هناك عدد كبير من البنوك التي تقدم القروض. ولكل منهم شروطه الخاصة وأسعار الفائدة وشروطه. علاوة على ذلك ، هناك أنواع مختلفة من القروض. من أجل عدم الوقوع في هوة الديون ، يجب على مالك السيارة المستقبلي دراسة جميع العروض وتقييم قدراتها حقًا.
إذا لم يكن لدى المواطن ما يكفي من أمواله الخاصة لشراء سيارة ، يمكنه استخدام الأموال المقترضة. تعتبر قروض السيارات والقروض الاستهلاكية من الطرق الشائعة حاليًا للحصول عليها.
القرض الاستهلاكي هو وسيلة تقدم للمواطنين لشراء السلع. يمكن أن يكون في شكل ضمان لشراء مؤجل أو قرض مصرفي لتلبية طلب المستهلكين. يمكن أن تكون القروض الاستهلاكية مستهدفة وغير مستهدفة. يتم إصدار الهدف لشراء منتج معين ، غير مستهدف - للسلع وفقًا لتقدير المواطن.
إلى حد ما ، يعتبر قرض السيارة أيضًا قرضًا استهلاكيًا مستهدفًا. والفرق الوحيد هو أنه يتم إصداره لشراء سيارة ، والتي تعمل كضمان في نفس الوقت.
تتمثل إحدى ميزات قرض السيارة في الحاجة إلى دفع ثمن السيارة من أموالك الخاصة (عادةً بمعدل 20 بالمائة) كدفعة مقدمة.
الفروق بين نوعين من القروض:
| التعهد | من خلال قرض السيارة ، يتم تمثيلهم بواسطة سيارة. إذا انتهك المشتري شروط الاتفاقية ، يأخذ البنك العقار ويبيعه. الهدف الرئيسي لمؤسسة الائتمان ليس البيع المربح ، ولكن إعادة أموالها. مع المستهلك ، هذا لا يمكن أن يحدث. |
| تنفيذ العقد | الحصول على قرض سيارة أسهل وأسرع. نظرًا لأن السيارة مرهونة من قبل البنك ، فلا داعي لإعادة التأمين عليها بشكل إضافي. لإبرام اتفاقية إقراض للمستهلكين ، يلزم وجود ضامن يتعين عليه دفع الأقساط إذا تبين أن المقترض معسر. |
| تأمين كاسكو | مطلوب بالضرورة للحصول على قرض سيارة. يهتم البنك بأن تكون السيارة آمنة وسليمة. تكلفة البوليصة عالية جدًا وتبلغ حوالي 8 بالمائة من سعر السيارة. ولكن حتى إذا كان المالك سيشتريها ، فسيتعين عليه اختيار شركة التأمين التي أبرم معها اتفاق لبيع السيارات. |
| فائدة | يعتمد على المدة التي تم أخذ القرض من أجلها. من الناحية العملية ، قد يتبين أن الفائدة على قرض المستهلك تزيد بمقدار مرة ونصف إلى ضعفين ، مما يؤدي إلى دفع مبالغ زائدة بشكل كبير. |
| مبلغ الائتمان | عند إبرام اتفاقية قرض استهلاكي ، لا يوافق البنك دائمًا على مبلغ قرض كبير ، خاصة إذا كان للمقترض سجل ائتماني سيئ. |
| الدعم الحكومي | عند شراء بعض العلامات التجارية والموديلات التي تختارها الدولة بقرض سيارة ، يمكنك أن تصبح عضوًا في برنامج دعم قرض السيارة. ستدفع الدولة جزءًا من الفائدة على متحمس السيارة. بطبيعة الحال ، سيصبح القرض أكثر ربحية. |
| بيع سيارة لم يتم دفع أموالها بالكامل | إذا قام مالك السيارة بتسديد الدفعات في الوقت المحدد ، ولكنه أراد بيع السيارة قبل دفعها بالكامل ، فسيكون من المستحيل القيام بذلك من خلال قرض السيارة. من الممكن بيع الممتلكات المنقولة في أي وقت ضروري للمالك ، ويسمح للمقترضين من القروض الاستهلاكية. |
هناك منافسة شديدة في سوق الائتمان. التنافس يجبر المنظمات على التنازل عن متطلبات معينة عند منح القروض.
