Pe măsură ce producția de mărfuri s-a dezvoltat, importanța funcției banilor ca mijloc de acumulare a crescut. Acumularea de bani a devenit conditie necesara repornirea procesului de reproducere. Creare rezerve de numerar la întreprinderi a asigurat netezirea încălcărilor ciclului de producție în entitățile economice individuale, iar rezervele la scară națională - disproporții în economie nationala.
Circulația monetară de aur a necesitat acumularea de centrale bănci emitente rezervele de aur care au fost folosite pentru a completa circulatie interna, schimbul de semne de valoare cu aur și plăți internaționale. În prezent, scopul rezervei de aur pentru schimbul semnelor de valoare a dispărut din cauza demonetizării aurului. Cu toate acestea, aurul se acumulează în băncilor centrale ca rezervă strategică de plată, pentru a menține stabilitatea monedei naționale și în alte scopuri.
În condițiile de funcționare a monedelor care nu pot fi schimbate cu aur, hârtie și bani de credit funcția de formare a comorilor își pierde sens economic, din moment ce bani care nu au real propria valoare, nu creează bogăție reală pentru proprietarii lor. Ele pot fi folosite doar ca mijloc de acumulare (magazin de valoare). Totodată, o condiție necesară pentru funcționarea banilor ca mijloc de acumulare este respectarea cantității acestora cu cerințele legii circulației monetare. Dacă cantitatea de hârtie și bani de credit depășesc nevoile economiei, atunci acestea se depreciază și își pierd atractivitatea ca depozit de valoare în ciuda lor lichiditate ridicată. Apoi se acordă preferință formelor de conservare a valorii mai fiabile, deși mai puțin lichide.
Vorbind la stadiul prezent conditie necesara reproducere socială, acumularea de bani se realizează atât la nivel de stat în formă aur și rezerve valutare, iar la nivelul entităților economice individuale sub formă de depozite sau în hârtii valoroase Oh. De asemenea, populația poate acumula bani sub diferite forme (Fig. 2.3).
Diferite forme economiile se dezvoltă diferit. O sarcină importantă este atragerea economiilor populației care se află în tezaurizare.
Orez. 2.3. Funcția banilor ca depozit de valoare
Banii care nu sunt implicați direct în circulație, inclusiv în funcțiile de mijloc de circulație și de mijloc de plată, formează acumulări monetare și îndeplinesc funcția de mijloc de acumulare. Parte economii de numerar include soldurile de numerar deținute de cetăţeni individuali precum și soldurile bancare. bani, ființă echivalent universal, adică oferind proprietarului său primirea oricărui produs, ele devin întruchiparea universală a bogăției sociale. Prin urmare, oamenii au dorința de a acumula și de a salva. Pentru formarea comorilor, banii sunt retrași din circulație, adică. actul de vânzare-cumpărare este întrerupt.Totuşi, simpla acumulare şi economisire de bani către proprietar venit suplimentar nu aduce. Oamenii își pot stoca bogăția sub formă de bijuterii, artă, case, acțiuni și obligațiuni și multe alte forme. Persoanele fizice de asemenea, acumulează aur sub formă de lingouri, monede, ornamente, cumpărându-l în piață în schimbul lor național. unitate monetara. Cu toate acestea, banii sunt mai potriviti pentru această funcție, deoarece au lichiditate inerentă (adică, capacitatea de a utiliza un activ ca mijloc de plată și capacitatea unui activ de a-și menține valoarea nominală neschimbată). Funcția banilor ca depozit de valoare decurge direct din două funcții. Ca măsură a valorii, banii trebuie să fie complet, deși ideali. Mijloacele de circulație sunt bani reali, deși defecte. Pentru bani, ca măsură a valorii, cantitatea lor este indiferentă; pentru bani, ca mijloc de circulație, materialitatea lor este indiferentă. Banii în a treia funcție sunt în același timp cu drepturi depline și reali, pentru ei numărul masei lor materiale definite este esențial. Ca mijloc de acumulare, banii au o existență independentă în afara sferei circulației, acționând ca reprezentant al bogăției generale.Anterior, acumularea de avere exista sub forma unei simple acumulări de bani, când aurul și argintul extrase din circulație erau depozitate în cufere. Această formă de acumulare nu era propice dezvoltării economice. Cu toate acestea, funcția comorii sub formă de acumulare de bani se păstrează până în zilele noastre, deoarece. este o condiţie necesară pentru reluarea regulată a reproducerii.Retragerea banilor pt anumită perioadă din sfera circulaţiei în scopul acumulării lor ca urmare a procesului de producere şi vânzare a mărfurilor. Pentru a cumpăra mijloace de producție și bunuri de consum, producătorul de mărfuri trebuie mai întâi să acumuleze bani. Odată cu dezvoltarea producției de mărfuri și creșterea puterii banilor în societatea modernă, stimulentele pentru acumularea lor cresc.