Refinanciranje ponudb potrošniških posojil. Najboljše ponudbe za refinanciranje posojil v bankah. Rosbank - posojanje po nižji obrestni meri

V življenju vsakega posojilojemalca se lahko pojavijo situacije, ko pogojev posojilne pogodbe iz objektivnih razlogov ni mogoče izpolniti. V tem primeru morate takoj obvestiti banko o nastalih težavah in se pogovoriti o tem, kako prestrukturirati ali kako refinancirati posojilo. Če je razlog veljaven, se banka lahko strinja s tem postopkom. V nasprotnem primeru lahko zaprosite za refinanciranje posojila. V tem primeru bodo prejeta sredstva namenjena zapiranju tekočega dolga. Novo posojilo se odplačuje po ugodnejšem urniku in po drugačni obrestni meri. Refinanciranja ne smemo zamenjati s prestrukturiranjem, čeprav so ti postopki po vsebini podobni. V primeru prestrukturiranja govorimo o spremembi pogojev obstoječega posojila, tako da ga posojilojemalec lažje odplačuje in kreditna zgodovina ni poškodovana. Refinanciranje je še ena možnost za rešitev problema. Postopek je vzeti posojilo za poplačilo drugih posojil (to je težko storiti s slabo kreditno zgodovino, vlogo je treba vložiti pred nastopom zapadlega dolga). Če pa imate še vedno zamude, je lahko izhod refinanciranje posojila, zavarovanega z nepremičninami. V tem primeru banka zmanjša tveganje nepovratnih sredstev zaradi možnosti pridobivanja likvidne lastnine v primeru kršitve obveznosti posojilojemalcev. Dejansko se posojilo za refinanciranje uporablja za poplačilo dolgov do drugih bank. Časovna razporeditev plačil za novo posojilo vam omogoča uporabo sredstev iz novega dohodka. Vloga za refinanciranje posojila (refinanciranje potrošniških posojil pri drugih bankah) je koristna, če je znesek mesečnega plačila manjši od obstoječega posojila.

Če želite izbrati banko za refinanciranje posojila z zavarovanjem, lahko vnaprej preučite trenutne ponudbe za svojo regijo. Vyberu.Ru ponuja uporabo priročnega iskalnega sistema. Portal vsebuje vse aktualne predloge za refinanciranje potrošniških kreditov v moskovskih bankah, pogoje za leto 2019, s primerjavo katerih lahko sami izberete najprimernejšega.

Kaj je refinanciranje posojila?

Refinanciranje je bančni produkt, ki vam omogoča, da dobite novo posojilo pod ugodnejšimi pogoji od prejšnjega in z njegovo pomočjo v celoti ali delno poplačate staro pogodbo. Eno posojilo lahko vzamete za poplačilo drugega pri posojilni banki ali drugi finančni instituciji. Spuščanje v moskovskih bankah vam omogoča, da znižate obrestno mero, spremenite pogoje odplačevanja in višino mesečnih plačil, izberete drugo valuto posojila in združite več potrošniških posojil v eno. Refinanciranje posojil drugih bank se lahko uporabi za poplačilo ciljnih in potrošniških posojil za vse potrebe. Da bi bilo refinanciranje koristno, mora posojilojemalec najprej izračunati stroške pridobitve novega posojila in jih dodati znesku globe za predčasno odplačilo starega (če je taka postavka določena v pogodbi). Nato izračunajte prihranek iz razlike v stopnjah in primerjajte številke. Izkušnje kažejo, da če je razlika v obrestnih merah za programe refinanciranja v moskovskih bankah manjša od 2%, je ponovna izdaja malo smisla. To velja tudi za potrošniška posojila, avtomobilska posojila in hipoteke. Banka ni nič manj zainteresirana kot posojilojemalec, da se reši problematičnega posojila. V zvezi s tem je mogoče z refinanciranjem odplačati posojilo v isti banki. Toda pogosteje nekatere bančne organizacije uporabljajo refinanciranje posojil drugih bank.

