În momentul activităților de tranzacționare atunci când plătesc bunuri (servicii), companiile trebuie să utilizeze uneori fonduri de credit... Acestea pot fi soiuri împrumuturi pe termen scurt, descoperirile de cont bancare.
La comerț internațional când părțile sunt în tari diferite, cea mai convenabilă formă de decontare pentru aceștia folosind fonduri de credit este o scrisoare de credit.
Aceasta este o metodă de decontare în implementarea unei operațiuni de export-import între un vânzător și un cumpărător care au intrat într-o relație contractuală. Deschiderea unui cont bancar special pentru aceste calcule face posibilă rezervarea unei sume care garantează plata către vânzător a mărfurilor. Garanțiile de plată sunt asumate de către bancă, cu condiția ca toți participanții să respecte obligațiile contractuale. Acest lucru oferă vânzătorului încredere în primirea plății și cumpărătorului în livrarea mărfurilor.
Ce este o scrisoare de credit în cuvinte simple va deveni mai clar dacă luăm în considerare particularitățile utilizării sale. Întreaga procedură constă din următorii pași:
V operatiune bancara scrisoare de creditÎn calcule sunt implicate 4 subiecte:
Secvența acțiunilor în versiune simplificată este dat mai jos:
Mulți oameni, atunci când sunt oferite acreditiv bancar la cumpărarea unui apartament se sperie, bănuind că încearcă să le impună creditare neprofitabilă. Cu toate acestea, o scrisoare de credit pentru achiziționarea de bunuri imobiliare este un mijloc de plată care este la fel de benefic pentru cumpărător și vânzătorul de imobil. Este folosit pentru a controla corectitudinea calculelor de către un terț, adică banca.
Scrisoare de credit pentru indivizii- aceasta este garantia bancii ca toate conditiile tranzactiei de achizitie a proprietatii se vor indeplini conform asteptarilor, in conformitate cu legislatia in vigoare, iar toti participantii isi vor indeplini obligatiile. Acest tip de decontare poate fi folosit nu numai pentru cumpărarea unei locuințe, ci și în toate celelalte cazuri în care cumpărătorul și vânzătorul nu se cunosc, iar vânzarea și cumpărarea ar trebui să aibă loc fără surprize neplăcute, cum ar fi refuzul unuia dintre partenerii din obligatiile sale.
Contul de acreditare acționează ca o cutie de valori, în care cumpărătorul depune bani în anumite condiții, doar în în acest caz organizatie bancara se deschide un cont special fără numerar în locul unei celule. Vânzătorul poate primi fonduri numai după confirmarea îndeplinirii obligațiilor sale față de cumpărător. Controlul asupra tuturor acțiunilor partenerilor, participanților la program, revine băncii care deține contul acreditiv. Înșelarea unui partener în astfel de condiții devine imposibilă.
Există multe opțiuni pentru deschiderea unei scrisori de credit atunci când cumpărați un imobil și institutii bancare permite clienților să determine cele mai convenabile și mod sigur executarea unei tranzacţii pe obiecte imobiliare folosind acreditarea. Organizațiile financiare utilizează următoarele tipuri de decontări:
Piața imobiliară se dezvoltă în fiecare an. Cu toate acestea, odată cu creșterea cererii, cazurile de tranzacții neloiale au devenit mai frecvente, atunci când cumpărătorul transferă bani, iar vânzătorul fie nu transferă dreptul de proprietate asupra imobilului, fie este împovărat. obligații ipotecare care nu au fost specificate inițial, ceea ce face ca acordul să fie discutabil. Mulți „agenți imobiliari negri” lucrează după scheme similare.
Pentru a proteja investițiile fără riscuri, acreditarea vine în ajutorul cumpărătorului, a cărei aplicare garantează că vânzătorul nu va primi bani până când nu furnizează băncii informații care confirmă puritatea tranzacțiilor pentru achiziția de imobile. Aceste documente vor fi verificate specialisti in domeniul bancar, și nu cumpărătorul, care îi dă acestuia din urmă garanția că nu va fi înșelat și nu va fura investiții în decontări reciproce.
