يمكن الحصول على قرض استهلاكي في Probusinessbank في أي مدينة روسية تقريبًا. يقدم البنك برامج متنوعة ، حسب المنطقة والمدينة التي يعيش فيها العميل ، ولكن في كل مكان تقريبًا يمكنك الحصول على قرض استهلاكي "شخصي".
ميزتها الرئيسية هي الحد الأدنى من وقت المعالجة والقدرة على تلقي النقد في متناول اليد. يقدم Probusinessbank "الائتمان على الثقة". ضمن إطارها ، تم تقليل وقت معالجة الطلب إلى يوم واحد (بالنسبة للمبالغ الصغيرة في الفروع الفردية ، يمكن اتخاذ قرار الإصدار في وقت أبكر - من 20 دقيقة بعد كتابة الطلب).
كيف تحصل على قرض استهلاكي في Probusinessbank؟
إذا لزم الأمر ، قد يطلب موظف البنك شهادات ووثائق إضافية.
بعد تقديم جميع المستندات ، يجب على موظفي البنك أن يقرروا ما إذا كانوا سيصدرون قرضًا أو يرفضون. فترة النظر يوم واحد فقط. بالنسبة للقروض الصغيرة ، يمكن تقليل المدة إلى 20 دقيقة أو ساعة واحدة.
من يمكنه الحصول على قرض استهلاكي في Probusinessbank؟
يأخذ البنك في الاعتبار أي دخل ، لذلك يمكنك دائمًا الحصول على قرض إذا كان لديك الحد الأدنى من الأرباح ويمكنك توثيق ذلك. عند اتخاذ قرار بشأن القرض ، يمكن أخذ دخل جميع أفراد الأسرة في الاعتبار. في بعض الحالات ، يُطلب من الضامنين. يمكنك أخذ نقود إذا كان لديك تصريح إقامة في المدينة التي تريد فيها الحصول على قرض.
شروط الإقراض
يوفر Probusinessbank ما يصل إلى مليون روبل. يمكن أن يكون الاستحقاق في أي مكان من ثلاثة أشهر إلى 10 سنوات.
لا ينشر البنك أسعار الفائدة وشروط الإقراض المحددة: فهي تعتمد على مقدار ومدة الحصول على قرض. أيضًا ، سيتأثر السعر بشروط إضافية - الأهداف والمستندات المقدمة. يمكنك معرفة الأسعار الدقيقة عن طريق الاتصال شخصيًا بمدير البنك.
يمكنك إرسال طلب في أي وقت مناسب. يعمل المستشارون على مدار الساعة ، ولكن لا يمكن التحقق الكامل من المستندات وقبول طلب القرض إلا خلال ساعات العمل.
يتم سداد القرض على أقساط متساوية على أساس شهري طوال فترة القرض بالكامل. يمكنك اختيار تاريخ الاستحقاق بنفسك.
كيف وأين يتم سداد قرض المستهلك في Probusinessbank؟
يسمح لك البنك بسداد القرض بأي طريقة مناسبة. يتم خصم الدفعة من حساب الائتمان في التاريخ الذي حددته. من أجل إكماله ، يكفي تجديد الحساب باستخدام تحويل مصرفي ، وهو أمر ممكن في كل من مكتب البنك وفي جهاز الصراف الآلي أو قسم من شركائه.
في بعض الحالات ، على سبيل المثال ، عند الدفع من مكتب بنك آخر ، ستحتاج إلى دفع رسوم تحويل. لكن التجديد المجاني للحساب ممكن في مكتب Probusinessbank أو في حال قررت سداد القرض في اليوم الذي تتلقى فيه راتبك. للقيام بذلك ، تحتاج إلى كتابة طلب إلى قسم المحاسبة في الشركة التي تعمل بها ، وسيتم تجديد الحساب تلقائيًا.
قبل تاريخ الدفع التالي ، سيرسل Probusinessbank إشعارًا إلى البريد الداخلي لملف التعريف الخاص بك في بنك الإنترنت أو عن طريق الرسائل القصيرة إلى الهاتف الذي حددته عند ملء الطلب.
يحاول Probusinessbank اتخاذ موقف أكثر البنوك الخاصة المتخصصة في. لقد نجح بالتأكيد في أن يصبح البنك الأكثر انتشارًا - في أي مدينة كبيرة يوجد قسمه. ولديه كل الفرص ليصبح أفضل بنك يقدم القروض الاستهلاكية.
