شرط رسملة الفائدةيستخدم عند إجراء الإيداع ويعني أنه سيتم إضافة الفائدة إلى جسمه بالوتيرة المحددة في الشروط وفي المستقبل سيتم احتساب سعر الفائدة ليس فقط على أموال العميل نفسه ، ولكن أيضًا على الدخل المستحق. قد يختلف معدل استحقاق الفائدة على الوديعة من بنك لآخر ، ولكن الأكثر استخدامًا هو يومي ، شهري ، ربع سنوي ، سنوي.
البديل هو الشرط عند تحويل الفائدة المتراكمة إلى حساب العميل أو بطاقته ، ويمكنه استخدام الأموال عن طريق سحبها من جهاز الصراف الآلي أو استلامها في مكتب النقد بالبنك. مع مراعاة الرسملة ، يصبح الدخل والتكلفة الإجمالية للإيداع أعلى. علاوة على ذلك ، كلما كان تكرار استحقاق الفائدة أقصر أو طالت مدة الإيداع ، زاد الفرق في الدخل بين الودائع ذات الرسملة وبدونها.
يمكن تمثيل الدخل على وديعة برسملة فائدة في الحالة العامة بالصيغة التالية:
D = B x (1 + P) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
P - سعر الفائدة لفترة واحدة يتم فيها احتساب الفائدة ؛
T - عدد الفترات التي يتم فيها إيداع الأموال.
بالنسبة للصيغ الخاصة بفترات الاستحقاق المختلفة ، فسننظر فيها أدناه.
تُستخدم مثل هذه الشروط عادةً في الودائع ذات المدد القصيرة (من عدة أيام إلى شهرين) ، وفي هذه الحالة ، ستبدو صيغة الاستحقاق كما يلي:
D = B x (1 + P / 365) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
T هي مدة الإيداع بالأيام.
على سبيل المثال ، لنأخذ وديعتين متطابقتين بمبلغ 100000 روبل وسعر فائدة 10٪ سنويًا ، ومدة إيداع الأموال هي 5 سنوات. على وديعة بدون رسملة ، سوف نحصل على دخل يساوي 50000 روبل ، وبرسملة - 61051 روبل. كما ترون ، كان الفرق أكثر من 11000 روبل. إذا تم تحصيل الفائدة على أساس ربع سنوي ، فسيكون هذا الفرق أكبر. يتم عرض حسابات المثال في الجدول أدناه:
يوم | بدون الأحرف الكبيرة | بالأحرف الكبيرة | ||
الأموال في الإيداع | تقييم فائدة |
الأموال في الإيداع | تقييم فائدة |
|
1 | 100 000,00 | 27,40 | 100 000,00 | 27,40 |
2 | 100 000,00 | 27,40 | 100 027,40 | 27,40 |
3 | 100 000,00 | 27,40 | 100 054,80 | 27,41 |
4 | 100 000,00 | 27,40 | 100 082,21 | 27,42 |
5 | 100 000,00 | 27,40 | 100 109,63 | 27,43 |
المجموع | 137,00 | 137,06 |
كما نرى من المثال ، هناك فائدة صغيرة ، ولكن مع ذلك ، تستفيد من استخدام الأحرف الكبيرة هنا.
في حالة الرسملة الشهرية ، ستكون صيغة الحساب كما يلي:
D = B x (1 + P / 12) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
P هو معدل الفائدة السنوي على الوديعة ؛
T هي مدة الإيداع بالأشهر.
دعنا نطبق هذه الصيغة في المثال السابق. يمكنك رؤية الحساب في الجدول أدناه:
شهر | بدون الأحرف الكبيرة | بالأحرف الكبيرة | ||
الأموال في الإيداع | تقييم فائدة |
الأموال في الإيداع | تقييم فائدة |
|
1 | 100 000,00 | 833,33 | 100 000,00 | 833,33 |
2 | 100 000,00 | 833,33 | 100 833,33 | 840,28 |
3 | 100 000,00 | 833,33 | 101 673,61 | 847,28 |
4 | 100 000,00 | 833,33 | 102 520,89 | 854,34 |
5 | 100 000,00 | 833,33 | 103 375,23 | 861,46 |
المجموع | 4 166,65 | 4 236,69 |
كما ترى ، في هذه الحالة ، كان الفرق بالفعل مبلغًا ملموسًا.
ستبدو معادلة حساب الدخل على وديعة برسملة ربع سنوية كما يلي:
D = B x (1 + P / 4) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
P هو معدل الفائدة السنوي على الوديعة ؛
T هي مدة الإيداع في أرباع.