Avantajele achiziționării unui apartament printr-un formular de tranzacție de acreditare includ:
Pentru a utiliza o scrisoare de credit atunci când cumpărați un imobil, trebuie să urmați următorii pași:
Avantajele acreditării la prelucrarea documentelor pentru bunuri imobiliare includ o garanție a îndeplinirii obligațiilor contractuale de către părți. Cu toate acestea, scrisoarea de credit are dezavantaje semnificative... Structurile bancare iau un comision pentru efectuarea decontărilor, în plus, trebuie să colectați o mulțime de documente legate de achiziționarea de bunuri imobiliare și confirmarea drepturilor lor la fonduri de către partea vânzătoare.
Este necesar să se facă distincția între acordul principal dintre cumpărător și vânzător, unde acreditarea este menționată ca formă de plată, și încheierea unui acord cu banca pentru deschiderea acreditării. Pentru a deschide o scrisoare de credit în Sberbank pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, trebuie să fii o persoană fizică cu cetățenie rusă, să fii client al Consiliului de Securitate al Federației Ruse.
Aplicația este necesară pentru a indica toate conditii esentiale: tipul de acreditare, perioada pentru care se preconizează deschiderea acesteia, indicați suma exacta, care trebuie folosit în tranzacție, introduceți datele despre cumpărător și vânzător și indică toate documentele necesare pentru a primi bani.
Pentru a efectua procedura de deschidere a acreditării la cumpărarea unei locuințe în obligatoriu Detaliile pașaportului părților la acordul privind achiziționarea unui apartament sunt furnizate, dacă sunt persoane fizice, numerele de cont din care vor fi transferate fondurile, un acord notarizat, care stă la baza acestei forme de plată, în care lista de documente este clar indicată.
Dacă este prevăzută o metodă de acreditare de decontare, atunci contractul de vânzare-cumpărare de bunuri imobiliare trebuie să conțină următoarele date:
Preț de acreditare în diferite institutii de credit poate fi diferit. Pentru unele structuri financiare, aceasta cantitate fixă, care are un anumit plafon, peste care costul deschiderii unei acreditari nu poate fi. Alte instituții de credit determină prețul pentru serviciile de acreditare ca procent din pretul specificat la o casă sau un apartament. Costul ridicat al serviciului se datorează faptului că institutii financiare răspund în fața legii de curățenia și corectitudinea acordului de vânzare-cumpărare a bunurilor imobile.
Costul unei scrisori de credit pentru persoanele fizice la Sberbank este format din următoarele valori:
Dacă decideți să luați acreditarea pentru a cumpăra un apartament sau o casă la VTB24, atunci puteți conta pe următoarele condiții:
Acest structura bancara ia urmatoarea dobanda de comision:
Principalele etape ale acțiunilor de execuție scrisoare de credit pentru cumpărarea și vânzarea de bunuri imobiliare arată astfel:
Acreditivele sunt instrucțiuni de la banca plătitoare către banca destinatară pentru a efectua plăți către persoane fizice sau juridice de fonduri în limita sumei specificate în condițiile specificate în aceasta comanda... aceasta definiție generală a acestui termen... Ar trebui luat în considerare mai detaliat pentru a avea o imagine completă.
Când vine vorba de stabilirea de noi parteneriate între organizații și întreprinderi, întreprinzători individuali și persoane fizice, apare o întrebare complet firească: cum să nu facem față pierderii de bani atunci când încheiem o afacere cu o companie necunoscută și decontările ulterioare cu aceasta? Toată lumea vrea să asigure afaceri de parteneri necinstiți sau lipsiți de scrupule, mai ales când este vorba de sume mari de bani sau intervale de timp considerabile. În acest caz, răspunsul este destul de simplu: poți folosi acreditive. Este o formă convenabilă de interacțiune, dar datorită complexității sale, puțini oameni o folosesc. Un client bancar care nu a fost prea leneș să studieze odată cu atenție această formă de interacțiune începe să o folosească și rareori refuză. Deci, acreditivele sunt o formă de decontare care implică munca a două bănci, în timp ce neîndeplinirea condițiilor din contractele încheiate anterior, atât din partea furnizorului de produse, cât și din partea cumpărătorului, este complet exclusă. Rezultatul este securitatea ambelor părți.
