وله الحق في تسديد المدفوعات النقدية فقط مع مراعاة ذلك وضع حد 100 ألف روبل. ومع ذلك ، من خلال العمل بهذه الطريقة ، فإنك تحرم المشترين والعملاء من فرصة الدفع بالبطاقة أو عبر الإنترنت ، وتحرم نفسك من راحة إدارة أموالك. عروض السوق الماليفائض ، وقررنا معرفة البنك الأفضل لفتحه حساب جارلـ IP في عام 2019.
ما الذي يجب أن يكون أفضل بنك لفتح حساب IP؟ موثوقة وسهلة الاستخدام وغير مكلفة للصيانة. ولكن هذا ليس كل شيء. العمل النموذجي لرائد الأعمال هو البيع بالتجزئة متجر، أين معظميدفع المشترون نقدًا. في الوقت نفسه ، يتم إجراء التسويات مع الموردين ، كقاعدة عامة ، عن طريق التحويل المصرفي. وعليه ، يجب أن تكون نسبة العمولة عند إيداع النقود في الحساب مربحة.
هناك مسألة أخرى مهمة بالنسبة لرائد الأعمال وهي القدرة على تحويل الأموال لتلبية الاحتياجات الشخصية دون أي تكلفة إضافية. طريقة جيدةلا تدفع عمولة للسحب النقدي - اصنع بطاقة لنفسك كفرد. إذا تم فتح هذه البطاقة في نفسه مؤسسة مصرفية، حيث يوجد حساب IP ، فلا يتم تحصيل عمولة النقل. الشيء الرئيسي هو أن صاحب المشروع نفسه يجب أن يكون صاحب البطاقة ، وليس زوجته ، على سبيل المثال.
في رأينا ، يجب أن يفي أفضل بنك لأصحاب المشاريع الفردية بالمعايير التالية:
لأقل أهمية ، ولكن أيضا الميزات الهامةيمكن أن يعزى أفضل بنك إلى تكلفة الافتتاح الحساب الحالي، سرعة التعاملات ، وجود العديد من الفروع والفروع في مدن مختلفة.
لتحديد حساب جاري ، جرب الآلة الحاسبة الخاصة بنا معدلات البنك:
هل تخطط لبدء عملك الخاص؟ لا تنسى حجز حسابك الجاري. لتحديد حساب جاري ، جرب حاسبة سعر البنك الخاصة بنا:
ستختار الآلة الحاسبة الأكثر ربحية عرض مصرفيخدمات إدارة النقد لعملك. أدخل حجم المعاملات التي تخطط لإنجازها شهريًا ، وستعرض الآلة الحاسبة أسعار البنوك بشروط مناسبة.
الدولية والروسية وكالات التصنيفجعل الترتيب على أساس المؤشرات المالية: الأصول ، الربح ، الجدارة الائتمانية. بالطبع بكل تأكيد، بنك جيديجب ألا توفر فقط للعملاء ظروفًا مواتية ، بل يجب أيضًا الاهتمام بها الاستقرار المالي. عند تجميع تصنيفنا ، أخذنا الرأي في الاعتبار خبراء محترفينومراجعات العملاء والمعايير المذكورة أعلاه لاختيار أفضل بنك لأصحاب المشاريع الفردية.
من بين أفضل 30 بنكًا وفقًا لبوابة banki.ru (يتم تصنيف التصنيف باستخدام التقارير العامةموقع البنك المركزي) ، اخترنا خمس مؤسسات نوصي فيها بفتح حساب IP في عام 2019.
« بنك تينكوف». وهي تحتل المرتبة الأولى في تصنيف رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 من حيث تكلفة خدمة رواد الأعمال الأفراد والأول من حيث تكلفة خدمة خدمة B2B. الوصيف في مستقل الترتيب الوطنيالبنوك على banki.ru من حيث جودة الخدمة. مثالية لأصحاب المشاريع المبتدئين ولكل أولئك الذين ليسوا على استعداد لتحمل نفقات جسيمة للخدمات المصرفية.
بنك تينكوفعلى استعداد لتقديم مستخدمي موقعنا كجزء من برنامج الولاء 7 أشهر خدمة مجانيةلأصحاب المشاريع الفردية الجديدة (التسجيل قبل أقل من ستة أشهر).
بنك الفا. الاتجاهات الرئيسية: مجمع كامل RKO والشركات و أعمال الاستثماروالتأجير والتخصيم ، تمويل التجارة. مستخدمينا ، بفتح حساب هنا ، يتلقون مكافآت إضافية: رمز ترويجي للإعلان في Yandex.Direct ، شهر مجاني من الاتصال المباشر ، شهادة هدية للتوظيف من HeadHunter.
افتتاح البنك.يعمل البنك في السوق المالية منذ عام 1993 وهو مدرج في قائمة المؤسسات الائتمانية المهمة على مستوى النظام في روسيا. يخدم 2.7 مليون فرد وحوالي 190 ألف كيان قانوني. موجودة في 61 منطقة من الاتحاد الروسي ، لديها 442 مكتبًا. يدعم المبتدئين والمشاركين ذوي الخبرة النشاط الاقتصادي الأجنبي، تصاحب وتمول عقود التجارة الخارجية بشروط مواتية.
