Ha éppen útra keltél pénzügyi függetlenségés próbál némi gazdaságossági és tervezési kísérletet tenni, akkor valószínűleg nehéz dolgod van. Főleg, ha pénzt kell adnod oktatásra, jelzáloghitelre vagy bármilyen más kölcsönre, és egyben havonta fizetned kell a szükséges kiadásaidat.
Ezért kérjük Önt, hogy vegye fel a kapcsolatot külföldi szakértőkés megtudja, mit gondolnak a jó kormányzásról személyes pénzügyekés milyen univerzális tanácsokat tudnak adni azoknak, akik a legelején vannak. Ha még soha nem gondolt rá megfelelő gazdálkodás személyes pénzügyek, akkor ennek a cikknek az olvasása kétszeresen előnyös lesz az Ön számára.
Erin Lowry, a Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together szerzője azt mondja: „Kezdje azzal, hogy meghatározza a pénzről alkotott pszichológiai felfogását.” Mi az első pénzzel kapcsolatos emléked? Mihez kapcsolódik? Mit gondolsz ma a pénzről?
Nehéz bármilyen kérdésben előrelépést elérni, mert elmerül a kiváltó tényezőkben és a mentális blokkokban. Tegyen fel magának merész kérdéseket a pénzről, és válaszoljon rájuk őszintén. Ez szükséges a létrehozáshoz hatékony rendszer személyes pénzügyek védve minden problémától.
„A több időt szánni egy egyszerű hack, amivel mindig szeretném megszólítani az embereket” – mondta Michelle Schroeder-Gardner, a Making Sense of Cents személyi pénzügyi weboldal alapítója. Sokan úgy gondolják, hogy időhiány miatt nem tudnak javítani anyagi helyzetükön. De ugyanakkor lehetőségük van több órán át tévézni vagy internetezni. Ezt feladva megtalálja a legegyszerűbb időforrást, ami így vagy úgy pénzzé váltható. És ez nem feltétlenül a munkáról szól – a pénzügyi oktatás is nagyon hasznos és hosszú távon előnyös.
Dominica Broadway, a Finances Demystified alapítója úgy véli, hogy pénzügyileg sikeres ember- Ezt egyszerű matematika. – Csak arra ügyelj, hogy a bevételed meghaladja a kiadásaidat. Ha nem tudsz többet keresni, keress módot arra, hogy kevesebbet költs. Hozzáértő vezetés személyes pénzügyek, egyszerűen nem nélkülözheti ezt az alapvető szabályt.
Ne viselkedj úgy, mint a legtöbb dolgozó a világon, akik hetekig várnak a fizetésükre – tanácsolja Britney Castro, a 2018-as legjobb pénzszakértő jelölt.
Gondold át, mennyire vagy igazán hasznos, hogyan javíthatod a munkádat? Értékét kommunikálja a céggel, kollégákkal, feletteseivel. Ahol tetszése szerint dolgozik, és nem kényszerül, ott a tárgyalások és a munkahelyi kérdések könnyen megoldódnak.
Általában ezt alapvető elv pénzzel és személyes erőforrásokkal gazdálkodni. Az önátadás minden cselekvésben a csúcsra vezető út.
Ne járjon el spontán módon, amikor megtakarításokról, adósságtörlesztésről, befektetésről stb. van szó. Tűzz ki prioritásokat, és készíts egy tervet, amely szerint fejleszted az anyagi függetlenséget.
A személyes pénzügyek megfelelő kezelése lehetetlen nélküle. Íme egy másik tanács Lowrytól: „Szükséged van takarékpénztár vészhelyzetekre (légzsák), az aktuális adósságterheléstől függetlenül. Ellenkező esetben előforduláskor nehéz helyzet kölcsönökhöz kell fordulnia, és még mélyebbre kell süllyednie az adósságba.”
Ennek ellenére az adósságtörlesztés továbbra is kötelező, még akkor is, ha nagyon kevés forrást lehet rájuk elkülöníteni. Már építés után vésztartalék 100-150 ezer rubel összegben teljes mértékben az adósságok megszüntetésére összpontosíthat.
Egyébként egy ilyen adósság törlesztése után jobb, ha elkezdi ugyanazt a kamatot egy megtakarítási számlára utalni. Nem lesznek nehézségek - végül is megbirkózott, amikor át kellett adnia ezt a pénzt a banknak.
Mindenképpen tervezzen költségvetést, különösen, ha ismét adósságai vannak. Számolja ki, mennyit takaríthat meg, és mennyit fizethet ki. Ideális esetben legalább 10%-ot félre kell tenni, és ugyanennyit kell adni egy kölcsönre (bár van egy finom pont a minimummal hiteltörlesztés, tartsd észben).
Amikor megszabadul az adósságától, mentse el mind a 20%-ot, és növelje ezt az összeget a jövõbeni jövedelmének növekedésével összhangban.
Erin Lowry mondja az egyik legtöbbet hatékony stratégiák A különböző célú megtakarítások külön számlák létrehozása megfelelő elnevezéssel. Légy konkrét önmagaddal kapcsolatban. Ha pénzt takarít meg egy számítógépre, válassza le a többi pénzeszköztől, és hívja „Új számítógéphez”. Valóban segít spórolni, a céljaidat a szemed előtt tartani, és nem összekeverni őket komplexusok alatt digitális jelölések vagy közönséges nevek.
Ha két év alatt 200 000 rubelt szeretne megtakarítani, ez egy év alatt 100 000 rubelnek vagy egy hónap alatt 8 400 rubelnek felel meg. Egyetértek, ez a szám specifikusabb és „közelebb” - azonnal érzi, hogy könnyű lesz-e elhalasztani ebben a hónapban, vagy fel kell adnia valamit. Végezzen ilyen számításokat - ezek segítenek időben módosítani stratégiáját, megtagadni a szükségtelen döntéseket, és ami a legfontosabb - stabil mozgást biztosítanak a cél felé.