لذلك ، على سبيل المثال ، ظهرت برامج لا تتطلب تأكيد الدخل ، وتسجيل CASCO ، ودفع القسط الأول ، ويمكن تقليل وقت المعالجة.
من أجل اختيار القرض الأكثر ربحية ، تحتاج إلى النظر في مقترحات أكبر عدد ممكن من البنوك. كل منهم يحسب حجم القرض بطريقته الخاصة.
لا يجب مقارنة الفائدة ، ولكن المبلغ الإجمالي الذي يجب دفعه مقابل السيارة. بعد كل شيء ، يمكن أن يشمل مدفوعات مختلفة تزيد بشكل كبير من التكلفة النهائية.
تقدم البنوك قروضاً للسيارات المختلفة: المستوردة والمحلية ، والمستعملة والجديدة. تختلف الظروف حسب ماركة السيارة. يتم تحديد أدنى المعدلات بفضل برنامج دعم الدولة. عالية مخصصة للعملاء الذين رفضوا CASCO.
شروط قرض السيارة:
يمكن إصدار قروض المستهلك لمدة خمس إلى سبع سنوات ، حتى 5،000،000 روبل. لكن في بعض البنوك ، عند تقديم ضمان للعقار ، قد يكون المبلغ أعلى. في هذه الحالة ، يتم زيادة فترة السداد.
شروط القرض الاستهلاكي:
بعد أن قررت شراء سيارة في وكالة سيارات ، يمكنك البدء في التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة عن طريق اختيار البرنامج المناسب. هناك مستشارون في الموقع سيحسبون الدفعة الأولى ومقدار الدفعات الشهرية.
يجب أن يكون لدى المقترض جواز سفر. قد تكون هناك حاجة إلى مستندات أخرى حسب نوع قرض السيارة:
بعد ذلك ، بعد موافقة البنك على المعاملة ، يتم إبرام اتفاقية ، ودفع القسط الأول ، ووضع التأمين.
للحصول على قرض استهلاكي ، يجب عليك الاتصال بالبنك بنفسك. على الأرجح ستحتاج إلى ضامن. يعتبر طلب الحصول على هذا النوع من الإقراض أطول. بعد استلام الأموال ، يمكنك شراء سيارة.
لا توجد إجابة شاملة على السؤال حول أيهما أفضل ، قرض سيارة أم قرض استهلاكي.
على كل صاحب سيارة أن يختار بحسب الظروف التي تناسبه:
| قرض السيارة | القروض الاستهلاكية | |
| اختيار السيارة | محدود | كل الخيارات متاحة |
| تنفيذ العقد | أسهل وأقل الأعمال الورقية | أكثر صعوبة |
| رسم مبدئي | أكثر ربحية إذا أخذت معظم المبلغ | من الأفضل معرفة ما إذا كان القليل مفقودًا |
| مناقصة | من 5.5٪ | من 12٪ |
| دفع مبالغ زائدة | لفترة طويلة سيكون أقل | أقل مع قرض قصير الأجل |
| التعهد | سيارة | السيارة ليست تعهد |
| الحد الأقصى للمبلغ | أي | اعتمادًا على الراتب ، قد لا يوافق البنك على مبلغ كبير |
| كاسكو | مطلوب | بناء على طلب المالك |
| نفقات إضافية | التأمين على الحياة ، تكلفة تقييم السيارة للضمان | التأمين على الحياة أو التأمين الصحي |
| بيع سيارة الائتمان | مستحيل | مسموح |
إذا شك مالك السيارة المستقبلي في قدرته على سداد الديون في الوقت المحدد ، فمن المنطقي بالنسبة له اختيار قرض استهلاكي. إذا فقد وظيفته ، سيتمكن من بيع المنقولات ، وسداد القرض ، والاحتفاظ بالأموال المتبقية لنفسه.
