Vladislav Naganov
Poslanci državne dume so predlagali omejitev plačil prek Yandex.Money za boj proti terorizmu. Toda neumnost takega predloga bi morala biti očitna vsakemu profesionalcu - tudi v FSB, tudi na ministrstvu za notranje zadeve -, ki se resnično bori proti terorizmu.
Poslanci državne dume, borci za naslanjače proti terorizmu, bodo verjetno presenečeni, ko bodo izvedeli za obstoj Hawale - "neformalnega finančnega in poravnalnega sistema, ki temelji na pobotu terjatev in obveznosti med posredniki" (to citiram neposredno iz Wikipedije; če le preberite, morda začnite ali preprosto v istem Yandexu zabijte besedo "Hawala" in zberite podatke - in šele nato predlagajte račune).
"Sistem temelji na prevodu Denar z enkratnimi obvestili (na primer z E-naslov, faks ali telefonski klici). Materialna sredstva se premikajo iz države v državo brez spremljajočih finančnih dokumentov. Ker vse finančne transakcije potekajo pobotno ali osebno, organi državnega nadzora ne morejo slediti tem tokovom.
Pošiljatelj se obrne na sistemskega posrednika, ki po prejemu denarja pošlje sporočilo partnerju v državi namembnega plačila (po telefonu, faksu, e-pošti itd.). Sporočilo vsebuje le znesek, ime prejemnika plačila in kodo (najpogosteje vrstni red številk na računu). Za prejem denarja je dovolj, da pridete do lokalnega posrednika in poimenujete kodo za plačilo. Ocenjuje se, da na svetu obstaja približno 5000 posredniških mest hawala. Običajno delujejo na velikih bazarjih.
V prihodnosti se poravnave med posredniki izvajajo po klirinški shemi, vključno z uporabo zlata, plemenitih kovin itd., Da se zapre stanje. "
"Moskovski operativci so lahko izsledili in aretirali udeležence mednarodno mrežo hawala, ki se ukvarja z nezakonitim prenosom denarja, najpogosteje od muslimanov do muslimanov. Za razliko od zahodnih kolegov, kot so Western Union, muslimansko omrežje temelji na zaupanju, ne na uradnih dokumentih. V mnogih državah velja, da je "hawala" zelo nevarna, saj se prek tega omrežja lahko skoraj prenašajo teroristi neomejena količina sredstva v katero koli državo "
[Kaj pa Yandex.Money? - Poslanci državne dume bodo presenečeni]
"Izsledite hawalo in dokažite vpletenost osumljencev v nezakonit prevod sredstva so skoraj nemogoča. V zahodnih državah se prikriti oglasi hawala omrežij pojavljajo celo v časopisih - vendar v isti prikriti obliki lahko objavljajo tudi oglase za prostitucijo ali droge. Boj proti tem vrstam poslovanja traja že stoletja, zaenkrat pa je rezultatov malo - aretacija enega udeleženca v senčnem sistemu vodi do tega, da se na njegovem mestu pojavi še nekaj.
Dela "Hawala", ki so se sredi 20. stoletja približno razširila po vsem svetu na naslednji način... Predstavljajte si, da želi migrant v Evropi denar nakazati svoji družini v mestu N nekje v Srednja Azija... Ima dve možnosti. Prvi je, da se obrne na mednarodno podjetje za nakazilo denarja, kjer bo moral predložiti potrdila o dohodku, nekaj dni ali tednov čakati na nakazilo in plačati storitve do 20 odstotkov celotnega zneska.
Druga možnost je najti člana mreže hawala. Dajte mu denar brez potrdil in dokumentov, torej tvegajte ves kapital. Čez dan ali dva bodo prišli do najbolj oddaljenega kotička Srednje Azije. V tem primeru bo provizija le nekaj odstotkov - vendar je njen končni znesek odvisen od tega, kako udeleženec hawala seznanjen s stranko in kakšna priporočila je o njej prejel. Neuradno, seveda.
Hawala lahko tako hitro dostavi sredstva zaradi svoje zelo razvite mreže po vsem svetu. Odnosi v njem se razvijajo po načelu zaupanja in medsebojnih poravnav, dokumentacija pa se dejansko ne vodi. Tako je lahko operativcem zelo težko dokazati, da je oseba vpletena v pranje denarja.
Hawala je razširjena v Evropske države, kjer je tradicionalno veliko muslimanskih gastarbajterjev, predvsem v Veliki Britaniji. V Združenih državah Amerike je po različnih virih do nekaj sto vej hawale. Običajno delajo pod okriljem nekega malega podjetja - popravljajo ure, prodajajo sadje in drugo. Preko podjetij, ki letijo ponoči, lahko hawala nakaže sredstva na zakonite račune bank, ki praviloma delujejo na obalnih območjih.
Mreža hawala je v Rusijo prišla skupaj z gastarbajterji. Mnogi med njimi delajo na črno in zato nimajo možnosti uradnega nakazila denarja. Nenehno potovanje v domovino z velikimi vsotami denarja je nevarno in drago. In glede na to uradni sistem nakazila v Rusiji niso zelo dobro razvita, "hawala" je slej ko prej morala zasesti del trga. Posledično bi se morali pojaviti kazenski primeri, povezani s tem omrežjem.
V začetku leta 2007 so poročali, da zvezno službo kontrolorji drog so odkrili etnično mrežo, ki je legalizirala približno 3,8 milijarde dolarjev prihodkov. Med preiskavo se je zlasti izkazalo, da so nezakonitim priseljencem pomagali izkušeni finančniki, ki so pomagali pri izgradnji "sivih" shem za prenos sredstev.
Konec junija 2007 je Vremya Novostey izvedel, da se je ta preiskava končala. Izkazalo se je, da sta bili sproženi le dve kazenski zadevi. Državljana Afganistana Ahmad Shabir Afshar in Khudaydad Khamayun gresta ena za drugo, drugi pa hodi Fuad Mammadov, rojen v Azerbajdžanu in državljan Rusije.
Delala sta neodvisno drug od drugega, vendar na istem mestu - na trgu Cherkizovsky, znanem centru za ilegalne priseljence. Njihove pisarne niso služile samo muslimanom - Hawala je lahko privabila kitajske stranke.
