Această secțiune descrie ce este refinanțarea oricărui tip de împrumut pentru persoane fizice. Sunt date principalele cerințe pentru clienți, este descrisă secvența procedurii. Și, de asemenea, vorbiți despre avantajele și dezavantajele unei astfel de operațiuni.
Fiecare persoană are probleme financiare și adesea persoanele care au luat un împrumut de la o bancă nu îl pot rambursa. Neîndeplinirea obligațiilor este supusă penalităților și procedurilor judiciare. Pentru a evita acest lucru, merită refinanțarea unui credit ipotecar sau de consum pentru persoane fizice. Aflați mai multe despre această procedură.
Refinanțarea este procedura de emitere a fondurilor pentru achitarea împrumuturilor existente. Cu alte cuvinte, aceasta este o on-creditare cu posibilitatea de a închide obligațiile de datorie existente.
Această procedură se efectuează în următoarele cazuri:
Mai simplu spus, o astfel de măsură vă permite să creați condiții mai favorabile pentru împrumutat, pentru a preveni întârzierile la plată.
Refinanțarea împrumuturilor pentru persoane fizice este asigurată de Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank, Rosbank, Binbank și multe alte organizații similare. Condițiile pot diferi, dar esența și principiul general al procedurii sunt aceleași peste tot.
Este posibil să refinanțați un împrumut pentru persoane fizice la Gazprombank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Sovcombank, Uralsib, Alfa-Bank sau alte organizații pentru orice împrumut, fie el de consum, auto sau ipotecar. Dar înainte de a efectua această operațiune, ar trebui să aflați cât de profitabilă va fi.
În ceea ce privește împrumuturile de consum, refinanțarea nu va face prea mult bine dacă suma este relativ mică. În acest caz, procedura nu are prea mult sens. Excepțiile includ doar situațiile în care a fost luat un împrumut de consum pentru a plăti o ipotecă.
In ceea ce priveste creditele auto, putem spune ca aici beneficiul este foarte relativ, si depinde de suma. De exemplu, dacă achiziționarea unui vehicul a costat 1 milion de ruble, după efectuarea acestei proceduri, va fi posibil să economisiți de la 40.000 la 60.000 de ruble. Desigur, dacă o persoană are timp, de ce să nu-l aloci pentru a îmbunătăți condițiile, chiar dacă nesemnificative.
Cel mai avantajos este să efectuezi împrumuturi atunci când vine vorba de credite ipotecare. Dar chiar și în acest caz există „capcane”. Acest lucru va economisi și va facilita semnificativ plata dacă diferența de dobândă este mai mare de 2%. Altfel, nu are rost să pierdem timpul cu asta.
Pe o notă. Mulți sunt îngrijorați de modul în care o astfel de procedură va afecta istoricul creditului. Nu este nimic de îngrijorat, un astfel de fapt nu este considerat de către bănci drept negativ.
Nu orice debitor bancar poate profita de acest serviciu profitabil. Acesta este disponibil dacă clientul:
Pe o notă. Potrivit recenziilor clienților, unele bănci oferă condiții suplimentare pentru deschiderea unui serviciu de refinanțare. De exemplu, dacă o organizație oferă posibilitatea de a preda fără garanți, aceasta este necesară în alta.
Dar chiar dacă sunt îndeplinite condițiile enumerate mai sus, banca poate refuza refinanțarea. De ce se întâmplă asta? Cert este că, pe lângă cele de mai sus, există și criterii suplimentare care afectează decizia. Trebuie îndeplinite următoarele condiții:
În alte cazuri, puteți utiliza refinanțarea dacă întârzierea plăților nu a depășit 10 zile.
Cei care decid să profite de ocazie pentru a ușura condițiile de rambursare a datoriilor ar trebui să știe cum decurge această procedură. Este împărțit în mai multe etape.
În primul rând, ar trebui să aplicați cu aplicația corespunzătoare organizației care a emis împrumutul. Destul de des, băncile merg înainte, nedorind să piardă clienți și efectuează procedura de refinanțare.