في حالة وجود قرض سيارة ، يكون بيع السيارة عندما يتدهور الوضع المالي للمقترض. يأخذ البنك السيارة ويبيعها في مزاد ، غالبًا بتكلفة أقل.
لذلك ، يجب عليك أولاً تحديد نوع القرض ، بعد دراسة جميع شروط تقديمه. وفقط بعد ذلك ، اجمع المستندات. إذا لم يرغب المقترض لاحقًا في دفع فائدة إضافية ، فلا يجب تفويت المواعيد النهائية للدفع.
تتطلب الإجابة على هذا السؤال دراسة كاملة لجميع الخيارات الممكنة للحصول على قرض في بنك معين ، لأن لكل بنك وكل وكالة سيارات شروطها الخاصة لتقديم هذه الخدمة. لكننا سنحاول الآن توضيح الجوهر العام للقضية.
لذلك ، قررت شراء سيارة شخصية ، ولكن ليس لديك كل المبلغ اللازم لشرائها ، ونفد صبرك بالفعل لتوفير المبلغ المطلوب ، ثم يمكنك شراء سيارة بالدين.
عند وصولك إلى وكالة السيارات ، بالطبع ، يجب أن تبلغ عن رغبتك في شراء سيارة بالائتمان لمدير بيع السيارات.
في هذه الحالة ، سيوفر البنك مبلغ القرض بالكامل لتأمين سيارتك الجديدة. هذا المخطط له جوانب جيدة وعيوب بالنسبة للمقترض.
في الواقع ، في حالة وجود ظروف لا يمكنك بموجبها الاستمرار في سداد مبلغ سداد القرض ، لا يمكنك بيع سيارتك من أجل الحصول على هذا المبلغ.
إذا كنت تشك في ملاءمتك الكاملة ، فمن الأفضل لك استخدام قرض استهلاكي في أحد البنوك لشراء سيارة جديدة.
هنا ، ومع ذلك ، هناك أيضا قيود. على سبيل المثال ، يمكن لبعض المؤسسات المالية إصدار ما يصل إلى 750 ألف روبل فقط بدون ضامن.
علاوة على ذلك ، في كل بنك ، تختلف فترة العائد لمثل هذا المبلغ أيضًا. وسعر الفائدة على القرض ليس هو نفسه في كل مكان.
أيضًا ، لدى بعض البنوك حد أدنى للمبلغ لإصدار قرض استهلاكي ، على سبيل المثال ، 50000 روبل. ومع ذلك ، لن يوافق كل بنك على السداد المبكر لقرضك.
القرض الاستهلاكي أكثر ربحية!
ولكن ، مهما كان الأمر ، فإن القرض الاستهلاكي يقارن بشكل إيجابي مع قرض السيارة المستهدف من حيث أنه إذا كان من المستحيل سداد القرض في الوقت المحدد ، فيمكن للمقترض بيع مشترياته (السيارة) وإعادة المبلغ المطلوب إلى البنك.
وفقًا لدراسات مختلفة ، يتم شراء أكثر من نصف السيارات في روسيا باستخدام الأموال المقترضة. لتلبية الطلب المرتفع على المنتجات الائتمانية ، تقدم البنوك اليوم مجموعة متنوعة من البرامج لاقتراض الأموال.
للحصول على الدعم المالي لمشتري السيارات ، هناك الكثير من عروض قروض السيارات. في الوقت نفسه ، هناك مجال آخر يتطور بشكل ديناميكي - قروض المستهلكين ، والتي يمكن استخدامها أيضًا لشراء السيارات. في ظل هذه الظروف ، يظهر سؤال طبيعي: قرض استهلاكي أم قرض سيارة - أيهما أكثر ربحية؟
باختصار ، القروض الاستهلاكية أغلى من قروض السيارات.