Dominica Broadway elismerte, hogy kedvenc szoftvereszköze a pénz tervezésére és kezelésére a Personal Capital. De ez csak egy példa a sok hasznos és kényelmes alkalmazások. Mindegyik különböző mértékben segíti a teljes képet. pénzügyi helyzete, bevételek, kiadások, és a közeljövő helyzetét is megjósolják. És sok esetben még fizetni sem kell érte.
Ha a tervezést és a pénzkezelést is szeretnéd egyszerűsíteni, figyelj oda, amiről már külön írtunk.
A bevétel 50%-át erre fordítják fix költségek: közművek, autók és berendezések karbantartása, jelzáloghitel stb.;
30%-át átmeneti kiadásokra, örömökre költik: moziba járás, ajándékok, ruhavásárlás stb.;
20%-a a tartalékalapba, ill megtakarítási számlák nyaralásra, új otthonra, nyugdíjba, befektetésre és egyéb célokra.
Miután elemeztük a sajátjukat pénzügyi mutatók egy ilyen bontással tudni fogod, hogy mely területeken költesz túl, és melyikre nem fordítasz kellő figyelmet. Ezen kívül optimalizálhatja kiadásait, ha plusz pénzt fektet megtakarításokba, ha például kiderül, hogy bevételének csak 45%-a kell fix kiadásokra.
Minden pénzügyi szakértőkés a tanácsadók egyetértenek abban, hogy az eredmény nem lehetséges a határidők szerinti egyértelmű elosztás nélkül:
Rövid időszak. Ez magában foglalja azokat a feladatokat, amelyeket a jelenlegi, maximum - be kell teljesíteni következő év. Nyaralások, koncertek vagy rendezvények látogatása, ajándékok vagy szép dolgok vásárlása maguknak – ezek mind a közeljövő céljai.
Hosszútávú. Ezek a feladatok a nagy terveket a jövőre nézve. A legtöbb ember számára ez nyugdíjra, jelzáloghitel kifizetésére vagy gyermekeik oktatására szánt pénz.
Ez a bontás egy másik módja annak, hogy tisztázza prioritásait, és megkönnyítse a költségvetés tervezését.
Dominica Broadway szerint azért rendes munkás bérbeadás esetén a megtakarítási számlán az optimális összeg 3-6 hónapos kiadások összegével egyenlő, akkor a vállalkozónak 6-9 hónapra kell koncentrálnia. Összefügg azzal további kockázatokatés az üzletvitelhez kapcsolódó költségek.
Most minden bank rendelkezik mobil alkalmazásokés internetes portálok, ahol beállíthatja az automatikus levonást konkrét összeg a megtakarítási számlájára. Minden fizetés 10-20%-a azonnal menjen neki. Az egyetlen szokás, amit ki kell alakítanod, hogy a havi kiadásaidat bele kell illesztened a fennmaradó 80%-ba. Tévedés ne essék, személyes pénzügyeinek kezelése egyszerűbb, mint gondolná.
Az első előadásciklus a különböző szempontoknak szentelt ciklussorozatban pénzügyi műveltség. a fő feladat„Személyes pénzügyek menedzselése” kurzus – annak megértése a gyerekekben, hogy a pénzügyek egész életükön át kísérik őket. pénzügyi jólét minden ember önmagától függ.
Milyen szakaszokban életciklus van többlet és hiány pénzügyi források? Mi a személyes pénzügyi tervezés célja? Milyen problémákat old meg a rövid, közép- és hosszú távú pénzügyi tervezés?
Milyen intézkedések biztosítják a jelenlegi, közép- és hosszú távú célok elérését? Mi a teljes személyes tőke szerkezete? Milyen célból jön létre Tartaléktőke? Milyen tőke biztosítja a hosszú távú célok elérését?
Milyen követelményeknek kell megfelelniük az általunk végrehajtott beruházásoknak? Lehetséges, hogy a befektetések összes tulajdonsága egy pénzügyi eszközben egyesül?
Megfontolás alatt kulcsfogalom pénzügyeknél - a kockázat és a jövedelmezőség aránya. Mi a kockázat alapja a pénzügyi piacon történő befektetés során? Milyen összetevőkkel kell rendelkeznie egy befektetőnek ahhoz, hogy hozzáértővé váljon befektetési döntéseket? Miért, ha oroszul fektet be tőzsde a befektetők elemzik a globális pénzügyi piac helyzetét?
Kockázatértékelési mutatók. Mi a variancia, szórás és variációs együttható?
Hogyan változnak a kockázati és hozammutatók a befektetési időhorizont meghosszabbodásával? Hogyan változik a részvények és kötvények hozama a befektetés időhorizontjának meghosszabbodásával?
Mit mutat a Sharpe-arány? Miért növekszik jobban a részvények Sharpe-mutatója, ha meghosszabbítják a befektetési horizontot? gyorsan mint a kötvények?
Hogyan csökkenthető a befektetés általános kockázata? Mi a szisztematikus (piaci) kockázat? Mi az a felülről lefelé irányuló diverzifikáció?
Az előadáson elhangzott információk hasznosak lehetnek ahhoz, hogy a hallgatók megértsék, mi vár rájuk a jövőben, ki fogja gondoskodni idős korukról.
A pénzügyi műveltségről szóló előadássorozat a „A lakosság pénzügyi műveltségi szintjének emelésének és fejlődésének elősegítése” című projekt részeként jött létre. pénzügyi oktatás ban ben Orosz Föderáció", a "Segítség a humánerőforrás megteremtéséhez tanárok, módszertanosok, adminisztrátorok számára" irányban oktatási szervezetek a pénzügyi műveltség terén, valamint egy hatékony infrastruktúra pénzügyi műveltségi tevékenységeik támogatására.”
