وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يحق لأصحاب المشاريع الفردية العمل باستخدام النقود فقط في أي معاملات. ومع ذلك ، لا يزال معظم رواد الأعمال الأفراد يفتحون حسابًا. يجعل هذا الأمر أكثر ملاءمة لتتبع الموارد المالية ، لأن معظم المعاملات بين الكيانات القانونية يتم دفع ثمنها عن طريق التحويل المصرفي. الدفع النقدي في الاتحاد الروسي محدود ، الحد الأقصى هو 100000 روبل. بالإضافة إلى ذلك ، يزيد الحساب الخاص من مكانة رجل الأعمال الفردي ، ويلهم ثقة أكبر من العملاء والشركاء.
يعد اختيار المؤسسات التي يمكنك فتح حساب فيها أمرًا رائعًا. من السهل الخلط فيه. أفضل 10 بنوك لأصحاب المشاريع الفرديةبموجب شروط التعاون ، وكذلك مراجعات العملاء:
يجب على رواد الأعمال اختيار مؤسسة مالية موجهة نحو العملاء. علامات مثل هذه المؤسسة:
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون المؤسسة صديقة للعملاء ، وحديثة ، وموثوقة. يجب أن تكون الخدمة فيه غير مكلفة.
Tinkoff هي مؤسسة مالية حيث يمكنك إجراء جميع المعاملات عبر الإنترنت. شروط:
تينكوف - بنك مربح لفتح حساب منظم فردي... خاصة وأن صاحب المشروع لا يحتاج إلى زيارة فرع المؤسسة شخصيًا ؛ يمكنه إجراء جميع العمليات عبر الإنترنت.
إذا لزم الأمر ، يمكن للمديرين الحضور إلى مكتب الملكية الفكرية لحل جميع أنواع المشكلات وإبرام اتفاقية وما إلى ذلك.
بنك "Tochka" ، عضو في مجموعة "الافتتاح". تم التصويت عليه كأفضل لاعب في عام 2015. شروط:
لإنشاء حسابك الخاص في Tochka ، لا يتعين على رائد الأعمال الفردي زيارة الفرع. المديرين على استعداد للحضور إلى مكتب رائد الأعمال وإبرام اتفاقية ، وكذلك إنشاء بنك عبر الإنترنت حتى يتمكن العميل من إجراء جميع المعاملات عبر الإنترنت.
يوفر Modulbank أيضًا خدمة الذهاب إلى مكتب الملكية الفكرية لإبرام اتفاقية. شروط:
Modulbank - أفضل بنك لأصحاب المشاريع الفرديةبناء على تحليل آراء العملاء.
يقدم UBRD فتح حساب رائد أعمال فردي لرحلة واحدة إلى الفرع. يمكنك استخدام التفاصيل بعد يوم واحد من المعاملة.
من أجل تسريع العملية ، يجب أن تترك طلبًا أوليًا على الموقع. في هذه الحالة ، يتصل المديرون برائد الأعمال ومناقشة مكان ووقت العقد. في هذه الحالة ، لا تستغرق العملية برمتها أكثر من ساعة واحدة. شروط:
Sberbank هي واحدة من أكثر المؤسسات المالية موثوقية في الاتحاد الروسي. شروط رواد الأعمال الأفراد:
سبيربنك مؤسسة موثوقة. لسنوات عديدة ، كان الناس يتجهون إليه لإنشاء حسابات أو الحصول على قرض أو رهن عقاري.
شروط فتح حساب مع Promsvyazbank لأصحاب المشاريع الفردية:
Promsvyazbank - بنك مربح لأصحاب المشاريع الفردية... وهي إحدى المؤسسات المالية في الاتحاد الروسي. انها تتطور بنشاط ، بما في ذلك في الخدمة عن بعد.
فانجارد هي مؤسسة تجارية كبيرة وموثوقة. لديه الكثير من ردود الفعل الإيجابية من العملاء. شروط رواد الأعمال الأفراد:
يمكنك إنشاء حساب عن طريق التواصل مع القسم ، أو عن طريق كتابة طلب على الموقع. في الحالة الأخيرة ، يمكن استخدام التفاصيل على الفور.
يقدم فستا بنك لأصحاب المشاريع الفردية شروطًا مثيرة للاهتمام للعملاء:
تقدم المؤسسة المالية لأصحاب المشاريع الفردية الفرصة للتفاوض مقدمًا حول تاريخ إعداد العقد. في هذه الحالة ، بحلول الوقت الذي يصل فيه رائد الأعمال الفردي ، تم بالفعل إعداد جميع المستندات اللازمة ، مما يقلل بشكل كبير من الوقت اللازم لإبرام اتفاق. في الواقع ، كل ما تبقى هو التوقيع عليها.
أي بنك هو الأكثر ربحية لأصحاب المشاريع الفردية، يعتمد على الشروط التي يقدمها.