سبيربنك.أكبر مؤسسة ائتمانية في روسيا ، وتشتهر بأنها الأكثر شهرة بنك موثوق. في السنوات الاخيرةتعمل بنشاط على تحسين الخدمة مما جعل من الممكن الحصول على لقب البنك مع الأفضل دعم العملاء 2015 وفقًا لـ banki.ru.
VTB.بنك مع مشاركة الدولةالتي تتمتع بثقة الأفراد الخاصة .. للجميع مؤشرات مهمةيُصنف باستمرار ضمن أفضل خمسة بنوك في روسيا.بالنسبة للشركات الصغيرة المشاركة في المشتريات العامة ، يقدم البنك ضمانات لتأمين الالتزامات بموجب العقود.
كيف المزيد من العملياتالحساب مقيد ، ارتفعت تكلفة الخدمة. دعونا نرى ما هي النفقات التي سيتكبدها رائد الأعمال الفردي عند الاحتفاظ بحساب في أكبر خمسة بنوك.
البنك و | ألفا | بنك تينكوف | سبيربنك | VTB بيزنس ستارت | افتتاح |
|---|---|---|---|---|---|
فتح الحساب | |||||
الاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت (لمرة واحدة) | |||||
الخدمة شهريا | |||||
تكلفة الدفع الإلكتروني | |||||
نقدي | |||||
المجموع السنوي (روبل) ، بما في ذلك تكاليف الافتتاح |
(*) إذا فتح صاحب المشروع حسابًا لدى Tinkoff Bank كجزء من برنامج الولاء.
بعد التخرج فترة السماحسيظل السعر الأدنى بين البنوك المقدمة - 490 روبل. شهريًا ، 4900 إذا دفعت لمدة عام مقدمًا.
نشرت وكالة "ماركسويب" تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية — مراقبة رسوم الخدمات المصرفية للأعمال لعام 2017 ومعرفة أين يكون من المربح فتح حساب. درس الخبراء أسعار الخدمات المصرفية لأصحاب المشاريع في أربع مدن - موسكو وسانت بطرسبرغ وإيكاترينبرج ونوفوسيبيرسك.
الحساب الجاري هو حساب يفتحه بنك لشخص اعتباري أو طبيعي. الكيانات القانونية بحاجة إلى حساب من أجل إجراء عمليات البنكودفع الضرائب وتحويل المساهمات إلى الصناديق.
اكتشف خبراء Marksweb أن أفضل البنوك لرواد الأعمال في موسكو هي:
احتل بنك Otkritie في عام 2016 المرتبة التاسعة ، وفي عام 2017 صعد إلى المركز الثالث. خلف العام الماضيأنشأ البنك عروض حزمة للشركات الصغيرة. يمكنك الآن فتح حساب والاتصال ببنك عبر الإنترنت مجانًا ، وبالتالي أصبحت الخدمة أرخص - فقد كانت 16.2 ألفًا ، وأصبحت 7080 روبل في السنة.
على الأكثر البنوك باهظة الثمنللشركات الصغيرة في موسكو في عام 2017 كانت:
في سانت بطرسبرغ وإيكاترينبورغ ونوفوسيبيرسك ، احتلت نفس المراكز في موسكو - تينكوف بنك ومودولبانك. في المركز الثالث في سانت بطرسبرغ ونوفوسيبيرسك بنك الأورالإعادة الإعمار والتنمية (UBRD) - 8250 روبل في السنة. في ايكاترينبرج ، احتل Alfa-Bank المرتبة الثالثة - 8640 روبل سنويًا لخدمة رواد الأعمال الأفراد.
أفضل البنوك في عام 2017 في موسكو كانت:
تقدم جميع البنوك الثلاثة لأصحاب المشاريع الفردية بنكًا مجانيًا عبر الإنترنت وبطاقات الشركات ومشروع الراتب و منخفض التكلفةمسك حسابات التسوية.
تضمنت قائمة البنوك الباهظة الثمن في موسكو تلك ذات الرواتب الباهظة الثمن:
معظم البنوك المربحةفي موسكو لرجال الأعمال الشركات الصغيرةالتي تقدم خدمات للأفراد:
احتفظ Avangard و Tochka بالمراكز الأولى للسنة الثانية. في Tochka Bank ، يمكنك استخدام بنك الإنترنت مجانًا وتحويل الأموال وإدارة مشروع الراتب وإيداع الأموال النقدية. ولكن نظرًا لارتفاع تكلفة الاستحواذ ، احتل Tochka Bank المرتبة الثانية ، وانتقل Avangard إلى المركز الأول.
أغلى البنوك لرواد الأعمال من الشركات الصغيرة التي تقدم خدمات للأفراد هي:
الخدمات المصرفية في سانت بطرسبرغ وإيكاترينبرج لخدمة رواد الأعمال من الشركات الصغيرة في المتوسط بتكلفة مماثلة لتلك الموجودة في موسكو.
في نوفوسيبيرسك:
في موسكو:
لا تتقاضى النقطة عمولة على إيداع النقود وبطاقات الشركات وأي تحويلات ، بما في ذلك رواتب الموظفين كجزء من مشروع كشوف المرتبات.