A személyes pénzügyek megfelelő kezelése értékes minőség, amelynek birtoklása hozzájárul az instabilokba vetett bizalomhoz gazdasági helyzet. Árfolyam-ingadozások, összehúzódás vásárlóerő a növekvő infláció pedig arra késztet bennünket, hogy megtakarítás és gyarapodás érdekében bővítsük tudásunkat a személyes pénzügyek menedzsmentje terén.
A pénzügy egy gyűjtemény gazdasági kapcsolatok a pénzeszközök képzéséről, felosztásáról és felhasználásáról. A pénzügyek tulajdonosai lehetnek a gazdaság alanyai, így az állam, a vállalkozások és szervezetek, valamint a magánszemélyek, vagyis a személyes pénzügyek.
Ha ismeri a pénzügy összes funkcióját, például:
akkor olyan emberek vagytok, akik megtagadhatják maguktól az apró dolgokat, hogy a jövőben többet kapjanak. De mi a helyzet azokkal, akik fizetéstől fizetésig élnek, sikertelenül próbálnak pénzügyi "légzsákot" kialakítani, vágyaik teljesítését pedig meghatározatlan időre "későbbre" halasztják?
Kezdjük a pénzügyekről beszélni azzal a ténnyel, hogy a jólét fő mechanizmusának kezelésének képessége nem egy bizonyos könyvvel vagy tréninggel kezdődik, hanem Önnel és az Ön vágyával, hogy elsajátítsa ezt a tudományt. Sokan vannak a legtöbben különféle programok, ahol az élen vannak személyes pénzügyek, gazdálkodási titkok amelyek alá vannak rendelve. Amíg azonban nem jut eszedbe, hogy készen állsz bizonyos dolgokban korlátozni magad, mindez időpocsékolás. Az első ajánlás azonban Robert Kiyosaki legkelendőbb könyve "Gazdag apa, szegény apa" vélemények arról, hogy melyek motiválnak jobban, mint bármely előadás.
A legtöbb esetben a hiánya ingyen pénz nem annak köszönhető, hogy az emberek keveset keresnek. Igen, persze, és van is bizonyos árnyalatok, de erről majd máskor. Hatékony személyes pénzügyek kezelése csak akkor lehetséges, ha készen áll felismerni a problémát, amelynek lényege, hogy a kiadások meghaladják a bevételeket, és elkezdenek harcolni ellene. a legjobb mód lesz egy lecke egy menő szakembertől. Ajánlott online tanfolyam "7 titok pénzügyi pszichológia» Dmitrij Trefilov pszichológustól és internetes vállalkozótól. Ez egy nagyon népszerű és hasznos tanfolyam kényelmes formában.
Próbáljuk kideríteni a gyakorlatban, hogy szükség van-e rá pénzügyi tanácsadó és minden olyan rossz, mint amilyennek első pillantásra tűnhet, mert az emberek a különböző szinteken jövedelem.
Az alábbiakban felsoroljuk a pénzügyi analfabéta főbb jeleit:
Fizetéstől fizetésig élni gyakran tenyészt speciális kategória akik szeretnek venni rövid lejáratú hitelek a bankban, vagy élvezze a barátok és a család kedvességét. A kiadások egyenetlen eloszlása a következő fizetési nap előtt ahhoz a tényhez vezet, hogy kénytelen a pénz egy részét adósság formájában kifizetni, és ismét pénzhiányt érez, vagyis új kiutat kell keresnie a helyzetből. kölcsönök.
Az érzelmi rohamokban megkötött vásárlások lyukat hagynak a költségvetésben, és évekig gyűjtik a port a polcokon. Személyi Pénzügyi Menedzsment Tanfolyam azt javasolja, hogy álljon ellen a kísértésnek, és ne vásároljon olyan dolgokat, amelyeket korábban nem vett fel a bevásárlólistára.
Mindegyikünkkel megtörténik vis maior helyzetek, mondjuk egy nem tervezett autójavítás vagy szeretteink betegsége, ezért szükség van bizonyos összeget pénzről. Mivel nincs megtakarítás, ismét visszatérünk az első ponthoz, nevezetesen a kölcsönökben és adósságokban való elmerüléshez;
A pénzügyi célok hiánya a pénz gondatlan kezeléséhez vezet. Előfordul, hogy megtakarítással sem lehet a szükségeset előteremteni nagyobb vásárlások, mivel fontos kiadási tételeket nem terveztek. Először is, próbáljon meg egy kicsi, de meglehetősen könnyen elvégezhető pénzügyi feladat. Idővel a kis győzelmek lehetőséget adnak arra, hogy nagyobb célok felé haladj.
Gyakran inkább csak a mának élünk, mert a jövő bizonytalannak és távolinak tűnik. Nyugdíjreformok a gyenge állami támogatás pedig oda vezetett, hogy nálunk nem sokkal a belépés előtt szokás a nyugdíjról gondolkodni, ami alapvetően ésszerűtlen. Kezdj el foglalkozni a jövőddel most. Helyezkedj el teljes tisztviselővel bérek. Válasszon egy megbízható alapot a biztosítási díjak elhelyezéséhez, és mindenképpen készítsen személyes pénzügyi terv.
Ha a jelzett pontok valamelyikében felismerte pénzkezelési módját, akkor érdemes stratégiát definiálni, és itt felbecsülhetetlen segítséget nyújtanak a tapasztalataikat szívesen megosztó sikeres vállalkozók, befektetők tanácsai, ajánlásai.
