Za mnoge naše bralce je aktualno vprašanje o tem, katera banka v letu 2019 ponuja najbolj donosno in poceni hipoteka? V tem članku vam bomo povedali, na katere parametre morate biti pozorni in kje lahko zaprosite za najbolj privlačne obrestne mere.
Kje je največ donosna hipoteka po obrestni meri?
Nemogoče je nedvoumno odgovoriti na katero bančno podjetje ponuja najboljše Stanovanjsko posojilo, saj ima vsaka oseba svoj koncept "donosnosti". Za nekatere je pomemben največji znesek, za druge - najmanjša velikost aktiven%, nekdo drug je pozoren izključno na vrednost itd.
Če se želite odločiti, pri katerem podjetju se morate prijaviti za minimalni %, morate sami izbrati vrsto stanovanja, ki ga želite kupiti. To je storjeno zato, ker se posojilni programi in trg po svojih pogojih bistveno razlikujejo.
Bodite pozorni ne le na znesek ponujenih obresti, ampak tudi splošni pogoji, na primer - koliko bo stalo zavarovanje, ali je mogoče odplačati pred rokom, ali obstajajo provizije za izdajo in servisiranje posojila.
Hipotekarni programi z državno podporo
Najbolj priljubljen program hipotekarnih posojil z državne subvencije je tako imenovana Družinska hipoteka". Na voljo je izključno tistim družinam, kjer se je 1. januarja 2018 rodil drugi ali tretji otrok.
Takšne družine lahko dobijo posojilo za nakup stanovanja primarni trg pod, in subvencija bo kratkoročna: če se rodi prvorojenec - 3 leta, če je drugi otrok - 5 let. Subvencije je mogoče prejemati zaporedno.
Pri izbiri banke za stanovanjsko posojilo se ljudje poskušajo osredotočiti na največ nizko zanimanje hipoteko za prihranek denarja največji znesek namesto da bi preplačali na stotine tisočakov.
Ruske banke imajo ogromen seznam programov hipotekarnih posojil različni pogoji za številne kategorije ljudi. Zdaj, v času nestabilnega menjalnega tečaja, je bolje vzeti hipotekarna posojila v rubljih, da pozneje banki ne dolgujete 3-4 krat več od prvotnega zneska.
Za mnoge je glavno vprašanje, v kolikšnem odstotku dajo posojilo za nakup stanovanja ali hiše. Najnižje zanimanje se lahko pohvali več kot 10 bank, pomembno pa je tudi izbrati, katera banka bo imela najbolj zveste pogoje za pridobitev hipoteke.
Podatki za leto 2016. Na velikost obrestne mere vpliva več dejavnikov, vendar bodo ljudje to izvedeli, ko bodo »kupili«. minimalne obresti. Po znesku dano stanje Na hipotekarna posojila vplivajo:
Specifične ocene hipotekarne obrestne mere ni mogoče sestaviti, saj lahko majhne obrestne mere po papirologiji narastejo v nebo, neugodna obrestna mera pri drugi banki pa se ob izpolnjevanju določenih pogojev lahko zniža za nekaj točk.
Spodaj bo predstavljeno bančne organizacije in pogoji za hipoteke z minimalno obrestno mero. Ob upoštevanju teh možnosti bo oseba lahko primerjala ponudbe in se odločila, katera banka je najbolj priročna in donosna za vzeti hipoteko za nakup drugega ali primarnega doma.
Zanimiva dejstva:
Danes Sberbank zaseda vodilno mesto na seznamu najbolj zanesljivih in donosnih bank za posojila prebivalstvu. Hipotekarno posojilo slovi po nizkih obrestnih merah, a pogoji za njegovo pridobitev ljudem z minimalno nabrano denarno rezervo otežujejo njegovo pridobitev.
Hipoteko lahko dobite po nizki obrestni meri pod naslednjimi pogoji:
Najnižja obrestna mera tukaj je res nizka, vendar je vse odvisno od kategorije ljudi, ki želijo dobiti posojilo:
Rosselkhozbank svojim strankam ponuja posojilne programe za nakup stanovanj, ki imajo najnižje obrestne mere. To so hipoteka stanovanjska posojila« in »Hipoteka z državno podporo«.
