Nezakonit, a danes resničen sistem prenosa denarja hawala straši denarne vreče in močne bankirje, ker ne morejo nadzorovati in slediti denarja, od njih pa prejemajo tudi 20-30% provizije. Poleg tega skozi hawalo preide približno enaka količina denarja kot skozi pravne sisteme po vsem svetu. Eno najbogatejših mest na svetu, Dubaj, je postalo hrbtenica svetovnega finančnega sistema, v veliki meri zahvaljujoč transferjem hawala.
Kdo uporablja sistem hawala in zakaj
Sistem prenosa denarja hawala obstaja že več sto let, danes pa ne le da se ne umika v preteklost, ampak celo povečuje zagon. Dandanes, ko je zakonito bančna mreža zajel svet, zakaj ljudje še naprej uporabljajo nevarne nezakonite metode prenosa denarja? Pravzaprav je odgovor preprost – ne želijo hraniti bankirjev denarnih vreč s svojim težko prisluženim denarjem. Za laike je "hawala" veliko bolj donosna kot pravni sistemi. In za to obstaja več razlogov.
Prvič, (in to je največ glavni razlog) provizija za nakazila prek hawale je le 0,5-2 % ali celo manj, medtem ko uradni bančni sistem vzame do 30 %. Tako velika razlika v provizijah ni opažena le zaradi pohlepa bankirjev, ampak tudi zato, ker člani "havale" ne plačujejo davkov, ne porabijo denarja za infrastrukturo itd. Konec koncev se denar fizično ne pošilja z ene točke na drugo, o čemer bomo podrobneje razpravljali v nadaljevanju.
drugič, prenesite sredstva prek hawale veliko hitreje. To še posebej velja za tuja nakazila, pa tudi za pošiljanje denarja na daljavo naselja. Če gredo sredstva zakonito iz Londona v Pakistan za največ 2 tedna, jih bo prejemnik s pomočjo hawale lahko prevzel v 1-3 dneh. In ne bo mu treba iti v večje mesto, da bi našel podružnico banke.
tretjič, nakazilo denarja prek "hawala" se izvede brez uporabe kakršnih koli dokumentov. Zaposleni v sistemu od pošiljatelja in prejemnika denarja ne zahteva osebne izkaznice in v odgovor ne sestavi nobenih pogodb. Vse je zgrajeno na osebnem zaupanju in čisto finančna korist. Upoštevajte, da v tem primeru sistem deluje skoraj brez okvar in prevare (česar ne moremo vedno doseči z dokumentiranim sodelovanjem z bankami). Odsotnost kakršnih koli dokumentov je dobra za migrante, ki delajo na črno. To seveda uporabljajo tudi teroristi, kriminalni elementi, preprodajalci mamil, čemur se pri delovanju sistema nesledljivih denarnih nakazil ni mogoče izogniti.
Glavni uporabniki sistema denarnih nakazil hawala so:
Načela dela "hawala"
Za razliko od uradnega bančni sistem in pravni finančni procesi, "hawala" ni pod nadzorom oblasti in praktično ni odvisna od gospodarske razmere v svetu in v določeni državi. Ta sistem straši oblastnike, oligarhe in bankirje (slednji pogosto izgubijo težko prislužen denar z nezakonitimi nakazili). Poleg tega hawaladarji ne plačujejo davkov v državni proračun, to pa so resni zneski – ocenjujejo, da se po sistemu hawala vsako leto prenese na desetine bilijonov ameriških dolarjev. Samo v Indiji letno skozi hawalo preide približno 1,4 bilijona dolarjev, v Španiji - 300 milijonov dolarjev. v Rusiji (samo v osrednjem zveznem okrožju) je v obdobju od 2006 do 2008 skozi hawalo prešlo 14 milijard rubljev. Tako vidimo, da je »hawala« ogromen denarni tok, ki oligarhov, bankirjev in politikov zdrsne skozi prste.
Hawala je daleč od standardnih finančnih procesov in sistemov. Njeno delo temelji na zaupanju, ne na dokumentih. Prenos denarja se izvede na naslednji način. Stranka pride k nezakonitemu posredniku (khawaladar), prinese znesek denarja, ki ga želi prenesti v drugo mesto ali drugo državo. Posrednik kontaktira enega od svojih kolegov (in ogromna mreža takšnih posrednikov obstaja po vsem svetu, zlasti v državah v razvoju in državah tretjega sveta. Predpostavlja se, da je na svetu vsaj 5 tisoč hawala točk) po telefonu, faksu , e-mail, skype ali na drug način ter sporoči ime prejemnika denarja, znesek in kodo plačila. Prejemnik pride do tega posrednika, pokliče kodo in denar se mu nakaže. Običajno je koda vrstni red številk na računu / enem od računov. Fizično se denar ne pošilja ali prevaža iz enega kraja v drugega - posredniki dajejo svoj denar. Toda hitro pokrijejo svoje stroške, saj prenose nenehno izvaja veliko ljudi v različnih smereh.
Sheme za prenos sredstev prek "hawale" so za nepoučene laike tako zmedene, da se morda zdijo popoln kaos. Navsezadnje se na stotine in tisoče prenosov izvede hkrati različne količine v različne države v različnih valutah. Posredniki si morajo zapomniti in upoštevati, koliko denarja je kam šlo, koliko je prišlo, da ohranijo ravnovesje.