Ha ezt a cikket olvassa, akkor a fenti kérdésre keresi a választ. Nem, nem hívunk vezetésre otthoni könyvelés a papíron. Végül is van modern változat problémamegoldás - online személyes pénzügyek kezelése . Az internet mindenütt jelenléte és hozzáférhetősége mobil kommunikáció izgalmas folyamattá változtatta az unalmas csekkszámlálást. Használat elektronikus eszközökés különféle alkalmazások. Válassza ki az Ön számára legkényelmesebbet. Például: pénzügyi játék "Pénzforgalom" Robert Kiyosaki alapította a vállalkozói készségek és a pénzügyi mechanizmus alapjainak elsajátítását segíti elő.
Pénzügy, terv beszerzés, bevételek és kiadások ellenőrzése - mindez érdekes, de nem szabad túl messzire menni. A megszorító rezsim ahhoz a tényhez vezet, hogy elveszíti az élet ízét, és újra elkezdi korlátozások nélkül költeni a pénzt. Pénzt kell megtakarítani, de nem a rokonokkal és barátokkal való kommunikáció, a további oktatás megszerzése vagy megszerzése rovására.
személyes pénzügy menedzsment könyv sürgeti, hogy figyeljen nyugodt jövőjének egy fontos elemére, nevezetesen a kockázatbiztosításra. A legapróbb részletekig ellenőrizheti az életre vonatkozó terveit, de nem tény, hogy minden pontosan úgy alakul, ahogy előre megjósolta. Meghibásodás esetén (például váratlan munkahelyi elbocsátás esetén). Ne hagyd, hogy a boldog életről szóló álmaid összeomljanak, gondoskodj előre a "holnapodról".
Gondolhatsz bármire, mérlegelheted, hogy jól csinálod, akár büszke is lehetsz a forgalomra, ugyanakkor pénzzel minden nagyon rossz lehet. Lehet, hogy azt sem tudod, mennyit keresel valójában. El tudod képzelni? Ezért a témakörök kezelése személyes és vállalati pénzügyekössze vannak kötve, és elsősorban a tulajdonosnál állnak.
A vállalati pénzügyek irányítása, így a tulajdonos személyi pénzügyeinek irányítása többek ellenőrzésével kezdődik kulcsszámok gazdálkodási egyensúly. Ezek a mutatók magukban foglalják saját tőkeés annak hatékonysága. A pénzügyi eredményről szóló beszámolót is tudni kell, ha nem is elkészíteni, de legalább elolvasni.
Gyakran előfordul, hogy az eladások nőnek, a forgalom növekszik, de a profit ugyanazon a szinten marad, vagy akár csökken is. A vállalati pénzügyek kezelésében elkövetett bizonyos hibák szomorú eredményekhez vezetnek egy üzletember személyes pénzügyeinek kezelésében.
Befektetett készpénz amelyek nem profit. Vagyis azt fektesd be, amit még meg sem kerestél.
Az önköltségi árat hibásan számolták ki, aminek következtében a termékek árának meghatározásakor hibák lépnek fel.
A tárolási költségek figyelmen kívül hagyása leltár az árak kiszámításakor.
A szortimentet nem elemezzük bizonyos termékek marginalitása szempontjából. Vagyis nincs válasz arra a kérdésre, hogy mit érdemes eladni és kinek, hogy többet keressünk.
Nem veszik figyelembe, hogy egy-egy befektetett rubel mennyi hasznot hoz. Lehet, hogy ha pénzt helyez el egy bankban betétre, akkor jobb helyzetben lesz?
Ilyen hibák elkövetésével könnyen csődbe lehet vinni a vállalkozást. Hiszen nemcsak az kerülhet csődbe, aki veszteségesen dolgozik, hanem az is, aki valamikor, még ha pozitív eredmény nem tudja teljesíteni kötelezettségeit.
Jurij Shumakov, az Eurostep alapítója (évi 1 milliárd rubel forgalommal rendelkező csővezeték-szelepek nagykereskedelmi értékesítése) szerint a pénzügyek teljes mértékben az üzlet valóságát tükrözik, és nem azt, amit Ön gondol.
Ezért a tulajdonosnak szeretnie kell reális modelleket építeni a személyes és vállalati pénzügyek kezelésére, amelyek bemutatják a profit és bizonyos üzleti mutatók közötti kapcsolatot. Például hogyan változik a végső nyereség, ha az oldalon változik, vagy hogyan fog növekedni, ha az eladók havonta csak 1%-kal nőnek?
Egy ilyen modell felépítéséhez meg kell érteni a bevételek és kiadások szerkezetét. Ehhez nézze meg, mit keres és hogyan költ? Hasonló elemzés megértést ad arról, hogy általában milyen üzleti folyamatok zajlanak le a vállalatban és mi gazdasági hatás alkotnak. Így először építeni általános modellek. Ezután a dekompozíciós módszerrel a bevételek és a kiadások csatornákra, termékekre, közönségre stb.
Jurij Sumakov tanácsolja Speciális figyelem ráhúzni változó költségek- azok, amelyek a jövedelemtől függően változnak. Például nőnek az árbevételek, de nőnek a munkavállalói bónuszok is. Ez természetes. A legfontosabb, hogy megértsük: lehetséges-e a nyereség növelése jelenlegi rendszer Vagy az elért forgalomnövekedés pusztán a tulaj számára, ami végül a fizetésekre és az adókra megy?
Az ilyen modellek felépítésével az Ön vállalkozása számára megértjük, hogyan működik a pénz, hogyan hat mindez a személyes pénzügyekre. A menedzsment titkai is megszűnnek ilyenek lenni, hiszen kiderül, milyen célokat tűzzünk ki a munkatársak elé, hogy a profit növekedjen.
A cégtulajdonos személyes pénzügyeinek kezelésének alapjai a nyereség kiszámításával és a cash flow megértésével kezdődnek. Oldjunk meg egy egyszerű problémát.