Naivno je verjeti, da ta sistem zdaj v Rusiji ne deluje, če so bile nekoč obravnavane nekatere njegove točke. Ali pa pri nas ni več nobenega trga? Ali pa bi se kdo - na primer avtorji protiterorističnega svežnja, predsednik varnostnega odbora Državne dume Yarovaya ali nekdanji "siloviki" Lugovoi in Denisenko - drznil razglasiti, da Hawala deluje povsod, razen v Rusiji ? Ali pa jim ta beseda ni znana?
In če sistem deluje v Rusiji-zakaj nam poslanci Državne dume zagovarjajo nekaj o "neosebnih plačilnih sredstvih", na primer o "denarnici Yandex" ali predplačniških plastičnih karticah, ki naj bi zmanjšali obseg anonimnih nakazil? Ali nas zadržujejo za norce, ki ponujajo omejitve za Yandex.Money in Qiwi? Ali pa ti poslanci preprosto niso v temi?
Na splošno je res strašljivo, če se pri nas ljudje, ki ne poznajo preprostih, osnovnih stvari, borijo proti terorizmu. In če to storijo, zakaj potem predlagajo boj proti Yandex.Money?
»Mislim, da bomo v prvi obravnavi te zakone obravnavali februarja. strukture moči", - je Naryshkin novinarjem povedal po seji Sveta Dume.
Bo kdo od teh varnostnih uradnikov rekel o Hawali? Ali pa bodo tudi oni z resnimi obrazi kimali pod kamerami in potrdili "nevarnost" Yandex.Money?
Zaradi pomanjkanja nadzora državnih organov in kaotičnosti tega sistema poravnav hawala pogosto obtožujejo, da jo uporablja za trg drog, financiranje terorizma itd.
Fundacija Wikimedia. 2010.
Hawala (politični škandal)- "škandal Hawala" (znan tudi kot "škandal Hawala") indijski politični škandal v devetdesetih letih, zaradi katerega so številni ugledni indijski politiki prišli na sodišče zaradi obtožb ... ... Wikipedia
Bančni sistem Združenih arabskih emiratov- Bančni sistem sistema kreditnih finančnih institucij ZAE Združenih držav Amerike Združeni Arabski Emirati ki ga sestavljajo Centralna banka ZAE, lokalne poslovne banke (s polno in omejeno licenco) in podružnice tujih bank (vključno z ... ... Wikipedia
Zadolžnica- Zaloge delnic ... Wikipedia
Aval- Predlaga se združitev te strani bančna garancija... Pojasnilo razlogov in razprava na strani Wikipedia: K poenotenju / 7. avgust 2012. Obsu ... Wikipedia
Nakazilo- Prenos denarja je oblika prenosa denarja prek bančnega ali poštnega sistema. V strukturi denarnega nakazila so vedno pošiljatelj, prejemnik in posrednik, ki za svoje storitve zaračuna določeno provizijo. Nakazila so razdeljena ... ... Wikipedia
Plačilni sistem
Spletni plačilni sistemi - Plačilni sistem sklop postopkov in z njimi povezanih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznem trgu, na trgu izvedenih finančnih instrumentov finančni instrumenti in možnosti ter za prenos sredstev ... ... Wikipedia
Spletni plačilni sistemi- Plačilni sistem je sklop postopkov in z njimi povezanih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznem trgu, na trgu finančnih izvedenih finančnih instrumentov in opcij ter za prenos sredstev ... ... Wikipedia
Plačilni sistemi- Plačilni sistem je sklop postopkov in z njimi povezanih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznem trgu, na trgu finančnih izvedenih finančnih instrumentov in opcij ter za prenos sredstev ... ... Wikipedia
Plačilni sistemi Internet- Plačilni sistem je sklop postopkov in z njimi povezanih računalniških omrežij, ki se uporabljajo za izvajanje finančnih transakcij na trgu obveznic, deviznem trgu, na trgu finančnih izvedenih finančnih instrumentov in opcij ter za prenos sredstev ... ... Wikipedia
Beseda "hawala" v arabščini pomeni račun ali paket. Značilnost sistema hawala je dejstvo, da se vse finančne transakcije (premikanje iz države v državo denarja, nakita ali zlata) izvajajo brez kakršnih koli dokumentarnih dokazov - delo temelji na zaupanju udeležencev v procesu.
Glavni člen sistema hawala so posredniki sistema - imenujejo jih "hawaladarji". Oni so tisti, ki organizirajo prenose med državami. Hkrati denar fizično ne zapusti države: pošiljatelj preprosto posreduje denar posredniku v eni državi, od njega prejme skrivno kodo (na primer številke iz enega od računov), ki jo prejemnik v drugi država mora imenovati drugega posrednika, če želi prejeti enakovrednost začetni znesek v lokalno valuto.
Nato se posredniki med seboj poravnajo po klirinški shemi - zlato, plemenite kovine se lahko uporabijo za zapiranje stanja ali pa se zagotovijo nekatere storitve.
Natančnega števila posrednikov hawala, ki delujejo na svetu, ni mogoče izračunati - ocene se gibljejo od 5.000 do deset tisoč. Obstajajo regionalne sorte hawala, na primer hundi v Indiji.
Kako hawala deluje, je lažje ponazoriti s primerom.
Recimo, da stranka (CA) iz države A želi opraviti prenos (ali plačati nekatere svoje obveznosti) na stranko CB iz države B. Hawaladar (posrednik) HA iz države A prejme denar v valuti države A in mu posreduje kodo za potrditev transakcij. Nato po e -pošti, faksu ali telefonu stopi v stik s hawaladarjem iz druge države (HB) in mu pove podrobnosti nakazila in znesek, katerega protivrednost v lokalni valuti je treba dati prejemniku (CB). Za prejem denarja mora prejemnik hawaladarju povedati kodo, ki jo je prvi posrednik imenoval pošiljatelju nakazila.
Ta shema se imenuje "preprosta obratna hawala" - v tem primeru se denar fizično ne posreduje od posrednika do posrednika. Če predpostavimo, da je pošiljatelj v ZDA, prejemnik pa v Indiji, bo indijski hawaladar prejemniku plačal iz lastnih sredstev. Nato bo ameriški posrednik za poravnavo računov plačal prejemniku v tej državi v imenu indijske stranke.