وبالتالي ، يوفر VTB 24 للعملاء الاختيار بين تعريفتين. يمكنك فتح حساب في حساب "ابدأ" مجانًا ، لكن الخدمة مدفوعة. في "عام" يتم الدفع مقابل فتح الحساب والخدمة. من الخدمات - يوجد بنك عبر الإنترنت والجوال.
بانكا انتيسا
تقدم مؤسسة الائتمان Intesa تعريفة IP "Moe Delo". شروط:
أفضل قرض لأصحاب المشاريع الفردية- هذا هو الذي تحتاج إلى جمع الحد الأدنى من حزمة المستندات من أجله ، ويتم اتخاذ قرار الإصدار في أسرع وقت ممكن ، بينما تكون النسبة المئوية منخفضة قدر الإمكان. بناءً على هذه البيانات ، تم تجميع المقترحات التالية.
يقدم سبيربنك لعملائه قرضًا مناسبًا "ائتمان". لأية احتياجات ولا تتطلب وديعة.
يقدم Sberbank أيضًا القروض التالية لأصحاب المشاريع الفردية. "بيزنس-ستارت" مخصص لرجال الأعمال المبتدئين. يتم إصدار القرض بطريقة غير نقدية. "نشاط تجاري" و "استثمار" - لا يوجد شريط علوي. طلب كفلاء. "إيجار الأعمال" - مطلوب ضمان للحصول على هذا القرض.
تدعو رينيسانس كريدت رواد الأعمال الأفراد لتقديم طلب للحصول على قرض على موقع الشركة. سيتم اتخاذ قرار عبر الإنترنت بشأن إصدار الأموال. في حالة وجود نتيجة إيجابية ، سوف تحتاج إلى زيارة فرع المؤسسة المالية. تعد شروط الإقراض مفيدة لأصحاب المشاريع الفردية المبتدئين - لا يلزم وجود ضمانات ، وتكون حزمة المستندات ضئيلة (جواز السفر وأي مستند آخر ، بناءً على اختيار رائد الأعمال الفردي).
يقدم VTB 24 لأصحاب المشاريع الفردية خيارًا من عدة قروض مربحة:
الكفالة مطلوبة في كل مكان.
يقدم Rosselkhozbank القروض التالية. "كن مزارعًا" مخصص لأصحاب المشاريع الزراعية. "Express" - قرض يُمنح لشراء الأصول غير المتداولة والمتداولة. لا يوجد إيداع مطلوب. نحن بحاجة إلى ضامن. "القرض العقلاني" - يتطلب هذا القرض ضمانات.
المستندات الرئيسية المطلوبة للحصول على قرض في أي مؤسسة ائتمانية تابعة للاتحاد الروسي:
كان الغرض من المقالة هو تقديم لمحة عامة عن العروض المربحة لمؤسسات الائتمان في الاتحاد الروسي بشأن إنشاء الحساب والإقراض. مقدم من أفضل الظروف في البنوك لأصحاب المشاريع الفردية.
على الرغم من أن القانون يسمح بنشاط ريادة الأعمال بدون حساب جاري ، لا يزال العديد من الروس يقررون ربط هذه الخدمة. هناك عدة أسباب لذلك. يُسمح بالدفع النقدي في بلدنا حتى 100 ألف روبل فقط. وجود حساب يزيد من مصداقيته. ما هو أفضل مكان للذهاب إليه لفتحه؟ سيساعد تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية في ذلك. تقدم كل مؤسسة شروط التعاون الخاصة بها.
مع حساب جاري مفتوح ، يحق لك إجراء عدة عمليات:
مطلوب حساب إذا كان صاحب المشروع يأخذ ما لا يقل عن 100 ألف روبل. إذا كان غائبًا ، فمن الضروري إبرام عقد لكل عملية تسليم. نتيجة لذلك ، ستكون أكثر تكلفة وستكون أطول في الوقت المناسب. علاوة على ذلك ، بمساعدة البنك ، يكون إبرام المستندات أكثر ملاءمة. توفر المنظمة مديرًا شخصيًا يجيب على الأسئلة المتعلقة باستخدام الحساب في أي وقت.
الإجراء لا يستغرق وقتا طويلا. تحتاج فقط إلى الاتصال بالبنك. خلال هذه العملية ، يجب عليك اتباع جميع القواعد ، لأنها مهمة من الناحية القانونية.
لفتح حساب أم لا ، يقرر جميع رواد الأعمال بأنفسهم. يسمح قانون الاتحاد الروسي للفرد بتأسيس رجل أعمال فردي بدونه. ولكن بعد ذلك ، لن يكون من الممكن الوصول إلى العديد من الإجراءات ، نظرًا لأن كبار التجار والأطفال الآخرين يعملون فقط عن طريق التحويل المصرفي.
الراحة تفترض استخدام التقنيات الحديثة في العمل. هذا يعني أن المؤسسة المُقرضة تقوم بالدفع من خلال قنوات تم التحقق منها. في كثير من الأحيان ، لتسريع العملية ، تدخل الشركات الكبيرة في اتفاقيات تسوية. يتم تشجيع العملاء على استخدام البرامج عبر الإنترنت لإدارة حساباتهم. في هذه الحالة ، لا تحتاج إلى زيارة مكتب البنك.
