Prebivalstvo in vlade držav običajno varčujejo. Motivacija in oblike takega pojava so lahko različne, vendar so zelo pomemben ekonomski dejavnik. Zato ostajajo vedno aktualna vprašanja o stopnji varčevanja, o učinkoviti obliki varčevanja in o njihovi razpršenosti.
Zdrava oseba razume, da je za nujne primere treba imeti določen znesek finančne rezerve. To razumevanje vodi ljudi, da začnejo varčevati denar. Tako se pojavijo prihranki. Kopičenje prihrankov je odložena poraba. Oseba ali organizacija trenutno ne porablja sredstev, ampak zbira sredstva, da bi jih porabila v določeni situaciji. Običajno so štirje dejavniki, ki vas motivirajo za varčevanje:
Varčevanje je pomemben gospodarski pojav, ki je povezan s celo verigo instrumentov in pojavov v gospodarstvu.
Kopičenje prihrankov je pomemben gospodarski pojav, tu se zbližujejo interesi prebivalstva, države in organizacij, ki zagotavljajo različne storitve za servisiranje akumuliranih sredstev. Prihranki so najpomembnejši kazalnik realnega življenjskega standarda prebivalstva v državi, hkrati pa predstavljajo močan naložbeni vir, ki lahko vpliva na gospodarski razvoj države. Akumulacija državljanov je lahko vir naložb in kreditiranja gospodarskih dejavnosti gospodarskih subjektov. Zaradi preoblikovanja teh sredstev v naložbe pride do dotoka financ v gospodarstvo, ki ga revitalizira in ustvarja dodatne spodbude za rast. Zato je pomembno, da prebivalci svoj denar zaupajo finančnim institucijam, ne pa da vire hranijo doma. Služenje prihrankov državljanov je glavna dejavnost številnih organizacij, njihovo delo kot celota pa ugodno vpliva na dejavnost gospodarstva.
Oblike varčevanja so lahko različne, prav tako sredstva. Za kaj se gre? Skladiščenje vrednosti je uveljavljen vrednostni ekvivalent, ki se hrani za kasnejšo zamenjavo za blago in storitve. Najpogostejša možnost je denar. Toda prihranke je mogoče kopičiti v tako splošno sprejetih sredstvih, kot so plemenite kovine in kamni, nepremičnine, naložbeni kovanci, vrednostni papirji in drugi finančni instrumenti, umetniški predmeti. Sredstva akumulacije so lahko pravzaprav kateri koli materialni predmeti z likvidnostjo. Vendar se pri tem postavlja vprašanje ohranjanja vrednosti instrumenta. Na primer, v obdobjih visoke inflacije lahko denar postane nedonosno sredstvo za shranjevanje vrednosti. Ali pa lahko na primer cena plemenitih kovin drastično pade, ko se odkrije novo veliko nahajališče te kovine.
Koncepta "stopnja prihranka", "stopnja prihranka" je mogoče obravnavati z dveh vidikov:
1. Mikroekonomski, torej znotraj enega gospodinjstva. V tem primeru je stopnja varčevanja prihranjeni del dohodka glede na skupni dohodek, ki ga prejme družina.
2. Makroekonomski pristop opredeljuje stopnjo akumulacije kot del naložbe v bruto domači proizvod države. Je označevalec, ki kaže na stanje gospodarstva. Višja kot je stopnja varčevanja, boljše je stanje gospodarstva.
Tudi koncept "stopnje kopičenja" se uporablja pri razdelitvi dohodka podjetij različnih oblik lastništva. Odvisno od različnih dejavnikov se lahko giblje od 10 do 40 % celotnega dohodka družine, podjetja, države. Nanjo vplivajo višina obrestne mere za posojila v državi, višina nacionalnega dobička, davčna politika, stopnja dohodka znotraj nacionalnega gospodarstva ali skupni znesek prihrankov prebivalstva. Za posamezno gospodinjstvo je stopnja varčevanja določena na podlagi zunanjih, makroekonomskih dejavnikov in notranjih, kot so cilji. Tako je v šibkih gospodarstvih z neugodnimi napovedmi običajno težnja po znižanju stopenj varčevanja in obratno, v stabilnih državah ljudje lažje varčujejo.
Skoraj vsi prej ali slej začnejo razmišljati o naložbah, takšne odločitve so nenavadne le za najrevnejše države in ljudi. In potem se postavlja vprašanje, kako in na kakšen način je najbolje hraniti denar. Obstaja več načinov za prihranek denarja. Tradicionalno se delijo na denarne in nedenarne (na primer kopičenje prihrankov v depozitih in vrednostnih papirjih). Vsaka od teh vrst ima svoje posebnosti. Ločijo tudi načine akumulacije glede na pogoje ohranjanja sredstev: dolgoročne, srednjeročne in kratkoročne. Na primer, nima smisla kupovati nepremičnine in vrednostne papirje za hiter promet.
Najpogosteje se prihranki kopičijo v gotovini. Prednost te metode je, da lastnik obdrži svojo kupno moč, lahko razmeroma hitro vrne sredstva v obtok; splošno finančno znanje običajno zadostuje za izvajanje akumulacijskih operacij. Denarni prihranki vključujejo kopičenje nacionalnih valut, kovinskih kovancev, pa tudi uporabo storitev finančnih institucij. Najpogostejše vrste varčevanja so:
Pomanjkljivost tega načina varčevanja je velika odvisnost od gospodarskega sistema. Tako lahko naraščajoča inflacija uniči vso donosnost vlog. Pomanjkljivost te metode je tudi nizka donosnost naložbe, saj nobena finančna institucija ne more ponuditi visokih obrestnih mer.