ربع | بدون الأحرف الكبيرة | بالأحرف الكبيرة | ||
الأموال في الإيداع | تقييم فائدة |
الأموال في الإيداع | تقييم فائدة |
|
1 | 100 000,00 | 2 500,00 | 100 000,00 | 2 500,00 |
2 | 100 000,00 | 2 500,00 | 102 500,00 | 2 562,50 |
3 | 100 000,00 | 2 500,00 | 105 062,50 | 2 626,56 |
4 | 100 000,00 | 2 500,00 | 107 689,06 | 2 692,23 |
5 | 100 000,00 | 2 500,00 | 110 381,29 | 2 759,53 |
المجموع | 12 500,00 | 13 140,82 |
كما نرى ، فإن الفرق بين الوديعة ذات الرسملة وبدونها قد وصلت بالفعل إلى أكثر من ألف روبل.
بالنسبة للودائع ذات الرسملة السنوية ، ستبدو صيغة الحساب أبسط:
D = B x (1 + P) ^ T أين
د - دخل الودائع.
ب - مبلغ الوديعة.
P هو معدل الفائدة السنوي على الوديعة ؛
T هي مدة الإيداع بالسنوات.
على سبيل المثال ، لنأخذ نفس الشروط للإيداع. يتم عرض الحسابات الخاصة بالمثال في الجدول أدناه:
عام | بدون الأحرف الكبيرة | بالأحرف الكبيرة | ||
الأموال في الإيداع | تقييم فائدة |
الأموال في الإيداع | تقييم فائدة |
|
1 | 100 000 | 10 000 | 100 000 | 10 000 |
2 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | 11 000 |
3 | 100 000 | 10 000 | 121 000 | 12 100 |
4 | 100 000 | 10 000 | 133 100 | 13 310 |
5 | 100 000 | 10 000 | 146 410 | 14 641 |
المجموع | 50 000 | 61 051 |
في الوقت نفسه ، لمدة خمس سنوات ، بلغ الفرق بين الودائع أكثر من 11000 روبل.
بالإضافة إلى فترات استحقاق الرسملة التي تمت مناقشتها أعلاه ، قد تقدم البنوك للآخرين ، على سبيل المثال ، مرة كل ستة أشهر ، مرة كل 10 ، 20 ، 100 ، 200 ، 400 يوم. هنا ، الشروط محدودة فقط بخيال موظفي البنوك المسؤولين عن برامج الإيداع.
ولكن في وجود مثل هذه الزيادة مثل الدخل المتزايد ، فإن الودائع ذات الرسملة لها أيضًا ناقص معين. عند تحويل الفائدة إلى البطاقة ، يمكن لعميل البنك استخدام الأموال المستلمة في أي وقت ، بينما تظل جميع الإيرادات في البنك ، وفقًا للرسملة ، حتى اليوم الأخير ولا يمكن أخذها إلا بعد انتهاء اتفاقية الإيداع.
على موقعنا ، يمكنك تنزيل نموذج لحساب وديعة بالأحرف الكبيرة في Excel. عند تقديم بياناتك هناك ، يمكنك رؤية دخلك على الإيداع. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح لك النموذج بإجراء حساب مع مراعاة السحب الجزئي للأموال وتجديد الإيداع.
تعتبر حالة الرسملة خطيرة للغاية عند اختيار الوديعة ، ويعتمد نوع الدخل الذي سيتم استلامه في النهاية على ذلك ، لذلك يجب أخذه في الاعتبار. لمقارنة الاستثمارات المختلفة ، يمكنك استخدام نموذج الاختيار الخاص بنا ، ولحساب الدخل عليها ، يمكنك استخدام الآلة الحاسبة. يمكنك أيضًا على صفحات موقعنا عرض وتحديد ودائعك برسملة يومية وشهرية وربع سنوية وسنوية.
ستساعدك الآلة الحاسبة على "تقدير" المبلغ الذي يمكنك ربحه بسرعة من خلال إيداع وديعة في البنك.
آلة حاسبة مريحة؟
نعملا
أدخل المعلومات التالية في النموذج:
مقيم في الاتحاد الروسي- هذا شخص عاش في روسيا لمدة 183 يومًا على الأقل خلال العام الماضي ، والباقي ليسوا مقيمين. الجنسية الروسية ليس لها علاقة بمفهوم المقيم / غير المقيم.
نتيجة لذلك ، ستحسب الآلة الحاسبة وتعرض البيانات:
وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يجب دفع الضرائب على الأرباح على الودائع المصرفية في حالتين:
لا يتم احتساب الضريبة على الودائع بالروبل على إجمالي الدخل على الوديعة ، ولكن فقط على الفرق بين الدخل بفائدة بسعر البنك المركزي + 5٪ والسعر الفعلي الذي يقدمه البنك.