Kakšni so pogoji za refinanciranje potrošniškega posojila?

V večini primerov se refinanciranje potrošniškega posojila izvede pod naslednjimi pogoji: 1. Za obstoječe posojilo je bilo izvedenih najmanj šest plačil. To služi kot nekakšna potrditev, da je posojilojemalec dobroverna stranka, ima sredstva za plačilo in želi odplačati posojilo, pri čemer se izogne ​​zamudam in zamudam; 2. Odsotnost zamud je še en pogoj, ko je možno refinanciranje. Ta zahteva je stroga samo za plačila v tekočem koledarskem letu. Če so bile zamude že prej, vendar so bile že poplačane, je možno tudi posojilo refinancirati. Tako imenovane tehnične zamude, ko so sredstva položena, vendar so bila pripisana po zapadlosti plačila, ne bi smela vplivati ​​na refinanciranje - banka bo upoštevala okoliščine plačila. 3. To je prvo refinanciranje potrošniških posojil. Če je bil postopek uporabljen prej, lahko banka zavrne novo posojilo. 4. Posojilo se bo refinanciralo, če je do zadnjega datuma plačila za obstoječe posojilo ostalo še najmanj šest mesecev. To so najpogostejše zahteve. Seveda lahko banka svojo stranko spozna na pol in ponudi refinanciranje, na primer potrošniško posojilo pod individualnimi pogoji. Kakor koli že, o refinanciranju potrošniškega posojila se je treba pogovoriti z zaposlenimi v bančni organizaciji.

Povračilo z uporabo storitev VTB

• Ko se prijavite za denarno posojilo, vam bomo odprli račun ali vam zagotovili kartico za enostavna plačila. Dolg lahko odplačate v kateri koli poslovalnici naše banke. Obrnite se na uradnika in mu pokažite svoj potni list, bančno kartico ali številko osebnega računa.
• Če imate bančno kartico, lahko posojilo odplačate z gotovino na katerem koli bankomatu, ki sprejema gotovino. Če morate za poplačilo dolga napolniti račun, lahko to storite tudi z bankomatom.
• Če želite na daljavo nadzorovati vračilo posojil, povežite storitev. Brez obiska oddelka. Obiščite spletno mesto ali prenesite mobilno aplikacijo.
• V njem lahko nastavite samodejno plačilo. Storitev vam omogoča prenos sredstev na račun po urniku brez vaše udeležbe.

Prenos s kartice na kartico

Prenos s kartice na kartico (za prenos morate upoštevati 3 dni)

Drugi načini odplačevanja (s provizijo in dobropisom v nekaj dneh)

• v podružnici "Pošta Rusije";
• nakazilo z računa v drugi banki;
• v plačilnih terminalih;
• prek servisnih točk omrežja Zolotaya Korona (vključuje omrežje Euroset, MTS (rusko telefonsko podjetje CJSC), Beeline (OJSC Vimpelcom), Kari in drugi).

Predčasno odplačilo posojila

Posojilo lahko odplačate predčasno (delno ali v celoti) brez provizije.

1. Zahtevajte predčasno odplačilo c.
2. Spremenite pogoje plačila posojila: zmanjšajte rok ali znesek mesečnega plačila.
   • V tabeli lahko vnaprej izračunate spremembe svojega urnika.
3. Znesek predčasnega plačila pravočasno vnesite na račun.

Kako izvedeti trenutne podatke o mesečnem plačilu in neporavnanem saldu

• z uporabo ;
• v kateri koli podružnici VTB;
• s klicem na center za pomoč uporabnikom;

Po potrebi zmanjšajte ali preložite plačilo

Refinanciranje posojila je zmožnost pridobivanja izposojenih sredstev od ene banke za poplačilo posojila od druge pod ugodnejšimi pogoji. Zaradi težkih gospodarskih razmer v Rusiji tovrstno posojanje postaja vse bolj priljubljeno med našimi sodržavljani. Zato smo se odločili prihraniti vaš čas in izbrali 10 najboljših ponudb poslovnih struktur za refinanciranje potrošniških posojil v drugih bankah, ki delujejo v letu 2016.