Sčasoma skupaj neto znesek transakcije so lahko uravnotežene, vendar običajno asimetrija denarnih tokov med državami tega ne omogoča. Zato se na koncu izvedejo medsebojne poravnave, za katere se lahko nakazila uporabijo celo z običajnim bančnim sistemom.
Zgoraj opisana metoda ni edina vrsta hawale. Obstajajo tudi možnosti za tristranske posredniške sporazume. Hawaladarji so lahko del mreže, ki obsega več jurisdikcij. Nato za poravnavo svojih računov uporabijo poravnalna in korespondenčna stanja.
V zgornjem primeru lahko posredniki iz Združenih držav in Indije delujejo v istem širokem omrežju. Po prvi transakciji hawaladar iz Združenih držav postane dolžnik indijskemu posredniku. V tem primeru ima lahko drugi posrednik stranko, ki želi opraviti prenos v tretjo državo, na primer Somalijo. Če ta posrednik nima partnerjev prava država, se lahko za pomoč obrne na hawaladarja v ZDA in ga prosi, naj v Somaliji najde partnerja, ki je dolžan denar ameriškemu posredniku. Ko hawaladar v Somaliji prejemniku plača v imenu posrednika v Indiji, so vsa naselja zaprta.
Drug način plačevanja v sistemu Hawala je uporaba trgovinskih poslov s precenjenimi ali podcenjenimi računi. Glede na poročilo razvojne ekipe finančni ukrepi Tovrstni sporazumi o pranju denarja (FATF) so pogosti v Afganistanu, Iranu, Pakistanu in Somaliji. V tej konfiguraciji posredniki plačujejo iz presežek denarna ali brezgotovinska sredstva na zahtevo določene organizacije, ki nato plačuje zasebnim prejemnikom v namembni državi nakazila.
Hawala vam omogoča hiter (od 24 do 48 ur) prenos velikih zneskov denarja iz minimalne provizije zaradi česar so transakcije popolnoma "nevidne" za organe držav, med katerimi se transakcije izvajajo.
Priseljenci iz države praviloma uporabljajo transferje "povratne hawale" države v razvoju denar poslati domov. Pošiljatelji denarja ne želijo vedno dodatne pozornosti do sebe ali načeloma imajo možnost uporabe bančnih storitev. V državi so lahko nezakonito ali z vizumom, ki mu je potekel rok veljavnosti. V tem primeru hawala postane praktično edino zdravilo pošiljanje denarja brez preverjanja vaše identitete, kar bo v primeru bančnega nakazila vsekakor potrebno.
Poleg posameznikov prenose hawala uporabljajo cele države - leta 2008 je Financial Times objavil analizo, kako je država s pomočjo tega finančnega sistema zaobšla sankcije, ki so bile naložene njenim bankam. Kot so ugotovili novinarji, je iranska centralna banka izdala dovoljenja posrednikom hawala za prenos denarja, ki so na koncu končali na bančnih računih v ZDA, Evropi in Aziji.
Enostavnost uporabe sistema in njegova nepreglednost za vladne uradnike ter minimalno " papirologija»Naj bo hawala privlačno orodje za pranje denarja ali utajo davkov. Obstajajo tudi sumi o uporabi hawale s strani terorističnih organizacij - obveščevalne službe ZDA so na sistem opozorile po napadih 11. septembra.
Točke hawala so našli tudi v Rusiji - na primer, pred nekaj leti so mediji pisali o zaprtju celotne mreže podzemnih mest za prenos denarja v Moskvi.
Nasprotovanje hawala "bankam v senci" je izjemno težka naloga... Nekateri ekonomisti celo predlagajo, da ne gredo po poti svoje prepovedi, ampak preprečijo uporabo hawale v kriminalne namene. Eden od njih je namestnik direktorja International denarni sklad(IMF) Mohammed El-Korchi je v svojem članku "Sistem Hawala" že leta 2002 izjavil, da bodo takšni sistemi obstajali in se celo širili, dokler imajo ljudje razloge za uporabo hawale.
"Če formalno bančni sektor bo konkuriral senčnemu poslu denarnih nakazil, se mora osredotočiti na izboljšanje kakovosti storitev in zmanjšanje pristojbin, je prepričan El-Korchi. - Poleg tega morajo organi ravnati stalno zaposlitev posodobiti in liberalizirati finančni sektor ter odpraviti njegove neučinkovitosti in slabosti, ki ustvarjajo neprijetnosti za uporabnike «.
Moskovski operativci so lahko izsledili in aretirali člane mednarodne mreže hawala, ki se ukvarja z nezakonitim prenosom denarja, najpogosteje od muslimanov do muslimanov. Za razliko od zahodnih kolegov, kot je Western Union, muslimansko omrežje temelji na zaupanju in ne na uradnih dokumentih. V mnogih državah "hawala" velja za zelo nevarno, saj lahko prek tega omrežja teroristi prenesejo skoraj neomejeno količino sredstev v katero koli državo.
Skoraj nemogoče je izslediti hawalo in dokazati vpletenost osumljencev v nezakonit prenos sredstev. V zahodnih državah se prikriti oglasi hawala omrežij pojavljajo celo v časopisih - vendar v isti prikriti obliki lahko objavljajo tudi oglase za prostitucijo ali droge. Boj proti tem vrstam poslovanja traja že stoletja, zaenkrat pa je rezultatov malo - aretacija enega udeleženca v senčnem sistemu vodi do tega, da se na njegovem mestu pojavi še nekaj.
"Hawala", ki se je sredi 20. stoletja razširila po vsem svetu, deluje približno na naslednji način. Predstavljajte si, da želi gastarbajter v Evropi denar nakazati svoji družini v mestu N nekje v Srednji Aziji. Ima dve možnosti. Prvi je, da se obrne na mednarodno podjetje za nakazilo denarja, kjer bo moral predložiti potrdila o dohodku, nekaj dni ali tednov čakati na nakazilo in plačati storitve do 20 odstotkov celotnega zneska.