تتضمن الفائدة جمع عمولات صغيرة لخدمة الحساب. غالبًا ما تتقاضى البنوك أموالًا مقابل:
تضع بعض البنوك عمولات لتحويل الأموال. قبل فتح حساب ، من المهم أن تتعرف على التعريفات من خلال مقارنتها.
تركز على خدمة العملاء. يفعلون كل شيء لجعل عمل IP مناسبًا. يشمل التركيز على العملاء ما يلي:
في روسيا ، العديد من المؤسسات على استعداد للعمل مع رواد الأعمال. لرواد الأعمال الفرديين يتم تجميعها على أساس منفعة العميل. بعد مراجعة جميع البرامج ، ستتمكن من اختيار الخيار المناسب.
يعتقد الكثير من الناس أن Tinkoff Bank هو الأنسب للأعمال ، حيث يفرض فائدة على الرصيد ، والتي يمكن أن تساوي 7 ٪. الخدمات متاحة عبر الإنترنت - تقديم التقارير إلى مفتشية دائرة الضرائب الفيدرالية ، وإصدار بطاقات التأمين والرواتب. تتم معالجة المدفوعات حتى الساعة 21:00. يقوم Tinkoff Bank بتنفيذ جميع العمليات عبر الإنترنت ، مما يوفر الوقت.
وتستمر المنظمة لـ SP. كما أنها مفيدة لتطوير أنشطتها. للأشهر الثلاثة الأولى من الخدمة ، يتم منح خصم بنسبة 70٪. يتم تحميل الرصيد بنسبة 7٪ سنويًا.
من السهل جدًا فتح حساب. يأتي المتخصصون إلى المكتب ، وإبرام اتفاق ، وإنشاء بنك عميل للأنشطة باستخدام الإنترنت. الافتتاح مجاني. تشمل الفوائد يوم تشغيل طويل. تتم التحويلات الداخلية على مدار اليوم ، وخارجية - من 0:00 إلى 21:00 بتوقيت موسكو.
تصنيف البنوك لفتح رجل أعمال فردي يشمل Modulbank. تسجيل الفاتورة مجاني. يتم ذلك في يوم واحد. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك طلب وصول متخصص إلى المكتب ، حيث سيتم إعداد المستندات. تشمل مزايا Modulbank ما يلي:
يتم تأكيد المدفوعات عن طريق التوقيع السحابي والرسائل النصية القصيرة.
يتم تضمين التنمية أيضًا في تصنيف البنوك لفتح حساب IP. ما عليك سوى زيارة المكتب. بعد يوم ، سيكون لدى العميل المتطلبات. يمكنك ملء طلب من خلال الموقع. يقوم الموظفون بالاتصال والاتفاق على صفقة في وقت مناسب. ثم يتم فتح الحساب خلال ساعة واحدة.
يقدم UBRD التعريفات التي لا يوجد لها رسوم إدارة الحساب. تحتاج فقط إلى الدفع مقابل العمليات التي يتم إجراؤها. يتم توفير بنك عبر الإنترنت مجانًا. إذا تم تفعيل تعريفة Light ، فلن تضطر إلى الدفع مقابل استخدام الحساب أيضًا. لتحسين الأمان ، يمكنك تنشيط خدمة الإبلاغ عن الإجراءات التي تم تنفيذها. بعد ذلك سيكون من الملائم مراقبة تحركات الحساب ، لأنه سيتم إرسال التقارير إلى البريد الإلكتروني.
يتم تضمين المؤسسة أيضًا في تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية. يتم وضع الحساب الجاري بشروط مواتية. لدى سبيربنك مشروع بيئة أعمال تم إنشاؤه لدعم رواد الأعمال. يمكنك فتح حساب به. يتم تحرير عقد الخدمة خلال يوم واحد. سيتم تقديم التفاصيل بعد 5 دقائق.
فتح حساب مجاني. يوجد خيار من بين 50 عملة. الميزة هي أن المدفوعات طويلة الأجل تتم من 6 إلى 23 ساعة سبعة أيام في الأسبوع.
هناك تعريفات مواتية لأصحاب المشاريع الفردية. يتم فتح الحساب مجانًا ، يمكنك استخدام بنك الهاتف المحمول والإنترنت. تشمل مزايا هذا التعاون ما يلي:
باستخدام هذا الحساب ، سيكون من الممكن توفير الوقت والمال.
يجب على كل رائد أعمال أن يحدد بنفسه الحساب الذي سيكون أكثر ربحًا بالنسبة له. يعتبر تصنيف البنوك لأصحاب المشاريع الفردية بمثابة مساعدة في هذا الشأن فقط. من المستحسن أن تكون مكاتب المنظمة قريبة ، لأن العديد من الإجراءات تتطلب زيارة شخصية.