كثيرًا ما يطرح العديد من المواطنين السؤال عما إذا كان من الممكن العيش على الائتمان وأين من الأفضل الحصول عليه. بالطبع ، من الواضح هنا أن أفضل ما يمكنك فعله هو الحصول على قرض من أحد البنوك. في البلدان المتقدمة ، الائتمان أمر طبيعي وطبيعي. لكن شعبنا ، الذين اعتادوا العيش من الراتب إلى الراتب ، يجدون صعوبة في التغلب على الحاجز النفسي والبدء في حل مشاكلهم بمساعدة القروض المصرفية. ولكن كل عام يبدأ الوضع في إعادة البناء واليوم يعد إقراض السكان جزءًا لا يتجزأ من الحياة الواقعية.
تحمل الوظيفة الاجتماعية لإقراض السكان طبيعة العلاقات الائتمانية ويجب تطويرها على أساس اقتصادي متين وموثوق. وهذا هو سبب أهمية تحقيق تفاعل أفضل بين الطبيعة الاجتماعية للقرض وتوجهه الاقتصادي.
كقاعدة عامة ، تقدم البنوك قروضًا قصيرة الأجل وطويلة الأجل. الإقراض طويل الأجل بطبيعته هو استثمار بطبيعته وينبغي أن يساعد المستهلكين على حل مشكلات الإسكان. تهدف هذه القروض إلى شراء العقارات ، بما في ذلك بناء منزل خاص. يفرض البنك فائدة على القروض الصادرة عن المقترضين. إذا لم يتم استخدام القرض للغرض المقصود منه ، فسيكون لدى البنك كل الأسباب لتحصيل القرض مسبقًا ، بينما يتم تحصيل فائدة أعلى. يتم إصدار القروض قصيرة الأجل لمدة تصل إلى ثلاث سنوات بحد أقصى خمس سنوات. يتم تقديم هذه القروض لتلبية الاحتياجات العاجلة مع وبدون ضمانات.
إن أهم مشكلة عند العمل مع المقترضين المحتملين هي فحص الائتمان. تُفهم الجدارة الائتمانية على أنها تقييم من قبل البنك ، يتم إجراؤه قبل اتخاذ قرار منح القرض وشروط إعادته. الغرض من هذا التحليل هو تحديد عوامل الخطر التي يمكن أن تؤدي إلى التخلف عن سداد الالتزامات بموجب اتفاقية القرض من جانب المقترض ، أي عدم سداد القرض في الوقت المحدد. وبعبارة بسيطة ، فإن التصنيف الائتماني هو تحديد ما إذا كان المقترض سيتمكن من إعادة الأموال إلى البنك أم لا.
يجب ألا تتسرع في وضع توقيعك ، فهذا ليس بالأمر الصعب ، لكن من الأفضل أن تأخذ العقد إلى المنزل وتدرس بعناية جميع النقاط. من المفيد أيضًا أن تحسب بعناية كل دخلك ونفقاتك المستقبلية جنبًا إلى جنب مع القرض من أجل معرفة ملاءمتك. يجدر أيضًا تحليل ومقارنة العروض من البنوك المختلفة واختيار خيار أكثر ملاءمة وربحًا لنفسك.
كان كل واحد منا بحاجة إلى الحصول على قرض مرة واحدة على الأقل في حياته. بالنسبة لبعض الأشخاص ، تأتي إجابة مؤسسة مالية بشأن توفير المبلغ المطلوب من القرض على الفور ، ويواجه البعض الرفض. نلاحظ على الفور أن المقالة تتحدث عن كميات كبيرة من الإقراض ، والتي تتطلب دائمًا حزمة محددة من المستندات مع تأكيد الملاءة المالية. لا تنشأ مثل هذه الصعوبات عند التقدم بطلب للحصول على قرض سريع للأجهزة المنزلية. ضع في اعتبارك كيف يتخيل موظفو البنك المقترض المثالي.