Scrisorile de credit sunt cea mai sigură formă de decontare reciprocă între clienți. Un exemplu poate fi citat atunci când utilizarea unei astfel de forme de decontare reciprocă a permis tuturor participanților să primească beneficii. V vremurile sovietice majoritatea consumatorilor de sodă caustică au trecut la o formă de acreditiv de interacțiune cu întreprinderea, care în acel moment era în pragul falimentului. Firma, deși era în pragul falimentului, și-a continuat totuși activitățile. Banca a creditat fonduri în contul de decontare conform acreditivului numai după ce furnizorul a furnizat documentatia necesaraîn conformitate cu instrucţiunile plătitorilor şi contractele încheiate. Documentele depuse au fost verificate temeinic. Scrisoarea de credit a fost cea care a dat încredere părților. Ce este, limbaj simplu poate fi descris după cum urmează. Consumatorii câștigă încredere că, în absența expedierii către momentul potrivit plățile vor fi returnate cu succes în conturile lor, iar fabrica care produce mărfurile capătă încredere că următorul consumator nu va pleca fără plată.
Scrisorile de credit sunt documentele de decontare pe suport de hârtie, în baza acestora, banca, care acționează în numele plătitorului pentru deschiderea unui acreditiv, se obligă să efectueze plăți în favoarea beneficiarilor de fonduri atunci când aceștia din urmă furnizează documente care îndeplinesc condițiile din contractul încheiat, sau transferă autoritate. către a doua bancă pentru a efectua astfel de plăţi.
În cazul utilizării acestei forme de decontări reciproce, este foarte important să alegeți cel mai mult vedere potrivită... Orice tip de acreditiv este deschis de bănci în conformitate cu instrucțiunile plătitorilor, prin urmare, tipul selectat este indicat în proiectul de acord. Toate formularele existente sunt prescrise prin regulamente Al Băncii Centralețară. În cazul Federației Ruse, există un Regulament care precizează posibilitatea deschiderii următoarele tipuri scrisori de credit:
Puteți lua în considerare fiecare dintre ele separat pentru o mai bună înțelegere a esenței lor.
Pe acest moment există mai multe tipuri de acreditive, care sunt varietăți ale celor descrise mai sus.
O scrisoare de credit cu clauză roșie este un astfel de acord, conform căruia banca emitentă autorizează banca executantă să efectueze un avans către furnizorul de produse în suma convenită înainte ca acestea să fie prezentate cu toate Documente necesare, adică până în momentul în care mărfurile sunt expediate sau se prestează serviciul.
Există, de asemenea, un tip ca o scrisoare de credit revolving. Ce este asta, într-un limbaj simplu, poți desemna în felul următor... Aceasta este o scrisoare de credit, care se deschide pentru o parte din plățile din suma totală conform contractului încheiat, reînnoită automat pe măsură ce se efectuează plăți pentru următorul lot de bunuri sau servicii furnizate. Deschiderea unei acreditive revolving se realizează cu livrări egale, care sunt prelungite în timp pentru a reduce ciclic valoarea contractului.
Beneficiarul de fonduri, într-una dintre aceste moduri, are posibilitatea de a refuza utilizarea acreditivului până în momentul expirării acesteia, dacă termenii contractului încheiat prevăd în general un astfel de refuz. În plus, condițiile pot prescrie acceptarea unei persoane autorizate de plătitor.
Contractele descriu în mod clar procedura și metoda de efectuare a plăților pentru prestarea de servicii și furnizarea de bunuri, efectuarea lucrărilor și a altor activități, precum și forma de plăți. Când vine vorba de utilizarea formei de acreditiv a decontărilor reciproce, acordul trebuie neapărat să reflecte anumite condiții: sunt indicate denumirile băncilor cu care se realizează interacțiunea; este prescris numele beneficiarului fondurilor; suma și tipul acreditivului; modalitatea de notificare a destinatarului că acreditiv este deschis; modalitatea de notificare a plătitorului cu privire la numărul de cont pe care vor fi depuse fondurile; valabilitate; termene de plată și răspundere pentru neexecutarea.