لا تُحسب الضريبة على الودائع بالعملة الأجنبية ، على غرار الروبل ، على إجمالي الدخل على الوديعة ، ولكن فقط على الفرق بين المعدل "المسموح به" البالغ 9٪ والمعدل الفعلي الذي يقترحه البنك.
فقط للتطوير العام ، تأخذ الآلة الحاسبة ذلك في الاعتبار!
اعتبارًا من 1 يوليو 2018 ، كان معدل إعادة التمويل لدى البنك المركزي هو 7.25٪ ، وبالتالي ، يجب دفع الضريبة على وديعة بالروبل بمعدل 7.25٪ + 5٪ = 12.25٪ وما فوق.
البيانات الأولية: نفتح وديعة بقيمة 1000000 روبل بنسبة 14 ٪ سنويًا لمدة 12 شهرًا ؛
سأذكر شيئًا واحدًا: لم أر أبدًا ، في أي بنك ، معدلات بهذا الحجم حتى أنني كنت أفكر في دفع الضريبة.
يمكنك ويجب عليك طرح أسئلتك في التعليقات.
5 (100٪) 1 صوت
الودائع المصرفية هي المنتج الأكثر طلبًا في السوق. في هذه المقالة سنلقي نظرة على أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا بين الناس العاديين: "كيف تحسب الفائدة على الوديعة؟"
هناك عدة خيارات لحساب الفائدة على الوديعة. دعونا نفكر في كل منهم مع الأمثلة.
في أغلب الأحيان ، يكون الإيداع المصرفي من النوع "العاجل". هذا النوع من الودائع هو الأكثر شعبية بين السكان بسبب النسبة الأكبر.
ومع ذلك ، لمثل هذا الكرم من البنك ، يحتاج العملاء إلى التبرع بما يلي:
يبلغ معدل الوديعة 8٪ سنويًا ، بدون تجديد ويتم فتحه لمدة عام واحد. في هذه الحالة ، يمكن حساب الفائدة على الوديعة على أي آلة حاسبة بضرب مبلغ البداية بضربه في عامل 0.08 (8٪).
معادلة حساب الفائدة لمدة سنة واحدةالفائدة = المبلغ × 0.08
على سبيل المثال ، إذا كان المبلغ 200 ألف روبل ، فإن الفائدة على العام ستكون 16 ألف روبل ، والمبلغ الإجمالي سيكون 216 ألف روبل.
بطبيعة الحال ، اعتمادًا على سعر الإيداع ، من الضروري الضرب بأرقام مختلفة.
مثال أكثر تعقيدًا قليلاً. الآن المدة ستة أشهر بمعدل 9٪ سنويًا. على الأرجح ، سيتم الإشارة إلى الرقم 181 يومًا في اتفاقية الإيداع المصرفي ، وهو أقل بقليل من ستة أشهر. لذلك ، سيكون من الضروري حساب النسبة المئوية مع مراعاة هذا الفارق الدقيق.
معادلة حساب الفائدة لمدة ستة أشهر:الفائدة = المبلغ × 181/365 × 0.09 = المبلغ × 0.04463
إذا كان مبلغنا 95 ألف روبل ، فستكون الفائدة على الوديعة 4239.86 روبل لمدة 181 يومًا.
تستخدم هذه الصيغة نسبة 181/365 ، نظرًا لأن مساهمتنا ستظل فقط لمدة 181 يومًا من أصل 365 يومًا. وبالمثل ، يمكنك حساب الفائدة على الوديعة لأي فترة.
تسمح العديد من البنوك بفتح وديعة ليس فقط لشروط محددة حسب الأشهر ، ولكن أيضًا بالأيام. لذلك ، على سبيل المثال ، يمكنك القيام بذلك في Sberbank و Finam Bank. إنه مناسب للعملاء.
في مثالنا ، نفتح وديعة لمدة 145 يومًا بمعدل 8.7٪ سنويًا.
صيغة لحساب اليومالفائدة = المبلغ × 145/365 × 0.087 = المبلغ × 0.0345
بدلاً من 145 يومًا وبنسبة 8.7٪ ، يجب استبدال القيم الخاصة بك.
الودائع المرسملة لها معدلات فائدة أقل قليلاً. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الفائدة المستحقة للشهر يتم تحويلها إلى الوديعة وبالتالي ينمو المبلغ. هناك شيء مثل "سعر الفائدة الفعلي".
معدل الفائدة الفعليهي الفائدة السنوية الفعلية التي سيتم اكتسابها على الوديعة. سيكون أكثر من السعر الأصلي. في هذه الحالة ، يتم الحساب بما يسمى "الفائدة المركبة".
يحدث هذا المفهوم فقط للودائع ذات الرسملة.
