Ko gre za nezakonit finančni promet, večina ljudi si predstavlja nekaj kurirjev s kovčki ali športnimi torbami, ki držijo prst na sprožilnem kvačkanju prečka mejo. Ali pa so zviti bankirji, ki so prevedeni denar v skrivnosti od zaposlenih in davčnih organov. Vse narobe.
Posrednik nezakonitega sveta se trguje s cvetjem v lastnem paviljonu cvetja na vaši naslednji ulici. In kaj prevesti znesek, ki je primerljiv z vašim letnim dohodkom, na primer, v Pakistanu ali Združenih državah, je dovolj, da doseže tožbo na telefonu. Sistem deluje za več kot 400 let, in nobena vlada na svetu ne more vzeti tega starodavnega Chimera pod nadzorom.
Osnova mednarodnega prometa nezakonitih vrednot v sodobnem svetu je sistem, znan v arabskem svetu, imenovan Havala, in Fay Cheyne (Fay-Chien) (Kitajska), Fadal (Filipini), Hujj (Pakistan), Hui Kuan (Hong Kong), X-Vilaad (Somalija) in FAY KWAN (Tajska).
Oživitev finančnega sistema zgodnjega srednjega veka v okviru modernega globaliziranega sveta je zanimiv pojav, ne da bi študiral, ki ga je težko razumeti vzorce materialnih virov v okviru terorističnih in opij mrež. Kako deluje sistem Havala?
Sistem Havala je nastal v Industanu dolgo pred videzom zahodnega bančnega sistema, in, poleg tega pa širjenje zahodnega bančništva na muslimanskem vzhodu. Beseda "Havala" prevaja od Arab kot račun, prejem. Sodoben pomen v arabskem bančništvu Jargona je "prevajanje" ali "telegrapher". V egiptovskem narečju arabskega jezika "Havala" (ali "Makassa") pomeni barter, neposredno izmenjavo vrednot med ljudmi. V trenutnem smislu te besede se lahko prevede kot "zaupanje", saj odraža osebno povezavo med udeleženci in zaupnostjo finančnih transferjev (dejstvo, da se imenuje fiduciarna narava transakcij), ki niso registrirana navadne za kreditne in finančne in bančne objekte v metodah.
Sistem Havalalova temelji na prenosu sredstev z enotnimi obvestili po e-pošti, faksu ali telefonskih klicih, imenovanih "Hundi". Čeprav je sistem razdeljen v mnogih, vključno z ne-otoki, državami, je tradicionalno povezan z islamskim bančnim pravom.
Pomembne vrednosti materiala v obliki denarja, zlata in dragih kamnov se gibljejo iz države v državo brez spremljajočih finančnih dokumentov. Glede na to, da se vse finančne transakcije izvajajo v okviru operacij vrvi (po metodi sorodnikov) ali na osebnih sestankih (druga se zgodi veliko manj pogosto), potem sledenje teh tokov državnih nadzornih organov ne morejo slediti.
Poseben razvoj Sistem Havala je prejel v Indiji in Pakistanu - tako, v Pakistanu je več kot en tisoč hawaladas trgovine, ki zagotavljajo denar od dela v tujini s Pakistanisom. Na primer, v Španiji samo, da je približno 200 Khavala pisarne servisirano predvsem iz Pakistana.
Takšen razvoj Havali v sodobnem svetu je povezan s številnimi dejavniki.
Glavni razlog za ustvarjanje priseljencev iz Južne Azije in Bližnjega vzhoda za pošiljanje denarnih transferjev je nizka učinkovitost bančnega sistema držav v regiji in zlasti Pakistan in Indija. Nedeljavnost kreditnega in finančnega sistema ter pomanjkanje konkurence med bančnimi institucijami vodi do oblikovanja visokih provizij.
Drugič, Havala je tradicionalni sistem denarnih izračunov za priseljence iz številnih držav tretjega sveta, ki jih opravlja običajni postopek gospodarske dejavnosti na novo domovino.
Tretjič, uradne bančne institucije ne morejo zagotoviti zahtevane stopnje nakazil; Na primer, prenos denarja, poslanega iz Londona, bo dosegel Islamabad v sedmih ali desetih dneh, pred končnim prejemnikom v provinci Pakistana - v dveh tednih.
In, seveda, da je nemogoče diskontirati dejavnik vrednosti transakcij. Če sistemi mednarodnega prenosa denarja zaračunajo Komisijo 10-15%, Komisija Pakistanske banke prihaja na 20-25, včasih pa do 30%, medtem ko Havaladas (Havaladar) traja le 1-2% od svojih strank. Pomemben dejavnik je dejstvo, da ima "Havala" obsežno mrežo podružnic in zagotavlja prenos denarja na majhna naselja, ki nimajo bančnih institucij; Poleg tega Havaladas (Havaladar) zagotavlja ugodnejše menjalne tečaje pri izdaji prejemnika prenosa denarja v lokalni valuti.
Kako deluje Havala? Kot v primeru zakonitega denarnega prenosa, v Havali, se ne pojavi v neposrednem gibanju denarja in drugih materialnih vrednosti - transakcije se izvajajo na podlagi zamenjave transakcij (zamenjava transakcij, zamenjavo - izmenjava informacij o razseljenih vrednostih in njihovih interozilo), ki temeljijo na medsebojnem zaupanju.
Poglejmo delo »Havala« na posebnem primeru. Priseljenci, ki živijo v zahodni državi, ga imenujemo Abdullah, želi prenesti denar svojim sorodnikom v domovini. V ta namen obravnava Havaladas (Havaladar) - nezakonit posrednik, ki ima praviloma uradni pokrov v obliki nakita, ulica prodajalca cvetja, zelenjave, sadja, večerjo, itd, čeprav tam so posredniki, ki nimajo uradnega kritja svojih dejavnosti.
Iskanje Havaladas (Havaladar) - Nezakonit operater - enostavno. Na internetnem in oglasu časopisi lahko najdete oglase "Best Money Transfer Service v Pakistan v Londonu. Poceni in hitro. Pokličite 123-456-789. Vprašajte Hallida. " Če pokličete navedeni telefon, se Abdullah strinja z Khalidom. Havaladas (Havaladar) prevzame denar od Abdullala, ne da bi prosil dokumente in ne postavlja dodatnih vprašanj o izvoru denarja.
Uradni sistemi tipa Western Union tudi ne zanima izvor denarja, če govorimo o majhnih zneskih - zaslužka delavcev migrantov. Vendar pa je, da se prek pravne banke prevede velik znesek, ki je izrecno presegel zaslužka povprečnega priseljenca, brez dokumentacije potrdila o njegovem poreklu, je nemogoče. V primeru Havca ni takega problema - večja je znesek, nižji komisija Khavaladas (Havaladar).
Po prejemu denarja od Abdullaha, Khalid pošlje Pakistan Khavaladas (Hawaladar - njegov partner v Pakistanu) po telefonu, sporočilu E-pošta ali faksu ("Hundi"), ki vsebuje ime plačila plačila v Pakistanu in pogojni besedi, kodo (večina Pogosto je vrstni red števila na računu) ali določenem zaporedju rokožnih strojev (zelo pogosta metoda v regijah z velikim deležem nepismenega prebivalstva). Po prejemu sporočila o pošiljanju denarja, pakistanski partner Khalida plača v lokalni valuti (v našem primeru je Pakistan Rupee) dogovorjeni znesek Abdullahove žene. Da bi denar zaslužili, je dovolj, da gremo na trg ali v trgovini lokalnih Havaladas (Hawaladar) in pokličete zgornjo besedo in kodo, ali pa reproduciramo določeno dejanje (na primer zaporedje rokovanja).