Da bo bolj jasno, vzemimo primer. Posrednik v Rusiji prejme 20.000 rubljev. od gastarbajterja in jih mora poslati v Tadžikistan. Stopi v stik s svojim partnerjem v Tadžikistanu, ta denar da prejemniku, vendar v tadžikistanskem somoniju po tečaju. Isti tadžikistanski posrednik mora kot plačilo nakazati 100 tisoč somoni na Kitajsko računalniška tehnologija. Od pošiljatelja vzame denar (tako je že kril svoje stroške prejšnjega nakazila) in stopi v stik s posrednikom na Kitajskem. Kitajski posrednik daje prejemniku že v juanih, določen znesek. In nazaj v Tadžikistan poroča o novem prenosu - poslovneži med seboj obračunavajo prek "havale", dati morate pol milijona somonov. In takih prenosov je lahko več deset ali sto na dan. In v državah, ki veljajo za "trikotnik havale" - Pakistan, Indija, Dubaj - se vsak dan izvede več tisoč ali celo milijonov nakazil.
Če posrednik ne more pokriti svojih stroškov preprosti prevodi, potem se uporabljajo "umazane" sheme - tihotapljenje zlata, surovin, plemenitih kovin in celo mamil.
Kaj imajo od tega sami posredniki? Hawaladarji dobijo dobiček od denarnih nakazil. V bistvu zaslužijo na razliki v menjalnih tečajih. Posledično pošiljatelj in prejemnik morda niti ne čutita razlike, saj bo znesek prispel na cilj v celoti. Pravzaprav banke od ljudi zaslužijo veliko več, kot zahteva preračun financ med menjalnimi tečaji.
Zakaj ljudje zaupajo sistemu hawala, tudi brez kakršnih koli dokumentov? Prvič, pogosto nimajo izbire, saj prenos denarja prek standardnih zakonitih sistemov prenosa pomeni izgubo do 30 % zneska. Poleg tega nezakoniti priseljenci sploh ne morejo uporabljati uradnih mest za nakazilo denarja. Toda obstaja še en razlog za zanesljivost havale. tole človeški faktor– posrednik dela v svoji državi, s svojimi ljudmi, ki vedo vse o njem. Če khawaladar začne zavajati ljudi, bodo kmalu izvedeli za to in v najboljši primer nehali ga bodo nagovarjati, v najslabšem primeru pa ga lahko udarijo v vrat. Navsezadnje ni pravni uradnik ali bankir, ki bi bil zaščiten z zakonom. Hawaladar je tako preprosta oseba kot njegove stranke, ki posluje le na področju financ.
Zgodovina omrežja. Kdaj je prišla v Rusijo?
Sistem hawala obstaja v svetu že od zgodnjega srednjega veka. V muslimanskih državah je "hawala" delovala že v VIII stoletju. Sprva je bil ta sistem prisoten le v Aziji, na Arabskem polotoku in v Hindustanu. Šele sredi 20. stoletja se je "hawala" razširila po vsem svetu. Številne države in posamezna mesta so se ravno po zaslugi tega sistema »vzdignila« in dosegla ekonomsko blaginjo. Zlasti Dubaj je največje finančno središče ne samo za pravne denarni tokovi, ampak tudi hawala, ki državi prinaša milijarde dobička.
"Hawala" je prišla v Rusijo z gastarbajteri. Ponavadi so domačini. sosednje države ki se preživljajo v Moskvi in drugi glavna mesta RF. Prisiljeni so uporabljati sistem hawala, ker morajo nekako poslati denar svojim družinam.
V zadnjih nekaj desetletjih je "hawala" v Rusiji prerasla v mrežo ogromnih razsežnosti. Nihče ne ve natančno, koliko je hawala točk pri nas. IN Zadnje čase Vse pogosteje siloviki odkrivajo in preganjajo posamezne člane sheme, odkrivajo cele mreže, ki kot pajčevina prepletajo Rusijo. Ni pa nič manj "hawala" točk. Konec koncev, dokler bo povpraševanje po storitvah hawale, bo raslo tudi število ljudi, ki želijo s tem zaslužiti.
Hawala se aktivno razvija tudi med našimi sosedi. Trenutno je v zahodni Ukrajini velika korporacija Most, ki ponuja storitve rusko govorečim strankam, vključno s storitvami denarnih nakazil, podobnih sistemu hawala. Podjetje ima predstavništva ne samo v Rusiji, Belorusiji, Ukrajini, ampak tudi po vsej Evropi, ZDA, Kanadi in tako naprej. Državljani Ruske federacije lahko nakažejo denar prek "Most" po ugodnih cenah in brez strahu pred goljufijami. Vsekakor tako trdijo zaposleni v tej korporaciji, pa tudi obstoječe stranke.
Glede na pomanjkanje nadzora vladnih organov in naključnost tega sistem poravnave, hawala je pogosto obtožena, da se uporablja za trg z drogami, financiranje terorizma itd.
Fundacija Wikimedia. 2010 .
Hawala (politični škandal)- Škandal Hawala (znan tudi kot prevara Hawala) je indijski politični škandal iz devetdesetih let prejšnjega stoletja, zaradi katerega so bili številni ugledni indijski politiki privedeni pred sojenje zaradi obtožb ... ... Wikipedia
Bančni sistem Združenih arabskih emiratov- Bančni sistem ZAE kreditni sistem finančne ustanove Združene države Združeni Arabski Emirati, ki ga sestavljajo Centralna banka ZAE, lokalne poslovne banke (s polno in omejeno licenco) in podružnice tujih bank (vključno z ... ... Wikipedia
menica- Delež vrednostnih papirjev ... Wikipedia
Aval- Predlagamo združitev te strani bančna garancija. Razlaga razlogov in razprava na strani Wikipedije: K združitvi / 7. avgust 2012. Razpravljajte o ... Wikipediji
nakazilo- Denarno nakazilo oblika denarnega nakazila po bančni oz poštni sistem. V strukturi denarnega nakazila so vedno pošiljatelj, prejemnik in posrednik, ki za svoje storitve zaračunavajo določeno provizijo. Nakazila so razdeljena ... ... Wikipedia
Plačilni sistem
Internetni plačilni sistemi - Plačilni sistem niz postopkov in povezanih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, devizni trg, na trgu izvedenih finančnih instrumentov finančni instrumenti in možnosti ter za prenos sredstev ... ... Wikipedia
Internetni plačilni sistemi- Plačilni sistem je niz postopkov in povezanih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznem trgu, trgu izvedenih finančnih instrumentov in opcij ter za prenos sredstev ... ... Wikipedia
Plačilni sistemi- Plačilni sistem je niz postopkov in povezanih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznem trgu, trgu izvedenih finančnih instrumentov in opcij ter za prenos sredstev ... ... Wikipedia
Internetni plačilni sistemi- Plačilni sistem je niz postopkov in povezanih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznem trgu, trgu izvedenih finančnih instrumentov in opcij ter za prenos sredstev ... ... Wikipedia
Na svetu obstaja zelo radovedna mreža denarni sistem- hawala. Primerjajte z bitcoinom, predstavljajte si vključitev zmožnosti bitcoina v hawalo in ocenite tudi glavne razloge za povpraševanje po hawali.
