Malo posojilojemalcev ve za obstoj takšne funkcije, kot so kreditne počitnice ali odloženo plačilo posojila, zato bomo v tem članku čim bolj natančno odgovorili na številna vprašanja - kaj so kreditne počitnice, kako dobiti odlog za posojilo. posojilo, kako urediti kreditne počitnice in kako izgleda vzorec vlog za posojilo.
V kontekstu nenehno naraščajočih zamud med prebivalstvom države pri kreditnih posojilih je tema počitnic praktično edini zakoniti način za prestrukturiranje dolga. Ker samo prestrukturiranje ne deluje, vam bodo ponudili le refinanciranje. Čeprav morajo biti pogoji počitnic določeni v pogodbi, če jih ni, potem nimate zakonske pravice do njih!
Kreditne počitnice Je storitev, ki jo banka nudi posojilojemalcu za popoln ali delni odlog plačila posojila. Storitev je izključno "dobro ime" banke in je lahko zapisana v posojilni pogodbi ali pa se izvaja v obliki marketinške kampanje ali v obliki.
POZOR! V Rusiji ni niti enega zakona o odloženem plačilu posojila, ki bi urejal pogoje za odobritev ali ne zagotavljanje posojilnih počitnic posojilojemalcu. To je izključno "dobro ime" banke.
Počitnice lahko zagotovi banka:
Nekatere banke občasno izvajajo marketinške akcije - "kreditne počitnice", ki so najpogosteje plačani... Stroški storitve od 1000 rubljev in več... Tako banke zaslužijo dodatne "penije" s hitro rastočo insolventnostjo prebivalstva države, pri tem pa ne izgubijo ničesar - še vedno boste plačali to zamujeno mesečno plačilo, plačali boste tudi 1000 rubljev za možnost odloga plačila in morda tudi, plačati s povečanjem posojilnih obrestnih mer.
Banka zelo nerada zagotavlja kreditne počitnice, čeprav seveda obstajajo posamezne banke, ki so sprva pripravljene ponuditi počitnice svoji stranki, vsi pogoji za njihovo zagotavljanje pa so navedeni v pogodbi (začetni in končni datumi, koliko je plačano med prazniki ali ne, ali se plačajo samo obresti ali telo posojila ali pa se na splošno nič ne plača), sicer kreditne počitnice samo na banki moraš knokout, končni pogoji za njihovo zagotavljanje pa se lahko spremenijo v veliko dolžniško ropstvo.
Mimogrede, preberite članek o - lahko je koristen za stranke Sberbank.
POMEMBNO! Najpogosteje banka svojemu posojilojemalcu zagotovi odloženo plačilo posojila ne več kot enkrat letno in ne dlje kot en mesec... Posojilo z odloženim plačilom za eno leto je praktično nemogoče dobiti.
Kreditne počitnice so lahko:
POZOR! Zamuda pri plačilu posojila tudi v enem mesecu pomeni le eno stvar - to plačilo ne izgine nikamor in vam ni odpuščeno, premakne se na konec plačilnega razporeda, tako se rok posojilne pogodbe podaljša še za en mesec... V nekaterih primerih lahko to privede do povečanja stroškov celotnega stroška posojila.
Za uspešno ureditev kreditnih počitnic (če niso predvidene v posojilni pogodbi) morate izpolniti številne bančne zahteve, sicer bo kreditna institucija prosilca preprosto zavrnila odlog.
Preberite tudi
Kako dobiti posojilo pri Sberbank za plačno stranko
Primarne zahteve:
Postopek registracije:
Z odloženim plačilom posojila (kreditne počitnice) je torej vse jasno, katere banke pa zagotavljajo kreditne počitnice?
Vse banke so razdeljene na tiste, ki svojim strankam ne zagotavljajo nobenih kreditnih počitnic, le prestrukturiranje dolga (takšna večina), ki zagotavljajo plačljivo, ki zagotavljajo brezplačno (takšnih bank praktično ni) in ki predpisujejo pogoji za odlog plačila posojila v sami posojilni pogodbi (tudi teh je zelo malo).