على سبيل المثال ، وضعوا 100 ألف روبل بنسبة 12٪ سنويًا برسملة شهرية. في شهر واحد ، سيبلغ الوديعة 101 ألف روبل ، وستكون بالفعل بنسبة 12 ٪ سنويًا.
بعد شهرين ، سيكون مبلغ الوديعة 102.01 ألف روبل (بدلاً من 102 ألف روبل). نظرًا لأن 1000 روبل المكتسبة في الشهر الأول ستتراكم أيضًا الفائدة.
لحساب الفائدة المركبة ، من الأفضل استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت ، حيث سيكون من الصعب حسابها على قطعة من الورق. ليس بهذه الصعوبة ، رغم ذلك.
في مثالنا ، نحتاج فقط إلى ضرب 100 في (1.01) 12. ببساطة ، اضرب 1.01 في نفسه اثني عشر مرة.
لا توجد ضريبة على الدخل من الودائع. ومع ذلك ، في ظل ظروف معينة ، لا يزال من الممكن أن تكون الضريبة. هذان هما الشرطان
في حالة استيفاء أحد الشرطين ، يتم فرض الضريبة على هذا الدخل الزائد. معدل الضريبة 35٪ للمقيمين في الاتحاد الروسي و 30٪ لغير المقيمين.
على سبيل المثال ، إذا كان السعر الأساسي للبنك المركزي هو 8٪ ، والإيداع المصرفي 15٪ ، فإن الزيادة تكون 2٪ (8٪ + 5٪ = 13٪ - أقصى معدل ممكن بدون ضريبة). هنا على الدخل من هذه الضريبة 2٪ سيتم أخذها.
على الإنترنت ، يمكنك العثور على العديد من المواقع التي تقدم حساب الفائدة على الإيداع. في كل منها ، تحتاج إلى تعيين المعلمات التالية:
ستمنحك الآلة الحاسبة بعد ذلك كشف حساب مفصل ، مما سيسمح لك بالتنبؤ بميزانيتك مقدمًا.
كشف حساب:
إدخالات ذات صلة:
أي مؤسسة مالية هي تاجر أموال. تشتريها من بعض الناس وتبيعها للآخرين بعمولة أعلى.
الهدف الرئيسي الذي يسعى إليه المودع من خلال وضع أمواله في مؤسسة ائتمانية هو تحقيق ربح. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة المشار إليها في الإعلانات لا تعطي سوى فكرة غامضة عن مقدار الدخل المتوقع على أساس شهري. اليوم يقدمون لعملائهم.
هذه الطريقة مريحة للغاية ، لأنه للحصول على إجابة لسؤال مثير ، يكفي إدخال البيانات التالية في الخوارزمية المبنية على الموقع:
ستحدد الآلة الحاسبة بدقة مقدار الأموال التي ربحتها في الوقت المحدد ، وستوفر أيضًا بيانات حول متى يمكنك سحب الأموال إلى جانب الفائدة.
يسمح لك حساب الفائدة على الوديعة باستخدام الآلة الحاسبة بمقارنة مبلغ الدخل المتوقع ، اعتمادًا على ما إذا كان سيتم تجميع الأموال في حساب أو تحويلها إلى حساب منفصل.
كثير من العملاء غير راضين عن البيانات التي قدمتها لهم الآلة الحاسبة أو التي عبر عنها موظفو البنك. قد يتطلب ذلك معرفة معادلة حساب الفائدة على الوديعة.
لماذا تحسب الفائدة على الوديعة؟
لنلقي نظرة على مثال.مبلغ الوديعة 500000 روبل. بمعدل 5.7٪ لمدة شهر. لحساب الدخل ، تحتاج إلى ضرب المبلغ على الحساب في النسبة المئوية السنوية وعدد الأيام ، وبعد ذلك يتم قسمة المبلغ على 365 (عدد الأيام في السنة). نحن نحصل:
(500 000*0,057*30)/365
وهكذا ، بعد شهر ، سيزداد المبلغ المستحق بمقدار 2342 روبل. إذا دفع البنك فائدة نقدًا ، فقد يكون المبلغ أقل بسبب الرسوم الإضافية. لمعرفة الدخل من وديعة طويلة الأجل ، يكفي مضاعفة المبلغ المستلم في عدد الأشهر.
بمعرفة الصيغة المذكورة أعلاه ، لن يكون من الصعب فهم الدخل الذي سيحققه. الفرق هو أن الفائدة تتراكم على مدار كامل مدة الوديعة وتدفع في نهايتها دفعة واحدة.