الدعم الهاتفي الاحترافي مهم أيضًا. تقدم المؤسسات المدرجة شروطاً مواتية ، وبالتالي سيكون التعاون معها فعالاً.
هناك ثلاثة معايير أساسية لاختيار التعرفة:
تلعب بقية المؤشرات أيضًا دورًا مهمًا ، ولكنها مهمة بشكل أساسي فقط في حالات معينة ، لذلك يجب أن تعتمد عليها فقط عندما يكون لدى الشركة فهم واضح للأنشطة المستقبلية ، حيث تلعب هذه المعلمات دورًا مهمًا.
لاختيار تعريفة مواتية بشروط جيدة ، تحتاج إلى الاطلاع على عروض جميع البنوك ، وهو أمر شبه مستحيل. سيكون جدول التصنيف لأبسطها قادرًا على تسهيل المهمة. تعريفات RKO(خدمات التسوية والنقد) أعلى 10 بنوك في روسيا:
| № | مصرف | الخدمة / الافتتاح (فرك) | حر المدفوعات | إيداع نقدي | السحب النقدي | ترجمات (مجانية) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | سبيربنك | مجاني | 3 | 0,15% | 3% | حتى 150000 روبل روسي |
| 2 | افتتاح | مجاني | 3 | 0.3٪ + 200 فرك. | 3,5% | حتى 150000 روبل روسي |
| 3 | أورالسيب | مجاني | 3 | 0,15% | 2% | حتى 150000 روبل روسي |
| 4 | نقطة | مجاني | كل شيء مجاني | 1% | حر | حر |
| 5 | روسبانك | مجاني | 3 | 0,15% | 1,5% | حتى 150000 روبل روسي |
| 6 | برومسفياز | مجاني | 3 | مجاني | 3% | حتى 150000 روبل روسي |
| 7 | تينكوف | مجاني | 49r / 1 قطعة. | 0,15% | 1.5٪ + 99r | 1.5٪ + 99r |
| 8 | شرقية | 490 / الشهر | 5 | مجاني | 1,2% | 25 ص |
| 9 | بنك الفا | 490 / الشهر | 3 | مجاني | 3% | ما يصل إلى 150000r |
| 10 | الأورال | 4200 (مرة واحدة) | كل شيء مجاني | 0,05% | حر | حر |
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يتم تطبيق الخصومات بانتظام في عدد من العروض. هكذا، خدمة مجانيةيمكن أن يكون هناك وقت محدود فقط. على سبيل المثال:
على الاطلاق التعريفات المجانيةلديك:
بالتركيز على التعريفات والأرقام المقدمة ، يمكن لأي كيانات قانونية ، سواء كانت شركات ذات مسؤولية محدودة كبيرة أو شركات صغيرة أو حتى رواد أعمال أفراد ، أن تختار بالضبط نوع التعرفة الذي يناسب الخيار الحالي لممارسة الأعمال التجارية على النحو الأمثل.
الأسعار المذكورة أعلاه هي لأدنى نطاق سعري. ومع ذلك ، فإن نفس البنوك لديها عروض ليس فقط للشركات الصغيرة ، ولكن أيضًا للشركات المتوسطة والكبيرة.
تعريفات متوسطة المدى:
| № | مصرف | الخدمة / الافتتاح (فرك) | حر المدفوعات | إيداع نقدي | السحب النقدي | ترجمات (مجانية) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | سبيربنك | 490 / الشهر | 5 | 0,3% | 1,4% | حتى 150000 روبل روسي |
| 2 | افتتاح | مجاني. بعد 5 شهور. - 1290 / الشهر | 10 | 0,25% | 3% | حتى 150000 روبل روسي |
| 3 | أورالسيب | مجاني. بعد 3 أشهر. - 1200 / الشهر | 5 | 0,12% | 1,3% | حتى 150000 روبل روسي |
| 4 | نقطة | 500 / شهر | 10 | 0,2% | 1,5% | حر |
| 5 | روسبانك | مجاني. بعد 2 أشهر. - 990 / الشهر | 12 | 0,15% | 1,5% | حتى 150000 روبل روسي |
| 6 | برومسفياز | مجاني. بعد 3 أشهر. - 333 / الشهر | 5 | 0,25% | 1% | ما يصل إلى 75000 فرك. |
| 7 | تينكوف | مجاني. بعد 2 أشهر. - 1990 / الشهر | حتى 29 ص / للدفع | مجاني | 1٪ + 79 فرك. | 1٪ + 79 فرك. |
| 8 | شرقية | 1290 / الشهر | 16р / الدفع | 0,15% | 1,2% | 25 فرك. |
| 9 | بنك الفا | 1440 / الشهر | 16р / الدفع | 0,18% | 1% | ما يصل إلى 100000 لفة |
| 10 | الأورال | 4200 | كل شيء مجاني | 0,05% | - | - |
التعريفات عالية المستوى:
| № | مصرف | الخدمة / الافتتاح (فرك) | حر المدفوعات | إيداع نقدي | السحب النقدي | ترجمات (مجانية) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | سبيربنك | 990 / الشهر | 10 | 0,15% | 1,4% | حتى 150000 روبل روسي |
| 2 | افتتاح | مجاني. بعد 5 شهور. - 5990 / الشهر | كل شيء مجاني | 0,16% | 2% | حتى 150000 روبل روسي |
| 3 | أورالسيب | 2400 / الشهر | 20 | 0,12% | 1,3% | حتى 150000 روبل روسي |
| 4 | نقطة | 500 / شهر لمدة 3 شهور. علاوة على 2500r. | 100 | 0.2٪ بعد 1 مليون. | حر | حر |
| 5 | روسبانك | مجاني. بعد 2 أشهر. - 1590 / الشهر | 30 | 0,15% | 1,5% | حتى 150000 روبل روسي |
| 6 | برومسفياز | مجاني. بعد 3 أشهر. - 1267 / الشهر | 19 فرك / الدفع | 0,25% | 1,4% | ما يصل إلى 75000 فرك. |
| 7 | تينكوف | مجاني. بعد 2 أشهر. - 4990 / الشهر | ما يصل إلى 19 فرك / الدفع | مجاني | 1٪ + 59 فرك. | 1٪ + 59 فرك. |
| 8 | شرقية | 1890 / الشهر | 20 | ما يصل إلى 300 ألف - مجانًا | ما يصل إلى 30 ألف - مجانًا | 25 فرك. |
| 9 | بنك الفا | 3200 / شهر | 30 | مجاني | ما يصل إلى 150 ألف - مجانًا | ما يصل إلى 100000 لفة |
| 10 | الأورال | 900 / شهر | 27 ص / الدفع | 0,05% | - | - |
اختيار التعرفةيعتمد على كيفية عمل الشركة:
1. الحد الأقصى للدفعات المجانية المطلوبة: انتبه لمقترحات البنوك: Otkritie و Tochka و Uralsky.
2. تحتاج إلى إعادة تعبئة حسابك نقدًا بشكل متكرر: أفضل الخيارات هي Tinkoff و Alfa-Bank.
3. الخدمة المجانية مطلوبة: سبيربنك ، برومسفايزبانك ، توشكا.
4. غالبًا ما تحتاج إلى سحب الأموال: بوينت أند إيست بانك.
بشكل عام ، من جميع النواحي تقريبًا ، اعتمادًا على حجم الشركة واحتياجاتها ، سيكون بنك Tochka هو أفضل عرض. ومع ذلك ، لا يمكن رفض الخيارات الأخرى على الفور ، لأن بعض الخدمات قد تكون أكثر إثارة للاهتمام في البنوك الأخرى.
يواجه رائد الأعمال الفردي الناجح في لحظة معينة حقيقة أنه يحتاج إلى حساب جاري لإجراء معاملات بمبالغ كبيرة من المال مع الشركاء. ومع ذلك ، فإن العثور على البنك المناسب لذلك ليس بالمهمة السهلة. في هذه المقالة ، ستتعرف على المعايير التي يجب أن تنتبه لها عند فتح حساب جاري ، وأي البنوك تقدم أفضل العروض.
تأكد من تحديد تكلفة فتح حساب جاري لرائد أعمال فردي في البنك الذي يثير اهتمامك. تخلى معظمهم عن النظام المدفوع ويفتحون الآن حسابات جارية مجانًا. ومع ذلك ، من بين البنوك الرائدة هناك تلك التي لا تزال تفرض رسومًا على ذلك ، والتي تتراوح من 1000 إلى 3000 روبل.
تلعب الخدمة الشهرية أيضًا دورًا مهمًا. يمكن أن يكون أيضًا مجانيًا أو مدفوعًا. كل هذا يتوقف على شروط الحساب. على سبيل المثال ، تقدم بعض البنوك عددًا محدودًا للغاية من المدفوعات المجانية شهريًا ، بينما يتم شراء مدفوعات إضافية مقابل رسوم. على هذا الأساس ، تحقق الحسابات ذات الخدمة الشهرية المجانية ربحًا. تعني الخدمة المدفوعة عددًا أكبر أو غير محدود من المدفوعات شهريًا ، أو مجموعة من الوظائف الإضافية.
لا أحد يرغب في إضاعة الوقت في طوابير الانتظار في الفروع ، لذا ابحث عن حساب جاري مزود بوظيفة الدفع عبر الإنترنت الممكنة. ثم لا يتعين عليك إنفاق الطاقة في رحلة إلى أقرب فرع للبنك لإجراء المعاملات التجارية.
من السهل جدًا على أصحاب الحسابات الجارية دفع الضرائب ، لا سيما بالنظر إلى حقيقة أن بعض البنوك توافق على معالجة هذه المشكلة نيابة عنك. مقابل رسوم إضافية ، يمكنك إضافة خدمة ، بفضلها سيدير البنك جميع التحويلات الضريبية والميزانية.