Dacă această organizație a refuzat, puteți alege alta. De exemplu, Tinkoff Bank refinanțează împrumuturi de consum, auto sau ipotecare de la alte bănci către persoane fizice. Dar în acest caz, ar trebui să studiați cu atenție condițiile în care este acordat un împrumut în 2018, folosiți calculatorul de împrumut pentru a calcula cât de profitabile vor fi.
Atunci când este selectată o organizație bancară, începe etapa de depunere a documentelor. Cel mai adesea, acesta este un set standard, care include un pașaport, o declarație de venit, o copie a cărții de muncă și un contract de împrumut valabil. În plus, organizația are dreptul de a solicita orice altă documentație.
După depunerea documentelor, banca are nevoie de timp pentru examinare. Deoarece refinanțarea este în esență același împrumut, doar în condiții mai favorabile, va dura aproximativ aceeași perioadă de timp pentru a lua o decizie.
De regulă, astfel de cereri sunt luate în considerare de la 5 la 10 zile. Dar dacă există motive întemeiate de refuz, totul va merge mult mai repede.
După luarea unei decizii, banca anunță clientul printr-un apel sau SMS.
Dacă clientul a primit un refuz, atunci va trebui să caute din nou o soluție la problemă. Dar dacă cererea este aprobată, următorul pas va fi încheierea contractului. Pentru a face acest lucru, împrumutatul trebuie să vină la bancă pentru a semna documentul. Dar înainte de asta, trebuie să-l studiezi cu atenție pentru a evita surprizele neplăcute în viitor.
În ciuda numeroaselor avertismente, oamenii fac adesea aceeași greșeală. Ei semnează documentul fără să se uite sau pur și simplu citindu-l „în diagonală”. A face asta nu este pentru binele tău. Trebuie să acordați atenție următoarelor puncte:
Dacă condițiile prescrise se potrivesc împrumutatului, puteți semna documentul. După aceea, banii vor fi transferați pentru achitarea datoriilor existente.
După ce v-ați dat seama ce este refinanțarea și cum decurge această procedură, ar trebui să acordați atenție principalelor beneficii și dezavantaje. Ca orice produs bancar, on-creditarea are avantajele și dezavantajele sale.
În ciuda acestor neajunsuri, mulți oameni apelează la bănci cu o cerere de refinanțare a datoriei.. Refinanțarea este o oportunitate excelentă de a înlătura condițiile împrumuturilor. Dar înainte de a recurge la această procedură, merită să cântăriți toate argumentele pro și contra, în funcție de situația specifică.
Creditarea este un produs de împrumut comun, dar nu pe deplin înțeles. Este chiar benefic? Care e siretlicul? În articol, vom arăta și vom spune în detaliu, cu exemple și calcule, când este profitabil, când este neprofitabil și cât în mod specific (nu în procente abstracte, ci în ruble) este economiile.
Refinanțarea unui împrumut de consum este eliberarea unui nou împrumut către împrumutat pentru a-l achita pe cel vechi. Împrumutăm bani de la bancă pentru a plăti datoria existentă.
Un credit pentru refinanțare poate fi obținut atât de la propria bancă creditoare, cât și de la o terță parte. A doua opțiune este mai simplă - băncile preferă să nu-și refinanțeze împrumuturile, deoarece pierd o parte din profiturile așteptate.
Schema de încasări este aceeași ca și în cazul celorlalte tipuri de împrumuturi: colectarea documentelor, contactarea băncii pentru a aplica, așteptarea unei decizii, obținerea unui credit și rambursarea acestuia. Diferența este că, de regulă, este necesară furnizarea de documente pentru un împrumut refinanțat, iar fondurile împrumutului sunt transferate direct de către bancă pentru a rambursa vechiul împrumut și nu sunt eliberate împrumutatului.