سيتم حساب الدخل للشهر الأول وفقًا لنفس الصيغة الخاصة بالإيداع القياسي. كمثال ، سوف نستخدم البيانات الأولية من الحالة الأولى. في الواقع ، معدل الودائع ذات الرسملة أعلى من ذلك بكثير.
لذا ، فإن الدخل على الوديعة للشهر الأول سيكون نفس 2342 روبل.
ومع ذلك ، في الشهر الثاني ، يزداد جسم المساهمة ويبلغ بالفعل 502342 روبل. وسيتم احتساب الفائدة على هذا المبلغ:
(502342*0,057*31)/365 = 2431
بحلول بداية الشهر الثالث ، ستبلغ قيمة القرض بالفعل 504773 روبل. تحقق المساهمة الرأسمالية أكبر فائدة مع قدر كبير من المساهمة. تهتم البنوك بهذا الأمر وتعرض أسعار الفائدة ، مع مراعاة الفوائد التي تعود على العميل.
سيتطلب الأمر مزيدًا من الجهد لحساب الربح في حالة. على سبيل المثال ، أودع العميل 100000 روبل. بمعدل 9٪ سنويًا ، وبعد شهر قام بتجديد الحساب بـ 20000 أخرى.المدة الإجمالية للإيداع هي 3 أشهر.
في الشهر الأول يكون دخله:
100،000 * 0.09 * 30/365 = 740 ص.
في الشهر الثاني سيكون مبلغ الوديعة 100000 + 20000 = 120.000 ، وسيكون الدخل منها 120.000 * 0.09 * 60/365 = 1775 روبل. وبالتالي ، في غضون 3 أشهر ، سيربح العميل 740 + 1775 = 2515 روبل.
إذا كان من الممكن إنفاق أموال الإيداع ، فإن الصيغة لا تتغير ، ومع ذلك ، يتم تقسيمها إلى فترات قبل وبعد إيداع أو إنفاق الأموال.
ليست هناك حاجة ماسة للمعرفة واستخدام الصيغ لحساب الفائدة البسيطة والمعقدة ، نظرًا لأن البنوك تقدم خوارزمية آلية ، ومع ذلك ، فإن القدرة على التحقق من النظام في أي وقت في حالة الشك أو ببساطة عدم الثقة في مؤسسة مالية ستساعد في تدافع عن حقوقك ولا تخسر المال.
طرق عرض 902
ما هي شروط فتح وديعة بالروبل؟ ما هي البنوك التي تقدم أفضل معدلات الفائدة على الودائع؟ كيف تحسب ربحية الوديعة؟
مرحبًا أيها القراء الأعزاء لبوابة HeatherBober للأعمال!
وتجدر الإشارة إلى أنه من خلال استثمار الأموال في بنك التوفير ، فإنك تحمي أموالك أيضًا! كل شيء يصل إلى 1.4 مليون روبل مؤمن دون قيد أو شرط. لذلك ، من الممكن أن تفقد مدخراتك عن طريق الإيداع فقط في حالة حدوث كارثة مالية عالمية.
ضع في اعتبارك كيف يمكنك تصنيف الودائع لاختيار أكثر ملاءمة وفعالية لتمويل الاستثمار.
نقسم استثماراتنا إلى العاجلةو الودائع تحت الطلب... المعيار في هذه الفئة هو الوقت. أنت تستثمر الأموال لفترة معينة بخصائص المكافآت الخاصة بك.
لا يسمح الوديعة لأجل سحب أو تجديد المبلغ المستثمر. تتم هذه الاستثمارات لفترة وفائدة محددة بدقة. إذا كنت ترغب في سحب مدخراتك في وقت مبكر ، على الأرجح ، سيتم خفض الفائدة الخاصة بك ، أو حتى تغريمها.
مثال
قدم المتقاعد دينيس إيفانوفيتش مساهمة للبنك لمدة عام واحد بالضبط ، حتى يتمكن في غضون عام من أخذ مواد البناء مع الفوائد المتراكمة. لكن لسوء الحظ ، احتاج إلى المال لإصلاح السيارة قبل تاريخ انتهاء الإيداع. ما يجب القيام به؟ ذهب إلى البنك ليجمع ماله.
في البنك ، أومأ المدير برأسه مفهوماً ، وهز كتفيه وبدأ في معالجة العائد بأقل سعر فائدة.
يتم إصدار الودائع تحت الطلب أيضًا لفترة محدودة ، ولكن بنسبة أقل بكثير من المدخرات. هذا يرجع إلى حقيقة أنه يمكنك في أي وقت سحب المبلغ المطلوب من الحساب أو إغلاق الإيداع تمامًا.