في الوقت نفسه ، فهي أبسط وتوفر المزيد من الخيارات للمقترضين. لذلك ، لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال ، كل هذا يتوقف على التفضيلات الفردية لمشتري السيارة.
قروض السيارات هي تمويل مستهدف ، ويمكن استخدام الأموال المستلمة حصريًا لشراء سيارة. علاوة على ذلك ، تركز العديد من برامج الإقراض ذات الصلة على التعاون مع تجار سيارات محددين وتطلب من المقترض شراء سيارة من الوكلاء الشركاء. إصدار الائتمان الاستهلاكي كقاعدة عامة لا يخضع لمثل هذه الشروط ، لذلك يمكن إنفاقه لأي غرض ، بما في ذلك شراء أي سيارة من أي شخص.
يلخص الجدول الخصائص الرئيسية لبرامج الإقراض التي تقدمها البنوك الروسية الكبيرة.
| خيارات | بنك VTB 24 "معيار تلقائي" | جازبرومبانك رصيد المستهلك "كبير" | جازبرومبانك قرض السيارة | جازبرومبانك رصيد المستهلك بدون أمن |
|---|---|---|---|---|
| مبلغ الائتمان ، روبل | من 150 الفا ما يصل إلى 5 ملايين | من 400 الف ما يصل إلى 5 ملايين | تصل إلى 4.5 مليون | تصل إلى 3.5 مليون |
| النسبة المئوية المناقصة | من 10.7٪ | من 15.5٪ | من 12.75٪ | من 13٪ |
| أولي مساهمة | من 20٪ | – | من 15٪ | – |
| شرط الإقراض | تصل إلى 7 سنوات | تصل إلى 5 سنوات | تصل إلى 7 سنوات | تصل إلى 7 سنوات |
للوهلة الأولى ، يمكن العثور على اختلاف كبير يؤكد فرضية الحصول على قرض استهلاكي أكثر تكلفة فقط في أسعار الفائدة لعروض بنك VTB 24. ولكن في الواقع ، يفترض برنامج Gazprombank للإقراض الاستهلاكي أن الحد الأدنى للمعدل (13٪) متاح فقط بالنسبة للقروض قصيرة الأجل نسبيًا (حتى عام واحد) ، وبالنسبة للقروض طويلة الأجل (من 5 إلى 7 سنوات) ، يرتفع المؤشر إلى 15٪.
إذا تعاملنا مع السؤال بشكل رسمي ، فإن الإجابة عليه واضحة: قرض السيارة أكثر ربحية ، لأن سعر الفائدة عليه أقل من الائتمان الاستهلاكي.
ومع ذلك ، هذا لا يعني دائمًا أن التكاليف ستكون أقل في النهاية. وكقاعدة عامة ، كلما انخفض السعر ، زادت صرامة الشروط التي يتضمنها برنامج الإقراض. ترتبط بعض هذه الشروط بتكاليف إضافية. على سبيل المثال ، الجملة "السامي خمسة!" من VTB 24 (معدل الفائدة - 5 ٪ بدعم من الدولة) لا يفترض فقط تأمين CASCO للسيارة المشتراة ، ولكن أيضًا التأمين الشخصي للمقترض. لذلك ، عند اختيار برنامج معين ، يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع الشروط والتكاليف التي سيتعين عليك مواجهتها.
إذا قمنا بتحليل شروط إقراض السيارات والاستهلاك بمزيد من التفصيل ، فعندئذٍ ، نظرًا للتنوع الواسع من المنتجات ، ستصبح الصورة شديدة التنوع. لكن بشكل عام ، إنه شيء من هذا القبيل:
لشراء سيارة ، لا يجب أن تبحث حصريًا عن برنامج قرض السيارة لمجرد أنه يحتوي على كلمة "auto". إذا كانت الحرية الكاملة في اختيار السيارة مهمة بالنسبة لك ، إذا كنت ترغب في التخلص منها وفقًا لتقديرك الخاص (على سبيل المثال ، بيعها قبل سداد الدين) ، وإذا كان مبلغ الأموال المقترضة المطلوبة للشراء هو صغير نسبيًا ويمكن سداد الدين بسرعة كافية ، وعلى الأرجح سيكون من الأصح أخذ الائتمان الاستهلاكي.