osnova mednarodni promet nezakonite dragocenosti v sodobnem svetu je sistem, znan v arabskem svetu kot hawala, imenovan tudi fei chien (fei chien) (Kitajska), mrhovina (Filipini), huj (Pakistan), hui kuan (Hong Kong), ksa-wilaad (Somalija) in fei kwan (Tajska).
Kako deluje sistem hawala?
Sistem hawala je bil oblikovan v Hindustanu veliko pred nastankom bančnega sistema zahodnega tipa in poleg tega širjenjem zahodnega bančništva na muslimanskem vzhodu. Beseda "hawala" je iz arabščine prevedena kot račun, potrdilo. Sodoben pomen v arabskem bančnem žargonu "prevajati" ali "telegrafirati". V egipčanskem narečju arabskega jezika "hawala" (ali "makassa") pomeni menjavo, neposredno izmenjavo vrednot med ljudmi. IN sodobnem smislu te besede lahko prevedemo kot "zaupanje", saj odraža osebno povezanost med udeleženci in zaupljivo naravo. finančni transferji(kar se v ekonomiji imenuje fiduciarna narava transakcij), ki se ne evidentirajo kot običajno za finančne in finančne bančne institucije načine.
Sistem hawala temelji na prevodu denar preko enkratnih obvestil po e-pošti, faksu oz telefonski klici imenovano "hundi". Čeprav je sistem pogost v mnogih, vključno z neislamskimi, državami, je tradicionalno povezan z islamskim bančnim pravom.
Pomembne materialne vrednosti v obliki denarja, zlata in dragih kamnov se premikajo iz države v državo brez spremljajočih finančnih dokumentov. Glede na to, da se vse finančne transakcije izvajajo v okviru poslov zamenjave (po metodi pobota) ali osebno (slednje se zgodi precej redkeje), državni nadzorni organi teh tokov ne morejo spremljati.
Sistem "hawala" se je še posebej razvil v Indiji in Pakistanu - na primer v Pakistanu je več kot tisoč in pol trgovin s havaladas, ki zagotavljajo nakazilo denarja Pakistancev, ki delajo v tujini. Tako je na primer samo v Španiji približno 200 podružnic hawale, ki jih služijo predvsem priseljenci iz Pakistana.
Takšen razvoj havale v sodobnem svetu je povezan s številnimi dejavniki.
Glavni razlog, ki prisili priseljence iz južne Azije in Bližnjega vzhoda, da pošiljajo denarna nakazila, je nizka učinkovitost bančnega sistema držav v regiji, zlasti Pakistana in Indije. v razvoju kreditni in finančni sistem pomanjkanje konkurence med bančnimi institucijami povzroča visoke stopnje provizij.
Drugič, hawala - tradicionalni sistem gotovinske poravnave za priseljence iz številnih držav tretjega sveta, ki vzdržijo svoj običajni red gospodarska dejavnost v nov dom.
Tretjič, uradne bančne institucije ne morejo zagotoviti zahtevane hitrosti denarnih nakazil; na primer denarno nakazilo, poslano iz Londona, prispe v Islamabad v sedmih do desetih dneh, do končnega prejemnika v provinci Pakistan pa v dveh tednih.
In seveda faktorja transakcijskih stroškov ni mogoče diskontirati. Če mednarodni sistemi denarna nakazila zaračunavajo provizijo v višini 10-15%, nato pa provizija pakistanskih bank doseže 20-25, včasih pa tudi do 30%, medtem ko havalada (hawaladars) zaračunava le 1-2% od svojih strank. Pomemben dejavnik je dejstvo, da ima hawala razvejano mrežo poslovalnic in omogoča prenos denarja v majhna naselja, ki nimajo bančnih institucij; poleg tega pa havaladas (hawaladars) zagotavljajo ugodnejše menjalne tečaje pri izdaji denarnega nakazila prejemniku v lokalna valuta.
Kako deluje hawala? Tako kot v primeru zakonitih sistemov prenosa denarja, ni neposrednega gibanja denarja in drugega materialna sredstva- transakcije se izvajajo na podlagi poslov zamenjave (swap posel, swap posel - izmenjava informacij o prenesenih vrednostih in njihovem medsebojnem izravnavanju), na podlagi medsebojnega zaupanja.
Poglejmo delo "hawala" naprej konkreten primer. Priseljenec, ki živi v zahodni državi, naj mu rečemo Abdulah, želi poslati denar svojim sorodnikom domov. Za to se obrne na havaladas (havaladar) - nezakonitega posrednika, ki ima praviloma uradno kritje v obliki zlatarne, uličnega prodajalca cvetja, zelenjave, sadja, držala za jedilnico itd. , čeprav obstajajo posredniki, ki nimajo uradnega kritja. svoje dejavnosti.