تتطلب عمليات تحويل الأموال دائمًا عمولة ، ولكن من الواضح أنه يتم المبالغة في تقديرها في بعض الحسابات فقط ، وفي بعض الحسابات يكون ذلك مقبولًا تمامًا. إذا كنت تعلم أنك ستجري الكثير من المعاملات بين المؤسسات المصرفية ، فعليك بالتأكيد الانتباه إلى هذا المعيار.
تحدد الشروط التي بموجبها تفتح حسابًا جاريًا أيضًا مقدار الأموال وبأي تكلفة يمكنك صرفها. عادة ما يكون للحسابات تعريفات تقسم مبلغ المال إلى عدة خطوات. على سبيل المثال ، يمكنك سحب ما يصل إلى 50 ألفًا مجانًا ، من 50 إلى 100 ألف - مقابل 1٪ من المبلغ ، ومن 100 إلى 500 ألف - مقابل 3٪. في بعض الحالات ، يتم تضمين عمولة سحب الأموال في صيانة الحساب ، ومن ثم تكون هذه الخدمة مجانية.
من أجل الوصول المجاني إلى أموالك في أي وقت ، سيحتاج رائد الأعمال الفردي إلى بطاقة الشركة. غالبًا ما يتم إصدارها مقابل رسوم إضافية ، ولكن يحدث أيضًا أنها تأتي كمكافأة للخدمة باهظة الثمن. يختلف عدد وخصائص البطاقات من بنك لآخر ، لذلك عليك أن تبحث بجدية قبل فتح حساب.
ومن المزايا الأخرى التي تسعد بها بعض البنوك رواد الأعمال الأفراد هو تراكم الفائدة. أي ، اتضح أن رأس المال العامل الخاص بك يذهب أيضًا إلى حساب التوفير ، والذي بموجب شروطه تدفع لك فائدة على الأموال المتبقية على مدار الشهر. عادة ما تكون ليست كبيرة جدًا ، ولكن لا تزال الإضافة ممتعة ، خاصة مع ظروف التضخم.
نادرًا ما يقوم المالكون الفرديون بتعيين محترفين ويقومون بمسك الدفاتر الخاصة بهم. لتبسيط هذه المهمة ، قرر عدد من البنوك إنشاء وظيفة محاسبية عبر الإنترنت تعرض جميع إيرادات ونفقات رجل أعمال فردي ، وتساعد في تجميع تقرير شهري وحساب الضرائب المستحقة الدفع. إنها خدمة مفيدة للغاية ، فهي تبسط سير العمل إلى حد كبير ، لذلك إذا كنت تعتقد أنك ستضيع قريبًا في الأرقام ، فابحث بالتأكيد عن حساب جاري معها.
تقدم Tinkoff Business تعريفة "بسيطة" للمبتدئين ورجال الأعمال الحاليين. يستهدف "Simple" أولئك الذين بدأوا للتو أعمالهم التجارية الخاصة ، حيث يوفر لهم ظروفًا مواتية جدًا لفتح حساب والحفاظ عليه.
يتجه توجه Alfa Bank أكثر نحو رواد الأعمال الأفراد الراغبين في الدفع مقابل الخدمات المقدمة لهم. تشتهر تعرفة "البدء" بأمانها ومجموعة من الوظائف الإضافية التي تجعل العمل معها أكثر كفاءة.
أصبحت تعرفة "الحد الأدنى" شائعة بشكل لا يصدق بين رواد الأعمال الأفراد المبتدئين نظرًا لأنها توفر معظم وظائفها مجانًا تمامًا. من ناحية أخرى ، لا يحتوي أيضًا على أي مكافآت أو خدمات إضافية قد تهم رواد الأعمال.
يعتبر Modulbank من نسل سبيربنك ويضع نفسه كمصرف للشركات الصغيرة. توفر تعريفة "البدء" الخاصة بها جميع الشروط الضرورية للحفاظ على حساب جاري مريحًا.
تعد تعريفة "Business Start" مناسبة لأولئك الذين لا يرغبون في إنفاق الأموال على حساب جاري باهظ الثمن ، ولكنهم يرغبون في الحصول على مجموعة الخدمات الأساسية بالكامل.
كما أن أكبر بنك روسي لم يتنحى وهو مسرور أيضًا بعرضه الخاص بتعريفة جمركية لأصحاب المشاريع الفردية. تحتوي تعرفة Easy Start على كل ما تحتاجه للعمل المريح.
لا يتم ذكر VTB 24 غالبًا عندما يتعلق الأمر بخدمة الشركات الصغيرة ، ولكن دون جدوى. تسمح لك تعرفة "Business Start" بالحصول على قدر كبير من الخدمات مقابل الدفع المناسب.
يقدم بنك Raiffeisen مع تعريفة "Start" الخاصة به منتجًا أوروبيًا حقيقيًا في السوق الروسية - لا يوجد شيء غير ضروري في هذا الحساب الجاري ، ولكن يتم تقديم الخدمات المقدمة مقابل الدفع المناسب.
