Oprema je pogosto edina priložnost za nakup sofisticirane opreme, strojev, programskih izdelkov na obroke pod najbolj sprejemljivimi pogoji. Za nekatere panoge, na primer za proizvodnjo, medicino, kmetijstvo, so sodobna osnovna sredstva glavni instrument uspeha v boju proti konkurentom. Vendar pa vsa podjetja ne morejo kupiti visokokakovostne opreme na lastne stroške.
Najem je oblika potrošniškega kredita, ki daje možnost uporabe tehničnih sredstev in enot na podlagi dolgoročne najemne pogodbe z naknadnim odkupom osnovnih sredstev v njihovo lastništvo.
Obstaja več vrst pogodb, v katerih se oprema za podjetja na majhnih območjih daje v najem. To:
Pogoji in zahteve za najemnike se razlikujejo glede na te dejavnike. Vendar pa obstajajo splošna merila za te vrste transakcij, ne glede na vrsto in vrsto najema. Glavni so:
Najem proizvodne opreme je pri nas vse bolj razširjen. Tudi kljub dejstvu, da se bistvo celotne operacije nanaša na finančni najem. To pomeni, da bo oprema, dokler ni v celoti kupljena od lizinške družbe, pripadala njej.
Kaj se imenuje lizing? To je določena skupnost gospodarskih in pravnih razmerij, kjer se izbrani predmet prenese v finančni dolgoročni najem z možnim odkupom ali vrnitvijo najemodajalcu.
Z drugimi besedami, podjetje lahko najame in uporablja opremo, ki jo potrebuje. Hkrati bo organizacija prejela lastništvo šele, ko bo to lastnino v celoti odkupila.
Pogodba je sklenjena ob prisotnosti več strank. To so pretežno kupec, končni uporabnik, zavarovalnica in dobavitelj.
Kupec je vsaka lizinška družba ali banka, ki za svoja sredstva kupuje opremo, ki jo bo v skladu s pogodbo nadalje upravljal končni uporabnik.
Končni uporabnik je podjetje, ki z banko ali lizinško družbo sklene najemno pogodbo za finančni najem določene opreme za določeno provizijo. Končno lahko opremo odkupi ali pa jo vrne kupcu.
Dobavitelj je podjetje, ki kupcu na podlagi prodajne pogodbe dobavi naročeno opremo.
Zavarovalnica pa svoje storitve nudi strankam v transakciji.
Glede na pravne vidike vprašanja lizinga ima le -to veliko vrst in oblik. Razmislite o glavnih, ki jih najpogosteje najdemo na gospodarskem trgu.
Razvrstitev v najem | Vrste najema | Značilno | |
Sestava predmetov | Posredno | Vrsta najema, pri katerem se oprema prek najemodajalca prenese na najemnika. | |
Naravnost | To ni pogosta oblika v Rusiji, kjer se oprema lahko prenese neposredno od dobavitelja na najemnika. Žal morajo pri nas po zakonu pri takšni transakciji sodelovati vsaj tri stranke. | ||
Zaloga | Vrsta najema, pri katerem sodeluje več dobaviteljev in več najemodajalcev pri vključevanju financ v različne finančne institucije. Predpogoj je zavarovanje predmeta najema. | ||
Stopnja tveganja | Nezavarovana transakcija | Najemnik ne more jamčiti za izpolnitev vseh obveznosti, ki mu jih nalaga pogodba. | |
Delno zavarovana transakcija | Razpoložljivost varščine. To lahko delno pokrije stroške lizinške družbe in služi kot zavarovanje, dokler najemnik ne izpolni obveznosti. | ||
Zajamčen posel | Vsa možna tveganja se lahko razdelijo med zavarovalnice, ki so odgovorne za končnega uporabnika. | ||
Narava plačil | Vrsta lizinga | 1. finančni; 2. Operativno. |
|
Obrazec za izračun strank | 1. Denarno, tj. plačila se izvajajo v trdi valuti; 2. Kompenzacijski, t.j. delo med strankama se lahko izravna; 3. Mešano. |
||
Elemente plačila je treba šteti | 1. Dodatne storitve; 2. zavarovanje; 4. Amortizacija itd. |
||
Obračunska metoda | 1. Predplačilo; 2. Fiksni znesek; 3. Obračunavanje preostalega zneska ob odkupu; 4. Računovodstvo nujnosti plačila; 5. Računovodstvo obdobij vračila plačil; 6. Upoštevanje načinov odplačevanja dolga. |
Najem proizvodne opreme trenutno ponujajo številne leasing družbe in finančne institucije. Večina jih "vzame" stranke s posebnimi pogoji v obliki dobrih popustov, nizkih obrestnih mer, pospešene amortizacije itd.