في بنك الأورال للإنشاء والتعمير ، يدفع العملاء عمولة على التحويلات والودائع النقدية. في Modulbank هذه الخيارات مجانية.
أغلى خدمة لمتاجر البيع بالتجزئة في موسكو:
في سانت بطرسبرغ ، من المربح فتح حساب جاري في البنوك:
صيانة متجر بيع بالتجزئة في سانت بطرسبرغ أرخص بنسبة 3.4٪ مما كانت عليه في موسكو.
في يكاترينبورغ ، تعتبر الخدمة المصرفية لمتجر البيع بالتجزئة أرخص بنسبة 7٪ من موسكو.
التسويات النقدية بين شركاء الأعمال أصبحت شيئًا من الماضي ، والمزيد والمزيد من التسجيل النشاط الريادييحدث جنبًا إلى جنب مع إبرام اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية لأداء المعاملات المالية. في بعض الأحيان ، أثناء عملية ممارسة الأعمال التجارية بالفعل ، اتضح أن هناك حاجة إلى بنك لرجل أعمال فردي لفتح حساب جاري من أجل خدمة الأنشطة التجارية.
وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، بعد تسجيل رجل أعمال فردي ، لا يُحظر الإنتاج عمليات الاستيطانمع شركاء نقديين ، ولكن هناك قيود. بموجب اتفاقية واحدة بين ممثل شركة صغيرة وكيان قانوني ، يمكنك سداد دفعة في حدود 100000 روبل. إعادة التفاوض باستمرار على الصفقات بعد الوصول إلى الحجم الأقصى المبلغ المسموح بهنادرًا ما يتفق الموردون ، لذلك ، من أجل إجراء الأعمال التجارية بكميات كبيرة بنجاح ، لا غنى عن فتح حسابات جارية.
من الملائم للمالك استخدام النقود مؤسسة البيع بالتجزئةأو قسم الخدمة في ظل وجود تحولات صغيرة ، ولكن حتى في هذه الحالة ، يمكن للبنك توفير رواد الأعمال الأفراد فوائد إضافية. رجال الأعمال الطموحين بحاجة إلى النظر الفوائد المحتملةممارسة الأعمال التجارية عبر الإنترنت:
لا ينظم القانون شروط فتح الحساب الجاري للعميل كرجل أعمال فردي. يمكنك ملء طلب في فرع إحدى المؤسسات المالية للحصول على خدمات التسوية والنقد فور تسجيل الأنشطة التجارية أو في وقت لاحق. أصبح من الممكن الآن تقديم طلب عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني لمؤسسة ائتمانية دون زيارة البنوك. بعد استلام الطلب ، سيتصل المدير برائد الأعمال ، ويحدد وقت الاجتماع ، ومن أجل فتح حساب جاري ، قم بتسليم المستندات للتوقيع من قبل العنوان المحدد.
يحدد البنك لأصحاب المشاريع الفردية بشكل مستقل متطلبات حزمة المستندات المطلوبة لمعاملات التسوية. في السابق ، تضمنت القائمة شهادة تسجيل رجل أعمال فرديوشهادة التسجيل في خدمة الضرائب. منذ سبتمبر 2016 ، تم استبعادهم من قائمة إلزامية. حاليا مؤسسة ماليةقد يستلزم:
لا توجد رسوم واحدة لفتح حساب جاري. يمكن تنفيذ هذا الإجراء مجانًا من قبل مؤسسة ائتمانية. تقدم البنوك في الغالب فتح حساب بأسعار تتراوح من 400 إلى 5000 روبل. بعد دفع الرسوم واستلام التفاصيل الخاصة بك ، يمكنك القيام بالعمليات المصرفية. يخطر الآن مصلحة الضرائبوصندوق التأمين عند الانتهاء من إجراءات فتح حساب لأصحاب المشاريع الفردية ليس ضروريًا.
على ال سوق البنوكهناك العديد من الخيارات للشركات الصغيرة. قبل أن تختار بنكًا لرائد أعمال فردي ، تحتاج إلى تحليل أنشطتك ، وتحديد ما يلي:
لنشاط تجاري ناجح ، يجب أن يكون لديك بنك لرجل أعمال فردي الصفات التالية:
من الأسهل اتخاذ قرار بشأن عدد المؤسسات المالية الموثوقة التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات. ما هو البنك الذي يجب اختياره لمقاول الأعمال الفردي للحصول على المزايا؟ بعد تجميع قائمة المؤسسات الائتمانية ، تحتاج إلى اختيار واحدة من شأنها أن تساعدك على التوفير في الرسوم الجمركية لـ الحزمة المطلوبةخدمات. يمكنك العثور على مؤسسات مالية لا تتقاضى رسومًا مقابل فتح حساب والاحتفاظ به في حالة عدم وجود حركة للأموال ، ولكن هذه التكاليف لا تؤثر بشكل كبير المبلغ الإجماليالمدفوعات للمعاملات المصرفية.