Druga možnost je najti člana mreže hawala. Dajte mu denar brez potrdil in dokumentov, torej tvegajte ves kapital. Čez dan ali dva bodo prišli do najbolj oddaljenega kotička Srednje Azije. V tem primeru bo provizija le nekaj odstotkov - vendar je njen končni znesek odvisen od tega, kako udeleženec hawala seznanjen s stranko in kakšna priporočila je o njej prejel. Neuradno, seveda.
Hawala lahko tako hitro dostavi sredstva zaradi svoje zelo razvite mreže po vsem svetu. Odnosi v njem se razvijajo po načelu zaupanja in medsebojnih poravnav, dokumentacija pa se dejansko ne vodi. Tako je lahko operativcem zelo težko dokazati, da je oseba vpletena v pranje denarja.
Hawala je razširjena v evropskih državah, kjer je tradicionalno veliko muslimanskih gastarbajterjev, predvsem pa v Veliki Britaniji. V Združenih državah Amerike je po različnih virih do nekaj sto vej hawale. Običajno delajo pod okriljem nekega malega podjetja - popravljajo ure, prodajajo sadje in drugo. Preko podjetij, ki letijo ponoči, lahko hawala nakaže sredstva na zakonite račune bank, ki praviloma delujejo na obalnih območjih.
Neformalno omrežje za prenos denarja se tradicionalno primerja z poslovne odnose ki je obstajal v srednjem veku. Sama beseda "hawala" pa se je v osrednji Aziji in na Bližnjem vzhodu sploh pojavila v 20. stoletju - njene prve omembe najdemo v islamski sodni praksi že v osmem stoletju. V različnih državah se "hawala" imenuje drugače - od "fei kwan" na Tajskem do "ksa -vilaad" v Somaliji.
Mreža hawala je v Rusijo prišla skupaj z gastarbajterji. Mnogi med njimi delajo na črno in zato nimajo možnosti uradnega nakazila denarja. Nenehno potovanje v domovino z velikimi vsotami denarja je nevarno in drago. Glede na to, da uradni sistem prenosa denarja v Rusiji ni zelo dobro razvit, je morala "hawala" slej ko prej zasesti del trga. Posledično bi se morali pojaviti kazenski primeri, povezani s tem omrežjem.
V začetku leta 2007 so poročali, da je zvezna služba za nadzor drog odkrila etnično mrežo, ki je legalizirala približno 3,8 milijarde dolarjev prihodkov. Med preiskavo se je zlasti izkazalo, da so nezakonitim priseljencem pomagali izkušeni finančniki, ki so pomagali pri izgradnji "sivih" shem za prenos sredstev.
Konec junija 2007 je Vremya Novostey izvedel, da se je ta preiskava končala. Izkazalo se je, da sta bili sproženi le dve kazenski zadevi. Državljana Afganistana Ahmad Shabir Afshar in Khudaydad Khamayun gresta ena za drugo, drugi pa hodi Fuad Mammadov, rojen v Azerbajdžanu in državljan Rusije.
Delala sta neodvisno drug od drugega, vendar na istem mestu - na trgu Cherkizovsky, znanem centru za ilegalne priseljence. Njihove pisarne niso služile samo muslimanom - Hawala je lahko privabila kitajske stranke. Da bi jih obvestili o prisotnosti omrežja, je kitajska diaspora razdeljevala letake v kitajskih in časopisnih oglasih, ki so krožili po vsem trgu. Kitajske stranke v Rusiji prinašajo "hawala" pomemben dobiček, saj je le po njej leta 2007 prvič pri nas bilo več delavcev migrantov iz Kitajske kot iz katere koli druge države, tudi iz Ukrajine.
Po preiskavi so vsi trije priporniki končali v strukturi hawala. pomembne osebe... Tako je na primer Afshar postal pobudnik moskovske podružnice mreže, Khamayun pa kustos. Računovodstvo so skrbno uničili, zato imajo operativci dokumente le za leto 2005. Toda tudi te številke so še vedno impresivne - v samo enem letu je Hawala lahko tihotapila približno sedem milijard rubljev v tujino.
Primer Mamedova se nekoliko razlikuje od primerov Afsharja in Khamayuna. Ni se specializiral za dostavo denarja. končni potrošniki, in pri njihovem nakazilu na kitajske bančne račune - na Kitajsko banko, Kmetijsko banko ali Industrijsko in poslovna banka Kitajska.
Z vidika zahodne sodne prakse je mreža hawala nezakonita. Podriva stoletna načela poslovanja v Evropi in ZDA, pri čemer nadzor nadzornih organov pušča. Hkrati je Hawala dosegla tisto, kar ne more doseči nobeno zahodno podjetje - brezpogojno zaupanje strank. Ogromen denar potuje po svetu brez potrdil. Ni znano, koliko denarja se izgubi v »hawali«, torej ne pride do naslovnika. Mislim pa malo - drugače tak sistem ne bi mogel obstajati.
Na posebnem primeru "hawala" je jasno, kako se je vizija razšla. svetovno gospodarstvo Evropejci in Američani z vizijo muslimanov z Bližnjega vzhoda. Evropejci s posojili MDS in Svetovna banka kot tudi različne vladne preference se strinjajo, da bodo pomagale revnim državam.
Na Bližnjem vzhodu ideji zahodnega človeštva nasprotuje ideja vzhodne skupnosti in vse pogosteje ne na filozofski ali politični način, ampak na ekonomski. Ni čudno, na primer po vsem svetu zadnje čase Odprejo se banke, ki delujejo po šeriatskem pravu. V finančni načrt morda niso učinkovitejši od običajnih evropskih finančne ustanove... A delujejo, ponavljamo, po drugačnem principu, zaradi česar privabljajo kupce. Včasih so veliko uspešnejši od svojih zahodnih konkurentov.
Ko gre za nezakonit finančni promet, si večina ljudi predstavlja kakšne kurirje s kovčki ali športnimi torbami, ki s prstom na sprožilcu prečkajo mejo. Ali pa so zviti bančniki, ki denar na skrivaj prenašajo od svojih zaposlenih in davčnih organov. Vse narobe.