1. يجب أن يكون العمر المثالي للمقترض 27-45 سنة... هذا هو عمر الشخص الذي يتم تحديده على أنه الأكثر قدرة على الوفاء ، ويُعتقد أن هناك عائلة ومكان عمل دائم ، وإذا فقد واحدًا ، فسيجد بسهولة مكانًا آخر للخدمة. من 18 إلى 27 عامًا ، تتمتع الفتاة بفرص أكبر للحصول على إجابة إيجابية للقرض ، ويعتبر الرجال في هذا العمر أقل مسؤولية. من الصعب جدًا على الأشخاص الذين بلغوا سن 45 وما فوق الحصول على قرض. هنا تملي الحالة العامة لسوق العمل القاعدة ، لأنه يصعب على الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 45 عامًا العثور على وظيفة ، علاوة على ذلك ، وظيفة عالية الأجر. للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا ، يتم توفير الفرصة ، ولكن بشرط إصدار بوليصة تأمين إضافية (لصالح البنك) وتقديم شهادة الحالة الصحية. فرص الحصول على قرض عقاري في هذا العمر معدومة.
2. امرأة متزوجة ولديها طفلان هي المقترض المثالي من البنك... اتضح أن النظر في المرشحين على أساس الجنس يعطي المزيد من المزايا للنساء ، فهم يعتبرون أفرادًا أكثر مسؤولية ، يدفعون مبالغ أقل في كثير من الأحيان ، وإلى جانب ذلك ، لا توجد عمليًا حالات رفض المدفوعات. بالنسبة للرجال ، تكون البنوك أكثر استعدادًا لإعطاء المبلغ المطلوب لرجل العائلة أكثر من منحه إلى العازب. يمنحك إنجاب الأطفال فرصة أفضل للحصول على حل قرض إيجابي.
3.المقترض المثالي لديه متوسط دخل.قد يبدو الأمر غريبًا ، إلا أن المؤسسات المالية أكثر استعدادًا لمنح قروض للأشخاص ذوي الدخل المتوسط. يرجع هذا الموقف إلى حقيقة أن عملاء البنك الأثرياء كثيرًا ما يؤخرون مدفوعاتهم ، لأنهم لا يخافون من العقوبات أو العقوبات ، قد يبدو أن هذا الوضع يجب أن يكون مفيدًا للبنوك ، كما يتضح ، ربح إضافي للبنك. لكن هذا خاطئ تمامًا ، لأن التأخير في السداد يرجع إلى زيادة عبء العمل على موظف البنك ، فهناك ديون للعملاء وليس فقط ، مما لا يولد دخلًا عمليًا ، ولكنه يتداخل مع الربح.
4. عدم وجود تاريخ ائتماني مثالي يجعل من المستحيل ترتيب مبلغ قرض كبير.من السهل إفساد تاريخك الائتماني. يكفي أن تدفع دفعة شهرية عشية الإجازة عندما لا تعمل المؤسسات المالية. ما الذي سيؤدي إلى تأخير في استلام المبلغ المطلوب أو تأخير السداد لمدة 5 أيام أو أكثر ، أو أن يصبح مشاركًا عرضيًا في خطأ مصرفي (على سبيل المثال ، عندما يخدم البنك العملاء بنفس ألقابهم ، حيث قد يرتكب الموظف خطأ عند إدخال بيانات العميل ، مما يؤدي إلى عواقب غير سارة على سمعتك). يمكن أن تنطبق نفس المتطلبات على الضامنين ، كما يتطلب تاريخهم الائتماني التحقق.
5. العمل الدائم ونفس التسجيل.شريطة أن تكون قد وصلت لفترة معينة من الوقت ، وليس لديك تصريح إقامة في المدينة ، أو بعد فترة قصيرة مغادرة المنطقة التي تقيم فيها (رحلة عمل ، عمل ، راحة) ، يمكن للبنك القيام تنازلات لك ونقدم لك قرضًا بشروط أكثر قسوة. وسيتم احتساب مدة الائتمان بحيث يجب دفع المبلغ بالكامل قبل شهر من المغادرة. فيما يتعلق بالعمل ، تزداد احتمالية الحصول على قرض من شخص عمل في مكان واحد لأكثر من ستة أشهر في شركة ذات رواتب ثابتة.