Spodaj ponujamo primerjalno tabelo, ki prikazuje, katere banke zagotavljajo kreditne počitnice.
| Banka | Vrsta odloga | Termin | Količina | Cena |
|---|---|---|---|---|
| VTB 24 | Odlog glavnice in obresti | 1 mesec | Enkrat letno | 1000 rubljev |
| Orient Express Bank | Odlog glavnice brez obresti | 1-3 mesece | Po dogovoru | Je brezplačen |
| Moskovska banka | Odlog mesečnega plačila | 1 mesec | Enkrat letno | od 1199 do 1799 rubljev |
| Promsvyazbank | Odlog glavnice brez obresti ali mesečnega plačila | 2 meseca | Enkrat letno | 15% zneska mesečnega plačila, vendar ne manj kot 2000 rubljev |
| Sberbank | Odlog v okviru prestrukturiranja | Po dogovoru | Po dogovoru | Je brezplačen |
| Alfa banka | Delni odlog plačil | ne več kot 12 mesecev | Po dogovoru | Je brezplačen |
| Home Credit Bank | Delni odlog plačil | ne več kot 6 mesecev | Po dogovoru | Je brezplačen |
Trenutno so med prebivalstvom države zelo priljubljeni ne le, ampak tudi kreditni izdelki. V tej finančni instituciji je precej enostavno zaprositi za posojilo, saj so zahteve za prosilce minimalne. Banka svojim komitentom vedno popušča in v primeru finančnih težav ponudi obojestransko koristne rešitve problema. V zadnjem času je posojilojemalcem na voljo razmeroma nova storitev "kreditne počitnice", ki jo je mogoče izdati za določeno obdobje določenim kategorijam strank.
Če posojilojemalec ne kos kreditne obremenitve, se lahko pisno obrne na vodstvo banke in zaprosi za prestrukturiranje dolga. V tem primeru lahko računa na zmanjšanje zneska obveznega plačila s podaljšanjem pogodbe.
Nasvet: posojilojemalci se lahko obrnejo na telefonsko številko banke in dobijo natančen nasvet.
Če strankam ta možnost ne ustreza, naj se pozanimajo o posebnem programu Moskovske banke "kreditne počitnice". V večini primerov je pri sklepanju posojilnih pogodb predvidena možnost pridobitve odloga za odplačilo dolga, zato morajo posojilojemalci pred stikom z banko natančno prebrati pogodbo.
Veliko ljudi zanima vprašanje "Moskva?" Bistvo te storitve je naslednje. Če ima stranka finančne težave, dobi odlog za določeno obdobje. V tem časovnem obdobju finančna institucija ne zaračunava glob ali obresti.
Danes lahko naslednje kategorije njegovih strank izkoristijo kreditne počitnice v Bank of Moscow:
Opomba: da bi prejeli kreditne počitnice pri Bank of Moscow, se morajo stranke osebno obrniti na pisarno finančne institucije najkasneje en dan pred datumom mesečnega plačila in napisati vlogo. S seboj morate imeti civilni potni list ali drug uradni dokument za osebno identifikacijo. Prav tako mora posojilojemalec predložiti svojo posojilno pogodbo in dokumente, ki potrjujejo težko finančno stanje.
Posojilojemalec mora imeti dobre razloge za pridobitev kreditnih počitnic pri Bank of Moscow:
Kreditne počitnice pri Bank of Moscow se izdajo pod naslednjimi pogoji:
Opomba: za opravljanje takšne storitve banka zaračuna provizijo v višini 10% zneska obveznega plačila, vendar ne manj kot 1.199 rubljev za en prehod obveznega plačila. Za drugo boste morali plačati 10% obveznega plačila, vendar ne manj kot 1.499 rubljev. Omeniti velja, da kreditne počitnice ne predvidevajo zmanjšanja zneska obveznih plačil, saj se zaradi prejema odloga podaljša le trajanje programa.