În condițiile de circulație bani metalici comoara a jucat rolul unui regulator spontan al circulaţiei monetare. Dacă scara producţiei şi circulația mărfurilor s-au extins, apoi banii metalici, care erau sub forma unei comori, au intrat pe piața de cumpărare a mărfurilor, adică au îndeplinit funcția de mijloc de circulație. Dacă producția și circulația mărfurilor s-au redus, partea din bani care devenise surplus în sfera circulației s-a transformat într-o comoară. Prin urmare, atunci când banii metalici cu drepturi depline erau în circulație, exista întotdeauna aproximativ suma de bani pe piață care era necesară pentru a realiza prețurile mărfurilor aruncate pe piață. societate modernă funcția banilor ca comoară are o serie de trăsături. Ea a încetat să mai joace rolul de regulator spontan al masei monetare în circulație. Aurul continuă să funcționeze ca o comoară, atât de stat, cât și individuală. Odată cu încetarea schimbului de bancnote cu aur și retragerea acestuia din circulație, banii de credit devin un mijloc de acumulare. Banii de credit prin natura lor nu sunt o comoară, dar au o valoare reprezentativă, mobilizează temporar venituri și economii gratuite și le transformă în capital de împrumut, adică. participa la implementarea reproducerii extinse Banii investiți în acțiuni, obligațiuni și alte titluri de valoare nu mai reprezintă atât acumularea de bani, cât investiția lor pentru a genera venituri. În același timp, banii în funcție de mijloc de acumulare sub forma părții sale cele mai mobile și lichide, care este numerarul, pe de o parte, nu generează venituri; pe de alta parte (mai ales in conditii de inflatie) sunt supuse pericolului deprecierii. Conditii diverse Utilizarea banilor în funcția de depozit de valoare implică necesitatea unor eforturi pentru a aloca rapid banii acumulați. La rezolvarea problemei plasării oportune a economiilor monetare, se ia în considerare următorul set de cerințe: posibilitatea utilizării nestingherite a plasării Bani; fiabilitatea investițiilor; minimizarea riscului; posibilitatea de a realiza venituri din investiţii. Acumularea de numerar de la populație are un avantaj atât de important ca posibilitatea aproape nestingherită de utilizare a acestora pentru diverse costuri. Servește mult motivare cresterea unor astfel de economii.In tarile cu inflație ridicată sau în condiţii de hiperinflaţie, moneda naţională nu este folosită nici ca depozit de valoare, nici ca măsură de valoare. In astfel de tari funcții specificate banii efectuează, de regulă, valute străine stabile. În perioadele de inflație rapidă, banii ca depozit de valoare își pierd atractivitatea, în ciuda lichidității sale mari. Dacă, zi de zi, un dolar, euro sau tenge poate cumpăra din ce în ce mai puține bunuri, atunci oamenii vor dori să stocheze valoare în forma monetara doar pentru perioade foarte scurte de timp. Există un „bani fierbinți”, de care oamenii caută să scape cât mai repede, pentru a-i transforma într-o marfă, de preferință și cu lichiditate mare.
Valoarea de piata se transforma in valoare de schimb, pe baza careia banii actioneaza ca un echivalent universal.
Deoarece banii sunt măsura valorii mărfurilor, toate economie nu ar fi fost posibil fără ele. La urma urmei, cu ajutorul lor comparăm și măsurăm cantitativ costul bunurilor și serviciilor de natură diferită. Fără o asemenea măsură generală, ar fi imposibil de exprimat volumul PIB-ului și de a-l compara cantitativ între diferiți ani și între diferite țări.
Se spune adesea că banii sunt ceea ce îi face bani; determină natura lor prin funcţiile pe care le îndeplinesc în sistemul economic.
Esența banilor categorie economică manifestate în funcţiile lor, care reflectă continut interior de bani. Principalele funcții ale banilor pe care le îndeplinesc Viata de zi cu zi oamenii sunt prezentate în Fig.1.
Figura 1- Funcțiile banilor
Funcțiile banilor sunt considerate ca o manifestare a esenței lor. Cu toate acestea, acestea pot fi realizate numai cu participarea oamenilor. Sunt oamenii care, folosind posibilitățile banilor, pot determina prețurile mărfurilor, pot folosi banii în procesele de vânzare și plăți și, de asemenea, îi pot folosi ca mijloc de acumulare.