Pogoji teh programov so predstavljeni v tabeli.
Hipotekarna obrestna mera se lahko poveča za 7 %, če zavrnete kasko zavarovanje, potem pa lahko o nizki stopnji le sanjamo.
Posojila v tej banki za nakup stanovanj na sekundarni trg imajo najnižje obrestne mere, poleg tega pa je možno najeti hipoteko z nizkim pologom ali brez predplačila.
Obresti se začnejo od 7%, posojilo pa se lahko izda v višini do 20 milijonov rubljev. Tudi posojilna doba te banke je precej dobra - največ 20 let.
Poiščite banko z nižjimi obrestmi in še več lojalni pogoji težko, edina negativna je omejena razširjenost bančnih poslovalnic po vsej Rusiji.
V primerjavi s prejšnjim programom bo sekundarno stanovanje ob hipoteki v tej banki stalo približno dvakrat dražje, saj stopnja je 12%. Program posojila omogoča v Moskvi, Sankt Peterburgu in teh regijah, da vzamejo hipoteko v višini do 30 milijonov rubljev, v drugih regijah pa do 20 milijonov rubljev.
Pogoj za pridobitev posojila z minimalno obrestno mero je podpis pogodbe o soglasju k osebno zavarovanje sicer se obresti povečajo za 6 %.
Ta banka lahko ponudi relativno majhen odstotek na hipoteko, vendar pod kakšnimi pogoji bo, ni vedno donosno, saj:
Če vsaj eden od pogojev ni izpolnjen, potem obresti strmo narastejo na 18 % in to ni več tako mamljivo.
Ponudba MTS Bank plačilne stranke in zaposleni v AFK Sistema, da sklenejo sekundarno hipoteko s 13,5 % letno.
Pogoji bodo:
Toda taka obrestna mera ni fiksna in se lahko poveča pod določenimi pogoji:
Nove zgradbe odlična možnost za družine, ki se odločijo vzeti hipoteko in jo uporabiti za delno odplačilo materinski kapital. Pri Raiffeisenbank dobri predlogi za te družine:
Tu so majhne marže glede na izpolnjevanje zahtev banke, v tej organizaciji pa so res zelo majhne. Tako se bo obrestna mera povečala za:
Posojilojemalec lahko vzame hipoteko v višini do 20 milijonov rubljev, obresti pa se bodo razlikovale od 8,75 do 9,25%, vendar morate plačati začetno plačilo v višini najmanj 20% stroškov stanovanja. Obdobje posojila v tej banki je precej veliko - 30 let.
Banka VTB 24 ima poseben katalog stanovanj, ki so postala njena last kot zavarovanje, ko prejšnji posojilojemalec ni mogel odplačati posojila. Nova stranka banka lahko izbere produkt, ki mu je všeč, in zaprosi za hipoteko z 10 % letno ali 13 %, če zavrne zavarovalno storitev. Drugi kreditni pogoji:
To je dovolj donosni pogoji, sploh če upoštevamo, kakšna bo obrestna mera tudi brez zavarovanja, saj se pri drugih bankah lahko poveča tudi do 17-20%.
Če posojilojemalec plača 40 % ali več stroškov hipotekarni izdelek in izdajo ekstenzivno zavarovanje, bo banka zagotovila hipoteko pri 11,5% letno. Če je znesek, ki ga plača posojilojemalec, manjši od določen odstotek(vendar ne manj kot 15%), potem se bo stopnja dvignila za 0,25%, zavrnitev zavarovanja pa jo bo dvignila še za 3,5 točke.
V Rusiji je veliko bank in potrebno bo veliko časa, da se seznanite z vsemi ponudbami. Toda vsaka uradna spletna stran ima kreditni kalkulator v oddelku za hipoteko. V njem lahko ugotovite vse parametre, ki vas zanimajo, in nato primerjate programe.
Odločitev za hipoteko je ena tistih odločitev, ki lahko vplivajo na vaše celotno življenje. Pozitivno ali negativno - vse je odvisno od tega, kako uravnotežena in premišljena bo vaša odločitev glede tega, kako priročno vam bo mesečno odplačevati posojilo. Zato je priporočljivo, da vedno iščete hipoteko z nizko obrestno mero, ne da bi pri tem ogrozili kakovost storitev, ki jih zagotavlja posojilodajalec. Toda kako je prav, da to storimo s tako raznolikimi predlogi na primarnih in sekundarnih trgih posojil? Več o tem preberite v našem pregledu.