6.المقترض المثالي بصحة جيدة.بطبيعة الحال ، لن يطلب أي شخص شهادة من مؤسسة طبية بشأن الحالة الصحية ، ولكن سيكون من الصعب جدًا على الأشخاص ذوي الإعاقة أو الأشخاص المصابين بأحد أشكال المرض الشديدة الحصول على قرض. يحدث هذا لأنه نتيجة لعدم سداد الديون الناشئة ، يحق للبنك اللجوء إلى المحكمة ، لكن هؤلاء العملاء ينتمون إلى الطبقات الاجتماعية المحمية من السكان ، وإلى حد أكبر ، ستأخذ المحكمة جانبهم . بالإضافة إلى ذلك ، سيتحمل البنك التكاليف القانونية.
7. المقترض المثالي هو مالك العقار.حقيقة أن لديك شقة أو سيارة أو مساحة مكتبية يمكن أن تعطي المزيد من الثقة للبنك ، في حالة حدوث موقف غير متوقع ، سيتمكن العميل من إغلاق الديون للبنك. هذا الخيار غير مناسب عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو شراء سيارة ، فهو مناسب على الأكثر للحصول على قرض للدراسة أو العلاج أو الترفيه ، حيث لا يمكن رهن العقار الذي يتم شراؤه.
8. مستوى تعليمي عالٍ ، وعمل ممتاز ، ومكانة كريمة للمقترض المثالي.من المرجح أن تقدم المؤسسات المالية ائتمانًا كبيرًا لشخص حاصل على درجة جامعية يعمل في مؤسسة حكومية أو موظف حكومي ، ويندرج المديرون المتوسطون في هذه الفئة. يعتبر هذا المستوى من المقترض أكثر مسؤولية وقدرة على الوفاء ، فعادةً ما توجد أي مشاكل أو تضارب.
9. الأطفال في سن المراهقة هم المقترض المثالي.يعتبر المرشحون الذين لديهم أطفال مراهقين مؤهلين أيضًا لأن تكاليف هذا الطفل تعتبر صغيرة مقارنة بأطفال ما قبل المدرسة أو المتقدمين أو الطلاب.
10. الزبون المنتظم هو المرشح المثالي.يعتبر هؤلاء العملاء الذين تم خدمتهم بالفعل في البنك مثاليين للحصول على قرض ووفقًا لمخطط مبسط. إذا كان لديك بطاقة بلاستيكية للمعاشات التقاعدية أو الراتب أو الوديعة أو غيرها من الحسابات التي تؤثر على قرار البنك ، فيمكنهم التحقق من انتظام استلام الأموال في الحساب.
بعد القراءة ، أدركت أنك لست مناسبًا لدور المقترض المثالي لواحدة على الأقل من النقاط المدرجة ، فلا تثبط عزيمتك! كل حالة فريدة من نوعها ، وهناك عوامل مختلفة تؤثر هنا. ربما ، إذا تم الرفض في أحد البنوك ، فسيوفر لك الآخر بسهولة المبلغ المطلوب من المال.
مرحبا عزيزي قراء الموقع! كل شخص ينفق مبلغًا معينًا من المال على احتياجاته الخاصة. غالبًا ما يحدث أنه يتجاوز ميزانيته ويحتاج الشخص المال بشكل عاجل. في بعض الأحيان تكون هناك فرصة لشراء الشيء الضروري (على سبيل المثال: عقارات) بسعر جيد ، ومرة أخرى هناك حاجة ماسة لهذا الشخص حتى لا يفوت فرصة مربحة في حياته. هذا هو المكان الذي تأتي فيه الاعتمادات والقروض للإنقاذ. ضع في اعتبارك سبب احتياجك للقروض.
كلاهما جيد وسيئ. ليس كل شخص لديه فهم لكيفية استخدام الائتمان بشكل صحيح بسبب نقص المعرفة المالية. لن يتمكن كل مقترض من تحديد الائتمان الجيد والسيئ ، وما الفرق بينهما. لماذا يحدث هذا ، دعنا نتعرف عليه معًا لاحقًا في هذه المقالة.
تتمثل فائدة القروض في قدرتها على حل بعض المشكلات بشكل عاجل لشخص ما ، مما يوفر فرصة لدفع المال مقابل شراء صفقة. القروض مفيدة للأشخاص الذين لا يعرفون كيفية جمع الأموال وتجميعها لشراء أشياء باهظة الثمن - ثلاجة وتلفزيون وسيارة وعقارات.