10 najbolj donosnih programov obrestnih mer

Za pripravo ocene smo upoštevali le tiste ponudbe, ki veljajo za potrošniška posojila. To pomeni za denarna posojila in za nakup blaga. Programi refinanciranja hipotekarnih kreditov niso bili upoštevani, saj je to ločen segment, zato ga bomo lahko analizirali pozneje.

Drugi pogoj je bila možnost uporabe programa ne samo za plačne odjemalce, ampak tudi za vse ostale občane. Konec koncev bodo tisti, ki prejemajo plače v tej ali oni banki, že seznanjeni s predlogom za refinanciranje dolgov pri drugih kreditnih institucijah.

Takoj je treba opozoriti, da za vse zgoraj navedene programe, razen za banko Levoberezhny, obstaja ena obvezna zahteva - odsotnost zapadlih dolgov v času stika z banko. Če se torej zaradi poslabšanja finančnega stanja in želje po zmanjšanju mesečnega plačila odločite za uporabo refinanciranja, potem je vredno zbrati dokumente in čim prej oddati vlogo.

Podroben opis petih najugodnejših ponudb

Vodilni položaj sta si razdelili dve kreditni organizaciji. Banka "Oživitev je bil nominiran za prvo mesto zaradi možnosti uporabe bolj raznolikega izraza in pomanjkanja najvišjega razpoložljivega zneska refinanciranja. Če se želite prijaviti v to podjetje, morate biti stari od 21 do 65 let. Program velja za zavarovana in nezavarovana posojila ter kartice s kreditnim limitom ali ponudbo.

Banka Levoberezhny refinanciranja po isti obrestni meri - od 15% letno. Starostna meja je 72 let. Najnižja starost je 18 let. Treba je opozoriti, da je to edina kreditna institucija, ki refinancira zapadla posojila. Res je, da njegov rok ne sme presegati 30 dni. Tako kot v prejšnji banki je treba imeti stalno registracijo v regiji prisotnosti podružnic banke.

Zapira prve tri Moskovska banka VTB... Državljani Ruske federacije, stari od 21 do 70 let, lahko postanejo njene stranke v okviru programa refinanciranja. Vloga se obravnava dokaj hitro - v 1-3 delovnih dneh. Odločba velja 30 dni. Se pravi, po pozitivnem odgovoru v tem času lahko pretehtate vse prednosti in slabosti refinanciranja v skladu s predlaganimi pogoji.

B&N banka ki se nahaja na četrtem mestu. Res je, da stopnja 15,9% velja za zaposlene v javnem sektorju in stranke, ki prek njega prejemajo plače. Za vse ostale državljane je letna obrestna mera 20% letno. Za uporabo programa morate biti stari od 21 do 65 let. B&N Bank sprejme odločitev v 4 delovnih dneh.

Zapira TOP-5 najboljših ponudb za refinanciranje potrošniških posojil Kreditna banka Moskve... Ekskluzivnost njegove ponudbe je v maksimalnem roku. Lahko je star do 15 let. Vaša starost mora biti med 18 in 69 let. Obravnava vloge ne bo trajala več kot 3 delovne dni, v primeru pozitivne odločitve pa morate ta program uporabiti v 1 mesecu.

Zakaj je refinanciranje v Rusiji vse bolj priljubljeno

Popularizacija refinanciranja potrošniških kreditov v Rusiji se je začela ne tako dolgo nazaj. Če je v začetku lanskega leta zelo malo bank podalo takšne predloge, ki bi jih lahko prešteli skoraj na prste ene roke, se zdaj specializirani programi vse pogosteje pojavljajo v poslovnih strukturah. Za to obstajata dva glavna razloga:

Povečano povpraševanje po izdelkih od Rusov.