في الوقت نفسه ، فإن شراء سيارة محلية جديدة أو سيارة أجنبية باهظة الثمن دون التخطيط لبيعها قريبًا أفضل من خلال برنامج قرض السيارة. يرتبط مثل هذا القرار بإمكانية الحصول على دعم الدولة ، ولن يكون تأمين CASCO عنصر تكلفة إضافيًا فحسب ، بل سيحميك أيضًا من جميع أنواع المخاطر المرتبطة بفقدان أو تلف الممتلكات القيمة.
الجواب نعم. من ليس لديه القدرة على قيادة السيارة سيحتاج إلى قرض سيارة ، وأين يتم إبرام اتفاقية ، سنقوم بتحليله في المقالة.
بموجب شروط العديد من برامج قروض السيارات ، فإن سياسة CASCO مطلوبة لفترة سداد الديون. هذا النوع من التأمين مكلف. سنخبرك بكيفية التوفير في CASCO عند الحصول على قرض سيارة في هذا المقال.
عندما لا تسمح الميزانية بشراء سيارة ، هناك حلان على الأقل: الحصول على قرض من أحد البنوك أو استخدام خدمات خدمة مشاركة السيارات. أي من الخيارات هو الأفضل - دعنا نتعرف عليه معًا.
عند شراء سيارة عن طريق الائتمان ، يعتقد العديد من مالكي السيارات بسذاجة أنه سيتعين عليهم دفع مبلغ الدفعة الشهرية للبنك فقط. في الوقت نفسه ، ينسون أنه لا يمكنك الاستغناء عن التأمين ودفع الضرائب والخدمة. سوف نفهم بمزيد من التفصيل التكاليف الإضافية المطلوبة لشراء السيارة وصيانتها.
الاندفاع مع الزئير على طول الطريق بطريقة Terminator ، والمناورة بين السيارات ، وإثارة الإعجاب (والحكم) بنظرات من حولك - كل هذا يجعل قلوب السائقين تنبض بشكل أسرع. لكن في كثير من الأحيان لا يوجد ما يكفي من المال ليس فقط لسيارة هارلي ديفيدسون الرائعة ، ولكن أيضًا لسوزوكي المتواضعة. ثم يأتي قرض مصرفي للإنقاذ.
لا يتم إصدار قروض السيارات فقط من قبل البنوك العالمية. يمكنك شراء سيارة عن طريق اقتراض المال من شركة تصنيع سيارات ، أو بالأحرى من بنك "الجيب" الخاص بها. نحن نحدد ما إذا كان من الممكن توفير المال عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض.
يعتبر قرض شراء سيارة من الأيدي منتجًا نادرًا ، ولكن هناك عروض من هذا القبيل. يرتبط البيع والشراء بين الأفراد بمخاطر إضافية للمقرض ، لذلك يتم إصدار القرض بشروط أقل ملاءمة. سنخبرك بما يجب عليك مراعاته عند شراء سيارة مستعملة من شخص عادي وأي البنوك مستعدة لتمويل مثل هذه المعاملات.
إذا لم تتمكن من تحديد ما إذا كنت تريد شراء سيارة من خط التجميع أو من المالك السابق ، فقم بتقييم إيجابيات وسلبيات كلا الخيارين. سنخبرك ما هي مزايا شراء سيارة جديدة ، أيها أكثر ملاءمة لسيارة مستعملة ، وكذلك ما هو القرض الأكثر ربحية - لسيارة روسية جديدة أو سيارة أجنبية مستعملة.