V tem primeru bo prebivalstvo potrebovalo posebno znanje in veščine ali pomoč posrednika (posrednika). Na trgu negotovinskega varčevanja so tveganja precej večja, vendar je lahko tudi donosnost zelo visoka. Ti obrazci vključujejo naslednje načine shranjevanja:
Izrazi "akumulacija", "prihranki", "naložbe" se pogosto uporabljajo zamenljivo, čeprav med njimi obstajajo razlike. Varčevanje običajno imenujemo denarna in nedenarna sredstva, prihranki so denar, naložbe pa naložbe v kakršne koli gospodarske projekte z namenom ustvarjanja dobička. Razlika med naložbo in prihrankom je naslednja:
Ko gre za posameznike in njihov denar, mislimo na osebne prihranke ali lastne prihranke državljanov. To je razloženo z dejstvom, da je prebivalstvo glavni vir prihrankov v finančnih institucijah. Podjetniki so običajno vlagatelji. Znanje in izobrazba marsikomu ne omogočata upravljanja s svojimi prihranki, zato se zadovoljijo z majhnim, a zagotovljenim dohodkom in denar odnašajo v banke. Strokovnjaki priporočajo diverzifikacijo osebnih prihrankov in njihovo vlaganje v različne instrumente: pokojninske sklade, banke, delnice, da bi dobili drugačne prihodke in manj tveganja. Finančniki svetujejo, da prihranite vsaj 10% celotnega dohodka, oseba pa mora vedno imeti minimalno zalogo sredstev, da lahko vsaj 6 mesecev živi z izgubo vira dobička. 
Ko gre za kopičenje prihrankov, se takoj pojavi problem tveganj. Najmanj nevaren način je vlaganje denarja v banko, čeprav še vedno obstaja tveganje izgube vlog, vendar je nepomembno. Svoj težko prisluženi denar morate razdeliti v več bank, da ne presežete zneska, za katerega jamči država zavarovanec. Inflacijska tveganja so veliko resnejša, kar lahko zmanjša ali celo uniči donosnost naložbe. Zato ljudje pogosto razmišljajo o vlaganju. Toda v tem primeru se tveganja znatno povečajo. Lahko vlagate v nepremičnine, vendar ni zagotovila, da čez nekaj časa ne bodo podražile, enako velja za vrednostne papirje in plemenite kovine. Pri izbiri mesta za vlaganje se je nujno posvetovati s strokovnjaki, da se izognete nerazumnim tveganjem.
(označeno na njih) ustreza resničnemu. Oglejmo si podrobneje funkcije in lastnosti denarja.
Oblika te vrste denarja je bila drugačna. Sprva je bil kos, nato pa utež. Kovanci poznejših obdobij so imeli posebnosti, določene z zakonom. Najbolj priročna oblika kovinskega denarja je okrogla. Sprva so bili uporabljeni srebrniki in zlati kovanci. Slednji so bili preneseni v drugo polovico 19. stoletja. Zaslužek iz zlata je bil posledica značilnosti te kovine. Dovolili so, da so kovanci ustrezali svojemu namenu. Glavne lastnosti kovinskega denarja so, da imajo svojo vrednost in niso predmet amortizacije. Zlatniki veljajo za precej prilagodljiv finančni instrument. Lahko se prilagodijo obstoječim razmeram, ne da bi škodovali svojim lastnikom. Ko je v državi veliko zlatega denarja, torej njihovo število presega dejansko potrebo po njem, jih pošljejo v rezervo. Če se potreba po njih poveča, se kovanci vrnejo in ponovno uporabijo. V takšnih razmerah niso potrebni nobeni posebni ukrepi za regulacijo količine denarja, kot je to na primer pri bankovcih. Vendar pa obstajajo tudi slabosti. Sestavljeni so iz naslednjih dejavnikov:
Zdi se, da je ruski papirnati denar nadomestil zlate kovance. Razlika med nominalno ceno in vrednostjo izdaje tvori kapitalski kapital zakladnice. Deluje kot pomemben element državnih prihodkov. Bankovci so bili izdani hkrati z zlatimi kovanci, ki so postopoma izrinili slednje iz obtoka. Z nastankom in razvojem proračuna se je problematika razširila. Njeno vrednost je določila državna potreba po denarju. Izdaja bankovcev ni urejena s potrebami blagovnega obtoka. Ni avtomatskega mehanizma za njihovo umik v rezerve. V zvezi s tem ni mogoče zagotoviti stabilnosti denarja.
Ko je v državi veliko papirnatega denarja, lahko ostane "pri roki" ne glede na promet. Posledično preplavijo cirkulacijske kanale in začnejo depreciirati. To se zgodi iz naslednjih razlogov:
Osnovna lastnost bankovcev je, da so znaki vrednosti in jih izda država za zapolnitev proračunskega primanjkljaja. Praviloma se ne menjajo za zlato in so obdarjeni z obveznim menjalnim tečajem.
Pojavile so se z začetkom razvoja blagovne proizvodnje, v pogojih, ko je prodaja potekala na obroke (na kredit). Njihov nastanek je bil pogojen z izvajanjem funkcije in lastnosti denarja kot plačilnega sredstva. Delujejo kot obveznost, ki jo je treba odplačati v določenem roku. Gospodarski namen bankovcev je:
Bankovec predstavlja kreditni denar Rusije. Izdaja jih Centralna banka za izvajanje ustreznih poslov posojil in posojil v okviru različnih poslovnih procesov. Z dajanjem posojila lahko bančna organizacija posojilojemalcu dodeli lastna sredstva. Ob koncu obdobja koriščenja posojila jih je treba vrniti za poplačilo dolga.
Papirni denar in klasični bankovci se razlikujejo:
V primeru izpada komunikacije kreditna sredstva izgubijo svoje prednosti in pridobijo splošne lastnosti denarja. V takih primerih se spremenijo v papirnate znake vrednosti.
Vrednostni znaki delujejo kot univerzalni ekvivalent. Imajo nabor treh značilnosti:
Menijo, da je to glavna lastnost denarja. Kaže se v procesu blagovne menjave ali njihovega izvajanja. Del finančnih sredstev prebivalstva se spremeni v različne izdelke, praviloma nujne dobrine za individualno uporabo. Hkrati pa sredstev, ki so namenjena nadomestilu stroškov proizvodnje in njene širitve, ni mogoče uporabiti za nakup predmetov, ki zadovoljujejo osebne potrebe. Kljub temu se v obeh primerih kaže glavna lastnost denarja - neposredna menjava za storitve in blago.