Unele bănci emit fonduri direct împrumutatului, dar necesită confirmarea utilizării intenționate a fondurilor. Adică, după rambursarea vechiului împrumut, aduceți unei noi bănci un certificat de rambursare anticipată completă. Banca Moscovei, de exemplu, crește rata dobânzii cu 5 puncte procentuale dacă împrumutatul nu aduce un astfel de certificat în decurs de un an.
Rețineți că refinanțarea este un alt împrumut, și nu asistența bancară în rezolvarea problemelor monetare. Prin urmare, noua bancă va verifica cu atenție și solvabilitatea și va analiza fiabilitatea.
Mai mult, acest produs de credit este conceput pentru debitorii cu un istoric de credit pozitiv. Dacă ați reușit să faceți o întârziere, atunci șansele de a obține un împrumut pentru refinanțare tind să fie zero. În acest caz, trebuie să negociați cu banca dumneavoastră despre restructurare.
Diferența dintre restructurare și refinanțare este că restructurarea este o modificare a termenilor vechiului contract de împrumut, în timp ce refinanțarea reprezintă încheierea vechiului acord și încheierea unuia nou. Restructurarea poate fi efectuată numai de banca creditoare, iar refinanțarea - de către orice bancă.
Cu cât termenul este mai lung, cu atât plata lunară este mai mică. Dacă plățile lunare sunt prea scumpe, atunci este logic să refinanțați împrumutul, chiar dacă suma totală a plății în plus crește sau rămâne neschimbată.
De exemplu, ai luat un împrumut de 500 de mii de ruble timp de 5 ani la 20%. Plățile sunt anuitate. Plată lunară - 13.247 ruble. Timp de doi ani ați plătit-o cu succes, dar apoi circumstanțele s-au schimbat în rău, iar valoarea datoriei a rămas decentă - aproximativ 350 de mii de ruble.
Dacă obțineți un împrumut pentru refinanțare în valoare de 350 de mii timp de 5 ani, atunci chiar și la aceeași rată (20%), plata lunară va fi de aproximativ 9.300 de ruble. Aceasta este o economie de 4.000 de ruble pe lună. Supraplata totală pentru 8 ani a două împrumuturi este de 380,7 mii. Aceasta este cu 85,9 mii mai mult decât cele 294,8 mii pe care le-ai fi plătit în exces dacă nu ai fi refinanțat.
Dacă ați reușit să refinanțați cu 17% pe an timp de 5 ani, atunci plata lunară ar fi de 8.700 de mii, adică alte 600 de ruble de economii pe lună. Iar supraplata totală pe 8 ani a două împrumuturi ar fi ceva mai mică - 346,3 mii (cu 51,5 mii mai mult decât cele 294,8 mii pe care le-ai fi plătit la primul împrumut).
După cum puteți vedea, această metodă este potrivită doar pentru a reduce povara actuală (aici și acum) a bugetului familiei. Costul total al deservirii unui împrumut nu numai că nu scade, ci chiar crește destul de vizibil.
Este clar că dacă ai un împrumut la 45% și ți se oferă să „reluezi” acest caz cu o rată de 20%, atunci nu e la ce să te gândești – trebuie să fii de acord. Dar dacă ai 20%, merită tam-tam pentru 19%? Cu greu.
Consideram. Să avem același împrumut de 500 de mii la 20% timp de 5 ani. Au trecut doi ani și a devenit posibilă reducerea ratei la 19%. Nu vom schimba termenul, deoarece vrem să economisim bani. Prin urmare, avem 3 ani să plătim 350 de mii. Apoi, plata lunară va fi - 12.830 de ruble. Supraplata totală este de 292,63 mii. Vom economisi 418 ruble pe lună. De asemenea, desigur, bani, dar nu uitați că, cu o schemă de plată a anuității, plătim cea mai mare parte a dobânzii în prima jumătate a termenului de împrumut.