Toda vsak ustanovitelj se mora spomniti, da je najemno pogodbo mogoče skleniti le, če je podjetje na trgu vsaj eno leto, njegovi prihodki pa so nekajkrat višji od plačil po najemni pogodbi.
Vrsta opreme | Cena, rub.) | Pogoji |
Industrijski | Do 20 milijonov | · Obdobje zagotavljanja je od enega do 7 let; · Plačila provizije do 15%; · Podražitev na leto do 3,5%. |
Medicinski | 2,5 - 15 milijonov | · Pogoji zagotavljanja od šestih mesecev do 5 let; · Letni dvig cen do 4%; · Plačila provizije do 10%. |
Proizvodnja | Do 30 milijonov in več | · Trajanje pogodbe je od enega do 5 let; · Plačilo provizije do 4,5%; · Podražitev na leto do 4,5%. |
Pnevmatike | 1 do 25 milijonov | · Trajanje najemne pogodbe je od 6 do 60 mesecev; · Dvig cen doseže 6% na leto; · Odtegljaj provizije do 13%. |
Hlajenje | Do 25 milijonov | · Obdobje zagotavljanja je od enega do treh let; · Podražitev na leto do 4%; · Provizija za zadrževanje do 10%. |
Loko-Bank svojim strankam ponuja različne vrste jamstev za izvajanje sporazumov, vključno z državnimi in občinskimi. Preberi članek.
Za bančno garancijo se pozanimajte pri Raiffeisenbank ,.
Povsem razumno je, če imajo lastniki podjetij vprašanje, kaj je bolj donosno kreditirati ali dati v najem proizvodno opremo?
Razmislite o primarni prednosti drugega:
Za sklenitev najemne pogodbe je potrebno zbrati in predložiti naslednji paket dokumentov:
Vsi dokumenti morajo biti overjeni s podpisom vodje in pečatom organizacije.
Osnovne zahteve, ki jih morajo izpolnjevati vsa podjetja, so naslednje:
Finančni najem, ki pomaga rešiti težave podjetij, ima tako pozitivne kot negativne strani.
Prednosti sklenitve najemne pogodbe:
Tipične pomanjkljivosti:
Vodja organizacije mora pretehtati prednosti in slabosti, preden se dogovori za najem. In kar je najpomembneje, določite finančno stabilnost svojega podjetja.
Leasing je učinkovito finančno in naložbeno orodje za razvoj proizvodnje. Z njegovo pomočjo lahko podjetje posodobi osnovna sredstva in kupi potrebno nepremičnino.
Predmet lizinga so lahko avtomobili, industrijska, kmetijska in druga oprema itd. Za zemljiške parcele, naravne objekte, komplekse lastnine ali ločene oddelke podjetij ni dovoljeno skleniti transakcije.
V skladu z zveznim zakonom "o finančnem najemu" lahko pravna ali fizična oseba postane najemnik. To pomeni, da posel lahko sklenejo ne le podjetja, ampak tudi državljani, ne glede na kraj registracije, davčni sistem, obliko lastništva in druge značilnosti. Poglejmo, ali je temu res tako?
Najbolj privilegirani najemniki so velike družbe. Številne lizinške družbe so zanje pripravljene financirati transakcije in jim zagotoviti ugodne pogoje: dolgoročne in nizke obrestne mere.
Toda takšna podjetja se ne mudijo ponuditi ugodnih pogojev za predstavnike skromnih podjetij. Pogoji so lahko zelo nedonosni, to je nekakšno "plačilo tveganja". Leasing družbe menijo, da so veliki najemniki zanesljivi, vendar se z majhnimi ne želijo ukvarjati. Čeprav to nikjer ni razkrito, so stroški storitev neposredno odvisni od obsega poslovanja najemnika. Lahko vas celo zavrnejo. Večino zavrnitev prejmejo na novo registrirana podjetja, ki nimajo lastništva ali ne vodijo računovodskih evidenc. Tudi zavrnitev lahko povzroči prisotnost izgub, pomanjkanje prihodkov, povečanje dolgov in drugih finančnih težav.
Drugi načini financiranja vašega podjetja | |
---|---|
Pomembno! Vsi registracijski in finančni dokumenti, izkazi podjetja so na voljo v obliki overjenih kopij in podpisov.
Če je najemnik samostojni podjetnik ali če podjetje uporablja USN / UTII, morate predložiti dokumente, ki potrjujejo kazalnike uspešnosti (deklaracija za USN ali UTII, knjigo prihodkov in odhodkov).
Najemodajalec lahko zahteva tudi prepis dolgov, podatke o glavnih nasprotnih strankah, revizorjevo poročilo in druge podatke. Predložen je izbirni poslovni načrt projekta.
Finančni dokumenti so potrebni za oceno finančnega stanja najemnika, ali bo lahko plačal pravočasno. Ocenjujejo se tudi lastniški kapital, prihodki, promet in drugi finančni kazalniki. To velja za majhne projekte. Za sklenitev velikih poslov najemodajalec opravi poglobljeno analizo finančnega stanja in nujno zahteva predložitev poslovnega načrta.