Manifestacija te lastnosti denarja je v tem, da se v proizvodnem procesu delo, ki ga vsebuje izdelek, izenači tako, da se njegova cena primerja z znaki vrednosti. Blago je izraženo z menjalnimi tečaji (cene). Poleg tega je denar univerzalni ekvivalent. Imajo določeno neodvisnost gibanja. Sredstva se lahko kopičijo pri prihrankih, sodelujejo pri vzdrževanju gospodarskih odnosov med določenimi posameznimi posamezniki. Hkrati pa lastnosti denarja ne omogočajo, da se spremenijo v absolutno bogastvo. To je posledica dejstva, da gibanje stroškov dela v vseh primerih ne deluje kot dejanska cena proizvodnje. Na primer, ob upoštevanju stroškov stalnega kapitala je treba upoštevati tudi inflacijske trende, ki vplivajo na procese prerazporeditve.
Zunanja materialna oblika dela je v tem, da izdelki, ko so izenačeni z denarjem, izražajo in merijo delo, ki ga vsebujejo, z vrednostjo. V tradicionalnih primerih je to merilo z vidika kakovosti nabavna vrednost izdelka. S kvantitativnega vidika se upošteva obseg proizvodnje.
Lastnosti denarja vam omogočajo, da jih uporabite za:
Če povzamemo te funkcije, lahko rečemo, da se denar uporablja za zagotavljanje nadzora nad mero dela in potrošnje, oceno finančnih, proizvodnih in gospodarskih dejavnosti v podjetju, računovodstva, statistike, analize. Posebnost izvajanja teh nalog je idealnost porabe sredstev.
Izvaja se v več smereh. Glede na glavne imajo pri določanju cene izdelkov odločilno vlogo kazalniki stroškov in uporabnosti. V okviru tega trenda se oblikovanje vrednosti izvaja kot posledica izenačevanja z denarjem. Drugo smer je obravnaval Marx. Velik pomen je pripisoval funkciji denarja kot merila vrednosti. Marx je verjel, da znaki delujejo kot ekvivalent cene izdelka. Tretje področje vključuje uporabo denarja pri oblikovanju cen zaradi njegove sposobnosti, da je plačilno sredstvo.
V Rusiji se za najpogostejšo smer razvoja problema denarja kot merila vrednosti šteje naslednja:
Cenovna lestvica je poseben trenutni element sistema. V okviru standarda zlatih kovancev se oblikuje vrednost določene enote teže kovine. Cene vseh izdelkov so vezane na vsebnost zlata v bankovcu. Lestvica stroškov temelji na življenjski dobi. Skupaj s tem se vzpostavi obratno razmerje. Cenovno lestvico določajo izključno potrošniške dobrine. V tranzicijskem gospodarstvu vsi ti koncepti med seboj niso povezani in so na različnih ravneh.
Uporaba denarja kot obračunskega sredstva je značilna za razvito tržno gospodarstvo. V takšnih razmerah uveljavljene cene delujejo kot mentalno idealno delovanje, ki temelji na tradicijah. Spremembe v finančnem sistemu v obliki denarne reforme, strukturnega prestrukturiranja gospodarstva, denominacije te funkcije ne spremenijo. V teh primerih se cenovna lestvica prilagodi.
Z vidika obtoka se denar šteje za posrednika menjave v procesu hkratnega gibanja storitev in blaga. Ta naloga se brez napak izvaja s pravimi znaki, vendar ne v vseh primerih s polnopravnimi. Namen te funkcije je naslednji:
V primeru pojava negativnih pojavov denar, ki ne izpolnjuje te funkcije, aktivira naturalizacijo menjave. To pa vodi v nastanek sive ekonomije.
Ko se v finančnem sistemu pojavijo kršitve (na primer pri hiperinflaciji, pomanjkanju znakov "pri roki"), se namen denarja, ki deluje kot menjalno sredstvo, omeji. To pa izzove razvoj menjave in mreženja. Pojavijo se nadomestki, psevdodenar in siva ekonomija raste. To stanje vodi do zmanjšanja proračunskih plačil, neplačila transferjev, zmanjšanja plačilne sposobnosti državljanov, skupne ponudbe in povpraševanja.
Ta funkcija se nanaša na obtok zlata ali bankovcev s 100-odstotnim zavarovanjem. Pri uresničevanju te naloge finančna sredstva delujejo kot dejavnik makroekonomskega ravnovesja. V sodobnih razmerah je ta funkcija povezana z absolutno, za razliko od katerega koli drugega premoženja je lastnik v vsakem primeru sposoben odplačevati svoje obveznosti. Poleg tega lahko skladi hranijo vrednost. Ta lastnost se kaže v zmožnosti uporabe ustrezne cene, kupljene danes, za plačilo izdelkov v prihodnosti.
Rast prihrankov državljanov je posledica:
Varčevanje je lahko kreditne narave. V tem primeru se sredstva hranijo v bančnih in drugih finančnih institucijah. Ta vrsta varčevanja je skladna s tržnimi razmerami, saj kreditne institucije sprejemajo prosta sredstva in jih prerazporejajo v ekonomskih interesih. Tezavratsiya (prihranki v gotovini) nima družbene vrednosti. Razvoj te oblike izzove paradoks varčnosti. Hkrati država izgublja nadzor nad razporeditvijo finančnih tokov. Denar, ki opravlja funkcijo akumulacije, vpliva na efektivno povpraševanje, spreminja njegovo dinamiko, vpliva na njegovo plasiranje glede na skupine prebivalstva in njegov obseg.