Adesea, contractele conțin și alte condiții care se referă la procedura de decontare. De exemplu, pot fi furnizate plăți parțiale. Plățile se fac în formă fără numerar prin transferul sumei convenite a acreditivului în contul destinatarului.
Este important de reținut că pentru încălcările care pot fi comise în timpul executării formei de acreditiv a decontărilor reciproce, băncile sunt răspunzătoare în deplină conformitate cu legislatia actuala... Dacă luați în considerare acest lucru, atunci puteți înțelege că banca executantă nu va accepta documente subcompletate care servesc drept dovadă a livrării de bunuri, prestării de servicii sau executării lucrărilor.
După cum sa descris deja mai devreme, o scrisoare de credit este o formă convenabilă de interacțiune în multe situații. Schema procedurii nu este deosebit de complicată. Calculele în acest fel se pot face între persoane juridice, între persoane fizice și persoane juridice.
Folosind orice formă de acreditiv, puteți obține o întreagă gamă de avantaje, inclusiv următoarele. Reducerea riscului este asigurată de faptul că, după depunerea unui pachet de documente justificative la bancă, vânzătorul va primi fonduri, indiferent care starea financiara este vânzătorul. Condițiile decontărilor reciproce pot fi determinate independent. Participanții la tranzacție au dreptul de a modifica termenii acreditivului sau de a o refuza complet în caz de consimțământ reciproc.
Acreditivele internaționale reprezintă cele mai civilizate condiții de plată care au fost primite utilizare largă calculat pe nivel international... Dacă vorbim din punctul de vedere al protejării intereselor părților implicate, atunci astfel de condiții de interacțiune pot fi numite ideale. Pentru așezările internaționale, există anumite reguli a considera. Deci, ce sunt scrisorile de credit a fost descris în detaliu mai devreme și cum funcționează acestea în cazul relatii Internationale? În prezent, există o listă de reguli unificate, care descrie toate caracteristicile procesului.
În sistemul decontărilor reciproce internaționale, cel mai des este folosită o singură formă - un simplu credit documentar irevocabil acoperit. Avantajele acestei metode de calcul au fost descrise mai devreme, cu toate acestea, în cazul unei astfel de interacțiuni, se pot distinge și anumite dezavantaje.
Într-o astfel de tranzacție apar patru părți, și nu două, ca în decontările obișnuite. Pe lângă client și furnizor, aici participă și banca clientului și banca furnizorului. Va fi dificil de înțeles acest lucru pentru un participant începător la activitatea economică străină.
Această formă de plată este întotdeauna o cerință pentru respectarea strictă a termenelor, cerințelor de documentare, precum și complicarea procedurii de înregistrare. De fiecare dată când se modifică termenul de îndeplinire a obligațiilor de către oricare dintre părți la tranzacție, este întotdeauna necesară confirmarea documentară cu semnăturile tuturor părților. Pe lângă contractul dintre clienți și furnizori, se cere să producă schimb suplimentar documente și între bănci. În ciuda faptului că acum toate acestea se fac electronic și se întâmplă instantaneu, acest lucru necesită timp, precum și control asupra tuturor procedurilor efectuate.
Un alt dezavantaj este costul acestei forme de plată. Din momentul deschiderii acreditivului, fondurile cumpărătorului sunt înghețate în contul bancar, în timp ce acoperirea acreditivului sau o plată a unei garanții bancare în caz de scrisoare de credit neacoperită... Un furnizor care nu are fonduri pentru a cumpăra materiale pentru producție are nevoie de fonduri împrumutate, pentru întreținerea cărora, în final, plătește și cumpărătorul. Taxe bancare taxat pentru toate tranzacțiile legate de acreditive.