بالكاد يمكن تسمية هذا البنك بأنه متقدم ، ولكن من حيث العروض للشركات الصغيرة ، فمن الواضح أنه تجاوز العديد من المنافسين. تتشابه تعريفة "الإنترنت" إلى حد ما مع عرض بنك Raiffeisen ، ولكنها تتمتع بشروط أكثر ملاءمة في بعض المعايير.
تم إغلاق تصنيفنا من قبل Avangard Bank بالتعرفة "الأساسية". لا يحتوي هذا العرض حقًا على أي ميزات أو مكافآت ، ولكنه متوازن إلى حد ما من حيث تكلفة الخدمة مقابل الجودة.
يتم عرض مقارنة التعريفات المصرفية لأصحاب المشاريع الفردية في الجدول:
| البنك والتعريفة | تكلفة الافتتاح | التكلفة الشهرية | تكلفة أمر الدفع | معلومة اضافية |
| النقطة ، "الحد الأدنى" | مجاني | مجاني | مجاني | التسجيل عبر الإنترنت لأصحاب المشاريع الفردية - 2800 روبل (بما في ذلك واجب الدولة) |
| Tinkoff ، "بسيط" | مجاني | مجانًا لأول شهرين ، ثم 450 روبل | 3 مجانا ، 49 روبل التالية | تحويل الراتب إلى أي بطاقات |
| Promsvyazbank ، "Business Start" | مجاني | مجاني | الثلاثة الأولى مجانية ، ثم - 99 روبل | تحويل الأموال إلى حساب الأفراد مجانًا |
| Modulbank ، "ابدأ" | مجاني | مجاني | 90 روبل | الحد الأقصى لدوران الحساب شهريًا - 1000000 روبل |
| ألفا بنك ، "On the Start" | مجاني | 490 روبل | من 1 إلى 6 - 45 ، كل اللاحقة - 150 روبل | صيانة مجانية لحساب العملات الأجنبية |
| سبيربنك ، "Easy Start" | مجاني | مجاني | 3 مجانا ، 100 روبل التالية | بطاقات الشركات المجانية - الائتمان والخصم |
| مصرف OTP ، "أساسي" | مجاني | 2200 روبل | 12 مجانا ، 27 روبل القادمة | تعرفة مناسبة لأصحاب المشاريع المبتدئين |
| الافتتاح ، "الراحة" | مجاني | مجانًا خلال الأشهر الأربعة الأولى ، إذن - 1290 روبل | 10 - مجاني ، 49 روبل التالية | تقديم خدمات تسجيل الأعمال |
| الطليعة ، "الأساسية" | 1000 فرك | 900 روبل | 30 روبل | دعم تعريفة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية. |
| UBRD ، "عبر الإنترنت" | مجاني | 850 روبل | 26 روبل | في هذه التعريفة ، يتم الدفع في اليوم التالي |
دعونا نلخص. لقد قمنا بتحليل أفضل العروض في سوق خدمات الأعمال الصغيرة. يمكنك أن ترى أن كل تعريفة تقريبًا تجذب ميزة واحدة أو اثنتين قد تكون مهمة لدائرة معينة من العملاء - يحتاج شخص ما إلى مدفوعات رخيصة ، ويحتاج شخص ما إلى عمولة منخفضة لسحب الأموال ، ويحتاج شخص ما إلى حساب ميزانية لبدء عمل تجاري. .. الآن لا توجد عروض لا تجذب العملاء بمكافآت خاصة. قرر بنفسك ما تريده بالضبط من حسابك ، حتى لا تدفع مبالغ زائدة مقابل الخدمات التي لا تستخدمها. ابدأ من احتياجاتك ، وبعد ذلك يمكنك اختيار ما تحتاجه بالضبط. لا تنس التحقق من الحساب الجاري المقدر وفقًا للمعايير الموضحة في بداية المقال ، ومن ثم ستجد بالتأكيد الشخص الوحيد الذي تناسبك مجموعة خدماته.
ماذا تريد الأعمال الصغيرة من البنك؟
ما هي البنوك "الرائجة" مع رواد الأعمال اليوم؟ أجرينا مقابلات مع قرائنا ، وهنا القائمة (5 الأكثر شعبية):
يقدم للشركات الصغيرة مجموعة واسعة من خدمات الحزمة المدرجة في نظام Sberbank Business Online. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال ربط حزمة من سبعة في السوق ، يمكنك الحصول على تدريب مجاني في كلية إدارة الأعمال من سبيربنك. لذا فإن فتح حساب سيكلفك 3000 روبل ، ولكن عند توصيل الباقة "Optima" أو "Active" - مجانًا. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانية لجميع حزم سبيربنك. إدارة الحساب - 1700 روبل.
التحويل إلى بطاقات الأفراد في سبيربنك أو بنك خارجي - 1.1 ٪ من المبلغ ، 150 روبل كحد أدنى. الاستثناء هو عقود الرواتب والتحويلات الخيرية الاجتماعية.
لفتح بطاقة الشركة ، تحتاج إلى تقديم طلب إضافي وإيداع 2400 روبل في حساب الأعمال ، الخدمة السنوية 1200 روبل. إدارة الحساب ممكنة جنبًا إلى جنب مع نظام 1C Enterprise.