Ko denar opravlja funkcijo menjalnega sredstva, se njegovo gibanje dogaja hkrati s gibanjem izdelkov. Če je naloga plačilnega instrumenta realizirana, nastane časovna vrzel. Neskladje med gibanjem denarja in blaga se šteje za značilnost te funkcije. Njeno izvajanje je povezano z različnimi obveznostmi in potrebo po njihovem odplačevanju. Denar kot plačilno sredstvo se uporablja za:
Med značilnostmi te funkcije je treba omeniti:
Denar sodeluje v mednarodnem obtoku. Njihova uporaba s strani različnih držav in tujih državljanov (nerezidentov in rezidentov) jih uvršča v svetovne sklade. Finance, ki služijo mednarodnim gospodarskim odnosom, se imenujejo valuta. Denar deluje kot univerzalni ekvivalent z absolutno likvidnostjo. Svetovna sredstva se uporabljajo za pokrivanje primanjkljaja v plačilni bilanci v okviru mednarodne menjave. Danes se pogodbe na tujih trgih sklepajo v dolarjih. Za to valuto je značilna največja likvidnost in konvertibilnost.
Danes se v obtoku uporabljata tako papirni kot kovinski denar. Slednje pa niso iz zlata. Sprednji del kovinskega denarja se imenuje sprednja stran, hrbtna stran - revers. Rob kovanca se imenuje rob. Da bi preprečili vse vrste poškodb, je bil rob kovinskega denarja narejen z navojem. V sodobnih razmerah centralne banke držav izdajajo bankovce določenega apoena. V bistvu delujejo kot nacionalna valuta, ki deluje na ozemlju določene države. Pri izdelavi se uporablja poseben papir. Za zaščito pred ponarejanjem se uporabljajo zaščite. Z razvojem tržnih odnosov je denar postal izjemnega pomena. Čas, ko se je blago menjalo za blago, je preteklost. Vendar pa še danes obstaja praksa barter poslov. Kljub temu se denarni obtok šteje za prednostno nalogo v gospodarskih transakcijah. Finance ponujajo veliko priložnosti tako ljudem kot organizacijam. Prisotnost je predpogoj za registracijo pravnih oseb. To še posebej velja za finančne institucije. Obseg lastniškega kapitala se uporablja za oceno stabilnosti podjetja na trgu, njegove plačilne sposobnosti in pripravljenosti za poplačilo svojih obveznosti. Denar ni nič manj pomemben za prebivalstvo. Mnogi državljani svoja sredstva porabijo za nakup določenih izdelkov ali storitev. Del prebivalstva si prizadeva kopičiti denar za zagotovitev finančne neodvisnosti v prihodnjih obdobjih. Prednost varčevanja ali porabe je pogosto določena glede na gospodarske razmere tako v državi kot v svetu. V tem primeru so tečaji stabilnih "indikativnih" valut zelo pomembni. Sem spadata zlasti evro in dolar. Ni dvoma, da finančna blaginja, zadostna raven plačilne sposobnosti prebivalstva, podjetij, države kot celote odraža splošno blaginjo državljanov, kakovost življenja in delovne razmere v državi. Višje kot so, več možnosti ima država, stabilnejše je gospodarstvo in lažje je preživeti morebitne negativne vplive.
Denar je najbolj likvidna lastnina(tj. tistega, ki ga je najlažje porabiti), so zelo priročna oblika shranjevanja bogastva. Ta funkcija se pojavi zaradi prostorske in časovne ločitve aktov prodaje in nakupa. Če proizvajalec blaga, ko je prodal svoje blago, dlje časa ne kupi drugega blaga, potem denar, umaknjen iz obtoka, opravlja funkcijo oblikovanja zakladov.
Kreditni in papirni denar ne moreta opravljati funkcije sredstva za oblikovanje zakladov, saj nimata lastne vrednosti, imata pa reprezentativno vrednost, lahko opravljata funkcijo akumulacijskega sredstva, derivata funkcije zakladov. Pomemben pogoj za to je skladnost količine denarja z zakoni denarnega obtoka.
Zbiranje sredstev je lahko v obliki: bančni depoziti; - naložbe v vrednostne papirje; pridobivanje plemenitih kovin, valute, nepremičnin.
Inflacija zmanjšuje jutrišnjo kupno moč današnjega denarja, zaradi česar je kopičenje v sodobnem denarju ekonomsko nepraktično. Vlagatelje še bolj potiska na finančni trg.
Denar na področju mednarodnega gospodarskega prometa: ta funkcija denarja se je v celoti razvila z nastankom svetovnega trga. Svetovni denar ima naslednje sestanki in služenje:
a) univerzalno plačilno sredstvo - pri poravnavah na mednarodnih bilancah, predvsem v plačilih; b) običajno nakupno sredstvo - uporablja se pri nakupu blaga v tujini in plačilu zanj v gotovini; v) materializacija družbenega bogastva – so način prenosa nacionalnega bogastva iz ene države v drugo pri pobiranju odškodnin, odškodnin ali dajanju posojil.
Količina denarja, potrebna za izvajanje funkcij denarja, je postala pomembna, ko so se prenehali regulirati, torej se je pojavil papirnati denar.
Potrebna količina denarja= (Vsota cen prodanega blaga in storitev - Vsota cen prodanega blaga na kredit, katerega datum plačila še ni prišel + Znesek plačil za obveznosti - Znesek medsebojnih plačil) / Povprečno število prometi denarja kot sredstva obtoka in plačilnega sredstva.
Zaloga denarja- To je niz gotovinskih in negotovinskih nakupov, plačilnih sredstev in akumuliranih sredstev, ki zagotavljajo kroženje blaga in storitev v nacionalnem gospodarstvu, s katerimi razpolagajo posamezniki, institucionalni lastniki in država.
Različni kazalniki se uporabljajo za analizo kvantitativnih sprememb v denarnem obtoku na določen datum in za določeno obdobje ter za razvoj ukrepov za uravnavanje stopnje rasti in obsega denarne mase. (denarni agregati).