من أجل جذب العملاء ، تفتح العديد من البنوك خدمات عالمية. هذه الودائع المختلطة لها معدل فائدة مرتفع إلى حد ما (يصل إلى 12٪ وأكثر ، اعتمادًا على العملة) ، ولكن لديها إمكانية محدودة لسحب الأموال المطلوبة. غالبًا ما يكون هذا نوعًا من مبلغ الإيداع غير القابل للاختزال.
يتم تقديم المساهمة بناءً على عملية شراء كبيرة: سيارة ، شقة ، يخت. ربما تريد توفير مبلغ معين للسفر أو تحتاج فقط إلى القليل من رأس المال لتمويل مشروع.
في كثير من الأحيان ، توجد مثل هذه البرامج بالفعل داخل البنوك وأحيانًا يكون لها أسماء خاصة بها اعتمادًا على الأغراض التي يتم توفير الأموال من أجلها (إيداع السيارات ، رسوم الشقة). الهدف من الإيداع هو أنك تقدم مساهمات ، وتراكم مبلغ المال الذي تحتاجه.
يركزون على الأنشطة المالية والادخار والإنفاق وتجديد المساهمة. السمة المميزة هي أن هناك رصيدًا معينًا غير قابل للاختزال على الوديعة. عادةً ما يكون الحد الأدنى للإيداع صغيرًا ، ولديك عمليًا كامل مبلغ الإيداع.
أنت تستخدم جميع خدمات البنك ، يمكنك استخدام حساب جاري حسب تقديرك ، العيب الوحيد هو فترة زمنية معينة (غالبًا من 15 إلى 20 يومًا) عندما يمكن سحب المبلغ المستثمر بالكامل ، باستثناء الفائدة (عادة لا تتجاوز 1٪).
مصممة لمجموعات العملاء المستهدفة. يتم تقديم المساهمة على أساس تراكم الفائدة على المبلغ المتبقي من التجديد. دعنا نتخيل أنك تفتح وديعة يتراكم عليها راتبك. يتم احتساب الفائدة على جزء المبلغ الذي لم تنفقه في الشهر الحالي.
قام دينيس إيفانوفيتش بإغلاق وديعته الزمنية ، ولفت الانتباه إلى العرض الخاص للبنك وسأل عما إذا كان من الممكن إعادة تسجيل الوديعة بشروط أخرى.
ذهب البنك لمقابلة صاحب المعاش وكان لديه وديعة أخرى ، يمكنه من خلالها سحب المبلغ الذي يحتاجه ، وتقييد فائدته على الرصيد.
النقود الذهبية. في هذا الإيداع ، تقوم بتحويل مدخراتك إلى معادن ثمينة. فقط قم بشراء الوزن المناسب من المواد النبيلة وراقب قيمتها السوقية.
نادرا ما يتم تحصيل الفائدة على هذه الودائع. يتكون الدخل عادة من التقلبات في أسعار المجوهرات.
والمجموعة الأخيرة من الودائع ، للوهلة الأولى ، بسيطة للغاية ، لكن الأمر يستحق إلقاء نظرة فاحصة عليها.
عادةً ما يقوم الناس بإيداع الودائع في وحدات النقد الوطنية ، ولكن في حالة التقلبات المالية ، فإنهم يركضون إلى البنوك ، ويسحبون أموالهم ويشترون العملة ، التي يبيعونها مرة أخرى بعد قليل ، ويتلقون نتيجة لذلك نفس المبلغ الأولي.
نقسم الودائع إلى:
العملة (عادة ما يتم فتحها باليورو أو بالدولار) ؛
الروبل (الحد الأقصى لمعدلات الفائدة) ؛
العملات المتعددة (يتم الإيداع باليورو والدولار والروبل ، وهناك إمكانية لتحويل العملات مجانًا).
يتم احتساب الفائدة على جميع الودائع بالعملة التي تم فتحها بها. بالنسبة للودائع متعددة العملات ، يتم الاحتفاظ بالمحاسبة لكل عملة على حدة.
عند صياغة عقد جديد ، سأل المدير ما هي العملة التي يرغب دينيس إيفانوفيتش في فتح حسابه الجديد بها؟
خدش صاحب المعاش لحيته الممزقة وقرر أن يضرب المدير بحكمته:
هناك نوعان من المال: مالنا وليس مالنا ، لكن يمكنك مزجها!؟ اجعلني عملة متعددة! سأقوم بتنظيم عملات فوركس صغيرة على حسابي!
إذا قررت فتح وديعة ، فلنحسب مقدار الربح الذي سيحققه لنا! يمكنك الذهاب إلى موقع البنك واستخدام آلة حاسبة خاصة للأجور.
إذا تسبب هذا الخيار في عدم الثقة أو الصعوبة ، فإننا ننتقل إلى ممثلي المؤسسة المالية لشرح مخطط احتساب الفائدة على المكافأة.