Odlog v moskovski banki se izda na enak način kot. Stranka mora dokumentirati dejstvo svoje finančne insolventnosti. Če mu njegova biografija omogoča kreditne počitnice, potem mora za to napisati vlogo v ustaljeni obliki in jo predložiti sekretarju finančne institucije. Pri tej zadevi je pomembno, da ne kršite rokov, saj če bo pritožba vložena na dan obveznega plačila, bo banka zavrnila odlog.
Vodstvo Moskovske banke bo preučilo vlogo in o njej sprejelo odločitev. Če je odgovor pritrdilen, bo upravitelj finančne institucije za stranko sestavil nov načrt obveznih plačil ob upoštevanju predvidenega odloga.
Posojilojemalcem, za katere so bila mesečna plačila obračunana po anuitetnem sistemu, je treba pri kreditnih počitnicah pristopiti previdno. Če preskočijo nekaj obveznih plačil, se morajo pripraviti na dejstvo, da bodo v prihodnosti morali plačati obresti za te mesece. Posledično se bo skupni znesek preplačila povečal. Da bi zmanjšali svoje izgube, mora vsak posojilojemalec vse dobro izračunati, preden zaprosi za posojilne počitnice. Če res ne morete ponovno posoditi denarja za plačilo naslednjega obroka, potem morate zaprositi banko za odlog.
Shranite članek v 2 klikih:
Posojilojemalci se lahko obravnavajo kot možnost za program refinanciranja. Na primer, to bo mogoče doseči. Če želite sodelovati v takem programu, morate poiskati finančno institucijo, specializirano za nadaljnje posojanje posameznikom, in tam predložiti potreben paket dokumentov.
V stiku z
V tej publikaciji se bomo pogovarjali z vami kreditne počitnice... Povedal vam bom, kaj je storitev »credit holidays«, kakšni so pogoji za njihovo pridobitev, kako jih urediti, kakšne so prednosti in slabosti, ki jih nosijo. Najprej bi morala biti ta tema zanimiva za tiste, ki imajo obstoječa posojila in imajo težave z njihovim odplačevanjem, vendar tudi tistim, ki šele načrtujejo, ne bo odveč vedeti o takšni priložnosti. Torej, najprej najprej.
Kreditne počitnice so, da banka posojilojemalcu zagotovi začasno obdobje mirovanja pri odplačilu posojila.
Banke in druge finančne institucije lahko zagotovijo kreditne počitnice v dveh primerih:
Druga možnost se je na domačem trgu bančnih storitev pojavila relativno nedavno, danes pa jo v Rusiji ponujajo banke, kot so VTB, Sberbank, Bank of Moscow, Pochta Bank, Promsvyazbank, Vostochny Express Bank in druge.
Kreditne počitnice so lahko dve vrsti:
Če je možnost pridobitve kreditnih počitnic določena v posojilni pogodbi takoj po prejemu posojila, se le-to plača po ločeni stopnji. Če je odločitev o odobritvi kreditnih počitnic sprejeta kot posledica prestrukturiranja, se zaračuna pristojbina za prestrukturiranje.
Pogoji kreditnih počitnic vključujejo:
Zdaj pa se pogovorimo o tem, kako urediti kreditne počitnice v banki. Če je taka možnost določena v pogojih posojilne pogodbe, je treba ravnati, kot je navedeno v pogodbi. To pomeni, da banko obvestite o svoji odločitvi in želenem trajanju kreditnih počitnic (v okviru dovoljenega sporazuma).
Če takšna možnost ni predvidena v sporazumu, in se morate samo obrniti na banko s pisno vlogo z zahtevo za prestrukturiranje dolga in zagotovitev kreditnih počitnic. Tudi če je banka med ustno pritožbo rekla, da je to nemogoče.
Po prejemu pisne vloge vam je banka dolžna posredovati enak uradni pisni odgovor. In tudi če prejmete zavrnitev za izvedbo prestrukturiranja, boste imeli ta odgovor pri roki in v prihodnosti, če pride do zamud pri vračilu, jim boste ugovarjali: »Opozoril sem, zaprosil sem, vprašal, vas mi ni dal."