Da bi nevtralizirali pomen tega dejstva, se navajajo različni dokazi, da kopičenje zlata ni povezano s to funkcijo denarja. Zlasti državne zlate rezerve imenujemo običajna strateška rezerva, ki nima nobene zveze z delovanjem denarja; kopičenje zlata je razloženo kot gibanje za zgodovinsko vztrajnostjo, ki jo je objektivno treba in je mogoče ustaviti; kopičenje zlata v zasebni lastnini razlagamo z nezadostnim razvojem sodobnih civiliziranih monetarnih odnosov v posameznih državah. Poskuša se sklepati, da kopičenje zakladov sploh ni denarna funkcija.
Kljub temu navedene in podobne ocene dejstva kopičenja zlata v sodobnih razmerah ne dajejo prepričljive razlage, zakaj človeštvo v pogojih skrajne racionalizacije družbenega življenja in kapitalizacije vrednosti umrči svojo ogromno maso v zlatih rezervah in jo obdrži. iz proizvodnje ali za osebno porabo. To je po našem mnenju mogoče razložiti le z dejstvom, da imajo že zdaj posamezni ljudje in celi narodi, ki jih predstavljajo svoje države, objektivno potrebo po kopičenju vrednosti kot absolutnega bogastva, tj. v obliki zaklada, v primeru gospodarskih ali političnih pretresov, kot v preteklih letih. In takšno kopičenje ostaja funkcija denarja kot posebnega blaga. In ker na tem področju (akumulacija absolutnega bogastva) obstajajo posebne zahteve za denar, ki ga lahko zagotovi le zlato, potem zlato še naprej izpolnjuje to funkcijo.
Tako se je v sodobnih razmerah področje delovanja denarja kot sredstva kopičenja vrednosti razdelilo na dva dela. V tistem, kjer je akumulacija vrednosti vnaprej določena s potrebami razširjene reprodukcije, obračanja kapitala, ima poseben namen in je relativno kratkoročna, denar to funkcijo opravlja v obliki znakov vrednosti. V istem delu, kjer je nakopičeno absolutno bogastvo, potrebno zunaj konsolidiranega procesa družbene reprodukcije, je v obliki zaklada in mu služi pravi denar – zlato.
Ta pristop k razumevanju sfere delovanja denarja kot sredstva za kopičenje vrednosti omogoča določitev mehanizma povezave med zlatimi rezervami in denarnim obtokom. Znano je, da zlate rezerve v sodobnih razmerah opravljajo funkcijo zavarovanja akumulacije vrednosti v obliki fiat denarja pred inflacijsko depreciacijo slednjega. Takšno zavarovanje samo po sebi priča o prisotnosti povezave med zlatimi rezervami in denarnim obtokom, kjer se inflacijski procesi oblikujejo ravno prav. Natančneje, ta povezava je posledica vpliva sprememb zlate rezerve na kopičenje bankovcev.
Če se zasebni nakup zlata poveča kot posledica njegove prodaje vlagateljem iz državnih sredstev, potem količina nakupov zmanjša njihovo kopičenje v defektnem denarju in s tem se zmanjšajo rezerve slednjega v aktivnem obtoku. In obratno, zmanjšanje zasebne zbirke zlata zaradi njegovega nakupa s strani države vodi do kopičenja bankovcev od tržnih subjektov in pospešene nasičenosti cirkulacijskih kanalov z njimi, do povečanja povpraševanja po navadnem blagu.
Državne rezerve zlata so uradno vključene v zlate in devizne rezerve države in služijo kot rezerva svetovnega denarja. 10 Zlati zakladi, čeprav so prenehali biti enotna oblika kopičenja denarja in so izgubili vlogo pogonskega in odtočnega kanala denarnega obtoka, kljub temu ohranjajo posredno povezavo s slednjim, kar kaže, da zlato delno ohranja enega od funkcije denarja - kopičenje vrednosti.
Denar, ki opravlja funkcijo hranilnika vrednosti, je treba ločiti od tekočih denarnih rezerv kot nakupa in plačilnega sredstva, ki jih gospodarski subjekti nenehno ustvarjajo zaradi kratkoročnih neskladij med tekočimi denarnimi prejemki in izdatki. Takšna sredstva se ne ustavijo, temveč le upočasnijo svoje gibanje in še naprej delujejo kot menjalno ali plačilno sredstvo. Denar, ki služi kopičenju vrednosti, za določen čas izven obtoka ustavi svoje gibanje, njegovo maso pa določajo druge, širše potrebe kot potrebe denarnega obtoka.
Kljub temu so navedene razlike med denarjem v teh treh funkcijah hitreje teoretične kot praktične. V praksi se vse nanaša na sestavo denarne mase in je ena sama celota, ki se zlahka premakne iz varčevanja v obtok in obratno. 3
3. Bistvo in vloga funkcije denarja kot akumulacijskega sredstva
Funkcija denarja kot hranilnika vrednosti je v sposobnosti denarja, da hrani vrednost oziroma v tem, da omogoča uporabo sedanje vrednosti za prihodnje nakupe.
Dejstvo je, da večina drugega blaga in storitev te sposobnosti ne premore v največji meri. Torej storitev sploh ni mogoče shraniti (desetih frizur ne morete shraniti v frizerskem salonu v dejanski obliki). Blago je mogoče skladiščiti, vendar je nagnjeno k kvarjenju, zastaranju, izpadu iz mode ipd., zaradi česar se njegova vrednost sčasoma običajno zmanjšuje. Denar je brez vseh teh pomanjkljivosti - praktično so večni in njihova nominalna vrednost se ne spreminja.
Poleg tega izpolnjevanje sredstev akumulacije z denarjem olajša njihova absolutna likvidnost. Na splošno se likvidnost sredstva imenuje njegova sposobnost, da se hitro in brez izgube vrednosti zamenja za blago ali denar. Visoka likvidnost in visoki stroški nista ista stvar.
Absolutna likvidnost denarja pomeni, da ga je mogoče kadar koli uporabiti za kakršno koli plačilo in ima vedno enako nominalno vrednost.