Această abordare a funcțiilor banilor înseamnă că banii reprezintă un instrument relaţiile economiceîn societate, iar funcțiile banilor pot fi îndeplinite numai cu participarea oamenilor.
Banii, fiind echivalentul universal, i.e. oferind proprietarului său primirea oricărui produs, ele devin întruchiparea universală a bogăției sociale. Prin urmare, oamenii au dorința de a-i acumula și de a-i salva. În același timp, banii sunt retrași din circulație, adică. actul de vânzare-cumpărare este întrerupt. Cu toate acestea, simpla acumulare și economisire de bani nu aduc venituri suplimentare proprietarului.
Un depozit de valoare este o funcție în care banii servesc acumulării de valoare în formele sale generale abstracte în procesul de reproducere extinsă.
Apariția funcției de stocare a valorii a devenit posibilă din punct de vedere istoric atunci când producătorul de mărfuri a putut să se despartă încasări în numerar din vânzarea bunurilor lor, să nu cheltuiască pentru achiziționarea altor valori necesare producției sau consumului personal, ci să amâne pentru viitor, să economisească. Pentru a face acest lucru, productivitatea muncii sale trebuie să depășească producția actuală și nevoile consumatorilor, adică să fie la un nivel de dezvoltare suficient de ridicat. În consecință, această funcție ar putea să apară după funcția de mijloc de schimb și să se dezvolte pe baza acesteia, dar înaintea funcției de mijloc de plată: un producător de mărfuri putea decide să-și vândă marfa pe credit numai cu condiția ca cumpărătorul să poată acumula valoare pentru a rambursa datoria.
La început, acumularea de bani avea doar una scop definit- păstrarea valorii. Pentru aceasta, costul în bucăți obișnuite sau batoane a fost suficient metal pretiosși depozitați-le bine în cazul diverselor tulburări sociale.
În această formă, o avere comună abstractă, care a fost numită o comoară. Acumularea banilor ca comoară a fost o consecință și expresie spontană a apariției unui surplus de produse în rândul simplilor producători de mărfuri.
Odată cu dezvoltarea producţiei de mărfuri şi relaţiile monetare scopul de a acumula comori. În loc de dorința de a-și ascunde bogăția, a existat dorința de a o demonstra. Cu cât rolul banilor în societate era mai mare, cu atât această dorință devenea mai puternică. Sub influența sa, comorile au început să ofere formelor primitive forma bunurilor de lux. A apărut o formă estetică de comori, care a încetat să mai fie doar bogăție moartă și a dobândit o anumită simțul consumatorului. Odată cu păstrarea valorii, comoara în această formă a început să se satisfacă nevoi importante a unei persoane - nevoia de auto-exprimare, de plăcere estetică etc. Noul rol al comorilor estetice a devenit un fel de compensare pentru proprietarii lor pentru pierderile asociate cu faptul că comoara nu poate deveni capital, nu le aduce. profit. Datorită acestui fapt, comoara în forma sa estetică a „supraviețuit” mult. formațiuni socialeși continuă să funcționeze chiar și în conditii moderne valorificare aproape completă a relaţiilor monetare în toate ţările, indiferent de nivelul acestora dezvoltare economicăși sisteme de management (3, p. 106).
Ulterior, s-a format un alt scop al acumulării de comori - crearea unei rezerve de mijloace de plată, care i-a oferit reproducerea caracterului și să asigure creșterea profitului. Acest obiectiv a fost determinat de complicarea însăși condițiilor și nevoilor producției și vânzării mărfurilor. Fără o astfel de rezervă, producătorul de mărfuri nu ar putea menține continuitatea și asigura extinderea producției sale. aparitie obiectiv nou acumularea de comori i-a schimbat radical caracterul. Comoara nu a mai putut rămâne mult timp fără mișcare și a început să răspundă activ nevoilor de reproducere socială, transformându-se într-o rezervă pentru canalele de intrare și de ieșire pentru reglarea circulației banilor.
Producătorii de mărfuri au început comoara direct de dragul extinderii producției și obținerii profit suplimentar in viitor. Pentru a apropia un astfel de viitor, ei și-au împrumutat comorile, le-au plasat în bănci, titluri de valoare, care le-au adus profit sub formă de dobândă și dividende. Prin urmare, comoara s-a transformat într-o acumulare intenționată de bani pentru a păstra valoarea ca moment în procesul de reproducere extinsă. Însemna mai mult nivel inalt dezvoltarea acestei functii. Spre deosebire de funcția de acumulare de comori, aceasta a ajuns să fie numită funcția de acumulare a valorii.