A cég 1000 darab árut vásárolt 3 rubelért. 700 darabot adtak el 5 rubelért. Ugyanakkor a cég fix költségei 1100 rubelt tettek ki.
A kiszámított nyereség néha virtuális érték. Nem mindig van pénz a számlán. Az Oy-li szakértői ugyanakkor felhívják a figyelmet arra, hogy semmi esetre sem szabad összetéveszteni a profittal pénzforgalom(pénzforgalom). Teljesen azok különböző mutatókés különböző célokra használják. Ezt nagyon fontos megérteni a személyes pénzügyek kezeléséhez.
Számítsuk ki a cashflow-t ugyanerre az esetre. Tételezzük fel, hogy minden, amit a szállítóknak szállítanak, ki van fizetve (nincs kintlévőségünk).
Cash flow (készpénzfolyam) mögött bizonyos időszak= ebben az időszakban kapott pénz - ebben az időszakban elköltött pénz.
Tehát a bemutatott példában azt látjuk, hogy a vállalat nyereségesnek tűnik, ugyanakkor az igazi pénzügyi eredmény egyenlő: -600. Ha így dolgozol, a csőd szélére kerülsz.
A főbb következtetések mindabból, amit korábban elmondtunk a személyes és vállalati pénzügyek kezelésére vonatkozóan, a következők.
A személyi és vállalati pénzgazdálkodás területén a tulajdonos 2 aranyszabálya létezik.
1. A tervezett nyereség egy normál üzemben 500 000 rubelnek kell lennie. Ellenkező esetben nem vállalkozása van, hanem problémás irodája, amelynek birtoklási kockázatai minden előnyt lefednek.
2. Most a 33/33/33 szabályról. A kapott nyereséget egyenlő 3 részre osztják. Egy harmadik a tulajdonos zsebébe megy, egy harmadik - a tartalékba, egy harmadik - az üzletfejlesztéshez.
Egy univerzális személyes pénzügy-kezelési tanfolyam, amely minden kérdésre választ ad, éppoly mítosz, mint egy unikornis. Írja be a személyes pénzügyek menedzsmentjének letöltése lekérdezést, és kész? Nem, ez nem fog működni. A személyes és vállalati pénzgazdálkodási lehetőségek tengerében Végső döntés akkor is elvisz. Nincsenek 100%-ban biztonságos receptek. Tehát hová irányíthatja szabad pénzeszközeit?
1. Mindenképpen küldjön néhányat a konzervatív területre. Ezek közé hagyományosan ingatlanok tartoznak. Csak ne élj benne. Add fel. Ellenkező esetben a beruházás kötelezettséggé válik. Mennyit kell befektetni? Igen, annyi idős, mint te. Ha 40 éves, akkor legalább 40%-a szabad pénzeszközök, a 41 év 41%-ot jelent stb.
2. Fektessen be a vállalkozásába. Most már tudod, mennyit. A valódi nettó nyereség harmadát hoztak.
3. Fektessen be mások vállalkozásaiba. De olyan óvatosan és óvatosan. Ha bízik a tulajban, és ha forgalmat kér, és nem gyárépítést.
Ilyenre gondoltunk fontos kérdés mint a személyes és vállalati pénzügyek intézése. Használja ki néhány tippünket, és alkalmazza őket mindennapi üzleti gyakorlatába.
Feleségemnek, Nyusának és lányomnak, Katyusának ajánlottam
1. KÉRDÉS:
Tegyük fel, hogy van 100 rubel letéted. évi 2%-kal. 5 év után mennyi lesz a számlán?
Válaszlehetőségek:
Több mint 102 rubel;
Pontosan 102 rubel;
Kevesebb, mint 102 rubel;
Nem tudom;
Nem vagyok hajlandó válaszolni.
2. KÉRDÉS:
Tegyük fel, hogy a pénze letétben van, évi 1%-os kamattal. Ahol éves infláció egyenlő 2%-kal. Egy év elteltével a számla lezárásával árukat és szolgáltatásokat vásárolhat:
Válaszlehetőségek:
Többet, mint amennyit ma vásárolhatna;
Amennyit ma vásárolhat;
Kevesebbet, mint amennyit ma vásárolhatna;
Nem tudom;
Nem vagyok hajlandó válaszolni.
KÉRDÉS #3:
Gondolja, hogy egy cég részvényeinek vásárlása általában megbízhatóbb (kevésbé kockázatos) bevételt biztosít, mint egy befektetési alap (befektetési alap) részvényeinek vásárlása?
Válaszlehetőségek:
Nem tudom;
Nem vagyok hajlandó válaszolni.
A 2010-es évek környékén voltak nemzetközi tanulmány a lakosság pénzügyi műveltségéről különböző országok. Számos országban tettek fel kérdéseket a válaszadóknak, majd a kapott válaszok alapján, az alapján elméleti modell, és következtetést vontak le a lakosság pénzügyi műveltségéről. Az alábbiakban az eredmények találhatók százalék, az összes kérdésre adott helyes válaszok száma a különböző országok lakosai számára.
Minden kérdésre helyesen válaszoltak:
53%-a német
50% svájci
45% holland
az ausztrálok 43%-a
31% francia
az amerikaiak 30%-a
27% japán
25%-a olasz
24% új-zélandiak
a svédek 21%-a
Oroszországban a válaszadók kevesebb mint 4%-a válaszolt minden kérdésre helyesen, és a válaszadók körülbelül 30%-a egyáltalán nem tudott megbirkózni egyetlen kérdéssel sem.