كما قال أوستاب بندر:
نظرًا لوجود بعض الأوراق النقدية التي تتجول في البلد ، فيجب أن يكون هناك أشخاص لديهم الكثير منها.
من المربح لشخص ما أن يقترض المال ، ويتصفحه ، ويعطي فائدة ويضع شيئًا في جيبه. وسنبدأ في حساب الربح الذي سنحصل عليه عند فتح الوديعة.
يتم عمل المستحقات يوميًا ، ولكن يُشار إلى المبلغ الفعلي عادةً مرة واحدة في الشهر.
يمكن احتساب الفائدة على الوديعة بطريقة مبسطة أو من. يشبه المخطط البسيط إضافة السعر السنوي إلى المبلغ الأصلي ، بشرط ألا نقوم بسحب الأموال من الحساب.
الكتابة بالأحرف الكبيرة أكثر صعوبة بقليل. في هذه الحالة ، يتم احتساب الفائدة على مبلغ الإيداع بالإضافة إلى الفائدة المستحقة عن الفترة السابقة.
هيا نلعب مع الآلة الحاسبة ونأخذ 10000 روبل للمبلغ الأولي. لمعرفة صافي ربح السنة وفقًا لمخطط مبسط ، نضرب في المعدل السنوي (خذ 15٪). المجموع ، 10،000 * 15٪ = 1،500.
كلما حدثت الرسملة في كثير من الأحيان ، زادت ربحية الإيداع؟ لذا ، لكن ليس دائمًا. مع الرسملة المتكررة ، ينخفض المعدل السنوي! وفي النهاية ، يتم تسوية فعالية الإيداع.
لحساب الرسملة ، نحتاج إلى إضافة الفائدة المستلمة إلى المبلغ الأصلي وإعادة حساب الفائدة مرة أخرى.
مثال
فتح Vitya وديعة لمدة عام واحد وحصل على مكافأة من البنك على شكل رسملة شهرية لإيداعه. كان المبلغ الأولي في حساب الإيداع 100000 روبل ، وعندما تم إغلاق الوديعة ، توقع فيكتور أن يرى 112000 روبل في حسابه.
تفاجأ مستثمرنا بإيجاد 112682 روبل في حسابه! آه ، فيتيا ، فيتيا ، لقد نسيت أنك حصلت على الأحرف الكبيرة كهدية!
يرجى ملاحظة أن السعر الفعلي لا يعمل إلا عندما تتم رسملة الوديعة وبشرط عدم سحب الفائدة المتراكمة سابقًا من الحساب. وبالتالي ، عند حساب الرسملة ، سنتمكن من تجميع الفائدة على المبلغ المضاف بالفعل.
كما نعلم بالفعل ، عند الإيداع ، يتم إخبارنا بسعر الفائدة. تجده في الخارج المعدل الفعلي(النسبة المئوية التي يتم بها إجراء الحسابات النهائية) ، نحتاج إلى تحديد عدد الأحرف الكبيرة. كفاءة الرهان ستكون متناسبة مع هذا الرقم.
على سبيل المثال ، مع مبلغ إيداع أولي يبلغ 10000 روبل ومعدل فائدة 12٪ ، ستتلقى 10098 روبل في الشهر الأول ، ومع رسملة شهرية ، ستحصل على الفائدة التالية بالضبط على المبلغ الأخير.
مع نظام التسوية هذا ، سيزيد المعدل كفاءته إلى 12.06 ٪ ، في الشهر المقبل إلى 12.12٪ وهكذا حتى نهاية مدة الوديعة.
S = N * (1+ (Y * J / 100 * T)) أ
تعال إليها ، هذه الرياضيات! يمكن أن يكون أبسط وأوضح.
دعونا نجعل 3 رواسب سنوية مختلفة لكل منها 1000 روبل ونقارن النتائج:
لذلك يتضح أنه قبل إجراء الإيداع ، من المستحسن تحديد ربحيته بشكل مستقل والبحث عن بدائل للبرامج المقترحة.
دعونا نلقي نظرة على القادة في جذب الاستثمار في روسيا.
ما هي أسعار الفائدة على الودائع التي تقدمها لنا البنوك وكيف تختلف ، نقرأ المزيد.
يعمل في روسيا منذ عام 1990. أكبر بنك في منطقة سفيردلوفسك ، الرائد في منطقته من حيث الودائع والودائع. لديها مكاتبها في أكثر من 43 منطقة في البلاد.
تم تأكيد موثوقية البنك من قبل وكالة تأمين الودائع ووكالة التصنيف الوطنية على المستوى "AA" ، والتي تعلن أعلى جدارة ائتمانية للمؤسسة. يعتبر بنك الأورال للإنشاء والتعمير حاصلًا على العديد من الجوائز للإنجازات الاجتماعية لروسيا.