غالبًا ما تستخدم القروض في متاجر الأجهزة المنزلية وتجار السيارات والوكالات العقارية. بمساعدة القرض ، يتلقى المستهلك على الفور الشيء أو الخدمة المطلوبة ، ويدفع تكلفتها لاحقًا.
يتمثل الضرر الرئيسي للقرض للسكان السلافيين في القدرة على توسيع حد الائتمان الشخصي الخاص بك في بنك أو شركة ائتمان مخدومة. الحصول على قرض مرة واحدة وسداده في الوقت المحدد ، أو تقوم مؤسسة الائتمان بتوسيع حد الائتمان ، مما يوفر مبلغًا أكبر في المرة القادمة. في معظم الحالات ، سيستفيد الناس بالتأكيد من هذه الفرصة ، والدخول في ديون لأحد البنوك أو المقرضين.
كما يقول المثل ، "ما هو خير لروسي ، موت ألماني!" يوضح جوهر هذا القول بوضوح جوهر نظام الائتمان في روسيا ورابطة الدول المستقلة ، مقارنة بأوروبا.
في البلدان الأجنبية ، يأخذون قروضًا من البنوك لشراء العقارات ودفع فائدة منخفضة على القروض. دفع مبالغ زائدة عن كامل مدة استخدام القرض بما لا يزيد عن 30٪ في حالة الحصول على قرض لمدة 20 سنة. هذا هو السبب في أن جميع الأمريكيين يسددون القروض العقارية ، لأن لديهم جميعًا فرصة لشراء المنزل الذي يحلمون به.
لكن في روسيا ودول الكومنولث المستقلة ، عند الحصول على قرض لمدة 20 عامًا ، سيتعين عليك دفع 300 ٪ عن فترة استخدام القرض! يحق للبنك تغيير شروط اتفاقية القرض من جانب واحد ، وهو ما تم كتابته في الاتفاقية نفسها بخط صغير ، من بين عشرات البنود وشروط الاتفاقية.
هذا هو السبب في أن القروض ضارة بالسكان السلافيين. في روسيا ، يتراوح الحد الأدنى لفائدة القروض بين 20-30٪ سنويًا ، وفي الدول الأجنبية يصل إلى 3٪. الفرق واضح في بعض الأحيان.
يجب استخدام الاعتمادات عندما تكون هناك حاجة ماسة لها. إذا كنت في حاجة ماسة إلى غسالة ملابس ، ولكن ليس هناك ما يكفي من المال ، يجب أن تفكر فيما إذا كان بإمكانك التحلي بالصبر أو الاقتراض من الأصدقاء. عند شراء الأجهزة المنزلية ، سيتعين عليك دفع تكلفتها الزائدة بنسبة 30٪ في السنة.
للتلخيص ، تجدر الإشارة إلى أنه بسبب الافتقار إلى المعرفة المالية ، فإن المواطنين العاديين لديهم فكرة خاطئة عن القروض ، وخاصة القروض الاستهلاكية. في هذا الصدد ، يدفع المقترضون أكثر من مرتين إلى ثلاث مرات من تكلفة المشتريات المشتراة بقرض طويل الأجل.
يجب أن يكون مفهوماً أن القرض جيد عندما تغطي عملية الشراء المشتراة لصناديق الائتمان جميع مدفوعات القرض ويتبقى أكثر قليلاً. ومن الأمثلة على ذلك شراء شقة وتقسيمها إلى عدة استوديوهات وتأجيرها.
تعلم كيفية الادخار وزيادة رأس المال الشخصي الخاص بك باستخدام الودائع المصرفية وغيرها من الحلول لزيادة رأس المال الشخصي الخاص بك.
إذا كنت تحب المادة في مراجعتنا ، فشارك بآرائك وتجربتك في التعليقات أدناه. ردود الفعل منك مهمة بالنسبة لنا!
شكرا لك على قراءة مراجعتنا وشكرا لكم جميعا!
لا تنمو مداخيل السكان عمليًا ، ويضطر الروس بشكل متزايد إلى الحفاظ على مستوى معيشتهم مع قروض... وماذا عن عودة القروض ، كم عدد المدينين في روسيا.