Najti havaladas (hawaladar) - nezakonitega operaterja - ni težko. V internetnih in časopisnih oglasih lahko najdete oglase "Najboljša storitev prenosa denarja v Pakistan v Velikem Londonu. Poceni in hitro. Pokličite 123-456-789. Vprašajte Halida". S klicem na navedeno telefonsko številko se Abdullah dogovori za sestanek s Khalidom. Khavaladas (khavaladar) sprejema gotovino od Abdullaha, ne da bi zahteval dokumente in ne da bi postavljal nepotrebna vprašanja o izvoru denarja.
Sistemi uradnega tipa Western Union tudi izvor denarja jih ne zanima, če govorimo o majhnih zneskih – zaslužkih gastarbajterjev. Vendar pa je nemogoče nakazati velik znesek prek zakonite banke, ki očitno presega zaslužek povprečnega priseljenca, brez dokumentarne potrditve njegovega izvora. V primeru hawale ni takega problema - kot več zneska, nižja je provizija havaladas (havaladara).
Po prejemu gotovine od Abdulaha Khalid pošlje pakistanskemu hawaladu (hawaladar - njegov partner v Pakistanu) po telefonu, e-pošti ali faksu sporočilo ("hundi"), ki vsebuje ime prejemnika plačila v Pakistanu in pogojno besedo, kodo (večina pogosto vrstni red številk na računu) ali določeno zaporedje stisk rok (zelo pogost način v regijah z velikim deležem nepismenega prebivalstva). Po prejemu sporočila, da je denar poslan, Khalidov pakistanski partner plača Abdulahovi ženi dogovorjeni znesek v lokalni valuti (v našem primeru pakistanski rupiji). Da bi prejela denar, mora samo iti na tržnico ali trgovino lokalnih havaladas (havaladara) in izgovoriti zgornjo besedo in kodo ali reproducirati določeno dejanje (na primer zaporedje stisk rok).
Ta shema prenosa denarja je koristna za vse strani: Abdullah (pošiljatelj) je prihranil denar pri provizijah za prenos denarja, nihče ni izvedel za njegove vire dohodka; londonski havaladas (hawaladars), osvobojeni vseh stroškov, so prejeli svoj delež posla; Pakistanski hawaladas (hawaladar - Khalidov partner iz Pakistana) je zaslužil na menjalnem tečaju (denar je dal iz lokalne valute, čeprav je nakazilo prišlo v dolarjih); prejemnica (Abdulahova žena) je denar prejela v svoji vasi skoraj v trenutku, ne da bi morala odpotovati na banko v mestu, pri čemer niti britanske niti pakistanske oblasti niso izvedele ničesar o moževih dohodkih. Pomemben dejavnik, ki določa priljubljenost "hawale", je, da ta finančni sistem deluje ne glede na delovni čas bank, njegova mreža pa pokriva vse države in regije, v mnogih od katerih mreža finančnih in kreditnih institucij ni razvita ali ne. sploh obstajajo.
V našem primeru je Abdulah pošiljal denar iz Londona. Ne glede na to, v katerem evropskem ali ameriškem mestu je bil, bi njegovi havalada (havaladar) vseeno stopili v stik s posrednikom v Londonu ali Dubaju. Ta mesta so neuradna hawala središča - vsa finančni izračuni tako ali drugače potekajo skozi ta dva centra. V Londonu ali Dubaju obstajajo tudi medsebojni poboti (klirinške transakcije) med havaladami (havaladarji) – poplačilo razlike med nakazanimi in prejetimi zneski. Prisotnost takšnih enotnih poselitvenih središč je priročna, ker lahko havalada (havaladarji) svoje odnose uredijo na najbolj tradicionalen način za Vzhod - zlato in nakit.
Sistem hawala tesno sodeluje z islamskimi bankami po vsem svetu in je povezan tudi s trgovino z glavnimi surovinami (predvsem zlatom) v južni Aziji. Samo v ZDA je takih bank več kot 200, na svetu pa jih je več tisoč: v Evropi, severni in Južna Afrika, Savdska Arabija in države perzijski zaliv(predvsem v proste cone Dubaj in Bahrajn), Pakistan, Malezija, Indonezija in druge države južno- Vzhodna Azija. Po različnih virih le uradne transakcije (tj. majhen del teh) znašajo od 150 do 250 milijard dolarjev letno. Sredstva, ki jih banke prenašajo po sistemu hawala, so usmerjena predvsem v najem industrijske opreme, posojila za gradnjo industrijskih objektov in poslovne nepremičnine, dopolnjevanje obratnih sredstev v podjetjih in nakup osnovnih surovin, predvsem zlata. Običajno so za izvajanje takšnih transakcij ustanovljeni konzorciji, imenovani "mudaraba".
Glede na to, da se sredstva (tako transferji migrantov kot plačila za dobavljena zdravila) premikajo predvsem v eno smer – iz razvitih držav z visoka stopnjaživljenje v države v razvoju Azijo in Afriko je treba imeti razvit sistem poravnavo pozicij (nasprotne obveznosti), saj enosmerni denarni tok onemogoča neposredne pobotanje. Klirinške operacije (kliring - poravnava nasprotnih obveznosti ali pobotanje) med havaladami (havaladarji) se izvajajo na več načinov.
Večina tradicionalen način mreženje je naselje zlata in dragih kamnov – največja središča tovrstnih naselij na svetu sta Dubaj in London. Dragulji in zlato tihotapijo kurirji hawala. Denarna vloga zlata, ki jo je izgubil v Zahodni sistem finančne poravnave, preživela na arabskem vzhodu, kjer je še vedno glavni instrument poravnave.