Ker opravlja funkcijo akumulacije, ima denar pomembno vlogo v dejavnostih podjetij in gospodinjstev.
Podjetja kopičijo denar:
za naložbe;
za sezonske in druge nakupe z določenimi termini;
za periodična izplačila (plače, dividende delničarjem itd.)
Za rast prihrankov prebivalstva obstajajo objektivni razlogi:
rast denarnih prihodkov;
spremembe v strukturi povpraševanja potrošnikov v korist povečevanja porabe trajnih dobrin;
želja po zagotavljanju običajnega življenjskega standarda po upokojitvi, invalidnosti;
odpraviti protislovje med ravnjo potrošnje in dohodkom mladih.
4. Dejavniki, ki vplivajo na delovanje skladišča vrednosti.
Glavni pogoj za uspešnost denarja kot sredstva akumulacije je stabilnost njegove kupne moči. Če je nominalna vrednost denarja fiksna, se lahko njihova realna vrednost (kupna moč) spremeni. Najprej je odvisno od cen blaga in storitev:
D = 1: P,
kjer je D kupna moč denarja;
P - cene.
Torej v razmerah inflacije realna vrednost denarja močno pade in ohranjanje bogastva v obliki denarja izgubi svoj ekonomski smisel. Začne se iskanje manj likvidnih ali na splošno nelikvidnih, a pravih vrednosti: pride do nakupa zemljišča, nepremičnin, umetnin ali celo samo moke, sladkorja itd.
V primeru nepopolnega izpolnjevanja funkcije akumulacijskega sredstva z nacionalno valuto pride do nakupa prosto zamenljive valute, v kateri prebivalstvo in podjetja varčujejo. V zvezi z Rusijo je to fenomen dolarizacije gospodarstva. Z vidika uspešnosti denarja kot akumulacijskega sredstva je močno negativna.
Dolarizacija gospodarstva se izvaja v obliki nakupa s strani prebivalstva in gospodarskih subjektov dolarjev (in drugih tujih valut), da bi povečali dohodek svojega kapitala, ga zaščitili pred tveganji, donosnejše in zanesljivejše plasiranje in naložbe.
Še posebej pogosto so dolarske cene v Rusiji določene:
Za blago in storitve z dolgimi dobavnimi in/ali plačilnimi roki (to služi kot jamstvo pred inflacijo);
Na dragem blagu (akumulacija denarja za njihov nakup se zaradi istih inflacijskih razlogov običajno izvaja v dolarjih);
Za uvoženo blago (prodajalci sami kupujejo v tujini za dolarje in si zato prizadevajo zavarovati pred morebitno spremembo menjalnega tečaja pri prodaji v Rusiji).
Težko je oceniti velikost uvedbe dolarjev v domači gospodarski in denarni obtok države, ker ti devizni tokovi so pogosto nezakoniti, služijo »senci« in se ne odražajo v uradnih statistikah. Dolarizacija gospodarstva ima hude posledice. Prenos dohodka prebivalstva in gospodarskih subjektov v sfero deviznega poslovanja spodkopava investicijski proces in gospodarsko rast, škoduje državnemu proračunu in zmanjšuje davčne prihodke. Zaradi dolarizacije gospodarstva se denarni prihranki ne uporabljajo za vlaganje v realni sektor gospodarstva.
Nakup dolarjev pomeni v bistvu zagotavljanje ameriškega posojila. Dolarizacija gospodarstva povzroča motnje v denarnem in finančnem sistemu države. Nacionalna valuta delno odstopa svoje denarne funkcije dolarju. Akumulirani dolarji prebivalstva in poslovnih subjektov (t. i. asset substitution) predstavljajo potencialno odloženo povpraševanje po nacionalni valuti, ki je inflacijski dejavnik. Dolarizacija gospodarstva povečuje nezaupanje v nacionalno valuto. Dolarizacija gospodarstva je globalni pojav, ki ga povzročajo krizne razmere v državi. 6
Hkrati ne smemo pozabiti, da vir težav ni dolar kot tak, temveč nestabilnost rublja. Zato je težave nemogoče rešiti s preprosto prepovedjo dolarskih cen. 1
Prihranki prebivalstva v tuji valuti so praktično odstranjeni iz področja denarnega obtoka. Pomislimo na nesmiselnost situacije: Rusija Zahodu prodaja blago, ki ne bi bilo odveč za njeno obubožano prebivalstvo, izčrpano s krizami. In v zameno prejme zelene račune, ki jih isto prebivalstvo skriva pod blazine brez očitne koristi. Navsezadnje se ti prihranki ne izvajajo toliko zaradi ustvarjanja dohodka, kot kot jamstva za prihranke.
Očitno je povečanje stopnje zaupanja v Centralno banko kot izdajatelja (organizacijo, ki je izdala (izdala) vrednostne papirje za razvoj in financiranje svojih dejavnosti) 7 in v državo kot poroko stabilnosti nacionalna valuta postaja danes odločilni dejavnik pri razumni uporabi prihrankov državljanov v interesu gospodarstva.
5. Oblike kopičenja
Izpolnjevanje funkcije akumulacije z denarjem ima svoje posebnosti, odvisno od oblike, v kateri se pojavlja: v obliki kopičenja gotovine ( tezaver) ali v kreditni obliki.
Kreditna oblika akumulacije je kopičenje sredstev na bančnih računih, v drugih nebančnih kreditnih institucijah. Akumulacija kreditov lahko poteka ne samo na računih, temveč tudi v obliki zavarovalnih polic, vrednostnih papirjev. Pri kreditnem načinu shranjevanja sredstev ne gredo iz obtoka. Zbrana sredstva banka zagotavlja podjetjem in posameznikom, ki jih potrebujejo. Tako denar še naprej deluje za gospodarstvo, oseba, ki ga kopiči, pa prejema tudi dohodek (natančneje, obresti).