Așadar, acum că aveți o idee despre ce sunt acreditivele, puteți decide că este foarte dificil, dar când decideți să parcurgeți întreaga procedură pas cu pas, vă va deveni clar că această formă de plata este destul de convenabilă și de încredere. Atunci când alegeți o bancă de încredere majoritatea munca se va face pentru tine. Atunci când lucrați cu parteneri străini, utilizarea unei acreditive vă va permite să vă declarați ca specialist, ceea ce va genera respect pentru întreaga dumneavoastră companie.
La încheierea tranzacțiilor, cumpărătorul (plătitorul) riscă adesea mai mult decât vânzătorul (destinatarul fondurilor). Acest lucru se datorează de obicei plății în avans a mărfurilor. În același timp, riscurile sunt deosebit de mari la încheierea contractelor internaționale.
O scrisoare de credit vă va permite să vă asigurați împotriva rea-credinței contrapărților.
Ce este o scrisoare de credit:
Scrisoare de credit (puteți găsi și termenul „credit documentar”) - acesta este un formular plăți fără numerar, în care banca, la indicația cumpărătorului, se obligă să vireze bani vânzătorului atunci când acesta se prezintă la bancă anumite documente... Lista acestor documente este convenită în prealabil între cumpărător și vânzător.
În funcție de tipul de acreditiv, schema de interacțiune descrisă poate deveni puțin mai complicată. Dar oricum ar fi, banca este un intermediar care, contra unei anumite taxe, asigură plata tranzacției.
Pentru cumpărător, avantajele unei scrisori de credit față de alte forme de plată sunt următoarele:
De remarcat că adesea, în loc de acreditiv, părțile pun pur și simplu bani seif cu condiția ca vânzătorul să-l poată deschide numai la prezentarea unor documente la bancă. În acest caz, trebuie să vă amintiți limitele permise pentru plățile în numerar.
Procedura de efectuare a decontărilor în baza unei scrisori de credit este definită în Codul civil al Federației Ruse și în capitolul 6 din Regulamentul privind regulile de transfer de fonduri, aprobat de Banca Rusia 19 iunie 2012 Nr. 383-P (în continuare - Regulamentul Nr. 383-P).
Ce formă de acreditiv să alegi?
În funcție de termenii tranzacției, părțile trebuie să stabilească în mod independent forma acreditivului și să convină asupra acesteia cu banca.
În măsura în care Legislația rusăîn problema reglementării decontărilor fără numerar, rămâne în urmă față de cele occidentale; la elaborarea termenilor unei scrisori de credit, se poate concentra pe regulile internaționale descrise în Regulile și Vama unificate pentru credite documentare dezvoltat de International camera de Comert(Cutume și practici uniforme pentru creditele documentare). Astfel de reguli conțin o serie de prevederi moderne, care nu sunt încă luate în considerare în Codul civil al Federației Ruse, au fost emise în mai multe ediții, inclusiv ediția din 1993 - UCP 500 și ediția din 2007 - UCP 600. Pe baza lor, părțile pot formula cel mai convenabil termenii scrisorii de credit.
Părțile trebuie să țină cont de faptul că nu toate băncile vor fi de acord condiţii non-standard scrisoare de credit, în special, din cauza lipsei de specialiști competenți în acest domeniu. Prin urmare, este logic să includeți termeni nestandard în acordul principal numai după ce au fost conveniți cu băncile plătitorului și ale beneficiarului.
Acoperit scrisoare de credit irevocabilă ... Această formă de acreditiv este cea mai comună, prevede următoarele:
Scrisoare de credit neacoperită ... Părțile pot conveni să folosească scrisoarea de credit neacoperită. În acest caz, banca emitentă nu transferă fonduri către banca nominalizată, dar când vine momentul executării acreditivului, banca nominalizată debitează. suma necesară din contul băncii emitente deschis la acesta în contul curent al vânzătorului (paragraful 2, clauza 2, articolul 867 din Codul civil al Federației Ruse). În acest caz, banca cumpărătorului garantează plata către banca vânzătorului. În schimb, cumpărătorul trebuie să garanteze plata către bancă prin furnizarea de garanții. Avantajul acestei forme de acreditiv pentru cumpărător este că, pentru a deschide o acreditivă, nu este nevoie să vă retrageți propriile fonduri din circulație.