أي بنك أفضل لرجل أعمال فردي ، ما هي المعايير التي يجب أن تتوفر عليه ، دعنا نحاول معرفة ذلك:
من أجل IP ظروف ملائمةهي القدرة على إجراء المعاملات المصرفية عبر الإنترنت ، لذا فإن توافر الخدمات المصرفية أمر مهم. في معظم المؤسسات الائتمانية ، يكون توصيل هذه الخدمة مجانيًا ، ولكن قد يتم فرض رسوم مقابل استخدامها. عند اختيار مؤسسة مالية ، عليك الانتباه إلى حجم رسوم الاشتراك.
من الملائم استخدام وظيفة تلقي إشعارات من مؤسسة مالية حول استلام الأموال إلى الحساب وخصم الأموال - يرى العميل دائمًا الرصيد النقديويمكن أن يخطط مزيد من الاستخدام. إبلاغ العميل خدمة مستحقة الدفع، لذلك يحتاج رائد الأعمال الفردي إلى السؤال عن الحجم مدفوعات شهرية.
بالنسبة للأنشطة التجارية ، من المهم أن تكون قادرًا على ذلك الإدارة التشغيليةالأعمال التجارية ، وتحويل الأموال بسرعة من جهاز محمول. عند اختيار مؤسسة مالية ، يجب أن تهتم بجودة وسرعة تطبيق الهاتف المحمول المصرفي ، قارن رسم الاشتراك، والتي يتم احتسابها مقابل الخدمة المقدمة.
يجب أن يصبح أي بنك لأصحاب المشاريع الفردية شريكًا ومساعدًا موثوقًا به ، ويوفر أقصى قدر من الراحة. من الضروري الانتباه إلى وقت التشغيل الذي يمكنك خلاله إجراء دفعة ، أو ائتمان الأموال على البطاقة لسحب الأموال لاحقًا. هناك مؤسسات مالية تقدم خدمات مصرفية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
يمكنك أن تقرر في أي بنك من الأفضل أن تفتح حساب رائد أعمال فردي ومن يقدم الخيار الأكثر ملاءمة والأكثر ربحية لرجل أعمال معين ، بعد دراسة مفصلة لمعدلات مؤسسة ائتمانية و حساب تقريبي المصاريف الشهرية. ضع في اعتبارك مقترحات المؤسسات المالية الكبرى ومؤسسات الائتمان التي تهدف أنشطتها إلى تقديم الخدمات للشركات الصغيرة.
تتمتع بسمعة طيبة كشريك موثوق ، ولكنها لا تختلف في التعريفات المواتية لممارسة الأعمال التجارية ، ولا تفرض فائدة على رصيد الأموال. الميزة الوحيدة هي عدم وجود رسوم لربط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ورسوم شهرية. تنظيم الائتمانتقدم الأسعار الأساسية التالية:
يقدم اتصالاً مصرفيًا مجانيًا عبر الإنترنت وبدون رسوم شهرية. شروط تقديم الخدمات بالتعرفة "الأساسية":
معدلات العمليات المصرفية مرتفعة ، وهناك رسوم لربط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. من بين المزايا: الدخول مجانيالنقد وإصدار بطاقات الراتب. سعر الأساسيشمل الأسعار التالية:
من فوائد مجانية: فتح حساب ، وقيد عائد ، وتحويل رواتب ، وسداد 20 دفعة. بموجب التعريفة "الأساسية" لأصحاب المشاريع في موسكو والمنطقة ، تقدم سانت بطرسبرغ:
من بين مزايا المؤسسة المالية لتشغيل الأعمال: الاتصال المجاني بـ مشروع الراتب، تنفيذ 25 دفعة وعدم وجود رسم شهري للمصارف. يقدم التعريفات التالية كجزء من حزمة Business Cashier:
يتم العمل من خلال المتخصصين الذين يتم إرسالهم إلى مكاتب رواد الأعمال. هناك تعريفة "ابتدائية" بدون رسوم شهرية للخدمات المصرفية ، ولكنها مفيدة لمبيعات الأعمال الصغيرة. مع تطوير الأعمال التجارية ، من الأنسب استخدام التعرفة "الأمثل" ، فهي تنص على استحقاق 3٪ على الرصيد والمعدلات التالية:
للعميل فرصة حجز حساب وتفعيله خلال 14 يومًا. ضمن حزمة "Comfort" ، يتم توفير اتصال مجاني دون فرض رسوم اشتراك في "Business Portal" ، وإصدار بطاقة وتحويل 10 مدفوعات عن طريق التكلفة الصفرية. المعدلات كالتالي:
من الملائم أن يعمل رائد الأعمال ، حيث يمكن إجراء المدفوعات الداخلية على مدار الساعة ، والتحويلات غير المصرفية - من 7:00 إلى 23:00 ، يتم إيداع الأموال على الفور ، ويتم احتساب الفائدة على رصيد الأموال. تقوم المؤسسة بإرسال متخصص لتوقيع العقد خدمة مصرفيةوتسليم التفاصيل الجاهزة. تقدم الخطة المتقدمة الأسعار التالية:
كجزء من الحزمة الاقتصادية ، تبلغ رسوم الاشتراك في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 700 روبل ، ويجب أن تتم المدفوعات قبل الساعة 18:00 ، ويتم الاعتماد بعد وقت التشغيل. في خطة التعريفةالمعدلات كالتالي:
في دائرة رواد الأعمال الأفراد ، تتحول المحادثات باستمرار إلى الأعمال التجارية. كثيرا ما يناقش الموضوع أين يمكن فتح حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية في 2018، في أي بنك ، كيف تختار أفضل صفقة. غالبًا ما تظهر على أنها الأكثر موثوقية.