من حيث المبدأ ، فإن الوضع مع الديون الائتمانية للمواطنين الروس لا يدعو للقلق. لكن الملاءة المالية للمقترضين تنخفض بشكل حاد ، وعدد المقترضين لم يعد بإمكانهم خدمة التزامات قروضهم في الوقت المناسب. تعتمد الحالة المستقرة لسوق الائتمان بشكل مباشر على هذا ، على الرغم من أنها تعتمد إلى حد كبير على إمكانية الوقت المناسب دفع على القروض، وليس من المبلغ الإجمالي للديون ، المعدل حسب مقدار الدخل.
بلغ معدل نمو الدين في صيف 2014 40٪ على أساس سنوي ؛ وبحلول منتصف عام 2015 ، انخفض نمو الدين إلى 33٪. تبلغ نسبة حجم الديون على القروض للأفراد في الاتحاد الروسي إلى دخلهم 23٪ ، ونسبة مبلغ ديون الأفراد إلى الناتج المحلي الإجمالي 15٪. وفقًا للمعايير العالمية ، لا تزال هذه المؤشرات متواضعة جدًا ولا ينبغي أن تسبب القلق.
في البلدان المتقدمة ، تكون المؤشرات المماثلة أعلى عدة مرات. على سبيل المثال ، في الولايات المتحدة (في عام 2007) ، تجاوزت ديون الأسر المعيشية على قروض المستهلكين والرهن العقاري 90٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، في عام 2012 - 78٪ من الناتج المحلي الإجمالي.
تشير توقعات وزارة التنمية الاقتصادية الروسية إلى أنه بحلول عام 2030 ستصل نسبة قروض الأسر المعيشية إلى الناتج المحلي الإجمالي إلى 54٪.
القروض الغير مسددةلديها أكثر من نصف السكان النشطين اقتصاديًا (الأصحاء) في البلاد: 39.4 مليون شخص لديهم قروض (وفقًا لمكتب الائتمان المتحد) ، وعدد السكان في سن العمل 75.5 مليون (بيانات من Rosstat لعام 2013). وتعطي مصادر أخرى تقديرات مماثلة ، على سبيل المثال ، تقدر وكالة فيتش عدد المقترضين بنحو 40 مليون.
في أي أرقام يعبر عن هذا؟
في المجموع ، يدين المواطنون الروس بالبنوك بـ 10.6 تريليون دولار. روبل والعديد منهم لديهم عدة قروض في بنوك مختلفة. وفقًا لـ OKB: ربع المقترضين (حوالي 10 ملايين) لديهم قرضان في نفس الوقت ؛ و 18٪ (حوالي 7 ملايين) يخدم في نفس الوقت 3 قروض أو أكثر.
كلما زادت القروض التي يحصل عليها الشخص ، كان يدفعه أسوأ ، ومن بين أولئك الذين لديهم 3 قروض أو أكثر ، يتأخر كل مقترض ثالث في السداد (أكثر من 2 مليون).
على مدار العام ، زاد عدد المدينين في روسيا بمقدار 1.5 مليون ، وهم يواجهون بالفعل مشاكل خطيرة مع عودة القروض. عدد المتعثرين أكثر من 5.2 مليون. وتراكمت المدفوعات المتأخرة بمبلغ إجمالي قدره 780 مليار روبل.
الدين المستحق 1.28 تريليون دولار. فرك. (المدفوعات المتأخرة لأكثر من 90 يومًا). في الأساس ، هذه قروض غير مضمونة ، وفقًا لفيتش ، سيكون سدادها 5-7٪.
القروض المتعثرة ، وفقًا لتقديرات هواة التحصيل ، لديها واحد من كل خمسة مقترضين.
يتم تأكيد ذلك من خلال البيانات المصرفية ، على الرغم من اختلاف عدد المدينين في البنوك المختلفة اعتمادًا على سياسة المخاطر لبنك معين.
ماذا سيحدث إذا لم تسدد القرض
يمكن تقييم قدرة السكان على الدفع من خلال مؤشر آخر- هذه هي نسبة المدفوعات الجارية على القروض (الفائدة والأصل) ودخلها. يجب أن ينفق المواطن الروسي ما يزيد قليلاً عن 10٪ من دخله على خدمة القروض المصرفية لمدة عام (البيانات النظرية المأخوذة وفقًا لجداول سداد الديون).
في الواقع ، تختلف المدفوعات عن الجدول الزمني ، في أغلب الأحيان ، في اتجاه أكبر نظرًا لوجود العديد منها السداد المبكر.