Scrisoare de credit confirmată ... O astfel de acreditiv creează o garanție suplimentară vânzătorului atunci când acesta nu are încredere în banca cumpărătorului. O scrisoare de credit confirmată implică o garanție suplimentară de plată de la o altă bancă care nu este emitentul (aceasta poate fi și banca executantă). Banca care a confirmat acreditiv își asumă obligația de a efectua plata în cazul în care banca emitentă refuză să efectueze plata. Numai o scrisoare de credit irevocabilă poate fi confirmată (clauza 2 a articolului 869 din Codul civil al Federației Ruse). Pentru confirmare, va trebui să plătiți un comision băncii.
Scrisoare de credit revolving (reînnoibilă). ... Este recomandabil să se convină cu privire la o condiție pentru o scrisoare de credit revolving atunci când contractul prevede mai multe livrări de bunuri aproximativ egale ca valoare în timpul o anumită perioadă timp. În acest caz, acreditiv este deschis pe toată perioada livrării pentru o sumă de aproximativ egal cu costul o livrare, cu condiția ca după plata fiecărei livrări, suma inițială să fie restabilită pe acreditiv.
Astfel, scrisoarea de credit nu se deschide pt cantitate totală plăți, dar numai pentru partea sa. Acest lucru permite să nu se retragă din circulație întreaga sumă de fonduri necesare pentru plata livrărilor și, de asemenea, permite să nu se deschidă o scrisoare de credit pentru fiecare livrare.
Scrisoare de credit transferabilă (transferabilă). ... O astfel de acreditiv este de obicei folosită dacă vânzătorul nu este expeditorul direct al mărfurilor sau dacă livrarea se face printr-un intermediar. O scrisoare de credit transferabilă vă permite să efectuați plăți din aceasta nu numai în favoarea vânzătorului (părți la contractul de vânzare), ci și în favoarea terților - furnizorii acestui vânzător. Transferul unei acreditive integral sau parțial în favoarea unor terți se face la cererea vânzătorului cu acordul băncii executante. Tertul, dupa ce a expediat marfa la adresa cumparatorului, depune documentele necesare la banca pentru a primi plata. La rândul său, vânzătorului, în favoarea căruia a fost deschisă acreditivul transferabil, i s-a dat dreptul de a primi diferența rezultată (profitul propriu).
Procedura de executare a unei scrisori de credit către un terț este descrisă în detaliu în clauza 6.30 din Regulamentul nr. 383-P.
Scrisoare de credit cu o clauză roșie. O astfel de scrisoare de credit presupune plata unui avans către vânzător înainte de expedierea mărfii. O plată în avans poate fi necesară, de exemplu, pentru a plăti livrarea mărfurilor, certificare, plata taxelor sau alte cheltuieli. Vânzătorul primește restul fondurilor la depunerea documentelor necesare la bancă.
În funcție de specificul tranzacției, părțile pot conveni asupra altora conditiile necesare scrisoare de credit.
Este recomandabil ca părțile să ia decizia finală cu privire la condițiile scrisorii de credit și să nu aibă încredere în bancă în această chestiune (deoarece banca în acest caz este doar un furnizor de servicii), deși nu va funcționa nici ignorarea. cerințele sale.
Trebuie amintit că responsabilitățile băncii includ doar executarea formală a serviciului - efectuarea unei plăți după depunerea anumitor documente, în acest sens, banca nu va investiga problema execuție propriu-zisă a acordului (clauza 6.17-6.18 din Regulamentul nr. 383-P).
Ce documente ar trebui incluse în termenii de executare a acreditivului?
Lista acestor documente trebuie stabilită de către părți în funcție de termenii tranzacției.