Visoka konkurenca med bankami.

Prvi razlog je neposredno povezan s krizo. Navsezadnje so vsi državljani Rusije poslabšali finančno stanje, zaradi česar je večina morala razmišljati o varčevanju. Refinanciranje je ena najprimernejših možnosti za znižanje stroškov servisiranja posojila. Dejansko je v drugi banki možnost, da jo ponovno registrirate po nižji obrestni meri in zato manj preplačate.

Drugi razlog je povezan z notranjim delovanjem bank. Zlasti govorimo o poostrenih zahtevah za posojilojemalce. Zdaj je zelo težko dobiti posojilo, saj morate imeti skoraj popolno kreditno zgodovino. Seveda je takih državljanov zelo malo in banke so jim pripravljene ponuditi nižjo obrestno mero samo zaradi njihovega refinanciranja. Zato stopnja konkurence narašča v boju za zanesljivega posojilojemalca z visoko stopnjo dohodka.

Mnoge ruske banke trenutno refinancirajo avtomobilska posojila. Ljudje vzamejo bančno posojilo za različne potrošniške namene, vključno z nakupom novega avtomobila.
Avtomobilsko posojilo velja za priljubljeno posojilo pri prebivalstvu. Po različnih statističnih poročilih se približno 50% vseh avtomobilov kupi na kredit na leto.
V času gospodarske krize se pogoji posojil pogosto spreminjajo. Na primer, obrestna mera posojila močno naraste. V tem primeru lahko stranka v banki refinancira posojilo za avto.

Na kratko o refinanciranju avtomobilskega posojila

Refinanciranje je refinanciranje banke, pri katerem dolžnikovo posojilo eni banki odplača druga bančna institucija.

V takem primeru se upnik in višina dolga spreminjata. Tako posojilojemalec prejme sprejemljivejše kreditne pogoje in tekoče posojilo zapre z novim.
Refinanciranje se izvaja tako v bančni instituciji, v kateri je državljan Ruske federacije dobil prvo posojilo, kot v drugi kreditni instituciji.

Bančno posojanje je dveh vrst: redno in trgovanje.
S standardnim refinanciranjem sam avto ni spremenjen. Tako bančniki znova posodijo isti avto, hkrati pa spremenijo pogoje posojilne pogodbe.
Trade-in je druga vrsta refinanciranja. V podobni situaciji posojilojemalec zaprosi za drugo banko posojilo za nov avto. Hkrati 2. banka zapre prejšnje posojilo, stari avto državljana Ruske federacije pa postane prvo plačilo za novo posojilo. Posledično s takšnim refinanciranjem državljan Ruske federacije kupi nov avto in se takoj znebi starega, pa tudi neugodnih pogojev prejšnjega posojila.

Pomembno! Pri podpisu posojilne pogodbe z dvema bankama morate biti pozorni na prisotnost v tem dokumentu klavzule o predčasnem odplačilu posojila. Če ta bančna institucija zaračuna velike globe ali pa na splošno ni mogoče odplačati avtomobilskega posojila pred rokom, potem takšno refinanciranje posojilojemalcu ne koristi.

Pri posojilnih institucijah refinancirajte avtomobilska posojila

Posojilo za nakup novega avtomobila se refinancira samo na pobudo stranke banke. Pogosteje posojilojemalci to bančno storitev uporabljajo v naslednjih primerih:

• če so se razmere v gospodarstvu države močno spremenile. Posledično so bančne institucije začele izdajati avtomobilska posojila po najugodnejših kreditnih pogojih. Pridobitev majhne koristi pa se ne splača ukvarjati s takšnimi posojili. Dejansko v takšnih razmerah državljan Ruske federacije ne porabi le veliko časa, ampak tudi veliko denarja porabi za različne provizije, storitve ocenjevanja itd .;
• zmanjšan mesečni dohodek, zaradi česar posojilojemalec nujno podaljša zapadlost. V takem primeru stranka pri refinanciranju ne dobi velikih ekonomskih koristi, ampak le zmanjša mesečno plačilo za avtomobilsko posojilo;
• če želi občan prodati že izposojen avto. V podobni situaciji posojilojemalec zamenja avtomobilsko posojilo za potrošniško. Pri vlogi za posojilo za avto bančna institucija sprejme avto kot zastavo, novo 2. posojilo pa se izda brez zavarovanja. S takšnim refinanciranjem pa banka zviša obrestne mere;
• bančna stranka uporablja to vrsto refinanciranja - trade -in. V takšni situaciji se posojilojemalec znebi starega avtomobila in delno odplača posojilo za avto. Vendar je treba upoštevati, da s takšnim refinanciranjem stari avto bi moral biti skoraj nov in ne zelo zastarelo, sicer bo banka izdala avtomobilsko posojilo pod manj ugodnimi pogoji kot doslej.

Prednosti in slabosti postopka refinanciranja

Banka pri refinanciranju avtomobilskega posojila prejme naslednje ugodnosti:

1. pri novem posojilu banka zniža obrestne mere za posojilo in poveča na primer zapadlost. Posledično se velikost mesečnega plačila za avtomobilsko posojilo zmanjša;
2. večino odgovornosti za refinanciranje avtomobilskega posojila prevzame nova banka, kar posojilojemalcu močno olajša celoten postopek;
3. državljan Ruske federacije lahko uporabi star avto za zavarovanje ali zamenja star avto za novega;
4. posojanje poteka brez nakupa zavarovanja CASCO. Posledično stranka prihrani pri stroških avtomobilskega zavarovanja.

Vendar ima ta bančni postopek svoje pomanjkljivosti:

• posojilojemalec ponovno zbere vse dokumente za avtomobilsko posojilo, sam postopek refinanciranja pa traja veliko časa;
• le tisti državljani Ruske federacije, ki so pravočasno plačali prvotno posojilo, lahko refinancirajo svoje posojilo.

Pomembno! Stranka mora upoštevati tudi vse zahteve druge bančne institucije, ki refinancira posojilo za avto. Pogosteje so kreditni pogoji standardni.

Potreben paket dokumentov

Pri refinanciranju avtomobilskega posojila stranka predloži banki naslednje dokumente:

1. vaš potni list;
2. Potrdilo 2-NDFL;
3. kopijo delovne knjižice ali pogodbe;
4. vozniško dovoljenje;
5. izvirni potni list vozila (PTS).

TOP banke za refinanciranje avtomobilskih posojil

Danes številne velike banke v Ruski federaciji refinancirajo različna posojila. Te posojilne institucije svojim strankam ponujajo potrošniška posojila, s katerimi lahko refinancirajo posojilo za avto.
Spodaj so največje in najboljše banke v Ruski federaciji, ki se ukvarjajo z refinanciranjem avtomobilskih posojil.

Sberbank

Sberbank velja za največjo banko v Ruski federaciji, ki potrošnikom izdaja nova posojila za refinanciranje prejšnjih posojil. Banka posoja svojim strankam pod naslednjimi pogoji:

1. obrestna mera je 15,9%, odvisno od obdobja odplačevanja posojila;
2. obdobje veljavnosti posojilne pogodbe - do 5 let;
3. znesek posojila - do 1 milijona rubljev;
4. hkratno refinanciranje do 5 različnih posojil.

Pri vlogi za takšno posojilo stranka banka Sberbank ne predloži nobenih potrdil o svojih dohodkih. V takem primeru je dovolj, da bankirju pokažete potni list in dokumente prve bančne institucije, ki je posojilojemalcu zagotovila posojilo za avto.

Gazprombank

Gazprombank velja za veliko banko, ki refinancira avtomobilska posojila pod naslednjimi pogoji:

• obrestna mera je 13,5%, odvisno od obdobja odplačevanja posojila in razpoložljivosti zavarovanja;
• obdobje odplačevanja posojila - do 5 let;
• znesek posojila - do 3 milijone rubljev.