يقدم الحد الأدنى التالي لممارسة الأعمال التجارية ، يسمى "StartUp". فتح حساب مجاني. ستكون تكلفة الخدمة الشهرية بالروبل عند ملء طلب على الموقع والدفع على الفور للسنة 818 روبل ، ولكن إذا كنت تدفع كل شهر ، فسيكون - 1090 روبل. الدفع المسبق بخصم لمدة ستة أشهر - 5450 روبل ، لمدة 9 أشهر - 9810 روبل. تتضمن الحزمة إصدار أول بطاقة Alfa-Cash Ultra ، وستتكلف الخدمة الشهرية 299 روبل.
اتصال بنك الإنترنت RUB 990 عبارة عن دفعة لمرة واحدة. بنك المحمول - 59 روبل في الشهر. إيداع نقدي شهريًا لا يزيد عن 30000 روبل. مجاني.
ما يصل إلى خمس تحويلات مجانية بالروبل ، ثم 250 روبل من كل عملية تحويل. الفائدة على السحوبات النقدية - 2.2 ٪ وستصل عمولة التحويلات إلى بطاقة في Alfa-Bank إلى 50000 روبل. مجانا ثم 0.5 ٪ من المبلغ يصل إلى 5000 روبل. شهريا ، ما لا يقل عن 100 روبل. عمولة التحويلات في بنك آخر - 1٪ ، على الأقل 100 روبل روسي ، التحويلات حتى 50000 روبل روسي مجانية.
تفترض خدمة أعمالي - المحاسبة عبر الإنترنت و alfa-bank تكاملًا مشتركًا ، حيث يمكنك تلقي كشوف الحسابات المصرفية تلقائيًا وتصنيف بنود الدخل والمصروفات وإرسال أوامر الدفع إلى البنك بسرعة كبيرة.
فتح حساب جاري - 0 روبل. أول شهرين من الاستخدام مجاني ، ثم 490 روبل شهريًا. التحويل إلى البطاقات من 1.5٪ ، بحد أدنى 99 روبل. التكامل مع 1C ، عملي. عند فتح حساب ، يتم إصدار بطاقة شركة مرتبطة مباشرة بالحساب ، ويمكن سحب الأموال منها.
فتح حساب والاتصال بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجاني. الخدمة الشهرية - 750 روبل. التحويلات من قبل الأفراد إلى البطاقة - 0.5 ٪ ، ولكن لا تقل عن 150 روبل. لا يتكامل البنك مع خدمات My Business ، Internet Accounting. 1C المحاسبة ، ولكن هناك تسليم التقارير الضريبية ل 3500 روبل.
سيكون فتح حساب جاري باستخدام موقع البنك الإلكتروني 1000 روبل ، بدون أو فتح عاجل - 3000 روبل.
عمولة شهرية للحفاظ على حساب مصرفي - 900 روبل.
تحويل الأموال داخل البنك إلى بطاقات حاملي بنوك Avangard من 3،000،000 روبل 1 ٪ ، حتى 3،000،000 - 0.5 ٪. لا يتكامل النظام مع خدمات المحاسبة. من الممكن ربط البطاقة بالحساب.
في الجدول ، سنقوم بترتيبها وفقًا للنقاط الثلاث الموضحة في البداية ، على مقياس مكون من 5 نقاط - جميع التقييمات ذاتية.
| مصرف | مصداقية | معدل | متصل | المجموع |
| بنك الفا | 5 | 4 | 4 | 13 |
| سبيربنك | 5 | 1 | 3 | 9 |
| نقطة | 1 | 4 | 4 | 9 |
| تينكوف | 2 | 5 | 5 | 12 |
| طليعة | 3 | 3 | 3 | 9 |
الآن ، في أي بنك كبير تقريبًا ، يتم فتح الحسابات بسرعة كبيرة: فأنت تقدم المستندات أثناء فحصها ، وتقرأ العقد ، وتوقع ، وتحصل على الوصول إلى الخدمة عبر الإنترنت ، وتوقع المستندات على البطاقة المرفقة بالحساب.
توجد فروع في البنوك الكبيرة حيث ، لسبب ما ، يمكن لشخص مسؤول واحد فقط في إجازة أو في اجتماع أن يقوم بالتوقيع من جانب البنك ، ثم عليك الانتظار (أو الأفضل ، الذهاب إلى بنك آخر على الفور) .
في حالتي ، عملت Tinkoff بشكل أسرع. ساعة أو ساعتين في فرع سبيربنك أو ألفا بنك والحساب جاهز. ولكن من المرجح أن يتم إصدار البطاقة لك في غضون أيام قليلة. في Tinkoff - نصف ساعة عبر الإنترنت ، ثم يعمل الشيك والفاتورة ، ويتم إحضار البطاقة والمستندات إلى المنزل أو إلى المكتب - كلما كان ذلك مناسبًا.