Torej ste se odločili, da vzamete hipoteko. Zdaj morate izbrati banko z najbolj dobičkonosno finančni pogoji in najnižjo obrestno mero za posojilo. Absolutno vsi posojilojemalci iščejo takšne pogoje, saj nihče ne želi zaman preplačati. Toda pri tem je treba upoštevati, da lahko banke pogosto zmanjšajo kakovost opravljenih storitev, da ne bi izgubile denarja. Prav tako lahko banke namenoma zagotavljajo v okviru "posebnih promocijskih programov" nepremičnine z očitno slabšimi Življenjski pogoji kot v tistih, ki so na voljo v standardne ponudbe po višji obrestni meri. Zato poskušajte izposojati le pri zanesljivih, zaupanja vrednih posojilodajalcih, da se izognete tveganju, da vas bodo ogoljufali z velikim zneskom.
V primeru, da so nizke hipotekarne obresti vaša prioriteta, bomo upoštevali vse trenutne ruske hipotekarne programe.
Seznanimo se s seznamom obetavnih ruskih bank, kjer so hipotekarne obrestne mere najnižje, zahvaljujoč njihovi aktualne ponudbe in razvojne strategije za leto 2018:
Prav s temi bankami je v letu 2018 priporočljivo sodelovati pri vprašanjih hipotekarnega financiranja prebivalstva. Res je, pomembno je vedeti, da lahko banka zavrne zaradi slabega kreditna zgodovina od kreditojemalca, zato je najprej priporočljivo preveriti dolgove v bankah. Vse o tem, kako to storiti
Če vam iz nekega razloga ponujeni pogoji na primarnem nepremičninskem trgu ne ustrezajo, potem lahko vedno uporabite storitve sekundarnega trga. Na tem trgu so meje minimalno-maksimalnih obrestnih mer širše in manjša cena za stanovanje. Sekundarno hipoteko po najnižji obrestni meri lahko zdaj kupite pri naslednjih bankah:
Pogoji, ki jih ponujajo te banke, se med seboj razlikujejo in se lahko pogosto spreminjajo, zato je priporočljivo, da se z bančnimi uslužbenci ločeno posvetujete o svojem konkreten primer. Vendar bo vaš obisk banke veliko bolj učinkovit, če ga opravite po posvetovanju z nepremičninskim posrednikom.
AT Zadnja leta znatno zmanjšalo število finančnih institucij, ki dajejo posojila za nakup stanovanj brez predplačila. Vse pomembne banke za gospodarstvo Ruske federacije so popolnoma zavrnile posojila za stanovanja, ne da bi posojilojemalec plačal polog. Danes samo majhne finančne institucije ponujajo hipotekarna posojila brez predplačila. Vendar to počnejo pod neugodnimi pogoji za posojilojemalca, ki jih ponujajo.
Vendar pa še vedno obstaja način, kako to storiti pod dokaj ugodnimi pogoji. Če želite vzeti hipoteko brez predplačila, morate biti v eni od naslednjih preferenčnih družbenih skupin:
najbolj ugodno družbena skupina za nepremičninsko posojilo preferencialni pogoji je samo zadnji. Poglejmo ga podrobneje, saj je najbolj dostopen za prebivalstvo Ruske federacije.
Če si boste ustvarili družino ali ste jo že ustvarili in še niste stari 35 let, potem za vas veljajo pogoji socialne države preferencialni program. V tem primeru lahko najamete hipoteko po nizki obrestni meri in s precej ugodnejšimi pogoji, namenjeno izključno mladim družinam. Do danes je to najbolj priljubljena in najbolj donosna možnost za posojilo za nakup nepremičnine. V skladu s svojimi pogoji vam lahko banka plača od 35 do 40 odstotkov Skupni stroški kupljeno stanovanje. Tudi pod pogoji države socialni program, lahko vzamete kreditne počitnice» v primeru rojstva otrok ali izgube glavnega vira dohodka s strani glave družine.