Kot je razvidno, obrestna mera v tej banki je nižja kot v Sberbanki. Vendar mora državljan Ruske federacije pri refinanciranju v tej bančni instituciji bančniku predložiti vse dokumente, vključno s potrdilom o svojem dohodku.
Poleg tega mora posojilojemalec s takšnim refinanciranjem s seboj pripeljati vsaj enega poroka in če je znesek posojila večji od 1,5 milijona rubljev. - zastavite svojo lastnino.

VTB 24 banka

VTB 24 refinancira avtomobilska posojila pod naslednjimi pogoji:

1. stopnja 15%;
2. obdobje odplačevanja posojila - do 5 let;
3. znesek posojila - do 3 milijone rubljev;
4. hkratno refinanciranje - do 9 posojil.

Takšen posojilni program ima fiksno obrestno mero.
Poleg tega stranke, ki prejemajo plačo v tej banki, bodo lahko hitro prejeli denar za refinanciranje kredita... V tem primeru morajo bančniku predložiti le posojilno pogodbo iz prejšnje banke in potni list.

Kreditna banka Moskve (MCB)

MKB Bank refinancira posojila pod naslednjimi pogoji:

1. stopnja od 15%;
2. rok posojila - do 15 let;
3. znesek posojila do 2 milijona rubljev.

V tej banki lahko posojilojemalec podaljša rok odplačevanja posojila. Vloge za refinanciranje avtomobilskega posojila se odobrijo ali zavrnejo v 1-3 delovnih dneh.
Vendar pa stranka pri refinanciranju avtomobilskega posojila v MKB bančniku posreduje potni list, vlogo in več posebnih dokumentov, katerih seznam je zelo dolg.

UniCredit Bank

UniCredit velja za eno redkih bančnih institucij, ki refinancirajo avtomobilska posojila v okviru programa trade-in. Hkrati državljan Ruske federacije pod takšnimi pogoji prejme novo posojilo.

Program refinanciranja vključuje izdajo novih kreditnih sredstev za zaprtje obstoječih kreditnih linij. Ponovno posojanje v Moskvi je donosen projekt, ki omogoča pravočasno odplačilo potrošniškega posojila za avto, hipoteke za dom ali druge vrste obstoječega posojila.

Katere banke v Moskvi dajejo posojila za posojila

Refinanciranje posojil v Moskvi: za avto, blago, hipoteke za stanovanja in druge variante sheme "posojilo proti posojilu" lahko formalizirajo vse banke v Moskvi, ki zagotavljajo take pogoje za posojanje. Posojila v Moskvi pri finančni instituciji, kjer je bilo prejeto prvo posojilo, ni treba refinancirati.

Kako je iskanje banke za refinanciranje obstoječih posojil

Refinanciranje posojil izvajajo banke s predstavništvom v Moskvi. Odvisno od pogojev vsake banke imate možnost najeti posojilo za posojilo v Moskvi brez potrdil o dohodku in brez dodatnih porokov. Vse obrestne mere in rok takega posojila so navedene v iskalnem obrazcu spletnega mesta. Refinanciranje potrošniških posojil v Moskvi je mogoče izvesti:

• gotovina;
• z izdajo kreditne kartice. V tem primeru denar po odobritvi posojila odide na vašo kreditno kartico;
• z odprtjem kreditne linije.

Kako deluje iskanje

Prestrukturiranje posojil pri drugih bankah v Moskvi poteka po naslednji shemi:

1. V iskalni obrazec vnesite znesek in obdobje, za katerega želite izdati refinanciranje potrošniških posojil v Moskvi.
2. V obrazcu, ki se odpre, morate izbrati banko z najboljšimi pogoji za vas.
3. Nato se izpolni spletna vloga za posojilo, nakar vas bo banka poklicala in se dogovorila za nadaljnje formaliziranje dokumentov.