Takšna transakcijska shema je koristna za vse stranke: abdullah (pošiljatelj), shranjen pri zbiranju za prenos denarja, nihče ni izvedel o svojih virih dohodka; London Hawaladas (Havaladar), navdušen od vseh stroškov, je prejel svoj odstotek transakcije; Pakistan Hawaladas (Havaladar - Partner of Khalida iz Pakistana), zaslužen v menjalnem tečaju (denar od dave v lokalni valuti, čeprav je prevod prišel v dolarjev); Prejemnik (žena Abdullah) je prejel denar v svoji vasi, skoraj takoj, ne da bi moral iti v banko v mestu, in britanski, niti pakistanske oblasti niso naučili nič o dohodku svojega moža. Pomemben dejavnik, ki določa priljubljenost "havalai", je, da ta finančni sistem deluje ne glede na delovni čas banke, njeno omrežje pa zajema vse države in regije, v mnogih od katerih je mreža finančnih in kreditnih institucij ne razvijala ali je na splošno odsotna .
V našem primeru je Abdullah poslal denar iz Londona. Vendar pa v vsakem evropskem ali ameriškem mestu, je vseeno, njegove hawaladas (Havaladar) bi se kontaktirala s posrednikom v Londonu ali Dubaju. Ta mesta so neuradne centre Havala - Vsi finančni izračuni so nekako prešli skozi ta dva središča. V Londonu ali Dubaju obstajajo tudi sorodniki (obračunavanje) med Havaladasom (Havaladara) - odplačilo razlike med prevedenimi in pridobljenimi zneski. Prisotnost takih enotnih centrov za poravnavo je primerna, ker lahko Khavaladas (Havaladara) reši svoje razmerje najbolj tradicionalno za vzhod z zlatom in dragulji.
Bolj zapletena shema prevajanja v sistemu Havala
Sistem Havala tesno sodeluje z islamskimi bankami po svetu in je povezan tudi s trgovino z velikim blagom blaga (predvsem zlato) v Južni Aziji. Samo v Združenih državah takih bank več kot 200, na svetu je več tisoč sveta: v Evropi, Severni in Južni Afriki, Savdski Arabiji in državami Perzijskega zaliva (zlasti v Dubaju in Bahrajnskih prostih conah), Pakistanu, Malezija, Indonezija in druge države Jugovzhodna Azija. Glede na različne vire, samo uradne transakcije (i.e, manjši del od njih je od 150 do 250 milijard dolarjev letno. Sredstva, ki jih imajo banke prek sistema Havala, se najprej pošljejo, na zakup industrijske opreme, posojila za izgradnjo industrijskih objektov in trgovinske nepremičnine, dopolnjevanje obratnega kapitala podjetij in nakup večjih blagovnih proizvodov, predvsem zlata. Običajno se za te transakcije oblikujejo konzorcije, imenovane "Mudarab".
OB UPOŠTEVANJU, da se denar (prenosi migrantov in plačilo za dostavljene droge) premikajo, predvsem v eni smeri - od razvitih držav z visokim življenjskim standardom v državah v razvoju Azije in Afrike, je treba imeti razvit sistem za reševanje Pozicije (nasprotne obveznosti) Ker enosmerni denarni tok omogoča nemogoče neposredne sorodnike. Operacije kliringa (obračunavanje - poravnava protipoveznosti ali medsebojno prilagoditve) med Havaladasom (Havaladara, se izvaja na več načinov.
Najbolj tradicionalen način za izvedbo prilagoditve je izračun zlata in dragih kamnov - največji svetovni centri takih naselij so Dubaj in London. Gemstones in tihotapljenje zlata prevažajo kurirji Havala. Monetarna vloga zlata, izgubljenega v zahodnem sistemu finančnih izračunov, je bila ohranjena na Arabskem vzhodu, kjer je še vedno glavni instrument poravnave.
Havala ni enoten sistem, vendar omrežje, sestavljeno iz posameznih celic, skupaj na nacionalni ravni. V veliki večini primerov, Havaladar deluje sam in ne kot element večje organizacije. Zato, tudi če je eden od elementov zaprt, vsi ostali še naprej delujejo normalno v istem načinu.
Predpostavlja se, da je okoli 5.000 posredniških točk Havala na svetu. Posebne storitve in uradne bančne strukture niso mogle samo nadzorovati nezakonite metode finančnih izračunov, temveč tudi za celovito idejo o obsegu dejavnosti "Havali" in zneskov, ki jih je treba na tem področju pritožiti.
Nobenega dvoma ni, da je danes Khavala vsakodnevna poslovna praksa za vsako razvitimi državami na svetu, nezakonite metode mednarodnih finančnih izračunov pa so pomemben element svetovnega gospodarskega sistema.
Po podatkih FATF (skupina finančnih finančnih sredstev za pranje denarja - delovna skupina za finančno ukrepanje OECD (FATF)) "Havala ostaja pomembna metoda za prenos sredstev in pridobivanje zlata za veliko število poslovnih struktur drugačnega obsega in posameznikov. ... Razlogi za priljubljenost Havalai so sestavljeni na nizkih stroških storitev za prenos sredstev v primerjavi z bančnim sistemom, kot tudi v načinu delovanja - 24 ur na dan brez dni, absolutno zanesljivost transakcij in odsotnost dokumentarnega oblikovanja. "
Praviloma se nakazila izvajajo med Hawaladas ene narodnosti - Pashtunov, Belukhi, Tadžiks itd. V Globalnem sistemu Havala je vključenih lastna omrežja. Pri gradnji sistema za etnične in teritorialne značilnosti je Havala dobro zaščitena pred goljufijami in nepoštenimi udeleženci v transakcijah. Informacije se uporabljajo takoj in Havaladar pade iz gospodarskih odnosov kot del omrežja Havala za vedno.
Kot je navedeno zgoraj, je sistem Havala oblikoval v Industanu v epohiju zgodnjega srednjega veka, ko je prisotnost razvitih trgovinskih odnosov zahtevala nastanek denarnega poravnalnega sistema, namenjen zaščiti trgovcev od ropa na transportnih poteh, najprej , na Veliki svileni cesti. Strah, da postane žrtev roparjev, trgovci niso vzeli denarja z njimi. Po prodaji blaga so trgovci izmenjali zlato "varnost" (potrdilo o dolžnosti), ki bi se lahko zamenjali za denar. Transakcije so bile izvedene v vseh smereh, kjer je trgovina z islamskimi trgovci. Havaladas (Havaladara) Občasno proizvedeno pobotanje in visoko tekoče blago ali storitve.
Na začetku je bila ta tradicionalna islamska metoda denarnega kroženja distribuirana na Bližnjem vzhodu in v severni Afriki, vendar se kot muslimanske diaspore povečuje, se je razširila v Ameriko in Evropo, vključno z Rusijo.
Do šestdesetih let prejšnjega stoletja je Havala delovala predvsem na Arabskem polotoku, Južni in Vzhodni Aziji, Indiji in Pakistanu, od druge polovice sedemdesetih let prejšnjega stoletja pa je delovala v sistemu.
Zaradi katerih dejavniki, takšen arhaični sistem, ki pripada obdobju zgodnjega srednjega veka, in deluje samo v nekaterih regijah sveta, tako konkurenčen v pogojih svetovnega sveta, ki je lahko iz OUT sodobne kreditne strukture iz Celotni tržni sektorji? Zakaj je Hawala v drugi polovici XX - zgodnjih XXI stoletja? Razlikovati je mogoče več dopolnilnih dejavnikov:
Prvič, oživitev Havala je prispevala k tihotapljenju zlata v šestdesetih in sedemdesetih letih prejšnjega stoletja iz Južne Azije v Dubaj in Abu Dhabi, ki je služila največjim centrom nakit trgovine. Najhitrejši, varni in, kar je najpomembnejše, neviden na nacionalne in mednarodne storitve finančnega spremljanja, način prejemanja plačila za dostavljeno blago, Havala.
Drugič, s povečanjem delovne migracije v drugi polovici 20. stoletja - le po uradnih podatkih, leta 2006, več kot 200 milijonov ljudi ali 3% svetovnega prebivalstva je živel zunaj svoje zgodovinske domovine - obstajala je potreba po tem učinkovit in poceni sistem prenosov delovnih migrantov na njihovo domovino.. Milijoni Pakistana, Bangladeshtsev in Indijanci, ki delajo v tujini, pošiljajo denar, ki ga zaslužijo njihove družine skozi Havalla. Torej, na primer, v Španiji samo, več kot 100 tisoč muslimanov, ki živijo v državi iz Južne Azije in Bližnjega vzhoda, letno pošljejo na svojo domovino okoli 300 milijonov evrov na kanalih Khavala.