Spre comparație: în exemplul nostru, pentru primii doi ani, suma dobânzii este de 174,4 mii, iar în restul de trei ani (pe care îi refinanțăm) - 120,4 mii. Totodată, supraplata totală a unui nou credit pentru refinanțare este de 118,3 mii. Adică, până la urmă vom economisi doar 2 mii de ruble. Dacă mergeți la punctul de absurd și calculați câte economii reale sunt acestea pe lună (și anume economii și nu reduceți suma plății), atunci obțineți doar 55 de ruble.
Chiar ai nevoie de aceste două pâini în plus sau de 1 litru de lapte pe lună pentru a alerga din nou pe la bănci, cerșind un nou împrumut? Mai mult, am dat calculele cu condiția ca ambele împrumuturi să fie fără comisioane, fără asigurări personale și alte „suprataxe”. Dacă se acordă un nou împrumut doar cu condiția asigurării, atunci ești chinuit numărând acei „banuți” pe care le poți economisi potențial.
Se crede că împrumuturile de consum cu împrumut are sens dacă diferența dintre ratele dobânzilor este de 2 sau mai multe puncte procentuale. Sa verificam. Să fie de 18% pentru restul de 3 ani. Plata lunară va scădea la 12.653 de ruble (600 de ruble de economii pe lună). Supraplata totală este de 279,9 mii (14,9 mii mai puțin).
Dar asta este deja interesant! Nu doar reducem plata lunară, ci și economisim în general. Economii reale - 413 ruble pe lună. Nu este gros, dar este mai mult de 55 de ruble.
Pentru a fi sigur, să calculăm ce se va întâmpla dacă rata este de 17%. Nu schimbăm termenul limită. Plata lunară va scădea ușor - la 12.478 de ruble (770 de ruble de economii pe lună). Supraplata totală este de 273,6 mii de ruble (adică cu 21,2 mii mai puțin). 588 de ruble de economii reale pe lună.
Ne-am asigurat că dacă diferența de dobânzi este mai mică de 2 p.p. chiar nu are rost să refinanțăm.
Să presupunem că aveți cinci împrumuturi. Ei nu trag de buzunar, dar este dificil să urmăriți rambursarea la timp, deoarece sumele plăților și datele la care sunt efectuate sunt diferite. Este deosebit de incomod dacă metodele de rambursare a unuia sau mai multor dintre ele sunt limitate. Să presupunem că plătiți 3 împrumuturi printr-un terminal din apropierea casei dvs., iar încă 2 pot fi plătite doar la casele băncii situate în diferite zone ale orașului.
Problema este rezolvată dacă schimbi 5 împrumuturi cu unul folosind programul de on-credit. Aproape toate băncile care au un serviciu de refinanțare permit acest lucru. Deși, de exemplu, VTB 24 refinanță un singur împrumut. Dar Sberbank poate combina până la 5 împrumuturi, inclusiv carduri de credit și de descoperit de cont, precum și un împrumut auto.
Dacă doriți nu numai să combinați împrumuturile, ci și să economisiți bani, atunci nu vă leneși să găsiți un calculator de împrumuturi pe internet. Acesta va arăta supraplata totală. Dar luați în considerare suma dobânzii pe care ați plătit-o deja în exces pentru împrumuturile curente.
Pentru a calcula, Excel sau un calculator obișnuit va face. Dobânda este de obicei listată într-o coloană separată din programul de plată. Dacă ați pierdut programul, obțineți unul nou la sucursala băncii. Sau generați-l folosind un calculator de împrumut online dacă cunoașteți bine parametrii împrumutului dvs.
După cum am arătat mai sus, refinanțarea creditelor de consum rareori aduce beneficii tangibile. Prin urmare, băncile care refinează astfel de împrumuturi sunt mult mai mici decât cele care refinanțează creditele ipotecare. Dar ele sunt - Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Otkritie Bank, MDM-Bank, Bank of Moscow, Khanty-Mansiysk Bank, Rosbank, Sotsinvestbank, Tatfondbank, Svyaz-bank, Solid Bank, Primsotsbank etc. Luați în considerare câteva propuneri.