Ko mlada družina ali samska oseba namerava vzeti hipoteko, seveda začne iskati najboljše donosne možnosti. In večina bo začela izbirati med tistimi bankami, kjer so najnižje obresti za hipoteke. Dejansko ima obrestna mera pomembno vlogo, ko finančna sredstva posojilojemalec so močno omejeni (in privzeto veljajo za omejene).
Vendar pa v bančna statistika odločilni dejavnik ni višina letnih obresti, temveč obseg danih posojil v denarni ekvivalent in število bančnih posojilojemalcev. Načeloma ta pristop ni nesmiseln. Če veliko ljudi želi najeti hipotekarno posojilo v tej finančni instituciji, potem morda dano banko dejansko ponuja najugodnejše pogoje. Ali pa ima največ različnih posojilnih pogojev.
Na podlagi podatkov iz leta 2015 absolutni vodja Sberbank je na seznamu vseh bank v Rusiji. Samo v prvi polovici lanskega leta je izdal posojilojemalcem v hipotekarna industrija ogromen znesek 304 milijarde 302 milijona rubljev. Avtor to merilo(obseg izdanega denar) lahko naredite tako ocenjevalno tabelo.
Ime banke | Skupni znesek denarja, izdanega za hipotekarna posojila v prvem desetletju leta 2015, milijard rubljev |
Sberbank | |
DeltaCredit | |
Moskovska banka | |
Rosselkhozbank | |
Gazprombank | |
St. Petersburg | |
stanovanjsko financiranje | |
ponovno rojstvo |
Toda ali to pomeni, da bi morali za želeno, poceni in donosno hipoteko takoj teči v Sberbank? Ali pa v kateri banki je potem bolj donosno vzeti hipoteko? Dejstvo je, da obrestna mera še zdaleč ni edino merilo in je povezana z drugimi posojilnimi pogoji. poleg tega vsoto denarja samo po sebi še nič ne pove o številu strank, niti o njihovem tako rekoč materialnem statusu. To se zgodi velika vsota sestavljen iz mnogih majhne hipoteke(0,5-1 milijon rubljev).
In zgodi se, da enak znesek tvori veliko manjše število večjih posojil (več kot 2 milijona rubljev). Če imata torej hipotetično dve banki približno enako oceno glede na znesek izdanih sredstev, je lahko njuna komitentela popolnoma različna. Ljudje gredo k tistemu, za katerega je zgornja meja posojila v višini 1 milijon rubljev. Ne bodo potegnili nakupa dražje možnosti. Tisti, ki si lahko privoščijo 2,5 milijona rubljev iz banke, gredo v drugo. Le prvi bo večina, drugi pa manjšina. AMPAK skupni zneski proizvodnja obeh bank bo enaka.
Seveda takšnih čistih ločevanj ni – vsaka banka se ukvarja z najširšim krogom ljudi. Ta primer je bilo dano samo zato, da pokaže, kako neinformativen je posamezen kriterij. Zato drugo pomembno merilo- je število komitentov banke v posameznem segmentu njenega delovanja. Sberbank ima tudi tukaj zelo visoke obrestne mere.
Organizacija je razdelila zgoraj omenjenih 304,302 milijarde rubljev med 198.000 posojilojemalcev. Banka sama trdi, da so takšni kazalniki še enkrat dokazali svoj status "ljudske" banke Ruske federacije. Dejansko je nakup in pridobitev stanovanjskih nepremičnin v hipoteko po statistična poročila skozi to breg prehaja pomemben del prebivalstva.
Vredno razmisleka celoten seznam osnovne pogoje hipotekarna posojila v tej ustanovi. Torej:
Za tiste, ki niso seznanjeni. Navedeni pogoji bančnega hipotekarnega posojila so minimalni ali parametrični (na primer pogoji). In med seboj niso povezani. AT ta primerčeprav jih je 11,4 %. minimalna stopnja, za minimalno posojilo(300 tisoč rubljev) bo stopnja višja. Če pogledate ključno merilo, obrestno mero, potem je to v Sberbank srednji kmet. Obstaja veliko bank, kjer je obrestna mera višja. Vendar pa je veliko takih, ki ponujajo res nizko ceno. V Sberbank je nakup stanovanja na kredit po letni stopnji 11,5 % redkost.