Zato je Havala še posebej pogosta v Perzijskih zalivskih državah, kjer več milijonov priseljencev dela iz Indije, Pakistana, Šrilanka, Bangladeš, Afganistana.
Hkrati, v nasprotju z uveljavljenimi stereotipi, večina omrežja Havala ne nadzoruje Arabci, ampak z izseljenci in priseljenci iz Indije in Pakistana, delo, predvsem v državah Perzijskega zaliva, jugovzhodne Azije, Združenih držav Amerike , Velika Britanija in Švica.
Bližina Pakistana in Indije do centrov za proizvodnjo opija in konoplja in razvitega bančništva ter finančne infrastrukture Združenih arabskih Emraths je "trikotnika Havala" postavil največji finančni center, ki služi mednarodni trgovini z drogami. Glede na tesne povezave mednarodnega odvisnika od drog opija s terorističnimi organizacijami SARAFIS, ni težko domnevati, da ima vloga, ki jo ima Havala pri financiranju mednarodnega terorizma.
Tretji dejavnik je bil znatno povečanje nacionalnega bogastva azijskih držav, povezanih z naftnimi krizami, skupaj z naraščajočimi cenami nafte, in s prihodom azijskih tigrov (Indija, Kitajska, Južna Koreja, Tajska, Singapur, Malezija, Indonezija in drugo države regije).
Četrtič, pomembna vloga pri distribuciji sistema Hawas v zahodnih državah je igrala pripravljenost zahodnih podjetij, da sodelujejo z islamskimi finančnimi institucijami pri razvoju naftnih polj in nafte, razvoj novih industrij in na področju kmetijstva. Delo v islamskih državah z lokalnimi finančnimi institucijami je neizogibno spremlja sodelovanje s sistemom Hawas, saj je zaradi posebnosti socialno-ekonomskih odnosov, je težko izvesti črto med uradnim bančnim inštitutom in sfero senc. Večina vodilnih zahodnih pravnih in finančnih podjetij, kot je Norton Rose, Freshfields, Clyde in Co. Tako Cliffordska priložnost) imata ločene delitve, specializirane za značilnosti islamskega bančnega sistema (tako imenovane "islamske finančne skupine").
Petič, povpraševanje družbe Havala v sodobnem svetu je povezano z gospodarskim dejavnikom - Komisija zaračunava Havaladas (Hawaladas ali Havaladar - finančni operater "Havala") za izvajanje finančnih transakcij, za enega ali dva naročila velikosti nižje kot pri prenosu denarja skozi Western Union ali v drugem podobnem sistemu pravnega bančništva. Če so uradne organizacije obremenjene s potrebo po poročanju, plačevanju davkov in ohranjanju velikega osebja, zaračunajo 10-15% od svojih strank iz prevedenega zneska, potem Havaladas traja le 1-2% od svojih strank; Hkrati prevod znatnih zneskov stroškov še cenejši (desetine odstotkov). Havaladas ne nosijo skoraj brez režijskih stroškov; Zahtevana "Bančni" oprema je omejena na tabelo v pomožnem prostoru hrane ali cvetlične trgovine, ki je povezana z internetnim prenosnim računalnikom in mobilnim telefonom. Havaladar ne plačuje davkov, carinskih dajatev in v primeru pošiljanja denarja, ne zlata, prav tako preprečuje podkupnine pri prehodu meje.
Prav tako pomembno vlogo pri zmanjševanju stroškov poslovanja, in zato stroške finančnih transakcij za stranke, igra dejstvo, da večina operaterjev Havala izvaja prenos operacij skupaj z glavnim poslovanjem, ker Skoraj vsi so lastniki malih in srednje velikih podjetij in uporabljajo sistem tudi za potrebe lastnega podjetja, ki kupujejo valuto na ugoden tečaj in reinvestiranje lastnega kapitala v delovno poslovanje z valutami.
V vsakem primeru, Havaladar sodeluje v igri na trgu, ki se ukvarjajo z valuto, v smislu, ki zasluži nihanja tečajev, povezanih z nihanjem povpraševanja po različnih valutah. To jim omogoča, da na eni strani prejmejo dodatne dobičke iz mednarodnih finančnih transakcij, na drugi strani pa ponudijo svojim strankam najboljše menjalne tečaje kot banke. Velika večina bank sploh ne ponuja takšnih storitev, ki izvajajo le prenos denarja - izmenjava se nato izvede v bančni pisarni prejemnika v skladu s tečaji osnovnih valut.
Ustni sporazumi med udeleženci transakcij omogočajo, da se prepreči potreba po uradnem zasnovi transakcij, plačevanju carin, davkov na potrošnjo in druge stroške trgovanja. Dobavitelji zagotavljajo uvoznike nižje cene in prejemajo plačilo za blago prek Havalla. Zato je to nezakonita narava finančnih transakcij in odstopanj od carin in davčnih plačil, ki določajo dejavnike izjemne gospodarske učinkovitosti sistema Havala.
Seveda niso vsi hawaladarji majhni trgovci, za katere so gotovinski transferji in pretvorba valut stranske operacije. Obstajajo velike havalada, ki imajo celotne mreže menjalnih uradov, vendar je precej izjema kot pravilo.
"CHIT" (ustni sporazum) pod Havalai nadomešča dokumentacijo o finančnih transakcijah v tradicionalnih finančnih strukturah. Pri izvajanju večjih transakcij, prič sodelujejo v operaciji, ki delujejo kot arbitri v primeru spornih primerov. Kot je navedeno zgoraj, ravnanje finančnih transakcij na podlagi ustnih sporazumov pomeni popolno medsebojno zaupanje vseh udeležencev, tako da Havaladars skoraj vedno pripadajo eni etnični skupini in so pogosto člani ene družine ali klan ali domačine ene vasi.
Glede na to, da sistem Havala uživa predvsem migrantov, katerega pomemben del nezakonito dela, in mnogi nimajo pravice, da bi bili v državi svojega bivanja, pomemben dejavnik je, da neformalne sheme denarnih prevajanja brez dokumentarnega oblikovanja in shranjenih podatkov V podatkovnih bazah davčnih in carinskih storitev. V večini primerov izseljenci nimajo druge izbire, kot da uporabljajo storitve Havaladas.
Teroristični napadi poročevalcev smrti Al-Kaide v New Yorku in Washingtonu 11. septembra 2001 Vprašanja, kot so financiranje terorizma, nezakoniti sistemi mednarodnih poravnav financiranja (CJ (Fay-Chien), padla, Hui Kuan, Ksa-Vilaad, FAY KWAN, VARNOST, CHOP, CHIT IN DRUGI) Islamski dobrodelni skladi, tihotapljenje zlata, dragi kamni in velike količine gotovine ali pranja denarja prek sistema bančnih inštitutov in blagovnih monetarnih operacij.
Dogodki padca leta 2001 - teroristični napad v Združenih državah Amerike in začetek protiterorističnega delovanja Združenih držav Amerike, Združenega kraljestva in njihovih zaveznic v Afganistanu - so postali pomemben problem boja proti celotnemu sistemu, ki zagotavlja finančne Hranjenje mednarodnih terorističnih omrežij, najprej, seveda, SARAFIS Mreža Osama bin Laden Al-Caide Al-Sulbach.
Boj proti nezakonitim sistemom mednarodnih monetarnih transferjev se soočajo številne težave. Poleg zgoraj omenjenega prikritega in razpršenosti Havaladas in pomanjkanja kakršnega koli dokumentarnega fiksacije opravljenih transakcij je pomembno vlogo, ki jo ima obseg transakcij v takšnih sistemih - v skladu z različnimi ocenami od 200 do 500 milijard dolarjev. Sistem Havala ima ključno vlogo pri gospodarstvu nerazvitih držav, ki služijo denarnim prenosom migrantov v njihove družine. V samo dveh do pet milijard dolarjev na leto skozi sistem Khavala samo v Pakistanu. Namestnik ministra za finance Pakistan Shaukat Aziz (Shaukut Aziz), nekdanji izvršni podpredsednik družbe New York Citibank, je v letu 2001 navedel, da po svojih oddelkih, od 6 milijard dolarjev prenosov, ki vstopajo v državo vsako leto, prek uradnih bank prehaja 1, 6 milijard dolarjev.