Hawala ni enoten sistem, ampak omrežje, sestavljeno iz posameznih celic, združenih na nacionalni osnovi. V veliki večini primerov hawaladar deluje sam in ne kot del večje organizacije. Zato, tudi če se ena od točk zapre, vse ostale še naprej normalno delujejo v istem načinu.
Domneva se, da je na svetu približno 5000 posredniških točk hawala. Posebne službe in uradne bančne strukture izkazalo se je, da ne more ne samo nadzorovati nezakonitih metod finančnih poravnav, ampak tudi oblikovati celostno sliko o obsegu dejavnosti hawale in zneskih, ki krožijo na tem področju.
Nobenega dvoma ni, da je danes "hawala" vsakodnevna poslovna praksa za vsakogar razvita država svetu, in nezakonite metode mednarodnih finančnih poravnav - pomemben element svetovnega gospodarskega sistema.
Po podatkih FATF (razvojne skupine finančnih ukrepov preprečevanje pranja denarja - Projektna skupina za finančno ukrepanje OECD (FATF)) "hawala ostaja pomembna metoda prevod finančna sredstva in pridobitev zlata za veliko število podjetij drugačno lestvico in posamezniki. ... Razlogi za priljubljenost hawale so nizki stroški storitev prenosa denarja v primerjavi z bančnim sistemom, pa tudi v načinu delovanja - 24 ur na dan, sedem dni v tednu, absolutna zanesljivost transakcij in odsotnost dokumentacijo".
Praviloma se denarna nakazila izvajajo med havaladami iste narodnosti - med Paštuni, Baluhi, Tadžiki itd. obstajati lastna omrežja vključeno v globalni sistem hawala. Pri gradnji sistema po etničnih in teritorialnih linijah je hawala dobro zaščitena pred goljufijami in brezvestnimi udeleženci v transakcijah. Informacije se takoj razširijo in hawaladar izgine gospodarskih odnosov znotraj mreže hawala za vedno.
Do šestdesetih let prejšnjega stoletja je hawala delovala predvsem na Arabskem polotoku, v južni in vzhodni Aziji, v Indiji in Pakistanu, od druge polovice sedemdesetih let prejšnjega stoletja pa je delovanje v sistemu dobilo globalni značaj.
Zaradi katerih dejavnikov tak arhaičen sistem sega v to dobo zgodnjem srednjem veku in deluje samo v določene regije globus, se je izkazalo za tako konkurenčno v globalnem svetu, da ji je uspelo izpodriniti moderno kreditne strukture iz celotnih tržnih sektorjev? Zakaj je hawala dobila drugo življenje v drugi polovici 20. - začetku 21. stoletja? Ugotovimo lahko več komplementarnih dejavnikov:
Prvič, oživitev havale je olajšal tihotapljenje zlata v šestdesetih in sedemdesetih letih iz Južne Azije v Dubaj in Abu Dhabi, ki je služilo večjih središč trgovina z nakitom. Najhitrejši, najvarnejši in, kar je najpomembneje, neviden za nacionalne in mednarodne službe finančno spremljanje, se je izkazalo, da je način prejema plačila za dostavljeno blago hawala.
Drugič, z rastjo delovne migracije v drugi polovici 20. stoletja - samo po uradnih podatkih je leta 2006 več kot 200 milijonov ljudi ali 3 % svetovnega prebivalstva živelo zunaj svoje zgodovinske domovine - je bil potreben učinkovit in poceni sistem prenosa dohodka delovnih migrantov v domovino. Milijoni Pakistancev, Bangladešcev in Indijcev, ki delajo v tujini, pošiljajo denar, ki ga zaslužijo, svojim družinam prek havale. Samo v Španiji na primer več kot 100 tisoč muslimanov iz južne Azije in Bližnjega vzhoda, ki živijo v državi, letno pošlje približno 300 milijonov evrov v svojo domovino prek kanalov hawala.
Zato je hawala še posebej pogosta v državah Perzijskega zaliva, kjer dela več milijonov ljudi iz Indije, Pakistana, Šrilanke, Bangladeša in Afganistana.
Tretji dejavnik je bila pomembna rast narodno bogastvo države Azije, povezane z obema naftne krize spremlja zvišanje cen nafte in s prihodom " Azijski tigri"(Indija, Kitajska, Južna Koreja, Tajska, Singapur, Malezija, Indonezija in druge države v regiji).
četrti, pomembno vlogo pripravljenost zahodnih podjetij za sodelovanje z islamskimi finančnimi institucijami pri razvoju naftna polja in proizvodnjo nafte, razvoj novih industrij in na tem področju kmetijstvo. Delati v islamske države z lokalnimi finančnimi institucijami neizogibno spremlja sodelovanje s sistemom hawala, saj je zaradi posebnosti družbeno-ekonomskih odnosov težko potegniti mejo med uradno bančno institucijo in sfero v senci. Večina vodilnih zahodnih pravnih in finančna podjetja kot so Norton Rose, Freshfields, Clyde in Co. in Clifford Chance) imajo posamezne divizije specializirano za značilnosti islamskega bančnega sistema (tako imenovane "islamske finančne ekipe").
Petič, povpraševanje po havali v sodobnem svetu je povezano z ekonomski dejavnik- provizije, ki jih za finančne transakcije zaračunavajo havaladas (havaladas ali havaladar - finančni operater "hawala"), so za en ali dva reda nižje kot pri prenosu denarja prek Western Uniona ali v okviru drugega podobnega pravnega bančnega sistema. Če uradne organizacije, obremenjene s potrebo po vodenju evidenc, plačevanju davkov in vzdrževanju velikega števila zaposlenih, svojim strankam zaračunajo 10-15% prenesenega zneska, potem havalade od svojih strank vzamejo le 1-2%; hkrati pa je prenos znatnih zneskov še cenejši (desetinke odstotka). Havalade praktično ne povzročajo stroškov; potrebna »bančna« oprema je omejena na mizo v zadnji sobi trgovine z živili ali cvetličarno, prenosni računalnik, povezan z internetom in mobilni telefon. Hawaladar ne plačuje davkov, carine, v primeru pošiljanja denarja in ne zlata pa se tudi izogiba podkupnini pri prehodu meje.
