أيام إلى شهر واحد ، وبعض المنظمات مستعدة لتقديم قرض طويل الأجل لمدة 6 إلى 60 شهرًا. معدل الفائدة ، في المتوسط ، 1-2٪ في اليوم. الحد الأقصى 300000 روبل ، والحد الأدنى 1000 روبل. إذا كان المقترض غير قادر على سداد الدين ، فيمكنه سداد الفائدة المتراكمة ، وتأجيل يوم إغلاق القرض لمدة أسبوعين.
معظم مؤسسات التمويل الأصغر مستعدة لتقديم قروض صغيرة للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. إذا كان لدى العميل تأخيرات وديون في بنوك أخرى ، فسيكون المبلغ المتاح ضئيلاً. في نفس الوقت ، يتم تقليل تواريخ الاستحقاق. أقصى فترة صلاحية للقرض هي شهر واحد.
لا تختلف شروط الحصول على قرض صغير للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني تالف عن الشروط القياسية:
تعد المعلومات الموثوقة شرطًا مهمًا للحصول على قرض بسجل ائتماني سيئ. مطلوب تقديم البيانات الدقيقة: رقم الهاتف ، عنوان الإقامة ، العمل. يمكن لمؤسسة التمويل الأصغر التحقق من المعلومات من الاستبيان. إذا تم الكشف عن الاحتيال ، ستتخذ المنظمة قرارًا سلبيًا.
تتوفر خدمة إعادة التمويل في جميع البنوك تقريبًا في الدولة. ولكن على الرغم من الإعلان والطلب الواسع على إعادة الإقراض ، فإن العديد من المنظمات "تغلق" هذه الخدمة مؤقتًا. لنفكر في المكان الأكثر ربحية لإعادة تمويل قرض صغير.
| اسم البنك | سعر الفائدة | أقصى كمية ، فرك | قوائم الدخل |
| سبيربنك | 16-24% | 1 000 000 | غير مطلوب للسحب النقدي |
| VTB 24 | 17-30% | 1 000 000 | مطلوب |
| ائتمان المنزل | 19,9% | 500 000 | غير مطلوب |
| روسبانك | 18-23% | 600 000 | مطلوب |
| ثقة | 20-33% | 1 000 000 | غير مطلوب |
| معيار الروسية |
24% | 500 000 | غير مطلوب |
شروط الإقراض فردية في كل بنك. للحصول على معلومات مفصلة ، نوصي بالاتصال بالمؤسسة الائتمانية المختارة.
إعادة تمويل قرض صغير هو سداد دين بقرض مأخوذ من بنك آخر. أي أنك ستحتاج إلى إصدار قرض جديد لإغلاق القرض الحالي. الخدمة ذات صلة فقط بالإقراض طويل الأجل. إذا حصل المقترض ، على سبيل المثال ، على قرض لمدة شهر واحد ، فسيكون العثور على أموال لسداد الدين أو الفائدة أسهل بكثير من قضاء الوقت في التقدم بطلب للحصول على قرض جديد.
تتوفر خدمة الإقراض في جميع البنوك تقريبًا ، بما في ذلك مؤسسات التمويل الأصغر. للحصول على قرض ، لا تحتاج إلى أن يكون لديك تاريخ ائتماني إيجابي.ومع ذلك ، ستوافق العديد من البنوك على الطلبات فقط إذا لم يكن هناك تأخير خلال العام الماضي أو مدة العقد.
يمكن إعادة تمويل القروض الصغيرة مع دخل ثابت ، يسمح لك مبلغه بالحصول على قرض (العديد من البنوك تتطلب شهادة بالأجور).
لإعادة تمويل قرض صغير ، عليك القيام بعدد من الإجراءات:
عند إعادة التمويل ، يتم تحويل الأموال إلى حساب لدى إحدى مؤسسات التمويل الأصغر ، يتم سداد الدين تلقائيًا.في العديد من البنوك ، بالإضافة إلى إعادة الإقراض ، يمكنك الحصول على المال نقدًا. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى تأكيد ملاءمتك من خلال شهادة الدخل أو كشف حساب مصرفي.