In da bi banka ugodila vaši prošnji in zagotovila kreditne počitnice, morajo biti v vlogi navedeni zelo močni argumenti (seveda resnični). Na primer:
Zelo pomembno je: vlogo za prestrukturiranje in zagotovitev kreditnih počitnic je treba vložiti še PRED nastankom zamud pri odplačevanju. Ker je dobro servisirano posojilo lažje prestrukturirati kot že problematično.
Zakon predvideva obvezen odgovor na vsako pritožbo v 30 dneh. Toda v bankah takšne vloge praviloma obravnavam hitreje (na primer do 10 dni, vsaka banka ima svoj postopek in svoje predpise).
Banki ni rentabilno, da ima v svojem portfelju problematično posojilo, ker je dolžna nanj obračunavati povečane rezerve. Zato kreditne organizacije z ustrezno utemeljitvijo in dokumentarnimi dokazi o potrebi po pridobitvi kreditnih počitnic praviloma izpolnjujejo posojilojemalca, še posebej, ker na tem zaslužijo dodatne obresti in provizije (več o tem kasneje).
Kot pri vsakem pojavu ima registracija kreditnih počitnic tako pozitivne kot negativne vidike. Oglejmo si jih.
Kreditne počitnice, ugodnosti:
Kreditne počitnice, slabosti:
Zato je treba za posojilne počitnice zaprositi le v skrajnih primerih, ko je to objektivno potrebno in ko resnično "rešijo" situacijo: ko boste prejeli večmesečno zamudo, boste lahko našli vir dohodka, da bi da v prihodnje brez težav odplača posojilo.
Zdaj imate idejo, kaj je storitev "kreditne počitnice", kako jo urediti, na katere pogoje morate biti pozorni. Bodite previdni in nikoli ne jemljite posojil, še posebej mikroposojil, če za to ni objektivne potrebe in če niste prepričani, da jih lahko odplačate.
Ostanite na strani, ki bo postala vaš vodnik v svet finančne pismenosti. Učite se, postavljajte vprašanja, komunicirajte na forumu. Do naslednjič!
Kreditne počitnice - odlog mesečnega plačila, ki ga banka za nekaj časa zagotovi posojilojemalcu. Med počitnicami posojilojemalec ne odplačuje posojila. Obstajajo tri možnosti za kreditne počitnice v banki:
Celotno odloženo plačilo. Ta vrsta odloga je pogosta prekinitev plačil posojila. To pomeni, da posojilojemalec ne plačuje niti mesečnih plačil niti obresti za posojilo. Ta vrsta odloga je odobrena le z dobrim razlogom. Na primer, če posojilojemalec izgubi službo ali resno zboli. Res je, dober razlog bo treba dokumentirati, na primer potrdilo o delu in tako naprej.
Delni odlog plačila. Ta vrsta odloga pomeni pripravo novega urnika mesečnih plačil, po katerem bo stranka plačevala med prazniki. Na primer, z banko se lahko dogovorite za plačilo samo obresti na posojilo ali podaljšate zapadlost posojila, vendar zmanjšate mesečna plačila.
Sprememba valute posojila. Začasna sprememba valute posojila je lahko tudi izhod iz težke situacije. To je lahko zelo koristno, ko se tečaj dolarja ali evra zniža (če je posojilo v rubljih) in obratno - ko se dvigne (če je posojilo v tuji valuti).
Če dokumentacija potrjuje utemeljen razlog za morebitno zamudo pri plačilu, je banka bolj verjetno, da bo stranki ustregla na pol in ji zagotovila potrebne ugodnosti. Včasih posojilodajalci praviloma postavljajo posebne pogoje za pridobitev kreditnih počitnic, ki omejujejo krog uporabnikov te storitve. To je dodatek k družini ali sklenitev pogodbe o potrošniškem posojilu. Toda običajno posojilodajalec posojilojemalcu ponudi, da samostojno izbere, kdaj in na kakšen način bo stranka počivala od plačil kredita.