În valoare de 15 mii până la 1 milion de ruble pentru o perioadă de până la 5 ani, la o rată de 17% până la 25%. Puteți combina până la 5 împrumuturi diferite. Dacă împrumutatul are nevoie de o sumă egală cu soldul datoriei curente, atunci împrumutul este emis fără declarații de venit. Dacă aveți nevoie de mai mulți bani, va trebui să confirmați angajarea și veniturile. Asigurarea personală este opțională (renuntarea nu afectează rata dobânzii), garantarea împrumutului nu este necesară.
La o rată de 18,5%, dar în cazul refuzului asigurării personale, rata crește cu 1,75 puncte procentuale. Banca nu numește valoarea maximă a ratei dobânzii. Suma - de la 10 mii la 1 milion de ruble, termen - până la 5 ani. Este necesară garanția (garanție sau garanție). Este necesară dovada veniturilor. Există un program de refinanțare pentru cetățenii cu parcele subsidiare personale. Puteți refinanța mai multe împrumuturi.
VTB 24 va oferi de la 30 mii la 1 milion de ruble la 17% -27%. Dacă anulați asigurarea personală, rata dobânzii nu se modifică. Durata împrumutului - până la 5 ani. Garanția împrumutului nu este necesară, dar este necesară dovada veniturilor. Un singur împrumut sau card de credit poate fi refinanțat.
Fără declarații de venit, fără asigurări personale, fără securitate. Dar împrumutatul trebuie să aibă un istoric de credit pozitiv și să aibă peste 28 de ani. Suma este de la 25 la 800 de mii de ruble, termenul este de până la 5 ani. Rata dobânzii este de 19%-33%, dar banca promite să ia în considerare posibilitatea stabilirii unei dobânzi individuale de 12,9% pentru anumite categorii de clienți obișnuiți.
Ce vă oferă personal creditul de consum? În primul rând Aceasta este o oportunitate excelentă de a obține un nou împrumut în condiții favorabile. În al doilea rând , aceasta este o șansă de a plăti toate datoriile la un împrumut neperformant. Cu cuvinte simple: cu o sumă nouă, plătești vechile datorii și apoi plătești pentru un împrumut nou emis în condiții care s-au dovedit a fi de multe ori mai bune decât cele anterioare.
Acest tip de refinanțare ajută în astfel de cazuri:
Astăzi, există două opțiuni principale pentru împrumuturile de consum. Diferența dintre ei este că urmăresc scopuri opuse.
Refinanțare, care vizează scăderea ratei dobânzii prin acordarea unui împrumut la o dobândă mai mică. În calitate de client, aveți tot dreptul să alegeți pentru dvs. programul de împrumut pe care îl considerați cel mai profitabil. Totodată, dobânda aferentă acestuia va fi mai mică decât cele plătite conform vechiului contract.
Multe organizații noi și moderne oferă și debitorilor lor să solicite un împrumut similar cu beneficii favorabile și fără comisioane. Astfel, clientul își rambursează integral vechile datorii. Vă rugăm să rețineți că procedura se întocmește mai des într-o altă bancă, deoarece nu este foarte profitabil pentru organizații să ofere acest lucru propriilor debitori.
Refinanțare care utilizează un plan de rambursare . La ce rezultat ar trebui să vă așteptați? De fapt, plățile lunare vor fi și ele mai mici. Acest program este folosit cel mai des în cazurile în care clientul nu poate plăti fizic prea mulți bani într-un timp scurt.
Contați pe faptul că durata contractului va crește semnificativ. Pentru aceasta, puteți contacta aceeași bancă de la care ați luat inițial fondurile, deoarece această organizație nu pierde nimic, dar își câștigă un nume bun prin satisfacerea nevoilor propriilor clienți.
Care e siretlicul? Ca urmare, plătiți o sumă mult mai mare decât era planificată: supraplata crește pentru utilizarea pe termen lung a banilor. În orice caz, pentru mulți, aceasta este o oportunitate excelentă de a rezolva mai multe probleme în același timp.