Pomembno vlogo pri zmanjševanju transakcijskih stroškov in posledično stroškov finančnih transakcij za stranke igra tudi dejstvo, da večina operaterjev hawala izvaja prenosne operacije skupaj z glavnim poslom, ker. skoraj vsi so lastniki malih in srednje velikih podjetij in uporabljajo sistem tudi za potrebe lastno podjetje z nakupom valute ugoden menjalni tečaj in reinvestiranje lastnega kapitala v poslovanje z valutami.
Vsekakor pa hawaladar sodeluje v igri na trgu z valutami v smislu, da zasluži na nihanjih tečajev, povezanih z nihanji povpraševanja po različnih valutah. To jim po eni strani omogoča dodatni dobiček iz mednarodnih finančnih transakcij, po drugi strani pa svojim strankam ponuja boljše menjalne tečaje kot banke. Velika večina bank ne ponuja podobne storitve, ki opravi samo nakazilo denarja - zamenjava se nato izvede v pisarni banke prejemnice v skladu z fiksne stopnje menjalnica.
Ustni dogovori med udeleženci v transakcijah omogočajo izogibanje potrebi po formalizaciji transakcij, plačilu carin, davkov na potrošnjo in drugih trgovalni stroški. Dobavitelji uvoznikom zagotavljajo več nizke cene in prejeli plačilo za blago prek hawale. Gre torej ravno za nezakonitost finančnih transakcij in utajo carin in davčna plačila so odločilni dejavniki za izjemno ekonomsko učinkovitost sistema hawala.
Seveda niso vsi hawaladarji mali trgovci, za katere so denarna nakazila in pretvorba valut stranski posli. Obstajajo velike havalade, ki imajo cele mreže menjalnice, vendar je to bolj izjema kot pravilo.
"Chit" (ustni dogovor) v pogojih hawale nadomešča dokumentarno registracijo finančnih transakcij v tradicionalnih finančnih strukturah. Pri izvajanju velikih poslov v operaciji sodelujejo priče, ki v primeru sporov nastopajo kot arbitri. Kot je navedeno zgoraj, izvajanje finančne transakcije na podlagi ustnih dogovorov pomeni popolno medsebojno zaupanje vseh udeležencev, zato hawaladarji skoraj vedno pripadajo enemu etnična skupina in so pogosto člani iste družine ali klana ali pa so doma iz iste vasi.
Glede na to, da sistem hawala uporabljajo predvsem migranti, od katerih velik del dela na črno, mnogi pa sploh nimajo pravice biti v državi bivanja, je pomemben dejavnik, da neformalni sistemi prenosa denarja potekajo brez dokumentacije in podatki niso shranjeni v davčnih bazah in carinske službe. V večini primerov izseljenci nimajo druge izbire, kot da uporabljajo storitve havaladas.
Moskovskim operativcem je uspelo izslediti in aretirati člane mednarodne mreže "hawala", ki se ukvarja z nezakonitim prenosom denarja, največkrat z muslimanov na muslimane. Za razliko od zahodnih kolegov, kot je Western Union, je muslimanska mreža zgrajena na zaupanju, ne uradnih dokumentov. V mnogih državah se hawala šteje za zelo nevarno, saj se lahko prek te mreže teroristi skoraj prenašajo neomejena količina sredstva v katero koli državo.
Izsledite "hawalo" in dokažite vpletenost osumljencev v nezakonit prenos sredstev skoraj nemogoče. IN zahodne države zastrti oglasi za mreže "hawala" se pojavljajo celo v časopisih - vendar se lahko v enaki zastrti obliki objavijo tudi oglasi za prostitucijo ali droge. Boj proti tovrstnim poslom poteka že stoletja, vendar je zaenkrat malo rezultatov - aretacija enega udeleženca v senčnem sistemu vodi v dejstvo, da se na njegovem mestu pojavi več.
Hawala, ki se je sredi 20. stoletja razširila po svetu, deluje približno takole. Predstavljajte si, da želi gostujoči delavec v Evropi nakazati denar svoji družini v mestu N nekje v Srednja Azija. Ima dve možnosti. Prvi je, da se obrne na mednarodno podjetje za prenos denarja, kjer bo moral predložiti izkaz poslovnega izida, čakati na nakazilo več dni ali tednov in plačati do 20 odstotkov celotnega zneska storitev.
Druga možnost je najti člana mreže hawala. Da mu da denar brez potrdil in dokumentov, torej tvega ves kapital. Čez dan ali dva bodo prispeli do najbolj oddaljenega kotička Srednje Azije. V tem primeru bo provizija le nekaj odstotkov - vendar je njena končni znesek odvisno od tega, kako seznanjen je udeleženec "hawala" s stranko in kakšna priporočila je o njem prejel. Neuradno, seveda.
Hawala lahko tako hitro dostavi sredstva zaradi zelo razvite mreže po vsem svetu. Odnosi v njej se razvijajo po načelu zaupanja in medsebojnih poravnav, dokumentacija pa se dejansko ne vodi. Tako je lahko operativcem zelo težko dokazati, da je določena oseba vpletena v pranje denarja.
"Hawala" je zelo razširjena v evropske države, kjer je tradicionalno veliko muslimanskih gastarbajterjev, predvsem pa v Veliki Britaniji. V Združenih državah Amerike je po različnih virih do nekaj sto vej hawala. Ponavadi delajo pod krinko kakšnega malega podjetja – popravljajo ure, prodajajo sadje in drugo. Prek enodnevnih podjetij lahko "hawala" nakaže sredstva na zakonite račune bank, ki običajno delujejo v offshore conah.