من الافضل
قامت وكالة موديز في نيويورك بمراجعة التصنيف الائتماني لألفا بنك. تم رفع التصنيفين قصير الأجل وطويل الأجل للهيكل المصرفي بدرجة واحدة. تم تعيين التوقعات على "مستقرة" من خلال التقديرات. سبب إجراءات التصنيف هو زيادة التصنيف الائتماني للاتحاد الروسي إلى درجة الاستثمار إدارة Alfa-Bank
20 فبراير 2019فعلي
يعرض بنك "بريموري" عشية العطلات الرئيسية بين الجنسين في الشتاء والربيع إصدار قروض للأغراض الاستهلاكية بمعدل 11٪ سنويًا. بالنسبة للمشاركين في مشاريع "الراتب" للائتمان والهيكل المالي ، تم تخفيض معدل "الاحتياجات" إلى 9.9٪ سنويًا. يمكن لعملاء البنك الأفراد الحصول على قرض نقدي بقيمة
18 فبراير 2019منتج جديد
قدم Zapsibcombank خدمتين جديدتين لشراء منزل بالائتمان. في إطار برنامج الرهن العقاري على 2 وثيقتين ، يمكن للمقترضين دفع دفعة أولى كبيرة والحصول على أموال لتحسين ظروف الإسكان بطريقة مبسطة. للتقدم بطلب للحصول على قرض ، ما عليك سوى جواز سفر مدني وشهادة دخل في النموذج
15 فبراير 2019النتائج المالية
في نهاية العام الماضي ، زاد سوفكومبنك محفظة قروض السيارات الخاصة به بنحو الثلث - ما يصل إلى 69 مليار روبل. وفقًا لوكالة Frank Research Group ، فإن هذا هو أفضل ديناميكيات السوق للفترة المشمولة بالتقرير.في بداية عام 2019 ، بلغت الحصة السوقية لشركة Sovcombank في قطاع إقراض السيارات 8٪. كما تبين أن نمو الحصة هو الأكثر أهمية من بين أكبر 5
14 فبراير 2019في المقدمة
تم تسجيل أول "خريج" من "صندوق الحماية" التنظيمي لدى وزارة العدل. هذه هي خدمة التحكم عن بعد لموظفي الشركات العملاء. ويعني الوضع القانوني الرسمي أن البنوك الروسية يمكنها إدخال هذه الخدمة في عملياتها التجارية. البنك المركزي يعتقد أن الفرص الجديدة
13 فبراير 2019في غضون شهرين ، قام حوالي 4 آلاف متقاعد روسي بتحويل معاشاتهم التقاعدية إلى Post Bank. هذه هي النتائج المؤقتة لحملة التقاعد الثالثة عشرة. تم إطلاق الحدث الترويجي لصالح متلقي المدفوعات الاجتماعية الذين لديهم بالفعل حساب توفير في PB. يمكن لعملاء Post Bank تقديم الأصدقاء والمعارف لتحويل المدفوعات الاجتماعية إلى
01 فبراير 2019تحليلات
يثق ثلثا المواطنين الروس في البنوك. تم الحصول على هذه النتائج من قبل مركز التحليل NAFI ، بعد أن درس آراء السكان في نوفمبر 2018. منذ عام 2017 ، زاد عدد أولئك الذين يثقون بالبنوك كليًا أو جزئيًا بنسبة 5٪ (ومع ذلك ، فإن هذه القيمة أقل بنسبة 2٪ من في يونيو 2016). في الوقت نفسه ، وجد 41٪ من المستطلعين النظام المصرفي المحلي
23 يناير 2019تشريع
"قانون مهم للغاية طال انتظاره السوق" - هذه هي الطريقة التي وصف بها رئيس لجنة مجلس دوما الدولة RF للأسواق المالية مشروع القانون الذي يلزم الوسطاء بتحديد فئة المستثمر الخاص قبل تنفيذ الأمر الأول شراء الأوراق المالية. في القراءة الأولى ، يمكن أن ينظر مجلس الدوما في الوثيقة في وقت مبكر من الشهر المقبل.