Deci, beneficiul refinanțării va veni doar dacă țineți cont și comparați mai mulți indicatori în același timp:
Dacă pentru toți, fără excepție, indicatorii vedeți o poziție câștigătoare, atunci trebuie să aveți ocazia cu ambele mâini. În plus, trebuie să cunoașteți câteva nuanțe importante.
În primul rând, un nou acord vă poate afecta pozitiv istoricul de credit dacă noul împrumut este rambursat fără reclamații și negativ dacă există întârzieri mari.
În al doilea rând, procedura se desfasoara pana in momentul in care apar intarzieri si neplati. Dacă după, atunci întregul proces devine mai complicat de mai multe ori.
În al treilea rând, vă puteți contacta oricând banca, dar nu excludeți alte opțiuni, mai profitabile.
Băncile care oferă împrumuturi de consum sunt mult mai mici decât cele care oferă restructurare ipotecară. Cu toate acestea, există sugestii. Să le luăm în considerare.
La o rată a dobânzii de 17-25%, vi se va oferi de la 15 mii la 1 milion de ruble timp de până la 5 ani. Aici puteți combina mai multe împrumuturi diferite simultan. Un împrumut poate fi obținut chiar și fără certificat de venit, dacă suma necesară este egală cu soldul datoriei. În cazul în care clientul are nevoie de mai multe fonduri, el confirmă suplimentar angajarea și veniturile sale. În ceea ce privește asigurarea de persoane, aceasta nu este obligatorie, iar refuzul nu va afecta în niciun caz dobânda. Programul Sberbank pentru creditarea creditelor de consum funcționează de câțiva ani și și-a dovedit utilitatea și relevanța.
VTB oferă împrumuturi de consum la o rată a dobânzii de 17% până la 27%. Renunțarea la asigurarea personală nu afectează și rata dobânzii. În același timp, vi se va acorda până la un milion de ruble timp de până la cinci ani sub garanție sau cauțiune. Nu puteți refinanța mai multe împrumuturi în același timp. Este permisă refinanțarea unui card sau a unui împrumut.
Deși angajații promit o sumă de la zece mii la un milion de ruble la 18,5%, rata se poate modifica dacă refuzați asigurarea. Necesită furnizarea de garanții sau implicarea garanților. De asemenea, noul program oferă un împrumut cetățenilor, conducând parcele subsidiare. Acum pot refinanța mai multe contracte deodată.
Pentru o înregistrare rapidă și corectă, colectați un pachet de documente și certificate necesare, inclusiv:
În același timp, vă sfătuim să luați în considerare toate capcanele, chiar dacă condițiile par foarte favorabile. Așa că, de exemplu, la acordarea unui împrumut pot fi retrase diverse comisioane, așa că întrebați care sunt mărimile acestora. Nu uitați să includeți o taxă pentru rambursarea anticipată a datoriilor în cuantumul noului contract.
Da, astfel de programe sunt benefice nu numai pentru clienți, ci și pentru bănci. Un lucru este important - să luați în considerare cine, ca urmare, va primi mai multe beneficii?
Mai multe despre hartă
| Împrumut de la Tinkoff Bank | Cereți un împrumut |
Mai multe despre hartă
| Împrumut de la Eastern Bank | Cereți un împrumut |
Mai multe despre hartă
| Împrumut de la Raiffeisenbank | Cereți un împrumut |
Mai multe despre hartă
| Împrumut de la UBRD Bank | Cereți un împrumut |
Mai multe despre hartă
 | Împrumut de la Home Credit Bank. | Cereți un împrumut |
Dorința obișnuită a unei persoane de a-și îmbunătăți viața îl determină să ia măsurile adecvate. Unul dintre astfel de pași pentru persoane fizice poate fi împrumuturile de consum. Motivele pentru care este posibil să fie nevoie să refinanțați pot fi foarte diferite. Cele mai frecvente situatii sunt:
Efectuarea unui nou împrumut pentru achitarea unuia existent face de cele mai multe ori posibilă reducerea sarcinii datoriei unei persoane prin scăderea ratei dobânzii sau mărirea perioadei de rambursare. În primul caz, se emite un nou credit în aceleași condiții, dar rata este mai mică. Iar creșterea perioadei de plată vă permite să creați un nou program, care va include o sumă mai mică din plata lunară. Ambele opțiuni facilitează foarte mult decontările cu banca.