Odată cu dezvoltarea funcției de acumulare a valorii, cerințele pentru forma de bani care a îndeplinit-o s-au schimbat. La început m-am relaxat, iar apoi dependența a dispărut complet scop functional acumulat bani din valoarea lor substanţială. Acumularea și-a pierdut abstractitatea bogăției în general și a dispărut și nevoia de a o păstra sub forma unui depozit de aur sau argint; lor rol nou, care prevede specificarea obiectivelor și a termenilor de acumulare a valorii, a început să efectueze cu succes semne de bani - hârtie, depozit, electronic.
O nouă formă de bani oferită influență pozitivă asupra dezvoltării însăși funcției de depozit de valoare și a relațiilor monetare în general. În primul rând, a devenit posibilă aducerea volumului de acumulare dincolo de limitele care au fost determinate volumele fizice exploatarea metalelor prețioase. În al doilea rând, posibilitatea deprecierii valutei i-a determinat pe deținătorii de economii să le valorifice mai rapid, ceea ce a contribuit la dezvoltarea economisirii organizate, a activității bancare, a pieței valorilor mobiliare etc. Acumularea de bani a fost cea care a transformat, de fapt, acumularea capital de împrumut. În al treilea rând, valorificarea economiilor bănești a contribuit, la rândul său, la rezolvarea contradicției dintre păstrarea valorii „în repaus” în limitele cifrei de afaceri. capital individualşi nevoia de a-i accelera circulaţia pe scara reproducerii sociale.
Fetișul de aur continuă să existe în mintea persoanelor care consideră aurul ca garanție de încredere economii. piata activa acumulatorii privați cuprind cel puțin o treime din populație. În plus, rezervele de aur oferă încredere în monedele naționale utilizate în plățile internaționale.
Odată cu încetarea schimbului de bancnote cu aur și retragerea acestuia din circulație, banii de credit devin un mijloc de acumulare și economisire a populației. Sunt prin natura lor, ca capital monetar, reprezentate de ei, nu sunt o comoară (5, p. 126).
În consecință, particularitatea banilor de credit ca depozit de valoare constă în faptul că aceștia sunt acumulați în procesul de circulatie permanenta. Dacă se instalează în cufere, se transformă din bani în simboluri de hârtie. În îndeplinirea acestei funcții, banii din credite mediază și procesul de acumulare de fonduri și economii temporar gratuite și transformarea lor în capital. Dar principalul lucru este că banii de credit îndeplinesc funcția de acumulare, în primul rând pentru implementarea reproducerii extinse, atunci când este necesar să se acumuleze necesarul. suma de bani. Acumularea de bani este, de asemenea, necesară la mutare capital de lucru atunci când se formează un decalaj în vânzarea produselor și achiziționarea de materii prime etc. Astfel, banii de credit, îndeplinind funcția de acumulare, ajută la atenuarea perturbărilor în circulația capitalului.
acumulare capital pe termen scurt contribuie la extinderea și concentrarea sectorului bancar, utilizare economică rezerva de circulatie. Acumulare capital pe termen lung efectuate în principal prin emisiunea de valori mobiliare. Acțiunile și obligațiunile sunt un rezervor în care curg fondurile eliberate, așa cum ar fi, și din care sunt extrase dacă este necesar.
În același timp, trebuie remarcat faptul că, chiar și în astfel de condiții, se realizează acumularea de comori ca valoare care se află într-o lungă repaus. Pe lângă forma estetică, acumularea clasică de comori continuă sub formă de lingouri de metal prețios, monede de aur etc. Stocuri mari aurul este stocat în trezoreriile statului, băncile centrale, centrele monetare și de credit internaționale, precum și în proprietari privați. La sfârșitul anilor 80, rezervele de aur de stat erau cele mai multe țările dezvoltate cu economie de piata s-au ridicat la aproape 30 mii tone, stocurile instituţiilor monetare şi de credit internaţionale - peste 6,5 mii, în tezaurizare privată - peste 30 mii tone.
Acumularea rezervelor de aur provoacă discuții aprinse între economiști cu privire la scopul și legătura acestuia cu circulatia banilor. Dacă pornim de la faptul că acumularea unei comori de aur este una dintre funcțiile banilor, atunci concluzia inevitabil va fi că una dintre functii monetare aurul încă funcţionează parţial. În consecință, demonetizarea ei este încă incompletă (5, p. 75).