17 يناير 2019ابحث عن الخدمات المالية في مدينتك
قبل المقارنة بين قروض المستهلكين وقروض السيارات ، تجدر الإشارة إلى أن كلا النوعين من القروض لهما إيجابيات وسلبيات.
قرض السيارة هو قرض موجه.يتم إصدار الأموال لعملية شراء معينة ، أي لسيارة الشركة المصنعة والعلامة التجارية التي اختارها العميل. يتم إصدار هذه القروض ، كقاعدة عامة ، بسرعة إلى حد ما. يمكنك الحصول على كمية صغيرة نسبيًا من المستندات المطلوبة. حتى أن المشتري لديه الفرصة لإكمال عملية الشراء دون مغادرة الصالون - إذا تعاون الهيكل مع البنك. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معدل الفائدة على قروض السيارات أقل - في المتوسط ، من 12٪ إلى 17٪.
القرض الاستهلاكي هو قرض يتم إصداره لتلبية الاحتياجات العامة، دون أي غرض مقصود. يقوم البنك بتحويل المبلغ الذي يطلبه العميل إلى حسابه أو يعطيه نقدًا. للمقترض ، كقاعدة عامة ، الحرية الكاملة في التصرف في هذه الأموال. السيارة التي تم الحصول عليها لاحقًا غير مرهونة من قبل البنك.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على مزايا وعيوب نوعي الإقراض.
لاتخاذ قرار - أي نوع من القروض لا يزال أكثر ربحية ، تحتاج إلى دراسة الشروط التي تقدمها الهياكل المالية والائتمانية المختلفة:
| شروط القرض | قرض السيارة | القروض الاستهلاكية |
متطلبات العميل:
|
|
|
| مبلغ القرض: - الحد الأدنى ؛ - أقصى | ما يصل إلى 100 ٪ من مبلغ السيارة - 45 ألف روبل ؛ - 5 ملايين روبل | اعتمادا على الدخل الرسمي - 15 ألف روبل ؛ - 3 ملايين روبل. |
| أسعار الفائدة - في السنة | من 10 إلى 17 | من 15 إلى 24 |
| مدة سداد الرهن | من 1 إلى 5 سنوات | 0-7 سنوات |
| الغرض من الأموال | حصريا لشراء ماركة سيارات معينة في صالة عرض معينة | يمكنك شراء أي سيارة - سواء في الصالون أو من شخص عادي |
| تقييد السيارة |
|
حسب تقدير المشتري |
| ضمان القرض | السيارة مرهونة من قبل البنك ولا يمكن للمشتري التصرف بها دون موافقة البنك | من الممكن دون ضمان أو مشاركة الضامن |
| ملفات مطلوبة |
|
|
| عقود إضافية | اتفاق التعهد | اتفاق الضمان (إذا لزم الأمر) |
| نفقات | CASCO + التأمين على الحياة - في بعض البنوك | - |
بالإضافة إلى ذلك ، لكل بنك خصائصه الخاصة في تشكيل شروط القروض. لنقارنهم في المؤسسات المالية الرائدة في الدولة:
لمعرفة المزيد عن شروط البنوك ، يجب قراءة برامج القروض بعناية على مواقعها الرسمية.
قبل تحديد الخيار الأفضل في عام 2016 ، عليك اللجوء إلى العمليات الحسابية البسيطة. دعونا نحسب التكلفة النهائية للسيارة في كلتا الحالتين. لنبدأ بسيارة مقابل 600000 روبل. على قرض استهلاكي بمتوسط شروط ائتمان لمدة 5 سنوات. سيكون المبلغ النهائي للشراء 900000 روبل ، لذلك المدفوعات الزائدة - حوالي 300000 روبل... لكن المقترض لديه الفرصة لسداد القرض قبل الموعد المحدد.