Posrednik nezakonitega sveta prodaja rože v svojem cvetličnem paviljonu na ulici poleg vas. Če želite znesek, primerljiv z vašim letnim dohodkom, na primer v Pakistan ali Združene države, samo poklicati SMS na svojem telefonu. Sistem brezhibno deluje že več kot 400 let in nobena vlada na svetu ne more prevzeti nadzora nad to staro himero.
Osnova mednarodni promet nezakonitih vrednosti v sodobni svet je sistem, ki je v arabskem svetu znan kot hawala, imenovan tudi fei chien (fei-chien) (Kitajska), fella (Filipini), huj (Pakistan), hui kuan (Hong Kong), ksa-vilaad (Somalija) in fei kwan (Tajska).
Oživitev finančnega sistema tega obdobja zgodnji srednji vek v razmerah sodobnega globaliziranega sveta je zanimiv pojav, brez preučevanja katerega je težko razumeti vzorce gibanja materialnih sredstev v okviru terorističnih in opijskih mrež. Kako deluje sistem hawala?
Sistem hawala je bil oblikovan v Hindustanu že dolgo pred nastankom bančnega sistema v zahodnem slogu in poleg tega širjenjem zahodnega bančništva na muslimanskem vzhodu. Beseda "hawala" je iz arabščine prevedena kot menica, potrdilo. Sodoben pomen v arabskem bančniškem žargonu prevedite ali pošljite. V egipčanskem narečju arabskega jezika Hawala (ali Makassa) pomeni barter, neposredno izmenjavo vrednot med ljudmi. V sodobni smisel te besede lahko prevedemo kot "zaupanje", kot odraža osebna povezava med udeleženci in zaupanjem finančni transferji(kar se v ekonomiji imenuje fiduciarna narava transakcij), ki se za finančne in bančne institucije ne beležijo na običajen način.
Sistem hawala temelji na prenosu sredstev prek enkratnih obvestil po elektronski pošti, faksu ali telefonski klici imenovano "hundi". Čeprav je sistem pogost v mnogih državah, tudi v neislamskih, je tradicionalno povezan z islamskim bančnim pravom.
Pomembne materialne vrednosti v obliki denarja, zlata in dragih kamnov se premikajo iz države v državo brez spremljajočih finančnih dokumentov. Glede na to, da se vse finančne transakcije izvajajo med zamenjavo (s pobotom) ali osebno (slednje se dogaja veliko manj pogosto), organi državnega nadzora ne morejo slediti tem tokovom.
Sistem hawala je bil posebej razvit v Indiji in Pakistanu - na primer v Pakistanu je več kot 1500 trgovin hawaladas, ki zagotavljajo denarna nakazila od Pakistancev, ki delajo v tujini. Na primer, samo v Španiji je približno 200 podružnic hawala, ki jih oskrbujejo predvsem priseljenci iz Pakistana.
Ta razvoj hawale v sodobnem svetu je povezan s številnimi dejavniki.
Glavni razlog, da priseljence iz Južne Azije in Bližnjega vzhoda prisilijo k pošiljanju Denarna nakazila, je nizka učinkovitost bančnih sistemov držav v regiji, zlasti Pakistana in Indije. V razvoju kreditni in finančni sistem pomanjkanje konkurence med bančnimi institucijami vodi do oblikovanja visokih provizij.
Drugič, hawala - tradicionalni sistem gotovinske poravnave za priseljence iz številnih držav tretjega sveta, pri čemer se prenese njihov običajni red gospodarske dejavnosti v novo domovino.
Tretjič, uradne bančne institucije ne morejo zagotoviti zahtevane hitrosti nakazil; na primer denarno nakazilo, poslano iz Londona, bo prispelo v Islamabad v sedmih do desetih dneh, do končnega prejemnika v provinci Pakistan v dveh tednih.
Seveda pa ne morete zanemariti faktorja transakcijskih stroškov. Če mednarodnih sistemov Pri nakazilu denarja zaračunajo provizijo v višini 10-15%, nato provizija pakistanskih bank doseže 20-25, včasih pa tudi do 30%, medtem ko hawaladas (hawaladar) vzamejo svojim strankam le 1-2%. Pomemben dejavnik je dejstvo, da ima Hawala razvejano mrežo podružnic in omogoča prenos denarja majhnim naselja ki nimajo bančnih institucij; poleg tega hawaladas (hawaladar) zagotavljajo boljše menjalne tečaje pri izdaji nakazila prejemniku v lokalni valuti.
Kako deluje hawala? Tako kot pri zakonitih sistemih prenosa denarja ni neposrednega pretoka denarja in drugo materialne vrednosti- transakcije se izvajajo na podlagi swap poslov (swap deal, swap deal - izmenjava informacij o prenesenih vrednostih in njihovem pobotu) na podlagi medsebojnega zaupanja.
Oglejmo si delo hawale naprej poseben primer... Priseljenec, ki živi v zahodni državi, imenujmo ga Abdullah, želi denar nakazati svojim sorodnikom v domovino. V ta namen se obrne na hawaladas (hawaladar) - nezakonitega posrednika, ki ima praviloma uradno kritje v obliki zlatarne, uličnega prodajalca cvetja, zelenjave, sadja, nosilca za večerjo itd., čeprav obstajajo posredniki, ki nimajo uradnega kritja.
Iskanje hawaladas (hawaladar) - nezakonitega operaterja - ni težko. V internetnih in časopisnih oglasih najdete oglase »Najboljši Denarna transakcija Storitev Pakistanu v Velikem Londonu. Poceni in hitro. Pokličite 123-456-789. Vprašajte Halida ". Ko pokliče navedeno telefonsko številko, se Abdullah dogovori za sestanek s Khalidom. Hawaladas (hawaladar) sprejema gotovino od Abdullaha, ne da bi zahteval dokumente ali postavljal nepotrebna vprašanja o izvoru denarja.
Uradnih sistemov, kot je Western Union, tudi ne zanima izvor denarja, ko gre za majhne zneske - zaslužek delavcev migrantov. Vendar pa prenos preko zakonite banke velika vsota očitno presega zaslužek povprečnega priseljenca, brez dokumentarni dokazi njen izvor je nemogoč. V primeru hawala te težave ni - večji je znesek, nižja je provizija hawaladas (hawaladar).