Orice persoană normală care s-a ocupat vreodată de împrumuturi știe că băncile nu fac nimic care să nu ofere beneficii. Și, cu toate acestea, propuneri de „a-ți face viața mai ușoară” se aud din ce în ce mai des de la bancheri. Aceasta înseamnă că băncile beneficiază de o astfel de practică. Refinanțarea clienților care se mută de la alte bănci oferă anumite beneficii instituțiilor de creditare. Aici sunt ei:
În raport cu obiectivele urmărite de debitori la refinanțare și în conformitate cu propunerile băncilor, este posibil să se determine tipurile de on-creditare. Opțiunea cea mai puțin costisitoare este să negociezi cu banca „d-voastra”. Pentru a face acest lucru, clientul trebuie să contacteze locul unde a fost emis împrumutul cu o cerere de revizuire a condițiilor. De exemplu, în timpul crizei, unele bănci s-au oferit să reînregistreze împrumuturile primite în valute exotice în împrumuturi în ruble. Dar pe atunci, bancherii și debitorii aveau o problemă comună.
Este dificil de spus cum se vor comporta creditorii astăzi, dar merită cu siguranță încercat. În primul rând, va dori banca să piardă un debitor solvabil care nu a încălcat contractul? Cu greu. În al doilea rând, banii returnați de client vor trebui să fie emiși din nou sub forma unui nou împrumut, iar acestea sunt costuri suplimentare. În al treilea rând, așa cum am menționat mai sus, bancherilor nu le place să ajute concurenții. Dar dacă aceste argumente nu funcționează și nu vor funcționa, atunci puteți merge în siguranță la o altă bancă.
Acest tip de refinanțare, la rândul său, se descompune în două subspecii. Prima este refinanțarea unui împrumut, iar a doua este consolidarea mai multor împrumuturi într-unul singur. În ambele cazuri, programele oferite de bănci sunt pregătite să răspundă cererii. Dar înainte de a aplica, împrumutatul trebuie să analizeze cu atenție fezabilitatea unor astfel de acțiuni. Dacă trebuie doar să reduceți plata lunară, atunci este suficient să comparați suma plăților din graficele de rambursare și puteți lua o decizie. Dacă scopul este să economisiți bani, atunci va trebui să luați în considerare mai mulți factori:
Dacă în viitor economiile vor depăși costurile unice, atunci creditarea are sens.
Pentru multe produse bancare, Sberbank este considerat lider de piață. Până în prezent, împrumuturile de consum în Sberbank sunt oferite în următoarele condiții: rata minimă este de 17% pe an, termenul maxim este de 5 ani, suma limită este de 1 milion de ruble. Spre comparație, ar avea sens să luăm condiții similare ale băncilor, care la începutul anului 2014 aveau cele mai mari portofolii de credite de consum. Cu toate acestea, nu toți liderii au programe speciale care vizează refinanțare. Din cele 10 bănci, doar jumătate anunță posibilitatea de on-creditare (vezi tabel).
|
rata anuala, |
suma, milioane de ruble |
termen maxim de împrumut, luni |
Conditii speciale |
||
| Sberbank | Nu | ||||
| VTB 24 | Doar împrumuturi VTB Group | ||||
| Banca de credit și finanțare la domiciliu | |||||
| Gazprombank | Doar împrumuturi educaționale | ||||
| Banca Rosselhoz | Securitate necesară | ||||
| standard rusesc |
Niciun program special |
||||
| Rosbank | Peste 0,5 milioane de ruble este necesară garanția. | ||||
| Banca Alfa |
Niciun program special |
||||
| Eastern Express Bank |
Niciun program special |
||||
| Raiffeisenbank |
Niciun program special |
||||