Na splošno se malo komitentov bank ne zaveda možnosti odhoda na kreditne počitnice. Toda postopoma ta storitev najde svoje potrošnike in postaja vse bolj priljubljena. Kako do kreditnih počitnic?
Posojilodajalec lahko po lastni presoji zahteva dodatne dokumente.
Včasih si stranka želi samo odpočiti od mesečnih plačil, da bi šla na počitnice v tujino ali se skrila pred mestnim vrvežem na podeželju. Tudi upniki do takšnih želja ravnajo z razumevanjem. V takih primerih nekatere banke kot dodatno možnost ponujajo kreditne počitnice, za katere boste morali doplačati. Za opravljanje te storitve s strani bank veljajo posebni pogoji, ki so povsod povsem različni.
Po eni strani odloženo plačilo posojila pri banki omogoča, da ne postanete dolžnik in se izognete sodnim postopkom, po drugi strani pa se bo preplačilo posojila med počitnicami le povečalo. Višina preplačila bo odvisna od roka za odobritev odloga plačil, saj se med prazniki znesek zaračunanih obresti ne zmanjša, obresti pa gredo nepreklicno na banko. Obdobje oddiha je tudi povsod različno: od nekaj mesecev do nekaj let. Izbira programa zakasnitve je prav tako strogo individualna.
Na koncu ugotavljamo, da so kreditne počitnice začasen odlog posojila, potem pa boste morali denar še vedno vrniti banki. Svetujete lahko le, da čim hitreje rešite vse težave med počitnicami, sicer bo posojilni dolg narasel kot snežna kepa. In to že lahko pripelje posojilojemalca na sodišče, zbiratelje pa do njegovih vrat. Zato morate zdaj oceniti svoje prednosti in izračunati znesek mesečnega plačila na kalkulatorju posojila, da pozneje ne boste zahtevali posojilnega dopusta.
Anfisa Khramova, strokovna urednica
Zakaj človek potrebuje dopust, je razumljivo - počivati. Kakšne počitnice pomenijo kreditne počitnice? Ja, čisto vsak! Čeprav se marsikdo tega ne zaveda, so drugi na splošno za takšno storitev slišali le za rob ušesa in si le bežno predstavljajo, kaj je.
Medtem so počitnice na posojilo izjemno ugodna ponudba za posojilojemalce, o kateri ugibajo, a ne vedo zagotovo in jo zato redko uporabljajo.
Tudi banke same te storitve raje ne oglašujejo, v nekaterih finančnih in kreditnih institucijah pa je sploh ni na seznamu. To je povsem razumljivo, če zagotovo veste, da kreditne počitnice pomenijo prekinitev plačil in to brezplačno.
Odplačevanje posojila se za določen čas zadrži, za to pa se ne zaračunavajo globe in dodatne obresti.
Vendar pa obstajajo situacije, ko banke ponujajo takšno storitev precej voljno. Na primer, če posojilojemalec nepričakovano in začasno ne more odplačati dolga, je za finančno institucijo bolj donosno, da mu zagotovi kreditne počitnice, da bi vsaj nekako obvladovala proces zamude.
Čeprav je v teoriji tako videti, pa banke v praksi pogosto zavračajo komitente z odlogom, raje prejemajo kazni in povečane obresti za zamude pri plačilih, poskušajo pa še bolj unovčiti človekovo stisko.
Le o tem se je lahko zelo težko dogovoriti z banko, in tudi če se bo mogoče dogovoriti, bo treba dolg še vedno plačevati neprekinjeno, vendar ne samega zneska dolga, temveč le obresti, ki jih teče po njem.
Odplačilo posojila zato seveda ne bo zelo obremenjujoče, če bo znesek sprejemljiv in obrestna mera ni bila oderuška. Soglasje banke je odvisno tudi od tega, na kakšno obdobje odplačevanja dolga padejo prazniki.
Malo verjetno je, da se bo mogoče dogovoriti, če bi počitnice potrebovali na samem začetku, saj se v tem času v večini bank plačajo le obresti in ne večina posojila.