يرجى ملاحظة أنه قبل إعادة التمويل ، يجب عليك إبلاغ مؤسسة التمويل الأصغر بنواياك. لا تسمح بعض المنظمات بالسداد المبكر للقرض ، أو تفرض غرامة على هذه العملية. في الحالة الثانية ، إذا ظلت إعادة التمويل مناسبة ، فيجب زيادة مبلغ التحويل مع مراعاة الغرامة. إذا لم تدفع الغرامة ، فستبدأ في الزيادة بمرور الوقت.
للإقراض ، لا تحتاج إلى الكثير من المستندات. جواز السفر وأي وثيقة ثانية للاختيار من بينها (سياسة VHI ، رخصة القيادة ، SNILS) كافية.تطلب العديد من البنوك شهادة دخل ونسخة من كتاب العمل ، ولكن هذا يحدث فقط عند إعادة تمويل عدة قروض بمبلغ كبير ، أو عند تلقي نقود إضافية.
إذا صدر قرار إيجابي من البنك ، فستحتاج إلى الحصول على شهادة من القوة المتعددة الجنسيات (MFO) تحتوي على المعلومات التالية:
يجب توضيح قائمة المستندات المطلوبة مع البنك ، مع توفير معلومات حول القرض الذي يجب سداده.
كلما زاد عدد المستندات التي يقدمها المقترض ، زادت احتمالية تلقي قرار إيجابي. يعتبر ضمان القرض والضمان فرصة لإعادة تمويل القرض بشروط ميسرة.
إذا رفضت مؤسسات الائتمان إعادة التمويل ، يمكنك محاولة الحصول على بطاقة ائتمان.يتم إصدار منتجات البطاقات بسهولة أكبر من أنواع القروض الأخرى.
يجب ألا تتوقع أنه عند التقدم بطلب لإعادة التمويل ، سيأتي القرار في غضون 24 ساعة. كقاعدة عامة ، تخصص البنوك ثلاثة أيام على الأقل للتحقق من المقترض. يتحققون من امتثال البيانات المحددة في الاستبيان للواقع ، بما في ذلك إجراء مقابلات مع الأصدقاء والأقارب وأرباب العمل حول المقترض.
أولاً ، نتقدم بطلب للحصول على قرض في نفس الوقت لعدة بنوك ، مما يقلل بشكل كبير من احتمالية الرفض. إذا حاولت القيام بذلك بنفسك ، فمن المرجح أن يتم رفضك لأسباب عديدة. هناك احتمال كبير لرفض القرض إذا كنت لا تعرف جميع الفروق الدقيقة للتطبيق الصحيح. يجب صياغة مجموعة المستندات المقدمة للحصول على قرض بطريقة معينة. علاوة على ذلك ، من المستحيل فعليًا تقديم المستندات إلى العدد المطلوب من البنوك في يوم واحد.
إذا كنت قد تلقيت بالفعل رفضًا ، فلن تتاح لك الفرصة لإعادة تقديم الطلب في غضون شهرين إلى ثلاثة أشهر. علاوة على ذلك ، قد تنشأ صعوبات مع المكالمات المتكررة. حاليًا ، تعمل جميع البنوك في وضع التسجيل (أي يتم عرض التطبيقات تلقائيًا باستخدام برامج الكمبيوتر ، عمليًا دون استخدام العامل البشري) ، وهذا يعني أنه إذا قمت بإعادة تقديم الطلب ، فسيقوم البنك أولاً وقبل كل شيء بفحص سبب الرفض من الماضي.
يقدم فريقنا خدمات لإعداد حزمة كاملة ونظيفة قانونًا من المستندات في 5-6 بنوك مختلفة في غضون يوم واحد. إذا قمت بجمع هذه المستندات وإرسالها بنفسك ، فسوف يستغرق وقت الانتظار أكثر من شهرين ، حيث أن جميع البنوك من القائمة التي جمعتها ستقدم أولاً طلبًا للحصول على سجل ائتماني ، وستنتظر الرد من أول البنوك .