Najemnik poda vlogo, kjer navede podatke o nepremičnini, dobavitelju, parametrih pogodbe, posebnosti dejavnosti itd. Upoštevajte, da vsaka lizinška družba neodvisno določi seznam dokumentov, potrebnih za prejem nepremičnine. To je predvsem odvisno od posebnosti dejavnosti in s tem povezanih tveganj.
Prihranki pri davkih
Plačila, ki jih po pogodbi plača pravna oseba, se evidentirajo kot stroški proizvodnje. V zvezi s tem se zmanjša velikost dohodnine. Dokler lastništvo ne preide na najemnika, najemodajalec plačuje davek na nepremičnine. Zahvaljujoč temu podjetje prihrani določeno količino denarja.
Varčevanje obratnega kapitala
Zaradi zmanjšanja obratnega kapitala se znižajo kazalniki donosnosti in donosnosti. Če denar porabite za nakup drage opreme, lahko to dolgoročno vodi v nedonosno poslovanje podjetja. Najem pozitivno vpliva na stanje družbe, saj ni umika obratnega kapitala.
Razvoj podjetja
Posel se uspešno razvija zaradi prejema nove opreme. Poleg tega je v nasprotju s posojili najem možen v katerem koli finančnem položaju najemnika. To je posledica dejstva, da druga možnost prinaša dohodek.
Zmanjšani stroški registracije
Če kupujete nepremičnine, prevoz ali opremo, jih morate registrirati. V primeru najemne pogodbe je najemodajalec odgovoren za izvedbo vseh dokumentov, kar prihrani čas in denar.
V tem članku bomo pogledali, kako najeti opremo. Ugotovili bomo, kakšne so obrestne mere za pravne osebe in samostojne podjetnike, ter ugotovili, kako izračunati plačila na kalkulatorju. Pripravili smo možne pogodbene pogoje za različne vrste opreme in zbrali povratne informacije strank lizinških družb.
MKB Leasing
od 15% predplačila
Nakup opreme v najem je storitev, katere registracija ne omogoča le prejema potrebne opreme, ampak tudi njeno odkup v prihodnosti. To vrsto lizinga lahko uporabljajo ne le podjetja, ampak tudi posamezniki.
Splošni pogoji za najem opreme, vključno s stroški storitve, so predstavljeni v tabeli:
Upoštevajte, da lahko opremo, ki jo želite kupiti, najamete pri pooblaščenem zastopniku in pri dobavitelju. Najpogosteje pa je pogodba tristranska: s sodelovanjem prodajalca, najemodajalca in najemnika.
Kar zadeva zneske in pogoje, je lahko znesek financiranja 40.000.000 rubljev. V tem primeru se lahko pogodba podaljša na 10 - 12 let.
Vprašanje popolnega ali delnega predčasnega odplačila je obvezno predpisano v pogodbi. S tem se izognemo nekaterim negativnim vidikom.
Upoštevajte, da je opremo mogoče kupiti v okviru državnih koncesijskih programov zakupa. Njenim članom je najpogosteje zagotovljen popust na akontacijo za najem.
Tako je bila sprejeta pomembna odločitev in oprema bo kupljena z najemom. Za uspešno registracijo morate narediti nekaj pomembnih korakov:
Zdaj lahko opremo uporabljate po predvidenem namenu in jo kasneje po potrebi unovčite.
Za predhodni izračun plačil lahko uporabite kalkulator na spletni strani izbranega podjetja. Pri uporabi ni nič težkega. Razmislite na primer:
Najemate več strojev s skupnimi stroški 4.000.000 rubljev. Predplačilo znaša 30% stroškov. Mesečno plačilo za vas bo 72.210 rubljev.
Zahteve za stranke se lahko od podjetja do podjetja nekoliko razlikujejo. Govorili bomo o osnovnih merilih, ki jih morajo prejemniki izpolnjevati. Torej, če je stranka organizacija:
Če govorimo o posameznikih, so zahteve zanje naslednje:
Pomembno! Ne glede na kategorijo prejemnika ne sme biti predmet stečaja ali drugih pravnih postopkov.
Za sklenitev najemne pogodbe predložite:
Posamezniki ponujajo:
Najem različnih vrst opreme je najbolj privlačen za predstavnike malih, srednjih in velikih podjetij. Poleg tega je na voljo ne samo nova, ampak tudi rabljena oprema. Druga možnost je sprejemljiva za relativno mlade organizacije, ki še nimajo dovolj kapitala za dopolnitev seznama osnovnih sredstev.