إذا اخترت التأمين على السيارة ، فبالإضافة إلى مبلغ السيارة ، ستحتاج إلى مصاريف إضافية - إدخال مبلغ البداية ، وإصدار بوليصة تأمين شاملة. تبلغ تكلفة السيارة الإجمالية 1000000 روبل ، و المدفوعات الزائدة - 400000 روبل.
وبالتالي ، من المستحيل أن نقول بشكل لا لبس فيه أي نوع من القروض هو الأكثر ربحية. لذا ، فإن القرض الاستهلاكي مناسب لأولئك الذين هم على استعداد لشراء سيارة رخيصة الثمن أو مستعملة ، والذين ليس لديهم أموال كافية لشراء سيارة باهظة الثمن وإذا كانوا بحاجة إلى شراء شيء آخر إلى جانب سيارة.
يعتبر قرض السيارة مفيدًا للعملاء الذين يعتزمون في البداية الحصول على بوليصة تأمين شاملة ومستعدون للمساهمة بجزء من الأموال كمبلغ أولي.
ما هو أكثر ربحية - الخيار فردي للجميع.
وفقًا للإحصاءات ، يصل متوسط تكلفة السيارة في روسيا إلى 800000 روبل. تجدر الإشارة إلى أن هذا الرقم قد يختلف حسب المنطقة ، على سبيل المثال ، في Primorye يمكن أن يصل هذا المبلغ إلى مليون ونصف روبل. للوهلة الأولى ، من الواضح أن مثل هذه الأموال لا يمكن أن يكسبها رجل عادي في الشارع حتى في غضون عام. إنهم يأتون للإنقاذ كالعادة ، وغالبًا ما يسأل السكان السؤال التالي: "قرض السيارة أم القرض الاستهلاكي ، أيهما أكثر ربحية؟" من أجل التركيز لصالح نوع معين من الإقراض ، من الضروري تحديد الجوانب الإيجابية والسلبية لقرض السيارة و
كما تظهر المراجعات ، يفضل غالبية الشعب الروسي استخدام قرض السيارة ، مع التركيز على حقيقة أن هذا النوع من الإقراض أسهل في الحصول عليه ، دون أي "متاعب" غير ضرورية ، ويتسامح مع حقيقة أن السندات المالية الثابتة لا تزال ملتزمة من قبل البنك.
ولكن هناك من يعارضونه بشكل قاطع ، مسترشدين بحقيقة أنه عند شراء سيارة بقرض استهلاكي ، تتاح للناس الفرصة لاستخدامها وفقًا لتقديرهم الخاص: البيع ، التغيير ، التبرع ، وما إلى ذلك.
أدى فرض العقوبات وانخفاض أسعار النفط إلى عدم استقرار سعر صرف الروبل. في هذا الصدد ، شددت معظم البنوك في جميع أنحاء روسيا شروط الحصول على قرض استهلاكي ، مما يجعل من المستحيل تقريبًا على الأشخاص ذوي الدخل المحدود الحصول عليه. لم يتأثر قرض السيارة عملياً ، باستثناء زيادة طفيفة في أسعار الفائدة السنوية ، وظلت الشروط كما هي.
إذن ، بعد كل شيء ، قرض سيارة أم قرض استهلاكي - أيهما أكثر ربحية؟ في عام 2014 ، كانت الأولوية لقرض السيارة ، مع سهولة الحصول عليه وانخفاض أسعار الفائدة.
سبيربنك هو أكبر ممثل للبنوك المملوكة للدولة. يتم تقديم كل عائلة تقريبًا في هذا البنك. كما أنه لا يتجاهل قروض السيارات. ولكن بسبب الظروف الحالية في البلاد ، رفض Sberbank من نهاية عام 2014 قروض السيارات ونقل هذه الوظائف إلى فرع Setelem Bank. لذلك ، لا تزال مسألة ما هو الأفضل أن تأخذ - قرض سيارة أو قرض استهلاكي من سبيربنك - غير ذي صلة. إذا كنت من العملاء المنتظمين لهذا البنك ، فلا يمكنك الاعتماد إلا على القروض الاستهلاكية.