ثانيًا ، لدينا خبرة واسعة في القطاع المصرفي. "LionCredit" هو الشريك الرسمي للعديد من الهياكل المصرفية ، مما سمح لنا بإنشاء قاعدة بيانات حول الخوارزمية المثلى وظروف العمل مع البنوك ، بهدف تحقيق النتيجة المطلوبة في أقرب وقت ممكن. فيما يلي الخطوات الرئيسية المتبعة:
1. التهديف
نحن نجمع البيانات ونحلل وضعك الحالي ، مع إيلاء اهتمام خاص للمشكلات الحالية (سجل ائتماني سيئ ، ونقص في التوظيف ، وعدد كبير من الطلبات والرفض ، وما إلى ذلك) ، مما يسمح لنا بتطوير الإستراتيجية الصحيحة. بفضل الاتصالات الموثوقة مع البنوك الشريكة والمهارات العملية والخبرة المهنية لكل موظف ، يمكننا تقليل مخاطر الرفض بشكل كبير.
2. إعداد الوثائق
البنوك المختلفة لها متطلبات مختلفة. كل خدمة لها مجموعة خاصة بها من المخاطر التي يجب تجنبها. تسمح لنا خبرتنا ومعرفتنا بإعداد حزم من المستندات في كل مرة بطريقة يقبلها البنك. وهذا يقلل بشكل كبير من خطر الرفض.
3. مراقبة التطبيق
إذا اتصلت بالبنك بنفسك ، فلن تتمكن من مراقبة حالة النظر في طلبك ، وكذلك إجراء تغييرات / إضافات معينة.
عندما تقرر العمل مع LionCredit ، يمكنك الاعتماد على ما يلي:
يتم تزويدك يوميًا بمعلومات عن الوضع الحالي لتطبيقك ؛
في حالة حدوث نزاعات في البنك وقت النظر في الطلب ، يتم إجراء جميع التعديلات والإضافات اللازمة على الفور.
حاليًا ، إحدى الخدمات الشائعة إلى حد ما هي رسالة نصية قصيرة آلية من أحد البنوك التي لديها برنامج ائتمان "معتمد" ("هناك حل معتمد" ، أو "حل مخصص"). ومع ذلك ، فإن هذه العروض تسويقية بطبيعتها ، لأنه عندما يتعلق الأمر بالقروض الاستهلاكية ، والرهون العقارية ، والتعهدات ، وشراء العقارات التجارية ، والتعهد بـ PTS ، دون وجودك الشخصي في البنك والموافقة على معالجة البيانات الشخصية ( الضرائب وشرطة المرور وقصص مكاتب الائتمان والقواعد القضائية والتسجيل) هذا العرض ليس ضمانًا بنسبة 100٪ لتزويدك بقرض. تتمتع LionCredit ، بصفتها وسيط ائتمان ، بالقدرة على التحقق بدقة من جميع قواعد البيانات المذكورة أعلاه قبل إرسال حزمة من المستندات إلى البنك. بعد الحصول على هذه المعلومات ، نستبعد على الفور تقديم حزمة من المستندات إلى البنوك ، حيث يتم توقع مخاطر الرفض. بعد الموافقة على القرض ، نضمن دخول الصفقة في غضون يومي عمل ، إذا كنا نتحدث عن قرض استهلاكي.
4. التبليغ بعد استلام القرض.
بعد الحصول على القرض ، يسعدنا دائمًا زيادة التفاعل معك. تتم خدمة ما بعد الخدمة في المجالات التالية:
إعادة هيكلة قرض جديد ؛
زيادة مبلغ القرض ؛
السداد المبكر للقرض ؛
على مدفوعات التأمين الممكنة ؛
إعادة تمويل قرض قائم.
وأكثر بكثير. ما هو المحصلة النهائية؟ وفقًا لإحصاءاتنا ، يوافق 98٪ على الأقل من عملائنا على القرض.