بطبيعة الحال ، كل رجل أعمال يراقب نسله عن كثب ، بالنسبة له لا توجد أسئلة غير مهمة ، وكل ما يتعلق بالفوائد والتعريفات ، شروط الائتمانمن نسبة صغيرة، هو مضاعف مثير للاهتمام.
في هذه المقالة ، لا نتعهد بتجميع التقييمات ، ولا ننشئ ترشيحات "أفضل بنك لرواد الأعمال الفرديين" أو "الأكثر بنك سيء- 2018 ". الغرض من المادة هو مساعدتك على التنقل بين مجموعة العروض القادمة من المؤسسات المالية ...
ما هي الأسئلة التي يجيب عليها المقال؟
لماذا حساب فحص IP؟
وهل من الممكن الاستغناء عنها؟ في عدد من الحالات ، في الواقع ، لا يكون الحساب المصرفي مبررًا بطبيعة النشاط التجاري أو حجمه. إذا كنت تعمل ، على سبيل المثال ، في خبز الفطائر التجزئة، من الصعب تخيل موقف ستحتاج فيه إلى حساب جاري. ولكن إذا كنت مصممًا أو مشرف موقع أو مهندسًا معماريًا ، فقد تتلقى مبالغ تزيد عن 100 ألف روبل من العميل في إطار المشروع. وهذا فقط من خلال حساب مصرفي.
بسيطا بما فيه الكفاية. تقوم بجمعها المجموعة اللازمةالمستندات ، والاتفاق على وقت الاجتماع في البنك ، تعال مرة واحدة لملء طلب و بطاقة مصرفية، وبعد أيام قليلة سيتم إخطارك بفرصة استخدام خدمات البنك. ما هي المستندات التي سيطلب منك تحضيرها؟ هناك اختلافات في متطلبات البنوك المختلفة ولكن المستندات الإلزاميةيحدده الفن. خمسة قانون اتحاديرقم 395-1 بتاريخ 2 ديسمبر 1990 وتعليمات بنك روسيا رقم 153-I بتاريخ 30 أبريل 2014.
ما هي المستندات التي يطلبها البنك؟
يجب عليك التحقق من الحزمة الكاملة لجميع المستندات في البنك عن طريق الاتصال به أولاً: سيجيب أحدهم بأن المستندات المذكورة أعلاه كافية ، وسيطلب الآخر نسخة اقرار ضريبيأو شهادة عدم وجود ديون. المنظمات الكبيرةعادة ما تنشر هذه المعلومات على مواقع الويب الخاصة بهم.
في أي بنك من الأفضل فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في 2018؟
الآن بضع كلمات عن ما هو البنك "الصديق للذات". إنه بنك قادر على أن يقدم للعميل حزمة من الخدمات التي تناسب حجم وخصائص أعماله على أفضل وجه. من المهم أن يفهم رائد الأعمال الفردي أنه يستخدم فقط تلك الخدمات التي يحتاجها حقًا ، وفي نفس الوقت لا يدفع مبالغ زائدة مقابل "الفرص السحرية" ، والتي لا تفيده شخصيًا كثيرًا.
ساعد عميلك في حساب التعرفة واختيار الحزمة الأنسب له ، كن مستشارًا ذكيًا - هذا هو الواجب حقًا بنك جيد. إن فرض الخيارات غير الضرورية أو قليلة الاستخدام ، بدوره ، يميز مؤسسة مالية ليست معها الجانب الأفضل. لقد فهمت العديد من البنوك (خاصة في موسكو) بالفعل وقبلت هذه الفرضية ، لذا فهي تقدم نهجًا مرنًا و خيار كبيرخيارات ، بما في ذلك الخيارات المجانية لأصحاب المشاريع الفردية.
فيما يلي بعض الخطوات البسيطة التي ستساعدك على اختيار "البنك نفسه" الذي يناسب متطلبات عملك على أفضل وجه:
نقدم أدناه جدول المقارنةعروض من عدة بنوك كبيرة لأصحاب المشاريع المبتدئين. قم بتحليله بعناية من وجهة نظر احتياجاتك بالضبط ، لأنه سيتعين عليك أيضًا أن تقرر في أي بنك من الأفضل فتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في عام 2018. إن المخاطر عند اختيار البنك كبيرة جدًا: في المستقبل ، يمكنك الاستمتاع بالتعاون والندم على قرار خاطئ.