Po njegovem mnenju je letni promet pakistanskih celic Havala do 5 milijard dolarjev. Glede na študijo, ki jo izvajajo izjema Investicijski Journal (Institucional Investor Magazine) v Pakistanu, je 1100 Khavala posredniki (Hawaladas), od katerih vsaka zagotavlja prenose več kot 10 milijonov dolarjev (več manjših predmetov v okviru študije niso bili upoštevati).
Obseg mednarodnih finančnih transferjev, ki se izvajajo prek Havalu, je pomemben delež svetovne trgovine, in ta sredstva gre za financiranje gospodarstev najrevnejših držav.
Pomemben dejavnik pri trajnosti Havalije je nizka raven bančnih institucij in vladnih agencij nadzora finančnega sektorja v državah v razvoju.
Poskuša v celoti odstraniti Havalu iz senc, neizogibno soočajo z odpornostjo na domačine, ki se zanašajo, ne le na stoletne kulturne tradicije svojih ljudi, ampak tudi premisleke o komercialnih koristih. Za pomemben del prebivalstva revnih držav so prevodi sorodnikov, ki delajo na Rich West, edini vir dohodka. Legalizacija Havala bo dala dražje, kar bo negativno vplivalo na položaj najrevnejših prebivalcev planeta.
Glede na neizvršitev vladnih agencij in kaotike tega izračunanega sistema je Havala pogosto obtožena uporabe trga drog, financiranje terorizma in drugih.
Fundacija Wikimedia. 2010.
Havala (politični škandal) - "Hawala Scandal" (angleščina. Hawala škandal je znan tudi kot "prevara Havala" Eng. Hawala prevara) indijski politični škandal iz devetdesetih let, zaradi česar je bil več uglednih indijskih politikov pojavil pred Sodiščem na obtožbe .. . ... Wikipedija
Bančni sistem Združenih arabskih emiratov - bančni sistem ZAE sistema kreditnih finančnih institucij države Združenih arabskih emiratov, ki ga sestavljajo centralna banka UAE, lokalnih poslovnih bank (s popolno in omejeno licenco) in uradi tujih bank (vključno z. . Wikipedija
Bill. - Promocija vrednostnih papirjev ... Wikipedija
Aval - Ta stran je pozvana, da se združi z bančno garancijo. Pojasnilo razlogov in razpravo na strani Wikipedije: Unifikacija / 7. avgust 2012. Enkrat ... Wikipedija
Nakazilo - Prenos denarja v obliki prenosa denarja na bančni ali poštni sistem. V strukturi monetarnega prevajanja, pošiljatelja, prejemnika in mediatorja, ki zaračuna določeno plačilo za svoje storitve. Denarni transferji so razdeljeni ... ... Wikipedija
Plačilni sistem
Internetne plačilne sisteme - plačilni sistem niz postopkov in sorodnih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznega trga, na trgu izvedenih finančnih instrumentov in možnosti, ter za prenos sredstev ... ... Wikipedija
Internetne plačilne sisteme - plačilni sistem niz postopkov in sorodnih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznega trga, na trgu izvedenih finančnih instrumentov in možnosti, ter za prenos sredstev ... ... Wikipedija
Plačilni sistemi - plačilni sistem niz postopkov in sorodnih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznega trga, na trgu izvedenih finančnih instrumentov in možnosti, ter za prenos sredstev ... ... Wikipedija
Plačila Internet. - plačilni sistem niz postopkov in sorodnih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznega trga, na trgu izvedenih finančnih instrumentov in možnosti, ter za prenos sredstev ... ... Wikipedija
Havala (Pakistan, Auganistan, Indija), Huvala (Države Perzijskega zaliva) - neformalni finančni in poravnalni sistem se uporablja predvsem na vzhodu, v Afriki in Aziji. Druga imena - fay Cheyn. (Kitajska), padala. (Filipini), varnost ali hundei. (Pakistan), hui Kuan. (Hong Kong), ksa-Vilaad. (Somalija) in fAY KWAN. (Tajska). V arabščini beseda "havala" pomeni "račun", "kontakt".
Sistem je bil oblikovan v Industanu dolgo pred videzom zahodnega bančnega sistema in pred razširjanjem zahodnega bančništva na muslimanskem vzhodu. Ta sistem izračunov uporabljajo predvsem priseljenci, ki zaslužijo na zahodu in pošiljajo denar sorodnikom.
Sistem havala. Na podlagi prenosa gotovine z enkratnimi obvestili in potrditvijo po elektronski pošti, faksu ali telefonskih klicih. V zadnjem času se komunikacija Skype uporablja kot vodja komunikacij na tem področju kot naiacla zaupno komunikacijsko metodo. Materialne vrednosti v obliki denarja, zlata in dragih kamnov iz države v državo brez spremljajočih finančnih dokumentov. Glede na to, da se vse finančne transakcije izvajajo med postopki zamenjave (metoda bližje) ali na osebnih sestankih (druga se zgodi veliko manj pogosto), potem sledenje teh tokov državnih kontrolnih organov ne morejo slediti.
Stranka pošiljatelja se pritožuje na nezakonit posrednik, ki po prejemu denarja pošlje partnerja v državo plačila za plačilno sporočilo (telefon, faks, e-pošta, Skype itd.). Sporočilo vsebuje le znesek, ime prejemnika plačila in kodo (najpogosteje naročilo številk na računu). Za denar je dovolj, da pride na trg in se obrnete na lokalni nezakonit posrednik in pokličete kodo plačila. Predpostavlja se, da je okoli 5.000 posredniških točk Havala na svetu.
Izračuni med dvema posredniškimi posredniki (ali razširjeni med državo države pošiljatelja in državo prejemnico) se nato izvajajo z vzorcem kliringa, vključno z uporabo bilančnega salda zlata, plemenitih kovin itd.
Glede na neizvršitev vladnih agencij in kaotike tega izračunanega sistema, Havala aktivno deluje za trg drog, financiranje terorizma itd.
"Havala" (poznan tudi kothunde. ) To je sistem za utelikovanje vrednosti, ki temelji na rezultatih časti in ogromne mreže denarnega posrednika, ki se večinoma nahajajo na Bližnjem vzhodu, v severni Afriki, na afriški Roguea v Južni Aziji.
"Havala."Ima lastno izvor v klasičnem islamskem pravu in je omenjen v besedilih islamske sodne prakse na začetku osmega stoletja.havala. Kasneje je vplival razvoj bančnih izrazov, ki obstajajo na splošno zakonodajo (zasebno pravo) in zasebnega prava (zasebno pravo), kot je"Aval" v francoski desni inAvalo. v italijanskem pravu.
Bančni terminali, ki se pogosto uporabljajo v sodobni praksi, kot so" Aval " inAvalo. od tega"havala." . Prenos dolga, ki ni bil dovoljen v skladu z rimskim pravom, je bil zelo razširjen v srednjeveški Evropi, zlasti v komercialnih operacijah, "je bila povezana z visoko stopnjo transakcij italijanskih poslovnežev v islamskem svetu v srednjem veku.
Norm je bila tudi rojena v rimskem pravu, ko ima oseba, ki deluje kot zastopnik, pravico obveznega sporazuma v imenu druge osebe, ki deluje kot njegov zastopnik (pooblaščeni zastopnik. V rimskem pravu, izvajalec (oseba je vstopila V pogodbo se šteje za člana pogodbe, in nadomešča drugo osebo, ki deluje v imenu glavnega zavezanca, drugi pa, da bi posredovala pravice in obveznosti, ki izhajajo iz Pogodbe z njim. Po drugi strani pa se je v islamskem pravu in kasneje, odnosi Agencije kot ena od institucij na področju pogodb in izpolnjevanje obveznosti kot celote, se pogosto uporablja.