Az első kérdés meghatározza a számok megértésének és a számokkal való munkavégzésének képességét, a készítő képességet egyszerű számítások százalékokhoz kapcsolódik. A második kérdés az infláció értelmezését határozza meg, ismét az egyszerű elfogadásának kontextusában pénzügyi megoldások. A harmadik kérdés egyfajta kombinált tudáspróba a „részvényekkel”, „befektetési jegyekkel” és a kockázatdiverzifikációval kapcsolatban, mivel erre a kérdésre a válasz attól függ, hogy tudjuk-e, mi a „részvény”, és hogy egy „részvény” sok részvényt foglal magában.
Kiderült, hogy a „pénzügyi műveltség” egyáltalán nem valami „fejlett” pénzügyről szól!
És itt nem határidős ügyletekről és opciókról, swapokról és warrantokról és egyebekről van szó. származékos pénzügyi eszközök. Nem arról van szó variációs margin vagy kriptovaluták, nem a stagnálásról vagy leértékelésről, nem a piaci viszonyokról vagy a nemzetköziről gazdasági integráció. Itt nem valamiféle „magasabb” gazdaságról vagy bonyolult pénzügyi és matematikai számításokról van szó!
Ha a többi dolog megegyezik, kövesse egyszerű szabályok személyi higiénia, ésszerű megközelítés a táplálkozásra és a testkultúrára (például gyakorlatok végzése, étkezés előtti kézmosás, napi kétszeri fogmosás stb.), mindez együtt lehetővé teszi, hogy mindenki fizikailag egészséges, erőteljes és tele energiával hosszú évek. Tágabb értelemben azt mondhatjuk, hogy az ilyen emberi magatartás a testi egészség megelőzésére, erősítésére irányul.
A pénzügyi ismeretek tehát inkább a „pénzügyi személyes higiéniáról” szólnak. Olyan emberi viselkedésről van szó, amikor a személyes pénzügyek kezelésére vonatkozó bizonyos szabályok betartása nemcsak a megelőző intézkedések időben történő megtételét és a pénzügyi egészség hanem erősítsd is.
A pénzügyi kultúra elemi ismeretekről és készségekről szól, a legalapvetőbb dolgokról és készségekről, amelyekkel minden embernek rendelkeznie kell, aki el akarja kezdeni a személyes pénzügyek tudatos kezelését.
Mi az a "személyes pénzügy"? A személyes (vagy családi) pénzügyek nem csak a pénzről szólnak. A „személyes pénzügyek” fogalma legalább a következő kategóriákat foglalja magában:
A háztartás tagjai (pl. pszichológiai szempontok"személyes pénzügyek)
Eszközök (háztartás tulajdonában lévő ingatlan) és kötelezettségek (jelenlegi és jövőbeli pénzkiáramlással járó kötelezettségek);
Háztartási bevételek és kiadások (költségvetés tervezése);
Kockázatok (biztosítási kérdések);
pénzügyi célok;
A pénzügyi műveltség abban rejlik, hogy a személyes pénzügyek komponenseinek összességét olyan módon kezeljük, hogy a háztartás a jelenből a vágyott jövő, azaz saját pénzügyi céljai felé, a kívánt életstílus felé halad!
1. ábra Személyes pénzügyek (séma).
Ez az ábra is valójában tartalmazza összefoglaló az egész könyvet. Tehát miről szól ez a könyv?
NÁL NÉL 1. számú fejezet "PÉNZÜGYI MŰVELTSÉG FOGALMA" megismerkedünk a nemzetközi ill nemzeti kutatás pénzügyi műveltség, és pontosan mit értenek a kutatók kutatásaik során a "pénzügyi műveltség" alatt. Ezután megvizsgáljuk a „pénzügyi magatartás” fogalmát, és bevezetjük a „pénzügyi műveltség” definícióját.
NEMZETKÖZI KUTATÁS.
NEMZETI KEZDEMÉNYEZÉSEK.
MI A FOGALOMMEGHATÁROZÁSOK?
PÉNZÜGYI MAGATARTÁS.
A „PÉNZÜGYI MŰVELTSÉG” FOGALMÁNAK BEMUTATÁSA.
NÁL NÉL 2. fejezet "TAKARÉKOSSÁG kontra FOGYASZTÁS" megfontoljuk, hogy mi a jószág, és miért kell ugyanazt a jószágot fogyasztani különböző emberek más hasznossága van. Tekintsünk röviden néhány elméletet, amelyek leírják a különböző pontokat az emberek döntéshozatali viselkedésének képe, és hogy a kognitív torzítások hogyan befolyásolhatják ezt a döntést.
JÓ. HASZNOSSÁG. FOGYASZTÁS.
A RACIONÁLIS VISELKEDÉS ELMÉLETE.
A csökkenő határhaszon törvénye.
Közömbösségi görbe és költségvetési vonal.
Szentpétervári paradoxon.
AZ VÁRHATÓ HASZNOSSÁG ELMÉLETE.
KIÁLLÍTÁSI ELMÉLET VAGY VISELKEDÉSI PÉNZÜGYI.
PÉLDÁK A KOGNITIV TORZÍTÁSRA.
NÁL NÉL 3. fejezet "PÉNZ AUTÓ PÉLDÁJÁN" amikor képletesen összehasonlítjuk a pénzt egy autóval, akkor kiemeljük a pénzügyi kultúra fő összetevőit.
NÁL NÉL 4. fejezet "MI A PÉNZ?" Tekintsük a pénz megjelenésének és időbeli átalakulásának rövid történetét. Lássuk, mitől függ a változás vásárlóerő pénzről.
ÁRUPÉNZ.
FÉM PÉNZ.
PAPÍR PÉNZ.
PAPÍRPÉNZ OROSZORSZÁGBAN.
ARANYSTANDARD.
ELEKTRONIKUS/DIGITÁLIS PÉNZ.
Egy kicsit a bitcoinról.
MODERN VALÓSÁGOK.
A PÉNZ ÉRTÉKE.
INFLÁCIÓ ÉS DEFLÁCIÓ.