Kar zadeva vrste opreme, lahko najamete:
Poleg tega postaja vse bolj razširjen najem kozmetologije in zobne opreme. Za storitveni sektor je priljubljen tudi lizing: pogosto se uporablja za nakup perila in pralne opreme. Gradbena podjetja in organizacije, ki se ukvarjajo z inženirskimi raziskavami, kupujejo drago geodetsko opremo z zakupom.
Najem komercialne opreme vam omogoča, da v veliki meri posodobite svoje podjetje. Za LLC je na voljo zlasti nakup:
Pogoji nakupa so naslednji:
Upoštevajte, da najpogosteje zavarovanje ni potrebno, partnerji lizinških družb pa najemnikom pogosto ponujajo različne popuste in akcije.
Pomembno! Dane stopnje so povprečne, posamezni pogoji se pogajajo posamično, v procesu sklenitve dogovora.
V tem primeru je predmet lizinga lahko:
Poleg tega lahko najamete opremo za pnevmatike (ne samo v Moskvi, ampak tudi v drugih mestih). V povprečju veljajo naslednji pogoji:
Nekatere lizinške družbe so pripravljene podaljšati pogoje pogodbe in ponujajo tudi posle za večje zneske. Lahko kupite opremo ruske in tuje proizvodnje, novo in rabljeno.
Če nameravate odpreti fitnes klub, je storitev lizinga za vas odlična rešitev. Vsak podjetnik si ne more privoščiti nakupa športne opreme za gotovino. Profesionalni šport. inventar je običajno drag in zanj je zelo težko pridobiti kredit. Zato je mogoče vse simulatorje kupiti v najemu in po sprejemljivi obrestni meri.
Upoštevajte pogoje za najem opreme za telovadnico:
Ne pozabite, da je oprema v lasti lizinške družbe, dokler je ne kupite.
Če boste v bližnji prihodnosti morali kupiti računalniško opremo za svoje podjetje, vam bo pri tem lahko pomagal dogovor z lizinško družbo.
V povprečju so cene za nakup opreme naslednje:
Treba je opozoriti, da najem strežnika in druge opreme ni najbolj priljubljena storitev v Ruski federaciji, čeprav jo nekatera podjetja uporabljajo zelo uspešno.
Svetovna praksa kaže, da se medicinska oprema pogosto najame v najem. Tako se materialno -tehnična baza zdravstvenih ustanov izboljšuje, zdravstveni sektor se razvija.
Pogoji za nakup laboratorijske in druge medicinske opreme so naslednji:
Zagotovili smo splošne pogoje za nakup opreme za medicinski sektor v Moskvi. Pogodbe se sklenejo z vsako stranko pod individualnimi pogoji.
Za pravne osebe dajanje posameznikov v najem je veliko bolj donosno kot posojanje. Ena od prednosti je, da vam za pregled vloge ni treba predložiti poslovnega načrta.
Kar se tiče plačanih prispevkov, se ti obračunavajo kot stroški proizvodnje, kar pomeni, da se znesek davka na dobiček zmanjša. Dokler ne postanete lastnik opreme, bo dajalec nepremičnine plačal najemodajalec.
Opremo lahko kupite predčasno, če je ta možnost določena v vašem dogovoru z najemodajalcem.
Za mala podjetja je najem opreme včasih edina možnost, s katero se lahko pod sprejemljivimi pogoji vključite v tehnično opremo za svoje podjetje. Podjetnik začetnik težko najame posojilo za drago opremo, lizinške družbe pa so tej skupini strank bolj zveste.
Brez začetnega plačila bo težko kupiti opremo na lizing, vendar je povsem mogoče najti ponudbo z minimalnim predplačilom. Hkrati lahko mala podjetja dajo v najem rabljeno opremo.
Za zaključek transakcije mora samostojni podjetnik predložiti naslednji paket dokumentov:
Kar zadeva takojšnje zahteve za samostojnega podjetnika, so naslednje:
Takoj ko so izpolnjene vse zahteve pogodbe, lahko podjetnik po želji postane lastnik opreme.
V bistvu je med podjetniki povpraševanje po takem izdelku, kot je lizing. Vse lizinške družbe niso pripravljene sodelovati z navadnimi državljani. Obstaja velika nevarnost, da se oseba ukvarja z nezakonitimi poslovnimi dejavnostmi, kar je za lizinško družbo polno težav z zakonodajo.
Obstajajo pa organizacije, ki so pripravljene skleniti sporazum s posameznikom. V tem primeru boste morali plačati najmanj 5% stroškov opreme in predložiti vse dokaze o plačilni sposobnosti.
Leasing pomaga rešiti težave podjetja, povezane s širitvijo in posodobitvijo potrebne opreme. Zato ugotovimo, kakšne koristi bo družba imela s podpisom najemne pogodbe:
Hkrati ostaja oprema v bilanci stanja najemodajalca, kar znatno zmanjša davčno obremenitev prejemnika.