Este important ca cumpărătorul să înțeleagă clar unde și în ce stare ar trebui să fie mărfurile în momentul în care vânzătorul va avea toate documentele necesare pentru executarea acreditivului. De îndată ce vânzătorul primește în mâinile sale toate documentele necesare, cel mai probabil interesul său pentru produs va dispărea și va merge imediat la bancă pentru a primi fonduri. În consecință, toate grijile legate de produs vor trece imediat cumpărătorului.
Faptul de transfer al mărfurilor, cantitatea, calitatea și alte caracteristici ale mărfurilor poate fi confirmat prin documente corespunzătoare.
Indicând în termenii acreditivului document specific, trebuie să determinați cu exactitate câteva detalii, și anume:
Cum se deschide o scrisoare de credit?
Termenii acreditivului vor trebui conveniți cu banca, care probabil își va face propunerile. În acest sens, este mai bine ca părțile să stabilească în prealabil puncte cheie acreditiv, dar nu întocmește documente până când nu se ajunge la un acord final cu banca.
Deci, în special, părțile trebuie să cadă de acord în prealabil:
Banca din partea cumpărătorului, adică banca în care cumpărătorul depune și rezervă fonduri pentru decontări în baza acreditivului, se numește „banca emitentă”.
Banca din partea vânzătorului, adică banca care verifică documentele depuse de vânzător și transferă fondurile către acesta, se numește „banca executantă”.
Părțile pot conveni că va fi aceeași bancă.
În același timp, această schemă poate fi mai complicată. De exemplu, dacă banca emitentă și banca nominalizată nu au conturi de corespondent reciproc, atunci a treia bancă participă la calcule, în care sunt deschise conturile de corespondent ale acestor bănci.
Pe lângă condițiile descrise, părțile trebuie să cadă de acord asupra procedurii de plată a comisioanelor bancare.
Faptul că decontările între părți se fac cu ajutorul unei acreditive trebuie în primul rând indicat în contractul principal. În același timp, este indicat să adăugați la acesta conditii cheie scrisoare de credit, mai mult descriere detaliata va conţine un acord privind deschiderea unei scrisori de credit.
Secvența generală a acțiunilor la deschiderea unei scrisori de credit va fi următoarea.
Ambele părți:
Cumpărător (plătitor):
Vanzator:
După deschiderea acreditivului, tranzacția este executată. Vânzătorul, după ce a finalizat livrarea și adunând toate documentele necesare, le prezintă băncii nominalizate (sau (la alegerea sa) băncii emitente). Acesta din urmă, în termen de cinci zile lucrătoare, verifică documentele pentru respectarea termenilor acreditivului și efectuează plata către vânzător. Banca nominalizată trimite apoi documentele specificate către banca emitentă, care le transferă cumpărătorului.
Procedura de executare a unei acreditive este descrisă în detaliu în clauzele 6.15-6.33 din Regulamentul nr. 383-P.
Atenţie! În cazul în care vânzătorul a livrat bunurile, iar banca, dintr-un motiv oarecare, nu i-a transferat fondurile în plata pentru bunuri, acest lucru nu scutește cumpărătorul de obligația de a plăti pentru bunurile primite Băncile refuză să execute scrisoarea de credit dacă vânzătorul nu a depus toate documentele necesare la timp.
Cu toate acestea, dacă cumpărătorul a acceptat mărfurile, el trebuie să plătească în continuare pentru aceasta.
Acest lucru confirmă practica de arbitraj(pag. 4 scrisoare de informare A Prezidiului Curții Supreme de Arbitraj a Federației Ruse din 15 ianuarie 1999 nr. 39, rezoluția FAS din districtul Moscova din 2 iulie 2008 în cazul nr. A41-K1-21053 / 07).
In cazul in care produsul nu corespunde calitatii declarate (cantitate, sortiment), cumparatorul are dreptul sa nu-l accepte. Vânzătorul nu va putea primi plata pentru un astfel de produs dacă în termenii acreditivului se prevede că trebuie să depună la bancă documente care confirmă calitatea (cantitatea, gama) produsului. În acest caz, cumpărătorul trebuie să emită corect un refuz de a accepta mărfurile și să informeze vânzătorul despre acesta.
Cum poate fi protejat un cumpărător de abuzul vânzătorului?