NÁL NÉL 5. fejezet "MIT CSINÁLHAT A PÉNZVEL?" meglátjuk, mit jelent pénzt venni és eladni? Mi a "jövedelempiramis" és az "alkalmassági költség" fogalma? Hogyan lehet pénzt bérelni vagy fordítva lízingelni; ki tud tanácsot adni, hogy mit kezdjenek velük, hogyan mentsék meg és biztosítsák őket. Hogyan veszíthet pénzt, és mit kell tennie, hogy visszakapja. Aki a gyártásukkal, beállításukkal és ellenőrzésükkel foglalkozik.
"Jövedelem piramis"
ELAD.
„Lehetőség ára” koncepció
JAVÍTÁS.
BÉRLÉS.
KIADNI.
BIZTOSÍTS.
ELVESZÍT.
GYÁRTÁS.
TANÁCSOKAT AD.
"A LEGFONTOSABB FUNKCIÓ".
SZABÁLYOZÁS és ELLENŐRZÉS.
NÁL NÉL 6. fejezet "HOGYAN MŰKÖDNEK A BANKOK?" nyomon követjük a bankrendszer kialakulásának történetét, megvizsgáljuk, mi a töredék- és kötelező tartalék. Meglátjuk hogyan bankrendszer révén pénzt teremt banki szorzó. Vizsgáljuk meg, hogy a magánszemély számára a hitel kötelezettség, a banki betét pedig eszköz, míg a bankok számára ennek pont az ellenkezője.
KÖTELEZŐ FOGLALÁS.
PÉNZMISE.
PÉNZALAP.
BANKSZORZÓ.
BETÉTEK. KÖLCSÖNÖK.
NÁL NÉL 7. fejezet „CSERE INFRASTRUKTÚRA"Röviden tekintse át a tőzsde kialakulásának történetét, mi a csere és tőzsdén kívüli piac, kik ők szakmai tagjai piacra, és hogyan használhatja őket az egyén interakcióra pénzügyi piacok(vagyis az értékpapírpiac, határidős piac, pénz piac stb.).
OTC PIAC
TŐZDEPIAC
A következő négy fejezet a SPIN Finance személyes pénzügy-kezelési stratégiájára összpontosít ©.
NÁL NÉL 8. fejezet "MENTÉS" Vessünk egy pillantást a „fizessen először magának” fogalmára, és nézzük meg, miért olyan fontos. Nézzük meg, hogyan kapcsolódnak egymáshoz az idő / díj / százalék paraméterek, és lehetséges-e azzá válni dollármilliomos mindössze néhány dollárt takarít meg naponta. Nézzük meg közelebbről a példákat, hogy mi is az kamatos kamatés miben különbözik attól egyszerű érdeklődésés mire van szükség százalékponttal. Nézzük meg, miért számít a pénz időértéke, és mi az eszkaláció és a diszkontálás. Tanuljuk meg, hogyan kell kiszámítani az (éves átlagos) hozamot az oroszországi infláció és a moszkvai tőzsdeindex példáján.
ELŐSZÖR FIZESS MAGAD
JÁTÉKOK SZÁMOKVAL VAGY 1 MILLIÓ DOLLÁR.
A PÉNZÜGYI SZÁMÍTÁSOK ALAPJAI.
Százalék.
Kamatláb.
A pénz időértéke.
Felhalmozás és diszkontálás.
Kamatos kamat.
A HOZAM KISZÁMÍTÁSA.
Átlagos éves infláció Oroszországban.
A MICEX index éves átlagos hozama.
PERCENT és PERCENTAGE PONT.
NÁL NÉL 9. fejezet "TERVEZÉS" megtanulunk választani pénzügyi célokés határozzuk meg lehetséges opciók teljesítményük, az áram függvényében Pénzügyi helyzetés a várható jövő pénzügyi áramlások(LFP – Személyes Pénzügyi tervezés). Ehhez először megtanuljuk, hogyan kell pénzügyi célokat kitűzni (a "Mi? Hol? Mikor?" technika), és megtanuljuk, hogyan válhatunk céltudatossá. Fontolgat pénzügyi jelentések majd áttérünk az eszközök/források, bevételek/kiadások elemzésére és optimalizálására, a biztosítási és nyugdíjtervezésre és saját magunk létrehozására. befektetési portfólió. Megtanuljuk, hogyan fektetnek be a milliomosok külföldön és Oroszországban.
PÉNZÜGYI CÉLOK.
Mit? Ahol? Mikor?
Célmeghatározás.
Céltudatosság.
PÉNZÜGYI KIMUTATÁSOK
Mérleg.
Nyereség- és veszteségjelentés.
Cash flow kimutatás.
ESZKÖZÖK ÉS KÖTELEZETTSÉGEK.
Eszközök.
Kötelezettségek.
BEVÉTELEK ÉS KIADÁSOK.
Jövedelem.
Költségek.
BIZTOSÍTÁS TERVEZÉSE.
Személyes stresszteszt.
NYUGDÍJTERVEZÉS.
Állami nyugdíjellátás.
Nem állami nyugdíjellátás.
BEFEKTETÉSI PORTFÓLIÓ.
Hogyan fektetnek be a milliomosok külföldön?
Hogyan fektetnek be a milliomosok Oroszországban?
SZEMÉLYES PÉNZÜGYI TERV SZÁMÍTÁSA.