V 75% vseh hipotek ta upravičenec ponuja 12,5% ali 13%. Poleg tega je v praksi Sberbank že dolgo neuradna podružnica Centralne banke Ruske federacije. Tesno sodeluje z vsemi vladnimi programi, kar vam omogoča znižanje stopnje. Ko je stanovanje zgrajeno udeležba države, za banko je jamstvo, da bo razvijalec dokončal prijavljeni projekt. Ni čudno, ko razvijalec - državna organizacija, so obrestne mere zelo nizke.
In ko je razvijalec zasebno podjetje, postane situacija ravno nasprotna - za takšna stanovanja v gradnji finančna institucija zelo dvigne letne obresti. Za kritje izgub v primeru morebitnega stečaja razvijalca. Najverjetneje Sberbank dolguje svoje prvo mesto v oceni posojil vladnim programom. Ker obstajajo pogoji, ki številnim strankam morda ne ustrezajo. Prvič, razmeroma visoko polog.
Rosselkhozbank je na splošno v celoti v državni lasti finančna institucija. V predstavljenem bonitetna lista sedel je na sredino. Zakaj ga je Sberbank toliko zaobšla, čeprav Rosselkhozbank pomeni tudi nakup hipoteke in sekundarnih stanovanj in stanovanj na ključ? Bistvo tukaj ni le v obsegu podjetja (največ ima Sberbank veliko število podružnice v Rusiji), pa tudi po višji obrestni meri.
Z najboljšo ponudbo - obrestno mero 13,5 %, hkrati pa velja le za kratkoročna posojila (do 5 let) in z velikim pologom (nad 50 %). Čeprav ima ta banka ponudbe, kjer je predplačilo le 15%, bo seveda stopnja visoka (15-17%).
Zanimivo je, da ima država velika količina banke, ki niso uvrščene na uradni bonitetni seznam, a imajo hkrati neverjetno nizke obrestne mere. na primer banka Tinkoff, kjer lahko stranke najamejo hipotekarni kredit z 10,5 % letno. Za Rusijo je to res zelo nizka stopnja. Hkrati po drugih merilih Tinkoff ni nič slabši od Sberbank:
Kaj je narobe? Zakaj potem Tinkoff v smislu posojil v hipotekarni program za leto 2015 niti ni uspelo zadnja vrstica zgornjo tabelo. Tukaj je nemogoče dati dokončen odgovor. Bančništvo je zapleteno finančna struktura. Njene vzpone in padce določa cela vrsta dejavnikov tako na domačem kot na mednarodnem trgu. mednarodni trg. Da, tudi osnovno kompetentno oglaševanje in PR igrata pomembno vlogo, zaradi česar je nakup kreditnih stanovanj bolj mamljiv.
Vendar je treba v tem članku povedati to. Tinkoff se lahko celo dvigne na bonitetni seznam, ker s primarna analiza njegovi pogoji so res zelo dobri. Vendar se morajo posojilojemalci zavedati, da so nizke obrestne mere pogosto » brezplačen sir v mišolovci ”(pa tudi takrat ne povsem brezplačno). na primer dodatni pogoj lahko pride do zelo velike akontacije (do 75 % vrednosti stanovanjske nepremičnine). Jasno je, da so Rusi, ki lahko naenkrat položijo toliko denarja, manjšina.
V skladu s tem kljub demokratični stopnji takega hipotekarnega posojila samo po sebi ni mogoče imenovati demokratično. V drugih primerih lahko nizke letne obresti pomenijo nekakšno provizijo (na primer za izdajo samega posojila), obvezno zavarovanje nepremičnine na stroške posojilojemalca, nemogoče predčasno odplačilo dolg in tako naprej. Tukaj je mogoče dati le en nasvet. Če stranka naleti dobičkonosne obresti, se mora usesti in zelo natančno prebrati vsako besedo, zapisano v pogodbi.
vključno s tistimi napisanimi drobni tisk(predvsem v drobnem tisku!). Priporočljivo je, da s svinčnikom podčrtate tista mesta, kjer se porajajo vsaj nekaj vprašanj, da jih bo kasneje po vrsti uredil bančni uslužbenec. Zdaj lahko ustvarite svoje ocena banke, le ne glede na obseg izdanih posojil, temveč na višino predlaganih obrestnih mer. Za primerjavo je vredno vzeti nekaj deset znanih bank.
Ime banke | Minimalna hipotekarna obrestna mera (v %) |
Banka Rosgosstrah | |
Bank Sovjetska | |
| Sobinbank | |
Raiffeisen banka | |
Banka "Oživitev | |
Rosselkhozbank | |
Gazprombank | |
Centrkombank | |
ruska prestolnica | |
JSCB Investtorgbank | |
Banka Svyaz | |
Banka Zenith | |
Sberbank | |
Promsvyazbank | |
Absolut Bank | |
Moskovska banka | |
Odprtje banke | |
Moskva industrijska banka | |
Yugra-Standard | |
Rosenergobank | |
Bank Intercommerce | |
Tinkoff |
Toda tudi ta tabela ne odraža v celoti dejanskega stanja. Težava je v tem, da v zadnjih mesecih nekatere zasebne banke so začele uvajati v svojo dejavnost vladni programi. Pred kratkim je na primer kupila Raiffeisen Bank Posebna ponudba na področju hipotekarnega kreditiranja. To je povezano z vladno podporo. Kot del tega predloga redna stopnja ta banka pri 15,25 % pade na 11,15 %. Banka Vozrozhdenie je storila popolnoma enako, tudi v spektru hipotekarne ponudbe drugo, podprto z vladnim programom.
Gre za nakup izključno stanovanja v novogradnji, vendar ne z običajnimi 13,75 %, ampak z 11,25 %. Gazprombank je ustvaril tudi posebne projekte za tiste posojilojemalce, ki potrebujejo stanovanja v novogradnjah ali mestnih hišah. Za te stranke je GPB pripravljen znižati obrestno mero z 12,5% na 11% na leto.
Promsvyazbank ponuja nizke letne obrestne mere izključno za novogradnje. In Moskovska industrijska banka se strinja z 11%, ko so stanovanja na ključ vzeta pod hipoteko. Hkrati ZA VSE bolj ali manj nizke stopnje(tj. od 10,5 % do 12 %), se lahko navedejo naslednji zgledni pogoji:
Torej, povzamemo. Preden postavite vprašanje "Katera banka ima najnižjo letno obrestno mero?", se morate spomniti, kateri dejavniki vplivajo na njeno velikost.
Poznavanje vseh teh tankosti vam bo pomagalo sprejeti prava odločitev. Kajti po branju tega gradiva bi moralo postati jasno, da je treba med številnimi donosnimi nizkimi stopnjami tudi izbrati. Pogosto se je bolje ustaviti pri ponudbi, kjer je cena nekoliko višja. Toda vsi pogoji na splošno so veliko bolj donosni. Namen informacij, ki jih ponujamo, je pomagati širokemu krogu ljudi razumeti zapletenost ruskega hipotekarnega posojila in narediti nakup stanovanjskih nepremičnin manj zapleten in dolgotrajen proces.
Če želite vzeti hipoteko v Moskvi, se obrnite na naše podjetje "Etazhi". Pokličite ali pišite - ponudili vam bomo ugodne pogoje za pridobitev hipotekarnega posojila, povedali vam bomo o načinih prihranka pri transakciji in pomagali vam bomo zbrati dokumente.
Na primarnem trgu- za stanovanja, koče, mestne hiše, hiše. Banka bo ocenila ugled razvijalca, pripravljenost objekta za obratovanje in značilnosti stanovanja. Pozoren bo na vrednost, ki jo ponuja razvijalec, in nepremičnino ocenil sam.
Hipoteke za stanovanja pooblaščenih razvijalcev se običajno izdajo pod manjši odstotek v primerjavi s posojili za objekte na sekundarnem trgu.
Na sekundarnem trgu- za zasebne hiše, apartmaje, mestne hiše, koče, dachae. Banka bo ocenila splošno stanje stanovanje, njegova lokacija, Tržna vrednost. Pozoren bo na leto izgradnje, obliko lastništva, preučil dokumente, ki jih je predložil prodajalec.
Če potrebujete stanovanje pod hipoteko, pokličite strokovnjaka sami ali naročite povratni klic na spletu. Za takojšen posvet pišite na spletni klepet - odgovorili vam bomo v eni minuti v delovnem času.