În ciuda faptului că scrisoarea de credit garantează siguranța și predictibilitatea tranzacției, abuzurile vânzătorului sunt încă posibile, dar practic exclud pierdere totală bani de către cumpărător. Abuzurile sunt posibile, de exemplu, în următoarea formă.
1. Vanzatorul nu va indeplini contractul, iar cumparatorul nu va primi marfa in final. În acest caz, înainte de expirarea acreditivului, cumpărătorul nu va putea returna banii în circulație.
Pentru a evita acest lucru, trebuie să:
Dacă, totuși, acest lucru se întâmplă, cumpărătorul va putea procedura judiciaraîncercați să recuperați daunele de la vânzător. Pierderile cumpărătorului în acest caz pot consta în următoarele:
Suma comisionului plătit pentru deschiderea unei acreditive;
Diferența de preț pe care a plătit-o în plus atunci când a cumpărat un produs similar de la alt vânzător;
Dobânzi pe întreaga perioadă a acreditivului, care ar putea fi acumulată pe suma fondurilor înghețate în contul acreditivului;
Dobânda plătită băncii pentru utilizarea fondurilor de credit (dacă fondurile din scrisoarea de credit au fost primite pe credit);
Alte sume – in functie de situatie.
Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că recuperarea pierderilor este o sarcină extrem de dificilă și este posibil ca aceasta să nu dea un rezultat, ci să aibă ca rezultat o pierdere de timp și bani pentru plata taxelor și reprezentanților statului.
Pentru mai multe informații despre cum să vă protejați împotriva abuzului din partea vânzătorului și ce să faceți dacă vânzătorul nu a predat bunurile, consultați:
2. Vanzatorul va preda marfa calitate inadecvată(in cantitate insuficienta sau in sortiment gresit), va depune documentele necesare la banca si va primi banii.
Vă puteți proteja de acest lucru în felul următor:
Prevăzuți în termenii acreditivului că unul dintre documentele pentru deschiderea unei acreditive este un certificat de calitate (emis, de exemplu, de un anumit organizatie calificata). De asemenea, părțile pot prevedea necesitatea depunerii altor certificate (certificat de origine, documente privind conformitatea mărfurilor la standarde, cerințe de control sanitar, veterinar, certificat al unui inspector independent privind cantitatea de mărfuri);
Prevăd în contractul principal sancțiuni pentru furnizarea de bunuri de calitate necorespunzătoare (în cantitate insuficientă sau sortiment greșit):
3. Vanzatorul va falsifica documentele, le va depune la banca si va primi banii fara a livra marfa.
Pentru a evita acest lucru, trebuie să:
Dacă, totuși, acest lucru s-a întâmplat, atunci este necesar să se stabilească dacă banca a avut ocazia semne exterioare identifica un fals. De regulă, existența unei astfel de oportunități poate fi determinată doar în cursul unui litigiu cu o bancă. În cazul în care falsul a fost evident, iar angajatul băncii l-a ratat, cumpărătorul are dreptul de a recupera de la bancă o rambursare a sumei plătite în mod nejustificat fraudătorilor (rezoluția districtului FAS Moscova din 13 octombrie, 2011 în dosarul Nr. A40-130212 / 10-133- 1144).
În cazul falsificării documentelor, este necesar să contactați imediat poliția de la locul faptei și să solicitați deschiderea unui dosar penal. Ulterior, în instanță se va putea recupera suma de la escroci îmbogățire fără drept si daune.
Din păcate, pe lângă faptul că este abuzat de vânzător, nu poate fi exclusă posibilitatea unei erori. ofiter bancar... Uneori, neatenția unui angajat al băncii are ca rezultat o plată nejustificată către vânzător. În acest caz, cumpărătorul are și dreptul de a recupera despăgubiri de la bancă (Rezoluții FAS din districtul Moscova din 21 noiembrie 2011 nr. A40-149762 / 10, FAS din districtul central din 17 decembrie 2008 în cazul Nr. A62-1177 / 2007).
Pe baza materialelor de la JSS „System Lawyer”.