Funcția banilor ca depozit de valoare este capacitatea banilor de a stoca valoare sau că face posibilă utilizarea valorii disponibile în prezent pentru achiziții viitoare.
Majoritatea bunurilor și serviciilor din timpul nostru nu au această abilitate sau nu o au în întregime. Astfel, serviciile nu pot fi depozitate deloc, în timp ce bunurile pot fi depozitate, dar sunt supuse deteriorării, devin învechite, depășesc modă, drept urmare valoarea lor scade de obicei în timp. Banii sunt lipsiți de toate aceste neajunsuri - sunt practic eterne și lor valoare nominala nu se schimba. În plus, funcția unui depozit de valoare este facilitată de acestea lichiditate absolută. Lichiditatea unui activ este capacitatea acestuia de a fi schimbat rapid și fără pierdere de valoare cu bunuri sau bani.
Îndeplinesc funcția de acumulare, banii joacă un rol important în activitățile întreprinderilor și gospodăriilor. Afacerile tezaurează bani:
Pentru a face investiții;
Pentru cumpărături sezoniere și alte achiziții cu termene fixe deținere;
Să efectueze plăți periodice (salariu, dividende către acționari);
Motivele obiective ale creșterii economiilor populației sunt:
1. Creșterea veniturilor în numerar;
2. Schimbarea structurii cererea consumatoruluiîn favoarea consumului crescut de bunuri de folosință îndelungată;
3. Dorința de a garanta nivelul de trai obișnuit după pensionare, invaliditate;
4. Eliminarea contradictiei dintre nivelul consumului si veniturile tinerilor.
În caz de incompletă moneda nationala funcția depozitului de valoare este cumpărarea liberă valută convertibilăîn care oamenii și întreprinderile își fac economiile. Așa cum este aplicat în țara noastră, acesta este fenomenul de dolarizare a economiei deja familiar nouă în ceea ce privește funcția de măsură a valorii. În ceea ce privește funcția banilor ca mijloc de acumulare, acesta are și un caracter puternic negativ.
Economiile populației în moneda straina practic în afara tărâmului fluxul de numerar. Dacă aprofundezi situația, poți înțelege o anumită nesimțire a unor astfel de economii: Rusia vinde Occidentului bunuri care nu ar fi deloc de prisos pentru populația sa sărăcită, epuizată de crize. Și în schimb primesc bani verzi, pe care aceeași populație, fără niciun beneficiu vizibil pentru ea însăși, îi ascunde pe toți sub pernă. La urma urmei, aceste economii sunt făcute nu atât de dragul generării de venituri, cât de dragul de a garanta păstrarea economiilor.
Îndeplinirea funcţiei de acumulare de către bani are specificul său, în funcţie de forma în care se produce: sub formă de acumulare în numerar (tezaurizare) sau sub formă de credit.
Forma de credit de acumulare- aceasta este acumularea de fonduri in conturi bancare, in alte nebancare institutii de credit. Acumularea creditelor poate merge nu numai pe conturi, ci și sub formă de polițe de asigurare, titluri de valoare. La metoda creditului depozitarea fondurilor, acestea nu ies din circulație. Banca furnizează fondurile acumulate întreprinderilor și persoanelor fizice care au nevoie de ele. Astfel, banii continuă să lucreze pentru economie, iar cel care îi acumulează primește și venituri (mai exact, dobândă).
Tezaur - acumulare în numerar. Această formă de acumulare duce la retragerea banilor din circulație. Întreaga perioadă de depozitare nu pot fi folosite de nimeni. Prin urmare, pentru economie în ansamblu, tezaurizarea este o formă nedorită de acumulare. Păstrarea bogăției sub formă de numerar nu generează venituri pentru proprietar. Singurul beneficiu al tezaurizării este lichiditate maximă fonduri acumulate.
Evident, numerarul (tezaurul) este cel care oferă unei persoane comoditate, deoarece fondurile necesare pentru achiziție sunt în buzunarul său și nu trebuie să meargă la bancă. Principalul dezavantaj al tezaurizării este incapacitatea de a primi dobândă la depozitele în numerar în bănci.
Formularul de credit oferă unei persoane o modalitate rapidă și convenabilă de a plăti o achiziție sau de a primi numerar din contul său fără a vizita banca, datorită dezvoltării sistemului Carduri de creditși bancomate. La formular de credit acumularea principalului dezavantaj din cauza instabilităţii sistem bancar este posibilitatea de a pierde depozitul sau de a bloca accesul la acesta.