دعنا نقارن عروض البنوك:
ألفا بنك ، حزمة بدء التشغيل نقطة،
حزمة منخفضة التكلفةسبيربنك ، حزمة الحد الأدنى Modulbank ، حزمة المبتدئين VTB-24 ، الحزمة
بدء العملفتح الحساب بدون مقابل بدون مقابل بدون مقابل بدون مقابل 2500 تصديق عينة من البطاقات
التوقيعات والأختامالبطاقة الأولى
بدون مقابل،
590 اللاحقةلايوجد بيانات 500
للتوقيعلايوجد بيانات 200
للتوقيعتكلفة الصيانة الشهرية 1090 1250 1400 بدون مقابل 1200 خصومات على الخدمة الشهرية 5450 (6 أشهر) ،
9810 (سنة واحدة)رقم رقم رقم رقم المدفوعات بالروبل للحسابات
الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد5 مدفوعات
بدون مقابل،
لاحق
250 من التحويل5 مدفوعات
بدون مقابل،
لاحق
50 من التحويل5 مدفوعات
بدون مقابل،
لاحق
200 لكل دفعةعملاء البنك
بدون مقابل،
عملاء آخرين
90 لكل دفعة5 مدفوعات
بدون مقابل،
لاحق
39 لكل دفعةالمدفوعات بالروبل لحسابات الأفراد تصل إلى 50000 شهريا
بدون مقابل،
0.5-1٪ أخرىما يصل إلى 100000 شهريا
بدون مقابل،
0.5٪ أخرى1% تصل إلى 300000 شهريا
90 لكل دفعة ،
أكثر من 300000
شهريًا من 1 إلى 3٪من 0.6 إلى 3٪ إنترا بنك
الدفع من الحساب
IP لحساب الفرد الخاصيصل إلى 150000 شهريا
بدون مقابل،
0.5٪ أخرىما يصل إلى 100000 شهريا
بدون مقابل،
0.5٪ أخرى1,4% لايوجد بيانات 6 فرك. نقدي ما يصل إلى 30000
بدون مقابل،
أكثر من 30،000 0.28٪بدون مقابل ما يصل إلى 50000
بدون مقابلبدون مقابل ما يصل إلى 50000
بدون مقابل،
أخرى 0.39٪السحب النقدي من 0.6٪ (لكل أجور),
تصل إلى 5.5٪ (للكبار
مبالغ لأغراض أخرى)من خلال أجهزة الصراف الآلي: حتى 100،000 مجانًا ، ثم 0.5٪ مستبعد من خلال أجهزة الصراف الآلي
من 1 إلى 20٪
حسب
من المجموع1٪ في ماكينات الصراف الآلي للبنك اتصال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 990 مرة واحدة بدون مقابل،
سعر رمزي
للدخول 2000 لجهاز كمبيوتر واحد.بدون مقابل مستخدم واحد
بدون مقابل550 إشعارات الرسائل القصيرة حول معاملات الحساب من 0 إلى 200 200 شهريا لايوجد بيانات بدون مقابل لايوجد بيانات إشعارات الرسائل القصيرة حول معاملات البطاقة 59 لايوجد بيانات بدون مقابل بدون مقابل لايوجد بيانات إصدار البطاقة أولا مجانا ،
199مجانًا بأي كمية بدون مقابل بدون مقابل 1200 صيانة البطاقة الشهرية 299 لايوجد بيانات 2500 بدون مقابل بدون مقابل سحب النقود من البطاقة من 2.2٪
(يصل إلى
مليون روبل كل شهر)،
تصل إلى 10٪ (مع المبلغ
من 10 مليون روبل كل شهر)لايوجد بيانات 1.4٪ عن طريق أمين الصندوق
أو أجهزة الصراف الآلي في سبيربنكلا يزيد عن 100000 في اليوم 1٪ في ماكينات الصراف الآلي للبنك ▼ العروض الحاليةالبنوك
في منطقتنا حاسبة سعر البنك: ▼حرك "أشرطة التمرير" ، ثم قم بتوسيعها واختيار " شروط إضافية"، بحيث تختار الآلة الحاسبة أفضل عرض لفتح حساب جاري لك. اترك طلبًا وسيقوم مدير البنك بالاتصال بك: سيقدم لك المشورة بشأن التعريفة ويحجز حسابًا جاريًا. يتم تحديث الأسعار باستمرار.
يمكنك متابعة الجدول أعلاه بنفسك من خلال تحليل عروض البنوك الأخرى المتاحة في منطقتك. لاحظ أنه عند اختيار المكان الأكثر ربحية لفتح حساب ، ينبغي أيضا الانتباه إلى برامج الشراكةوأسهم البنوك.
إذا كانت البيانات الموجودة في الجدول قديمة ، فقم بإجراء الحساب حاسبة البنك - يتم تحديث المعلومات الخاصة بالتعرفة الجمركية باستمرار. حرك "أشرطة التمرير" ، ثم قم بتوسيع وحدد "شروط إضافية" بحيث تختار الحاسبة أفضل عرض لفتح حساب جاري لك. اترك طلبًا وسيقوم مدير البنك بالاتصال بك.
على سبيل المثال ، أطلق Alfa-Bank مؤخرًا برنامج مشابهمع 1C-Start ، مطور خدمة شهيرة عبر الإنترنت لإعداد المستندات لتسجيل رواد الأعمال الأفراد والشركات ذات المسؤولية المحدودة. عندما تصبح مستخدمًا لموقع regberry.ru (على سبيل المثال ، عن طريق ملء المستندات باستخدام خدمتهم) ، ستتلقى عرض مربحمن البنك:
- فتح حساب جاري مجاني ؛
- اتصال مجاني بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ؛
- خدمة مجانية لأول 3 أشهر.