Neformalno omrežje za prenos denarja se tradicionalno primerja s poslovnimi odnosi, ki so obstajali v srednjem veku. In sama beseda "hawala" se v Srednji Aziji in na Bližnjem vzhodu sploh ni pojavila v 20. stoletju - njene prve omembe najdemo v islamski sodni praksi že v 8. stoletju. V različnih državah se "hawala" imenuje različno - od "fei kwan" na Tajskem do "ksa-wilaad" v Somaliji.
Mreža hawala je prišla v Rusijo skupaj z gosti delavci. Mnogi od njih delajo na črno in zato nimajo možnosti uradnega prenosa denarja. Nenehno potujte v domovino z velike vsote denar je nevaren in drag. In glede na to uradni sistem denarna nakazila v Rusiji niso zelo dobro razvita, "hawala" je morala prej ali slej prevzeti del trga. In posledično bi morale biti kazenske zadeve, povezane s to mrežo.
V začetku leta 2007 so poročali, da zvezna služba Komisija za nadzor drog je odkrila etnično mrežo, ki je oprala približno 3,8 milijarde dolarjev prihodkov. Zlasti med preiskavo se je izkazalo, da so nezakonitim priseljencem pomagali izkušeni financerji, ki so pomagali zgraditi "sive" sheme za prenos sredstev.
Čisto konec junija 2007 je časnik Vremya novostei izvedel, da se je ta preiskava končala. Izkazalo se je, da sta bili skupaj dve kazenski zadevi. Eden za drugim gredo državljana Afganistana Ahmad Shabir Afshar in Khudaidad Hamayun, ob drugem hodi Fuad Mammadov, po rodu iz Azerbajdžana in državljan Rusije.
Delali so neodvisno drug od drugega, vendar na istem mestu - na trgu Cherkizovsky, znanem centru za ilegalne priseljence. Njihove pisarne niso služile samo muslimanom - hawala je uspela pritegniti kitajske stranke. Po trgu so krožili letaki v kitajskem jeziku in oglasi v časopisih, ki jih je distribuirala kitajska diaspora, da bi jih opozorili na obstoj mreže. Kitajske stranke v Rusiji prinašajo hawali znatne dobičke, saj je bilo le po podatkih, da je bilo leta 2007 prvič pri nas več gastarbajterjev iz Kitajske kot iz katere koli druge države, vključno z Ukrajino.
Po preiskavi so se vsi trije pridržani izkazali za precej pomembne osebe v strukturi hawala. Na primer, Afshar je postal pobudnik moskovske podružnice mreže, Hamayun pa kustos. Skrbno so uničili računovodstvo, zato imajo operativci dokumente le za leto 2005. Toda tudi te številke so še vedno impresivne - v samo enem letu je "hawala" lahko prepeljala približno sedem milijard rubljev v tujino.
Primer Mamedov se nekoliko razlikuje od primerov Afshar in Hamayun. Ni se specializiral za dostavo denarja končnim potrošnikom, temveč za njihovo prevajanje v kitajščino bančni računi- Kitajski banki, kmetijski banki ali industrijski in komercialna banka Kitajska.
Z vidika zahodne sodne prakse je mreža hawala nezakonita. Spodkopava stoletja stara načela poslovanja v Evropi in ZDA ter prepušča nadzor nadzornim organom. Hkrati je hawala dosegla tisto, česar ne more doseči nobeno zahodno podjetje – brezpogojno zaupanje strank. Ogromne količine denarja potujejo po svetu brez kakršnih koli računov. Ni znano, koliko denarja v havali izgine, torej ne pride do naslovnika. Ampak mislim, malo - drugače tak sistem ne bi mogel obstajati.
Na konkretnem primeru "hawala" je jasno, kako zelo se je vizija razhajala globalno gospodarstvo Evropejci in Američani z vizijo muslimanov z Bližnjega vzhoda. Evropejci s pomočjo posojil MDS in Svetovna banka, kot tudi različne vladne preference se strinjajo, da pomagajo revnim državam.
Na Bližnjem vzhodu ideji zahodnega človeštva nasprotuje ideja vzhodne skupnosti, in to vse bolj ne v filozofskem ali političnem, temveč v ekonomskem ključu. Ne brez razloga so na primer po vsem svetu nedavno odprte banke, ki delujejo po šeriatskem pravu. V finančnem smislu morda ne bodo učinkovitejši od običajnih evropskih finančne ustanove. A delujejo, ponavljamo, po drugačnem principu, zahvaljujoč kateremu pritegnejo stranke. Včasih veliko uspešnejši od svojih zahodnih konkurentov.
Beseda "hawala" v arabščini se nanaša na račun ali paket. Značilnost sistema hawala je dejstvo, da se vse finančne transakcije (premikanje denarja, nakita ali zlata iz države v državo) izvajajo brez kakršnega koli dokumentarna dokazila- delo je zgrajeno na zaupanju udeležencev v procesu.
Glavna povezava v sistemu hawala so posredniki sistema - imenujejo se "hawaladarji". Prav oni organizirajo transferje med državami. Hkrati denar fizično ne zapusti države: pošiljatelj denar preprosto da posredniku v eni državi, od njega prejme skrivno kodo (na primer številke enega od bankovcev), ki jo nato prejemnik v druga država mora poklicati drugega posrednika, da dobi ekvivalent začetni znesek v lokalni valuti.
Kasneje se posredniki poravnajo med seboj po klirinški shemi - zlato se lahko uporabi za zaprtje stanja, dragocene kovine ali nuditi nekatere storitve.