Tezavratsiya - kopičenje v gotovini. Ta oblika akumulacije vodi v umik denarja iz obtoka. V celotnem obdobju skladiščenja jih ne more nihče uporabljati. Zato je za gospodarstvo kot celoto tezaver nezaželena oblika kopičenja. Lastnik ohranjanja bogastva v obliki gotovine ne ustvarja dohodka. Z njegovega vidika je edina (a včasih odločilna) prednost tezavra maksimalna likvidnost zbranih sredstev: z njimi je vedno na razpolago.
Očitno je denar tisti, ki človeku zagotavlja udobje, saj so sredstva, potrebna za nakup, v njegovem žepu in mu ni treba pri vsakem nakupu na banko. Vendar pa hranjenje denarja v gotovini osebi prikrajša možnost prejemanja obresti na depozit. Zato je treba pretehtati prednosti in slabosti gotovine ter se odločiti, koliko gotovine imeti pri roki in koliko dati v banko.
Model tega procesa sta v 50. letih prejšnjega stoletja razvila ekonomista W. Baumol in J. Tobin. Z uporabo modela Baumol - Tobin lahko določite optimalno količino gotovine na podlagi razmerja:
oceno stroškov prihranka časa zaradi redkejših obiskov banke in
izgube v obliki bančnih obresti, ki niso bile prejete na ta znesek.
V sodobnih razvitih državah je prva od teh vrednosti praktično nič: zahvaljujoč razvoju sistema kreditnih kartic in bankomatov lahko hitro in priročno plačate nakup ali dobite gotovino s svojega računa skoraj kjer koli, ne da bi obiskali vaša banka. Zato je tam prevlada akumulacije kreditov nad tezavrusom izjemna. V gotovini se denar tam hrani le za manjše stroške.
V Rusiji je situacija drugačna. Kreditna in bančna infrastruktura z vsemi svojimi atributi (kartice, bankomati, mreža bančnih poslovalnic) je pri nas veliko manj razvita, zato je čas in trud, potreben za dvig denarja z računa, veliko večji. A tudi te nevšečnosti niso odločilne – veliko nevarnejša grožnja je povezana z nestabilnostjo bančnega sistema. Možnost izgube depozita ali blokiranja dostopa do njega v današnji Rusiji je povsem realna. V teh razmerah je tezaver - z vsemi negativnimi lastnostmi za razvoj gospodarstva - z vidika lastnika denarja pogosto bolj zaželen in zato razširjen. osem
Zaključek
Če povzamemo to delo, je treba opozoriti na pomen in pomen denarja ne le v gospodarstvu države, temveč tudi v življenju vsakega človeka.
V svojem delu sem skušal razkriti zgodovinski izvor funkcije denarja kot akumulacijskega sredstva in njegovo vlogo v gospodarstvu.
Od trenutka, ko so ljudje začutili potrebo po izmenjavi blaga med seboj, se je začela zgodovina denarja. Ne samo družba se je razvijala po svoji poti, skupaj z njo se je razvijal tudi denar. Spremenil se je denar in družba.
Prehodili so težko pot od kamene dobe do danes.
Danes je beseda "denar" ena izmed najbolj priljubljenih besed med prebivalstvom. Vsak dan večkrat srečamo to besedo.
Glavna vloga denarja je naloga akumulacijskega sredstva, ki pomeni proizvodnjo neke vrste premoženja ali zaloge, ki je ostala po prodaji in porabi dohodka. Denar se tukaj pojavlja v obliki kupne moči, prihranjene za prihodnost in efektivnega povpraševanja. Finance lahko opravljajo to funkcijo, saj so obdarjene s "popolno likvidnostjo", torej kadarkoli, lahko zlahka igrajo vlogo plačilnega sredstva in pri kopičenju ne spreminjajo svoje nominalne vrednosti. Brez dvoma v državah z naraščajočo inflacijo ni smiselno varčevati s financami, hitro depreciirajo. V času hitre inflacije finančni prihranki kot akumulacijsko sredstvo kljub povečani likvidnosti izgubljajo svojo privlačnost. Če je dan za dnem dovoljeno kupiti precej majhno število blaga za dolar, liro ali rubelj, potem bodo ljudje želeli shraniti vrednost v denarju, le za zelo kratek čas. Marsikdo ve, da včasih ob opazovanju hiperinflacije človek želi dnevno in ne mesečno plačo, da lahko porabi sredstva, preden cene naslednji teden poskočijo.
Seznam uporabljenih virov
Sodobna ekonomija. Predavanje: večstopenjski učbenik. Ed. 8.-Rostov n/a: Phoenix, 2005.-416s. (višja izobrazba)
http://cred-fin.ru/publ/5-1-0-59
http://kredithelper.ru/funkcii-deneg15.html
http://cbr.ru/hd_base/mrrf/?C_mes=03&C_year=2010&To_mes=03&To_year=2010&mode=&x=28&y=5
http://rosfincom.ru/macroeconomic/allanalytics/552511.html
http://lib.mabico.ru/540.html
http://ru.wikipedia.org/wiki/ Izdajatelj
http://revolution.allbest.ru/finance/00019663_0.html
http://www.moneyhistory.ru/5/65-64.html
http://www.moneyhistory.ru/5/67-66.html
Vsako sredstvo lahko do neke mere služi kot sredstvo za shranjevanje vrednosti.
Ljudje lahko svoje bogastvo hranijo v nakitu, umetniških delih, nepremičninah, delnicah, obveznicah in mnogih drugih oblikah. Vendar je denar bolj primeren za to funkcijo, saj ima po definiciji popolno likvidnost. Likvidno sredstvo je tisto, ki se lahko uporablja kot plačilno sredstvo (ali enostavno pretvori v plačilno sredstvo) in ima fiksno nominalno vrednost. Vse druge vrste sredstev imajo likvidnost le v večji ali manjši meri. Zlasti kratkoročni državni vrednostni papirji na splošno veljajo za visoko likvidne, ker tržne cene teh vrednostnih papirjev iz dneva v dan le rahlo nihajo in ker je z njimi mogoče zlahka trgovati na finančnih trgih ob zelo nizkih transakcijskih stroških. Vendar za razliko od denarja ta sredstva niso popolnoma likvidna.