تقدم المؤسسة المالية الرائدة في جبال الأورال لعملائها ودائع وودائع مربحة تصل إلى 11٪ سنويًا. مكافآت وخصومات متنوعة وخدمات إضافية بانتظار مودعي البنك.
يمكنك الحصول على إضافة 1٪ إلى السعر عن طريق فتح وديعة في بنك الأورال. اترك رقم هاتفك على موقع الشركة وسيتم الاتصال بك في غضون 20 دقيقة لتوضيح تفاصيل المساهمة في البرنامج الذي تهتم به.
من السهل إدارة الإيداع باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تتوفر المدفوعات عبر الإنترنت للعملاء للدفع مقابل مختلف المرافق والخدمات الترفيهية. على موقع الشركة يمكنك المشاركة في جميع أنواع العروض الترويجية والمسابقات بجوائز مغرية.
أكبر بنك في الاتحاد الروسي. لديها فروع في جميع المدن الرئيسية والمناطق الإقليمية في روسيا. يخدم جميع شرائح السكان وأشكال الأعمال ، ويقدم أوسع مجموعة من الخدمات المصرفية.
على موقع الشركة الإلكتروني ، يمكنك التعرف على شروط الودائع المصرفية وتسجيل استثمارك على الفور. يمكنك اختيار إيداع مناسب لك عبر الإنترنت. ستساعدك خدمة الاستشارة والتعليقات على مدار الساعة في توضيح الفروق الدقيقة والميزات.
من خلال الإيداع في سبيربنك ، يمكنك الاستمتاع بالعديد من المكافآت والخصومات في المجال الاجتماعي والاقتصادي لأنشطة المواطنين الروس.
تأسست الشركة المساهمة عام 2000. تمثل مجموعة واسعة من الخدمات المالية وتحتل مكانة رائدة في القطاع الزراعي للاقتصاد. يقوم البنك بتطوير برامج الاستثمار والإقراض ، مع التركيز على مصالح المواطنين الذين يعيشون في المناطق الريفية.
يعمل البنك في جميع مناطق روسيا ويوفر للعملاء فرصة إدارة حساباتهم من أي مكان في الكيانات المكونة للاتحاد الروسي. على موقع الشركة الإلكتروني ، يمكنك الاطلاع على جميع برامج الاستثمار المتاحة والعروض الترويجية الجارية. إذا لزم الأمر ، افتح إيداعًا عن بُعد من خلال تقديم طلب عبر الإنترنت.
يرتبط فتح الوديعة دائمًا ببعض المخاوف والمخاطر. يبدو أن هذا عمل مزعج للغاية - الذهاب إلى مكان ما ، لحساب شيء ما ، وهل يستحق كل هذا العناء؟
دعنا نلقي نظرة على كيفية استثمار أموالك بأقصى قدر من الكفاءة والبساطة.
المعيار الرئيسي لاختيار الوديعة هو نسبة المكافأة. كلما ارتفع السعر ، زادت أرباحك. لكن من الجدير بالذكر أن للبنك الحق في تغيير سعر الفائدة اعتمادًا على المشاكل المالية.
معدل الإيداع ليس "سنيكرز" ، الحجم لا يهم دائما!
إلى جانب سعر الفائدة ، هناك عوامل أخرى يجب أخذها في الاعتبار. على وجه الخصوص ، نفس الكتابة بالأحرف الكبيرة التي كتبت عنها أعلاه.
هذه البنوك مستقرة وموثوقة. لديهم فترة عمل أطول ، مما سمح لهم بدخول المستوى الدولي. إن رؤوس أموال هذه البنوك ، الموضوعة في احتياطيات النقد الأجنبي ، أكثر استقرارًا أمام الصدمات.
الغالبية العظمى من المؤسسات ذات رأس المال الأجنبي هي شركات تابعة لبنوك أجنبية تعمل في السوق الروسية. بسبب العقوبات والضغط على الاقتصاد الروسي ، تتمتع هذه المنظمات بحرية أكبر في التواجد في مجال النشاط الاقتصادي وفي نفس الوقت تقدم برامج استثمارية جذابة.
سيكون من الحكمة تقسيم المساهمة إلى عدة أجزاء. وهذا سيجعل من الممكن تحويل الأموال بحرية ، وإدارة مخاطر أسعار الصرف ، وتسوية العمليات التضخمية.
تتم معظم الودائع متعددة العملات في ثلاث وحدات: روبل ، يورو ، دولار أمريكي. يتم استخدام العملات الأخرى بشكل أقل تواترا ، ولكن لا يزال هناك مكان لتكون فيه.