Točnega števila hawala posrednikov, ki delujejo na svetu, je nemogoče izračunati - ocene se gibljejo od 5000 do deset tisoč. Obstajajo regionalne sorte hawala, kot je "hundi" v Indiji.
Shemo dela hawala je lažje ponazoriti s primerom.
Recimo, da želi stranka (CA) iz države A opraviti prenos (ali plačati nekatere svoje obveznosti) na stranko CB iz države B. Hawaladar (posrednik) HA iz države A prejme denar v valuti države A in mu zagotovi s potrditveno kodo transakcije. Nato stopi v stik z hawaladarjem iz druge države (HB) po e-pošti, faksu ali telefonu in ga obvesti o podrobnostih nakazila in znesku, katerega protivrednost v lokalni valuti je treba dati prejemniku (CB). Za prejem denarja mora prejemnik hawaladarju povedati kodo, ki jo je prvi posrednik dal pošiljatelju nakazila.
Takšna shema se imenuje "preprosta povratna hawala" - v tem primeru se denar fizično ne prenese od posrednika do posrednika. Ob predpostavki, da se pošiljatelj nahaja v Združenih državah in je prejemnik v Indiji, bo indijski hawaladar prejemniku plačal iz lastna sredstva. Pozneje bo posrednik v ZDA za poravnavo računov izvedel izplačilo prejemniku v tej državi v imenu stranke v Indiji.
Sčasoma na splošno neto znesek transakcije lahko uravnovešajo, vendar ponavadi asimetrija denarnih tokov med državami tega ne omogoča. Zato se na koncu izvedejo medsebojne poravnave, za katere se lahko celo uporabijo nakazila po običajnem bančnem sistemu.
Zgoraj opisana metoda ni edina vrsta havale. Obstajajo tudi možnosti tristranskih sporazumov s posredniki. Hawaladarji so lahko del mreže, ki obsega več jurisdikcij. Nato uporabijo stanje medsebojnih obračunov in korespondenc za poravnavo svojih računov.
V zgornjem primeru lahko ameriški in indijski posredniki delujejo v istem širokem omrežju. Po prvi transakciji postane hawaladar iz ZDA dolžnik indijskega posrednika. V tem primeru ima lahko drugi posrednik stranko, ki želi prenesti v tretjo državo, na primer v Somalijo. Če ta posrednik nima partnerjev v želeno državo, lahko poišče pomoč pri hawaladarju v ZDA in ga prosi, naj poišče partnerja v Somaliji, ki sam dolguje denar ameriškemu posredniku. Ko hawaladar v Somaliji opravi plačilo prejemniku v imenu posrednika v Indiji, so vse medsebojne poravnave zaprte.
Drug način za plačevanje v sistemu hawala je uporaba trgovinske posle z računi nad ali pod računi. Glede na poročilo delovne skupine za finančno ukrepanje (FATF) so tovrstni sporazumi pogosti v Afganistanu, Iranu, Pakistanu in Somaliji. V tej konfiguraciji posredniki izvajajo plačila iz aktivno ravnovesje gotovina oz negotovinska sredstva na zahtevo organizacije, ki pa izvaja plačila zasebnim prejemnikom v namembni državi nakazila.
Hawala vam omogoča hiter (od 24 do 48 ur) prenos znatne vsote denar od minimalne provizije, zaradi česar so transakcije popolnoma "nevidne" organom držav, med katerimi se transakcije izvajajo.
Običajno povratne nakazila hawala uporabljajo priseljenci iz držav v razvoju za pošiljanje denarja nazaj domov. Ni vedno, da si pošiljatelji denarja želijo dodatne pozornosti ali načeloma imajo možnost uporabljati bančne storitve. Lahko so v državi nezakonito ali z vizumom, ki je potekel. V tem primeru postane hawala praktično edino sredstvo za pošiljanje denarja brez potrebe po potrditvi identitete, kar je potrebno v primeru bančnega nakazila.
Poleg zasebnikov uporabljajo nakazila hawala cele države – leta 2008 je Financial Times objavil analizo, kako se je država s pomočjo tega finančnega sistema izognila sankcijam, naloženim svojim bankam. Kot so ugotovili novinarji, centralna banka Iran je posrednikom hawale izdal dovoljenja za prenos denarja, ki je končal na bančnih računih v ZDA, Evropi in Aziji.
Enostavnost uporabe sistema, pa tudi njegova nepreglednost za vladne uradnike in minimalno " papirologija» naj bo hawala privlačno orodje za pranje denarja ali davčne utaje. Obstajajo tudi sumi, da teroristične organizacije uporabljajo hawalo – ameriške obveščevalne agencije so bile pozorne na sistem po napadih 11. septembra.
V Rusiji so našli tudi omrežne točke hawala - na primer pred nekaj leti so mediji pisali o zaprtju celotne mreže podzemnih točk za prenos denarja v Moskvi.
Nasprotovanje "senčnim obrežjem" havale je izjemno težka naloga. Nekateri ekonomisti celo predlagajo, da jih ne prepovejo, ampak preprečijo uporabo havale v kriminalne namene. Eden izmed njih je namestnik direktorja Mednarodnega denarnega sklada (IMF) Mohammed El-Korchi v svojem članku "Sistem Hawala" že leta 2002 izjavil, da dokler imajo ljudje razloge za uporabo havale, bodo takšni sistemi obstajali. in celo razširiti.
»Če bo formalni bančni sektor tekmoval z posel v senci nakazil, se mora osredotočiti na izboljšanje kakovosti storitev in zmanjšanje provizij, je dejal El-Korchi. - Poleg tega morajo organi izvajati stalno zaposlitev o modernizaciji in liberalizaciji finančnega sektorja ter odpravljanju njegovih neučinkovitosti in slabosti, ki povzročajo nevšečnosti za uporabnike«.