إجمالي المدخرات على هذه الخدمات وحدها أكثر من 6000 روبل. لقد وصفنا بالفعل تجربة فتح حساب بموجب هذا العرض في المقالة.للمشاركة في الترويج ، اترك طلبًا على الموقع الإلكتروني أو من خلال خدمة 1C-Start.
بالطبع في النهاية أي بنك يفتح حسابًا جاريًا لرائد أعمال فردي يختار رجل الأعمال الفردي بنفسه ، وفي هذا المقال حاولنا أن نوفر لك معلومات مفيدة"للتفكير". وفي الختام ، دعونا نتذكر كلمات المسوق والفيلسوف اللامع فيليب كوتلر: "امنح العميل خيارًا ، وسيترك كل أمواله معك." اختر البنك الذي يمنحك الاختيار!
إذا كانت لديك أي أسئلة حول موضوع المقال ، فاتركها في التعليقات: سنجيب على الفور على كل سؤال! اشترك في النشرة الإخبارية لتبقى على اطلاع دائم بأخبار عالم الأعمال وأصحاب المشاريع الفردية:
بدء عملك المالي صاحب المشروع الفردي له الحق في فتح حساب جاري في أي بنك مختار. وفقًا للقانون ، فإن مثل هذا الإجراء ليس إلزاميًا.
لكن رجال الأعمال الذين يقررون إهمال مثل هذا الحق ، في سياق أنشطتهم التجارية ، قد يواجهون مسألة كيفية التوصل إلى تسوية مع شريك وعدم انتهاكه. الانضباط النقدي. في مثل هذه الحالة ، قد يصبح الحصول على حساب جاري ضرورة.
وتجدر الإشارة على الفور إلى أنه في عام 2019 ظل الإجراء الخاص بفتح حساب جاري من قبل رجل أعمال فردي قائمًا سابق. يمكن اختتام IP على قواعد تطوعيةأو في حالة الضرورة الملحة.
الحساب الجاري يؤدي مهمًا الوظيفة الاقتصادية. يساعد على فصل الأموال الشخصية عن الموارد الماليةوردت نتيجة للأنشطة التجارية.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن الاستلام الموثق للإيرادات يسهل الإبلاغ ويبسط السيطرة على الوفاء بالالتزامات التعاقدية.
الحصول على التفاصيل المصرفية ضمان إضافيعند إبرام العلاقات التعاقدية مع شركاء الأعمال. معدل دوران النقد، والتي تنعكس في كشف الحساب المصرفي ، يمكن أن تصبح تأكيدًا على ملاءة رجل الأعمال عند الاستلام مال مستلف. البنك هو الأكثر استعدادًا لإصدار قروض للعملاء الذين لديهم نشاط مالي مستقر.
ستظهر الحاجة إلى الفتح الإلزامي لحساب جاري لرجل أعمال فقط إذا تجاوزت التسويات بين الأطراف المقابلة بموجب اتفاقية واحدة المبلغ المحدود من 100 ألف روبل. أيضًا ، عند الدفع مقابل شحنة كبيرة من البضائع ، يفضل تجار الجملة الكبار المدفوعات غير النقدية حصريًا.
نظرًا لحقيقة أنه عند العمل مع العملاء في التجزئةكثيرا ما تستخدم بطاقات بلاستيكية، تزداد الحاجة إلى فتح حساب جاري كل عام.
في ممارسة ممارسة الأعمال التجارية ، يستخدم العديد من رواد الأعمال الأفراد حسابًا مصرفيًا شخصيًا لتخزين الأموال. يتعلق الأمر بالحصول على بعض فائدة اقتصادية:
من وجهة نظر عميل البنك ، تختلف هذه الحسابات قليلاً عن بعضها البعض في معايير أخرى. من الممكن أيضًا إضافة أموال من أطراف ثالثة إلى الحساب الشخصي.
صاحب المشروع له الحق في الدفع مدفوعات الضرائبوالتعامل مع الموردين. بالإضافة إلى ذلك ، من أجل راحة العملاء ، تقوم البنوك بإصدار بطاقات بلاستيكية للحساب ، والتي يمكن من خلالها إجراء تسويات عن بُعد من خلال نظام العميل المصرفي.
يستخدم بعض رواد الأعمال حساب وديعة في أنشطتهم التجارية. لكن هذا ليس مناسبًا دائمًا ، لأن هذا النوع من تخزين الأموال له العديد من القيود و عمولة إضافيةعند التعامل مع أطراف ثالثة.
وفقا للائحة البنك المركزي ، يمكن استخدام الحسابات الجارية وودائع الأفراد فقط لتراكم الأموال غير المتعلقة نشاطات تجارية. للأعمال التجارية ، يجب على البنوك فتح حسابات جارية. لكن على الرغم من ذلك ، لا توجد عقوبات على استخدام الحساب لأغراض أخرى من جانب المؤسسة المالية.