"Havala."Menijo, da se je pojavila za financiranje trgovinskih transakcij po novih nakupovalnih centrih sveta na začetku srednjeveškega obdobja. V Južni Aziji, Havaa služil kot celovito tržno orodje za prenos denarja, ki se postopoma nadomestijo z instrumenti uradnega bančnega sistema v prvi polovici dvajsetega stoletja. Do danes je "Havala" tudi glavni način prevajanja denarja za delavce migrante v države svojega prebivališča sorodnikov.
V večini osnovnih različic sistema Havala predpostavlja, da se denar posreduje prek omrežja "Havala" posredniki alikhavaladarov. . Naročnik najde Havala Mediatorja v istem mestu in daje znesek, ki ga je treba navesti za prejemnika v drugem mestu in je običajno tuje mesto. Ravala Broker kliče drugo "Havala" posrednik v drugem mestu (država), kjer se prejemnik nahaja in da navodila za izdajo gotovine (praviloma, minus majhna komisija) in obljublja, da ustanovi drugi posrednik v tuji Mesto, da uveljavi dolg za izdajo denarnih sredstev.
Edinstvena značilnost sistema je, da ni dolžniških orodij, ki se izmenjujejo. Transakcije se pojavijo izključno na zaupanju in v garanciji celotnega sistema. Ker ta sistem ni odvisen od pravne podpore zahtev in države, lahko deluje tudi v odsotnosti pravnih norm in bančnega sistema. Deluje Neformalna navodila in preprosta poročila posrednikov organizirajo duhovni izračuni med posredniki, po določenih obdobjih. Izračun in odplačilo dolga med "Havali" posredniki lahko sprejmejo različne oblike in jim ni treba v obliki neposrednega poslovanja z gotovino.
Poleg Komisije, "\\ t havala."Posredniki pogosto dobijo svoj dobiček v tem, da se ukvarjajo s pretvorbo valute med plačili. Praviloma se sredstva za pošiljanje dajejo kot v valuti držav oddelkov ali ameriških dolarjev, vendar so izdane v drugi državi, da bi izpolnile državo prejemnice valute. Praviloma se transakcije pogosto izvajajo brez kakršnih koli operacij s tujo valuto, menjalno menjavo, če je potrebno, se lahko organizirajo na drugih mestih poleg uradnih menjalnih tečajev.
"Havala" je privlačna za stranke, ker zagotavlja hiter in priročen prenos sredstev, praviloma je precej nižja od Komisije, ki jo banke in uradna nakazila zaračunavajo. Njegove prednosti so najbolj očitne, ko se država gostiteljica nanaša na skupino, kjer manjkajo menjalni tečaji, ali menjalnica nadzoruje država - je značilna za številne tipične države prejemnice, kot so Pakistan ali Egipt), ali ko bančni sistem V državi gostiteljici je na mestih, kot so Afganistan, Jemen, Somalija). Poleg tega je to v nekaterih delih sveta edina možnost za pravni prenos sredstev, in Havala je bila uporabljena s pomočjo pomoči organizacij na področjih, kjer je bila najbolj potrebna.
Poleg tega so prevodi neuradni in nimajo učinkovite ureditve vlade, ki je glavna prednost za stranke v državah z davki, valutami, imvigipeoznimi in drugimi težavami. V nekaterih državah "Havala" dejansko ureja lokalne oblasti in Havaladarji imajo licence, da izpolnijo svoje storitve mediacije.
Hindujem z zapadlim turavizmom, pranje posode v enem izmed Enaterjev v New Yorku, je treba poslati $ 2-3 tisoč na svoje sorodnike v Mumbaiju. Toda niti v banki, niti v zahodni Uniji, ne bo šla. On bo šel na eno od indijskih trgovin, katerih gostitelj je hkrati Operator Havala, Havaladar. Dal mu bo dolarjev, naslednji dan pa bo njegovim sorodnikom, bo glasnik lokalnega Havaladarja in bo dal prevod v indijskih rupijah.
Vse se dogaja zelo hitro. Havaladar iz New Yorka je povezan s kolegom v Mumbaiju po telefonu ali s Skypeom in poroča, kateri znesek in kdo ga je treba prenesti. Oblikovana dajatev bo kasneje zajeta z dobavo blaga ali prodana drugemu Havaladarju, ki ima oceno zanimanja za Mumbai, da prenese denar v Združene države. Umik dolarjev rupija bo potekal na poteku "črnega" trga, ki je običajno bolj donosno za uradno. Torej, majhna nagrada ne več kot 5%, ki se bo Mumbai Havaladar pustila, - prejemniki denarja ne bodo niti opazili. In za pošiljatelja in za prejemnika bo storitev izgledala svobodna.
Dejstvo je, zelo pogosto transakcije pridobijo bolj zapletene. Na primer, Havaladar v Liverpoolu Kmalu pred novim letom prejel skupno 75 tisoč funtov Sterling od pakistanistov, ki živijo tukaj, da bi jih poslali v mesto okrožje Lahore. Vzporedno bi bilo treba zamenjati za pakistanske rupees, vendar Havaladar v Lahoreju je tak znesek denarja za izdajo (približno 10 milijonov rupij) nima.
O približno istem času, lokalni podjetnik, ki mora plačati ponudbo televizorjev iz Kitajske v Khavaladar v Karachiju. Dobavitelj zahteva, da se 100.000 $ prenese na svoj račun v eni od bank Hong Kong. Havaladara iz Liverpool in Karachi se obrnejo na posrednika v Dubaju (UAE), ki določa, da so zneski približno enaki, in svetuje, kako narediti dogovor.
Po tem Liverpool Havaladar kupi 100 tisoč dolarjev na izmenju London valut in jih pošlje v Telegraph prevod v Dubajski posrednik v New Yorku Bank of America. Havaladar v Karachiju prejme 10 milijonov rupij iz njegovega podjetnika in jih pošlje v Havaladar v Lahore, ki organizira dostavo prenosa na naslovov v skladu z navodili Liverpoola. In končno, Dubajski mediator prevaja 100 tisoč dolarjev za račun Hong Kong podjetja, ki je poslal televizorje v Karachi.
Brez konca in brez roba
Center Havalah - Dubaj v ZAE, kjer delujejo na stotine tujih valutnih hiš, ki organizirajo večinoma večjih transakcij prek kanalov Khavala. To emirate mesto je postalo glavno finančno središče te regije, ne le zahvaljujoč ustvarjalcem nafte. Geografska bližina držav v razvoju Indijskega oceana in celotne azijsko-pacifiške regije, finančne uredbe na morju in dejstvo, da je zaradi vojne Bližnjega vzhoda Bančni center ostala njena dejstvo, da kot posledica vojne v Libanon. Ne zadnja vloga igra stalnost po poteku lokalne dirhame glavnemu svetu valut.
Težka pogodba, ki je bila omenjena zgoraj, je pravzaprav preprosta. Resnično, operaterji Dubai Havala postanejo veliko bolj zapletenih shem s številnimi udeleženci, valutami in popolnoma različnimi zneski. Katera sredstva potekajo s temi kanali, strokovnjaki pravijo zelo enakomerno. Verjetno je, da je le v Združenih državah vsako leto skozi Havalla približno 200 milijard dolarjev 1100 Pakistanskih Havaladar letno prevesti približno 5 milijard dolarjev. Interpolovi strokovnjaki trdijo, da je v Indiji, promet Havala do 40% bruto nacionalnega proizvoda, ki Leta 2005 je bila enaka 3,6 bilijona. Po ocenah Rogerja Ballarda, direktorja Centra za uporabne študije Južne Azije, Univerze Univerze v Manchesterju, samo pakistanska skupnost v Združenem kraljestvu letno dobo do domovine od 500 milijonov do 1 milijard funtov Sterling (od 900 $ milijon na 1,8 milijarde dolarjev). In še vedno obstajajo skupnosti priseljencev iz Irana, Afganistana, Indija, Somalija ...
Zato je treba verjeti izjave o tem, kaj je približno enako količino denarja prek Havala, pa tudi pravne poti nakazil.