من المستحيل فصل دخل المقترضين النشطين ، وبالتالي ، ترتبط مدفوعات القروض بإجمالي دخل السكان. نظرًا لعدم حصول الجميع على قروض ، فإن النسبة المئوية لعبء الائتمان على الدخل أعلى بالنسبة للمقترضين.
يبدو أن العبء على الدخل الناتج عن خدمة القروض بنسبة 10٪ ليس بقيمة كبيرة جدًا ، ولكنه في الولايات المتحدة هو نفسه تمامًا ، على الرغم من أن المستوى النسبي لقروض الأسر المعيشية أعلى بخمس مرات.
السبب الرئيسي لهذه المفارقة هو أن الروس لديهم قروض قصيرة ولكنها باهظة الثمن.
يدفع المقترض الروسي٪ أكثر ، ويجب سداد القرض نفسه في غضون فترة قصيرة.
"متوسط العمر" للقرض المصرفي للمقترض- للفرد ما يزيد قليلاً عن 2.5 سنة ، بما في ذلك قروض الرهن العقاري لمدة تقل قليلاً عن 8 سنوات. يتم إنفاق أكثر من 8٪ من الدخل على سداد أصل القرض. كما أن الفائدة كبيرة إلى حد ما.
وفقًا لتقارير البنوك ، يتجاوز متوسط العائد على محفظة قروض التجزئة 18٪ سنويًا. لا يتم هنا أخذ العمولات المختلفة والتأمين الإضافي والأعباء الأخرى في الاعتبار ، حيث يتم إصدار ربع القروض بمعدل 12٪ (الرهن العقاري). في عام 2013 ، كان متوسط المعدل المرجح أعلى من 20٪ سنويًا على القروض الطويلة بالروبل.
دور الإقراض المصرفي في ضمان استهلاك السكان آخذ في الازدياد. تقترب نسبة القروض الاستهلاكية الصادرة حديثًا إلى إنفاق الأسر على السلع والخدمات 30٪.
هناك مخاطر كبيرة متأصلة في إقراض التجزئة ، ولكنها مدرجة مقدمًا في أسعار الفائدة على القروض ، لذلك لا تخشى البنوك بعد من زيادة عدد المدينين.
إحصاءات مثيرة للاهتمام: في عام 2013 ، ولأول مرة ، تجاوزت الزيادة في ديون القروض الاستهلاكية الزيادة في إقراض الشركات.
لماذا تستمر البنوك في إصدار الكثير من قروض التجزئة؟ يكاد الدخل الاسمي من القروض الاستهلاكية يعادل الدخل الناتج عن إقراض الشركات ، ويعد تطوير قروض التجزئة عالية العائد أحد طرق الحفاظ على الربحية الأعمال المصرفية.
التطور المعجل الإقراض الاستهلاكيهذا ممكن فقط بفضل العملاء ، أنا وأنت ، الذين يوافقون على دفع فائدة أعلى بكثير من معدل التضخم.
لماذا يحدث ذلك؟
السبب الرئيسي هو رغبتنا في الحفاظ على مستوى استهلاكنا الثابت عند الدخول المنخفضة. كان معدل نمو دخل الأسرة في 2011-2012 متأخرًا بشكل كبير عن معدل نمو الاستهلاك ، وتم تغطية هذا الفارق بالقروض المصرفية.
هل يدفعون على القروض
بدأ السكان يعيشون بما يتجاوز إمكانياتهم. تنمو حصة المقترضين الذين لديهم أكثر من قرض واحد بشكل حاد ، وغالبًا ما يأخذون قرضًا آخر من أجل ذلك إطفاء السابقاليوم ، هناك عدد كبير من الناس في البلاد لا يدفعون ديونهم للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى. العدد الدقيق لهؤلاء المتعثرين غير معروف ؛ وبحسب بعض البيانات ، هناك حوالي 10 ملايين شخص. عددهم يتزايد باستمرار. يقدر الخبراء أن المدفوعات المتأخرة تمثل حوالي 15٪ من إجمالي مبلغ القروض الممنوحة. كلما زاد الوضع الاقتصادي صعوبة في البلاد ، زاد عدد المتعثرين.
خطط لميزانية عائلتك. قبل اتخاذ قرار بشأن القرض ، فكر في كيفية سداده ومقدار السداد الزائد بسبب الفوائد والرسوم الأخرى.