بعض البنوك ل تحكم إضافيفوق حركة الأموال ، يطلب منهم الإشارة في مستندات الدفع إلى العبارة التي تفيد بأن التحويل لا يتعلق بأنشطة تجارية ، ولكن مثل هذه الإجراءات غير قانونية.
في المقابل ، لا يكون رواد الأعمال دائمًا صادقين مع البنك ، وعند التسوية مع الطرف المقابل ، لا يبلغون عن الأساس الحقيقي للدفع.
مثل هذا السلوك يهدد الملكية الفكرية بعض المخاطر:
إذا اكتشف البنك وجود مخالفات في استخدام حساب شخصي، يمكن للمؤسسة المالية إنهاء الاتفاقية وإغلاق الحساب. تحذر العديد من البنوك عملائها مسبقًا كتابيًا الحساب الحالييحظر إجراء المعاملات المتعلقة بالأنشطة التجارية.
عند اختيار مؤسسة مالية ، يجب أن تتعرف على تصنيف الموثوقية. هذا صحيح بشكل خاص خلال الفترة عدم الاستقرار الاقتصاديفي بلد تُلغى فيه تراخيص البنوك غالبًا.
من المهم أيضًا كم من الوقت يستغرق العميل للوصول إلى فرع البنك. في هذا الصدد ، من الضروري اختيار مؤسسة مالية على أساس إقليمي.
حقيقة مهمة هي تكلفة التسوية والخدمات النقديةيتم خصمها شهريا من رصيد الحساب. حجمه سعر الصرف الثابت، والتي قد تزيد اعتمادًا على عدد مستندات الدفع. أيضًا ، سيقوم البنك بسحب الأموال لفتح الحساب.
إذا كان العميل سيستخدم خدمات بنك العميل ، فعليك معرفة أسعار هذه الخدمة مسبقًا أيضًا. تحدد بعض المؤسسات أسعارًا منخفضة لجذب العملاء ، والتي تزداد بأعجوبة بعد بضعة أشهر.
من أجل تحسين المدفوعات ، يجب أن يهتم رائد الأعمال الفردي بتوقيت تحويل الأموال. بنوك موثوقةنحاول إجراء التحويلات في غضون يوم واحد. هذا صحيح بشكل خاص عندما يتم تحويل الضرائب.
تحتاج إلى اختيار بنك بعناية فائقة ، لأن هذه المؤسسة يعتمد على الأمن المالي. عند الاختيار ، يمكنك استخدام نصيحة الأصدقاء ومراجعات العملاء.
يمكنك معرفة المزيد حول الحاجة إلى حساب جاري في هذا الفيديو.
على الرغم من اختلاف حزم المستندات في جميع البنوك ، إلا أن هناك قائمة أساسية يجب تقديمها عند فتح حساب جاري:
بالإضافة إلى ما سبق ، سيطلب منك البنك ملء طلب فتح حساب ، استبيان مفصلالعميل ، بطاقة مع حق التوقيع وعقد التسوية والخدمات النقدية. إذا كانت جميع المستندات المقدمة مرتبة ، فلن يستغرق هذا الإجراء الكثير من الوقت.
يجب أن تكون المستندات التي يطلبها البنك لفتح الحساب أصلية. إذا لزم الأمر ، تقوم المؤسسة المالية نفسها بعمل نسخ وتصديقها. وتجدر الإشارة إلى أن بعض الأوراق لها وقت محدودأجراءات. على سبيل المثال ، يظل مقتطف من USRIP صالحًا لمدة 30 يومًا. بعد هذه الفترة ، سيتعين عليك طلب مستند جديد.
عند توقيع العقد ، يجب أن تقرأ بعناية جميع البنود وأن تتعرف على الأسعار المحددة. إذا كنت في شك ، يجب عليك طلب مشورة محام.
قد تطلب بعض البنوك من رجل أعمال فردي طباعة بياناته الخاصة. يسترشد بحقيقة أن IP يمكن أن يؤدي النشاط الاقتصاديبدون ختم رسمي ، يؤكد العديد من رواد الأعمال العلاقة التعاقديةفقط بالتوقيع الشخصي.
من وجهة نظر الجدوى الاقتصاديةيمكن أن يكون الحساب الجاري إيجابي، و نفيمميزات. بعد تحليل شامل للفوائد والتكاليف ، يقرر كل رائد أعمال على حدة ما إذا كان بحاجة إلى حساب جاري أم لا.
يمكن تلخيص المزايا الرئيسية على النحو التالي:
ل سلبياتيمكن أن يعزى نفقات إضافيةعلى ال خدمات التسوية والنقد، الحاجة إلى الزيارة مؤسسة ائتمانيةلجمع واستلام مستخرج. أيضًا ، إذا كان لديك حساب جاري ، فيجب عليك مراعاة نظام معين يتعلق بتخزين النقد.
من الواضح أن هناك الكثير من المزايا في هذا الأمر ، وبالتالي ، من أجل بناء حضارة الأنشطة الماليةسيكون من الأنسب فتح حساب جاري وتكليف البنك بالسيطرة على تحويلات الأموال.
كيف يعمل رجل الأعمال الفردي بدون حساب جاري؟ تفاصيل الفيديو.