Po prejemu gotovine od Abdullaha Khalid pošlje pakistanske hawaladas (hawaladar - njegov partner v Pakistanu) po telefonu, e -pošti ali faksu sporočilo ("hundi"), ki vsebuje ime prejemnika plačila v Pakistanu in pogojno besedo, kodo (večina pogosto vrstni red številk na računu) ali določeno zaporedje rokovanj (zelo pogosta metoda v regijah z velik delež nepismeno prebivalstvo). Po prejemu sporočila o pošiljanju denarja pakistanski partner Khalida plača v lokalni valuti (v našem primeru pakistanska rupija) dogovorjeni znesek Abdulahovi ženi. Če želi dobiti denar, mora le iti na tržnico ali v trgovino lokalnih hawaladas (hawaladara) in poimenovati zgornjo besedo in kodo ali reproducirati določeno dejanje (na primer zaporedje rokovanja).
Izkazalo se je, da je ta shema nakazila denarja koristna za vse stranke: Abdullah (pošiljatelj) je prihranil pri pristojbinah za prenos denarja, nihče ni izvedel za njegove vire dohodka; londonski hawaladas (hawaladar), oproščen vseh stroškov, je prejel svoj odstotek transakcije; Pakistanski hawaladas (hawaladar je Khalidin partner iz Pakistana) je zaslužil po menjalnem tečaju (denar je dal v lokalni valuti, čeprav je bil prenos v dolarjih); prejemnica (Abdulahova žena) je denar v svoji vasi prejela skoraj takoj, ne da bi morala iti v banko v mestu, niti britanske niti pakistanske oblasti niso izvedele ničesar o dohodkih njenega moža. Pomemben dejavnik, ki določa priljubljenost hawale, je ta finančni sistem deluje neodvisno od delovnega časa bank, njegovo omrežje pa pokriva vse države in regije, v mnogih od njih tudi omrežje finančne in kreditne institucije ni razvita ali sploh ni.
V našem primeru je Abdullah pošiljal denar iz Londona. Toda v katerem koli evropskem ali ameriškem mestu bi se vseeno njegove hawaladas (hawaladar) obrnile na posrednika v Londonu ali Dubaju. Ta mesta so neuradna središča hawala - vse finančni izračuni tako ali drugače gredo skozi ta dva središča. V Londonu ali Dubaju obstajajo tudi poboti (klirinške operacije) med hawaladas (hawaladarji) - vračilo razlike med prenesenimi in prejetimi zneski. Prisotnost takih enotnih naselij je primerna, ker lahko hawaladas (hawaladarji) uredijo svoje odnose na najbolj tradicionalen način za Vzhod - zlato in nakit.
Več kompleksna shema prenos v sistemu Hawala
Sistem Hawala tesno sodeluje z islamskimi bankami po vsem svetu in je povezan tudi s trgovino z osnovnimi dobrinami (predvsem zlatom) v Južni Aziji. Samo v ZDA je več kot 200 takih bank, na svetu pa jih je več tisoč: v Evropi, na severu in Južna Afrika, Savdska Arabija in države perzijski zaliv(zlasti v proste cone Dubaj in Bahrajn), Pakistan, Malezija, Indonezija in druge južne države Vzhodna Azija... Po različnih virih le uradne transakcije (tj. Njihov neznaten del) znašajo 150-250 milijard USD letno. Sredstva, ki jih banke prenašajo po sistemu hawala, so usmerjena predvsem v najem industrijske opreme, posojila za gradnjo industrijskih objektov in maloprodajne nepremičnine, obnavljanje obratnega kapitala v podjetjih in nakup osnovnih surovin, predvsem zlata. Običajno za takšne transakcije nastanejo konzorciji, imenovani "mudarabah".
Glede na to, da se sredstva (nakazila migrantov in plačila za dobavljena zdravila) premikajo predvsem v eno smer - od razvitih držav z visokim življenjskim standardom do države v razvoju V Aziji in Afriki obstaja potreba po razvit sistem poravnave pozicij (nasprotne obveznosti), saj enosmerno gibanje sredstev onemogoča neposredno pobotanje. Operacije kliringa (kliring - poravnava nasprotnih obveznosti ali pobota) med hawaladas (hawaladarji) se izvajajo na več načinov.
Večina na tradicionalen način naselbina naselij je naselitev v zlatu in dragih kamnih - največja svetovna središča za takšna naselja sta Dubaj in London. Dragulji in zlato tihotapijo kurirji hawala. Denarna vloga zlata, v kateri je izgubil zahodni sistem finančne poravnave so ostale na arabskem vzhodu, kjer je še vedno glavni instrument poravnave.
Hawala ni enotni sistem, ampak mreža, sestavljena iz posameznih celic, združenih po narodnosti. V veliki večini primerov hawaladar deluje sam in ne kot del večje organizacije. Zato tudi če je ena od točk zaprta, vse ostale v istem načinu še naprej normalno delujejo.
Ocenjuje se, da na svetu obstaja približno 5000 posredniških mest hawala. Obveščevalne agencije in uradne bančne strukture niso bile sposobne le nadzorovati nezakonitih načinov finančnih poravnav, ampak so si lahko ustvarile tudi celostno predstavo o obsegu dejavnosti hawala in zneskih, ki krožijo na tem področju.
Nobenega dvoma ni, da je danes "hawala" vsakodnevna poslovna praksa za vsakogar razvita država svet in nezakonite metode mednarodnih finančnih poravnav - pomemben element svetovnega gospodarskega sistema.
Po podatkih FATF (OECD's Financial Action Task Force (FATF)) "hawala ostaja pomembna metoda prevod finančna sredstva in nakup zlata za veliko število poslovnih struktur različnega obsega in posamezniki. ... Razlogi za priljubljenost hawale so nizki stroški storitev prenosa sredstev v primerjavi z bančnim sistemom, pa tudi v načinu delovanja - 24 ur na dan, sedem dni v tednu, absolutna zanesljivost transakcij in pomanjkanje dokumentiranje».