Delnice in dolgoročne obveznice, ki jih izdajajo zasebne družbe, imajo manjšo likvidnost kot kratkoročni državni vrednostni papirji. Cene teh sredstev se sčasoma bistveno spreminjajo, nekoliko višje pa so tudi provizije za posle s tovrstnimi vrednostnimi papirji. Takšna sredstva imajo vmesno ali srednjo stopnjo likvidnosti. V zvezi s tem je treba opozoriti, da denar, vložen v delnice, obveznice in druge vrednostne papirje, ni toliko kopičenje denarja kot njihova naložba za ustvarjanje dohodka.
Denarni prihranki vključujejo:
Če primerjamo različne vrste varčevanja denarja, je treba izpostaviti kopičenje gotovine s strani prebivalstva, ki ima tako pomembno prednost, kot je skoraj neovirana možnost uporabe za različne stroške. To je najbolj mobilna in likvidna oblika varčevanja denarja. Poleg tega je gotovina zakonito plačilno sredstvo in ga je treba sprejeti pri vseh vrstah plačil.
Obstajajo določene omejitve pri uporabi gotovine v podjetjih. Sestojijo predvsem iz določitve mejne vrednosti stanja gotovine na blagajni. Poleg tega lahko podjetja porabijo gotovino le v skladu z namenom.
Hkrati denar kot sredstvo akumulacije (varčevanja) v obliki njihovega najbolj mobilnega in likvidnega dela, ki je gotovina, po eni strani ne ustvarja dohodka; po drugi strani (zlasti v kontekstu inflacije) so podvrženi tveganju depreciacije. Zato se za smotrnost vlaganja denarnih prihrankov upošteva naslednji sklop zahtev:
V inflacijskem okolju obstaja veliko tveganje izgube zaradi depreciacije denarja. V obdobju hitre inflacije denar kot sredstvo za shranjevanje vrednosti kljub visoki likvidnosti izgubi svojo privlačnost. Če je mogoče iz dneva v dan kupiti vse manj blaga z rubljem, potem bodo ljudje želeli hraniti vrednost v denarni obliki le za zelo kratek čas.
Znano je, da včasih v hiperinflacijskem okolju delavci zahtevajo dnevne in ne mesečne plače, da bi lahko porabili svoj denar, preden se cene naslednji dan dvignejo.
V državah s hiperinflacijo se lokalna valuta na splošno ne uporablja kot sredstvo za shranjevanje vrednosti. Prebivalstvo pogosto zamenja denar svoje države za dolarje, nato pa, ko se pojavi potreba po nakupih, se dolarji spet zamenjajo za lokalno valuto. Vse to povečuje zanimanje za zmanjševanje stanja sredstev, predvsem med prebivalstvom.
Naložbe v kreditne institucije imajo precejšnje prednosti pred denarnimi saldi, še posebej, ker depoziti in depoziti ustvarjajo dohodek. Vendar imajo takšne naložbe tudi negativne lastnosti. Zlasti ni popolnega jamstva za varnost vlog in depozitov zaradi možnih izgub v primerih insolventnosti kreditnih institucij. Poleg tega prihodki iz vlog in depozitov ne izravnajo vedno amortizacije denarne enote. Posledično je manj zanimanja za vlaganje denarnih prihrankov v kreditne institucije. Ego ima veliko opraviti z vlaganjem v vrednostne papirje.
Eden od načinov za preprečevanje izgub zaradi amortizacije denarnih prihrankov je njihova uporaba za pridobitev nepremičnin in zalog. Kljub temu ima ta uporaba varčevanja denarja določene pomanjkljivosti in predvsem omejeno zmožnost hitre porabe sredstev, vloženih v nepremičnine, za različne stroške. Tržne cene nepremičnin so na primer zelo spremenljive in jih je pred transakcijo težko napovedati. Iskanje kupca za hišo ali zemljišče pogosto traja več mesecev, transakcijski stroški (posredniške provizije, oglaševanje, pravni stroški) pa so lahko zelo visoki, t.j. obstajajo določene težave pri ocenjevanju premoženja ob njegovi pridobitvi, pa tudi možnosti njegove izvedbe.
Ukrepi za preprečevanje izgub pri shranjevanju denarnih prihrankov vključujejo njihovo vlaganje v prosto zamenljive valute, vendar je pri tem treba upoštevati možnost izgub pri spremembah tečaja, pa tudi nedonosnost naložb v tuji valuti v gotovini. .
Medtem ko je zaradi popolne likvidnosti denar idealno sredstvo za shranjevanje vrednosti za kratka obdobja, ima denar pomanjkljivost, da mora lastnik denarnega sredstva pogosto žrtvovati dohodek, ki bi ga zaslužil z uporabo manj likvidnega sredstva. Denar, položen na nekatere vrste bančnih računov, lastniku ne prinaša obrestnih prihodkov ali pa prinaša prihodke od obresti, ki so manjši od obresti na podjetniške obveznice, dividende, izplačanih lastnikom delnic itd. Zato je bolje uporabiti denarne prihranke ne kot denarno stanje, temveč kot različne naložbe, ob upoštevanju značilnosti vsake vrste naložb.
Uspešnost denarja kot akumulacijskega sredstva je pomemben predpogoj za razvoj kreditnih razmerij. Denarne prihranke kopičijo banke, država in jih usmerjajo v nadaljnji razvoj proizvodnje, za pokrivanje državnih izdatkov.
Tako so vse funkcije denarja manifestacija edinega bistva denarja kot univerzalnega ekvivalenta blaga in storitev; so v tesni povezanosti in enotnosti. Logično in zgodovinsko vsaka naslednja funkcija predpostavlja določen razvoj prejšnjih funkcij.
Glavne lastnosti denarja, ki razkrivajo njihovo bistvo:
