Pridobitev trgovca je vrsta storitve za sprejemanje plačil z bančnimi karticami z uporabo POS terminalov v trgovskih in storitvenih podjetjih (TSP). Glavna razlika od drugih vrst pridobivanja (mobilnih in pri plačilu prek interneta) je v tem, da s kartico deluje ločena naprava (terminal ali imprinter), ki natisne papirna potrdila za potrditev operacije (nekateri mobilni terminali že znajo tiskati davčne potrdila, vendar je to prej izjema od pravil, saj je večina poročil poslana odjemalcu po pošti ali telefonu v obliki SMS). Ker se takšna plačilna shema najpogosteje uporablja v trgovinah brez povezave (supermarketi, pisarne, prodajalne itd.), Se pridobivanje imenuje "nakupovanje".
Za plačilo s kreditno kartico prek terminala je značilna visoka stopnja varnosti transakcij tako za trgovca kot za kupca, pa tudi krajši čas obdelave transakcije v primerjavi z mobilnimi terminali ali plačilo prek interneta.
Plačilni sistem je odgovoren za obdelavo in zagotavlja jamstva za obe strani v transakciji (kupec in prodajalec). Banka, ki opravlja storitve pridobivanja trgovcev, je članica takega sistema (nacionalnega, na primer ruskega MIR ali mednarodnega, na primer VISA ali MasterCard), kot je banka, ki je lastniku izdala kartico.
Običajno lahko terminale za sprejemanje plačil z bančnih kartic razdelimo v naslednje skupine:
Modularno... Tu so posamezne funkcije razdeljene na različne strojne bloke. Za njihovo združitev v en sistem je pogosto potreben računalnik ali druga naprava, ki je odgovorna za delovanje aplikacijske programske opreme (za te naloge so primerni tudi pametni telefoni ali tablični računalniki). Modularni pristop vam omogoča gradnjo kompleksnih POS sistemov za celoten nabor nalog, ki jih rešuje modul blagajne. Primeri posameznih blokov: 
Avtonomno... To so naprave, ki predstavljajo monolitni sistem vseh potrebnih blokov. To pomeni, da imajo takšni terminali že svoj bralnik kartic, tiskalnik, pinpad itd. In lahko delujejo popolnoma avtonomno. Če jih želite vključiti v en sam računovodski sistem trgovskega podjetja, jih lahko opremite z vmesniki (na primer za povezavo z delovnim mestom blagajnika ali z razpoložljivim omrežjem z dostopom do interneta). Samostojne terminale POS lahko razdelimo na naslednje podvrste: 
... Tu lahko POS terminal vgradimo v drugo monolitno ali sestavljeno napravo. Spletna blagajna lahko prevzame vse funkcije odjavnega modula. Osnovni komplet že vsebuje: Brezgotovinska plačila lahko sprejme le samostojni podjetnik posameznik ali pravna oseba, ki je z banko sklenila pogodbo o prevzemu.
Organizacija sprejemanja plačil je naslednja:
Mobilna plačila prek POS terminalov se izvajajo na nekoliko drugačen način (namesto bančnih kartic se uporablja pametni telefon, na primer Apple Pay, Samsung Pay itd.). Podatki kartice so shranjeni šifrirani. Aplikacija, nameščena na pametnem telefonu, za vsak nov nakup zahteva edinstveno kodo (žeton), ki se prek terminala NFC posreduje na terminal namesto dejanske številke kartice. Po preverjanju izdanega žetona s podatki prave kartice na strežnikih ponudnika storitev tokenizacije se plačilo izvede na običajen način, kot z navadnega računa bančne kartice. Ta pristop povečuje varnost vsake posamezne mobilne plačilne transakcije.
Če želite pravilno izbrati banko za pridobivanje trgovcev, morate upoštevati številne dejavnike:
Ne smete prezreti vprašanja tehnologije sprejemanja negotovinskih plačil, odvisno od obsega podjetja. Tako bodo v restavracijah prednost imeli prenosni terminali, stacionarne modele je mogoče namestiti v supermarketu, dostavni službi ali taksiju, sprejemanje plačil bo pomagalo organizirati mobilno pridobivanje itd.
Šele po podrobni analizi in izračunu vseh sestavnih delov je mogoče narediti najbolj optimalno izbiro.
Kaj pridobiva trgovec? Kako aktivirati to storitev? Kakšne so najboljše cene za mala podjetja?
Pozdravljeni dragi bralci našega bloga! Eduard, ekonomist in redni sodelavec člankov spletnega mesta, je v stiku.
Danes bomo govorili o takšni storitvi, kot je pridobivanje trgovcev. Ta metoda medsebojnih poravnav med kupci in prodajalci postaja vse bolj priljubljena. Povedal vam bom, kako se povežete in zaženete to storitev.
S pridobivanjem sem se moral ukvarjati v praksi, ko sem delal v tehničnem oddelku ene od bank, zato se zavedam vseh odtenkov in značilnosti postopka.
Preberite članek do konca - na koncu boste našli nasvete, kako povečati dobiček svojega podjetja s pomočjo pridobivanja.
Pridobitev trgovcev je storitev, ki omogoča plačevanje blaga in storitev z bančno kartico. Za odpis sredstev s kartičnega računa se uporabljajo posebni terminali ali blagajne.
Poleg nakupovanja obstajajo tudi druge vrste pridobitvenih storitev. O tem, kakšne vrste obstaja, lahko preberete v enem od naših člankov.
Ta oprema je nameščena na prodajnem mestu in jo ponudnik storitev ponuja v najem.
Pridobitev trgovca je priložnost za plačilo nakupa brez uporabe gotovine.
Ko ste ugotovili, kaj trgovec pridobi, se lahko nekoliko približate mehanizmu takšne transakcije. Med udeleženci te operacije je treba omeniti prodajalca, kupca, banko prevzemnico in plačilne sisteme.
Prodamo nove in rabljene POS terminale za nakup z garancijo. Po vsej Rusiji in CIS. https://mirbeznala.ru/collection/kategoriya-1
Povezujemo tudi pridobivanje po stopnji 1,6% vsake transakcije, če od nas kupijo terminal. In po stopnji 2,2%, če je terminal prost od nas.
V nekaterih primerih so na ta seznam dodana predelovalna podjetja, ki delujejo kot posrednik med potrošnikom storitev in banko.
Številne velike finančne institucije danes ponujajo to storitev v svojem imenu. Vendar pa plačilni sistemi dejansko sprejemajo in obdelujejo plačila. Poleg tega številne banke to storitev oddajajo zunanjim izvajalcem.
Celoten postopek sprejemanja plačila z bančno kartico ne traja več kot 1-2 minuti.
Mehanizem plačila je sestavljen iz naslednjih korakov:
Celoten postopek, opisan v praksi, traja nekaj sekund.
Če vaše podjetje deluje v segmentu b2c, je pomembno, da svojim strankam in strankam zagotovite različne načine plačila. Čeprav so gotovinska plačila še vedno najbolj priljubljena možnost, je vsak tretji nakup že plačan s kartico. Ali želite povečati promet v svojem podjetju? Spoznajte prednosti pridobivanja trgovcev in kaj je to.
Odgovor na vprašanje: "Pridobitev trgovca - kakšna je ta funkcija?" enostavno uporabiti v katerem koli supermarketu in celo majhni trgovini. To je plačilo, pri katerem kupec plača z bančno kartico - debetno ali kreditno preko posebne naprave (terminala).
Odvisno od vrste povezave - internetne ali GPRS - so terminali razdeljeni na stacionarne in prenosne. Plačevanje s karticami prek takšnih terminalov se imenuje pridobivanje trgovcev. Če se namesto terminala uporablja bralnik kartic, za delovanje katerega morate povezati pametni telefon ali tablični računalnik, se takšno pridobivanje imenuje mobilno.
Po nekaterih napovedih bo delež plačil s karticami do konca leta 2018 znašal 40%, do leta 2020 pa se bo povečal na 50%.
Zakaj bodo plačila s karticami povečala vaš prihodek? Za to obstaja več razlogov:
Kar zadeva same prodajalce, pridobivanje zanje odpravlja stroške zbiranja gotovine in odpravlja tveganje prejema ponarejenih bankovcev. Če promet vaše prodajalne presega 40 milijonov rubljev na leto, ste v skladu z zakonom "o varstvu pravic potrošnikov" kupcu dolžni zagotoviti možnost plačila s karticami nacionalnega plačilnega sistema "Mir".
Namestitev terminala za obdelavo kartic je možna z blagajno ali brez nje. Če zdaj uporabljate pravico do odloga uporabe blagajn, lahko namestite samo terminal. A hkrati ne pozabite, da je le še leto dni do datuma, od katerega se bo morala prijaviti blagajnica in tisti, ki zdaj izdajajo blagajno ali potrdilo o prodaji. Pri izbiri terminala navedite, s katerimi modeli blagajn deluje. Priporočljivo je namestiti model, ki je združljiv z večino blagajn.
Kljub hitrosti in navidezni preprostosti plačevanja s karticami je pridobivanje zapleten tehnični postopek. Zneski s kartice kupca se ne pripišejo takoj na račun prodajalca, ampak gredo prek posrednika - banke prevzemnice.
Vsaka banka ne more biti prevzemnik, ampak le ena, ki izpolnjuje zahteve plačilnih sistemov. Najpogostejša med njimi sta Visa in Master-Card, zdaj pa se jima je pridružil tudi nacionalni sistem Mir.
Banka prevzemnica mora imeti poseben procesni center in omogočati hitro komunikacijo s protokoli za prenos podatkov. Poleg tega banka spremlja razpoložljivost zahtevanega zneska denarja na kartici, če pa ne zadostuje, blokira postopek nakupa.
Ko je znesek kupnine bremenjen s kartice, denar odide prevzemniku, nato pa se (običajno naslednji delovni dan) prenese na tekoči račun prodajalca ali izvajalca minus provizija. To pomeni, da se je treba glede na pomembno vlogo kreditne institucije v tej zadevi vprašati: "Pridobitev za samostojne podjetnike - katero banko izbrati?"
Seveda je treba pri izbiri banke za pridobitev, tako kot pri odpiranju tekočega računa, upoštevati njeno priljubljenost, stabilnost, visoko oceno in udeležbo v sistemu zavarovanja vlog. Izvedli smo majhno študijo na temo "Pridobitev trgovcev - primerjalne stopnje" znanih bank in predlagamo, da se z njo seznanite.
Nakup pri banki Tinkoff je zanimiv zaradi naslednjih značilnosti:
Podatke o proviziji za storitve banke Tinkoff smo povzeli v tabelo "Primerjava tarif trgovcev pri pridobivanju" .
Za kupljeni terminal
Za terminal, prejet v brezplačno najemnino
Kako povezati trgovca Tinkoff s pridobivanjem:
Značilnost nakupa pri Alfa-Bank je mobilna različica terminala za sprejemanje bančnih kartic. Takšen Pay-Me terminal ni slabši od klasičnih POS terminalov niti po hitrosti obdelave niti po varnosti, hkrati pa je bolj kompakten.
Naprava stane od 8.100 do 8.700 rubljev na enoto in deluje, če je prek povezave Bluetooth povezana s pametnim telefonom ali tabličnim računalnikom. Znesek, ki ga plača kupec ali stranka, se pripiše na vaš bančni račun naslednji delovni dan. Provizija za plačilo s kartico se giblje od 2,5% do 2,75%, vendar ne manj kot 3,5 rubljev na plačilo.
Kako aktivirati prevzemno storitev pri Alfa-Bank:
Če govorimo o klasičnem nakupu trgovcev s povezavo s stacionarnimi terminali, potem tudi Alfa-Bank ponuja to storitev, vendar pod individualnimi pogoji. V tem primeru je potrebna ločena internetna linija, plača se naročnina in promet prodajalca se upošteva pri dogovoru o tarifah.
Ali boste odprli tekoči račun? Odprite tekoči račun v zanesljivi banki - Alfa -Bank in brezplačno prejmite:
Če pri povezovanju te storitve prek največje ruske banke razpravljamo o pridobivanju trgovine (tarife, primerjava), lahko opazimo naslednje značilnosti:
Če želite izvedeti vse o pridobivanju trgovcev - tarife, primerjavo povezave in pogoje delovanja - je bolje, da se obrnete neposredno na banko, kjer ste že odprli tekoči račun. Odvisno od mesta in predvidenega prometa vam bodo ponujeni različni pogoji, zato nedvoumnih priporočil tukaj ni mogoče dati.
Povedali vam bomo, kaj je pridobivanje trgovca. Poglejmo, kakšne tarife za to storitev ponuja TOP-14 bank v Rusiji za podjetnike. Dali vam bomo navodila, kako povezati trgovsko pridobivanje za podjetja.
V eni tabeli smo zbrali tarife za nakupe trgovcev od TOP-14 bank v Rusiji.
| Banka | Provizije | Cena opreme, ₽ | Ocene | Ocena | Uradno spletno mesto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Točka | 1,3% | 2,3% | 12 000 – 20 000 | 10 | ||
| Modul-banka | 1,6% | 4% | 8 000 – 35 000 | 10 | ||
| Tinkoff-Bank | 1,59% | 1,99% | Je brezplačen | 10 | ||
| Sberbank | 0,5% | 3% | Obrok od 1000, mesec | 10 | ||
| Promsvyazbank | 1,59% | 1,89% | Brezplačna najemnina | 10 | ||
| Raiffeisenbank | 1,99% | Najemnina 190 - 990, mesec | 9 | |||
| Sovcombank | 2,3% | Je brezplačen | 9.43 | |||
| Alfa Bank | 1,9% | 2,1% | Je brezplačen | 10 | ||
| VTB | 1,6% | 2,7% | 5 000 – 41 500 | 10 | ||
| Vanguard | 1,7% | 11,9% | Najemnina 250 - 750, mesec | 0 | ||
| ICD | 1,65% | Brezplačna najemnina | 10 | |||
| MTS-banka | 1,69% | 1,69% | Najemnina 1499, mesec | 10 | ||
| Uralsib | 1,65% | Najem 2600, mesec | 0 | |||
| Ruski standard | 1,8% | 2,2% | 17 600 – 30 000 | 9.5 | ||
| min | maks | |||||
Pridobitev trgovca je negotovinsko plačilo za storitve in blago. Na voljo je v številnih trgovinah: imajo terminale za kartice. Če vstavite kartico in vnesete kodo PIN, bo denar bremenjen z nje in poslan prodajalcu. Od leta 2016 v Rusiji delujejo tudi plačila s pametnimi telefoni: stranke ne nosijo s seboj kartic, ampak uporabljajo Apple Pay, Samsung Pay ali Google Pay.
Upoštevajte, da pridobivanje trgovcev poteka le v fizični trgovini (tisti, ki fizično obstaja). Če sprejemate plačila po internetu, potem je to pridobivanje prek interneta. Ima svoje značilnosti in cene storitev.
Spodaj je kratek opis, kako trgovec pridobi v fizični trgovini.
Pripravili smo seznam 9 meril, po katerih lahko izberete najboljšo banko prevzemnico.
Oglejte si, kako banka prevzemnica spremeni provizijo glede na promet. Če so pogoji takšni, da lahko banki plačate manj kot 2% prometa, lahko naročite pridobivanje pri tej banki. Če za provizijo 2% ali manj potrebujete promet 500.000 rubljev na mesec ali več, priporočamo, da pogledate druge banke.
Poglejte, kako banka izdaja opremo. Ali ga morate kupiti ali si ga lahko izposodite brezplačno? Ali je treba kupiti terminal v banki ali bo prevzemnik povezan z napravo, kupljeno drugje?
Banke zaračunajo dodatno provizijo, če je treba pridobljeni izkupiček nakazati na račun pri drugem podjetju. V naših TOP-14 bankah lahko naročite pridobivanje in ne plačate, da se denar nakaže drugi banki v Sberbanki.
Kako hitro bo terminal nameščen in povezan v vaši trgovini, preverite pri upravitelju banke. Večina bank iz našega TOP-14 bo to storila v 1-2 tednih po prijavi ali prej.
Če samostojni podjetnik in LLC delata s turisti, potem je bolje, da pridobivanje poveže s podporo JCB, American Express, Union Pay, priljubljenega v tujini. Terminali morajo sprejeti MasterCard, Visa, MIR, najpogostejše v Rusiji.
Preverite, koliko banka zaračunava servisiranje računa. Lahko se izkaže, da poceni stopnje pridobivanja "nadomestijo" drage storitve. In obratno: obstaja velika provizija za "negotovino" v bankah, kjer je vzdrževanje računa brezplačno.
Ugotovite, koliko stane specialist, da postavi terminal in ga popravi. Cena teh storitev je individualna, odvisno od:
Uralsib in MKB-Bank sta podjetja TOP-15 bank, ki bosta zaposlene naučila brezplačne uporabe terminalov. To je uporabno, če kupujete veliko različnih naprav - POS terminale, pinpade, spletne blagajne.
Priporočamo, da sami določite, kateri od devetih meril je najpomembnejši za vaše podjetje. Na primer, samostojni podjetniki in podjetja z nizkimi dohodki morajo biti pozorni na zahteve glede prometa - provizija za takšno podjetje bo velika. Za velika podjetja priporočamo, da izberete banko, v kateri so terminali najhitreje nameščeni in popravljeni, denar pa nakazan na račun.
Ugotovili smo tri dejavnike, od katerih so odvisni stroški nakupa:
Priporočamo, da ocenite vse dejavnike, ki vplivajo na stroške nakupa. Banke z nizkimi provizijami imajo lahko drage terminale in pristojbine za vzdrževanje računa. V podjetjih, ki vzamejo 2-3% prometa, lahko brezplačno zagotovijo opremo in ne zaračunavajo provizije za servisiranje računa.
Pripravili smo majhen pregled vseh vrst nabavne opreme. Opisani so ne le terminali, ampak tudi druga oprema.
Nameščen v fizičnih trgovinah. Ni gostovanja: internetna povezava, običajno prek kabla. Uporabljajo jih trgovine, ki že imajo blagajne in gotovinska plačila.
Lahko jih nosite s seboj - delate na več točkah in kupite en terminal. Prenosna oprema ima baterijo, ki zdrži 2-3 dni. Imajo kartice SIM, delajo brez modula blagajne.
POS sistemi vključujejo:
Najdražja vrsta opreme za nakupovanje trgovcev. Popolnoma nadomešča tradicionalno delovno mesto blagajnika. Primerno za nove trgovine, ki so opremljene iz nič.
Sistem SMART je sestavljen iz:
Mobilni terminal, ki se uporablja v sistemu SMART, je manjši in cenejši od običajne naprave. Povezuje se s pametnim telefonom ali tabličnim računalnikom prek povezave Bluetooth. Izkaže se polnopravni terminal, kot v trgovini.
Pomožna naprava. Gre za pripomoček s tipkovnico s kodo PIN in zaslonom, kjer odjemalec uporabi kartico / telefon ali vstavi kartico. Pinpad ne deluje neodvisno - samo v povezavi s terminalom.
Ne. Če želi samostojni podjetnik ali LLC povezati trgovsko pridobivanje, je potreben bančni račun. Sicer denarja, ki ga kupci nakažejo z bančnim nakazilom, ni nikjer.
Če ima podjetnik že račun in so ugodni pogoji za pridobitev trgovca podani v drugi banki, potem ni potrebno odpreti računa. V eni banki lahko naročite pridobivanje, v drugi pa denar. Sberbank bo to storila brez dodatnih provizij.
Od leta 2017 morajo imeti trgovine, ki prodajajo blago in storitve, spletno blagajno. To je zahteva Zveznega zakona št. 54-FZ z dne 22. maja 2003. Če jih ni, bodo globe: za uradnike - od 1.500 do 3.000 rubljev, za podjetja - od 5.000 do 10.000 rubljev.
Če ima trgovina prevzem trgovcev, bo še vedno potrebna spletna blagajna. Opremljen je z davčnim pogonom, ki pošilja vse podatke o prodaji Zvezni davčni službi. To je potrebno za natančen izračun davkov iz trgovine.
Pri povezovanju trgovskega pridobivanja preverite spletne blagajne: te morajo ustrezati zahtevam zakona. Zgoraj smo opisali globe za kršitve.
Pripravili smo kratek vodnik, ki vam bo pomagal povezati trgovsko pridobivanje. Ima 7 korakov.
Poiščite banko z najboljšimi pogoji za pridobitev trgovca. Priporočamo uporabo zgoraj opisanih meril.
Oddajte svojo zahtevo za pridobitev trgovca:
Bančni svetovalec vas bo kontaktiral in vam povedal, za katero dejavnost potrebujete pridobitev. Podrobno vam bo povedal o trenutnih tarifah in vam pomagal izbrati najboljšo.
Paket dokumentov za povezovanje trgovcev pridobivanje:
Upoštevajte - ta seznam ni popoln. Vaša banka bo morda zahtevala druge dokumente.
Izberite opremo, ki jo potrebujete za nakup trgovca. Zgoraj smo opisali vrste opreme. Bančni svetovalec bo lahko predlagal, koliko kosov opreme je potrebno za trgovino.
Pogodbo o prevzemu trgovca podpišite v pisarni ali v internetni banki. Sestavljen je kot dodatek k poravnavi.
Strokovnjaki banke bodo odšli v trgovino, namestili in konfigurirali opremo. Pripravite pogoje za delo mojstrov.
Strokovnjaki prevzemne banke bodo usposabljali zaposlene (če obstaja takšna storitev). Po tem lahko vklopite opremo in sprejmete plačilo z bančnim nakazilom od strank.
Po mnenju strokovnjakov Alfa-Bank pridobivanje trgovcev poveča poslovne prihodke do 30%. Unistream-Bank trdi, da samostojni podjetniki s pridobivanjem trgovcev zaslužijo 80.000 rubljev več na leto.
Po podatkih Unitellerja, podjetja, ki sodeluje s podjetji iz 40 poslovnih sektorjev in streže več kot 3,5 tisoč trgovin, kupec porabi 30% več z "negotovino", kot če bi plačal v gotovini.
Zato priporočamo, da povežete trgovsko pridobivanje za katero koli podjetje. Med TOP-14 bank v Rusiji so tiste, ki za vse operacije vzamejo 1,5-2% provizije. Poleg tega bodo te banke pomagale pri namestitvi terminalov, jih servisirale in prenesle denar v banko, kjer je podjetniku udobno.