Praviloma se denarna nakazila izvajajo med havaladami iste narodnosti - med Paštuni, Baluči, Tadžiki itd. obstaja lastna omrežja vključeno v globalni sistem hawala. Pri izgradnji sistema po etničnih in teritorialnih mejah je hawala dobro zaščitena pred goljufijami in brezvestnimi udeleženci v transakcijah. Informacije se takoj razširijo in hawaladar izpade gospodarski odnosi znotraj mreže hawala za vedno.
Kot smo že omenili, je sistem hawala nastal v Hindustanu v zgodnjem srednjem veku, ko je prisotnost razvitih trgovinskih vezi zahtevala nastanek sistema gotovinskega poravnave, namenjenega zaščiti trgovcev pred ropom na prometnih poteh, predvsem na Veliki svileni cesti. Zaradi strahu, da bi postali žrtev roparjev, trgovci s seboj niso vzeli gotovine. Po prodaji blaga so trgovci zamenjali zlato za "huj" (IOU), ki ga je bilo mogoče zamenjati za denar. Transakcije so potekale v vseh smereh, kjer so trgovali islamski trgovci. Hawaladas (hawaladarji) so občasno delali offsete v zlatu, visoko likvidnem blagu ali storitvah.
Prvotno ta tradicionalna islamska metoda denarni obtok, je bil razširjen na Bližnjem vzhodu in v severni Afriki, vendar se je z naraščanjem muslimanske diaspore razširil v Ameriko in Evropo, vključno z Rusijo.
Do šestdesetih let je hawala delovala predvsem na Arabskem polotoku, v južni in vzhodni Aziji, Indiji in Pakistanu, od druge polovice sedemdesetih let prejšnjega stoletja pa so operacije v sistemu imele svetovni značaj.
Zaradi katerih dejavnikov je tak arhaičen sistem, ki sega v obdobje zgodnjega srednjega veka in deluje le v določenih regijah globus, se je v globaliziranem svetu izkazal za tako konkurenčnega, da mu je uspelo izpodriniti sodobno kreditne strukture iz celotnih tržnih sektorjev? Zakaj je hawala dobila drugo življenje v drugi polovici 20. - začetku 21. stoletja? Ugotovimo lahko več komplementarnih dejavnikov:
Prvič, oživitev hawale je bila olajšana s tihotapljenjem zlata v letih 1960-1970 iz Južne Azije v Dubaj in Abu Dhabi, ki je služil večja središča trgovina z nakitom. Najhitrejši, najvarnejši in, kar je najpomembneje, neviden za nacionalne in mednarodne storitve finančno spremljanje, izkazalo se je, da je način prejemanja plačila za dostavljeno blago hawala.
Drugič, z rastjo delovne migracije v drugi polovici 20. stoletja - samo po uradnih podatkih je leta 2006 več kot 200 milijonov ljudi ali 3% svetovnega prebivalstva živelo zunaj svoje zgodovinske domovine - se je pojavila potreba po učinkovitem in poceni sistem prenosa dohodka delovnih migrantov v domovino. ... Milijoni Pakistancev, Bangladešanov in Indijancev, ki delajo v tujini, svoj zaslužek pošiljajo svojim družinam prek havale. Na primer, samo v Španiji več kot 100 tisoč muslimanov iz južne Azije in z Bližnjega vzhoda, ki živijo v državi, letno pošlje približno 300 milijonov evrov v svojo domovino po kanalih hawala.
Zato je hawala še posebej razširjena v državah Perzijskega zaliva, kjer dela več milijonov ljudi iz Indije, Pakistana, Šrilanke, Bangladeša in Afganistana.
Hkrati pa v nasprotju s prevladujočimi stereotipi, večina omrežja hawala ne nadzorujejo Arabci, ampak izseljenci in priseljenci iz Indije in Pakistana, ki delajo predvsem v zalivskih državah, Jugovzhodna Azija, ZDA, Velika Britanija in Švica.
Bližina Pakistana in Indije do centrov proizvodnje opija in kanabinoidov ter razvitega bančništva, pa tudi finančno infrastrukturo Združeni arabski emtrati so Hawala trikotnik naredili največjega finančno središče služi mednarodni trgovini z drogami. Glede na tesne vezi med mednarodno mamijo z mamili opijev in salafističnimi terorističnimi organizacijami si ni težko predstavljati vloge, ki jo ima hawala pri financiranju mednarodnega terorizma.
Tretji dejavnik je bilo znatno povečanje nacionalnega bogastva azijskih držav, povezano tako z naftno krizo, ki jo je spremljalo zvišanje cen nafte, kot tudi s pojavom » Azijski tigri"(Indija, Kitajska, Južna Koreja, Tajska, Singapur, Malezija, Indonezija in druge države v regiji).
Četrtič, pripravljenost zahodnih podjetij, da sodelujejo z islamskimi finančnimi institucijami pri razvoju naftna polja in proizvodnjo nafte, razvoj novih industrij in na tem področju Kmetijstvo... Delati v Islamske države z lokalnimi finančnimi institucijami neizogibno spremlja sodelovanje s sistemom hawala, saj je zaradi posebnosti družbeno-ekonomskih odnosov težko potegniti mejo med uradno bančno institucijo in senčno sfero. Večina vodilnih zahodnih pravnih in finančna podjetja kot so Norton Rose, Freshfields, Clyde in Co. in Clifford Chance) imata ločena oddelka, specializirana za islamsko bančništvo (tako imenovane "ekipe za islamske finance").
Petič, povpraševanje po hawali v sodobnem svetu je povezano s gospodarski dejavnik- provizija, ki jo hawaladas (hawaladas ali hawaladar - finančni operater hawala) zaračunava za finančne transakcije, je za en do dva reda nižja kot pri prenosu denarja prek Western Uniona ali drugega podobnega pravnega bančnega sistema. Če uradne organizacije, obremenjene s potrebo po vodenju evidenc, plačilu davkov in vzdrževanju velikega števila zaposlenih, svojim strankam zaračunajo 10-15% prenesenega zneska, potem havalad od svojih strank vzame le 1-2%; med prevajanjem znatni zneski je še cenejši (desetinke odstotka). Hawaladas nimajo skoraj nobenih režijskih stroškov; potrebna "bančna" oprema je omejena na mizo v zadnji sobi trgovine z živili ali cvetličarno, povezano z internetnim prenosnikom in mobilni telefon... Hawaladar ne plačuje davkov carine, v primeru pošiljanja denarja, ne pa zlata, se izogiba tudi podkupovanju pri prehodu meje.