Danes Havala doživlja renesanso. Pojavila se je v času trgovine prikolic, ostaja v povpraševanju in v obdobju globalizacije, povečanje migracijskih tokov, eksplozivni razvoj mednarodnih odnosov malih in srednje velikih podjetij, ki jih povzroča preboj pri razvoju telekomunikacij. Nenazadnje, priljubljenost Havala temelji na zaostrovanju bančnega nadzora, saj omogoča učinkovito byass številne ovire regulativne narave.
Po besedah \u200b\u200bRogerja Ballard, Havala "omogoča izključitev zastarelih birokratskih postopkov iz sistema. Havaladara dobi priložnost, da zmanjša izmenjavo informacij na minimum in prenese denar z najvišjo možno hitrostjo, zanesljivostjo in učinkovitostjo. "
Zelo pomembna točka je zanesljivost Havalije, ki ohranja brezhibnega poslovanja operaterjev in njihovo absolutno zaupanje drug v drugega. To je odličen vzorec porazdeljenega sistema, učinkovitost, zanesljivost in varnost, ki jih določajo kvalitativni parametri njegovih elementov. In če ločena postavka ni v skladu z zahtevami stranke, sistem zlahka najde zamenjavo. Ker R. Ballard poudarja, "Kljub pomanjkanju centralnega registratorja ali osrednjega regulatorja, nič ni znano o resnih pritožbah kupcev.
Na podlagi popolnega zaupanja ne zahteva osebnih izkaznic, kar je pomembno, da ljudje delajo nezakonito. Prevajanje s strani Havala ne pušča sledi, saj vsak operater uporablja svoj računovodski sistem: nekdo ohranja vse v spomin, in nekdo uporablja ikone, pravi pomen, ki je znan samo z njim.
To povzroča budnost oblasti Evrope in Amerike, ki v tem sistemu vidi prijeten mehanizem za tajno financiranje kakršnih koli nezakonitih dejavnosti, bodisi trgovina z drogami ali terorizem.
Havala (Pakistan, Afganistan, Indija), Huvala (Perzijske države zaliv) je neformalni finančni in poravnalni sistem, ki se uporablja predvsem na vzhodu, Afriki in Aziji. Druga imena - FEI Cheyn (Kitajska), Padala (Filipini), Hujj ali Hundi (Pakistan), Hui Kuan (Hong Kong), Ksa-Vilaad (Somalija) in Fay Kwan (Tajska). V arabščini beseda "havala" pomeni "račun", "kontakt".
Prejšnje tri objave so bile že namenjene tej temi, vendar ta material vsebuje nove informacije. In o moji najljubši Dubaju, vključno. Torej, tisti, ki ne berejo teh delovnih mest, bodo zainteresirani vedeti, da je sistem oblikovan v Industanu dolgo pred videzom zahodnega bančnega sistema in pred razširjanjem zahodnega bančništva na muslimanskem vzhodu. Ta sistem izračunov uporabljajo predvsem priseljenci, ki zaslužijo na zahodu in pošiljajo denar sorodnikom.
Sistem Hawala temelji na prenosu gotovine z enotnimi obvestili in potrditvami po elektronski pošti, faksu ali telefonskih klicih. V zadnjem času se Skype uporablja kot vodja sporočil na tem področju kot najbolj zaupna metoda komunikacije. Materialne vrednosti v obliki denarja, zlata in dragih kamnov iz države v državo brez spremljajočih finančnih dokumentov. Glede na to, da se vse finančne transakcije izvajajo med postopki zamenjave (metoda bližje) ali na osebnih sestankih (druga se zgodi veliko manj pogosto), potem sledenje teh tokov državnih kontrolnih organov ne morejo slediti.
Splošna shema dela
Stranka pošiljatelja se pritožuje na nezakonit posrednik, ki po prejemu denarja pošlje partnerja v državo plačila za plačilno sporočilo (telefon, faks, e-pošta, Skype itd.). Sporočilo vsebuje le znesek, ime prejemnika plačila in kodo (najpogosteje naročilo številk na računu). Za denar je dovolj, da pride na trg in se obrnete na lokalni nezakonit posrednik in pokličete kodo plačila. Predpostavlja se, da je okoli 5.000 posredniških točk Havala na svetu.
Izračuni med obema posredniki (ali razširjenimi - med pošiljateljem plačil in države prejemnice) se pozneje izvajajo s shemo kliringa, vključno z uporabo tihotapljenja zlata, plemenitih kovin itd. Za zaprtje bilance.
Glede na obvladovanje državnih organov in kaotike tega sistema za izračun, Havala aktivno deluje za trg drog, financiranje terorizma itd.
Izvor in zgodovina Havala
Havala, kot je verjel, je nastala za financiranje trgovinskih transakcij po novih nakupovalnih centrih sveta na začetku srednjeveškega obdobja. V Južni Aziji je Havala izvedla funkcije polnopravnega tržnega orodja za prenos denarja, ki je le postopoma nadomestila z instrumenti uradnega bančnega sistema v prvi polovici dvajsetega stoletja. Do danes je Havala tudi glavni način prevajanja denarja za delavce migrante v države svojega prebivališča sorodnikov.
Kako havala deluje
V najbolj osnovni različici sistema Havala predpostavlja, da se denar posreduje prek mreže posrednikov Havala ali Havaladar. Naročnik najde Havala Mediatorja v istem mestu in daje znesek, ki ga je treba navesti za prejemnika v drugem mestu in je običajno tuje mesto. Havala-Broker kliče drugo Hawa na posrednika v drugem mestu (države), kjer se prejemnik nahaja in da navodila za izdajo gotovine (praviloma, minus majhno komisijo) in obljublja, da bo poravnala drugi posrednik v tujem mestu plačati dolga za denar, ki izdajo denar po nekaj časa.
Edinstvena značilnost sistema je, da ni dolžniških orodij, ki se izmenjujejo. Transakcije se pojavijo izključno na zaupanju in v garanciji celotnega sistema. Ker ta sistem ni odvisen od pravne podpore zahtev in države, lahko deluje tudi v odsotnosti pravnih norm in bančnega sistema. Delovanje na neformalnih navodil in preprosto poročilih posrednikov, klirinških izračunov med posredniki, po določenih obdobjih. Izračun in odplačilo dolga med prebivalci Havala lahko sprejmejo različne oblike in jim ni treba v obliki neposrednega poslovanja z gotovino.
Poleg tega Komisiji, Havala-posredniki pogosto prejmejo svoj dobiček tudi na tisto, kar se ukvarja z pretvorbo valute med plačili. Praviloma se sredstva za pošiljanje pošljejo v valuto pošiljatelja ali ameriških dolarjev, vendar se izdajo v drugi državi, v valuti države prejemnice. Praviloma se transakcije pogosto izvajajo brez kakršnih koli operacij s tujo valuto, menjalno menjavo, če je potrebno, se lahko organizirajo na drugih mestih poleg uradnih menjalnih tečajev.
Havala je privlačna za stranke, saj zagotavlja hiter in priročen prenos denarja, ki je precej nižji od Komisije, ki ga zaračunavajo banke in uradna nakazila. Njegove prednosti so najbolj očitne, ko država gostiteljica pripada skupini, kjer manjkajo menjalni tečaji, ali menjava valut spremlja država - to je značilno za številne države, kot so Pakistan ali Egipt, ali ko je bančni sistem v gostitelju Država je majhna v takih krajih, kot so Afganistan, Jemen, Somalija. Poleg tega je to v nekaterih delih sveta edina možnost za pravni prenos sredstev, in Havala je bila uporabljena s pomočjo pomoči organizacij na področjih, kjer je bila najbolj potrebna.
Prevodi so neuradni in nimajo učinkovite ureditve vlade, ki je glavna prednost kupcev v državah z davki, valutami, priseljevanjem in drugimi težavami. V nekaterih državah je Havala dejansko urejena z lokalnimi vladami in Havaladarji imajo licence, da izpolnijo svoje storitve mediacije.
Havala: hitro, donosno, priročno
Hindujem z zapadlim turvizmom, pranje posode v enem od jedcev New Yorka, je treba poslati $ 2-3000 svojim sorodnikom v Mumbaiju. Toda niti v banki, niti v zahodni Uniji, ne bo šla. On bo šel na eno od indijskih trgovin, katerih gostitelj je hkrati Operator Havala, Havaladar. Dal mu bo dolarjev, naslednji dan pa bo njegovim sorodnikom, bo glasnik lokalnega Havaladarja in bo dal prevod v indijskih rupijah.
Vse se dogaja zelo hitro. Havaladar iz New Yorka je povezan s kolegom v Mumbaiju po telefonu ali s Skypeom in poroča, kateri znesek in kdo ga je treba prenesti. Oblikovana dajatev bo kasneje zajeta z dobavo blaga ali prodana drugemu Havaladarju, ki ima oceno zanimanja za Mumbai, da prenese denar v Združene države. Umik dolarjev rupija bo potekal na poteku "črnega" trga, ki je običajno bolj donosno za uradno. Torej, majhna nagrada ne več kot 5%, ki se bo Mumbai Havaladar pustila, - prejemniki denarja ne bodo niti opazili. In za pošiljatelja in za prejemnika bo storitev izgledala svobodna.
Dejstvo je, zelo pogosto transakcije pridobijo bolj zapletene. Na primer, Havaladar v Liverpoolu Kmalu pred novim letom prejel skupno 75 tisoč funtov Sterling od pakistanistov, ki živijo tukaj, da bi jih poslali v mesto okrožje Lahore. Vzporedno bi bilo treba zamenjati za pakistanske rupees, vendar Havaladar v Lahoreju je tak znesek denarja za izdajo (približno 10 milijonov rupij) nima.
O približno istem času, lokalni podjetnik, ki mora plačati ponudbo televizorjev iz Kitajske v Khavaladar v Karachiju. Dobavitelj zahteva, da se 100.000 $ prenese na svoj račun v eni od bank Hong Kong. Havaladara iz Liverpool in Karachi se obrnejo na posrednika v Dubaju (UAE), ki določa, da so zneski približno enaki, in svetuje, kako narediti dogovor.
Po tem Liverpool Havaladar kupi 100 tisoč dolarjev na izmenju London valut in jih pošlje v Telegraph prevod v Dubajski posrednik v New Yorku Bank of America. Havaladar v Karachiju prejme 10 milijonov rupij iz njegovega podjetnika in jih pošlje v Havaladar v Lahore, ki organizira prenose na naslovov v skladu z navodili Liverpoola. In končno, Dubajski mediator prevaja 100 tisoč dolarjev za račun Hong Kong podjetja, ki pošilja televizorje v Karachi.
Brez konca in brez roba
Center Havalah - Dubaj v ZAE, kjer delujejo na stotine tujih valutnih hiš, ki organizirajo večinoma večjih transakcij prek kanalov Khavala. To emirate mesto je postalo glavno finančno središče te regije, ne le zahvaljujoč ustvarjalcem nafte. Geografska bližina držav v razvoju Indijskega oceana in celotne azijsko-pacifiške regije, finančne uredbe na morju in dejstvo, da je zaradi vojne Bližnjega vzhoda Bančni center ostala njena dejstvo, da kot posledica vojne v Libanon. Ne zadnja vloga igra stalnost po poteku lokalne dirhame glavnemu svetu valut.
Težka pogodba, ki je bila omenjena zgoraj, je pravzaprav preprosta. Resnično, operaterji Dubai Havala postanejo veliko bolj zapletenih shem s številnimi udeleženci, valutami in popolnoma različnimi zneski. Katera sredstva potekajo s temi kanali, strokovnjaki pravijo zelo enakomerno. Verjetno se verjame, da je le v Združenih državah letno skozi Havalla približno 200 milijard dolarjev, 1100 Pakistanskih Chaladars letno preverja približno 5 milijard dolarjev. Interpolovi strokovnjaki trdijo, da je v Indiji, Turala Promet je do 40% bruto nacionalnega proizvoda, ki Leta 2005 je bila enaka 3,6 bilijona dolarjev.. Po ocenah Rogerja Ballarda, direktorja Centra za uporabne študije Južne Azije, Manchester University, samo pakistanska skupnost v Združenem kraljestvu letno od 500 milijonov do 1 milijarde funtov Sterling (od 900 milijonov dolarjev na 1,8 milijarde dolarjev ). In še vedno obstajajo skupnosti priseljencev iz Irana, Afganistana, Indija, Somalija ...
Zato je treba verjeti izjave o tem, kaj je približno enako količino denarja prek Havala, pa tudi pravne poti nakazil.
Z zakoni in mejami
Danes Havala doživlja renesanso. Pojavila se je v času trgovine prikolic, ostaja v povpraševanju in v obdobju globalizacije, povečanje migracijskih tokov, eksplozivni razvoj mednarodnih odnosov malih in srednje velikih podjetij, ki jih povzroča preboj pri razvoju telekomunikacij. Nenazadnje, priljubljenost Havala temelji na zaostrovanju bančnega nadzora, saj omogoča učinkovito byass številne ovire regulativne narave.
Po besedah \u200b\u200bRogerja Ballard, Havala "omogoča izključitev zastarelih birokratskih postopkov iz sistema. Havaladara dobi priložnost, da zmanjša izmenjavo informacij na minimum in prenese denar z najvišjo možno hitrostjo, zanesljivostjo in učinkovitostjo. "
Zelo pomembna točka je zanesljivost Havalije, ki ohranja brezhibnega poslovanja operaterjev in njihovo absolutno zaupanje drug v drugega. To je odličen vzorec porazdeljenega sistema, učinkovitost, zanesljivost in varnost, ki jih določajo kvalitativni parametri njegovih elementov. In če ločena postavka ni v skladu z zahtevami stranke, sistem zlahka najde zamenjavo. Ker R. Ballard poudarja, "Kljub pomanjkanju centralnega registratorja ali osrednjega regulatorja, nič ni znano o resnih pritožbah kupcev.
Na podlagi popolnega zaupanja ne zahteva osebnih izkaznic, kar je pomembno, da ljudje delajo nezakonito. Prevajanje s strani Havala ne pušča sledi, saj vsak operater uporablja svoj računovodski sistem: nekdo ohranja vse v spomin, in nekdo uporablja ikone, pravi pomen, ki je znan samo z njim.
To povzroča budnost oblasti Evrope in Amerike, ki v tem sistemu vidi prijeten mehanizem za tajno financiranje kakršnih koli nezakonitih dejavnosti, bodisi trgovina z drogami ali terorizem.
Nezakonito, vendar resnično obstoječe danes, sistem za prenos denarja "Havala" strah bankirji-tolstosums in močne, ker ne morejo nadzorovati in slediti denar, kot tudi prejemajo 20-30% provizijo od njih. Poleg tega traja približno enako količino denarja prek "Havalla" kot prek pravnih sistemov po svetu. Ena od najbogatejših mest na svetu - Dubaj - je postala kit svetovnega finančnega sistema, ki se v veliki meri zahvaljujem za transferje "Havala".
Kdo in zakaj uporabljati sistem "Havala"
Sistem prenosa denarja "Havala" je obstajal za več sto let, danes pa se ne premika le v preteklost, ampak celo povečanje prometa. Danes, ko je pravno bančništvo pokrivalo ves svet, zakaj ljudje še naprej uporabljajo nevarne nezakonite metode prenosa denarja? Pravzaprav je odgovor preprost - ne želijo hraniti bankirjev-tolstosu s svojo krvi, ki je zaslužil denar. Za samo same Havala, veliko bolj donosno kot pravni sistemi. In to ima več razlogov.
Prvič, (in to je glavni razlog) Komisija za prenose prek "Havala" je le 0,5-2%, in še manj, medtem ko uradni bančni sistem traja do 30%. Takšna velika razlika v Komisiji se opazi ne le zaradi pohlepa bankirjev, ampak tudi zato, ker člani Havala ne plačujejo davkov, ne zapravljajo infrastrukture itd. Navsezadnje je denar fizično ni poslan iz ene točke na drugo, ki ga bomo govorili o več.
Drugič, skozi "Havalla" prenos sredstev veliko hitreje. To še posebej velja za čezmorske prevode, kot tudi pošiljanje denarja za oddaljena naselja. Če je do 2 tednov od Londona do Pakistana do 2 tednov, potem s pomočjo "Havala", ki ga bo prejemnik lahko pobral v 1-3 dneh. In ne bo treba iti v glavno mesto, da bi našli bančno podružnico.
Tretjič, prevajanje denarja prek "Havalla" se izvaja brez uporabe dokumentov. Sistemski delavec ne zahteva osebne izkaznice pošiljatelja in prejemnika denarja, in v odgovor ne predstavlja nobenih pogodb. Vse je zgrajeno na osebno zaupanje in zgolj finančne koristi. Upoštevajte, da sistem deluje skoraj brez napak in prevare (ki ga ne moremo vedno dobiti z dokumentiranim sodelovanjem z bankami). Odsotnost nobenih dokumentov je dobro za migrante, ki delajo nezakonito. Seveda so ti teroristi, kriminalni elementi, trgovci z drogami, ki se ne morejo izogniti pri delu sistema nepredvidenega nakazila.
Glavni uporabniki transferjev "Havala" so:
Načela dela "Havala"
Za razliko od uradnega bančnega sistema in zakonitih finančnih procesov, Havala ne nadzorujejo oblasti in praktično ni odvisna od gospodarskih razmer na svetu in določeni državi. Ta sistem strah močnih, oligarhov in bančnikov (slednji pogosto izgubijo krvi zaradi nezakonitih prevodov). Poleg tega Havaladarji ne plačujejo davkov v državnem proračunu, in to so resne količine - Tens iz trilijonov ameriških dolarjev se vsako leto prevedejo skozi sistem Havala. Samo v Indiji vsako leto skozi "Havalu" približno 1,4 bilijona $, v Španiji - 300 milijonov dolarjev. Znano je v Rusiji (samo v osrednjem zveznem okrožju) v obdobju od 2006 do 2008, je 14 milijard rubljev opravil skozi Havalla. Tako vidimo, da je "Havala" ogromne denarne tokove, ki se umaknejo skozi prste oligarhov, bančnikov-tolstosums in politikov.
"Havala" je daleč od standardnih finančnih procesov in sistemov. Njegovo delo temelji na zaupanju in ne na dokumente. Prenos denarja je naslednji. Stranka prihaja na nezakonit posrednik (Hawaladar), prinaša znesek denarja, ki ga želi prevesti v drugo mesto ali drugo državo. Posrednik se veže na enega od njegovih kolegov (in ogromno mrežo takih posrednikov po vsem svetu, zlasti v državah v razvoju in državah v tretjih svetu. Predpostavlja se, da točke »Havala« na svetu - vsaj 5 tisoč) po telefonu, Faks, e-pošta, Skype ali drug način in pripoveduje ime prejemnika denarja, količino in kodo plačila. Prejemnik pride na ta posrednik, pokliče kodo in prenaša denar. Običajno je koda vrstni red številk na računu / enem od računov. Fizično, denar se ne pošlje in ne prevaža iz enega naselja na drugega - posredniki dajejo svoj denar. Vendar pa hitro pokrijejo svoje stroške, saj se operacije preoblikovanja izvajajo nenehno množico ljudi v različnih smereh.
Sheme preoblikovanja skozi "Havala" so tako zmedene za neutemeljeni človek na ulici, ki se morda zdi popoln kaos. Navsezadnje se izvajajo na stotine in na tisoče transferjev različnih zneskov v različnih državah v različnih valutah. Posredniki naj se spomnijo in upoštevajo, koliko denarja ni več, koliko je prišel na stanje.
Da bi bil jarenten, dajmo primer. Broker v Rusiji prejme 20 tisoč rubljev. Iz gastarbarja in jih mora poslati v Tadžikistan. Komunicira s svojim partnerjem v Tadžikistanu, daje ta denar prejemniku, vendar v Tadžiku Somoni po stopnji. Isti tadžik posrednik je treba prenesti na Kitajsko 100 tisoč Somoni na plačilo računalniške opreme. Zaslužil je denar od pošiljatelja (tako pokriva svoje stroške za prejšnji prevod) in je povezan z posrednikom na Kitajskem. Kitajski posrednik daje prejemniku že v juanu, določen znesek. In nazaj v Tadžikistan Poročila Novi prevajanje - poslovneži se izračunajo med seboj skozi "Havalla", morate dati pol milijona somonih. Vsak dan je lahko več ducatov ali na stotine takih prevodov. In v državah, ki se štejejo za "trikotnik Havala" - Pakistan, Indija, Dubaj, - vsak dan več tisoč ali celo milijonov prevodov.
Če posrednik ne more pokriti stroškov s preprostimi prevodi, potem "umazane" sheme so tihotapljenje zlata, surovin, plemenitih kovin in celo drog.
Kaj imajo od tega posredniki? Havaladara prejmejo svoj dobiček iz prenosa denarja. V bistvu zaslužijo razlika v menjalnih tečajih. Kot rezultat, pošiljatelj in prejemnik morda niti ne čutita razlike, ker bo znesek v celoti prišel na cilj. Dejstvo je, banke zaslužijo ljudi veliko več, kot zahteva preračun financ med valutnimi tečaji.
Zakaj ljudje zaupajo sistemu "Havala", tudi brez dokumentov? Prvič, pogosto nimajo izbire, ker prevajajo denar s standardnimi sistemi pravne prenose, kar pomeni, da izgubijo do 30% zneska. Poleg tega nezakonita ne morejo uporabljati uradnih točk za prenos denarja. Vendar pa obstaja še en vzrok za zanesljivost "Havala". To je človeški dejavnik - posrednik deluje v svoji državi, s svojimi ljudmi, ki vedo vse o njem. Če Khavaladar začne zavajati ljudi, potem bo zelo kmalu prepoznan in v najboljšem primeru bo prenehal kontaktirati, in najslabši, da se lahko dobijo tudi okoli vratu. Konec koncev, ni pravni uradnik ali bankir, ki varuje zakon. Havaladar je enaka preprosta oseba kot njegove stranke, ki se ukvarjajo samo s poslovanjem na področju financ.
Zgodovina omrežja. Kdaj je prišla v Rusijo?
Sistem Havala obstaja na svetu iz obdobja zgodnjega srednjega veka. V muslimanskih državah "Havala" je že delal v VIII. Sprva je bil ta sistem prisoten samo v Aziji, na Arabskem polotoku in v Industan. Samo sredi 20. stoletja "Havala" se je razširil po vsem svetu. Številne države in individualna mesta "se je" povečala in dosegla gospodarsko dobro počutje, zahvaljujoč temu sistemu. Zlasti je Dubaj največje finančno središče ne le pravnih denarnih tokov, ampak tudi "havalai", ki prinaša dobiček milijarderjev.
Rusiji "Havala" je prišel z delavci migranti. Običajno so to domačini sosednjih držav, ki zaslužijo življenje v Moskvi in \u200b\u200bdrugih večjih mestih Ruske federacije. Prisiljeni so uporabljati sistem Havala, saj morajo nekako poslati denar svojim družinam.
V zadnjih nekaj desetletjih se je Havala v Rusiji zrasla v mrežo velikih velikosti. Nihče ne ve natančno, koliko točk v naši državi "Havala". V zadnjem času, vedno bolj pogosto varnostne sile privlačijo tudi odgovornost posameznih članov sheme, ki razkrivajo celotne mreže, ki oddajajo Rusijo kot splet. Toda manj točk "Havala" ne postane. Navsezadnje obstaja povpraševanje po storitvah "Havala", se bo število ljudi na njem povečalo.
"Havala" se aktivno razvija in naše sosede. Trenutno v zahodni Ukrajini je velika korporacija "Bridge", ki zagotavlja storitve za rusko govoreče stranke, vključno s storitvami za prenos denarja, podobno kot sistem Havala. Podjetje ima urade ne samo v Rusiji, Belorusiji, Ukrajini, ampak tudi po vsej Evropi, v ZDA, Kanadi in tako naprej. Državljani Ruske federacije lahko prenesejo denar prek "mostu" poceni tarif in ne strah pred goljufijo. V vsakem primeru se potrdi osebje te družbe, pa tudi sedanje stranke.