NÁL NÉL 10. fejezet "BEVEZETÉS" beszéljünk a származékos ügyletekről (derivatív pénzügyi eszközökről) és margin kereskedés. Fontolja meg a befektetési lehetőségeket, amelyek alapvetően elérhetőek egy magánbefektető számára. Az "emlékeztető egy kezdő befektetőnek" példájával megbizonyosodunk arról, hogy a "gyorsan, sokat és kockázat nélkül" pénzt keresni fog. való Világ nem működik. Vessünk egy pillantást a különböző befektetési stílusokra, és nézzük meg, miért a passzív indexbefektetés a leginkább optimális módonértékpapírok tulajdonjogát a legtöbb magánbefektető számára. Vessünk egy pillantást a példákra, hogy miért van jutalék pénzügyi közvetítők fontosak, és milyen költségekkel jár egy magánbefektető számára, ha az orosz tőzsdén fektet be. Hasonlítsuk össze a befektetési alapok és az index hozamát. Szimuláljuk egymástól függetlenül a MICEX indexet (Moszkvai Tőzsde). Vegyünk egy viszonylag újat Oroszország számára pénzügyi eszköz– ETF-ek. Ezután beszélünk a kockázatról és a megtérülésről, valamint arról, hogy ezek hogyan kapcsolódnak egymáshoz. Beszéljünk az eszközallokáció és a befektetési portfólió időszakos újraegyensúlyozásának kiemelkedő fontosságáról. Vegye figyelembe a részvényt és az adósságot értékpapír, és beszéljünk az OFZ-n-ről (kötvényekről szövetségi kölcsön számára magánszemélyek). Az IIS (egyedi befektetési számla) példájával fontolja meg optimális cselekvések kezdő befektető. Vegyünk egy példát a befektetés hatására adólevonás nál nél hosszú távú tulajdonjogértékpapír.
EGY KIS A PFI-ről.
MARGIN KERESKEDELEM.
ÚJ SZABÁLYOK AZ ÉRTÉKES KERESKEDÉSRE.
BEFEKTETŐ KEZDŐKNEK ÉS NEM CSAK.
AKTÍV MENEDZSMENT vs. PASSZÍV vagy BAFFET TÉT.
A befektetők feltételes besorolása.
Passzív befektetés Oroszországban.
Az ETF a befektetési alapok alternatívája.
ESZKÖZFELOSZTÁS.
Kockázat.
Újraegyensúlyozás.
OPTIMÁLIS AKCIÓK KEZDŐ BEFEKTETŐNEK.
IIS.
Kötvények.
OFZ-n.
Készlet.
Befektetési adókedvezmény.
NÁL NÉL 11. fejezet "ADÓK" beszéljünk az úgynevezett "közösség tragédiájáról", és nézzük meg, miért kell adót fizetni. Nézzük meg, milyen adóoptimalizálási módok állnak a magánszemélyek rendelkezésére.
A KÖZÖSSÉGEK TRAGÉDIÁJA.
ADÓZÁS OPTIMALIZÁLÁSA.
A fenti fejezetek a pénzügyi kultúra azon összetevőivel foglalkoztak, amelyek közvetlenül számokkal mérhetők. De nem minden számít, ami számokkal megszámolható, és nem minden, ami számít, megszámolható. A könyv utolsó részében a pénzügyi kultúra azon összetevőire fogunk összpontosítani, amelyek nem mérhetők vagy nem számíthatók számokkal, de fontosságát nem lehet túlbecsülni.
NÁL NÉL 12. fejezet "MOTIVÁCIÓ" megvizsgáljuk a „szükségletek piramisát”, és azt, hogy ez hogyan kapcsolódik a sikerhez. Az emberiség rövid történetének példáján próbáljuk megérteni, mi a különbség a siker és a szerencse között. Miért fontos, hogy ne keverjük össze társadalmi státuszés pénzügyi helyzetés hogyan hat fogyasztói szokások. Próbáljuk megérteni, miért bánunk úgy a pénzzel, ahogyan tesszük. Nézzük meg a kérdést: "Mi a jó és mi a rossz?" a pénz szemüvegén keresztül. Fontolja meg, honnan veszi az ember társadalmi attitűdjeit, hiedelmeit, hogyan változtathatja őket motiváló sikerré, és honnan szerezheti be őket.
SZÜKSÉGLETEK PIRAMIS
SIKER vs. SZERENCSE.
Elbeszélés emberiség.
Gazdagnak lenni vagy annak látszani?
HOGY SZERINTED A PÉNZT?
MI A JÓ ÉS MI A ROSSZ?
ÉRTÉKRENDSZER.
NÁL NÉL 13. fejezet "Fegyelem" meglátjuk, miért szükséges az akarat és az önuralom ápolása abban az emberben, aki el akarja érni céljait. Megtanuljuk, mi az a "mályvacukor-kísérlet", és hogyan kezeljük az önmérsékletet, amely elválaszt minket a pillanatnyi vágyaktól a hosszú távú célok érdekében. Beszéljünk egy kicsit a lustaságról, és megtudjuk, miért vagyunk mindannyian vállalkozók.
ZEPHYR KÍSÉRLET.
ÖNFEGYELEM.
A LUSTA KÉRDÉSRE.
NÁL NÉL 14. fejezet "FORRÁSOK" Fontolja meg, mik az erőforrások, és mi is pontosan egy személy. Kiemeljük a legfontosabb forrásokat. Hasonlítsa össze a gazdag és szegény emberek szokásait.
NÁL NÉL 15. fejezet „MÁSKÉPPEN GONDOLKODNI” Beszéljünk arról, mi az igazság a való világban. Ezután arra fogunk koncentrálni, hogy a hiedelmek (gondolatok, gondolkodásmód) és az emberi fiziológia kombinációja hogyan határozza meg ezt. Jelenlegi állapot(ami közvetlenül befolyásolja a viselkedést, beleértve a pénzügyi). Lássuk, hogyan változtathatod meg az állapotodat.
MI IGAZ?
GONDOLKODJ MÁS.
NÁL NÉL 16. fejezet "SZEMÉLYES STRATÉGIAI TERVEZÉS" Beszéljünk egy kicsit az ember küldetéséről, jövőképéről és a sorskeresésről.