Pomembno vlogo pri zmanjševanju transakcijskih stroškov in posledično stroškov finančnih transakcij za stranke ima dejstvo, da večina operaterjev hawala opravlja prenosne operacije skupaj z glavno dejavnostjo, saj skoraj vsi so lastniki malih in srednjih podjetij in sistem uporabljajo tudi za potrebe lastno podjetje nakup valute pri ugodna obrestna mera in ponovno vlaganje pravičnost pri poslovanju z devizami.
Vsekakor hawaladar sodeluje v igri na trgu deviznega trgovanja v smislu, da zasluži z nihanji tečajev, povezanimi z nihanjem povpraševanja po različnih valutah. To jim po eni strani omogoča prejemanje dodatni dobiček iz mednarodnih finančnih transakcij, po drugi strani pa svojim strankam ponuditi boljše menjalne tečaje kot banke. Velika večina bank ne ponuja podobne storitve, ki izvaja samo denarni prenos - zamenjava se nato izvede v pisarni banke prejemnice v skladu z fiksne obrestne mere menjalnica.
Ustni dogovori med strankami v transakcijah se izogibajo potrebi po formaliziranju transakcij, plačilu carin, davkov na potrošnjo in drugih trgovinskih stroškov. Dobavitelji uvoznikom zagotavljajo več nizke cene in prejeti plačilo za blago prek hawale. Tako gre prav za nezakonitost finančnih transakcij in utajo carin in davčna plačila so determinante izjemnega ekonomsko učinkovitost hawala sistemi.
Seveda niso vsi hawaladarji majhni trgovci, za katere sta gotovinska nakazila in pretvorba valut stranska operacija. Obstajajo velike hawaladas s celimi mrežami menjalnice vendar je to prej izjema kot pravilo.
"Chit" (ustni dogovor) v hawali nadomešča dokumentiranje finančnih transakcij v tradicionalnih finančnih strukturah. Pri izvajanju velike transakcije, operacija vključuje priče, ki delujejo kot arbitri sporni primeri... Kot že omenjeno, izvajanje finančnih transakcij na podlagi ustnih dogovorov predvideva popolno medsebojno zaupanje vseh udeležencev, zato havaladarji skoraj vedno pripadajo isti etnični skupini in so pogosto člani iste družine ali klana ali domačini iz iste vasi.
Glede na to, da sistem hawala uporabljajo predvsem migranti, pomemben del ki delajo na črno in mnogi sploh nimajo pravice ostati v državi stalnega prebivališča, pomemben dejavnik je, da se neformalne sheme za prenos sredstev izvajajo brez dokumentacije in se podatki ne shranjujejo v davčnih in carinske službe... V večini primerov izseljencem ne preostane drugega, kot da uporabijo storitve hawaladas.
Pred samomorilskimi napadi Al Kaide v New Yorku in Washingtonu 11. septembra 2001 so padla vprašanja, kot so financiranje terorizma, nezakoniti mednarodni sistemi finančnih poravnav (chien (fei-chien), huy kuan, xa-vilaad, fei kwan, huj, chop, cheat in drugi) islamski dobrodelne fundacije, tihotapljenje zlata, dragih kamnov in velikih količin gotovine ali pranje denarja po sistemu bančne institucije in blago-denarne transakcije.
Dogodki jeseni 2001 - teroristični napad v ZDA in začetek protiteroristične operacije ZDA, Velike Britanije in njihovih zaveznikov v Afganistanu - so dejanski problem boj proti celotnemu sistemu, ki finančno podpira mednarodna teroristična omrežja, predvsem seveda salafistično mrežo Osame bin Ladna Al-Qaede al-Sulbah.
Boj proti nezakonitim mednarodnim sistemom denarnih nakazil se sooča s številnimi izzivi. Poleg že omenjene tajnosti in razpršenosti havalad in odsotnosti kakršne koli dokumentarne fiksacije transakcij, pomembno vlogo igra obseg transakcij znotraj takšnih sistemov - po različnih ocenah od 200 do 500 milijard dolarjev. Sistem hawala ima ključno vlogo v gospodarstvih nerazvitih držav, saj priskrbi migrantom nakazila njihovim družinam. Samo v Pakistanu skozi sistem hawala letno preide od dve do pet milijard dolarjev. Namestnik pakistanskega ministra za finance Shaukut Aziz, nekdanji izvršni podpredsednik podružnice Citibank v New Yorku, je leta 2001 dejal, da je njegova agencija ocenila, da od 6 milijard dolarjev nakazil letno vstopi v državo prek uradne banke presega 1,6 milijarde dolarjev.
Po njegovih besedah letni promet s pakistanskimi celicami hawala znaša do 5 milijard dolarjev. Po raziskavi revije Institutional Investor Magazine je v Pakistanu 1.100 posrednikov hawala, od katerih vsak zagotavlja nakazila v vrednosti več kot 10 milijonov dolarjev (manjše točke niso bile vključene v študijo).
Obseg mednarodnih finančnih transferjev, izvedenih prek hawale, predstavlja pomemben delež v svetovni trgovini, ta sredstva pa gredo za financiranje gospodarstev najrevnejših držav.
Pomemben dejavnik trajnosti hawale je in nizka stopnja bančne institucije in vladne agencije nadzor finančnega sektorja v državah v razvoju.
Poskusi, da bi Hawalo popolnoma spravili iz sence, neizogibno naletijo na odpor lokalnih prebivalcev, ki se ne zanašajo le na večstoletno kulturno tradicijo svojih ljudi, ampak tudi na premisleke o komercialnih koristih. Za velik del prebivalstva revnih držav so nakazila sorodnikov, ki delajo na bogatem zahodu, edini vir dohodka. Legalizacija hawale bo podražila, kar bo negativno vplivalo na najrevnejše ljudi na svetu.
